Застраховка на депозити на физически лица. История на застраховането на депозитите. Кога могат да откажат да платят?

е програма за застраховка и защита не само на депозитите на хора, които съхраняват личните си спестявания в Сбербанк.

Всяко лице, извършващо този или онзи вид професионална дейност, редовно получава определена сума финансови награди за това. За да се предпазят от престъпни посегателства и да не загубят спечеленото, много хора предпочитат да държат парите си в банкови компании. В този случай банката гарантира защитата и сигурността на финансите.

Сбербанк практикува застраховка по причина. Работата е там, че всеки човек иска да има сигурен финансов ресурс. Колкото повече гаранции дава една банкова компания на своите клиенти, толкова по-голяма е нейната популярност. Съответно по-голям брой заинтересовани ще прибягват до услугите на такава инстанция.

Пазенето на парите ви е това, от което всички се интересуват най-много.

От банковата структура инициаторите на инвестициите очакват преди всичко застрахователни плащания за непредвидени трудни житейски ситуации. За да заинтересуват хората, банковите компании предлагат доста широка гама от условия за спестяване не само на инвестирани средства, но и плащания в случай на непредвидени обстоятелства. Така компаниите привличат повече пари за тяхното използване.

Основни правила

Прибягвайки до този метод на инвестиране, човек получава възможност за финансови инжекции в личния си бюджет при здравословно разстройство или финансови затруднения. Съгласно действащите специални разпоредби и норми, собственикът на такъв пакет гарантирано ще получи определена сума пари в случай на житейски затруднения.

Разбира се, човек ще направи допълнителни разходи за предоставянето на такива услуги, но този подход ще го спести от притеснения за бъдещето му.

Трябва да се отбележи, че тази услуга има времеви ограничения. Към днешна дата такава разлика е сто седемдесет и пет дни. Периодът започва да се изчислява от момента на получаване на пакета. Разбира се, всеки може впоследствие да разшири такава услуга, но това ще изисква допълнителни разходи.

Размерът на изплатеното обезщетение директно зависи от размера на депозита. Тоест, колкото повече инвестират, толкова повече могат да получат. Такъв пакет може да бъде получен както лично, така и дистанционно чрез мобилно устройство или компютър.

Трябва да се отбележи, че настоящите правила определят ситуации, при които няма да е възможно да се получи застраховка от заинтересовано лице:

• ако нараняването или нараняването е получено по време на шофиране в нетрезво състояние;
• проблеми, възникнали след природно бедствие;
• човек е нарушил здравето си, като е изолиран от обществото.

За времето, през което парите са в сметката, върху тях се начислява определен процент, който е цялата сума на осигурителните вноски.

Специален защитен калъф

Когато човек получава финансови плащания за изпълнение на професионалните си дейности, той, разбира се, се разпорежда с тях по свое усмотрение. На тях той може да придобива вещи и ценности или да инвестира във всякакви проекти от търговски характер. Но те бяха и остават най-популярният начин за спестяване на спечелени пари.

Когато превежда пари на банков орган за съхранение, човек често иска да знае какво ще се случи със спестяванията му в случай на внезапна смърт. Разбира се, той може да играе на сигурно и предварително да състави последното волеизявление, като упомена в него всичко придобито, включително вноските. Тоест след смъртта му роднини и приятели ще станат собственици на всички финанси.

Банковите компании от своя страна започнаха да предлагат застраховка не само в случай на нараняване или заболяване, но и при внезапна смърт на вложителя. В такива неприятни ситуации не само инвестираните средства ще отидат при потенциални получатели. Те ще получат и допълнителни плащания във връзка със загубата на близък човек.

Струва си да се отбележи един важен нюанс. Кандидатите ще имат такава възможност само ако към момента на смъртта на собственика на средствата срокът за валидност на услугата не е изтекъл. За да предотврати това да се случи, вложителят ще трябва непрекъснато да предоговаря договор от подходящ характер с банковата компания.

Ще ви е интересно

От 2003 г. като механизъм за защита на банковите депозити на граждани в Русия е въведена система за застраховане на паричните депозити. Застрахователната идея се основава на бързи плащания от независим финансов източник на депозити на граждани в случай на прекратяване на дейността на банката.

В Русия такъв независим финансов източник е Агенцията за гарантиране на влоговете, създадена през 2004 г. Основната цел на Агенцията е да управлява цялата система за гарантиране на депозитите. При Централната банка на Русия е създаден и функционира фонд за задължително държавно осигуряване на депозити на физически лица, чието попълване създава определена финансова основа за цялата осигурителна система.

Фондът се попълва за сметка на имуществената държавна вноска и резервните вноски от банки, извършващи лицензирана дейност в Руската федерация. Въвеждането на такъв резерв е предпоставка за лицензиране на дейността на банката.

Резервните вноски са еднакви за банките и се плащат на тримесечие. Размерът на застрахователните премии се определя в Агенцията от Съвета на директорите и се изчислява на базата на коефициента на задължителния резерв. Сега размерът на резерва е 0,1% от средния размер на осигурените депозити на банкови вложители за последното тримесечие.

Размерът на задължителната застраховка на банкови депозити на физически лица

В края на 2014 г. на базата на съответния закон е установен нов размер. Преди това той беше равен на 700,0 хиляди рубли. Сега размерът на задължителната застраховка на депозитите на гражданите е в размер на 1,4 милиона рубли.Това означава, че всички депозити, направени от физическо лице в рамките на тази сума (по-малко от и равни на 1,4 милиона рубли), подлежат на задължителна застраховка.

Средства, надвишаващи този лимит, не са застраховани.

Следователно, средства над лимита при прекратяване на дейността на банката няма да бъдат върнати на вложителя незабавно.

Можете да постигнете връщането на тези средства, като преминете през определени процедури, които изискват време.

За да се избегнат излишни проблеми, средствата, планирани за депозита, могат да бъдат разпределени и депозирани в няколко банки на вноски. Влоговете в различни банки от един вложител се застраховат без ограничения за броя на банките.

Уточняваме, че не всички банкови депозити на граждани могат да бъдат застраховани. Не подлежи на застраховка:

• Депозити на приносител;
• Средства от сметките на предприемачи, които нямат статут на юридическо лице, но сметките се откриват за транзакции за професионални цели. Това често се отнася за нотариуси и адвокати;
• Пари за доверително управление на банката;
• Депозити, направени в чуждестранни клонове на руски банки;
• Пари в електронни сметки, преминаващи през банкови операции, но без банкови данни;
• „Метални“ сметки (отчитане на благородни метали), обикновено се отчитат в унции или грамове, но не и в рубли.

Как да разберете дали депозитът е застрахован?

Не е необходимо да се сключват отделни договори за застраховка на банкови депозити.Този процес се регулира само от действието на Закона за осигуряване на депозити на физически лица, издаден на 23 декември 2003 г. под номер 177-FZ.

Да разберете дали вашата банка е в списъка на членовете на системата за гарантиране на депозитите е доста лесно. Това трябва да стане още в момента на депозиране на средства по сметката. Всички лицензирани руски банки са априори участници в системата. Можете да проверите факта на участието на вашата банка в системата, като разгледате информацията в съответния раздел на уебсайта на Руската агенция за гарантиране на депозитите.

Застраховани събития

Преди да разгледаме механизма на плащанията за застраховка на депозити, нека дефинираме какво се счита за застрахователно събитие. Когато един ден не видяхте банката си в регистъра на Агенцията за гарантиране на влоговете, възниква въпросът – застрахователно събитие ли е изключването от регистъра? Вероятно да.

Всъщност основната причина за изключване на банка от този списък е прекратяването на дейността на банката, тоест отнемането на лиценза й за извършване на каквито и да е банкови операции. Също така основата е мораториумът, наложен на банката за нейните задължения.

Съгласно Федералния закон за застраховане на депозити, застрахователно събитие настъпва в деня, когато актът на Централната банка на Русия е готов да отмени банков лиценз или в деня, в който банката е наложена на мораториум за удовлетворяване на вземанията на кредиторите.

Припомняме, че Агенцията за гарантиране на влоговете отговаря за възстановяването на средствата на вложителите.

Тук трябва да отидат вложителите, чиито банки са прекратили дейността си. Същите въпроси могат да бъдат разглеждани от банки агенти, действащи от името на Агенцията и съществуващи за нейна сметка.

Трябва да се свържете с нас незабавно, тъй като има определени времеви рамки. Ако банката е в процедура по несъстоятелност, жалбата трябва да бъде написана преди приключване на процедурата.

Във втория случай - налагането на мораториум върху банката - вложителите трябва да действат до деня, в който мораториумът приключи.

Задължителни документи

По-нататък под думата банка ще разбираме банките, в които е настъпило някое от застрахователните събития. Агенцията изпраща информация за процедурата за приемане на документи от граждани, които са направили депозити в банката директно в банката, публикува я в списанието Бюлетин на Банката на Русия и я публикува в официалните източници на Централната банка на Русия и Агенция в Интернет.

Банките са длъжни да изпращат на Агенцията регистри на вложителите, към които има задължения.След това Агенцията изпраща информация на вложителите на индивидуална основа в рамките на 30 дни.

Документи, които кандидатът трябва да представи за връщане на средства по депозити:

1. Писмено изявление с личен подпис. Формулярът за кандидатстване се изготвя от Агенцията
2. Паспорт на кандидата
3. Ако договорът за депозит е сключен въз основа на други документи за самоличност, се представят данните за този документ

Ако кандидатът е наследник на вносителя, е необходимо да представи документи, потвърждаващи правото на наследяване на средствата.

Ако заявителят не може да се обърне самостоятелно към банката, заявлението може да се направи от негов представител с нотариално заверено пълномощно.

Документите могат да се предават лично в ръцете на длъжностни лица, които са упълномощени да приемат и разглеждат документи. Също така набор от документи може да бъде изпратен по пощата или чрез експедиция.

Механизъм за плащане

На вложителя, при настъпване на застрахователно събитие, сумата на депозита се гарантира, че ще бъде върната, но не повече от 1,4 милиона рубли. Ако физическото лице има няколко депозита в една банка, тогава застраховката се разпределя пропорционално между всички депозити и като цяло също не надвишава 1,4 милиона рубли.

Например, човек направи депозит в размер на 950,0 хиляди рубли. и има банкова карта, на която се превеждат заплатите му. Когато е настъпило застрахователното събитие, по картовата сметка е имало средства в размер на 432,0 хиляди рубли. Според закона вложителят ще бъде възстановен по застраховка за 100% от сумите от двата депозита, тъй като общо те възлизат на 1,382 милиона рубли.

Изключение прави сметка, открита от физическо лице за операции с недвижими имоти. Такива сметки - escrow - към момента на застрахователното събитие са покрити от застраховка в 100% от сумата, която не надвишава 10,0 милиона рубли. Това възстановяване се извършва отделно от други банкови депозити.

Когато вложителят има депозити в различни банки, обезщетението се изчислява поотделно за всяка.

Тоест във всяка банка вложителят може да иска обезщетение до 1,4 милиона рубли.

В случай на депозит в чуждестранна валута в руски депозит, през периода на застрахователното събитие, валутната сметка се конвертира в рубли по текущия курс и се възстановява в равностойността в рубли.

При възстановяване на банкови депозити се взема предвид и начислената лихва към датата, на която е настъпило застрахователното събитие. Да предположим, че използвайки същия пример, с депозит от 950,0 рубли. Вноската беше направена на 10% годишно, точно преди една година. Дори ако депозитът е направен за 5 години, ще бъдат възстановени само натрупаните лихви за една година, т.е. 95 хил. В този случай на вложителя ще бъдат възстановени 1045,0 хил. рубли.

Ако лице е кредитирано в същата банка, тогава към момента на възстановяване на депозита остатъкът по дълга по заема се приспада от общата сума на застраховката.

Ако в периода на застрахователно събитие вноската на лице (със или без лихва) надвиши лимита, вложителят ще получи само 1,4 милиона рубли. Но той има право да иска възстановяване на останалата сума от депозита и лихвите, следвайки процедурата, установена от съответните закони на Руската федерация.

Процедура за обезщетение

Агенцията извършва плащания по задължителната застраховка на депозитите в рамките на три работни дни след представяне на необходимите документи от заявителя. В този случай след настъпване на застрахователното събитие трябва да минат поне 14 дни.

При разглеждане на документи на вложителя се предоставя извлечение от регистъра на банковите задължения, което посочва размера на връщането на средствата по депозитите.

Плащанията могат да бъдат възстановени в брой или чрез превод по всяка банкова сметка на клиента.

Видео за застраховане на банкови депозити на физически лица в Русия:

Застраховането на влоговете от държавата през настоящата 2019 г. ще се извършва по същия принцип, както досега. Във връзка с последните събития в икономическия живот на страната ни, а именно лишаването от лицензи на няколко десетки банки, много вложители се интересуват от точния размер на гарантираната възвръщаемост на средствата.

Припомняме, че съгласно Закона "За застраховане на депозити на физически лица в банки на Руската федерация"когато банкова организация лиши лиценз за извършване на кредитни операции, на вложителите се връщат инвестициите им в размер на 100%, но не повече от застрахователната сума, т.е. 1 400 000 рубли.

В случай, че общият размер на средствата по вашите сметки и депозити в тази банкова компания надхвърли тази сума, тогава вие ставате на опашката. След продажба на собствеността на банката и погасяване на задълженията към първостепенните кредитори могат да се извършват допълнителни плащания.

Ако вложителят е имал няколко сметки в една фалирала банка, тогава обезщетението ще бъде изплатено пропорционално на техния размер. Независимо от валутата, плащанията се извършват в рубли и обикновено започват не по-късно от 3-4 седмици от датата на застрахователното събитие.

Има няколко промени, които са настъпили от 2016 г.:

• В случай, че вашият депозит е открит в чуждестранна валута, тогава компенсационните плащания ще бъдат извършени в рубли по курса на Централната банка, който е валиден в деня, в който клиентът кандидатства;
• Плащанията вече се дължат не само на физически, но и на юридически лица;
• Застраховката включва не само първоначалното плащане, но и начислената лихва;
• Ако сте направили депозит, чийто размер надвишава 1,4 милиона рубли, тогава първо можете да получите гарантираната от държавата сума и след това, по приоритет, да поискате остатъка след продажбата на имуществото на банката.

Важно е да се разбере, че по договора се начисляват лихви. Ако беше месечно, тогава ще получите първоначално плащане +% за продължителността на депозита. Ако начисляването е трябвало да е в края на срока, който все още не е настъпил, тогава ставката ще се използва „При поискване“.

Ако банката, в която сте направили депозита, е загубила лиценза си, не се паникьосвай. В рамките на 14 дни там се назначава временно ръководство, както и банка агент, която ще се занимава с връщането на средствата.

Съобщение за това кой е прехвърлил задълженията на организацията, в която сте били обслужвани преди това, ще се появи на нейния официален уебсайт, както и на уебсайта на DIA. След това ще трябва да се свържете с най-близкия клон на посочената фирма с документ за самоличност и банков договор за откриване.

Ако сте кандидатствали за заем в същата банкова институция, тогава задълженията ви ще бъдат намалени със сумата на депозита ви и също така ще бъдат преведени в банката агент. В същото време може да ви бъде предложено да изплатите дълга предсрочно при преференциални условия, например при намалена ставка.

За кредитополучателите: важно е, докато не получите нови данни, да се въздържате от плащания, защото парите могат да отидат „никъде“. Ако все пак искате да извършите друго плащане по заема си, не забравяйте да запазите разписка, потвърждаваща тази операция.

Всички депозити подлежат ли на застраховка?

За съжаление не. Ще можете да получавате компенсации по редовни депозити на ваше име, по сметки за заплати, пенсии и други, предназначени за получаване на всякакви плащания.

Какво няма да бъде застраховано от държавата:

• депозитни сметки на приносител (спестовни сертификати);
• обезличени метални сметки (OMS);
• електронни пари;
• депозити, преведени в банката за доверително управление;
• инвестиционни депозити;
• сметки в чуждестранни клонове.

Трябва също да се помни, че не всички банкови организации си сътрудничат с DIA, тъй като това е платена услуга и вложителите на не всички компании също могат да получават плащания. Ето защо, ако планирате да направите депозит през 2019 г., не забравяйте да попитате специалист дали вашият депозит ще бъде застрахован, списък с такива банки можете да намерите на официалния уебсайт на Централната банка на Русия.

02.11.16 депозити на Сбербанк на Русия лихвен процент

Сбербанк предложи на клиентите си нов депозит „Най-ценният“, който е насрочен за 175-годишнината на банката. Депозитът може да бъде направен в периода от 11 октомври до 30 ноември 2016 г. включително.

Клиентите, които са отворили депозит, могат да се свържат с програмата за застраховка на защитени вложители безплатно и да получат застрахователно покритие срещу злополуки за 100 000 рубли. Тя е валидна 175 дни от датата на присъединяване към застрахователната програма. За първи път Сбербанк дава застрахователно покритие на клиенти, които са открили депозит.

Лихвени проценти, приложими за депозита "Най-ценен":

Максималният лихвен процент по продукта ще бъде 8% годишно. Максималният лихвен процент по депозитите на основните и онлайн линии в Сбербанк в момента е 6,85% годишно.

Депозитът „Най-ценен“ може да бъде поставен във всички клонове на Сбербанк, обслужващи физически лица, в интернет банката, онлайн мобилното приложение или в устройства за самообслужване на Сбербанк.

Основни условия за депозит "Най-ценен":

• Срок на депозит - 175 дни.
• Валута на депозита - руски рубли.
• Минималната сума на депозита е 25 000 рубли.
• Плащане на лихва - в края на инвестиционния период.
• Попълване - не е предвидено.
• Частично оттегляне не е предвидено.

Специално за годишнината на Сбербанк, Сбербанк Животозастраховане разработи и прилага програмата за застраховане на защитени вложители.

По-подробна информация за условията на депозита и застраховката можете да намерите на уебсайта на Сбербанк на Русия.