تفاوت بیمه اجباری موتور با بیمه جامع چیست؟ تفاوت بیمه جامع و بیمه اجباری موتور - ویژگی های متمایز. بیمه نامه جامع چه مواردی را پوشش می دهد؟

در زمینه بیمه حمل و نقل موتوری، دو نوع بیمه بیشترین استفاده را دارند: CASCO و OSAGO.

کاسکو- بیمه اتومبیل یا سایر وسایل نقلیه (کشتی، هواپیما، واگن) در برابر خسارت، سرقت یا سرقت. شامل بیمه اموال حمل شده، مسئولیت در قبال اشخاص ثالث و غیره نمی شود.

OSAGO- بیمه اجباری مسئولیت شخص ثالث موتور که در آن موضوع بیمه منافع اموال مرتبط با خطر مسئولیت مدنی مالک وسیله نقلیه در قبال تعهدات ناشی از آسیب به جان، سلامت یا اموال قربانیان هنگام استفاده از وسیله نقلیه است.

بسیاری از علاقه مندان به خودرو به طور سنتی از خود سوال تفاوت بین آنها را می پرسیدند و همچنین در تلاشند تا بفهمند کدام یک بهتر است.

دو نوع اصلی بیمه خودرو

رانندگی با خطرات زیادی همراه است. از این گذشته، یک عاشق اتومبیل حتی نمی تواند رفتار خود را در یک موقعیت غیرقابل پیش بینی پیش بینی کند. علاوه بر این، تضمین اقدامات کافی از سوی سایر شرکت کنندگان در ترافیک غیرممکن است. به همین دلیل است که هر خودرو مشمول بیمه می شود. رایج ترین بیمه های امروزی CASCO و OSAGO هستند.

گزینه اول شامل اخذ بیمه به صورت داوطلبانه است. این قانون شامل قوانین روشنی در مورد روش پرداخت خسارت و همچنین میزان غرامت نیست. این موارد در شرایط قرارداد منعقد شده توسط طرفین مشخص شده است. در حالی که OSAGO بیمه مسئولیت مدنی اجباری را فراهم می کند. اگر راننده داشته باشد، بازرس راهنمایی و رانندگی حق دارد او را جریمه کند.

میزان پرداخت های بیمه در سطح قانونگذاری تعیین می شود. علاوه بر این، حداکثر مبلغ پرداختی در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده محدود است. اگر خسارت بیشتر باشد، مقصر باید مابه التفاوت را به هزینه خود جبران کند.

ویژگی های متمایز CASCO: موارد بیمه

لیست حوادث بیمه شده توسط قوانین بیمه داوطلبانه تعیین می شود. به گفته آنها، CASCO خطرات زیر را پوشش می دهد:

• آسیب به خودرو یا عناصر منفرد آن در اثر برخورد با وسیله نقلیه دیگر. لازم به ذکر است که این بند شامل تصادف دو یا چند وسیله نقلیه در حال حرکت است.
• برخورد با خودروی متعلق به بیمه شده توسط خودروی دیگری. علاوه بر این، اتومبیل اول در هنگام تصادف در ترافیک شرکت نکرده است.
• برخورد با ساختمان، سایر اشیاء ثابت، عابران پیاده یا حیوانات.
• خودرو واژگون می شود یا در آب می افتد.
• افتادن اشیاء مختلف بر روی خودرو، به عنوان مثال، بخش هایی از ساختمان ها، بلوک های یخ و غیره.
• اعمال مجرمانه اشخاص ثالث. این شامل دزدی یا سرقت خودرو، سرقت عناصر فردی آن یا نقض یکپارچگی آن به دلایل اوباش است.
• آسیب به وسیله نقلیه ناشی از اقدامات تعمیر و نگهداری جاده، خدمات شهری یا فنی.
• آتش سوزی، احتراق یا انفجار.
• یک بلای طبیعی با گواهی مربوطه از وزارت شرایط اضطراری تایید شده است.
• آسیب خارجی به دستگاه در نتیجه اقدامات حیوانات. این خطر آسیب وارده به فضای داخلی ناشی از حیوان داخل خودرو را پوشش نمی دهد.
• تصادف صنعتی یا انسانی.
• نقض یکپارچگی خودرو توسط اشیایی که از زیر چرخ های آن خارج می شوند و غیره.

ویژگی های متمایز بیمه MTPL: حوادث بیمه شده

به طور خلاصه، ماهیت OSAGO به این واقعیت برمی‌گردد که مالک از ماشین شخص دیگری محافظت می‌کند، نه ماشین خودش. بنابراین، اگر در تصادفی که در آن وسیله نقلیه شخص دیگری آسیب دیده، مقصر تشخیص داده شود، خسارت بر دوش شرکت بیمه است. مهم است که به یاد داشته باشید که یک رویداد بیمه شده فقط در حین کار ماشین رخ می دهد که به حرکت آن دلالت دارد. اگر ماشین ثابت بود،یعنی هر دلیلی وجود دارد که ادعا کنیم وسیله نقلیه در آن لحظه در حال استفاده نبوده است.

آخرین قانون با یک مثال ساده راحت تر قابل درک است. راننده ماشینش را در پارکینگ رها کرد. یک ماشین حمل زباله در حال عبور بود که به طور تصادفی با ماشینی که ایستاده بود برخورد کرد. این حادثه به دلیل در حرکت بودن ماشین حمل زباله تحت پوشش بیمه است. در عین حال، اگر متوقف شود و آوارهای موجود در آن سقوط کند و به خودروی ایستاده آسیب برساند، این دیگر یک رویداد بیمه ای نخواهد بود.

رویداد بیمه شده تحت بیمه اجباری مسئولیت خودرو به معنای مسئولیت مدنی مالک خودرو است که در قبال خسارت وارده به اموال، سلامتی یا حتی جان قربانی رخ می دهد.

یک پیش نیاز یک رابطه علت و معلولی بین کنترل ماشین و آسیبی است که روی می دهد. علاوه بر این، پرداخت ها فقط به نفع شخص آسیب دیده انجام می شود.

موارد زیر به عنوان وقایع بیمه شده تحت بیمه اجباری مسئولیت خودرو در نظر گرفته می شوند:

• ضربه زدن به عابر پیاده که منجر به آسیب رساندن به سلامتی یا مرگ او شود.
• راننده یا سرنشینان خودروی دیگری مجروح شدند.
• وسیله نقلیه در نتیجه تصادف آسیب دیده است.
• این حادثه منجر به خسارت یا تخریب اموال متعلق به اشخاص ثالث شد.

اشکال اولیه بیمه کاسکو

بسته به حجم ریسک های بیمه شده، CASCO به کامل و جزئی تقسیم می شود. کاسکو کاملبه معنای محافظت از خودرو در برابر وسیع ترین طیف ممکن از انواع مشکلات است. نسخه کلاسیک در برابر خطرات زیر محافظت می کند:

• تصادف منجر به آسیب رساندن به وسیله نقلیه، از جمله تخریب کامل آن؛
• سرقت خودرو و همچنین سرقت یا سرقت آن؛
• از دست دادن یا آسیب به عناصر دستگاه
• اقدامات غیرقانونی افراد غیرمجاز که منجر به آسیب رساندن به دستگاه شد.
• بلایای طبیعی؛
• یک عمل فورس ماژور که تحت تعریف فورس ماژور قرار می گیرد.
• افتادن اجسام خارجی روی دستگاه

لازم به ذکر است که کاسکو کامل جبران خسارت ناشی از هرگونه اقدام غیرقانونی اشخاص ثالث اعم از سرقت، سرقت و خسارت را تضمین می کند.

اکثر رانندگان تفاوت زیادی بین مفاهیمی مانند آدم ربایی و سرقت نمی بینند. برای آنها، نکته اصلی واقعیت ناپدید شدن ماشین است. اما از نظر حقوقی آدم ربایی و هواپیماربایی جرایم کیفری کاملاً متفاوتی هستند. بنابراین در صورتی که بیمه نامه حفاظت در برابر سرقت را پوشش دهد، سرقت جزء رویدادهای بیمه شده محسوب نمی شود.

کاسکو جزئیخودرو را در برابر انواع خسارت بیمه می کند. اما موارد سرقت و سرقت خودرو را پوشش نمی دهد. به عنوان یک قاعده، CASCO جزئی خطرات زیر را پوشش می دهد:

• تصادف جاده ای، برخورد، سقوط خودرو در آب یا از ارتفاع، واژگونی یا آتش سوزی؛
• ورود اجسام خارجی که از چرخ های خودروی بیمه شده یا خودروهای دیگر خارج شده اند، فروریختن جاده، سازه های پل و غیره؛
• آتش سوزی، انفجار، صاعقه؛
• بلایای طبیعی و پدیده های جوی که برای یک منطقه خاص نامشخص تلقی می شوند.
• آسیب رساندن به خودرو؛
• سقوط اشیاء مختلف روی ماشین (درختان، عناصر ساختمان، برف یخ زده)؛
• اقدامات غیرقانونی افراد غیرمجاز (این شامل سرقت ماشین یا عناصر فردی آن نمی شود).
• آسیب خارجی به دستگاه ناشی از اعمال حیوانات اهلی یا وحشی.

لیست حوادث بیمه شده در شرایط قرارداد آمده است. مالک خودرو باید قبل از امضا آن را به دقت مطالعه کند، زیرا اغلب شرکت بیمه حتی لیست کوتاه شده ای از خطرات را حتی در بیمه کامل CASCO نیز شامل می شود.

آنچه سیاست MTPL از آن محافظت نمی کند

وجود بیمه نامه اجباری مسئولیت خودرو به این معنا نیست که شرکت بیمه در هر موردی که علت اصلی آن اقدامات مقصر بوده است، به طور خودکار خسارت را پوشش دهد. لیست مواردی که این سیاست در برابر آنها محافظت نمی کند به شرح زیر است:

1. مالک خودرو بیمه نبوده یا بیمه نامه وی در زمان وقوع خسارت منقضی شده است.
2. قربانی فقط متحمل آسیب معنوی یا مادی شده است که شامل سود از دست رفته است.
3. آسیب در هنگام استفاده از خودروی بیمه شده برای آموزش رانندگی، شرکت در مسابقات و یا انواع آزمون ها رخ داده است. پرداخت بیمه تنها در صورتی امکان پذیر است که این ریسک در قرارداد مشخص شده باشد.
4. قربانیان از عوارض محموله ای که با خودروی بیمه شده حمل می شد متحمل شدند. جبران خسارت تنها در صورتی امکان پذیر است که این خطر در قرارداد مشخص شده باشد.
5. خسارت وارده توسط فردی که طبق قرارداد کاری به وظایف خود عمل کرده است.
6. برای جبران ضرر و زیان کارفرمایی که کارمند آن آسیب دیده است.
7. خسارت ناشی از تریلر، محموله یا تجهیزات نصب شده روی خودرو بوده است.
8. خسارت در هنگام بارگیری یا تخلیه بار ایجاد شده است.
9. دارایی های معنوی، جواهرات، عتیقه جات و ... آسیب دید.
10. در صورتی که میزان خسارت طبق شرایط قرارداد بیشتر از پرداخت بیمه باشد. در چنین شرایطی فرد مقصر باید مابه التفاوت را با هزینه خود تامین کند.
11. در صورتی که بیمه شده مست بوده یا حادثه بر اثر اقدامات عمدی شخص مقصر رخ داده باشد.
12. خسارت ناشی از فورس ماژور بوده است.
13. این حادثه باعث آلودگی محیط زیست شد.

هزینه بیمه تحت بیمه مسئولیت اجباری موتور و بیمه جامع

اگر در مورد بیمه مسئولیت اجباری موتور صحبت کنیم، هیچ تعرفه واحدی در قلمرو روسیه وجود ندارد. هزینه بیمه نامه در هر مورد خاص با استفاده از فرمولی که شامل نرخ پایه و عوامل تعدیل است محاسبه می شود.

به طور کلی قیمت بیمه MTPL به عوامل مختلفی بستگی دارد:

• دسته بندی خودرو؛
• قدرت موتور آن؛
• در دسترس بودن تریلر؛
• مشخصات شخصی راننده، از جمله سن، تجربه رانندگی، محل ثبت نام و غیره؛
• تعداد تصادفات در گذشته، کل مبلغ پرداختی تحت بیمه مسئولیت اجباری موتور.
• تعداد رانندگانی که ماشین را رانندگی می کنند؛
• دوره ای که بیمه نامه برای آن صادر می شود.

هزینه کاسکوتا حد زیادی به قیمت خودروی بیمه شده بستگی دارد.

علاوه بر این، تحت تأثیر حجم ریسک هایی است که تحت پوشش بیمه قرار می گیرند. به طور متوسط، یک سیاست هزینه دارد از 7% تا 20%از قیمت ماشین به دلیل هزینه نسبتاً بالا، برخی از شرکت ها گزینه های ساده ای را ارائه می دهند که فقط در برابر خطرات خاص محافظت می کنند. همچنین در برخی موارد می توان بیمه را به صورت اقساطی پرداخت کرد.

معیارها، پارامترهای خودرو و سایر شرایط

قیمت سیاست OSAGO:

• ماشین کلاس ژاپنی "C" - 3000-5000 روبل.
• خودروی کم مصرف داخلی، تولید شده در سال 2005 - 2500-6550 روبل.
• یک خودروی متوسط ​​در یک سیاست قیمت گذاری ارزان، تولید شده در سال 2010-2015. - 1500-8000 روبل.
• ماشین خارجی گران قیمت، تولید شده در سال 2016 - 3000-9500 روبل.

هزینه سیاست CASCO:

• تویوتا کرولا، 2014 – 30000 – 100000 روبل.
• خودروی کم مصرف داخلی، ساخت سال 2005 – 25000 – 150000 روبل.
• ماشین متوسط ​​در یک سیاست قیمت گذاری ارزان، مدل سال 2010-2015 - 25000 - 200000 روبل.
• ماشین خارجی گران قیمت، تولید شده در سال 2016 - 40،000، 55،000، 70،000 - 200،000، 350،000، 400،000 روبل.

پرداخت برای یک رویداد بیمه شده تحت MTPL

حداکثر غرامت ممکن طبق سیاست MTPL 400 هزار روبل استبرخلاف 160 هزار قبلی. غرامت یک بار برای این نوع نمی تواند بیش از این مقدار باشد.

با این حال، تعداد غرامت تحت بیمه اجباری مسئولیت موتور توسط قرارداد محدود نشده است. در عین حال، حد سایش قطعات باید حداقل 50٪ باشد، قبلاً یک پارامتر 80٪ وجود داشت. اکنون برای قطعاتی که به طور قابل توجهی بر ایمنی تأثیر می گذارند، جبران خسارت بدون در نظر گرفتن میزان سایش محاسبه می شود.

پرداخت برای یک رویداد بیمه شده تحت CASCO

طبق قرارداد CASCO، میزان پرداخت ها به حداکثر تعیین شده در توافقنامه محدود می شود. به این معنی که اگر سندی مثلاً به زیان تنظیم شود 1 میلیون روبل، و هزینه ترمیم پس از اولین حادثه 300 هزار روبل طول کشید، سپس حوادث بیمه شده باقیمانده، در صورت وقوع، فقط از 700 هزار روبل باقی مانده قابل محاسبه است.

تفاوت ها و شرایط پرداخت تحت CASCO و OSAGO

کاسکو نوعی بیمه داوطلبانه است که خطراتی مانند سرقت خودرو، سرقت، خسارت عمدی، ایجاد سایر خسارت ها و ... را پوشش می دهد و همچنین مالک خودرو حق دارد مسئولیت خود را در قبال اشخاص دیگر بیمه کند.

اگر یکپارچگی دستگاه به خطر افتاده باشد، پس صاحب آن حق دریافت غرامت دارد. سوالات در مورد میزان و روش پرداخت غرامت مطابق با شرایط توافق نامه منعقد شده بین طرفین حل می شود. در برخی موارد مانند سرقت، شرکت بیمه موظف به پرداخت کل ارزش خودروی مسروقه است.

در حالی که OSAGO مسئولیت مدنی راننده را بیمه می کندو در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده، پرداخت غرامت را نه به راننده، بلکه به قربانیان در نظر می گیرد. طبق قوانین جاری، یک ماه برای رسیدگی به درخواست شخص ذینفع و پرداخت غرامت در نظر گرفته شده است.

سوال همیشگی: آیا بیمه اجباری مسئولیت خودرو الزامی است، آیا بیمه نامه جامعی وجود دارد؟

اول از همه، باید توجه داشت که MTPL و CASCO از مفاهیمی معادل دور هستند. اگر نوع اول بیمه برای راننده در نظر گرفته شده باشد، نوع دوم از وسیله نقلیه او محافظت می کند.

به عبارت دیگر، بیمه اجباری مسئولیت خودرو، جبران خسارت وارده توسط بیمه شده آسیب دیده را پیش بینی می کند. در حالی که کاسکو به مالک خودرو در قبال خسارت وارده به وسیله نقلیه خود پرداخت غرامت را تضمین می کند. این بیمه به طور قابل توجهی خطرات بیشتری را پوشش می دهد، اما هزینه بیمه نامه ارزان نیست.

بدین ترتیب، رانندگانی که سیاست CASCO و OSAGO را اتخاذ کرده اندبه نحوی که از بیمه مضاعف برخوردار می شوند. در واقع، در واقع، تنها خطری که توسط CASCO پوشش داده نمی شود، آسیب به سلامت سایر شرکت کنندگان در حادثه است. در حالی که در سایر موارد، رانندگان بیمه داوطلبانه را به عنوان سودآورتر ترجیح می دهند.

اما از خرید بیمه نامه اجباری مسئولیت خودرو خودداری کنیداین کار نخواهد کرد، زیرا این نوع بیمه برای همه دارندگان خودرو اجباری در نظر گرفته می شود. رانندگی با خودرو بدون این بیمه تخلف اداری محسوب می شود و جریمه نقدی در پی دارد. بنابراین بدون توجه به خواسته رانندگان مجبور به خرید بیمه اجباری موتور حتی در صورت داشتن بیمه کاسکو هستند.

شخصی یک ماشین خرید - این بسیار خوب است. شاید، حتی در نمایندگی خودرو، به او پیشنهاد شود که بیمه نامه OSAGO را با CASCO اضافی برای خرید چهار چرخ ببندد. اما تفاوت CASCO و OSAGO چیست و آیا واقعاً بیمه کردن خودرو ضروری است؟

کاسکو بیمه داوطلبانه در برابر خسارت (سرقت، آتش سوزی، خسارت ناشی از شخص ثالث، تصادف و حتی سقوط یخ) می باشد که در صورت مقصر حادثه، شرکت بیمه هزینه تعمیرات را جبران می کند یا غرامت آن را پرداخت می کند.

OSAGO بیمه اجباری مسئولیت شخص ثالث موتوری است. و اگر شما مقصر حادثه باشید شرکت بیمه شما خسارت وارده به اشخاص ثالث را جبران می کند.

تفاوت CASCO و OSAGO در این است که راننده ملزم به داشتن بیمه نامه مسئولیت شخص ثالث است و عدم وجود آن مشمول جریمه می شود.

برای اطلاع شما: اگر مالک آینده خودرو با استفاده از وجوه قرض گرفته شده از یک موسسه اعتباری، وسیله نقلیه خریداری کند، در این صورت اکثر بانک ها علاوه بر بیمه مسئولیت اجباری خودرو، به بیمه نامه کاسکو نیز نیاز خواهند داشت.

چه چیز دیگری CASCO با OSAGO متفاوت است؟

تفاوت در هزینه است. بیمه خودرو تحت برنامه CASCO گرانتر از برنامه OSAGO است و توسط هر شرکت بیمه به صورت جداگانه تعیین می شود و هزینه بیمه نامه OSAGO توسط قانون تعیین می شود.

چگونه می توانید در CASCO صرفه جویی کنید:

• بیمه نامه ای با فرانشیز بگیرید (مبلغ کسر 500 دلار حق بیمه را 1/3 کاهش می دهد).

• رانندگی بدون تصادف به شما امکان می دهد تخفیف خوبی دریافت کنید.

• خودرو را فقط در برابر سرقت بیمه کنید.

• مستثنی کردن خدمات غیرضروری از قرارداد (جمع آوری مدارک، تخلیه خودرو از صحنه تصادف، خروج کمیسر اورژانس و ...)

مبالغ پرداختی

حداکثر پرداخت تحت بیمه مسئولیت اجباری موتور امروز 400 هزار روبل است. اما DSAGO نیز وجود دارد - بیمه مسئولیت شخص ثالث موتور اضافی. در صورت تمایل می توانید حداکثر مبلغ پرداختی به قربانیان را به دلیل تقصیر خود افزایش دهید.

به عنوان مثال، هزینه یک سیاست MTPL در پایتخت روسیه برای یک وسیله نقلیه سواری با قدرت موتور 100 تا 120 اسب بخار. شامل راننده بالای 22 سال و با 3 سال سابقه رانندگی حدود 8000 روبل و با محدودیت نیم میلیونی 9000 روبل هزینه دارد. حداکثر سقف پرداخت، مشروط به تعدادی از شرایط، می تواند تا سقف 15 میلیون روبل افزایش یابد. غرامت تحت کاسکو با محاسبه ارزیاب شرکت بیمه تعیین می شود.

موردی از زندگی:یک دستگاه نیوا تقریبا جدید از شهروند پ. این خودرو به قیمت 346 هزار روبل خریداری شد و به همان میزان بیمه شد. اما بیمه گر 316 هزار روبل برای پرداخت حساب کرد و مابه التفاوت با استهلاک "خورده شد". این شهروند با دریافت پول خود تقریباً 3 ماه بعد به دادگاه رفت و توانست 30 هزار روبل کم پرداختی را از شرکت پس بگیرد. اگر با چیزی موافق نیستید از مراجعه به دادگاه غافل نشوید. اغلب، بیمه‌گر بلافاصله به تسویه حساب می‌رود تا از مجازات‌هایی که قاضی اعمال می‌کند اجتناب کند.

تفاوت بین CASCO و OSAGO هنگام گرفتن بیمه نامه چیست؟

با بیمه اجباری می توان انواع بیمه نامه های زیر را صادر کرد:

• برای یک ماشین خاص و هر راننده ای که حق رانندگی با آن را دارد.

• برای هر ماشین، به جز یک راننده؛

• برای یک خودرو و لیستی از رانندگان مجاز به رانندگی با آن

• سیاست CASCO منحصراً برای یک وسیله نقلیه خاص صادر می شود.

به طور خلاصه، تفاوت بین بیمه اجباری مسئولیت شخص ثالث اتومبیل (MTPL) و بیمه کاسکو به شرح زیر است:

• چارچوب قانونی؛

• موضوع بیمه؛

• هزینه سیاست؛

• مبلغ پرداختی بیمه؛

• روش های اخذ سیاست

در پایان، من می خواهم به رانندگانی که تفاوت بین CASCO و MTPL را درک کرده اند، نسبت به یک عمل عجولانه هشدار دهم. برخی از صنعتگران، پس از وقوع یک رویداد بیمه شده، در تلاش برای صرفه جویی در CASCO، اظهارنامه های متقابل را به چندین شرکت بیمه به طور همزمان می نویسند. آنها ساده لوحانه معتقدند آسیب جزئی به خودروها توجه بازرس بیمه را جلب نخواهد کرد. اما این یک تصور غلط است. شرکت ها در حقوق چنین کارشناسانی کوتاهی نمی کنند و به احتمال زیاد از پرداخت آن خودداری می شود و هویت شما در فهرست ویژه افراد مشکوک ثبت می شود.

"بیمه" - این اصطلاح به اندازه کلمه ماشین برای رانندگان آشنا شده است. برای چندین دهه دیگر، خود رانندگان مسئولیت کامل هر اتفاقی را که در جاده اتفاق می افتد بر عهده داشتند، اما به تدریج وضعیت تغییر کرد. امروزه بیشتر ریسک ها توسط شرکت های بیمه پوشش داده می شود نه مالکان وسایل نقلیه که هم برای رانندگان و هم برای خود شرکت بیمه راحت و مفید است. در حال حاضر در روسیه دو نوع بیمه اتومبیل وجود دارد: داوطلبانه و اجباری. هر فردی که تا به حال پشت فرمان نشسته است می داند که بیمه جامع و بیمه اجباری چیست. در عین حال، درک این نکته مهم است که هر دو نوع بیمه مکمل یکدیگر هستند، بنابراین نیازی به گفتن نیست که بیمه جامع یا بیمه اجباری موتور بهتر است.

تفاوت بیمه جامع و MTPL: راننده موظف است یا فرصت دارد

اصطلاح MTPL، یعنی. بیمه اجباری مسئولیت خودرو برای اولین بار در ایالات متحده در سال 1925 در ایالت ماساچوست ظاهر شد. در این کشور بود که شرطی وضع شد که طبق آن هر صاحب خودرو باید بیمه نامه داشته باشد. بعدها این قاعده در سایر ایالات و سپس در بسیاری از کشورهای جهان برقرار شد. تفاوت اصلی بیمه جامع و بیمه اجباری در این است که کلیه اسناد نظارتی، نرخ تعرفه و غیره در گزینه بیمه اجباری توسط دولت ایجاد می شود. همچنین در هنگام بیمه نمودن بیمه جامع و بیمه اجباری موتور، تفاوت در نحوه تنظیم مسئولیت طرفین – بیمه گر و بیمه شده – است. در بیمه اجباری موتور بیمه گر دولت و در بیمه جامع یک سازمان بازرگانی مشخص است.

تفاوت بیمه جامع و بیمه اجباری موتور - موضوع بیمه

همچنین تفاوت بیمه جامع و بیمه اجباری موتور در موضوع بیمه است. بنابراین، برای بیمه اجباری موتور، موضوع بیمه مسئولیت شخص ثالث است، یعنی. این به معنای جبران خسارت ناشی از تصادف نه به خود بیمه شده، بلکه به اشخاص ثالثی است که از بی احتیاطی وی در جاده متضرر شده اند. بنابراین تفاوت بیمه جامع و بیمه اجباری موتور در این است که با بیمه اجباری موتور خطرات منحصراً مربوط به مسئولیت مالک تحت پوشش قرار می گیرد و با بیمه اختیاری خسارت وارده به وسیله نقلیه در اثر تصادف نیز جبران می شود.

تفاوت بین بیمه جامع و بیمه اجباری موتور هنگام صدور بیمه نامه چیست؟

همچنین تفاوت بیمه جامع و بیمه اجباری موتور در گزینه های صدور بیمه نامه نهفته است. با بیمه اجباری، می توانید یکی از سه نوع بیمه نامه را بگیرید:

• در یک وسیله نقلیه خاص و هر راننده ای که حق رانندگی با آن را دارد.
• برای هر ماشین، اما برای یک راننده خاص؛
• برای یک خودروی خاص و گروه خاصی از رانندگان مجاز به رانندگی با آن.

تفاوت بین بیمه جامع و بیمه اجباری موتور چیست - ما به چه چیزی "وابسته ایم"؟

اگر بیمه نامه داوطلبانه بگیرید، چندین گزینه نیز وجود دارد. به عنوان مثال می توان برای یک خودرو و یک راننده خاص، برای چند نفر که حق رانندگی وسیله نقلیه دارند و ... بیمه نامه جامع صادر کرد. تفاوت بیمه جامع و بیمه اجباری موتور در این مورد این است که بیمه اختیاری می تواند باشد. فقط به یک وسیله نقلیه گره خورده است.

تفاوت بیمه جامع و بیمه اجباری موتور - قیمت گذاری

تفاوت بین بیمه جامع و MTPL نیز در روش قیمت گذاری است. علاوه بر این واقعیت که قیمت ها توسط "مقامات" غیر مرتبط تعیین می شود، هزینه سیاست بر اساس جنبه های مختلفی شکل می گیرد. هنگام بیمه کردن بیمه جامع، تفاوت در این واقعیت است که در مورد اول شما به طور مستقل تصمیم می گیرید که کدام گزینه ها را در برنامه قرار دهید. و خدمات شرکت بیمه نه تنها شامل جبران خسارت ناشی از تصادف یا سرقت وسیله نقلیه می شود، بلکه خدمات اضافی مختلفی مانند امداد جاده ای، یدک کشی خودرو، پشتیبانی قانونی در مواقع بحث برانگیز و غیره را نیز شامل می شود.

به طور خلاصه می توان گفت که این مقاله تنها اطلاعات اولیه ای را در مورد تفاوت بیمه جامع و بیمه اجباری موتور ارائه می دهد و به ویژه:

• موضوع بیمه؛
• روش های صدور یک سیاست؛
• هزینه خدمات و اصول قیمت گذاری؛
• سازمان های ارائه دهنده خدمات بیمه

یک بیمه نامه جامع ممکن است شامل محافظت از خودرو در برابر یک یا چند رویداد بیمه باشد. این بیمه با توجه به حجم ریسک ها به دو نوع بیمه جامع جزئی و کامل تقسیم می شود.

بیمه کامل کامل

این بیمه ترکیبی از بیمه خودرو برای خطرات زیر است: خسارت، سرقت و سرقت.

درک این نکته مهم است که با بیمه جامع شما فقط خود خودرو را همانطور که توسط سازنده عرضه می شود بیمه می کنید. بیمه جامع کامل خسارت ناشی از آسیب به جان و سلامت راننده و سرنشینان و همچنین محتویات خودرو (اموال حمل شده یا تجهیزات اضافی نصب شده) و همچنین مسئولیت راننده در قبال اشخاص ثالث را پوشش نمی دهد (بیمه برای این امر فراهم شده است).

نسخه کلاسیک بیمه جامع کامل انواع خطرات زیر را پوشش می دهد:

• هرگونه خسارت به خودرو در صورت تصادف (تصادف) جاده ای تا مفقود شدن کامل خودرو.
• دزدی، دزدی یا دزدی ماشین.
• آسیب رساندن به خودرو هنگام تلاش برای سرقت آن.
• آسیب، از بین رفتن تک تک قطعات، اجزا و مجموعه های خودرو.
• اقدامات غیرقانونی مختلف اشخاص ثالث که منجر به آسیب رساندن به وسیله نقلیه می شود (اعمال خرابکاری و خرابکاری عمدی).
• آسیب به وسیله نقلیه یا از بین رفتن کامل آن در نتیجه آتش زدن عمدی توسط شخص ثالث یا احتراق خود به خود.
• خسارات وارده به وسیله نقلیه در اثر بلایای طبیعی مختلف.
• اقدامات فورس ماژور (فورس ماژور).
• برخورد تصادفی سنگ یا اشیاء دیگر به خودرو - یخ، تگرگ و غیره.

دزدی و دزدی مفاهیم متفاوتی هستند

بسیاری از رانندگان به اشتباه بر این باورند که دزدی و دزدی، اگر یکسان نباشند، مفاهیم تقریباً یکسانی هستند. برای صاحب وسیله نقلیه ، معنی این است که "ماشین آنجا بود و ناپدید شد" ، شرکت بیمه به احتمال زیاد از نقطه نظر قانون جنایی فدراسیون روسیه به این رویداد نگاه می کند. طبق هنجارهای آن، دزدی و سرقت مفاهیم متفاوتی هستند:

1. ماده 166: سرقت عبارت است از بردن غیر قانونی اتومبیل یا وسیله نقلیه دیگر بدون هدف سرقت.

2. ماده 158: سرقت عبارت است از تصرف بلاعوض و (یا) تبدیل مال غیر غیر قانونی به نفع مرتکب یا اشخاص دیگر که به منظور اجیر انجام می شود و موجب ضرر مالک یا دارنده دیگر آن مال می شود.

به عبارت دیگر سرقت عبارت است از تصاحب غیرقانونی خودرو که در نتیجه فرصت استفاده و تصرف مال به تشخیص خود را از دست می دهید و مجرم این فرصت را پیدا می کند که از مال دیگری برای منافع شخصی استفاده کند.

موارد خاص سرقت عبارتند از سرقت (سرقت مال). دزدی (سرقت آشکار از اموال شخص دیگری) و سرقت (حمله ای به منظور سرقت اموال شخص دیگری که با استفاده از خشونت خطرناک برای زندگی یا سلامتی یا با تهدید چنین خشونتی انجام می شود).

برای جلوگیری از سوء تفاهم ها و مشکلات بزرگ، از قبل با شرکت بیمه لیست خاصی از خطرات که شامل برنامه بیمه جامع کامل است، مذاکره کنید.

بیمه جامع جزئی

این نوع بیمه شامل بیمه خودرو در برابر خسارت - خسارت احتمالی (تا از بین رفتن کامل) خودرو و قطعات آن است. تفاوت بیمه جامع جزئی و کامل در این است که شامل بیمه خودرو در برابر سرقت و سرقت نمی شود.

به عنوان یک قاعده، شرکت های بیمه شامل خسارت به خودرو در نتیجه موارد زیر می شوند:

• برخورد، دویدن، واژگونی، سقوط، آتش سوزی در اثر تصادف (حادثه)، افتادن در آب و افتادن از یخ؛
• قرار گرفتن در معرض سنگ یا اشیاء دیگر که از چرخ های وسیله نقلیه دیگر خارج می شوند، سقوط در زیر یخ یا سطح جاده، فروریختن عناصر جاده ها، پل ها، گذرگاه ها و غیره.
• آتش سوزی، صاعقه، انفجار؛
• بلایای طبیعی (زلزله، فروریختن، رانش زمین، جریان گل و لای، رها شدن ناگهانی آب های زیرزمینی، طوفان، بارش برف سنگین، گردباد، طوفان، طوفان، طوفان، گردباد، فوران آتشفشانی، سیل، تگرگ، سیل، فرونشست و فرونشست خاک در نتیجه خاک بالاتر از پدیده ها، پدیده های جوی غیرمعمول برای منطقه)؛
• افتادن اجسام خارجی روی وسیله نقلیه از جمله درختان، برف و یخ، سیل.
• اقدامات غیرقانونی اشخاص ثالث، به استثنای سرقت وسیله نقلیه، قطعات آن یا تجهیزات اضافی.
• اعمال حیوانات

شایان ذکر است که لیست دقیق رویدادهای بیمه شده برای بیمه جامع ناقص باید با بیمه گر شما توافق شود. غیرمعمول نیست که یک شرکت بیمه این نوع بیمه را به عنوان پوشش یک لیست کوتاه شده از خطرات (به عنوان مثال، انواع اقدامات غیرقانونی اشخاص ثالث و چند مورد دیگر از لیست استاندارد) یا برعکس، شامل خسارات وارده درک کند. برای نصب تجهیزات اضافی

با انعقاد قرارداد بیمه برای هر نوع بیمه جامع، خودرو را به میزان مشخصی بیمه می کنید که نمی تواند بیشتر از مبلغ بازار باشد. هر چیزی که در بالا ذکر شد طبق هر قرارداد بیمه ای باطل تلقی می شود.

توصیه Sravni.ru: بدیهی است که هزینه بیمه برای بیمه جامع کامل و جزئی بسیار متفاوت خواهد بود. با این حال، با انتخاب مجموعه مناسبی از گزینه های مورد نیاز خود، می توانید بیمه با قیمت مقرون به صرفه پیدا کنید. فقط برای مقایسه قیمت های یک بیمه نامه از شرکت های مختلف بیمه وقت بگذارید. این به شما کمک خواهد کرد.

تعداد صاحبان خودروهای خوشحال هر سال به طور تصاعدی در حال افزایش است. و در عین حال، تصادفات جاده ای، تصادفات، تصادفات و سایر حوادث جدی در حال افزایش است. حتی اگر یک راننده محتاط از موقعیت‌های ناخوشایند در جاده اجتناب کند، ممکن است خودروی او به سرقت رفته، ناخواسته یا عمدی آسیب ببیند. و همچنین یک بلای طبیعی (به عنوان مثال، طوفان، تگرگ، سیل) می تواند فوراً یک ماشین قابل ارائه را به انبوهی از فلزات ضایعاتی تبدیل کند. بنابراین بیمه خودرو برای جبران خسارت وارده به اموال منقول، سلامتی یا جان قربانیان ناشی از حوادث بیمه شده ایجاد شد.

بسیاری از شرکت های بیمه روسیه فعالیت های تجاری خود را بر اساس انواع اصلی بیمه وسایل نقلیه استوار می کنند: OSAGO و CASCO. در اینجا به برخی از آنها اشاره می کنیم:

• اینگوستراخ،
• نستا،
• UralSib،
• روسنو،
• بیمه آلفا,
• دیگر.

باید گفت که هر دو نوع بیمه فردی هستند و نقش مهمی دارند. متأسفانه، همه دارندگان خودرو نمی دانند که تفاوت بین سیاست های MTPL و CASCO چیست. تنها چیزی که آنها با اطمینان می دانند این است که OSAGO یک سیاست اجباری برای هر راننده است (پلیس راهنمایی و رانندگی برای غیبت آن جریمه می کند)، اما CASCO اینطور نیست. برخی از رانندگان ساده لوحانه بر این باورند که کافی است یکی از بیمه نامه ها را داشته باشید و سپس به طور خودکار در برابر تمامی حوادث و تصادفات احتمالی جاده ای بیمه می شوید. اما آیا واقعاً چنین است و تفاوت اصلی بین CASCO و OSAGO چیست؟ ابتدا بیایید مفاهیم کلی را درک کنیم.

OSAGO برای چیست؟

بدون سیاست OSAGO که توسط دولت صادر شده است، استفاده از خودرو توسط مقررات راهنمایی و رانندگی روسیه ممنوع است. امروزه «خودشهروند» هم طرفداران و هم مخالفان کافی دارد. بیمه OSAGO در صورت آسیب به سلامتی، جان یا مال شخص آسیب دیده در نظر گرفته شده است. به بیان ساده، مالک خودرو (که دارای سیاست اجباری MTPL) است، که باعث تصادف شده است، تمام مسئولیت مالی خسارت وارده به شرکت بیمه را به دوش شرکت بیمه منتقل می کند. پس از طی مراحل رویه ای اجباری، بیمه گر خسارت وارده به زیان دیدگان را جبران می کند.

اما تاکنون، عمل نشان می دهد که واقعیت های بیمه از یک نظریه بی عیب و نقص فاصله دارد. مزیت اصلی یک سیاست اجباری MTPL دو نکته است: هزینه کم و در دسترس بودن انبوه. معایب نیز قابل توجه است. به عنوان مثال، عیب اصلی این است که مقدار محدودی از خسارت جبران شده جبران می شود. برای دارندگان خودروهای خارجی آنقدر کوچک است که حتی بخشی از کار تعمیر را پوشش نخواهد داد. اخطار بعدی این است که بیمه تنها زمانی معتبر است که خودرو در حال حرکت است. اگر تصادف با خودروی بیمه شده تحت بیمه نامه در یک پارکینگ رخ دهد، می توانید غرامت خسارت را فراموش کنید.

CASCO برای چه چیزی در نظر گرفته شده است؟

سیاست CASCO بیمه داوطلبانه وسایل نقلیه (خودرو، هواپیما، کالسکه، کشتی) در برابر سرقت، سرقت یا آسیب را ارائه می دهد. لازم به یادآوری است که سیاست CASCO محموله (اموال حمل شده) را بیمه نمی کند و همچنین مسئولیتی در قبال اشخاص ثالث آسیب دیده ندارد. با خرید داوطلبانه کاسکو، مالک خودرو از اموال منقول خود محافظت می کند، اما در صورت بروز حادثه رانندگی مسئولیت بازپرداخت خسارت را به شخص آسیب دیده منتقل نمی کند.

به عنوان یک قاعده، یک بیمه نامه کاسکو با بیمه نامه اجباری مسئولیت اتومبیل از همان شرکت بیمه خریداری می شود. هزینه بیمه داوطلبانه خودرو در محدوده نسبتاً وسیعی متفاوت است. و این بستگی به نکات ظریفی مانند: ساخت خودرو، شرایط نگهداری در زمان بعدی، سن و تجربه راننده و غیره دارد.

1. OSAGO ("بیمه خودرو") بیمه اجباری است و CASCO داوطلبانه است. برای عدم وجود سیاست MTPL، قانون جریمه 8 حداقل دستمزد را پیش بینی کرده است. ضمناً چنانچه در اثر تصادف شخص مقصر فاقد بیمه نامه اجباری باشد، اداره بیمه حمل و نقل موتوری برای جبران خسارت وارده به زیان دیده، از راننده در دادگاه درخواست غرامت می کند.
2. تعرفه های بیمه اجباری موتور MTPL توسط قطعنامه فدراسیون روسیه تایید شده است. برای کاسکو، تعرفه ها توسط قانون تنظیم نمی شود، بلکه به وضعیت کلی بازار بیمه و سیاست قیمت گذاری ملی موجود بستگی دارد.
3. میزان پرداخت های بیمه تحت بیمه مسئولیت اجباری موتور نیز به وضوح مشخص است. تحت بیمه کاسکو، غرامت به مبلغ قرارداد بیمه بستگی دارد، اما نمی تواند از تمام هزینه وسیله نقلیه بیمه شده تجاوز کند.
4. تفاوت های قابل توجه بین CASCO و OSAGO در فرآیند پرداخت غرامت بیمه خود نهفته است. پرداخت تحت بیمه اجباری فقط پس از تصمیم دادگاه انجام می شود. برخی از شرکت های بیمه بر اساس گواهی تفصیلی پلیس راهنمایی و رانندگی که حاوی اطلاعات جامع در مورد حادثه است، خسارت ارائه می کنند. اما این تنها در صورتی است که قربانی وجود نداشته باشد و مقصر به وضوح شناسایی شود. در مورد بیمه کاسکو نیز پرداخت بیمه طبق تصمیم شرکت بیمه انجام می شود. تنها استثنا زمانی است که تقلب در دادگاه ثابت شود.

با جمع بندی موارد فوق، می توان نتیجه گرفت که تفاوت اصلی بین این دو سیاست در پیگیری منافع مختلف است: OSAGO نقش اجتماعی مهمی را ایفا می کند، مراقبت از نظم و جبران خسارت وارده به افراد بی گناه آسیب دیده. CASCO از منافع شخصی صاحبان خودرو محافظت می کند و از حقوق مالکیت آنها محافظت می کند.