بلغة بسيطة للغاية ، هذه هي الخدمة البريدية.

لكل عضو في شبكة متوافقة مع IP عنوانه الخاص ، والذي يبدو كالتالي: 162.123.058.209. هناك 4.22 مليار من هذه العناوين لـ IPv4.

لنفترض أن أحد أجهزة الكمبيوتر يريد الاتصال بآخر ويرسل له طردًا - "حزمة". سيتصل بـ TCP / IP "للخدمة البريدية" ويعطيها طرده ، موضحًا العنوان الذي يجب تسليمه إليه. على عكس العناوين الموجودة في العالم الحقيقي ، غالبًا ما يتم تخصيص عناوين IP نفسها لأجهزة كمبيوتر مختلفة بدورها ، مما يعني أن "ساعي البريد" لا يعرف مكان وجود الكمبيوتر الضروري فعليًا ، لذلك يرسل الحزمة إلى أقرب "مكتب بريد" - إلى لوحة الكمبيوتر الخاصة بالشبكة. ربما توجد معلومات حول مكان الكمبيوتر المطلوب ، أو ربما لا تكون هذه المعلومات موجودة. إذا لم يكن هناك ، يتم إرسال طلب العنوان إلى أقرب "مكاتب بريد" (مفاتيح). تتكرر هذه الخطوة من قبل جميع "مكاتب البريد" حتى يعثروا على العنوان المطلوب ، بينما يتذكرون عدد "مكاتب البريد" التي مر بها هذا الطلب ، وإذا تجاوز عددًا معينًا (كبير بما فيه الكفاية) ، فسيتم إعادته العودة مع ملاحظة "عنوان غير موجود". سيتلقى أول "مكتب بريد" قريبًا مجموعة من الردود من "مكاتب" أخرى مع خيارات للمسار إلى المرسل إليه. إذا لم يتم العثور على مسار قصير بدرجة كافية (عادةً 64 عملية نقل ، ولكن ليس أكثر من 255) ، فسيتم إرجاع الحزمة إلى المرسل. إذا تم العثور على مسار واحد أو أكثر ، فسيتم إرسال الطرد على أقصر طريق ، بينما ستتذكر "مكاتب البريد" هذا المسار لفترة من الوقت ، مما يتيح لك نقل الطرود اللاحقة بسرعة دون طلب أي عنوان من أي شخص. بعد التسليم ، سوف يجبر "ساعي البريد" المستلم على التوقيع على "إيصال" استلامه للحزمة وإعطاء هذا "الإيصال" إلى المرسل ، كدليل على تسليم الحزمة سليمة - التحقق من التسليم في TCP إلزامي. إذا لم يستلم المرسل مثل هذا الإيصال بعد فترة زمنية معينة ، أو إذا كان الإيصال يوضح أن الطرد تالف أو مفقود أثناء الإرسال ، فسيحاول إرسال الطرد مرة أخرى.

كومة من البروتوكولات ، أو في لغة مشتركة تسمى TCP / IP بنية الشبكة الأجهزة الحديثةمصمم للاستخدام على الشبكة. المكدس عبارة عن جدار يقع فيه كل لبنة مكونة فوق الأخرى ، ويعتمد عليها. بدأ استدعاء مكدس البروتوكول "مكدس TCP / IP" بفضل البروتوكولين الرئيسيين اللذين تم تنفيذهما - IP مباشرة و TCP المعتمد عليهما. ومع ذلك ، فهي فقط العناصر الرئيسية والأكثر شيوعًا. إن لم يكن المئات ، فعندئذ يتم استخدام العشرات من الآخرين حتى يومنا هذا لأغراض مختلفة.

تعتمد شبكة الويب العالمية التي اعتدنا عليها على بروتوكول HTTP (بروتوكول نقل النص التشعبي) ، والذي يعمل بدوره على أساس TCP. هذا مثال كلاسيكي على استخدام مكدس البروتوكول. هناك أيضًا بروتوكولات البريد الإلكتروني IMAP / POP و SMTP ، و shell SSH عن بُعد ، و RDP لسطح المكتب البعيد ، وقواعد بيانات MySQL ، و SSL / TLS ، وآلاف التطبيقات الأخرى ذات البروتوكولات الخاصة بها (..)

ما الفرق بين كل هذه البروتوكولات؟ انها بسيطة جدا. بالإضافة إلى أهداف التصميم المختلفة (على سبيل المثال ، السرعة والأمان والاستقرار ومعايير أخرى) ، يتم إنشاء البروتوكولات لغرض التمايز. على سبيل المثال ، هناك بروتوكولات على مستوى التطبيق تختلف باختلاف التطبيقات: IRC و Skype و ICQ و Telegram و Jabber - غير متوافقة مع بعضها البعض. إنها مصممة لأداء مهمة محددة ، وفي هذه الحالة ، فإن القدرة على الاتصال بواتساب في ICQ ليست محددة تقنيًا ، لأن التطبيقات تستخدم بروتوكولًا مختلفًا. لكن بروتوكولاتهم تستند إلى نفس بروتوكول IP.

يمكن تسمية البروتوكول بالتسلسل الروتيني المخطط للإجراءات في عملية يوجد فيها العديد من الموضوعات ، ويطلق عليهم في الشبكة نظراء (شركاء) ، وفي كثير من الأحيان - عميل وخادم ، مع التركيز على ميزات بروتوكول معين. أبسط مثال على بروتوكول لعدم التفاهم حتى الآن هو المصافحة في اجتماع. كلاهما يعرف كيف ومتى ، ولكن السؤال عن السبب هو بالفعل سؤال للمطورين وليس مستخدمي البروتوكول. بالمناسبة ، تحتوي جميع البروتوكولات تقريبًا على مصافحة ، على سبيل المثال ، لضمان تعيين حدود البروتوكول والحماية من "الطيران على متن الطائرة الخطأ".

هذا هو بروتوكول TCP / IP لأكثر البروتوكولات شيوعًا. يتم عرض التسلسل الهرمي للتبعية هنا. يجب أن أقول إن التطبيقات تستخدم فقط البروتوكولات المحددة ، والتي قد يتم تنفيذها أو لا يتم تنفيذها داخل نظام التشغيل.

TCP / IP عبارة عن مجموعة من البروتوكولات.

البروتوكول هو قاعدة. على سبيل المثال ، عندما يقولون لك مرحبًا ، فأنت تقول مرحبًا في المقابل (بدلاً من قول وداعًا أو عدم الرغبة في أن تكون سعيدًا). سيقول المبرمجون إننا نستخدم بروتوكول hello ، على سبيل المثال.

أي نوع من TCP / IP (الآن سيكون بسيطًا جدًا ، دع زملائك لا يتعرضون للقصف):

تذهب المعلومات إلى جهاز الكمبيوتر الخاص بك عبر الأسلاك (الراديو أو أي شيء آخر ليس مهمًا). إذا تم تمرير التيار عبر الأسلاك ، فهذا يعني 1. تم إيقاف التشغيل ، فهذا يعني 0. اتضح 10101010110000 وهكذا. 8 أصفار وواحد (بت) بايت. على سبيل المثال 00001111. يمكن تمثيل هذا كرقم ثنائي. في التدوين العشري ، البايت هو رقم من 0 إلى 255. تتم مطابقة هذه الأرقام مع الأحرف. على سبيل المثال ، 0 هي A ، 1 هي B. (وهذا ما يسمى الترميز).

وبالتالي. من أجل أن يقوم جهازي كمبيوتر بنقل المعلومات بكفاءة عبر الأسلاك ، يجب عليهما توفير التيار وفقًا لنوع من القواعد - البروتوكولات. على سبيل المثال ، يجب أن يتفقوا على عدد المرات التي يمكن فيها تغيير التيار بحيث يمكن تمييز 0 عن 0 ثانٍ.

هذا هو البروتوكول الأول.

تتفهم أجهزة الكمبيوتر بطريقة ما أن أحدها قد توقف عن إعطاء المعلومات (مثل "قلت كل شيء"). للقيام بذلك ، في بداية تسلسل البيانات 010100101 ، يمكن لأجهزة الكمبيوتر إرسال عدد قليل من البتات ، وطول الرسالة التي تريد إرسالها. على سبيل المثال ، يمكن أن تشير أول 8 بتات إلى طول الرسالة. أي ، أولاً ، في أول 8 بتات ، يتم إرسال الرقم المشفر 100 ثم إرسال 100 بايت. سينتظر الكمبيوتر المستقبل ثم 8 بتات التالية والرسالة التالية.

هنا لدينا بروتوكول آخر ، بمساعدته يمكنك نقل الرسائل (الكمبيوتر).

هناك العديد من أجهزة الكمبيوتر حتى يتمكنوا من فهم من يحتاج إلى إرسال رسالة ، ويستخدمون عناوين كمبيوتر فريدة وبروتوكولًا يسمح لهم بفهم من يتم توجيه هذه الرسالة إليه. على سبيل المثال ، أول 8 بتات تعني عنوان المستلم ، والثماني بتات التالية - طول الرسالة. ثم رسالة. نحن فقط حشو بروتوكول واحد في آخر. بروتوكول IP مسؤول عن العنونة.

الاتصالات ليست دائما موثوقة. يستخدم بروتوكول التحكم في الإرسال (TCP) لتسليم الرسائل بشكل موثوق (كمبيوتر). عند تشغيل بروتوكول TCP ، ستسأل أجهزة الكمبيوتر بعضها البعض عما إذا كانت قد استلمت الرسالة الصحيحة أم لا. يوجد أيضًا UDP - وهذا عندما لا تسأل أجهزة الكمبيوتر مرة أخرى عما إذا كانت قد استلمته. لماذا تحتاج إليها؟ أنت هنا تستمع إلى راديو الإنترنت. إذا وصل عدد من وحدات البايت مع وجود أخطاء ، فستسمع ، على سبيل المثال ، "psh" ثم موسيقى مرة أخرى. ليست قاتلة ، وليست مهمة بشكل خاص - يستخدمون UDP لهذا الغرض. ولكن إذا ساءت بضع بايتات عند تحميل الموقع ، فسوف تحصل على حماقة على الشاشة ولن تفهم أي شيء. بالنسبة للموقع ، استخدم TCP.

TCP / IP أيضًا (UDP / IP) عبارة عن بروتوكولات متداخلة تقوم بتشغيل الإنترنت. في النهاية ، تسمح هذه البروتوكولات بإرسال رسالة كمبيوتر كاملة وعلى وجه التحديد إلى العنوان.

هناك أيضًا بروتوكول http. السطر الأول هو عنوان الموقع ، الأسطر التالية هي النص الذي ترسله إلى الموقع. جميع أسطر http هي نصوص. وهو محشو في رسالة TCP ، والتي تتم معالجتها باستخدام IP وما إلى ذلك.

للرد

في الوقت الحاضر ، لم تعد البطاقات المصرفية نادرة ، ولم يعد كل واحد منا يقوم بمعاملات واحدة أو اثنتين كل ثلاثة أشهر ، بل ثلاث أو أربع معاملات يوميًا. عشرات الملايين من البطاقات الصادرة ، مئات الآلاف من المعاملات في الساعة ، عشرات الآلاف من الأجهزة الطرفية لقبول البطاقات - هذا هو واقع اليوم. هناك اتجاه ثابت نحو التحول في التركيز من عمليات السحب النقدي إلى الدفع مقابل السلع / الخدمات في مؤسسات التجارة والخدمات (المشار إليها فيما يلي باسم TSP).
دعونا نتذكر بإيجاز كيف تبدو إجراءات الدفع بالبطاقة في التاجر بشكل عام.

يقوم العميل (حامل البطاقة) بشراء سلع أو خدمات في تاجر يقبل البطاقات للدفع ، كما يتضح من الملصقات الموجودة عند مدخل المتجر أو عند الخروج. عند الاقتراب من أمين الصندوق ، يقدم العميل البطاقة ويبلغ البائع بأنه ينوي الدفع بها. يأخذ البائع البطاقة ، ويجري فحصها الأولي لعدم وجود علامات واضحة على التزوير (ليس من الضروري أن يكون خبيراً ، يكفي فقط التأكد من أنها ليست مزيفة بشكل واضح). بعد ذلك ، يقرأ البائع البيانات من الشريط المغناطيسي أو المعالج الدقيق (الرقاقة) للبطاقة ، باستخدام الموصل المقابل للطرف الإلكتروني (المشار إليه فيما بعد - ET). ثم يقوم بإدخال مبلغ المعاملة ، ويقوم ET بإنشاء طلب تفويض وإرساله إلى البنك المقتني. علاوة على ذلك ، يصل طلب التفويض عبر قناة IPS إلى مضيف البنك المصدر ، والذي يسمح أو يحظر هذه العملية (المعاملة). إذا تم السماح بالمعاملة ، يقوم المُصدر بإصدار رمز التفويض ورمز الاستجابة (RC) "00". بخلاف ذلك ، يكون رد المُصدر مختلفًا عن "00" ولا يتم إصدار رمز التفويض (لم تتم الموافقة على المعاملة ، ولم يؤكد المُصدر الدفع). في حالة النجاح ، يقوم التاجر بطباعة نسختين من الإيصال ويؤكد العميل موافقته على الدفع مقابل المعاملة ، إما عن طريق التوقيع على معاملة قائمة على التوقيع (SBT) أو إدخال رقم تعريف شخصي (معاملة قائمة على رقم التعريف الشخصي ، PBT). مع SBT ، يجب على تاجر التاجر إكمال المعاملة عن طريق التحقق من التوقيع الموجود على الإيصال مقابل عينة توقيع العميل في المساحة المخصصة على ظهر البطاقة.

تقديم المعلومات للمشترين

بادئ ذي بدء ، فإن كل تاجر ، من خلال لصق ملصقات عليها شعارات MPS على أبوابها ، يفترض بالتالي التزامًا (أي التزام وليس مجرد رغبة) بقبول بطاقات النظام المقابل للدفع.

تسجيل معاملات الدفع بالبطاقات المصرفية في المؤسسات التجارية والخدمية

وإذا كان شعار MasterCard معلقًا عند الخروج ، فإن هذا التاجر ملزم بقبول البطاقة المقابلة للدفع (ولكن ليس بطاقة Visa ، والعكس صحيح). علاوة على ذلك ، يجب على التجار الذين يقبلون البطاقات ، في الأماكن التي يمكن للعملاء الوصول إليها ("ركن المشتري") ، أن يحتويوا على معلومات تشرح سياسة هذه النقطة فيما يتعلق بإرجاع السلع واستبدالها بواسطة البطاقة. يعتبر عدم وجود مصدر معلومات كهذا انتهاكًا لقواعد وزارة السكك الحديدية.

عدم رغبة الكاشير في قبول البطاقة للدفع

في كثير من الأحيان ، هناك مواقف عندما يتم تعليق ملصق عند مدخل التاجر ، يقول إنه من الممكن الدفع ببطاقة ، ولكن في وقت الدفع ، يتضح فجأة أن أمين الصندوق أو البائع لا يريد قبول بطاقة للدفع دون توضيح أسباب الرفض. تعتبر هذه الإجراءات انتهاكًا خطيرًا لقواعد IPS وقد تستلزم فرض عقوبات مالية ملموسة إلى حد ما على البنك المستحوذ ، والذي بدوره يمكنه بثها لاحقًا إلى التاجر ، إذا كان ذلك منصوصًا عليه في شروط اتفاق بينهما.

شرط جواز السفر عند الدفع بالبطاقة

تنص قواعد وزارة السكك الحديدية بوضوح على أنه عند إجراء الدفع بالبطاقة ، لا يحق للبائع أن يطلب من العميل (حامل البطاقة) بيانات تؤكد هوية الأخير ، أو بيانات شخصية أخرى ، باستثناء للحالات التي يكون فيها من الضروري إكمال المعاملة (على سبيل المثال ، للإشارة إلى عنوان مكان إقامة العميل لغرض التسليم اللاحق للبضائع) أو عندما يتم توضيح ذلك بوضوح في متطلبات التشريع المحلي. لا يملك البائع أي سلطة ليطلب من العميل إبراز جواز سفر أو وثائق هوية أخرى. كمثال حي ، يمكننا الاستشهاد بالموقف التالي: تخيل أنه في تاجر روسي ، يتم استخدام عميل من الصين أو مواطن من بلد غريب آخر بالنسبة لنا لا يتحدث الروسية أو الإنجليزية للدفع ببطاقة في تاجر روسي . في هذه الحالة ، لن يتمكن البائع والمشتري من التواصل على الإطلاق (ما لم يكن البائع متعدد اللغات بالطبع). من وجهة نظر قواعد وزارة السكك الحديدية ، يُعاقب على ممارسة طلب المستندات عند الدفع بالبطاقة (قد يتم فرض غرامة على البنك المقتني مع جميع العواقب المترتبة على التاجر). ومع ذلك ، يجب إجراء بعض أنواع العمليات (التي تشمل بشكل أساسي عمليات السحب النقدي في المكاتب وفروع البنوك) بشرط أن يقدم العميل مستند هوية.

متطلبات إدخال رقم التعريف الشخصي عند الدفع ببطاقة الشريط الممغنطة

تصدر المزيد والمزيد من البنوك اليوم بطاقات مجهزة ليس فقط بشريط مغناطيسي ، ولكن أيضًا بمعالج دقيق (شريحة). تسمى هذه البطاقات بالبطاقات المختلطة ، ويمكن استخدامها في المعاملات - سواء على الشريط المغناطيسي أو على الشريحة. هذه ميزة لا شك فيها ، حيث يُعتقد أن الشريحة لا يمكن صنعها في المنزل ، وهذا بدوره يحرم المحتالين من فرصة صنع بطاقة مزيفة عن طريق إصدار نسخة مكررة مع نسخة من مسار الشريط المغناطيسي (ما يسمى قراءة سريعه). ولكن غالبًا ما يكون هناك موقف عندما يقوم البائع التاجر ، بعد قراءة بيانات البطاقة من الشريط المغناطيسي (وليس من الشريحة) ، بدعوة العميل لتأكيد موافقته على الدفع عن طريق إدخال رقم التعريف الشخصي. هذا غير مقبول تمامًا ، لأنه ينطوي على مخاطر الاختراق الكامل لبيانات البطاقة (أي مسار / مسار الشريط المغناطيسي ورقم التعريف الشخصي) ، مما قد يؤدي نظريًا إلى فقدان الجميع. مالمن حساب البطاقة. يشرح البائعون تصرفاتهم من خلال حقيقة أن "الجهاز الإلكتروني مبرمج بهذه الطريقة" ، ومع ذلك ، غالبًا ما يكمن الخطأ في أفعالهم: عند العمل مع ET ، يشيرون خطأً إلى أن نوع البطاقة ليس MasterCard ، ولكن Cirrus / فنان قائد فرقة موسيقية. من الجدير بالذكر أنه على أراضي الاتحاد الروسي ، يجب إجراء جميع العمليات باستخدام بطاقات Cirrus / Maestro تمامًا مثل PBT!
حقيقة مثيرة للاهتمام: تشير قواعد Visa MPS إلى أنه في أي حال ، عند إجراء الدفع مقابل سلع أو خدمات في التاجر ، يحق للعميل المطالبة بعملية SBT. وهذا له تفسير معقول تمامًا: لا يتذكر جميع العملاء رقم التعريف الشخصي الخاص بهم وتصدر بعض البنوك عمومًا بطاقات بدون رقم تعريف شخصي لهم. بالطبع ، كل ما سبق ينطبق على البطاقات ذات الشريط المغناطيسي. بالنسبة للبطاقات التي تحتوي على شريحة ، يتم تأكيد العدد الهائل من المعاملات في التاجر من قبل العميل عن طريق إدخال رقم التعريف الشخصي.

في الآونة الأخيرة ، أصدرت IPS MasterCard تعميمًا (نشرة تشغيلية) ، أخطرت فيه جميع المشاركين في المستوطنات أنه اعتبارًا من 8 يونيو 2012 في الاتحاد الروسي ، يُسمح بطلب رقم تعريف شخصي لتأكيد المعاملات باستخدام البطاقات الشريطية الممغنطة من قبل العملاء في تاجر.

وبالتالي ، في الوقت الحالي على أراضي الاتحاد الروسي ، عند تسجيل المعاملات في التجار باستخدام بطاقات بشريط مغناطيسي من MPS Visa ، فإن إدخال رقم التعريف الشخصي غير مقبول ، واستخدام البطاقات التي تحتوي على شريط مغناطيسي MasterCard ، يُسمح به. بالنسبة للبطاقات التي تحتوي على معالج دقيق (ما يسمى بالرقاقة) ، يكون إدخال رقم التعريف الشخصي أمرًا إلزاميًا تقريبًا لكل من MPS.

رفض قبول البطاقات بدون اسم صاحبها

لدخول السوق بسرعة ، يستخدم العديد من المصدرين ما يسمى بالبطاقات غير الشخصية وغير المسماة ، والتي يوجد على الجانب الأمامي منها فقط رقم وتاريخ انتهاء صلاحية ، ولكن لا يوجد اسم العائلة واسم العميل الأول (وبالتالي ، هذه البيانات غائبة أيضًا عن المسار الأول للشريط المغناطيسي). تشير قواعد وزارة السكك الحديدية بوضوح إلى أن هذه البطاقات هي وسيلة دفع مشروعة تمامًا ويجب قبولها على قدم المساواة مع جميع منتجات وزارة السكك الحديدية الأخرى. ينص المستحوذون في التعليمات الخاصة بالتجار أيضًا على هذه النقطة تحديدًا ، ومع ذلك ، في كثير من الأحيان ، للأسف ، يحدث أن البائعين يرفضون رفضًا قاطعًا قبول هذه البطاقات للدفع. كحجج ، يجادل البائعون بأنه ليس لديهم ما يقارن اسم ولقب العميل (مع الأخذ في الاعتبار الممارسة المحظورة لطلب المستندات الداعمة ، والتي تم ذكرها أعلاه). كما تتعارض مثل هذه التصرفات التي يقوم بها الموظفون التجار مع الممارسات العالمية وتخضع للدراسة من خلال الاستحواذ على البنوك.

زيادة السعر (تكلفة إضافية) للسلع عند الدفع بالبطاقة

كما تعلم ، عند إبرام اتفاقية استحواذ مع تاجر ، يشير البنك إلى مبلغ ما يسمى بامتياز الاستحواذ (العمولة) الذي سيتم تحصيله (دفعه أقل) من التاجر لجميع معاملات البطاقة. تختلف هذه العمولة حسب الدولة ونوع النشاط التجاري ، مع الأخذ في الاعتبار حجم مبيعات الأخير. كمبدأ توجيهي ، يمكنك أن تضع في اعتبارك قيمة الترتيب من 1.5 - 2.5٪. وبالتالي ، إذا كان مبلغ المعاملة هو 1000 روبل ، فسيقوم البنك المستحوذ على الحساب الجاري بالمبلغ مطروحًا منه هذه العمولة ، أي 975-985 روبل. الفرق هو أهم عنصر في أنشطة المشتري وسيتم تحميله على الدخل التشغيلي. هذه ممارسة عادية تمامًا ومقبولة عمومًا في جميع أنحاء العالم ، والرأي القائل بأنها غير مربحة للتجار ليس أكثر من وهم: عند الدفع نقدًا ، تنشأ تكاليف عامة أخرى يمكن مقارنتها إلى حد بعيد بهذه "الخسائر" للحصول على . يتضمن ذلك نفقات التاجر لإعادة حساب النقود ، وتخزينها الآمن ، وتحصيلها ، وما إلى ذلك. ومع ذلك ، يمارس العديد من التجار وضع هوامش الربح عند الدفع مقابل السلع والخدمات باستخدام البطاقات ، ومقدار هذه "العلامات التجارية" يساوي تقريبًا مبلغ الحصول على العمولة. هذه الممارسة غير مقبولة تمامًا ، وهي منصوص عليها بوضوح في قواعد وزارة السكك الحديدية. توفر نفس قواعد وزارة السكك الحديدية نوعًا من الثغرة للتاجر ، وهي: الإشارة إلى أن التاجر لديه الحق في تقديم خصم للدفع نقدًا. أي بشكل عام ، يجب ألا يتجاوز سعر المنتج أو الخدمة عند الدفع بالبطاقة السعر المعتاد ، ولكن يمكنك منح خصم للعميل إذا دفع نقدًا.

رفض قبول الدفع ببطاقة غير موقعة

حسب قواعد وزارة السكك الحديدية الجانب الخلفييجب أن تحتوي البطاقة على شريط خاص مخصص لعينة توقيع حامل البطاقة القانوني. عند إجراء الدفع مقابل سلع أو خدمات في التاجر ، يجب على أمين الصندوق أن يعرض على المشتري تأكيد استعداده للدفع مقابل المعاملة ، إما عن طريق إدخال رقم التعريف الشخصي أو عن طريق التوقيع على إيصال المحطة الإلكترونية. إذا تم تأكيد الموافقة بالتوقيع ، يجب على أمين الصندوق مقارنة التوقيع الموجود على الشيك مع نموذج التوقيع الموجود على ظهر البطاقة. ومع ذلك ، في كثير من الأحيان ، عند استلام البطاقة ، لا يعلق العميل توقيعه (وهو ما يعد انتهاكًا لمتطلبات وزارة السكك الحديدية ويحمل مخاطر متزايدة للاستخدام غير القانوني للبطاقة من قبل المحتالين في حالة فقدها). غالبًا ما يرفض البائعون التجار ، الذين يرون أن العميل يقدم لهم بطاقة غير موقعة ، قبول وسيلة الدفع هذه ، وهو أمر غير مقبول أيضًا. وفقًا لقواعد وزارة السكك الحديدية ، في مثل هذه الحالات ، يجب على أمين الصندوق أن يعرض على المشتري تقديم وثيقة هوية خاصة بهذا الأخير ، تحتوي على صورة ونموذج توقيع ، ثم يعرض التوقيع على البطاقة ، ومقارنة التوقيع على بطاقة مع العينة في المستند ثم أكمل المعاملة بالطريقة المعتادة. إذا رفض المشتري إبراز جواز سفره و (أو) التوقيع على البطاقة ، فلا ينبغي إتمام المعاملة.

تحديد الحد الأدنى لسعر الشراء / المنتج للدفع بالبطاقة

غالبًا ما تكون هناك مواقف عندما يحدد المتجر بشكل تعسفي الحد الأدنى للمبلغ ، والذي يوافق البائع من خلاله على قبول البطاقة للدفع. على سبيل المثال ، يجب ألا يقل مبلغ الشراء عند الدفع بالبطاقة عن 100 روبل. (أو 1000 ، 10000 ، إلخ). هذه الممارسة غير مقبولة بشكل قاطع ، لأنه وفقًا لقواعد وزارة السكك الحديدية ، يجب أن تتوافق شروط الدفع بالبطاقة تمامًا مع شروط الدفع النقدي.

إجراء إعادة البضائع والأموال المصروفة

يحدث أنه لسبب ما يريد العميل إرجاع المنتج الذي تم شراؤه مرة أخرى. إذا تم دفع ثمن البضائع ببطاقة ، فيجب أيضًا إعادة الأموال إلى حساب البطاقة ، وليس نقدًا. علاوة على ذلك ، يجب أن يتم رد الأموال إلى حساب البطاقة التي تم من خلالها السداد الأولي. إذا تم إرجاع البضائع ، يجب على موظف التاجر إكمال العملية المقابلة على المحطة الإلكترونية (استرداد / ائتمان - إرجاع / ائتمان). نتيجة لهذه العملية ، تتم طباعة شيك ائتمان على الجهاز ، وهو تأكيد وأساس لإعادة الأموال إلى حساب الدافع. وفقًا لقواعد وزارة السكك الحديدية ، يجب إعادة الأموال في غضون 30 يومًا من تاريخ معاملة الائتمان. إذا لم يتم استلام الأموال في حساب البطاقة بعد هذه الفترة ، يمكن للعميل تقديم مطالبة إلى البنك المُصدر ، وسيتم إعادة الأموال بناءً على نتائج دورة المطالبة على أساس "الائتمان لم تتم معالجته".

إصدار شيكات لمعاملات البطاقة

تفرض وزارة السكك الحديدية متطلبات صارمة للغاية على محتويات إيصالات المحطات الإلكترونية المطبوعة عند إتمام المعاملة. لذلك ، يجب الإشارة إلى البيانات التالية على الشيك:

• وصف / سعر كل منتج / خدمة مدفوعة ؛
• تاريخ ووقت العملية ؛
• مبلغ وعملة المعاملة ؛
• رقم البطاقة (لأسباب أمنية فقط الأرقام الأربعة الأخيرة) ؛
• البلد أو المدينة أو عنوان موقع نقطة أو فرع بنك ؛
• اسم التاجر أو DBA (ممارسة الأعمال التجارية باسم DBA ، على سبيل المثال ، يُعرف OJSC "VimpelCom" في السوق باسم Beeline) ؛
• رمز التفويض (إن وجد) ؛
• نوع العملية (الدفع مقابل البضائع ، الإرجاع) ؛
• مكان لتوقيع العميل ؛
• مساحة للأحرف الأولى من اسم البائع أو أمين الصندوق أو أي معرف آخر (على سبيل المثال ، رقم القسم في السوبر ماركت) للقسم الذي خدم البطاقة ؛
• مكان لتوقيع البائع (في حالة المعاملات الائتمانية) ؛
• يجب أن تحتوي نسخة المشتري على نص باللغة الروسية أو الإنجليزية بالمحتوى التالي: "هام: احتفظ بهذا الإيصال للتحكم في المعاملات في البيان" ؛
• معلمات أخرى كما هو مطلوب بموجب القوانين المحلية.

وفقًا لمتطلبات بنك روسيا ، فيما يتعلق بشيكات التجار الروس ، من الضروري وضع نص حول مبلغ العمولة (يكتبون عادةً "لا توجد عمولة مشتري") التي يتحملها المشتري.

من الضروري أيضًا أن يكون لديك نص تقريبًا على النحو التالي: "أفوض بموجب هذا المصرف المُصدِر للدفع مقابل عملية الشراء هذه وأتعهد بتسديد المبلغ الموضح في عمود" الإجمالي "إلى جهة الإصدار ، بالإضافة إلى جميع الرسوم ذات الصلة".

يجب على العملاء الاحتفاظ بنسخ من الإيصالات لمدة ستة أشهر على الأقل للتأكد من أنهم يستطيعون التحكم في صحة الخصم من الأموال في بيانات بطاقاتهم. الغرض الرئيسي من المعلومات الواردة في الشيك هو توفير فرصة لربط المعلومات الواردة في البيان بشكل لا لبس فيه بالبيانات الموجودة على الشيك. إذا كانت البيانات الموجودة على الشيك والبيان تختلف اختلافًا كبيرًا ، يحق للعميل رفع دعوى مع جميع العواقب المحزنة المترتبة على ذلك بالنسبة للمشتري.

تقديم ادعاءات بشأن وقائع الانتهاكات المكشوفة

في جميع الحالات الموضحة في هذه المقالة ، العملاء المتأثرون - يحتاج حاملو البطاقات المصرفية إلى الاتصال بالبنك المصدر فقط. في هذه الحالة ، سيكون من الضروري تقديم بيانات إلى البنك مثل العنوان الدقيق للتاجر أو الاسم أو التاريخ أو الوقت أو المعرف أو اسم البنك المقتني (إذا لم تتم معاملة البطاقة على الإطلاق ، أي لم يتم إنشاء طلب التفويض ولم يتم الاتصال بالإنترنت ، ولن يتمكن المُصدر من تحديد هذه البيانات بشكل مستقل) وجوهر المطالبة (رفض قبول البطاقة ، شرط تقديم جواز سفر ، إدخال رقم التعريف الشخصي ، إلخ. ).

من الواضح أنه لا جدوى من محاولة الاتصال بأحد البنوك المستحوذة ، لأنه بشكل عام ، يمكن أن تحدث حالة انتهاك لقواعد معالجة معاملات البطاقات في أي مكان في العالم ولن يتمكن الضحية دائمًا من إيجاد الوقت للزيارة المكان المناسب ومن غير المرجح أن يكون لديه معرفة متخصصة ويتقن المصطلحات باللهجة المحلية.

بناءً على مثل هذا الاستئناف ، يكون للمصدر الحق الكامل في إرسال مطالبة بدورها إلى الهيئة المصرح لها من وزارة السكك الحديدية ، ويمكن تطبيق عقوبات مختلفة على المشتري ، بدءًا من تحذير ومتطلب لإجراء إضافي تدريب موظفي التاجر المخالف حتى فرض غرامات مالية ملموسة (مئات وآلاف الدولارات أو اليورو حسب تعريفات وزارة السكك الحديدية).

في عصرنا الديناميكي ، عندما تغزو المدفوعات غير النقدية جميع مجالات الحياة بسرعة ، وأصبحت المعاملات بالبطاقات المصرفية أمرًا يحدث يوميًا ، فإن جانب معرفة القراءة والكتابة للعملاء مهم جدًا. تتضمن هذه المشكلة كلاً من أساسيات الاستخدام الصحيح للبطاقات في المواقف اليومية ، والفروق الدقيقة الموضحة في هذه المقالة ، وهي: ما هي الحقوق التي يتمتع بها المشتري عند الدفع مقابل سلع أو خدمات في شبكة من التجار باستخدام بطاقة وما الذي يحتاج إليه بالضبط في حال تحديد مخالفات إجراءات تسجيل مثل هذه المعاملات.

نظرًا لأن أنظمة الدفع الدولية لا تعمل مع العملاء النهائيين (حاملي البطاقات والتاجر) ، ولكن مع المؤسسات المالية ، وقبل كل شيء ، تأكد من قبول منتجاتها (البطاقات) في كل مكان وبدون قيود ، يتم فرض متطلبات صارمة للغاية على المشترين من حيث الشروط الضمانات والالتزام بإجراءات قبول بطاقات MPS في شبكة التجار. في حالات انتهاك إجراءات وشروط قبول البطاقات ، يجب على حاملي البطاقات تقديم شكوى إلى البنوك المصدرة ، والتي بدورها لها الحق والالتزام بإبلاغ مصلحة السجون المعنية بهذه الحوادث ، والتي قد تؤدي نتيجة لذلك إلى عقوبات غير سارة للغاية. بالنسبة للمشترين والتجار الذين يعملون بشكل غير صحيح وموظفيهم.

سبتمبر 2012

شركات التجارة والخدمات

يتمتع استخدام حلول الإنترنت CyberPlat® بعدد من المزايا المهمة للشركات التجارية ، وهي: سهولة الواجهة وبساطتها ، والحد الأدنى من تدفق المستندات ، وسرعة التسويات ، وتحسين النفقات لقبول المدفوعات في منافذ البيع والخدمات. تعمل التقنية المقترحة لإجراء التسويات لقبول المدفوعات بشكل حصري في الوقت الفعلي - يقوم الدافع بإيداع الأموال في أمين الصندوق الخاص بالتاجر ويقوم على الفور بتجديد الحساب الجاري لشركة مزود الخدمة والحساب الشخصي للدافع في نظام فوترة المزود.

إعلان

يمكن لأي منظمة تقدم خدمات للسكان (مشغلي الهاتف المحمول ، والإسكان والخدمات المجتمعية ، وشركات توليد الكهرباء ، ومشغلي التلفزيون الرقمي والكابل ، ومقدمي الإنترنت ، وأنظمة إشارات الأقمار الصناعية وغيرها) أن تعمل كمزود خدمة - في الوقت الحالي هناك ما يقرب من 4700 من معهم.

للبدء ، من الضروري فتح حساب تسوية لشركة تجارية وخدمية في بنك بلاتينا التجاري والحفاظ على رصيد عمل معين في الحساب ، حيث يتم قبول المدفوعات. في وقت معاملة قبول الدفع ، يتم تجديد الحساب الشخصي للعميل عبر الإنترنت ، ويتم خصم الأموال من حساب التسوية في بنك بلاتينا التجاري وتحويلها إلى حساب المشغل.

من الإنجازات المهمة لنظام الدفع الإلكتروني CyberPlat® القدرة على اختيار طريقة الدفع واستخدامها أجهزة مختلفةلإجراء الدفع ، اعتمادًا على قدرات المتعاملين.

يمكن الدفع عن طريق الكاشير:

• (على سبيل المثال ، شركة تاجر) باستخدام جهاز كمبيوتر (أو حتى هاتف ذكي) متصل بالإنترنت وإجراء عملية دفع من خلال موقع نظام CyberPlat®
• باستخدام سجل نقدي آلي (على سبيل المثال ، في متجر بيع بالتجزئة) - في هذه الحالة ، يتم التفاعل مع نظام الدفع الإلكتروني CyberPlat من خلال خادم المؤسسة التجارية
• تطبيق التكنولوجيا "مؤسسة 1C"
• محطات نقاط البيع
• أي هواتف وهواتف ذكية تدعم Android و IOS و Java
• أجهزة أخرى.

وبدون تدخل بشري:

• محطات الدفع (نقدا)
• ماكينات الصراف الآلي

على سبيل المثال،

• تستخدم محطات نقاط البيع لسلاسل البيع بالتجزئة ؛
• لشبكة Eldorado - تقنية خاصة باستخدام الشبكة الداخلية للشركة ؛
• تستخدم شبكات الوكلاء الكبيرة (Svyaznoy و Euroset و Know-How و MTS و Tele2 وغيرها) حلاً يعتمد على واجهة الويب ؛
• يستخدم صغار التجار والتجار الفرعيين إصدارات "خفيفة الوزن" من جانب العميل البرمجياتقادرة على العمل بما في ذلك عبر GPRS.

يحتفظ نظام CyberPlat® بسجل مفصل لجميع العمليات باستخدام أي من الآليات المذكورة أعلاه ، وإحصائيات الدفع الكاملة متاحة عبر الإنترنت لمدير التاجر على موقع الشركة على الويب

ما هو كود mcc

كود MCC — رمز فئة التاجر- رمز مكون من أربعة أرقام يعكس انتماء المؤسسة التجارية والخدمية إلى نوع معين من النشاط.

يتم تعيين رمز MCC محدد للبائع من قبل البنك الذي يخدم محطة الدفع (البنك المكتسب) في وقت تركيب الجهاز. إذا كانت نقطة البيع منخرطة في عدة أنواع من الأنشطة ، إذن كود mccتم تعيينه كـ رمز النشاط الرئيسي(حسب OKVED).

بالنسبة لأنظمة الدفع المختلفة (Visa و Mastercard و MIR وما إلى ذلك) ، قد تختلف الرموز المحددة لنوع واحد من النشاط ، ولكنها بشكل عام تتوافق مع النطاقات التالية:

• 0001 - 1499 - قطاع زراعي ؛
• 1500 - 2999 - خدمات تعاقدية ؛
• 3000 - 3299 - خدمات الطيران ؛
• 3300 - 3499 - تأجير سيارات ؛
• 3500 - 3999 - تأجير مساكن ؛
• 4000 - 4799 - خدمات النقل ؛
• 4800 - 4999 - المرافق وخدمات الاتصالات ؛
• 5000 - 5599 - تجارة ؛
• 5600 - 5699 - محلات الملابس ؛
• 5700 - 7299 - متاجر أخرى ؛
• 7300-7999 - خدمات الأعمال ؛
• 8000 - 8999 - الخدمات المهنية والشركات التابعة ؛
• 9000 - 9999 - خدمات حكومية

لماذا تحتاج رمز mcc

تستخدم البنوك رموز مركز عملائيلتشكيل الإحصاءات وتحليل سلوك المستهلك للعملاء ، وكذلك لحساب استرداد النقود والمكافآتلبرامج الولاء.

لماذا نحتاج إلى هذا الرمز - المشترين المعقولون؟ - ل تحديد انتماء منفذ البيع بالتجزئة لفئة معينة من التاجروالالتزام التسوق بأقصى فائدةباستخدام بطاقة مصرفية مع أقصى استرداد نقدي في الفئة المقابلة.

كيفية العثور على رمز مركز عملائي لمتجر معين

قبل إجراء عملية شراء كبيرة ، تنطوي على استرداد نقدي كبير على إحدى بطاقاتك ، سيكون من الجيد التأكد مسبقًا من أن هذا الشراء هو مكافأة دقيقة (يكافأ بها) من قبل البنك.

للقيام بذلك ، تحتاج مقدمًا (حتى قبل دفع ثمن الشراء) اكتشف رمز مركز عملائي الخاص بالتاجر... الخيارات التالية متاحة:

1.

رمز MCC - ما هو ، ولماذا هو مطلوب ، وكيفية معرفة فئة التاجر وما علاقة استرداد النقود به

مرجع رموز Mcc

أسهل طريقة هي الاتصال مرجع رموز mcc(على سبيل المثال، mcc-codes.ru) ، وباستخدام البحث بالاسم والمدينة - ابحث عن نقطة الاهتمام و MSS الخاصة بها. وتجدر الإشارة إلى أن الكتاب المرجعي يحتوي بشكل أساسي على سلاسل ومخازن كبيرة ، وربما كود mccمنفذ غير شعبي أو محليلايمكن إيجاده.

2. Map-flagometer واختبار الشراء (صغير)

يمكنك معرفة رمز mcc عن طريق شراء مبلغ ضئيل باستخدام خرائط مقياس العلم(البطاقات التي يتم عرض أكواد mcc للمعاملات التي تم إجراؤها في بنك الإنترنت). لمثل خرائط العلميشمل:

3. شراء غير مكتمل (غير مدفوع الأجر) ببطاقة العلم

إلى اكتشف رمز mcc بهذه الطريقة، نحن بحاجة إلى أي بطاقة بنك أفانغارد. تحديد رمز mccالمنفذ المطلوب على النحو التالي:

1. تأكد من أن البطاقة بها رصيد صفري (أو أن هناك نقصًا واضحًا في الأموال في البطاقة لإجراء اختبار ، "شراء خاطئ")
2. حدد "المنتج محل الاهتمام" في المتجر
3. قم بمحاولة فاشلة للدفع مقابل "الشراء"
4. بعد ذلك ، في كل من بنك الإنترنت وفي تطبيق الهاتف المحمول ، سيتم عرض عملية دفع غير ناجحة ، للإشارة رمز MCC لمحطة التداول.

بعد ذلك ، ستتمكن من اختيار البطاقة الأكثر ربحية للشراء لهذا المركز.

لا تنسى التحقق من قائمتنا بطاقات الخصم مع استرداد النقود والفوائدبالنسبة للباقي ، سيساعدك على الاختيار الخيار الأفضلالبطاقات. اقرأ أيضًا: أفضل بطاقات الخصم مع استرداد نقدي في محطات الوقود.

اكتساب التجار من خلال وسيط دفع (Serebryakov S.V.)

تاريخ نشر المقال: 2014/11/09

يبدأ كل بنك تقريبًا عاجلاً أم آجلاً في البحث عن منفذ لسوق التجزئة. من أكثر المنتجات جاذبية للأفراد خدمة البطاقات المصرفية (الدفع). ومع ذلك ، من أجل الحصول على الحق في إصدار البطاقات (الإصدار) وخدمتها في شبكة مؤسساتك (المستحوذة) ، يجب أن تصبح على الأقل عضوًا في نظام دفع أو آخر ، بشكل أساسي دولي.

في بداية العقد الماضي ، كان الحل الشائع للغاية للدخول السريع للبنوك إلى سوق التجزئة هو ما يسمى بخطة الوكالة ، والتي فيها البنك الراعي ، وهو عضو كامل العضوية في نظام الدفع الدولي (المشار إليه فيما يلي) مثل MPS) ، عادة ما تكون أكبر ، تجتذب البنوك الأصغر للإصدار والاستحواذ. وإذا كان من النادر طرح أي أسئلة بخصوص أنظمة الدفع ، حيث كان من الممكن تحديد بطاقات مثل هؤلاء المصدرين الفرعيين بشكل لا لبس فيه (مشاريع "إيجيس" ، "العصر الجديد") ، إذن من وجهة نظر وزارة السكك الحديدية ، كان الوضع مع الاستحواذ أسوأ بكثير: فالبنوك الوكيلة ، ليست أعضاء في أنظمة الدفع ، اجتذبت التجار ومؤسسات الخدمة (المشار إليها فيما يلي - التاجر) للخدمة ، حيث غالبًا ما نشأت الظروف المواتية للاحتيال.
علاوة على ذلك ، فإن بعض التجار ، بعد أن أبرموا اتفاقية استحواذ مع بنكهم ، اجتذبوا بشكل مستقل منافذ أخرى ، وبالتالي أصبحوا بنكًا صغيرًا أو مركز تسوية لهذا الأخير ، والذي ، بالطبع ، لم يكن لدى MPS ولا البنك المكتسب حتى وقت معين التمثيل.
أدى هذا النشاط إلى حقيقة أنه منذ حوالي 10 سنوات ، حظرت وزارة السكك الحديدية بشكل قاطع ولفترة طويلة ما يسمى بمخططات الوكالة على أراضي الاتحاد الروسي ولم تقدم إلا مؤخرًا نسبيًا راحة في هذا الأمر ، بما في ذلك إدخال نظام مفهوم ميسر الدفع (وسيط الدفع). هذه ميزة إضافية لا شك فيها وفرص جديدة للمشترين ، ولكن الآن ، بعد أن تم تدريسها من خلال تجربة مريرة ، نظمت وزارة السكك الحديدية بدقة جميع جوانب تسجيل هؤلاء الوسطاء والعمل معهم.

المتطلبات العامة لأنظمة الدفع الدولية لوسطاء الدفع

في مخطط العلاقة ، يُفترض أن يبرم البنك المستحوذ اتفاقًا مع وسيط دفع ، وهذا بدوره يكتسب الحق في جذب وإبرام اتفاقيات اكتساب مع العديد من التجار ، وبالتالي إنشاء نوع من الهيكل الشجري (التسلسل الهرمي). في هذه المقالة ، سيشار إلى هؤلاء التجار باسم "التجار التابعين".
وفقًا لقواعد ومتطلبات IPS ، يتحمل البنك المستحوذ المسؤولية الكاملة عن أي أفعال وأخطاء من جانب التجار التابعين ووسيط الدفع نفسه. وسيط الدفع ، بدوره ، لم يعد خاضعًا لتاجر أي وسيط دفع آخر.
تفرض أنظمة الدفع الدولية قيودًا صارمة على إجمالي حجم المبيعات: ما لم ينص على خلاف ذلك في القواعد ، يجب أن يتوقف أي تاجر ثانوي يتجاوز إجمالي مبيعاته السنوية المكتسبة على بطاقات MPS عن 100000 دولار وأن يدخل في علاقات تعاقدية مباشرة مع البنك.
يجب على البنك المقتني التأكد من استيفاء المتطلبات التالية.
1. يجب أن يعمل وسيط الدفع وجميع التجار التابعين له حصريًا في المنطقة المحددة بموجب ترخيص الحصول على المصرف الذي يتعاملون معه. يتم تحديد موقع التجار المرؤوسين من خلال مكان المعاملة ، وليس من خلال مكان تسجيل وسيط الدفع.
2. يجب استخدام الأموال التي يتلقاها وسيط الدفع حصريًا للمدفوعات للتجار المرؤوسين.
3. يجوز للمشتري أن يسمح لوسيط الدفع بالقيام بالأنشطة التالية نيابةً عن نفسه ، ويظل مسؤولاً بالكامل أمام شركة IPS عن التنفيذ المناسب لها:
- فحص التجار المرؤوسين للتأكد من صحة الأعمال ؛
- الاحتفاظ بسجلات لكيفية إجراء التحقق الأولي من التجار المرؤوسين ، مع مراعاة التقديم الفوري لهذه السجلات بناءً على طلب المشتري ؛
- تحويل الأموال إلى حسابات التجار المرؤوسين لمعاملات البطاقات التي تتم فيها ؛
- تزويد التجار التابعين بجميع المواد اللازمة لمعاملات البطاقات الناجحة ؛
- مراقبة نشاط التاجر الثانوي لكشف النشاط الاحتيالي أو التسجيل غير الصحيح للمعاملات.
لا يُسمح لوسيط الدفع ولا التاجر التابع له بمطالبة حامل البطاقة بالتنازل عن حقه في الاعتراض على المعاملة.
يلتزم البنك المستحوذ بإرسال تقرير ربع سنوي إلى IPS على أساس عمل كل وسيط دفع تابع للتاجر ، بما في ذلك على الأقل ما يلي:
- اسم التاجر المرؤوس وعنوانه ؛
- إن أمكن - رابط إلى موقع الويب الخاص بالتاجر الثانوي أو اسم العلامة التجارية ؛
- رمز فئة التاجر (MCC) - وصف جدولي لاتجاه العمل ؛
- لكل مركز عملائي - عدد وحجم معاملات البطاقة لكل ربع سنة ؛
- لكل MCC - عدد وحجم المعاملات المعترض عليها من قبل المُصدِرين.

وسطاء الدفع والتجار المعرضون لمخاطر عالية

تحدد أنظمة الدفع الدولية حالة عالية الخطورة إلى وسيط الدفع إذا كان يقدم التجار المرؤوسين للبنك الراعي الذين تندرج أعمالهم في برنامج رد المبالغ المدفوعة الزائدة أو يلتزمون بأي من مراكز عملائي التالية:
- الاتصالات (MCC 4814 ، 4816) ؛
- التجارة الإلكترونية لمحتوى الفيديو للبالغين (MCC 5967 ، 7273 ، 7841) ؛
- المقامرة عبر الإنترنت (7995) ، وكذلك الدفع مقابل الألعاب على الإنترنت (7994) ؛
- مبيعات منتجات الصيدليات والأدوية عبر الإنترنت (MCC 5122 ، 5912) ؛
- مبيعات التبغ والمنتجات المماثلة عبر الإنترنت (MCC 5993).
يجب على المشتري تسجيل كل من هؤلاء التجار في برنامج MPS المناسب (على سبيل المثال ، بالنسبة لـ MasterCard ، هذا هو برنامج تسجيل التاجر (MRP)) قبل قبول معاملات البطاقة منهم.
وفقًا لتقديرها الخاص ، يحق لـ IGA حرمان وسيط الدفع من التسجيل إذا تم الكشف عن عدد كبير من معاملات الاحتجاج إما من وسيط الدفع نفسه ، أو من أي من التجار التابعين له ، أو إذا انتهكوا أيًا من المتطلبات / معايير IPS. أيضًا ، تحتفظ MPS ​​بالحق في إلغاء تسجيل وسيط الدفع أو التاجر التابع له في حالات تحديد الأنشطة التي يمكن أن تلحق الضرر بـ MPS.
يجب على أي مستحوذ يدخل في علاقة مع وسيط دفع عالي المخاطر التأكد من أن نظام الدفع يتلقى تقريرًا شهريًا عن أنشطة جميع التجار المرؤوسين وفقًا لقواعد IPS.

شروط التسجيل لوسطاء الدفع

للإعلان عن التاجر في IPS كوسيط دفع ، يجب على المشتري:
- أن يكون عضوًا في الاتحاد البرلماني الدولي يتمتع بمكانة جيدة ؛
- استيفاء جميع المتطلبات المنصوص عليها في قواعد IGA ؛
- عند تسجيل وسيط يندرج في فئة المخاطر العالية ، - الامتثال الكامل لجميع قواعد ومتطلبات وزارة السكك الحديدية فيما يتعلق بمسائل التحكم في المخاطر والأمن.
لتسجيل تاجر كوسيط دفع ، يجب على المشتري:
- إرسال جميع الوثائق والمواد اللازمة إلى القسم الفرعي المعتمد في وزارة السكك الحديدية في موعد لا يتجاوز 60 يومًا من تاريخ التسجيل المقترح ؛
- تأكد من أن البائع يلتزم تمامًا بمتطلبات الأمان مثل PCI DSS والمتطلبات الأخرى المعمول بها.
قبل إرسال معلومات مالية حول معاملات وسيط الدفع أو التجار التابعين له إلى شبكة التسوية الخاصة بـ IPS ، يجب أن يتلقى المشتري تأكيدًا كتابيًا من IPS (يُسمح بالتأكيد عن طريق البريد الإلكتروني) بشأن التسجيل الناجح لوسيط الدفع . قرار التسجيل أو رفض تسجيل وسيط الدفع يتم اتخاذه من قبل IPS وفقًا لتقديرها الخاص.
لدعم تسجيل وسيط الدفع ، يجب على المشتري أن يرسل بشكل دوري إلى IPS مع المعلومات والمستندات التي قد تكون مطلوبة للتحليل ، مثل نسخة من الاتفاقية بين المشتري والوسيط. تحتفظ MPS ​​بالحق الحصري في رفض تجديد تسجيل وسيط الدفع.
عند تسجيل وسيط دفع ، ستقوم MPS بشطب كل ما ينطبق من المشتري هذه العمليةعمولات وفقًا للتعريفات الحالية (للتسجيل ، والمراجعة ، وتجديد الترخيص ، وما إلى ذلك).
إذا كان البنك المقتني ينوي إنهاء الاتفاقية مع الوسيط أو المرؤوس من التاجر ، فمن الضروري إخطار IPS بهذا القرار قبل أسبوع على الأقل. تحتفظ IPS بالحق في إلزام المشتري بالتوقف فورًا عن قبول المعاملات من وسيط الدفع في أي وقت.

التزامات وسيط الدفع

وسيط الدفع هو تاجر ولديه جميع الحقوق والالتزامات الناشئة عن هذه الحالة التي تنطبق على منفذ عادي.
يتحمل المشتري مسؤولية التأكد من أن وسيط الدفع يلبي جميع متطلبات IPS الموضحة أدناه للتجار.
قبل الدخول في اتفاقية أو تجديدها أو تجديدها مع تاجر ثانوي ، يجب أن يتأكد وسيط الدفع من أن هذا التاجر يدير أعمالًا مشروعة وصحيحة ، ولديه مجموعة كافية من الآليات والإجراءات لحماية بيانات حامل البطاقة ومعاملات البطاقة بشكل موثوق به من الوصول غير المصرح به أو الإفصاح. ، يتوافق مع جميع المتطلبات والقوانين اللازمة ، بالإضافة إلى أن جميع المعاملات المرسلة من هذا التاجر تعكس معاملة صالحة بين التاجر المرؤوس وحامل البطاقة.
يجب أن يتأكد المشتري من أن وسيط الدفع ليس راعياً لتاجر ثانوي مسجل في قاعدة بيانات التاجر غير الموثوق بها (مثل MATCH for MasterCard). أيضًا ، يلتزم المشتري بإرسال البيانات عن أي تاجر تابع ، تم إنهاء العلاقة التعاقدية معه بسبب النشاط المشكوك فيه لهذا الأخير ، إلى السلطات المختصة في وزارة السكك الحديدية.
يجب أن يبرم كل وسيط دفع اتفاقية مكتوبة مع كل تاجر ثانوي ، والتي يجب أن تحدد جميع الشروط المطبقة على إصدار قبول البطاقات المصرفية للدفع من قبل هذا التاجر. يجب ألا يتعارض مثل هذا الاتفاق أو ينتقص من حقوق وسيط الدفع أو المشتري أو الاتحاد البرلماني الدولي لإنهائه في أي وقت. تحتفظ MPS ​​بصلاحية تقييد حق وسيط الدفع في الدخول في اتفاقيات مع التجار المرؤوسين ، اعتمادًا على اتجاه العمل أو المعايير الأخرى وفقًا لتقدير MPS.

بنود الاتفاق اللازمة

يجب أن تعكس كل اتفاقية بين وسيط الدفع والتاجر المرؤوس الذي يكفله جميع الشروط الضرورية المحددة في الأقسام ذات الصلة من قواعد IPS والمعايير الأخرى المطبقة على جوهر أعمال التاجر ، وأن تطبق هذه المعايير بنفس الطريقة المطبقة على التاجر العادي .
إذا كان وسيط الدفع لا ينص في الاتفاق مع التاجر المرؤوس على أي شرط ضروري منصوص عليه في قواعد IPS أو شروط خاصة تحددها IPS ، فإن هذا لا يعفي المشتري من المسؤولية عن عمليات الاحتجاج وإجراءات المطالبة الأخرى.
يجب أن تتضمن الاتفاقية مع التجار التابعين الأحكام التالية.
1. يجب على التاجر المرؤوس إبلاغ وسيط الدفع باستمرار بالعنوان الحالي لكل مكتب من مكاتبه ، وأسماء العلامات التجارية المستخدمة ، بالإضافة إلى وصف كاملالسلع المباعة والخدمات المقدمة.
2. في حالة وجود تعارض بين قواعد IPS وأي بند من بنود الاتفاقية بين وسيط الدفع والتجار المرؤوسين ، تسود أحكام القواعد.
3. وسيط الدفع مسؤول مسؤولية كاملة عن امتثال التجار التابعين لمعايير وإجراءات بطاقات الخدمة وله الحق في مطالبة هؤلاء التجار بإجراء تغييرات على مواقعهم على الويب وغيرها من الإجراءات المماثلة إذا بدا ذلك ضروريًا أو معقولًا لضمان ذلك يلتزم التاجر المرؤوس بقواعد ومعايير IPS ...
4. يُعتبر الاتفاق مع التاجر الثانوي تلقائيًا وفوريًا غير صالح إذا ألغت IPS تسجيل وسيط الدفع الخاص بها أو توقف البنك المستحوذ عن كونه عضوًا في IPS لأي سبب من الأسباب ، وكذلك إذا فقد البنك المستحوذ ترخيص الحصول على IPS.
5. يحق لوسيط الدفع ، وفقًا لتقديره أو وفقًا لتوجيهات المشتري / شركة IPS ، إنهاء الاتفاق على الفور مع التاجر الثانوي بسبب الأنشطة التي تبدو احتيالية أو مشكوك فيها من وجهة نظر وسيط الدفع أو المشتري أو IPS نفسها.
6. يؤكد التاجر الثانوي ويوافق على ما يلي:
أ) يمتثل لجميع معايير وأنظمة الاتحاد البرلماني الدولي المعمول بها ، والتي تتغير من وقت لآخر ؛
ب) الاتحاد البرلماني الدولي هو المالك الوحيد والحصري لعلاماته التجارية وعلاماته ؛
ج) لن يحاول التاجر المرؤوس أبدًا الاعتراض على ملكية العلامات التجارية للاتحاد البرلماني الدولي لأي سبب من الأسباب ؛
د) يجوز لـ MPS في أي وقت ، فورًا ودون سابق إنذار ، حظر استخدام علاماتها التجارية من قبل مرؤوسي التاجر لأي غرض ؛
هـ) يحق لـ IPS تعزيز تطبيق أي من المعايير وحظر التاجر المرؤوس و (أو) وسيط الدفع الخاص به من المشاركة في أي نشاط قد يؤدي ، من وجهة نظر IPS ، إلى إتلاف أو إنشاء خطر. للإضرار بسمعة IPS ، وأيضًا يؤثر سلبًا بشكل واضح على سلامة شبكة IPS أو سرية المعلومات ؛
و) لن يتخذ التاجر التابع أبدًا أي إجراء قد يعيق أو يتعارض مع تنفيذ الاتحاد البرلماني الدولي لهذه الحقوق.
يجب ألا تحتوي الاتفاقية مع التاجر المرؤوس على أي شروط تتعارض مع المعايير والقواعد الحالية لـ IPS.

مسؤوليات وسيط الدفع كراعٍ لتاجر ثانوي

يجب أن يلتزم وسيط الدفع بدقة بالالتزامات التالية فيما يتعلق بكل من التجار التابعين له.
1. إرسال البيانات الخاصة بالمعاملات الصحيحة فقط إلى الشبكة.
يجب على وسيط الدفع تزويد المشتري بسجلات المعاملات الصحيحة المقدمة من التجار المرؤوسين والتي بدأها حامل البطاقة الأصلي. يجب ألا يوجه وسيط الدفع إلى المستحوذ أي معاملة من المحتمل / يجب أن يكون هو أو التاجر المرؤوس على علم بشأنها بأنها احتيالية أو غير مصرح بها من قبل حامل البطاقة ، أو ربما / يجب أن يدرك أن حامل البطاقة بدأها بالتواطؤ مع تاجر مرؤوس في أغراض إجرامية. من المفترض أن يكون التجار المرؤوسون مسؤولين عن تصرفات موظفيهم ووكلائهم وممثليهم.
2. التأكد من امتثال التجار التابعين لمعايير IPS.
وسيط الدفع مسؤول عن ضمان امتثال كل من التجار التابعين له لمعايير ولوائح مصلحة السجون. يجب على وسيط الدفع اتخاذ جميع الخطوات اللازمة والمعقولة لضمان استمرار التزام التجار التابعين بمعايير IPS.
3. الحفاظ على صلة المعلومات المتعلقة بالتجار المرؤوسين.
يجب أن يحتفظ وسيط الدفع بمعلومات محدثة عن الأسماء والعناوين وعناوين URL (إن وجدت) لجميع التجار التابعين له على أساس مستمر. يجب على المشتري التأكد من أن وسيط الدفع يرسل هذه المعلومات إلى IPS في الوقت المناسب عند الطلب.
4. جعل المدفوعات للتجار المرؤوسين.
يُطلب من كل وسيط دفع إجراء مدفوعات للتجار التابعين له عن جميع المعاملات المقدمة إلى المشتري نيابة عن هؤلاء التجار. قد تتضمن الاتفاقية مع التجار المرؤوسين بندًا يسمح لوسيط الدفع بحجب المبالغ عن المعاملات المتعارضة أو حالات أخرى مماثلة.
5. تزويد التجار التابعين بالمواد.
يجب على كل وسيط دفع أن يتأكد بانتظام من تزويد جميع التجار التابعين له بجميع المواد اللازمة للعمل بفعالية مع البطاقات وإرسال المعاملات إلى شبكة IPS وفقًا لمعايير وقواعد قبول البطاقات.
6. مراقبة التجار المرؤوسين.
يجب على كل وسيط دفع أن يراقب باستمرار أنشطة واستخدام العلامات التجارية IPM من قبل جميع التجار التابعين له من أجل اكتشاف النشاط الاحتيالي وغير الصحيح مبكرًا وضمان الامتثال المستمر لمعايير IPS. للامتثال لهذه القاعدة ، تم وضع الحد الأدنى من معايير مراقبة التجار التي تنطبق على جميع التجار التابعين.

الاستنتاجات

نهج أكثر ديمقراطية ومرونة من IPS لقضايا بناء العلاقات بين البنوك المقتناة وتجارها ، على وجه الخصوص ، إضفاء الشرعية على المخطط باستخدام وسيط الدفع (ميسر الدفع) ، مما يسمح بلا شك للمشاركين في IPS لتطوير الشبكة بوتيرة أسرع ، وجذب المزيد والمزيد من التجار الجدد وإنشاء هياكل هرمية كاملة مع مستويات أكثر تعقيدًا من التبعية والعلاقات.
ومع ذلك ، يجب على البنوك المستحوذة أن تكون حذرة للغاية في اختيار التجار كوسطاء دفع وأن تلتزم بدقة بجميع قواعد ومتطلبات IPS ، لا سيما فيما يتعلق بالمسائل الأمنية والامتثال لمعايير قبول البطاقات للخدمة في التجار.

ما هو كود mcc

كود MCC - رمز فئة التاجر- رمز مكون من أربعة أرقام يعكس انتماء المؤسسة التجارية والخدمية إلى نوع معين من النشاط.

يتم تعيين رمز MCC محدد للبائع من قبل البنك الذي يخدم محطة الدفع (البنك المكتسب) في وقت تركيب الجهاز. إذا كانت نقطة البيع منخرطة في عدة أنواع من الأنشطة ، إذن كود mccتم تعيينه كـ رمز النشاط الرئيسي(حسب OKVED).

بالنسبة لأنظمة الدفع المختلفة (Visa و Mastercard و MIR وما إلى ذلك) ، قد تختلف الرموز المحددة لنوع واحد من النشاط ، ولكنها بشكل عام تتوافق مع النطاقات التالية:

• 0001 - 1499 - قطاع زراعي ؛
• 1500 - 2999 - خدمات تعاقدية ؛
• 3000 - 3299 - خدمات الطيران ؛
• 3300 - 3499 - تأجير سيارات ؛
• 3500 - 3999 - تأجير مساكن ؛
• 4000 - 4799 - خدمات النقل ؛
• 4800 - 4999 - المرافق وخدمات الاتصالات ؛
• 5000 - 5599 - تجارة ؛
• 5600 - 5699 - محلات الملابس ؛
• 5700 - 7299 - متاجر أخرى ؛
• 7300-7999 - خدمات الأعمال ؛
• 8000 - 8999 - الخدمات المهنية والشركات التابعة ؛
• 9000 - 9999 - خدمات حكومية

لماذا تحتاج رمز mcc

تستخدم البنوك رموز مركز عملائيلتشكيل الإحصاءات وتحليل سلوك المستهلك للعملاء ، وكذلك لحساب استرداد النقود والمكافآتلبرامج الولاء.

لماذا نحتاج إلى هذا الرمز - المشترين المعقولون؟ - ل تحديد انتماء منفذ البيع بالتجزئة لفئة معينة من التاجروالالتزام التسوق بأقصى فائدةباستخدام بطاقة مصرفية مع أقصى استرداد نقدي في الفئة المقابلة.

كيفية العثور على رمز مركز عملائي لمتجر معين

قبل إجراء عملية شراء كبيرة ، تنطوي على استرداد نقدي كبير على إحدى بطاقاتك ، سيكون من الجيد التأكد مسبقًا من أن هذا الشراء هو مكافأة دقيقة (يكافأ بها) من قبل البنك.

للقيام بذلك ، تحتاج مقدمًا (حتى قبل دفع ثمن الشراء) اكتشف رمز مركز عملائي الخاص بالتاجر... الخيارات التالية متاحة:

1. مرجع MCC- رموز

أسهل طريقة هي الاتصال مرجع رموز mcc(على سبيل المثال، mcc-codes.ru) ، وباستخدام البحث بالاسم والمدينة - ابحث عن نقطة الاهتمام و MSS الخاصة بها. وتجدر الإشارة إلى أن الكتاب المرجعي يحتوي بشكل أساسي على سلاسل ومخازن كبيرة ، وربما رمز mcc لمنفذ غير شعبي أو محليلايمكن إيجاده.

2. Map-flagometer واختبار الشراء (صغير)

يمكنك معرفة رمز mcc عن طريق شراء مبلغ ضئيل باستخدام خرائط مقياس العلم(البطاقات التي يتم عرض أكواد mcc للمعاملات التي تم إجراؤها في بنك الإنترنت). لمثل خرائط العلميشمل:

• بطاقات بنك Avangard
• بطاقة Yandex-Money
• بطاقات AyManiBank
• البطاقات المصرفية MTS

3. شراء غير مكتمل (غير مدفوع الأجر) ببطاقة العلم

إلى اكتشف رمز mcc بهذه الطريقة، نحن بحاجة إلى أي بطاقة بنك أفانغارد. تحديد رمز mccالمنفذ المطلوب على النحو التالي:

1. تأكد من أن البطاقة بها رصيد صفري (أو أن هناك نقصًا واضحًا في الأموال في البطاقة لإجراء اختبار ، "شراء خاطئ")
2. حدد "المنتج محل الاهتمام" في المتجر
3. قم بمحاولة فاشلة للدفع مقابل "الشراء"
4. بعد ذلك ، في كل من بنك الإنترنت وفي تطبيق الهاتف المحمول ، سيتم عرض عملية دفع غير ناجحة ، للإشارة رمز MCC لمحطة التداول.

بعد ذلك ، ستتمكن من اختيار البطاقة الأكثر ربحية للشراء لهذا المركز.

تكنولوجيا الإنتاج الإنشائي هي مزيج من نظامين فرعيين:تقنيات عمليات وتقنيات البناء لتشييد المباني والهياكل.

تكنولوجيا عمليات البناء

تكنولوجيا عمليات البناءيحدد الأسس النظرية وطرق وطرق أداء عمليات البناء التي تضمن معالجة مواد البناء والمنتجات شبه المصنعة والهياكل مع تغيير نوعي في حالتها وخصائصها الفيزيائية والميكانيكية ، أبعاد هندسيةمن أجل الحصول على منتجات ذات جودة معينة. في هذه الحالة ، يتضمن مفهوم "الطريقة" مبادئ تنفيذ عمليات البناء على أساس طرق مختلفةالتأثير (الفيزيائي ، الكيميائي ، إلخ) على موضوع العمل (مواد البناء ، المنتجات شبه المصنعة ، الهياكل ، إلخ) باستخدام أدوات العمل ( آلات البناء، وسائل الميكنة الصغيرة ، معدات التجميع ، الأجهزة المختلفة ، المعدات ، الأجهزة ، الأدوات اليدوية والميكانيكية ، إلخ).

تكنولوجيا البناء للمباني والمنشآت

تكنولوجيا البناء للمباني والمنشآتيحدد الأسس النظرية واللوائح للتنفيذ العملي للتنفيذ أنواع معينةالبناء والتركيب والأعمال الخاصة وربطها في المكان والزمان من أجل الحصول على منتجات على شكل مباني وهياكل.

يتطور إنتاج البناء في بلدنا بشكل أساسي على أساس صناعي - اتجاه تحويل البناء إلى عملية ميكانيكية معقدة لتجميع المباني والهياكل من عناصر مسبقة الصنع موحدة.

حاليًا ، يواصل بناة المحليون تطوير الطرق الرئيسية لتحسين بناء رأس المال ، وزيادة الكفاءة استثمارات رأس المال... تحقيقًا لهذه الغاية ، يتم إيلاء الاهتمام الرئيسي لضمان تشغيل الأصول الثابتة والقدرات الإنتاجية في الوقت المناسب ، وتركيز الأموال والموارد على أهم مواقع البناء ، وتوجيه الاستثمارات الرأسمالية ، أولاً وقبل كل شيء ، لإعادة المعدات التقنية وإعادة بناء المؤسسات القائمة واستكمال مشاريع البناء التي بدأت سابقًا ، وتقليل وقت البناء ، وتحسين أعمال التصميم ، وتنفيذ البناء وفقًا للمشاريع الأكثر تقدمًا واقتصادية.

نواصل تنفيذ تدابير لتقليل تكلفة العمالة اليدوية بشكل كبير ، وتزويد البناة بآلات وآليات عالية الأداء ، وميكنة صغيرة الحجم ، وأدوات آلية ويدوية فعالة. هناك زيادة أخرى في مستوى تصنيع الإنتاج الإنشائي ودرجة استعداد المصنع لهياكل البناء وأجزائه. في الوقت الحاضر ، يكتسب بناء المساكن المتجانسة والمسبقة الصنع تطوراً مكثفاً.

يجب أن يوفر تنفيذ هذه التدابير زيادة كبيرة في إنتاجية العمل في البناء وأن يتم تحديدها من خلال تحسين حماية العمل للعمال ، وزيادة الاهتمام بالبيئة وحماية البيئة.