За да упълномощи банкова организация да извърши превод, клиентът трябва да подаде подходяща заявка за превод на средства. Прехвърлянето се извършва съгласно данните, посочени в този документ. За тази операция винаги се отделя определен период от време. Освен това законодателството ограничава срока на валидност на платежното нареждане. Помислете за правилата и действащите разпоредби, които уреждат този период.
Период на изпълнение
За да разберете как една кредитна институция изпълнява изискванията на клиентите за прехвърляне на финанси, трябва да знаете разликите между:
- Установеният срок за изпълнение на платежното нареждане.
- Периодът, през който е валидна такава заповед.
Така че срокът за изпълнение на платежно нареждане е времето, за което се превеждат средствата на платеца. Този период се определя от член 31 от Федералния закон от 1990 г. „За банките и банковата дейност“.
Кредитната институция изпълнява указанието не по-късно от един работен ден след деня на получаването му. Освен това банката определя независимо продължителността на работния ден. Ако нареждането не бъде изпълнено навреме, банката е длъжна да плати лихва.
Имайте предвид, че този период не съвпада с периода, в който поръчката е валидна. Това време се определя въз основа на други законодателни норми, които ще разгледаме по-долу.
Моля, имайте предвид, че времето за изпълнение на данъчните нареждания също е регламентирано с отделни правила. Съгласно член 60 от Данъчния кодекс на Руската федерация такова плащане трябва да се извърши в рамките на един работен ден. Но ако премине ненавременно, влизат в сила членове 133 от Данъчния кодекс на Руската федерация и 15.8 от Кодекса за административните нарушения на Руската федерация. А отговорността за тях е съвсем различна от простото плащане на лихва.
При получаване на клиентска заявка банката предприема следните действия:
- утвърждава правото на подателя да използва средствата;
- анализира целостта на платежното нареждане;
- анализира правилността на регистрацията на данните за плащане;
- определя дали има достатъчно средства по сметката за превода.
Ако преводът все още не е кредитиран по сметката - тоест неотменяемият период не е изтекъл - платецът има право да анулира поръчката.
валидност
Сега нека разгледаме колко дълго платежният документ за превод на пари има статут на валиден. В съответствие с параграф 5.5 от Правилата за превод на пари, одобрени от Централната банка на 19 юни 2012 г., платежното нареждане е валидно за 10 календарни дни (не бъркайте работен ден и календарен ден!).
ПРИМЕР
Да приемем, че платежното нареждане е генерирано на 15 май 2017 г. За да се определи времето на неговата валидност, е необходимо да се преброят 10 календарни дни, считано от 16 май 2017 г. Датата, която търсите е 25 май 2017 г.
Така инструкцията може да бъде представена на кредитната институция за изпълнение не по-късно от 25 май 2017 г. включително. Ако представите документа по-късно, банката ще откаже да го изпълни, тъй като срокът на валидност е изтекъл.
Като знае, че платежното нареждане е валидно 10 дни, не е трудно за платеца да изчисли датата на представяне на този документ на кредитната институция. Следователно, като вземе предвид допустимия период, той може правилно да планира времето си и да посети банката, когато е удобно за него, а не веднага след съставяне на платежното нареждане.
Ето защо, преди да отидете в банката, трябва да се уверите, че платежното нареждане е валидно днес.
Бързината в съвременните условия е основното предимство за бизнеса. Следователно, когато извършвате банкови преводи, трябва да вземете предвид времето на паричните преводи между банките. Желателно е такъв интервал от време да бъде възможно най-кратък.
Също така потребителите, физически лица, които изпращат средства от своите сметки, искат да сведат до минимум времето за тази операция. В крайна сметка парите понякога са необходими много спешно, например е необходимо лечение или други житейски ситуации, които не предполагат забавяне.
Трансфери в рамките на региона
Най-бързите са трансфери в рамките на един регион. Приблизителното време за кредитиране по сметка на друга банка при изпращане през касата е ограничено до следващия ден за сетълмент. Зависи как работи финансовата институция. Всички плащания са групирани в края на деня в един документ за сетълмент.
Паричен превод
В следоперативния период такива документи се събират за изпращане в централния офис.
След това те автоматично се изпращат до банката на бенефициента чрез системата за електронно плащане (EPS).
Сумите могат да бъдат кредитирани по кореспондентската сметка на банката на бенефициента късно същия ден или в началото на следващия работен ден. След това операциите се преразпределят към конкретни клонове на банката получател. Това също може да отнеме известно време, особено ако броят на такива операции е достатъчно голям.
Трансфери извън регионите
По-честият вид превод е изпращането на пари по сетълмент сметки на други банки, регистрирани в друг финансов регион. Отнема малко повече време, за да преминете през тази финансова информация.Тук, освен регионалните поделения, участва централният офис на банката. Следователно, средно времето за прехвърляне на пари между банки в този случай може да достигне до два работни дни.
Международни трансфери
При изпращане на пари в чужбина, от вашата валутна сметка към валутна сметка в друга държава, това отнема до три дни. Този лимит зависи от банките-кореспонденти, участващи в транзакцията. В крайна сметка парите първо се дебитират от баланса на изпращащия клиент, след това отиват от сметките на изпращащата банка към кореспондентските сметки на немски или американски посредници и едва накрая от техните салда се кредитират в банката-получател и след това отиват към баланса на потребителя.
Международни трансфери
За всички международни транзакции валутният контрол на такива преводи се извършва на няколко етапа.
Следователно подобна операция също забавя известно време.
Картови транзакции
Транзакциите с карти могат да се извикат по-бързо. Отписванията от салдото и кредитирането по системите Visa или MaserCard се извършват между различни банки от няколко минути до няколко часа. Но трябва да знаете, че ако транзакцията се извършва в различни валути, тогава коригираната курсова разлика от подателя може да бъде отписана в рамките на два работни дни.
Източник: сп. Business Quarter
Наталия Баранчикова Колко време отнемат плащанията? Валентина Коркина, ръководител на отдел „Междубанкови разплащания и кореспондентски отношения“, SKB-Bank: Плащанията, получени преди 16:00 часа, ще бъдат изпратени същия ден. Ако клиентът е предоставил документи на хартиен носител, обработката им ще отнеме известно време. Електронните плащания са много по-бързи. "Ден за ден" извършваме превод на средства по сметката на клиента. За да може контрагентът да получи парите възможно най-бързо, по-добре е да използвате електронната система Банка-Клиент или Bi-Print и да осигурите плащане преди 13:00 часа. Банката изпраща средства „до един и същи ден“, независимо от състоянието на собствената си кореспондентска сметка: за да се гарантира скоростта на плащанията, беше сключено специално споразумение с Централната банка, съгласно което SKB-bank може да получава заеми в рамките на деня. Скоростта зависи не само от конкретна кредитна институция. След като банката изпрати електронно плащане, средствата отиват в Центъра за обработка на информация на Централната банка. След това те се кредитират по кореспондентската сметка на банката получател и се кредитират по сметката на клиента. Ако между банките се установят кореспондентски отношения, тогава плащането се извършва директно, без участието на Централната банка, и това е много по-бързо. Андрей Антипов, заместник-председател на УС на Меткомбанк: Средно едно плащане от момента на пристигане в банката до крайния получател отнема два часа. Скоростта се влияе от териториалния фактор, както и от начина, по който банката на бенефициента приема плащанията. Когато получателят е клиент на друга банка, сетълментите се извършват „до същия ден“, ако са получени преди 15:00 часа. Когато получателят е наш клиент, плащането ще бъде извършено в същия ден, ако документите са получени преди 16:00ч. Обработваме плащания до градовете, където се намират нашите клонове за по-малко от час. Високата скорост на операциите е гарантирана от системите за дистанционно банкиране. Галина Сушкова, ръководител на OPERO, Jewels of the Urals Bank: Плащанията се извършват „до същия ден“, ако документите са получени на хартиен носител през работния ден. Ако по-късно, средствата ще бъдат преведени през първата половина на следващата. Скоростта на извършване на плащане се увеличава от системата „Банка-Клиент”. Евгений Турутин, директор на отдела за бизнес развитие на Золото-Платина-Банк: Плащанията се дебитират от разплащателната сметка на клиента и се изпращат от кореспондентската сметка на една и съща дата през целия работен ден. Благодарение на системата за електронни разплащания между отделите на Банката на Русия, плащанията от търговските банки в Екатеринбург се обработват в рамките на 10-15 минути. Когато изпращате пари до Москва, трябва да имате предвид, че има редовна система за получаване и обработка на платежни документи. Следователно трябва да очаквате средствата да бъдат кредитирани по сметката на получателя в рамките на 1-3 часа. Нямаме специални тарифи за ускоряване на плащанията, но ако клиентът иска да изпрати средства индивидуално, банката винаги е готова да го посрещне наполовина. Наталия Миняйло, ръководител на отдел "Обслужване на клиенти" на ТБ "ГРАНД": Имаме стандарт за обработка на платежни документи, тази процедура отнема 30 минути. Всички плащания, които пристигат в банката преди 16:00 часа, се обработват „до същия ден“. Ако клиентът трябва да извърши плащане по-късно, той може да напише писмо до банката. Ако такова заявление бъде получено преди 17.30 часа, плащането ще бъде извършено същия ден. Тази услуга се заплаща допълнително. Марина Галушина, ръководител на счетоводния и оперативен отдел на банковия клон UralSib в Екатеринбург: Условията за обработка на платежните документи са посочени в договора за банкова сметка. Член 31 от Федералния закон „За банките и банковата дейност“ задължава банката „да преведе средствата на клиента и кредитира средства по неговата сметка не по-късно от следващия работен ден след получаване на съответния платежен документ“. Някои използват тази формулировка в своя полза. В идеалния случай, ако банката извършва преводи към клиентски сметки до приключване на сетълментите на касовите апарати, а плащането на поръчки - до максимално възможното време. Съществува и „индивидуален подход“, когато клиентът може да сключи споразумение с кредитна институция при специални условия. За да намали времето за обработка на плащанията до минимум, нашата банка позволява широка клонова мрежа, както и откриване на кореспондентски сметки в други кредитни институции. Важен е не само броят на самите сметки, но и салдата, които банките държат по тях. Наталия Калиниченко, ръководител на центъра за сетълмент на Bank24.ru: В нашата банка цената на превод през системата на интернет-банка е 9 рубли. 90 копейки за всеки документ, независимо от сумата на превода, часа и региона, в който се изпраща плащането. Всички документи на клиента се обработват автоматично, без участието на каси и се изпълняват в рамките на 10-20 минути. Нашите клиенти могат да използват безплатната услуга „Информиране на клиенти за движението на средства по сметката” за контрол на времето на изпращане на плащанията и постъпването им по сметката. Мария Плаксина, ръководител на отдел за корпоративни клиенти, Uralvneshtorgbank: Банките извършват плащания в региона на Урал "до един и същи ден". До други региони - в зависимост от часа на подаване на платежните документи и местоназначението. Скоростта зависи и от системата за дистанционно обслужване, използвана от клиента, и от начина на работа на банката с плащанията. В UVTB кредитирането, обслужването и дебитирането на средства от сметката се извършват автоматично. Всички плащания, получени от банката до 16 ч. на хартиен носител и до 20 ч. в електронен вид - по канали за дистанционно банкиране, ще бъдат извършени на същия ден. Средствата се получават незабавно от клиента, заобикаляйки транзитните сметки. Плащанията, които постъпват в банката след 20:00 часа, се извършват на следващия ден. Такъв график - поради часовата разлика - е удобен при работа с Москва. Процедурата за сетълменти с Московска област обаче зависи от начина на работа на териториалния офис на Централната банка в Москва. Централната банка е определила само 5 полета през деня за всички банки. Ние гарантираме изпълнението на плащането до Москва в рамките на 2-3 часа.
Всички кредитни институции в Русия имат индивидуални часове за сетълмент и транзакции в брой. Банковият ден в Сбербанк през 2018 г. за юридически лица продължава, докато функционира електронната система. През целия ден служителите на финансова институция приемат и обработват документация, в края на работното време те формират ежедневен баланс.
Характеристики на търговския ден
Това понятие се отнася до частта от работното време на финансова институция, когато клиентите могат да извършват всякакви транзакции. В същото време документацията, подадена в работно време, трябва да бъде обработена и изпълнена в същия ден.
Преди дистанционното обслужване да влезе в употреба от съвременните граждани, банковите служители прекарваха много време в работа с документи, така че работният ден винаги беше по-кратък от оперативния. Например, ако отделът е отворен до пет часа вечерта, тогава приемането на документи е завършено в четири часа. В рамките на половин час клиентите можеха да извършват плащания, но комисионната беше удвоена.
В колко часа се обслужват корпоративни клиенти?
През последните три години ситуацията с продължителността на търговския ден се промени драстично, благодарение на въвеждането на такава услуга като . Сега обработката на многобройни документи отнема минимално време и често се извършва без участието на служители на финансова институция.
През 2016 г. Спестовната банка направи изявление, че за юридически лица и индивидуални предприемачи, използващи онлайн банкиране, времето за работа продължава от седем сутринта до единадесет вечерта, без почивни дни и празници. В същото време при посещение на клон на кредитна институция обслужването се извършва по стандартен график, от девет сутринта до шест вечерта.
Какви транзакции са налични
През работния ден в Сбербанк за юридически лица, в съответствие със споразумението за услуги за сетълмент в брой, се извършват следните операции:
- Приемане и работа с платежни книжа;
- Обработка на касови документи;
- Откриване и въвеждане на депозитни или кредитни сметки;
- Контрол върху счетоводната документация на клиентите.
Най-търсени са услуги като откриване на депозит, парични преводи и получаване на информация за движението на средствата по сметката. Получената след работно време документация се обработва на следващия ден.
Какви операции са налични в края на деня
Процедурата за приемане на документи след работно време е индивидуална за всеки отдел и е описана подробно в договора за банково обслужване.
Разделянето на работния ден на оперативно и неработно време ви позволява правилно да приложите прехода между различни отчетни периоди за юридически лица.
Корпоративните клиенти на банката могат да извършват транзакции по всяко удобно време, използвайки дистанционни услуги, с изключение на сделки, свързани с предоставяне на документация на хартиен носител. Например, ако искате да получите банкова бележка за плащането. В този случай ще трябва да посетите офиса в работно време.
При избора на банка за сътрудничество всеки предприемач оценява много аспекти - разходите за обслужване, наличните транзакции по сметка, скоростта на обработка на документи и т.н. Не последната роля в списъка с критерии за подбор играе такава банкова характеристика като бизнес ден. В Сбербанк за юридически лица, Business Online, специализирана услуга, позволи да я увеличи максимално за клиенти, обслужвани от разстояние, което без съмнение е от полза за банката. Защо продължителността на търговския ден е толкова важна? Нека го разберем.
Какво е работен ден в Сбербанк
Оперативен ден в банковите организации е периодът от време, през който техните служители могат да извършват сетълмент и касови транзакции от името на клиенти. В банковите клонове този период не винаги съвпада с работния ден, като правило е по-дълъг с няколко часа. Това се обяснява с факта, че през работното време банковите служители трябва да обработват цялата хартиена документация за сетълмент в брой, получена от клиенти, а това отнема много време.
Важно! За всяка банка продължителността на оперативния период се определя индивидуално и се фиксира във вътрешната документация.
За дистанционни електронни услуги денят на транзакцията обикновено се задава по-дълъг, отколкото за офлайн банкови клонове. Електронните транзакции в повечето случаи се извършват автоматично, без участието на служители. Това ви позволява да намалите времето за тяхната обработка, поради което можете да добавите към работния ден. Концепцията за работен ден в банковата система е въведена, за да могат служителите й да реализират коректно преходите между различните отчетни периоди.
Функции на Operaday за юридически лица
Условията, при които е валиден денят на плащане в Сбербанк за юридически лица, са малко по-различни от установените за частни клиенти. Това се отнася както за предприемачи, работещи чрез уеб услуги, така и за тези, които се обслужват чрез банкови клонове. Нека подчертаем основните характеристики.
Време за обслужване на клиенти
Продължителността на оперативния период зависи от това кой метод е избрал клиентът за извършване на сетълмент и касова транзакция. Сроковете са както следва:
- през клона на Сбербанк - от 9.00 до 18.00 часа (местно време);
- чрез електронната услуга Business Online - от 7.00 до 23.00 часа (московско време).
Всички транзакции, започнати през посочения период, трябва да бъдат обработени преди края му. Ако клиентът се опита например да извърши плащане през електронната сметка в края на работното време, той трябва да вземе предвид, че транзакцията му ще бъде обработена едва на следващия ден.
Съвет: когато избират банка, предприемачите се опитват да предскажат бъдещия си начин на използване на нейните услуги и да определят дали предложеният ден за търговия ще бъде удобен за тях.
Налични транзакции в брой
И така, разбрахме колко дълъг е банковият ден в Сбербанк за юридически лица. Какви операции са достъпни за тази категория клиенти през посочения период? Помислете за тях:
- Откриване и закриване на сметки.
- Преводи към други клиенти на Сбербанк.
- Междубанкови преводи.
- Обработка на касови документи.
- Поддръжка на съществуващи сметки (кредитни и депозитни).
- Приемане и контрол на първична клиентска документация.
- Получаване и издаване на пари в брой.
Всички горепосочени действия могат да се извършват както в клона на Sber, така и в неговата електронна бизнес услуга. Освен това през работното време на клиентите са достъпни услуги за наблюдение на лична сметка за сетълмент:
- справка за баланса;
- получаване на извлечения;
- генериране на отчети за операциите и др.
В края на деня банковите служители формират баланс за деня.
Какви транзакции са налични в края на търговския ден
Ако клиентът се обслужва в клон на Сбербанк, в края на оперативния период той няма да може да извършва никакви банкови операции. Това се обяснява просто - режимът на работа на отдела съвпада с границите на деня. Когато работите чрез електронната услуга Business Online, всеки клиент на Sber има достъп до такива операции като:
- проверка на баланса на сметките;
- контрол на историята на плащанията;
- отчитане на транзакции по избраната сметка.
Всички други транзакции ще бъдат недостъпни. Системата ще ги приеме, но обработката им ще започне едва в началото на следващия период от време, по реда на общата опашка. Дотогава статусът на транзакцията ще остане „В обработка“.
