У дома Генератор Автомобилен заем с държавна подкрепа. Автомобилен кредит без каско Автомобилен кредит по програмата без каско

Генератор

Автомобилен заем с държавна подкрепа. Автомобилен кредит без каско Автомобилен кредит по програмата без каско

Щастливи клиенти от Краснодар купиха кола Changan в автоцентър VitaAuto

Съпругата ми и аз решихме да дойдем в Москва, за да си купим кола. Дойдохме за друга кола, но благодарение на Динар, който ни насочи към „верния път“, купихме съвсем различна кола с отлично оборудване. Благодарни сме на целия екип, особено на мениджъра Динар, който прекара целия ден с нас. И сега най-накрая ще се приберем с нова кола. Благодаря ви много, за мен беше удоволствие да работя с вас.

Положителна обратна връзка от клиент от Нижни Тагил. септември 2019 г

Днес дойдох във фирма Вита Ауто

Щастливи собственици на Changan CS35 Plus. Част две

Присъединявам се към вече казаните думи. И аз ще добавя това малко... Динара, Андрей, браво момчета! Тогава видях там хора, които бяха безкористни в работата си. Общо взето браво! Целият салон е страхотен! Просто... Е, качвайки се на втория етаж, срещнахме ръководителя на кредитния отдел Лена, която вече се беше борила с банките за нас, тя направи всичко възможно за нас. Повече отколкото очаквахме. В този салон изобщо нямаше въпроси. Много добре! Лена стои до мен, усмихната, тя казва благодаря на нас, ние казваме благодаря на нея. Накратко, доволни сме от този салон и това място. Продължавайте да работите така!

Клиентите изказват своята благодарност на служителите на автокъща VitaAuto. септември 2019 г

Помогнаха с колата! Благодаря много на Динар за добрите съвети и много благодаря на Тимур Алиевич! Всичко най-хубаво. Прекрасен салон!

Благодарност на клиента за помощта при избора на автомобил. август 2019 г

Щастливи собственици на Changan CS35 Plus. Част първа

Благодаря ви много за компетентната помощ и подкрепа! Отнесоха се с нас много внимателно. Може да сме прекарали дълго време в салона, но си тръгнахме с покупката радостни и щастливи! Благодаря много!

Положителна клиентска оценка за салон Vita Auto. август 2019 г

Колата е закупена от салона на Вита Ауто. Изборът не беше случаен, впечатлиха ме ревютата в интернет. Пристигнах в автокъщата и оцених вниманието към моите желания от управителите на автокъщата и кредитния мениджър. Особено бих искал да отбележа вниманието на Ренат и мениджъра на кредитния отдел Марина. Доволен съм от покупката и ще остана с колата.

Щастлив собственик на нов автомобил. юли 2019 г

Благодаря на автокъща Вита Ауто, че ми предоставиха автомобила!

Положителна оценка за Vita Auto. 08.06.2019 г

Благодаря много на автокъщата за консултацията и избора на автомобила. Директно на мениджъра Сергей Морозов. Дано не е последната кола! Много ви благодаря на всички!

Мария взе прекрасен подарък за Нова година в автокъща VitaAuto

Купихме автомобил Hyundai Creta в автокъща VitaAuto. Бях много изненадана от приятното отношение, грижата за клиента и вниманието от страна на фирмата. Бих искал да изразя специална благодарност на Артем за неговия професионализъм, човечност и позитивност. Избраха колата, за която само мечтаехме. Това е прекрасен подарък за Нова година!!! Благодаря на автокъща VitaAuto и хора като Артем! Късмет! Честита Нова Година!

Благодарност на клиента към автоцентър Vita Auto. 08.09.2019 г

Посетихме салон Вита Ауто. Ренат ни помогна с избора на кола. Благодаря ти много!

Щастливият собственик на нов автомобил изказва благодарност на автокъща Вита Ауто

Добър ден Днес 26 юли си купих кола от Вита Ауто. Надявам се, че няма да ме подведе, консултантът ме обслужи с гръм и трясък. Сергей, успех на теб! Благодаря на всички!

Ирина от Пенза закупи кола Hundai Greta в автокъща VitaAuto

Много благодаря на управителя Артем за приятелското му отношение към клиентите. Дойдохме с цялото семейство от Пенза и се потопихме в атмосфера на внимание и грижа. Артем компетентно ни обясни коя кола и коя конфигурация е по-добре да изберем! Благодарим ви много за грижите и вниманието, желаем му много късмет и успех в живота!

Обратна връзка от купувач от Москва, който закупи кола в автоцентър VitaAuto с добра отстъпка

Дойдох в автоцентър VitaAuto, за да взема нова кола. Благодаря на мениджъра Денис! Винаги беше до мен и не се чувствах изоставена. Автоцентърът е с много приятна атмосфера и екип. Всичко беше направено невероятно: дойдох за една кола и избрах друга - много благодаря на Денис за това. Дадоха ни много подаръци: гуми, стелки, шофьорски комплект и полица за гражданска отговорност. Благодаря ви за топлото посрещане!

Олга благодари на автокъща VitaAuto за закупуването на DongFeng

Четири са изискванията към превозните средства, които могат да бъдат закупени чрез преференциални автокредити.

Максимална цена.Тя не може да надвишава 1 500 000 рубли.

Брутно тегло на автомобила.Не може да бъде повече от 3,5 тона.

Дата на производство.През 2018 г. програмата за кредитиране на автомобили с държавна подкрепа обхваща автомобили, произведени през 2017 и 2018 г.

Колата не трябва да е регистрирана.Забранено е и предишното му притежаване от физическо лице. Тоест няма да можете да закупите употребяван автомобил по тази програма.

Има ли изисквания към кредитополучателя, който може да се възползва от държавна подкрепа?

В постановлението на руското правителство за субсидиране на заеми за автомобили няма директни ограничения за кредитополучателя. Следователно всички изисквания се определят от банките. По този начин могат да бъдат идентифицирани поне три стандартни изисквания.

Гражданство на Руската федерация.

Минимална възраст на кредитополучателя. В повечето случаи се определя на 21 години. Например, той се използва във VTB, Loko-Bank, Svyaz-Bank, UniCreditBank и др. В редки случаи изискването може да бъде коригирано. Често нагоре. Например в Rusfinance Bank минималната възраст на клиента е 23 години.

Официална заетост. Не винаги е необходимо да потвърждавате нивото на доходите си, но кредитополучателят трябва да е официално нает.

Всички други условия, например минимален доход, регион на регистрация, действително пребиваване, работа и т.н., се определят единствено по преценка на банките.

Колко по-изгоден е такъв заем за кола?

Постановление на правителството на Руската федерация от 2017 г. определи ясно ниво на максималните лихвени проценти, които могат да се прилагат от банките за автомобилни заеми, издадени през 2018 г. по въпросната програма. Те не могат да надвишават 17% годишно.

По този начин, разполагайки с данни за размера на лихвата по заема, неговия срок и точния лихвен процент, е възможно да се изчисли подробно в парично изражение крайната полза от получаването на заем за автомобил.

Например, максималната допустима сума на заема е 1 500 000 рубли за 60 месеца. За изчислението използваме най-високата възможна ставка за държавни субсидии – 17,0% годишно. Максималната стойност на пълната стойност на кредита за нови автомобили по прости програми за второто тримесечие на 2018 г. е около 18,5% годишно. В първия случай надплащането ще бъде около 736 732 рубли. Във втория - 809 959 рубли. Общата полза ще бъде приблизително 73 227 рубли. Или 9%.

Историята на автомобилните кредити с държавна подкрепа датира от 2009 г. В контекста на тогавашната бушуваща финансова криза, целта му беше да подкрепи местните производители на автомобили чрез стимулиране на потребителското търсене. Програмата се удължава или спира всяка година в зависимост от ситуацията в руската автомобилна индустрия. Проектът се изпълнява от Министерството на промишлеността и търговията.

Преди това същността на държавната подкрепа за автомобилните кредити се състоеше основно в това, че последните се предоставяха при преференциални лихвени проценти, а разликата между основния и преференциалния лихвен процент се възстановяваше на банките от държавата. През 2018 г. тази система претърпя значителни промени.

Условия за автомобилни кредити с държавна подкрепа през 2018 г

Механизмът на програмата за заеми за автомобили с държавна подкрепа през 2018 г. е разписан в резолюцията на правителството на Руската федерация. Същността на промените е, че държавата спира да субсидира лихвените проценти по кредитите, но предоставя компенсация за отстъпки в размер на 10% от цената на автомобилите, закупени със средства от заема. Такива отстъпки ще бъдат предоставени като част от програмите First Car и Family Car, които стартираха в средата на 2017 г. Броят на „преференциалните“ автомобили за 2018 г. е определен на 55 хиляди, а максималната цена на превозно средство е 1,5 милиона рубли.

Програмата „Първа кола” е насочена към начинаещи шофьори (за закупуване на първа кола), а програмата „Семеен автомобил” е насочена към семейства с 2 или повече деца. Като се има предвид фактът, че средствата, отпуснати за държавна подкрепа по тези програми през 2017 г., изтекоха през октомври, потенциалните кредитополучатели не трябва да отлагат закупуването на преференциални автомобили „за по-късно“, тъй като може просто да не са навреме за разпределение.

Какви характеристики на автомобилните заеми с държавна подкрепа трябва да се вземат предвид?

Заедно с отстъпката за закупени автомобили, потенциалните кредитополучатели получават цял набор от допълнителни условия, които трябва да изпълнят. В допълнение към факта, че кандидатът, който кандидатства за преференциален автомобилен кредит, не трябва да е притежавал кола или да има семейство с 2 или повече деца, банките имат свои собствени изисквания - по отношение на възраст, финансова платежоспособност (работа, ниво на доходи) и състава на документите, които трябва да бъдат представени за разглеждане на заявлението и изпълнение на договора за кредит.

Заемите за автомобили не са от печелившата страна на бизнеса на финансовите институции. Колата може да бъде открадната, разбита без ремонт, удавена или изгорена.

Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за разрешаване на правни проблеми, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как реши точно твоя проблем- свържете се с консултант:

ЗАЯВЛЕНИЯ И ОБАЖДАНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.

Бързо е и БЕЗПЛАТНО!

Големи имуществени щети водят до отказ на кредитополучателя да върне кредита с мотива, че ако няма кола, няма задължения към банката.

Това води до нерентабилност на кредитите за автомобили, тъй като няма какво да се конфискува, за да се изплати дългът - заложеното превозно средство е неликвидно.

За да сведат до минимум рисковете, банките издават заем за закупуване на автомобил само при условие на застраховка КАСКО, която покрива загубите на кредитора в случай на злополука, възникнала с автомобила.

Но закупуването на полица увеличава разходите на кредитополучателя средно с 50 хиляди рубли годишно. Следователно как да получите заем за кола без CASCO и обезпечение е гореща тема за много шофьори.

възможно ли е

На 1 юли 2019 г. влезе в сила нова официална инструкция на Централната банка. В него се казва, че кредитополучателят има право да закупи кола на кредит, без да сключва полица КАСКО.

Ако е закупена застраховка, тогава в рамките на 5 дни от датата на сключване на договора кредитополучателят може да откаже услугата и да върне платените средства. Тези инструкции ви позволяват да закупите автомобил, без да кандидатствате за скъпа застраховка КАСКО.

На практика нещата са различни. Да, заемодателите са добре запознати с санкциите при отказ да предоставят заем за автомобил. Но „натискането“ на застраховка се превърна в примамлива оферта. Искате ли да получите заем при изгодни условия?

Елате с полица КАСКО! Ако няма застраховка, няма кредит, а ако има, лихвата ще бъде увеличена с няколко процента. И за това има разумно обяснение - банките по този начин минимизират рисковете, свързани с неплащане на кредита.

Кои банки дават заеми за автомобили без КАСКО?

Въпреки изискването на Централната банка да издава заеми за закупуване на автомобил без полица CASCO, много банки продължават да налагат свои собствени условия на кредитополучателите:

През 2019 г. Сбербанк временно спря да издава заеми за закупуване на автомобили. Основният фокус на най-голямата банка в страната е върху ипотечното и потребителското кредитиране;
в Газпром, втората по популярност банка, е възможно само с автомобилна застраховка по CASCO;
голямата банка VTB24 издава заем, но за сума, която не надвишава 1 милион рубли;

Годишната лихва по програмата AutoExpress е 26%. Но едно от предимствата е възможността за регистрация само с 2 документа.

Финансовата организация Rosbank е готова да предостави заем за голяма сума - до 3 милиона рубли. Но кредитополучателят ще трябва да направи 50% от цената на автомобила като авансово плащане и годишно да дава на банката почти 30% от остатъка по кредита;
Райфайзен банк създаде няколко програми за автокредити. Например, за да закупите нов чуждестранен SUV, ще трябва да кандидатствате за КАСКО, но само за 1 година. Лихвеният процент е около 23%, срокът на кредита е до 3 години, първоначалната вноска е 25%;
Изгодно е да финансирате покупката на автомобил от Алфа Банк. Първоначалната вноска е 10%, срокът е до 5 години. Лихвен процент – 29%. Недостатъкът е, че са необходими голям брой документи за регистрация.

Таблицата показва най-надеждните банки с изгодни оферти за финансиране на автомобил без КАСКО:

банка	Условия на заема	Първоначална вноска, мин.	Банкова комисионна/лихвен процент, мин.
Ренесанс Кредит	до 3 години	10%	0,5% на месец/13,9%
Авангард	до 5 години	30%	2,2% на година/14,5%
Доверие	до 5 години	10%	0,6% на месец/18%
ВТБ 24	до 3 години	50%	не/22%
Европейска банка	до 5 години	15%	6000 rub./22%
Росбанк	до 5 години	20%	6000 rub./24%
Собинбанк	до 3 години	40%	до 10 000 rub./28%

За нова кола

При закупуване на нов автомобил в автокъщата предлагат застраховка КАСКО.

Има много предимства при сключването на застраховка:

възможността за обезщетение за разходи в случай на злополука по собствена вина (по почти всякаква причина);
покриване на ремонтни разходи при повреда на автомобила от трети лица;
намаляване на лихвения процент и размера на първоначалната вноска при кандидатстване за кредит за автомобил.

Но поради високата цена на застраховката, доста собственици на автомобили искат да закупят полица CASCO. Особено негативно отношение към доброволната застраховка възниква при закупуването на нов, скъп автомобил.

Можете да откажете допълнителни услуги, дори когато кандидатствате за заем по държавната програма.

Когато кандидатствате за заем за кола по държавната програма без CASCO, можете да разчитате на намаление на лихвения процент до 8-11% годишно.

Субсидията се предоставя за закупуване на превозно средство, което отговаря на следните изисквания:

Руско събрание;
струва не повече от 750 000 рубли;
тегло на превозното средство не повече от 3,5 тона;
експлоатация – не повече от 1 година;
размерът на първоначалната вноска ще бъде 15% или повече;
срок на заема - до 3 години.

За да участвате в държавната програма, трябва да се свържете с банка, която е акредитирана за този вид заем.

Те включват следните финансови компании:

Сбербанк;
Росбанк;
Банка на Москва;
ВТБ 24;
Уникредит;
Банка Росселхоз.

Общо около 90 банки работят с държавната програма в Русия.

Що се отнася до лихвения процент, таблицата показва съотношението на автомобилните кредити по редовната програма и в случай на използване на субсидия:

Име на банката	Скорост на програмата, %	Ставка със субсидия, %
Газпром банка	15	9,5
УралСиб	17	12
ВТБ 24	17	11,5
Банка на Москва	15	9,5
Росбанк	21	15,5
УниКредит Банк	16,5	11
Банка Росселхоз	15	9,5

За употребявани автомобили

Кредитирането на употребявани автомобили е възможно само ако техният експлоатационен живот е не повече от 5 години за чужди автомобили и 3 години за местни автомобили.

Ако избраната кола отговаря на този критерий, тогава трябва да се свържете с банковата организация. Застраховката КАСКО не е задължителна, но автомобилът ще се използва като обезпечение.

Можете да увеличите шансовете за одобрение на вашата кандидатура, като привлечете поръчители или заложите друго имущество.

Ако банката твърди друго, тогава трябва да се свържете с главния офис на централната банка чрез горещата линия и да подадете жалба.

Можете да закупите употребяван автомобил без КАСКО регистрация и по друг начин: като изтеглите потребителски кредит. Паричният заем не е много по-лесен за получаване, но нецелевите заеми не изискват закупуване на застраховка.

Този метод осигурява още едно предимство – вие сте собственик на автомобила, което ви дава право да се разпореждате с него по свое усмотрение (продавате, дарявате и т.н.).

Характеристики на дизайна

Има два начина да получите заем за кола: в автокъща и в банка:

в автосалон.Всяка голяма автокъща предлага възможност за получаване на кредит за кола. Мениджърите се интересуват от продажбата на автомобили, така че заявленията се обработват бързо и отнемат няколко часа за разглеждане. Всяка автокъща си сътрудничи с няколко кредитни институции, купувачът има избор, макар и ограничен. Предимствата на кандидатстването за заем в автокъща включват бързината и лекотата на получаване на заем. Недостатъците са високите лихви. Често на купувачите се отказва да попълнят заявление, ако не искат да закупят полица CASCO.
в банката.Процедурата за кандидатстване за кредит е по-сложна, но кредитът се предоставя при по-изгодни условия и с възможност за отказ от застраховка КАСКО. Недостатъците включват продължителна обработка на заявлението и голям брой необходими документи.

Без КАСКО заемът се издава при общи условия. Само банката не изисква от вас предварително закупуване на полица или това в момента на подписване на договора.

Без първоначална вноска

Понякога човешките желания превъзхождат възможностите. Следователно идеалният заем трябва да бъде издаден с минимален пакет документи, при ниски лихвени проценти, без застраховка и авансово плащане.

За съжаление банките не поемат такива рискове и ако откажат застрахователната услуга, ще трябва да я платят с по-високи лихви и увеличена първоначална вноска.

Следователно е почти невъзможно да получите заем, без да платите определена сума, която е средно около 20%. Единственият вариант е да вземете заем в брой или кредитна карта.

Според два документа

За да кандидатствате за кредит, трябва да подготвите пакет от документи:

паспорт;
заверено копие от трудовата книжка;
удостоверение за ниво на доходите;
SNILS;
шофьорска книжка (или друг документ);
военна книжка.

Това е стандартен набор от документи, които банката изисква за кандидатстване за целеви кредит. След получаване на заем и регистриране на собственост върху автомобила, кредитополучателят е длъжен да донесе правото на собственост в банката.

За експресно кредитиране е необходим по-скромен пакет документи, който се предлага в автокъщи.

Заявлението изисква само два документа: паспорт и, например, шофьорска книжка или доброволна здравна застраховка. Тази услуга не се предлага във всички банки.

Ето някои от тях:

ВТБ 24;
Росбанк;
Банка на Москва.

Струва си да се отбележи, че заемът ще бъде достъпен и от Сбербанк с помощта на два документа, при условие че работодателят превежда заплатите по сметка в тази банка на месечна база.

Как да изчислим онлайн

цена на автомобила;
размера на първоначалната вноска;
кредитен срок;
лихвен процент.

Да вземем за пример средните показатели:

Размерът на комисионната ще бъде 0,5% на месец, анюитетен тип плащане, начало на периода на фактуриране: октомври 2019 г.

Получаваме:

Ако кандидатствате за застраховка КАСКО, собственикът на автомобила ще трябва да плаща приблизително следните суми годишно:

Рефинансиране

Собственикът на автомобила има възможност да рефинансира кредит за автомобил без КАСКО и застраховка живот. За да направи това, той трябва да се свърже с банката, в която е издаден заемът, или с друга банкова институция и да остави заявление, като предостави пакет от необходими документи.

За разглеждане на заявлението се отделят няколко часа или дни (в зависимост от методологията за проверка на потенциални кредитополучатели).

Рефинансирането дава възможност за премахване на тежестта от автомобила (ако няма да служи като обезпечение за нов заем), намаляване на надплащането, размера на месечните плащания и / или увеличаване на срока на заема.

Преди да се свържете с банката, трябва да прочетете условията в договора. Понякога банките налагат санкции за предсрочно погасяване на кредит. Ако тази клауза не е посочена в споразумението, тогава можете да подготвите документи за рефинансиране.

Рефинансирането се извършва по два начина:

кредити за автомобили при други условия;
получаване на потребителски кредит.

В първия случай кредитополучателят кандидатства за кредит за автомобил от друга банка, при по-изгодни условия. В този случай организацията ще направи редица изисквания към автомобила, тъй като той ще стане обезпечение. Например възрастта му не трябва да надвишава 5 години.

Кандидатстването за потребителски кредит е много по-бързо и лесно. Почти всяка банка има програма за рефинансиране.

И основното условие е добросъвестното погасяване на дълга през последните 6 или 12 месеца. Ако кредитополучателят има просрочие, банката ще откаже рефинансиране.

Можете да получите заем за кола без КАСКО в почти всяка банка. Но отказът от застраховка води до влошаване на условията за кредитиране: увеличаване на лихвения процент, размера на първоначалната вноска и намаляване на срока на кредита.

Те стават все по-популярни сред хората. Наистина има чудесна възможност да станете собственик на добра кола, заобикаляйки етапа на натрупване на необходимата сума. И както показва практиката на банките, броят на потенциалните собственици на автомобили в момента може да бъде по-голям, но много от тях са спрени от автомобилната застраховка.

Как да получите заем за кола без КАСКО?

И много хора са загрижени за този въпрос: възможно ли е да получите заеми за кола без CASCO. Най-лесният начин е да закупите употребявана кола на кредит, над пет години за местни модели и над седем години за чужди автомобили.

Също така е възможно да получите заем за кола без КАСКО при. На първо място, това е регистриране на обикновен потребителски кредит без посочване на целта на кредита. Предимството е, че можете да изберете всяка автокъща и всяка кола, която харесвате. Недостатъкът е повишената лихва по кредита.

Също така, някои банки приспособяват клиента наполовина и не изискват застраховка КАСКО при закупуване на автомобил на кредит. По този начин банките в конкурентна среда се опитват да увеличат броя на своите клиенти. Единственото нещо е, че в този случай последният е длъжен да предостави пълен пакет документи. Предимството е, че не харчите пари за КАСКО, недостатъкът е повишената ставка и високата първоначална вноска (до 40% от цената).

За да намерите подходящ заем на уебсайта, можете да направите следното: