На жаль, економічна ситуація в країні складається таким чином, що більша кількість сімей не в змозі самостійно придбати автомобіль. А між тим, така покупка істотно спрощує життя, адже дозволяє не їздити на громадському транспорті, Економлячи гроші, час і нерви.
Щоб допомогти громадянам, які не в змозі самостійно здійснити таку велику покупку, на законодавчому рівні була розроблена держпрограма «Перший автомобіль». Разом з іншими соціальними програмами, вона почала діяти в липні 2017 року.
Основне призначення такого заходу державної допомоги полягає не тільки в допомозі громадянам, але і в просуванні вітчизняного автопрому, адже велика частина автомобілів, які можна придбати на пільгових умовах - російського виробництва.
Субсидування направлено на те, щоб у кожної людини, у кожної молодої сім'ї з'явилася можливість придбати автомобіль своєї мрії, реалізувати свої бажання. Але є і негативні сторони, наприклад, при купівлі такого авто, власник не зможе скористатися програмою трейд-ін або утилізацією машини.
У липні 2017 року з'явилися програми «Перший автомобіль» і « сімейний автомобіль». Такий закон дозволив громадянам придбати новий перший і сімейний автомобіль із застосуванням пільгового автокредиту або за рахунок субсидії, яка виплачується сім'ї в розмірі декількох відсотків від вартості транспортного засобу.
Використовуючи кредит, який надають багато банків, громадяни можуть придбати бажану машину на привабливих умовах.
Численні публікації, говорять про те, що в 2018 році придбання такого транспорту з використанням додаткових програм трейд-ін та утилізації заборонено.
Умови програми «Перший автомобіль»
За умовами програми держпідтримки, передбачається виконання громадянином деяких умов.
- Людина, яка хоче придбати машину, повинен обов'язково мати російське громадянство;
- Оформлення пільгового кредитування допускається тільки в тому випадку, якщо у майбутнього власника є водійське посвідчення, що дає право керувати легковими автомобілями;
- У банку пільгова ставка по автокредиту може бути надана тільки в тому випадку, якщо раніше автолюбитель не мав у власності іншого транспортного засобу.
Соціальна програма діє тільки щодо повнолітніх громадян. Згідно із законом, пройти навчання на право керування автомобілями можна з 16 років, але це не означає, що в такому віці дитина вже може сісти за кермо автомобіля.
Умови програми працюють таким чином, що знижка при покупці машини за готівку або в кредит, можлива тільки в тому випадку, якщо покупець раніше володів іншими машинами. При цьому не можна подавати документи на іншу особу, наприклад, на свого вікового родича. Згідно із законом, покупка машини можлива тільки на ту людину, яка буде ним користуватися.
Докладні правила програм можна дізнатися в банківській організації, яка надає такі послуги. Вигода від покупки також полягає в тому, що автомобіль обов'язково повинен бути оформлений в страховій компанії за програмою КАСКО, що дозволить уберегти власника від зайвих витрат в разі ДТП.
Які автомобілі доступні
Держпрограма на покупку першого автомобіля містить список автомобілів, які громадянин придбати на пільгових умовах. В нормативних актах міститься наступний перелік моделей:
- Lada (Гранта, Калина, Веста, Ларгус);
- Kia (Rio, Cerato або Sorento);
- Hyundai (Creta і Solaris);
- Ford (Fiesta, Mondeo, Focus, EcoSport);
- Chevrolet Niva;
- Skoda (Yeti, Octavia і Rapid);
- Volkswagen (Jetta і Polo);
- Nissan (Almera, Sentra Terrano, Qashqai);
- Renault (Logan, Kaptur, Duster, Sandero Stepway, Sandero);
- Toyota (RAV4, Corolla, Camry);
- Datsun (on-DO, mi-DO);
- Mazda (3, 6);
- Brilliance H230;
- Geely Emgrand 7;
- Інші китайські бренди, що випускаються в Росії.
Автолюбитель може сам вибрати модель транспортного засобу, що входить до цього переліку, для її придбання на пільгових умовах.
Всупереч існуючій думці, за програмою автолюбитель може придбати не тільки машину вітчизняного виробництва, А й «іномарку». Як показує статистика, російський автомобіль - кожен 4 купується, закордонні авто користуються у росіян більшою популярністю.
Як скористатися держпрограмою
Державна програма «Перший автомобіль» вимагає дотримання певних умов. Після виконання трьох перших пунктів - відсутність інших авто у власності, наявність водійського посвідчення, російське громадянство.
Щоб скористатися такою мірою державної підтримки, автолюбитель повинен звернутися в банк, щоб отримати кредитного договору. Людині потрібно звернутися в банк, який офіційно співпрацює з великими автосалонами, і має право на надання таких спеціальних програм.
Автокредит за такою програмою може бути оформлений тільки на транспортний засіб, вартість якого не перевищує 1,45 мільйона рублів. Як правило, вартість першого автомобіля в житті не перевищує цієї суми, тому з такими обмеженнями рідко виникають проблеми.
Максимальний термін оформлення кредитного договору не повинен перевищувати 36 місяців, в період яких позичальник повинен погасити всі кредитні зобов'язання. Саме з цієї причини, перед тим, як звернутися в банк, автолюбитель повинен переконатися в тому, що він зможе потягнути такий кредит і своєчасно погасити його.
Для отримання кредиту, заявник повинен надати пакет документів:
- Заява;
- Паспорт, що посвідчує особу заявника;
- Довідку про доходи;
- Дані вибраного автомобілі.
Зручність цієї державної програми полягає в тому, що майбутній власник може обійтися без внесення початкового внеску. У цьому випадку процентна ставка по кредиту складе 11,3 відсотка, Звичайно, можна пошукати банки з більш привабливими пропозиціями.
Якщо ж покупець оплачує частину вартості транспортного засобу без позикових коштів, йому надається знижка 10 відсотків на обрану машину. Звичайно, максимальної вигоди можна здобути популярність лише в ситуації, коли автолюбитель внесе максимально можливий розмір початкового внеску на придбання авто.
Приклад розрахунку знижки
Суть державної програми «Перший автомобіль» полягає в можливості сплатити початковий внесок на покупку автомобіля, наприклад, на покупку машини Лада Веста. За правилами такого спеціальної пропозиції, при внесенні першого платежу, покупець може бути додаткову знижку на придбання автомобіля в розмірі 10 відсотків від ринкової вартості автотранспорту.
Приклад розрахунку вартості машини з такою знижкою досить простий. Наприклад, якщо вартість обраного покупцем транспортного засобу становить 1 450 000 рублів, то максимальна знижка на придбання такої машини складе 145 000 рублей. Звичайно, така знижка - істотна.
Якщо покупка автомобіля відбувається відразу за кількома державними програмами, то покупець має право отримати знижку в розмірі 10 відсотків тільки в рамках однієї з них. Підсумовування таких спеціальних пропозицій за програмами не передбачено.
Термін дії акції
Кредитування за різними державними програмами користується великою популярністю. Планується, що в 2018 році зростання кількості покупців, охочих обзавестися новим транспортним засобом, тільки збільшиться, незважаючи на те, що програма автокредитування почала діяти ще в 2014 році.
У 2018 році в цю державну акцію були внесені деякі корективи, для того, щоб розширити можливості громадян в цій програмі. Планується, що термін дії такого спеціального пропозиції закінчиться. Однак вже йдуть розмови про те, щоб продовжити цю акцію ще на кілька років, до тих пір, поки економічна ситуація в країні не покращиться.
Зараз розглядається проект програми на 2018 році, планується, що в чинне пропозицію будуть внесені істотні зміни, наприклад, будуть скасовані додаткові пільги по трейд-ін та утилізації машини.
Можливо, що буде скасована можливість придбання авто іноземного виробництва в рамках такої програми. Тим не менш, спочатку акція «Перший автомобіль» була введена для підтримки машин вітчизняного виробництва, але російські громадяни вважають за краще купувати на пільгових умовах закордонні автомобілі.
Автокредит з державним субсидуванням - це кредит зі зниженою ставкою на придбання нової машини зарубіжного або російського виробництва. У росіян вже довгий час є можливість придбання автомобіля за держпрограмою. Отже, нижче розглянемо параметри і з державним субсидуванням 2019 року.
Вибір і оформлення автокредиту
Спочатку необхідно дізнатися умови по автокредиту з держпідтримкою в ВТБ і визначитися з маркою потрібного авто.
Для оформлення слід зробити наступні дії:
- Залишити заявку на сайті, в автомобільному салоні-партнері ВТБ або в офісі банку.
- Надати всі документи.
- Дочекатися рішення, яке приймається в термін до двох днів.
- Після оформлення страхування і оплати вартості страховки на авто менеджер передасть комплект документів на авто та договір купівлі-продажу.
- Останній крок - укладення договору кредитування з держпідтримкою з ПАТ ВТБ.
При підписанні договору слід дізнатися все, що стосується різних штрафів, прострочених задоженностей, інакше в подальшому при критичній ситуації можна неприємно здивуватися.
Яку знижку можна отримати за допомогою субсидування?
Як працює пільгове кредитування? Держава бере на себе частину оплати за автокредитом. У банку є два варіанти автокредитів з держпідтримкою:
- «Держпрограма» - пропонується знижка в розмірі 10%.
- «Драйвер» - пропонується знижені ставки по кредиту.
Програмою держсубсидування можна скористатися навіть при покупці машини, яка буде використовуватися в комерційних цілях.
Умови автокредиту в банку ВТБ
Для оформлення автокредиту з держпідтримкою необхідно дізнатися вимоги до позичальника, особливо варто врахувати те, що кілька років процентні ставки до 2019 року змінювалися кілька разів.Вимоги до позичальника
Банк приймає рішення про видачу автокредиту позичальникові згідно з переліком умов:
- Громадянство Російської Федерації.
- Вік - не менше 21 і не старше 65 років.
- Постійна реєстрація в регіонах РФ і фактичне проживання в регіоні присутності банку.
- Загальний робочий стаж від 12 місяців, стаж на фактичної роботи повинен становити від 3 міс.
- Середня зарплата в місяць не менше 30 тисяч в Москві і окрузі і не менше 20 тисяч для інших регіонів РФ.
- Наявність двох контактних номерів телефонів: особистий мобільний і домашній / робочий стаціонарний.
- Обов'язкова наявність водійського посвідчення та відсутність інших кредитів на покупку авто, укладених в 2019 р
Потрібно відповідати всім пунктам, в іншому випадку заявка скасується ще на стадії її подачі, або банк схвалить автоккредіт не по потрібним клієнту умов.
параметри автокредиту
Банк готовий запропонувати потенційному клінетов наступні параметри держпідтримки:
| Назва програми з держпідтримкою | термін кредитування | Ставки (в%) | Максимальна сума автокредиту | Початковий внесок | Доп. примітка |
|---|---|---|---|---|---|
| драйвер | До 36 місяців | Від 5,5% | 1 120 000 | 0.2 | Знижена ставка доступна при оформленні страховки разом з укладенням кредитного договору. |
| держпрограма | Не обмежений | 1 500 000 | без ПВ | Клієнт може отримати знижку в 10%. |
Як видно з цієї таблиці, умови по кредитах досить вдалі. Варто додати, що дана програма з державним субсидуванням дуже популярна саме завдяки своїм низьким відсоткам.
Документи для оформлення
Фізична особа отримати автокредит з держпідтримкою може всього за двома документами:
- Російський паспорт.
- Водійське посвідчення.
Додатково можна використовувати:
- Закордонний паспорт.
- Військовий квиток, військовослужбовцям необхідно показати офіцерське посвідчення.
- Свідоцтво про народження дітей (якщо в сім'ї є двоє і більше неповнолітніх дітей).
Додаткові документи бажано надавати для надійності, це дасть трохи більший шанс, що автокредит на велику суму схвалять.
Перелік автомобілів, на які поширюється програма держпідтримки
Під програму держпідтримки потрапляють автомобілі марки Cadillac, Hyundai, Jaguar, KIA, Land-Rover, Lifan, Subaru, Suzuki, Volvo, LADA, ГАЗ, УАЗ. Передбачається збільшення кількості автомашин в 2019, список дає можливість вибрати машину по потребах.
Для оформлення автокредиту з держпідтримкою необхідно виконати кілька умов:
- Машина 2018 - 2019 роки.
- Максимальна вартість машини не перевищує 1 500 000 рублів РФ, майте на увазі, що вартість не повинна бути вище суми позики.
- ПВ відповідає умовам тарифу - 0%.
- Поширюється програма не на всі комплектації машин, підтримка мінімуму функцій авто.
Дуже добре програма підходить для молодих людей, які вперше собі купують автомобіль. Завдяки зниженими ставками та умовами виплатити кредит не складе особливих труднощів.
Програма «Сімейний автомобіль»
Беруть участь в даній програмі сім'ї, які мають двох і більше дітей до 18 років. Знижка в 10% надається на момент сплати першого внеску за пільговим автокредиту.
мета програми
У багатьох сімей відсутня можливість придбати хороший сімейний автомобіль, який може задовольнити базові вимоги: по місткості, ціною і комфорту. Мета пільгового автокредиту з держпідтримкою - допомогти багатодітним сім'ям обзавестися власним засобом пересування з максимальною вигодою.
умови держпрограми
- Надання документів, які підтвердять наявність дітей, віком до 18 років (свідоцтво про народження).
- Внесення внеску 20% від суми.
- Мета кредитування - автомобіль, що купується.
- Відсутність заборгованості по податках.
Якщо все дотримано, то можна сміливо звертатися в банк з наданими документами і заявкою на отримання автокредиту.
Кредитний калькулятор
На офіційному сайті ВТБ в розділі «Автокредити» можна підрахувати суму щомісячного платежу і процентну ставку вже зі знижкою.
Для розрахунку в калькуляторі необхідно заповнити наступне:
- модель авто;
- сума кредиту;
- сума початкового внеску - від 0%;
- термін кредитування до 36 місяців або необмежений, згідно з умовами обраної програми.
Для більш точного підрахунку потрібно звертатися до менеджерів, тому що калькулятор дає лише приблизну інформацію.
Автокредити, як і інші фінансові продукти, відрізняються накладенням відповідальності на клієнта. Не варто доводити банківські борги до стягнення і відбирання майна приставами. Багато фінансові організації пропонують проводити оплату автокредиту через них, в цьому випадку клієнтові варто розглянути умови оплати і терміни її проведення, адже у різних організацій варіанти проведення оплати можуть відрізнятися один від одного.
Скористатися автокредитом з держпідтримкою може абсолютно будь-який - це один з кращих варіантів для тих, хто купує собі перший автомобіль або ж машину для своєї великої родини. Крім автокредиту з держпідтримкою клієнт може взяти кредит готівкою, позика або скористатися іншими послугами банку ВТБ 24.
Погодьтеся, що придбання автомобіля для більшості сімей нашої країни завжди було святом, причому кошти на нього збиралися кілька років. Отримати невелику знижку, надану автосалонами, можливо лише при оплаті повної вартості авто, розраховуючись готівкою. На жаль, багатодітні (3 і більше дитини) сім'ї не в змозі «потягнути» таку велику покупку. Саме для них і була створена програма «Сімейний автомобіль», а що це таке, які умови отримання кредиту, давайте розбиратися разом.
Державна програма «Сімейний автомобіль»
У зв'язку з падінням ринку автомобільної промисловості уряд РФ розробило ряд державних програм, спрямованих на стабілізацію ситуації. Серед них:
У зв'язку з падінням ринку автомобільної промисловості уряд РФ розробило ряд державних програм.
- «Автомобіль для села», спрямована допомогти агрогосподарствам і фермерам при покупці сільгосптехніки;
- «Перший автомобіль»;
- "Своя справа", цільовою аудиторією якої є приватні підприємці;
- «Русский тягач», автокредитування для покупки вантажних машин вітчизняного виробництва;
Яка мета програми
Згідно презентованому проекту, державна програма «Сімейний автомобіль» планує «вбити двох зайців» - забезпечити замовлення на підприємствах автопромисловості і дати можливість багатодітним сім'ям придбати машину на пільгових умовах, держава оплатить 10% вартості обраного транспортного засобу. Під дію програми потрапляють як легкові авто, Так і комерційні машини.
Зверніть увагу, що вартість автомобіля не повинна перевищувати цифру - 1 мільйон 450 тисяч рублів, крім цього умови програми сімейний автомобіль мають ряд уточнень, про які поговоримо трохи нижче.
Яку машину можна вибрати
Автомобіль для всієї родини
Варто відзначити, що в зазначену в умовах автокредитування вартість авто потрапляє досить широкий перелік автомобілів:
Всі запропоновані автомобілі за програмою матимуть мінімальну комплектацію.
- практично всі моделі АвтоВАЗу;
- іномарки, що потрапляють в категорію економ - класу таких виробників, як Skoda, Nissan, Renault, Volkswagen. Головною умовою для зарубіжних представників - машини повинні бути зроблені на території Російської федерації.
Звертаємо вашу увагу, що всі запропоновані автомобілі будуть мати мінімальну комплектацію.
Розглянемо умови
Отже, програма «Сімейний автомобіль» 2017, умови для отримання субсидії такі:
- сім'я повинна мати право на отримання статусу «багатодітна сім'я»;
- відсутність автомобіля;
- кредитна ставка в обраному банківській установі не повинна перевищувати 18% річних;
- рік випуску авто - 2016-2017 роки. Покупка повинна бути проведена виключно через салони офіційних представників виробників;
- обов'язкову заставу і передоплата в розмірі 20% від вартості машини;
- кредит оформляється в національній валюті і не передбачає додаткових комісій, зборів. Однак повні умови оформлення автокредиту дізнавайтеся у відділенні банку;
- термін дії договору не повинен перевищувати 3 років;
- маса машини не повинна перевищувати показник - 3,5 тонни.
Зверніть увагу, що в умовах програми в 2017 році з'явилася можливість покупки авто, за рахунок материнського капіталу. Головна умова - двоє і більше дітей.
Збираємо пакет документів
Зміна ціни автомобіля за програмою «Сімейний автомобіль»
Для оформлення пільгового автокредитування необхідно посвідчення, яке підтверджує статус «багатодітна сім'я».
У зв'язку з доопрацюванням тонкощів оформлення програми «Сімейний автомобіль» в рамках пільгового автокредитування, точний пакет необхідних паперів поки не відомий. Однак, один документ буде потрібен точно - посвідчення, яке підтверджує статус «багатодітна сім'я».
Звертаємо вашу увагу, що оформлення посвідчення займає 30 робочих днів, і для цього необхідно звернутися в регіональне (місцеве) управління соцзахисту або ж МФЦ. Уже оформили давно, тоді перевірте чи не минув термін дії. Оскільки в деяких регіонах нашої країни посвідчення необхідно постійно підтверджувати і продовжувати.
умови банків
Основні вимоги банків-учасників програми:
- позичальником може бути виключно фізична особа;
- мати в наявності громадянство РФ і прописку за місцем отримання кредиту;
- стаж роботи не менше 1 року, при цьому на останньому місці працевлаштування - не менше півроку;
- чиста кредитна історія;
- вік позичальника - не менше 21 року на момент отримання кредиту, але не більше 60 років. На момент повного погашення позики вік позичальника не повинен перевищувати позначку 65 років.
У разі, якщо позичальник - жінка, багато банків ставлять додатковою умовою відсутність дітей у віці до 6 місяців.
порядок оформлення
Автомобіль для сім'ї
Основні етапи оформлення позики:
Для оформлення пільгового автокредитування необхідно зібрати встановлений пакет документів.
- вибираємо машину, враховуючи всі тонкощі;
- аналізуємо пропозиції банків, вибираємо оптимальний для вас варіант;
- збираємо документи і відправляємо до відділення банківської установи з відповідною заявкою;
- підписуємо договір купівлі-продажу і вносимо початковий внесок;
- ставимо машину на облік в ДАІ;
- оформляємо заставу, страхування і підписуємо кредитний договір.
Нагадуємо ще раз, перелік умов, необхідний пакет документів і етапи оформлення можуть змінюватися в залежності від банківської установи. Уточнюйте безпосередньо у службовців банку!
«Сімейний автомобіль» програма підтримки багатодітних сімей - реальна можливість купити машину. Вивчіть варіанти кредитування, і ви точно знайдете для себе прийнятний варіант.
Купівля нового автомобіля в автосалоні RIA AVTO має ряд вагомих переваг в порівнянні з придбанням транспортного засобу з рук. Але, далеко не у кожного велика сума готівки завжди є на руках для здійснення угоди. У такій ситуації на допомогу приходять банки і держава. Перші видають автокредити, друге - запускає програми, що дозволяють отримати їх на більш вигідних умовах.
З липня 2017 року Росії почала діяти ще одна програма субсидування, яка покликана допомогти людині, раніше ніколи не володів машиною, взяти вигідний автокредит зі зниженою ставкою і отримати додаткову знижку на нове авто.
умови програми
Старі програми держпідтримки залишаються в силі (крім утилізації і трейд-ін, їх було вирішено згорнути). Для початківців автовласників найцікавішими будуть дві програми - пільгове кредитування і знижка на перший автомобіль. Максимальна ставка по автокредиту для новачків більше не буде перевищувати 11,3% річних. Але ви можете скоротити ставку ще більше, переглянувши пропозиції конкретних банків (партнерів нашого автосалону) - в деяких вона може бути ще нижче (це залежить від початкової ставки, яку встановлює банк).
Нижче розглянемо основні положення програми «Перший автомобіль».
Салон МАС Моторс активно співпрацює з безліччю кредитних організацій Росії (більше трьох десятків банків-партнерів). Завдяки позиковими коштами покупцям стає доступний помітно більший модельний ряд автомобілів іноземного та вітчизняного виробництва, ніж тільки з власними накопиченими грошима.
Потенційним клієнтам пропонуються не тільки стандартні кредитні продукти (споживчі та автокредити), але і програми Trade-In, Розстрочка, а також державне субсидування.
1 липня 2019 роки держава виділила додаткові 10 млрд. Рублів на підтримку державних програм пільгового автокредитування
Умови програми «Перший автомобіль»
Нова ініціатива щодо збільшення попиту на нові автомобілі будується на базі вже існуючих програм держпідтримки. Нижче наведені тільки загальні вимоги без урахування будь-яких конкретних кредитних продуктів окремих банків, які будуть видавати позики населенню.
Вимоги, що пред'являються до кредитованим автомобілю- Вартість автомобіля не може бути вище 1 млн. Руб. (Сума повністю відповідає оновленим параметрам загальної програми держсубсидування для покупки нових авто);
- Кредитуються тільки нові автомобілі (рік випуску повинен бути не нижче 2016 року).
- Автомобіль повинен бути зібраний на території Росії.
- Програма висуває єдине обов'язкова вимога - автомобіль, що купується повинен бути першим у власника. Перевірятися цей факт буде через ГИБДД (не оформляють чи раніше здобувач на себе авто) і через Бюро кредитних історій (не оформляють чи на себе автокредит);
- Обмежень за віком і доходу - немає;
- Підтримка держави поширюється тільки на громадян РФ.
- У покупця має бути на руках посвідчення водія.
- Мінімальний початковий внесок -20%; можна і без початкового внеску, але тоді втрачається право на знижку по ньому;
- Термін кредиту не може перевищувати 36 місяців (3 роки);
- Ставка банку по автокредиту не повинна перевищувати 18% річних.
