Застраховката живот за оцеляване е един от видовете застраховка живот, която може да се разглежда и като специфичен начин за натрупване и спестяване на пари. Депозитът е дългосрочен, извършва се по самостоятелно или комбинирано (може да бъде част от договор за застраховка живот) споразумение.

Плащанията по договора се получават или от самия осигурен (при условие да доживее до възрастта, посочена в договора), или в случай на неговата смърт се превеждат на лицето, посочено като. Основното условие е постоянен принос на фиксирана сума по сметката.

Застраховката при смърт не покрива всички причини за смърт. Такива например не са съзнателното лишаване от живот или обострянето на опасни хронични заболявания, които са били налице към момента на сключване на договора и умишлено укривани.

И двете програми рядко се издават като отделни договори; те обикновено са част от други застрахователни програми.

При кандидатстване за полица за оцеляване, лицето определя конкретна възраст или брой години, които са посочени в договора като период на неговото оцеляване. Ясно установена сума се изплаща изцяло след изтичане на срока на валидност или загуба на работоспособност, смърт.

Ако се установи случай за прилагане на застраховка, тогава ще е необходимо да се съберат всички пакети от документи, които потвърждават нараняването и състоянието, в което е получено (състоянието на интоксикация не се допуска). Проверява се и укриването на важни заболявания (например хронични заболявания) и техните усложнения.

Гаранция за плащане се осигурява от вноски, които дадено лице прави за определено време. В случай на смърт парите, съдържащи се в сметката, се превеждат на лицето, което е записано в договора за застраховка живот като бенефициент. Ако самият притежател на полицата оцелее през целия период до края на споразумението, тогава всички пари се превеждат на него.

Когато съставяте споразумение, трябва да посочите следните фактори:

1. Фиксирана сума пари, която човек внася месечно или еднократно по сметката си.
2. Срок на договора (1 -72 години). Случва се да е всичко. Стъпка - 1 година.
3. Лицето, при което всички пари ще отидат в случай на застрахователно събитие или смърт на застрахования. Не можете да записвате никого.

Със смесен договор може да се изплати два или три пъти парична сума в случай на сериозно нараняване и загуба на работоспособност от осигуреното лице. Ако ефективността се загуби с 60% или повече, тогава всички следващи плащания се намаляват наполовина.

Кой може да получи застраховка

Договор за оцеляване може да бъде сключен от гражданин или жител на Руската федерация и лице без гражданство.

Ограничение - възраст на осигурения: минимумът е една година, а максимумът е 72 години. В края на срока осигуреното лице не трябва да е на повече от 75 години (ако това се случи, договорът се счита за прекратен). Изключение от тези правила са договорите за животозастраховане.

Политиката на споразумението за оцеляване предполага финансиран процес (с увеличение на лихвите) през целия период на валидност, но в случай на смърт само парите, натрупани самостоятелно (с изключение на лихвите), ще бъдат дадени на бенефициента.

Оцеляването е комбиниран вид застраховка:

• Съдържа повечето от термините застраховки.
• То предполага получаването на конкретна сума до определеното лице за оцеляване.

Как да получите животозастраховка

Можете да получите политика за оцеляване и смърт по същия начин като други политики за DMP или WMD.

• Етап 1.Вижте информацията и изберете подходящата за вас застрахователна компания, която харесвате и на която имате доверие.
• Стъпка 2Заповядайте във фирмата и получете безплатна правна консултация.
• Стъпка 3Регистрация на доброволна медицинска полица за оцеляване и смърт. Попълват се сумата, срокът на валидност и се избира бенефициентът.
• Стъпка 4Регистрация .
• Стъпка 5Трябва незабавно да платите първата финансирана част (месечно / тримесечно / годишно първо плащане) или да направите еднократно плащане на необходимите средства.

Тарифи за животозастраховане

Следкланичните обезщетения за животозастраховане са много по-високи, отколкото за срочно застраховане. Създава се неоправдана илюзия за различни части на застраховката (дял за срочна застраховка и дял за натрупване на сумата).

Съгласно договора за оцеляване застрахователната компания трябва да заплати цялата сума, посочена в договора. Делът на осигурените започва да се натрупва в сметката едва след като лицето сам ги инвестира. Оказва се, че човек влага пари в банката и поради това се получава натрупване на средства. Процентът е по-висок, ако застрахователната компания инвестира средствата, получени от застрахования.

След смъртта на застрахования, компанията незабавно връща всички средства по разплащателната сметка или лично в ръцете на бенефициента.

Цената на застраховката

Цената на застрахователна полица при кандидатстване за застраховка живот и оцеляване варира от 150 000 рубли до 650 000 рубли. Всичко зависи от размера на сумата, която искате да депозирате, в бъдеще или на еднократна сума.

Застраховка живот при доживяване до определена възрастдоста приемливо и изгодно за обикновен човек от улицата. Оцеляването може да бъде поръчано до конкретно събитие, като годишнина или рожден ден. В този случай всички пари ще бъдат запазени и прехвърлени на собственика на текущата сметка, заедно с лихвите, който от своя страна няма да загуби нищо и дори ще спечели.

Плащанията се извършват, когато:

• Смърт (договор за застраховка живот).
• Смърт (неприключено спешно споразумение).
• Живот до възрастта, посочена в договора (смесено споразумение).

Право при получаване на плащанията:

• Съгласно чл. 934 от Гражданския кодекс на Руската федерация, параграф 1 - лицето, посочено в споразумението.
• Съгласно чл. 934 от Гражданския кодекс на Руската федерация, параграф 2 - наследници (освен ако не е посочено кой трябва да получи средствата).
• Съгласно чл. 934 от Гражданския кодекс на Руската федерация - осигуреното лице (ако бенефициерът не е посочен).

Условия за предизвестие и плащане

Ако осигуреното лице умре или бъде наранено, е необходимо да информира застрахователната компания възможно най-скоро. Най-краткият срок на предизвестие е точно един месец (30 дни съгласно член 961 от Гражданския кодекс на Руската федерация, параграф 3). Точният момент на уведомяване за смърт и нараняване трябва да бъде посочен в договора.

При застрахователен договор за оцеляване застрахователната компания взема решение за плащанията и ги извършва в рамките на 1-2 седмици. В случай на необоснован отказ на заслужено плащане, осигуреното лице трябва да се обърне към съда, като предостави пакет от документи (след това, ако е необходимо, до районния магистратски съд).

Плюсове и минуси на животозастраховането

Животозастраховането за смърт и оцеляване има редица плюсове и минуси. Положителните качества на такава застраховка са по-убедителни, особено за възрастен човек.

Професионалисти:

• Има раздел за спестявания.
• Възможност за избор на лицето, което ще получава плащанията.
• Парите в края на договора се изплащат много бързо.
• Сроковете варират от 1 година до 72 години.
• Възможност за застраховка на трето лице.
• Обезщетение за тежки наранявания.

минуси:

• Целият процент от натрупаната част изгаря при смъртта на застрахования.
• Възможно е заплащане на финансираната част наведнъж.
• Има възрастова граница (не по-малко от 1 година и не повече от 75 години).
• След изтичане на 75 години договорът се прекратява автоматично.

Предимството на животозастраховането е:

• Възможност за промяна на условията по всяко време.
• Валута на финансовите инвестиции - всяка от предложените.
• Възможна е смяна на получателя на средствата.
• Възможно е предсрочно прекратяване.
• Голям процент натрупване с дългосрочен договор.
• Гарантирана възвръщаемост до 3%.

Предимствата на този вид застраховка включват променливост на осигурителните плащания:

• застраховка живот с еднократно изплащане на застрахователната сума;
• застраховка живот с изплащане на рента (рента);
• застраховка живот с пенсия.

Полицата за смърт включва всичко по-горе и може да има застрахователна клауза срещу злополуки. Застраховката се изплаща на наследниците или роднините на починалия. Трябва внимателно да проучите условията на договора, тъй като някои злополуки (например самоубийство) не са включени в застраховката.

При сключване на договор е невъзможно да се поставят „отметки“ и подписи под диктовката на консултант. Застрахователят трябва сам да прочете всичко. Не е необходимо да подписвате споразумението в деня на свързване със застрахователната компания. Имате право да разгледате най-изгодните за вас условия в спокойна атмосфера. Консултациите по всички въпроси от застрахователните програми на компанията се предоставят безплатно.

При балансиран подход застраховката за оцеляване и смърт може да осигури значителна подкрепа на самия застрахован или неговия бенефициент в трудни ситуации, свързани със значителни финансови разходи.

Животозастраховане и други рискове (видео):

Някои видове застраховка живот

При застраховка „Живот” застрахователната сума се изплаща, ако застрахованото лице доживее до времето, определено в договора. Размерът на застрахователната сума се определя при сключването на последния и се състои по правило от платената застрахователна премия и планирания доход от инвестирането на тази премия. Ако застрахованото лице почине по време на срока на договора, застрахователното плащане не се извършва, а само платените премии се връщат на притежателя на полицата.

Особеността на животозастраховането е, че застрахованият има право да получи изкупната сума в случай на предсрочно прекратяване на договора. Откупната сума е част от спестяванията, формирани по договора в деня на прекратяването му, която се изплаща на застрахования. Обикновено правото на обратно изкупуване възниква при условие, че договорът е бил валиден поне 6 месеца (може да се установи и по-дълъг период). Това изискване на застрахователя е свързано с осигуряване на стабилност на портфейла му, т.е. броя и структурата на съществуващите договори. Размерът на откупната сума зависи от продължителността на изтеклия осигурителен период и срока, за който е сключен договорът. Например при 5-годишен осигурителен период сумата за обратно изкупуване след 6 месеца от договора е приблизително 75% от натрупаните спестявания, а след 4 години и 6 месеца - 98,5%.
Сред големия брой видове застраховки за оцеляване могат да се разграничат две подгрупи: капиталова застраховка (суми) и анюитетна застраховка (анюитети). Първият комбинира видове застраховки, насочени към натрупване на голяма сума чрез системно плащане на малки вноски, които се плащат наведнъж. Капиталовата застраховка включва спестовна застраховка, застраховка за брак, застраховка за деца, смесена застраховка живот и др. Втората подгрупа включва видове застраховки, чиито условия предвиждат постепенно изразходване на направените вноски под формата на редовни плащания. Анюитетната застраховка съчетава и много видове, от които се откроява пенсионното осигуряване. Нека разгледаме по-отблизо отделните видове застраховки живот.

Капиталова застраховка

Спестовната застраховка предвижда плащане на застрахователна премия на вноски и изплащане на застрахователната сума, когато застрахованият доживее до края на застрахователния период. При кандидатстване за застраховка няма изискване да се попълва въпросник за здравословното състояние на застрахования и още повече да се подлага на медицински преглед. Това е разбираемо, тъй като е неизгодно да се застраховат хора с лошо здраве.
Тази застраховка до известна степен прилича на банков депозит, тъй като застрахователната сума е внесените премии, увеличени с размера на инвестиционния доход. Характеристика на такава застраховка е освобождаването от данъчно облагане на доходите, получени от застрахованите по дългосрочни договори (за период над 5-10 години).
При застраховка за брак (други имена - сватбена застраховка, застраховка за зестра), застрахователната сума се изплаща, когато осигуреното лице доживее до края на осигурителния период и настъпи условното събитие (регистрация на брака или навършване на договорената възраст, ако бракът не е заключено). Като застрахователи тук действат родители, баби и дядовци и други близки роднини, като застрахованият обикновено е дете на възраст не повече от 15 години. Целта на такава застраховка е да гарантира, че застрахованият получава застрахователната сума при сключване на брак, дори ако плащането на премии е прекратено по време на застрахователния период поради смърт на застрахования.
Тъй като застрахователните условия предвиждат договорът да продължава и след смъртта на застрахования, застрахователите поставят строги изисквания за възрастта и здравословното състояние на желаещите да застраховат своите деца и внуци. Роднини на дете на възраст от 18 до 72 години (възможни са и други ограничения) могат да бъдат застраховани, но така, че да са на не повече от 75 години в края на осигурителния период. Срокът на застраховката се определя като разликата между 18-годишна възраст и възрастта на детето в деня на кандидатстване за сключване на договора. Например, 67-годишна баба не може да застрахова 8-годишната си внучка, тъй като в края на осигурителния период (а той ще бъде равен на 10 години: 18 - 8) възрастта й ще бъде 77 години, което е над максимално допустимото. Но в този случай друг роднина на детето може да стане застрахован. Обикновено обаче, независимо от възрастта, застрахователните договори не се сключват с хора с увреждания и тежко болни.
Както вече беше отбелязано, смъртта на застрахования по време на срока на застраховката не прекратява договора и по правило не освобождава застрахователната компания от нейните задължения. Въпреки това, в редица предвидени случаи (смърт на застрахования във връзка с извършване на умишлено престъпление или в резултат на управление на МПС в нетрезво състояние, смърт на застрахования в резултат на намерението на застрахования), договорът се прекратява с връщане на платени застрахователни премии. Всички разглеждани изисквания и ограничения са насочени към осигуряване на финансова устойчивост на операциите по този вид застраховка.
Застрахователната премия се определя в зависимост от възрастта на застрахования, срока на застраховката и застрахователната сума. Последното се определя по споразумение на страните. По време на срока на договора титулярят на полицата има право да намали застрахователната сума, да я прекрати предсрочно и впоследствие да я поднови, при спазване на редица условия.
Застрахователно събитие е наличието на две условия: първо, оцеляването на осигуреното лице до края на осигурителния период и второ, сключване на регистриран брак или достигане на възраст 21-25 години, в зависимост от това кое събитие (брак или възраст). 21-25 години) ще се случи преди. През времето от изтичане на договора до брака или навършване на възраст 21-25 години застрахователната компания начислява инвестиционен доход за застрахователната сума, посочена в полицата и следователно осигуреното лице ще получи увеличена застрахователна сума в максимум 7 години.
Ако осигуреното лице почине след изтичане на осигурителния период, без да получи дължимата му осигурителна сума, тя се изплаща на ползвателя с дохода, изчислен към деня на смъртта. При смърт на дете по време на срока на договора, застрахователната сума не се изплаща, а се извършва само възстановяване на внесените вноски.
Има разновидности на застраховки за брак, които съчетават рисковете на застраховката за оцеляване и срещу злополуки и заболявания. По-специално, застрахователните условия могат да предвиждат плащания в случай на нараняване, случайно остро отравяне и заболяване на детето с определени заболявания. Размерът на тези плащания зависи от степента на загуба на здравето на застрахования. На застрахования се дава право да учреди по-високи застрахователни суми за тези рискове (обикновено 2-3 пъти), отколкото за животозастраховане. Това дава възможност да се увеличи значително материалната помощ на пострадалите с леко увеличение на застрахователните премии.
При застраховане на деца същите лица могат да действат като застрахователи и осигурени лица, както при застраховка за брак. Но тъй като за този вид застрахователната компания е длъжна да изплати застрахователната сума само ако са платени всички дължими вноски (при сватбената застраховка договорът продължава да важи след смъртта на застрахования и без плащане на вноски), няма изисквания за възрастта и здравословното състояние на осигурените.
Вноските, които титулярят на полицата е длъжен да внесе през целия период на осигуряване (възможно е и еднократно плащане авансово за целия период) зависят от възрастта на детето, размера на застрахователната сума и срока на осигуряване . Застрахованият има право да избере начина на плащане на вноските (по банков път или в брой), да промени размера на застрахователната сума и да прекрати договора предсрочно. В последния случай на застрахователя, при спазване на редица условия, се изплаща сумата за обратно изкупуване. Ако плащането му не е извършено и срокът на осигуряване не е изтекъл, осигуреният има възможност да поднови договора при еднократно погасяване на просрочени и текущи вноски.
В случай на смърт на застрахования, всеки от близките на детето може да поеме неговите задължения. Ако лицето, което е поело задълженията на застрахования, прекрати договора предсрочно, тогава сумата за обратно изкупуване му се изплаща въз основа на вноските, внесени от това лице по този договор. В този случай почти всички внесени вноски от починалия осигурен се връщат на осигурения. Ако никой от близките не поеме задължението за плащане на премии, застрахователният договор се прекратява с връщане на детето (чрез зачитане) на предварително внесените премии.
Застрахователни събития при този вид застраховка са преживяемостта на застрахования до края на осигурителния период, смъртта на дете по време на срока на договора, както и нараняване, отравяне и някои видове заболявания. Когато настъпи смърт, има редица изключения, когато застрахователното плащане не се извършва.
При смесената застраховка живот, застраховката живот и срочната застраховка смърт се комбинират в един договор. Понякога това включва и събития, присъщи на застраховката срещу злополуки и заболявания.
Особеността на смесената застраховка е, че застрахователното покритие се заплаща задължително по всеки договор: или във връзка със смъртта на застрахования през периода на застраховката, или когато той доживее до края на срока, предвиден в договора.
Плащането се извършва при смърт на осигуреното лице по всякаква причина, с някои изключения. Смъртта на застрахования в резултат на алкохолна, наркотична или токсична интоксикация, самоубийството му (ако по това време застрахователният договор е бил на по-малко от две години), умишлени действия на застрахования или бенефициента не се признават за застрахователно събитие. Размерът на застрахователното плащане може да бъде диференциран в зависимост от причините за смъртта на застрахования: в резултат на пътнотранспортно произшествие - 300% от застрахователната сума, в резултат на злополука - 200%, в други случаи - 100% от застрахователната сума.
Застрахователните събития могат да включват и трайна (по-рядко и временна) загуба на обща работоспособност, но само в резултат на злополука. При пълна инвалидност се изплаща цялата застрахователна сума, при частична инвалидност част от застрахователната сума, съответстваща на процента на загуба на трудоспособност. Ако увреждането е значително, обезщетенията могат да се предоставят под формата на частично или пълно освобождаване от допълнителни вноски по застрахователния договор.
Обикновено при настъпване на смъртта на застрахования застрахователната сума се изплаща еднократно веднага след установяване на факта на застрахователното събитие. Но са възможни и други опции за плащане. Например предоставянето на застрахователно покритие на бенефициент може да се забави до изтичане на осигурителния период, като се преустанови плащането на дължимите вноски. Възможно е и изплащане само на 50% от застрахователната сума след смъртта на застрахования, а останалата част след изтичане на застрахователния договор. Друг вариант за застраховка може да бъде, считано от деня на смъртта на застрахования и до изтичането на застрахователния период, на бенефициента ежегодно се изплаща фиксиран процент от застрахователната сума (тази процедура на плащане е от особен интерес за притежателите на полици с зависими деца и други лица).
Условията на семейната застраховка живот предвиждат застрахователна защита по един договор за всички членове на семейството (съпрузи, деца, родители). Лице, което сключва семеен застрахователен договор, може да избере кой от членовете на семейството да бъде застрахован и кои случаи ще бъдат покрити от задълженията на застрахователя. За посоченото лице застрахователни събития могат да бъдат преживяването му до края на осигурителния период, смърт по каквато и да е причина, наранявания в резултат на злополука, за други членове на семейството - изброените събития (с изключение на оцеляване). Например съпругата може да се застрахова срещу всички рискове, нейният съпруг срещу смърт и злополука, децата срещу злополука, родителите срещу смърт. Размерът на премиите по договора зависи от възрастта на застрахованите и техния брой, както и от избраните рискове.

Анюитетна застраховка

Особеността на застраховката за наем е извършването на застрахователни плащания във фиксиран размер с честотата, посочена в застрахователния договор.
Непосредствена рента е анюитет, чието изплащане започва веднага след плащането (на еднократна сума или на вноски) на целия размер на застрахователните премии.
Отложена рента е анюитет, който е бил отложен до определена бъдеща дата. Периодът от време между края на плащането на вноските (на еднократна сума или на вноски) и датата на започване на плащането на анюитета се нарича период на изчакване. В случай на смърт на застрахования през този период, застрахователят обикновено връща платените премии (със или без начислена лихва върху тях, в зависимост от условията на застраховката).
Доживотната рента се изплаща от падежа за остатъка от живота на осигуреното лице.
Временният анюитет се изплаща от датата, определена през периода, предвиден в застрахователния договор.
Анюитет prenumerando („напред“) се изплаща в началото на всеки период, определен за следващото плащане на застрахователно покритие.
Анюитет postnumerando („обратно“) се изплаща в края на всеки период, установен за следващото плащане на застрахователно покритие.
Постоянен наем - наем, чието плащане се извършва във фиксиран размер.
Променлив наем - наем, чиято стойност се променя с течение на времето. Увеличаването на наема се използва широко в практиката, което дава възможност да се неутрализират негативните ефекти от инфлацията.
Един вид анюитетна застраховка е пенсионното осигуряване. Помислете за най-простата му форма - допълнително пенсионно осигуряване. Застрахователното събитие тук е доживяването на осигуреното лице до установената пенсионна възраст. Следователно, по правило се извършват редовни плащания по осигурителен договор в допълнение към назначената държавна пенсия за старост. Осигурителната пенсия се изплаща на осигурения за цял живот след навършване на пенсионна възраст и при внасяне на всички дължими вноски по осигурителния договор.
Застрахователи могат да бъдат физически и юридически лица. В последния случай предприятието плаща частично или изцяло застрахователни премии за своите служители, което позволява не само да се поддържа съществуващият стандарт на живот на пенсионерите, но и помага за решаването на социални, кадрови и други въпроси от дейността на работодателя.
Размерът на допълнителната пенсия и периодичността на нейното изплащане са посочени в осигурителния договор. През периода на нейната валидност титулярът на полицата има право да променя предварително зададените параметри. Срокът на осигуряване се определя като разликата между установената пенсионна възраст и възрастта на осигурения към датата на изпълнение на договора. Размерът на застрахователните премии се определя в зависимост от пола на осигурения, осигурителния период и размера на избраната пенсия. Най-разпространеното е месечното плащане на вноски. След изтичане на осигурителния период (т.е. при навършване на 60 години за мъжете и 55 години за жените) осигуреното лице има право да получи първата пенсия, а при доживяване до следващите определени дати за нейното изплащане, втората и последващи пенсии без ограничения, докато получателят е жив.
В същото време условията на осигуряване, като правило, установяват гарантиран период за изплащане на пенсия, който може да бъде 5-10 години. Ако след възникване на правото за получаване на първата пенсия осигуреното лице почине преди да я получи, тогава останалата сума на пенсиите за гарантирания период се изплаща на бенефициера. В случай на смърт на осигурено лице, което е получило една или повече пенсии, се изплаща разликата между размера на пенсиите за гарантирания период и сумата, изплатена на осигуреното лице. В случай на смърт на осигурения след изплащане на размера на пенсиите, равен на размера на пенсиите за гарантирания период, бенефициентът няма право да получава пенсия. Смъртта на осигуреното лице обаче може да настъпи и преди да придобие право на първата пенсия. Обикновено в този случай внесените вноски се връщат на осигурените (наследниците на осигурените).
Допълнителното пенсионно осигуряване и други видове рискове, като застраховка злополука и болест, в случай на смърт могат да бъдат комбинирани в един договор. В последния случай, след смъртта на застрахования, бенефициентът, посочен в договора, ще получи застрахователно покритие в размера, предвиден в условията на застраховката. Но този вариант е по-скъп за осигурените и се използва основно от осигурените, които са изхранващи семействата си.
Комбинираните видове включват застраховка живот с условие за плащане на застрахователен наем. Тук следните събития се признават като застрахователни събития:
. оцеляване на осигуреното лице до сроковете, определени със застрахователния договор за заплащане на застрахователен наем;
. преживяване на застрахования до датата на изтичане на застрахователния договор;
. смърт на застрахования по време на срока на договора по всякаква причина, с изключение на общоприетите изключения (намерение, опиянение, самоубийство и др.).
Застрахованият има право да избира честотата на плащанията на застрахователния наем: веднъж годишно, на всеки шест месеца, тримесечно, месечно. Застрахователната сума се определя отделно за събитията "смърт на застрахования" и "оцеляване на застрахования". В последния случай застрахователната сума е стойността на годишния анюитет, т.е. размера на еднократните анюитетни плащания, извършени през една осигурителна година.
Притежателят на полицата, съгласувано със застрахователя, има право да увеличи или намали застрахователната сума по време на срока на застрахователния договор. В последния случай обаче има едно предупреждение. След началото на изплащането на рента на застрахования размерът на застрахователната сума не може да бъде намаляван без негово съгласие. Освен това, когато застрахователната сума намалее, застрахователят е длъжен да изплати изкупната сума на застрахования.
Застрахователният договор се сключва за срок от най-малко три години. През този период има:
. срокът на плащане на застрахователната премия, установен за изпълнение от застрахования на задълженията за изплащане на застрахователната премия в пълен размер;
. период на изчакване - периодът между края на плащането на застрахователната премия и датата на първото застрахователно събитие "оцеляване на застрахования". Този срок се установява по споразумение на страните, като правило, не по-малко от една година;
. периодът на плащане на застрахователния наем - периодът от датата на първото застрахователно събитие "оцеляване на застрахования" до датата на изтичане на застрахователния договор. Началото на този период не може да бъде поставено по-рано от края на периода за плащане на застрахователната премия.
Анюитетът се изплаща на застрахования в определения размер в края на периода, установен за изплащането му (рента "postnumerando") - в края на месеца, тримесечието, полугодието, годината. Датата на последното еднократно плащане е датата на изтичане на застрахователния договор.

Е. ДЮЖИКОВ, д-р, НИФИ

Опишете ситуацията по-подробно

Въпросът трябва да е на руски

Изберете своя регион Москва Московска област Санкт Петербург Ленинградска област Алтайска територия Амурска област Архангелска област Архангелска област Регион Белгород Брянска област Владимирска област Волгоградска област Вологодска област Воронежска област Еврейска автономна област Забайкалска територия Ивановска област Иркутска област Калининградска област Калужска област Област Камчатка Кемеровска област Кировска област Костромска област Краснодарска територия Област Красноярск Курганска област Курска област Липецка област Магаданска област Мурманска област Ненецки автономен окръг Нижегородска област Новгородска област Новосибирска област Омска област Оренбургска област Орелска област Пензенска област Пермска територия Псковска област Република Адигея Република Алта Приморска република Република Адигея Република Башкортостан Република Бурятия Република Дагестан Република Ингушетия Кабардино-Балкария Република Калмикия Република Карачаево-Черкесия Република Карелия Република Коми Република Крим Република Марий Ел Република Мордовия Република Саха (Якутия) Република Северна Осетия (Алания) Република Татарстан Република Тива (Тува) Република на Удмуртия Република Хакасия Република Чечня Република Чувашия Ростовска област Рязанска област Самарска област Саратовска област Сахалинска област Свердловска област Смоленска област Ставрополска територия Тамбовска област Тверска област Томска област Тулска област Тюменска област Уляновск област Хабаровск територия Хабаровск окръг Ханти-Манси Автономна област Чханти-Манси Автономна област Окръг Ямало-Ненецки автономен окръг Ярославска област Друг регион

Задай въпрос

Осигурени по програма "Оцеляване на осигурените до загуба на постоянна работа"

Добър ден!

Имам необичайна ситуация. През август 2016 г. той взе заем за кола от MS Bank и го застрахова в IC Renaissance Life LLC по програма „Оцеляване на застрахования до загуба на постоянна работа“ и директор на отдел в голяма компания едновременно за заплата от 100 хиляди рубли Той беше уволнен (намален) от длъжността директор на подразделение на голяма компания на 14 юни 2017 г. съгласно параграф 1 на част 1 на член 81 на Руската федерация (наричан по-долу Кодекса на труда на Руската федерация ) (съкращение броя или персонала на служителите на организацията или ликвидацията на организацията).Месечната вноска по заем за кола е 67 хиляди рубли.

Въпрос: работи като директор на неговото LLC със заплата от 15 хиляди рубли. Не мога да плащам заеми. Едно от условията за прилагане на IC Renaissance Life е регистрация в център по труда, но не мога да се регистрирам, тъй като съм нает в моето LLC (вижте прикачения файл с условията на политиката). Да, и всъщност съм зает. Как да задължа да извършвам осигурителни плащания? Възможно ли е?

Отговори на адвокати

Марина Николаевна(27.06.2017 г. в 23:27:59 ч.)

Във вашия случай сте били уволнени на работа, където сте работили на непълно работно време, но все още имате основната си работа. Така че всъщност не е дошло, откакто имаш работа. Друго нещо е, че печалбите от него са напълно различни. Следователно, ако искате застрахователната компания да започне да изплаща при настъпване на застрахователно събитие, тогава ще трябва да прекратите своето LLC. Отново, тъй като това е вашето LLC и настъпването на застрахователно събитие е възможно по инициатива на работодателя, при проверка на документи застрахователната компания ще установи факта, че сте се уволнили. Остава единственият вариант е преструктурирането на дълга. След това трябва да се свържете с банката със съответното заявление.

Дегтярева A.G.(27.06.2017 г. в 23:36:42 ч.)

Добър ден, скъпи Сергей!
Наистина имате нестандартна ситуация с „оцеляване“ - трябва да измислите такова име за договора! Чудя се какви експерти го разработиха!
Единственото нещо, което ме зарадва като юрист е действието на условията на Политиката ... .. за срока на валидност и това е плюс за разрешаване на ситуацията.
Като основател на LLC, вие няма да бъдете регистрирани в Центъра по заетостта, това е ясно и вие правилно разбирате ситуацията.

Така че, съгласно клауза 2.1. Условия за абонамент ... Застрахователно събитие по тази програма е загубата от Застрахования на постоянен източник на доход в резултат на прекратяване на трудовия договор по инициатива на работодателя (уволнение на Застрахования) на основание, предвидено в параграф 1 на част 1 на чл. 81 от Кодекса на труда на Руската федерация (наричан по-долу Кодекса на труда на Руската федерация) и клауза 2 от част 1 на чл. 81 от Кодекса на труда на Руската федерация (намаляване на броя или персонала на служители на организация или ликвидация на организация).
Относно,
Въпреки това, в съответствие с клауза 1.1.4. Към началната дата на осигурителния период и по време на осигурителния период Застрахованият не е индивидуален частен предприемач, акционер (участник) на работодателя на застрахования, близък роднина на ръководителя на работодателя (съпруг, родители, деца, осиновители, осиновени деца, братя и сестри, сестри, дядо, баба, внуци), временни, сезонни работници, служители в индустрия, която предполага сезонен характер в работата.

Освен това тези осигурителни условия предвиждат, че застрахованият е бил длъжен да отчита пряката си трудова дейност. В тази връзка, един уточняващ въпрос: вероятно сте съобщили местоработата си, когато сте се съгласили с условията на застраховката, нали?

В съответствие със Закона "За" вие сте потребител на финансови услуги и следователно имате право да защитавате правата си от тази позиция. За по-подробен и квалифициран отговор обаче бих искал да се запозная със съдържанието на договора за заем.
Всичко най-хубаво! Ако имате други въпроси или нови, моля, свържете се, наред с други неща, на моя имейл адрес. поща.
Ще съм благодарен за отговор. Надявам се, че е било полезно. На Ваше разположение, [защитен с имейл]

Попов Игор(28.06.2017 г. в 01:50:32 ч.)

Не можете да задължите застрахователната компания. Защото няма изискване за минимална заплата. И никой не ви е уволнил от основната ви работа в LLC по чл. 81 от Кодекса на труда на Руската федерация (по инициатива на работодателя). Освен това сте измамили застрахователя. Към началната дата на осигурителния период и по време на осигурителния период Застрахованият не е индивидуален частен предприемач, акционер (участник) на работодателя на застрахования. Член ли сте на LLC? Ако след сключването на застрахователния договор се установи, че застрахованият съзнателно е предоставил на застрахователя невярна информация за обстоятелствата, застрахователят има право да изиска последиците, предвидени в параграф 2 на член 179 от Гражданския кодекс. на Руската федерация се прилага като недействително. До плюсовете се подхожда преди, а не след появата на проблеми. Спаси и обогати застрахователя - първоначално договорът беше нечист.

Сергей Зубков(28.06.2017 г. в 03:24:13 ч.)

Здравейте. Съгласен съм с Degtyareva A.G. относно "необходимо е да се измисли такова име за договора! Чудя се какви специалисти го разработиха!". Веднага си спомням историята, когато кочегарът отиде да изпише покера, т.к използван изгорял. И за да не ходи всеки път, той поиска да изпише още четири броя от склада. Шефът, който се канеше да започне да пише "за да пише на приятел... пет ..., изведнъж се замисли как да пише? как "оцеляването" не идва на ум. Испанският художник Франсиско Гоя има картина " Сънят на разума ражда чудовища." Чудя се в какво състояние е бил съзнанието на автора на този шедьовър с това име? Но това е така, между другото. Сега всъщност. И мисля, че имате перспектива за получаване на застрахователно плащане. Вижте, според клауза 1.1.3 от Оцеляване, осигурено лице (очевидно "осигурено") се признава за лице ("лице"), което има ("има", някак си всичко е с главата надолу) постоянна работа (постоянен източник на доходи) в случай, че той ("той") е в трудово правоотношение с работодателя на основание (с изключение на трудов договор с индивидуален частен предприемач), сключен за неопределен срок и осигуряване на заетост на пълен работен ден ден и получаването от Застрахования на възнаграждение за труда му под формата на месечно, а също така не е временно неработоспособен поради бременност и раждане, не е в. Нека ви дадем пример. Имахте постоянна работа - директор на отдел в голяма компания. В Survival няма клауза за застраховане да остане на постоянна основна работа. В него пише „да има постоянна работа (постоянен източник на доходи) в случай, че е в трудово правоотношение с работодателя на основание на трудов договор“. Така че съвместното съществуване също е добро. В същото време голяма компания не е индивидуален предприемач. Също така в програмата няма изискване да живеете, за да видите загубата. единствениятизточник на доход. Пише „Застрахователното събитие по тази програма е загубата от застрахования постояненизточник на доход". Имали ли сте редовни доходи в голяма фирма? Да, защото сте работили на безсрочен трудов договор. Е, условието "в резултат на прекратяване на трудовия договор по инициатива на работодателя (уволнение на застрахования) на основанията, предвидени в клауза 1 на част 1 чл. 81 от Кодекса на труда на Руската федерация" е ясен. Вие не сте акционер. LLC не е акционерно дружество. Уставният капитал на LLC е разделен не на акции, а на акции на участници.

Това е предложената от вас позиция за атака срещу застрахователя, който измисли такава програма. Изпълнихте условието, като го платихте, след което стартира механизмът на програмата. Сега остава на застрахователя да изпълни задълженията си по договора. Ако решиш да се биеш, мога да помогна.

Условия на полица по застрахователна програма „Оцеляване на застрахования до загуба на постоянна работа по независещи от него причини“.

1. Общи положения.

1.1. Застрахованият по застрахователната програма "Оцеляване на застрахования до загуба на постоянна работа по независещи от него причини" може да бъде гражданин (ка) на Руската федерация, който отговаря общо на следните изисквания:

1.1.1. възрастта на застрахования е не по-малко от 20 години и не повече от 55 години за жените и 60 години за мъжете включително към датата на започване на осигуряването;

1.1.2. към датата на започване на осигурителния стаж застрахованият не трябва да е получавал предизвестие за уволнение от работодателя;

1.1.3. За осигуреното лице се признава постоянна работа (постоянен източник на доходи), ако е в трудово правоотношение с работодател въз основа на трудов договор (с изключение на трудов договор с индивидуален частен предприемач), сключен за неопределено време. период и осигуряване на заетост на пълен работен ден и осигуреният получава възнаграждение за работата си под формата на месечна заплата, а също така не е временно инвалидизиран поради бременност и раждане, не е в отпуск за отглеждане на дете;

1.1.4. Към началната дата на осигурителния период и по време на осигурителния период Застрахованият не е индивидуален частен предприемач, акционер (участник) на работодателя на застрахования, близък роднина на ръководителя на работодателя (съпруг, родители, деца). , осиновители, осиновени деца, братя и сестри, сестри, дядо, баба, внуци), временни, сезонни работници, служители в индустрия, която предполага сезонен характер в работата.

1.2. Ако след началото на застрахователния период се установи, че за застраховка е прието лице, което не отговаря на една от посочените по-горе категории, т.е. обстоятелства, които не отговарят на изброените в точка 1.1. условия и тези обстоятелства са били разкрити след началото на срока на застраховката на този застрахован, тогава Застрахователят има право да поиска такова споразумение да бъде признато за недействително по отношение на посочения застрахован и прилагането на последиците, предвидени от действащото законодателство на Руската федерация. Събитие, определено в клауза 2.1. Условията на полицата и случилото се с горепосочените лица няма да бъдат застрахователно събитие и съответно Застрахователят няма да извършва застрахователни вноски за посоченото събитие.

1.3. Получателят на застрахователното плащане (Получателят) по тази програма е Застрахованият.

2. Застрахователно събитие. Срок на осигуряване.

2.1. Застрахователно събитие по тази програма е загубата от застрахования на постоянен източник на доход в резултат на прекратяване на трудовия договор по инициатива на работодателя (уволнение на застрахования) на основание, предвидено в параграф 1 на част 1 на чл. 81 от Кодекса на труда на Руската федерация (наричан по-долу Кодекса на труда на Руската федерация) и клауза 2 от част 1 на чл. 81 от Кодекса на труда на Руската федерация (намаляване на броя или персонала на служители на организация или ликвидация на организация).

2.2. Събитието, посочено в точка 2.1. Условията на полицата се признават за застрахователно събитие, ако са изпълнени следните условия:

2.2.1. събитието е настъпило през периода на застраховка, установен за конкретен Застрахован (точка 2.3 от Общите условия на полицата);

2.2.2. Застрахователят е получил документи, потвърждаващи настъпването на застрахователно събитие и обстоятелствата около това настъпване;

2.2.3. настъпването на събитието не е изключение от застрахователното покритие (Раздел 3 от Условията на полицата);

2.3. Срокът на осигуряване по отношение на конкретно осигурено лице е посочен в Списъка на осигурените лица и е равен на срока на Договора за кредит. В същото време действието на застрахователния договор по отношение на определено осигурено лице се прекратява при навършване на 55 години за жените и 60 години за мъжете.

3. Изключения от покритие

3.1. Застрахованият по застрахователната програма "Оцеляване на застрахования до загуба на постоянна работа по независещи от него причини" може да бъде гражданин (ка) на Руската федерация, който отговаря общо на следните изисквания:

3.1.1. възрастта на застрахования е не по-малко от 20 години и не повече от 55 години за жените и 60 години за мъжете включително към датата на изтичане на осигурителния стаж;

3.1.2 към датата на започване на осигурителния период Застрахованият не трябва да е получавал предизвестие за уволнение от работодателя;

3.1.3. За осигуреното лице се признава постоянна работа (постоянен източник на доходи), ако е в трудово правоотношение с работодател въз основа на трудов договор (с изключение на трудов договор с индивидуален частен предприемач), сключен за неопределено време. период и осигуряване на заетост на пълен работен ден и осигуреният получава възнаграждение за работата си под формата на месечна заплата, а също така не е временно инвалидизиран поради бременност и раждане, не е в отпуск за отглеждане на дете;

3.1.4. Към началната дата на осигурителния период и по време на осигурителния период, застрахованият не е индивидуален частен предприемач, акционер (участник) на работодателя на застрахования, близък роднина на работодателя (съпруг, родители, деца, осиновители). родители, осиновени деца, братя и сестри, сестри, дядо, баба, внуци), временни, сезонни работници, служители в индустрия, която предполага сезонен характер в работата.

3.2. Не са застрахователни събития, настъпили поради следните обстоятелства:

3.2.1. Осигуреният не е имал постоянна работа през последните 9 (девет) месеца преди датата на застрахователното събитие, включително по-малко от 6 (шест) месеца на последното място на работа;

3.2.2. към началната дата на осигурителния период застрахованият е бил уведомен от работодателя за намаляването на броя или персонала на служителите на организацията или за ликвидацията на организацията;

3.3.3. трудовият договор е прекратен в срок от 60 (шестдесет) дни от датата на започване на осигурителния стаж на физическото осигурено лице;

3.3.4. освобождаване на застрахования на основание, предвидено в т. 1, част 1, чл. 81 от Кодекса на труда на Руската федерация и параграф 2 на част 1 на чл. 81 от Кодекса на труда на Руската федерация, но в нарушение на процедурата за уволнение, установена от Кодекса на труда на Руската федерация на посочените основания (без предварително уведомление от работодателя).

4. Застрахователни суми. Премиум застраховка.

4.1. застрахователната сума по отношение на конкретно осигурено лице е посочена в списъка и е равна на размера на кредита, включително комисионната за свързване със застрахователната програма (комисионата, заплащана от Клиента на Банката за събиране, обработка и техническа прехвърляне на информация за Клиента във връзка със сключването на Договора за застраховка за Клиента по програма „Оцеляване, осигурено до загуба на постоянна работа по независещи от него причини“)

4.2. Застрахователната премия се изчислява индивидуално за всеки застрахован по формулата:

сумата е застрахована *застрахователна ставка % * брой месеци от срока на кредита.

4.3. В този случай непълен месец от срока на кредита, който е по-малък от 15 календарни дни, не се взема предвид за целите на изчисляване на застрахователната премия, а 15 или повече от 15 календарни дни се считат за пълен месец.

5. Редът за изчисляване на осигурителната вноска.

5.1. При настъпване на застрахователно събитие, свързано с настъпването на някое от събитията, посочени в точка 2.1. от Общите условия на полицата, застрахователното плащане се извършва от Застрахователя в размер на 1/30 (една тридесета) от размера на месечната вноска на Застрахования по кредита в съответствие с графика на плащане по Договора за кредит за всеки ден от периода на изплащане на обезщетения за безработица от държавната служба по заетостта, но не повече от 12 (дванадесет) месеца непрекъснато и не повече от 50 000 (петдесет хиляди) рубли на месец.

5.2. Общата продължителност на периода на осигурителни вноски по тази програма през целия период на осигуряване не може да надвишава 18 (осемнадесет) месеца.

5.3. Периодът на обезщетенията по този план ще приключи, когато PES прекрати обезщетенията за безработица или обезщетенията по този план, в зависимост от това кое от двете настъпи по-рано.

6. Процедурата за извършване на застрахователни плащания.

6.1. Застрахованият е длъжен да уведоми Застрахователя за настъпване на събитие, което има характеристиките на застрахователно събитие не по-късно от 60 (Шестдесет) дни след това събитие или от момента на отстраняване на обстоятелствата, възпрепятстващи спазването на този срок. Предизвестието се счита за направено, ако Застрахованият е предоставил на Застрахователя уведомление в свободна форма за настъпването на такова събитие в рамките на определения срок.

6.2. При кандидатстване за застрахователно плащане на застрахователя трябва да бъдат представени следните документи (посоченият списък може да бъде намален по преценка на застрахователя):

Заявление за застрахователно плащане по установената от Застрахователя форма, посочваща пълните банкови данни на Бенефициента;

Копие от документа за самоличност на бенефициента

Копие от договор за потребителски заем или договор за спешен заем или договор за заем за покупка на МПС, подписан от Застрахования, заедно със съответните графици за плащане;

Оригинал или копие на трудовата книжка на застрахования, заверено от нотариус, с протокол, потвърждаващ уволнението на застрахования на основание, предвидено в т. 1, част 1, чл. 81 от Кодекса на труда на Руската федерация и параграф 2 на част 1 на чл. 81 от Кодекса на труда на Руската федерация;

Оригинал на удостоверение за доходи на осигурения за последните 12 месеца преди датата на уволнението по образец 2-NDFL или подробен извлечение от сметката за заплати на осигурения, потвърждаващ размера на дохода от постоянно място на работа за последните 12 месеци;

Оригинал, или заверено от работодателя или нотариално заверено копие на уведомлението на работодателя от последното постоянно месторабота на застрахования за намерението да прекрати трудовия договор със застрахования, с отбелязване, че застрахованият е получил това уведомление;

Удостоверение от Държавната служба по заетостта, потвърждаващо, че осигуреният е регистриран там;

Банково извлечение от сметката на осигурения за превеждане на обезщетения за безработица към него от държавната служба по заетостта;

Документ от Държавната служба по заетостта, потвърждаващ периода, за който е изплатено обезщетение за безработица;

Други документи по искане на Застрахователя.

Всяко следващо осигурително плащане по тази програма е предмет на предоставяне от Застрахования/Получателя на редовно банково извлечение от сметката на Застрахования за превеждане на обезщетения за безработица към него от държавната служба по заетостта и документ от държавната служба по заетостта, потвърждаващ периода. за които е изплатено обезщетението за безработица.

Всички документи, предвидени в този раздел и предоставени на Застрахователя във връзка със застрахователни плащания, трябва да бъдат съставени на руски език. Ако предоставените на Застрахователя документи са издадени на територията на чужда държава, те трябва да имат апостил (ако е приложимо) и/или нотариално заверен превод.

При подаване на документи, които не могат да бъдат прочетени от Застрахователя поради особеностите на почерка на служител на компетентния орган, както и поради нарушаване на целостта на документа (скъсан, набръчкан, изтрит и др.) , Застрахователят има право да отложи решението за плащане до предоставяне на документите с надлежно качество . В този случай Застрахователят е длъжен да изпрати писмено уведомление до Застрахования в срок от 5 (пет) работни дни за причината за забавянето на вземане на решение за застрахователното плащане, като посочи документа, който не отговаря на изискванията на Застрахователя. .

6.3. Ако някой документ от списъка на документите, посочен в точка 6.2. Условия на полица не могат да бъдат предоставени поради отказ на държавната служба по заетостта или друг компетентен орган, Застрахователят изисква липсващите документи самостоятелно, след като получи от Застрахования / негови представители / Банката информация за: име на институцията, пощенски адрес, телефон, пълно име и длъжност на лицето, чието име трябва да бъде поискано. Отказът на бенефициента/осигуреното лице на Държавната служба по заетостта или друг компетентен орган да предостави исканите документи трябва да бъде документиран. В този случай Застрахователят е длъжен да изпрати писмено уведомление до Застрахования за невъзможността за вземане на решение за застрахователното плащане, като посочи причината за отказа.

6.4. При настъпване на някое от застрахователните събития, предвидени в тази програма, застрахователното плащане се извършва от Застрахователя чрез прехвърляне на средства по сметката на Застрахования при получаване на документите, посочени в точка 6.2. от Условията на полицата и получаване на отговори на запитвания, изпратени от Застрахователя в съответствие с т. 6.3 от Условията на полицата в рамките на 14 (Четиринадесет) работни дни от датата на получаване от Застрахователя на всички необходими документи. Задължението за превод на застрахователното плащане се счита за изпълнено от датата на задължаване на средствата от разплащателната сметка на Застрахователя.

По застраховка „Живот” застрахователната сума се изплаща, ако осигуреното лице доживее до срока, посочен в договора. Размерът на застрахователната сума се определя при сключването на последния и се състои по правило от платената застрахователна премия и планирания доход от инвестирането на тази премия. Когато застрахованото лице почине по време на срока на договора, застрахователното плащане не се извършва, а само платените премии се връщат на притежателя на полицата.

Отличителна черта на видовете застраховка живот е, че застрахованият има право да получи изкупна сума в случай на предсрочно прекратяване на договора. Откупната сума е част от спестяванията, формирани по договора в деня на прекратяването му, която се изплаща на застрахования. Обикновено правото на обратно изкупуване възниква при условие, че договорът е бил валиден поне 6 месеца, но може да се установи и по-дълъг период. Това изискване на застрахователя е свързано с осигуряване на стабилност на неговия застрахователен портфейл. Размерът на откупната сума зависи от продължителността на изтеклия осигурителен период и срока, за който е сключен договорът.

Сред големия брой видове застраховки за оцеляване могат да се разграничат две подгрупи: капиталова застраховка (суми) и анюитетна застраховка (анюитети). Първата подгрупа обединява видове застраховки, насочени към натрупване на голяма сума чрез системно плащане на малки вноски, които се плащат еднократно. Капиталовата застраховка включва спестовна застраховка, застраховка за брак, застраховка за деца, смесена застраховка живот, застраховка живот на семейството и застраховка за тежко заболяване. Втората подгрупа включва видове застраховки, чиито условия предвиждат постепенно изразходване на вноските, направени под формата на редовни плащания. Анюитетното застраховане също съчетава много видове, от които особено се откроява пенсионното осигуряване. Нека разгледаме по-отблизо отделните видове застраховки живот.

Капиталова застраховка

Спестовна застраховка. Спестовната застраховка предвижда плащане на застрахователна премия на вноски и изплащане на застрахователната сума, когато застрахованият доживее до края на застрахователния период. При кандидатстване за застраховка няма изискване да се попълва въпросник за здравословното състояние на застрахования и още повече - да се подложи на медицински преглед.

Брачна застраховка. Особеност на застраховката за брак е, че застрахователната сума се изплаща, когато осигуреното лице доживее до края на осигурителния период и настъпване на обусловено събитие.

Целта на тази застраховка е да гарантира, че осигуреното лице получава застрахователната сума при сключване на брак, дори ако плащането на застрахователни премии е прекратено през застрахователния период поради смърт на застрахователя.

Тъй като условията на застраховката предвиждат договорът да продължава да важи и след смъртта на застрахования, застрахователите поставят строги изисквания за възрастта и здравословното състояние на желаещите да застраховат своите деца и внуци.

Като осигурени тук се явяват родители, баби и дядовци и други близки роднини на дете от 18 до 72 години, като застраховано е дете на 15 години.

Застрахователната премия се определя в зависимост от възрастта на застрахования, срока на застраховката и застрахователната сума. Последното се определя по споразумение на страните.

Застрахователно събитие е наличието на две условия:

• - преживяване на застрахования до края на осигурителния период,
• - Сключване на регистриран брак или навършване на 21-25-годишна възраст, което от двете настъпи първо.

Има разновидности на застраховки за брак, които съчетават рисковете на застраховката за оцеляване и срещу злополуки и заболявания.

Детска застраховка. При застраховката на деца същите лица могат да действат като застрахователи и осигурени лица, както при застраховката за брак. Но тъй като при този вид застраховка дружеството е задължено да изплати застрахователната сума само при заплащане на цялата застрахователна премия, няма изисквания за възрастта и здравословното състояние на застрахования. Премиите, които титулярът на полицата е длъжен да плаща през целия период на застраховка, зависят от възрастта на детето, размера на застрахователната сума и осигурителния период. Осигуреният има право да избере начина на плащане на вноските, да промени размера на застрахователната сума, да прекрати договора предсрочно.

В случай на смърт на застрахования, всеки от близките му на детето може да поеме неговите задължения. Когато никой от близките не поеме задължението за плащане на премии, застрахователният договор се прекратява с връщане на внесените преди това премии на детето.

Застрахователно събитие за този вид застраховка е преживяемостта на застрахования до края на осигурителния период, смъртта на дете по време на срока на договора, както и нараняване, отравяне. Когато настъпи смърт, има редица изключения, когато застрахователното плащане не се извършва.

Смесена застраховка живот. При смесената застраховка живот, застраховката живот и застраховката за срочна смърт се комбинират в един договор. Понякога това включва и събития, присъщи на застраховката срещу злополуки и заболявания. Характерна особеност на смесената застраховка е, че застрахователното покритие се заплаща задължително по всеки договор: или във връзка със смъртта на застрахования през застрахователния период, или когато той доживее до края на срока, предвиден в договора.

Размерът на застрахователното плащане може да бъде диференциран в зависимост от причините за смъртта на застрахования.

Застрахователните случаи могат да включват и трайна загуба на обща работоспособност, но само в резултат на злополука. При пълна инвалидност се изплаща цялата застрахователна сума, при частична инвалидност част от застрахователната сума, съответстваща на процента на загуба на трудоспособност. В случай на смърт на застрахования, застрахователната сума се изплаща еднократно веднага след установяване на факта на застрахователното събитие.

Семеен живот застраховка. Условията на семейната застраховка живот предвиждат застрахователна защита по един договор за всички членове на семейството. Лице, което сключва семеен застрахователен договор, може да избере кой от членовете на семейството да бъде застрахован и кои случаи ще бъдат покрити от задълженията на застрахователя.

За посоченото лице застрахователни събития могат да бъдат оцеляването му до края на осигурителния период, смърт по каквато и да е причина, наранявания в резултат на злополука, за други членове на семейството - изброените събития, с изключение на оцеляването.

Размерът на премиите по договора зависи от възрастта на застрахованите и техния брой, както и от избраните рискове.

Застраховка за тежко заболяване. Нов вид застраховка е застраховка срещу тежки заболявания. За този вид плащане се извършва в случай, че осигуреното лице доживее до края на осигурителния период, смъртта му, както и ако е диагностицирано с определено сериозно заболяване (рак, инфаркт на миокарда и др.)

Условията задължително предвиждат период на изчакване – диагностицирането на заболяване през първите три месеца след сключване на договора не дава на застрахования право да получи застрахователно плащане.

Има два варианта за определяне на размера на застрахователната сума. В първия случай при настъпване на едно от застрахованите заболявания застрахователната сума се намалява с размера на застрахователното плащане, което ще бъде изплатено, когато осигуреното лице доживее до края на осигурителния период или в случай на смърт. При втория вариант плащането при диагностициране на заболяването не оказва влияние върху размера на застрахователната сума за други задължения на застрахователя. Имайте предвид, че плащането се извършва в предварително определен размер, избран от застрахования. Стойността му не се определя от разходите за медицински разходи за лечение на установено заболяване, получена инвалидност или доходите на осигурения.

Анюитетна застраховка

Характерна особеност на анюитетната застраховка е извършването на застрахователни плащания във фиксиран размер с честотата, посочена в застрахователния договор. В зависимост от установения ред за плащане на вноски и договорените условия за плащане има различни варианти за наем:

• - незабавна рента - анюитет, чието изплащане започва веднага след плащането (наведнъж или на вноски) на целия размер на застрахователните премии,
• - отложена рента - анюитет, чието плащане се отлага до определена бъдеща дата,
• - доживотен анюитет - рента, изплащана от определена дата през периода, предвиден в застрахователния договор,
• - анюитет prenumerando ("напред") - рента, изплащана в началото на всеки период, установен за следващото плащане на застрахователно покритие,
• - рента postnumerando ("назад") - анюитет, изплащан в края на всеки период, установен за следващото плащане на застрахователно покритие,
• - постоянен наем - наем, чието плащане се извършва в непроменен размер,
• - променлив наем - наем, чиято стойност се променя с течение на времето.

Увеличаването на наема се използва широко в практиката, което дава възможност да се неутрализират негативните ефекти от инфлацията.

Пенсионно осигуряване. Осигурителите предлагат голям брой видове пенсионно осигуряване. Помислете за най-простия от тях - допълнително пенсионно осигуряване.

Застрахователното събитие тук е доживяването на осигуреното лице до установената пенсионна възраст. Следователно, по правило се извършват редовни плащания по осигурителен договор в допълнение към назначената държавна пенсия за старост. Осигурителната пенсия се изплаща на осигурения за цял живот след навършване на пенсионна възраст и при внасяне на всички дължими вноски по осигурителния договор.

Застрахователи могат да бъдат физически и юридически лица. Размерът на допълнителната пенсия и периодичността на нейното изплащане са посочени в осигурителния договор. Срокът на осигуряване се определя като разликата между установената пенсионна възраст и възрастта на осигурения към датата на изпълнение на договора. Размерът на застрахователните премии се определя в зависимост от пола на осигурения, осигурителния период и размера на избраната пенсия. След изтичане на осигурителния стаж осигуреното лице има право да получава първата пенсия, а при доживяване до следващите установени дати на нейното изплащане, втората и следващите пенсии без ограничения, докато получателят им е жив.

Важно условие за този вид застраховка е възможността застрахованият да прекрати договора преди изтичане на застрахователния период и да получи откупната сума, когато има нужда от пари.

Както при някои по-горе обсъждани видове застраховки, допълнителното пенсионно осигуряване и други видове рискове, като застраховка злополука и болест, застраховка смърт, могат да се комбинират в един договор.

Застраховка живот с условие за плащане на застрахователен наем. Комбинираният вид включва такъв вид анюитетна застраховка като застраховка живот с условие за плащане на застрахователна рента. Тук следните събития се признават като застрахователни събития:

• 1) оцеляване на осигуреното лице до сроковете, определени в застрахователния договор за плащане на застрахователен наем,
• 2) оцеляване на застрахования до датата на изтичане на застрахователния договор,
• 3) смърт на застрахования през периода на действие на договора по всякаква причина, с изключение на общоприетите изключения (намерение, опиянение, самоубийство).

Застрахованият има право да избира честотата на плащанията на застрахователния наем: веднъж годишно или на всеки шест месеца, тримесечно, месечно. Застрахователната сума се определя отделно за събитията "смърт на застрахования", "оцеляване на застрахования".

Застрахователният договор се сключва за срок от най-малко три години.