Всеки човек е изправен пред необходимостта да преведе средства на бизнес партньори, роднини или приятели. Ето защо трябва да знаете някои от нюансите, свързани с междубанковите преводи.
Първо трябва да дефинирате понятието за междубанкови преводи. Говорим за транзакции, които се извършват между различни финансови институции. Транзакциите се извършват чрез интернет или оперативни каси. Трудно е да се надцени значението на въпросните финансови транзакции, които спестяват време и пари на хората.
За много хора въпросът остава Колко време отнема прехвърлянето на пари между банки?
Клиентите могат да се запознаят с всички условия в договора, касаещи поддържането на банкова сметка. В същото време е важно да се отбележи, че кредитно-финансовата компания е длъжна да завърши транзакцията не по-късно от един банков ден от момента, в който клиентът я поиска. Нормата е уредена с чл.849 от Гражданския кодекс.
За да се застраховат срещу съдебни спорове, банките посочват, че сроковете могат да отнемат до 5 дни. В действителност транзакцията е много по-бърза.
За да изпрати пари към друга банкова сметка, клиентът трябва:
- използвайте интернет банката или се свържете с клоновете на финансова институция;
- Навигирайте през банковите данни.
Подробностите за трансфер включват:
- банков идентификатор (BIC);
- номер на сметката (комбинация от 20 цифри);
- фамилно име на получателя (име на юридическото лице).
В повечето случаи превод между банкиизвършва се по картова сметка. За да завършите операцията, достатъчно е да знаете само номера на пластмасата. В редки случаи се изисква номер на сметка. Скоростта на транзакцията не зависи от вида на плащането, а именно от карта или лична сметка.
Най-изгодни са транзакциите, които се извършват чрез интернет банката. Това се дължи на факта, че процесът е напълно автоматизиран.
Потребителят на услугата поема цялата отговорност за транзакцията.
Удобството се крие в денонощния достъп до услугата, възможността за запазване на шаблони, мобилно банкиране. Средно междубанковият превод ще струва 1,5% - 2% от сумата.
Най-изгодни са вътрешните преводи, тоест транзакции между сметки на една банка. Например, много финансови институции не начисляват такси за превод.
S.W.I.F.T. позволява на милиони хора по целия свят бързо да прехвърлят средства, независимо от банковата институция. Мрежата включва хиляди банки, които са обединени в обща телекомуникационна система, предназначена за международни преводи.
Системата предлага на клиентите много удобство и достатъчно малка срок за превод на пари между банкиразлични страни. Транзакциите чрез S.W.I.F.T. извършени от физически и юридически лица.
Руската федерация има и собствена телекомуникационна мрежа от банки, известна като Rosswift. Системата включва около половин хиляда кредитни и финансови компании. Уникалната кодова система включва не само банки, но и редица други общности. Включва:
- брокери;
- инвестиционни корпорации;
- депозитари и др.
Всички участници в системата могат да прехвърлят средства в международен формат, както и да обменят съобщения.
Преведено от английски от S.W.I.F.T. означава ефективност. Използването на международната система позволява на всеки човек да превежда всякаква сума на средства до почти всяка точка на света. Защото банков трансферминимизирано, чрез S.W.I.F.T. преминава повече от 75% от всички изчисления.
Трансферите са достъпни за възрастни, жители и нерезиденти на Руската федерация.
Предимство на S.W.I.F.T. е, че клиентите могат да прехвърлят практически неограничени суми. В същото време големите транзакции могат да повдигнат въпроси от регулаторните органи. Без потвърждение се препоръчва да изпратите не повече от 5 хиляди долара. В други случаи финансистите изискват да обосноват транзакцията, например да посочат, че средствата са били използвани за плащане на образование или лечение.
За транзакция чрез S.W.I.F.T. не се изисква откриване на сметка. Но в този случай подателят ще трябва да плати 1% - 2% повече. Някои банки не изпращат пари без откриване на сметка. Преди да изпратите, трябва да се свържете с банката и да уточните време на кредитиране на пари по разплащателната сметкаи необходимостта от предоставяне на оправдателни документи.
Всяка финансова институция има определени комисионни. Средно клиентът ще трябва да плати от 1% до 2% от общата сума.
В същото време минималната комисионна може да варира от 15-20 долара до няколкостотин. Поради тази причина за клиентите не е изгодно да изпращат количества пастел. За да използвате услугата с максимална полза, трябва да отворите банкова сметка.
Така, колко пари отиват от банка в банка S.W.I.F.T.? Скоростта на записване е до 5 дни и зависи от броя на банките кореспонденти. За да избегнете неприятни изненади, този въпрос трябва да бъде изяснен с банката. Поради големия брой участници и възможни грешки транзакциите понякога "замръзват". Такива случаи са изолирани. Във всеки случай парите отиват при получателя, но с малко закъснение.
Изпращайки към банката заявка за превод на средства, клиентът го упълномощава да завърши операцията по превод на пари в съответствие с данните, посочени в този документ. Такава операция трябва да се извърши в рамките на определен период от време. Срокът на валидност на платежното нареждане също е ограничен от закона. В тази статия ще разгледаме нормативната уредба на тези термини.
Време за изпълнение на платежното нареждане
За да се разберат процедурите за изпълнение от кредитна институция на искането на платеца за превод на средства, е необходимо да се прави разлика между:
- краен срок за изпълнение на поръчката;
- периода, в който платежното нареждане е валидно.
Срокът на изпълнение на разглеждания платежен документ е периодът от време, през който кредитната институция е длъжна да извърши операцията по прехвърляне на средства на платеца. Този срок е определен в чл. 31 от Федералния закон от 02.12.1990 г. Банката се задължава да изпълни нареждането не по-късно от един работен ден след получаване на платежния документ. Определянето на продължителността на работния ден е прерогатив на банката. За късно изпълнение на поръчката банката ще бъде задължена да заплати лихва.
Посоченият период не съвпада с периода, за който е валидно платежното нареждане. Периодът, съответстващ на този период, е регламентиран от други нормативни актове и ще бъде разгледан от нас по-долу.
Важно е да се отбележи, че срокът за изпълнение на данъчните плащания е уреден с отделна правна норма.
След получаване на искането на клиента за паричен превод, кредитната институция извършва редица процедури, включително:
- потвърждаване на правата за използване на средства;
- проверка на целостта на поръчката;
- проверка на детайлите на поръчката;
- проверка на наличността на средствата, необходими за превод.
Платецът има право да отмени платежното нареждане, ако още не е настъпил моментът на неотменимост на превода.
Колко дни е валидно едно платежно нареждане
Сега нека разгледаме друг период от време, а именно срока на валидност на платежния документ за превод на средства.
Нормативно е установено, че платежното нареждане е валидно десет дни от датата, следваща деня на съставянето му. Този период се изчислява не в работни дни, а в календарни дни (клауза 5.5 от Правилата за преводи, одобрени от Банката на Русия на 19 юни 2012 г.).
Например на 10 януари 2017 г. е съставено платежно нареждане. За да се отговори на въпроса колко е валидно едно платежно нареждане от посочената дата, трябва да се изчислят десет календарни дни, считано от 11 януари 2017 г. Съответната дата е 20 януари 2017 г. Следователно тази инструкция може да бъде представена на банката за изпълнение не по-късно от 20 януари 2017 г. (включително). Ако поръчката бъде представена по-късно, банката няма да може да я изпълни поради изтичане на срока.
Така платецът, ако има информация, че платежното нареждане е валидно десет дни, има възможност да определи датата на представяне на посочения документ за изпълнение в рамките на посочения срок.
В статията ще говорим за това колко време отиват парите по разплащателната сметка на Сбербанк и други банки. Ще разберем какви срокове предвижда законът и в какви случаи прехвърлянето може да се забави. Ще говорим за валутни плащания, както и за преводи в рубли от картата и между сетълмент сметки на различни банки.
Колко е преводът по разплащателната сметка
За бизнеса скоростта на банковите преводи е изключително важен параметър на банковите услуги. Колко време отнема обработката на плащането, определя колко време отнема стоките да бъдат изпратени или да започне работа по поръчката.
Всъщност е почти невъзможно да се отговори недвусмислено на въпроса колко време отнема изпращането на средства до (r / s). Много зависи от естеството на транзакцията, от банките на платеца и получателя и т.н. Например в рамките на една кредитна институция парите обикновено пристигат в рамките на няколко секунди след изпращане на платежно нареждане, докато плащане, изпратено до друг клон или банка, не може по-дълго да се нарича моментално.
Законодателството установява задължението на банката да кредитира средства не по-късно от деня след получаване на плащането от друга финансова институция. Подобна е ситуацията и с изпращането: плащането трябва да бъде изпратено максимум на следващия ден след обработката на поръчката от изпращащата банка. Но самият процес често включва много финансови институции и в резултат на това времето за обработка на плащанията се увеличава.
Обикновено не уточнява колко време парите се кредитират по разплащателната сметка на организацията. Обикновено преводите в рубли се кредитират по сметката на бенефициента на същия или следващия банков ден, при условие че няма грешки в документите. Максималният период може да бъде до 5 дни, но толкова дълъг период при стандартни условия е рядкост.
Ситуацията с валутните плащания е много по-сложна. Средно те пристигат при получателя в рамките на два дни (работни). Но това време може значително да се увеличи, ако има грешки в документите, придружаващи транзакцията, и не винаги е възможно да ги откриете в началния етап на изпращане на превода.
Колко време отиват парите по разплащателната сметка на Сбербанк
Сред представителите на бизнеса е една от най-големите кредитни институции. Предприемачите и фирмите са готови да се примирят с някои от недостатъците на услугите на Сбербанк, тъй като в замяна получават повишена надеждност и намалени рискове. Но големите транзакции може да зависят от това колко бързо парите идват в сметката за сетълмент на Сбербанк и трябва предварително да вземете предвид, че са възможни няколко ситуации:
Плащането в рубли е изпратено от същия регионален клон на Сбербанк. Ако операцията е завършена през работния ден, то получателят получава парите през същия ден, а ако са изпратени вечерта, сутринта на следващия работен ден.
Превод в рубли, изпратен от друг регионален клон на Сбербанк или банка на трета страна. Обикновено пристига рано на следващия ден. Само в някои случаи, когато изпраща плащане сутрин, получателят вижда парите по сметката следобед.
Изпратено плащане в чуждестранна валута. Този случай е най-трудният, тъй като до голяма степен зависи от изпращащата банка. Понякога дори нейните служители не могат да кажат колко пари отиват в Сбербанк в този случай. Тази операция обаче обикновено отнема 2 работни дни и само в изключителни случаи отнема до една седмица.
Колко пари отиват от разплащателната сметка в разплащателната сметка на различни банки
Няма стандарти, регулиращи скоростта на прехвърляне на пари между сметки в различни банки. В много отношения колко време преминават парите от разплащателна сметка в разплащателна сметка зависи от конкретните кредитни институции, участващи в сетълментите. Плащанията в рубли обикновено пристигат в рамките на няколко часа, максимум - сутринта на следващия работен ден, а в чуждестранна валута - за 2 работни дни.
Колко време отнема парите да бъдат кредитирани по картата от разплащателната сметка
Превод към карта от парична сметка може да е необходим в различни ситуации, например при изплащане на заплати на служители или теглене на собствени средства на предприемач. В рамките на една банка подобни операции обикновено се извършват в рамките на няколко часа. Парите, изпратени сутрин, се кредитират на картата до обяд. Само понякога средствата се кредитират на следващия банков ден.
Преводите между различни банки отнемат малко повече време. В повечето случаи средствата стават налични в същия ден или най-късно на следващия ден. Но понякога операцията може да отнеме до 5 дни поради особеностите на взаимодействието между банките и обработката на плащания от процесорния център.
Всички кредитни институции в Русия имат индивидуални часове за сетълмент и транзакции в брой. Банковият ден в Сбербанк през 2018 г. за юридически лица продължава, докато функционира електронната система. През целия ден служителите на финансова институция приемат и обработват документация, в края на работното време те формират ежедневен баланс.
Характеристики на търговския ден
Това понятие се отнася до частта от работното време на финансова институция, когато клиентите могат да извършват всякакви транзакции. В същото време документацията, подадена в работно време, трябва да бъде обработена и изпълнена в същия ден.
Преди дистанционното обслужване да влезе в употреба от съвременните граждани, банковите служители прекарваха много време в работа с документи, така че работният ден винаги беше по-кратък от оперативния. Например, ако отделът е отворен до пет часа вечерта, тогава приемането на документи е завършено в четири часа. В рамките на половин час клиентите можеха да извършват плащания, но комисионната беше удвоена.
В колко часа се обслужват корпоративни клиенти?
През последните три години ситуацията с продължителността на търговския ден се промени драстично, благодарение на въвеждането на такава услуга като . Сега обработката на многобройни документи отнема минимално време и често се извършва без участието на служители на финансова институция.
През 2016 г. Спестовната банка направи изявление, че за юридически лица и индивидуални предприемачи, използващи онлайн банкиране, времето за работа продължава от седем сутринта до единадесет вечерта, без почивни дни и празници. В същото време при посещение на клон на кредитна институция обслужването се извършва по стандартен график, от девет сутринта до шест вечерта.
Какви транзакции са налични
През работния ден в Сбербанк за юридически лица, в съответствие със споразумението за услуги за сетълмент в брой, се извършват следните операции:
- Приемане и работа с платежни книжа;
- Обработка на касови документи;
- Откриване и въвеждане на депозитни или кредитни сметки;
- Контрол върху счетоводната документация на клиентите.
Най-популярните услуги са откриване на депозити, парични преводи и получаване на информация за движението на средствата по сметката. Получената след работно време документация се обработва на следващия ден.
Какви операции са налични в края на деня
Процедурата за приемане на документи след работно време е индивидуална за всеки отдел и е описана подробно в договора за банково обслужване.
Разделянето на работния ден на оперативно и неработно време ви позволява правилно да приложите прехода между различни отчетни периоди за юридически лица.
Корпоративните клиенти на банката могат да извършват транзакции по всяко удобно време, използвайки дистанционни услуги, с изключение на сделки, свързани с предоставяне на документация на хартиен носител. Например, ако искате да получите банкова бележка за плащането. В този случай ще трябва да посетите офиса в работно време.
Бързината в съвременните условия е основното предимство за бизнеса. Следователно, когато извършвате банкови преводи, трябва да вземете предвид времето на паричните преводи между банките. Желателно е такъв интервал от време да бъде възможно най-кратък.
Също така потребителите, физически лица, които изпращат средства от своите сметки, искат да сведат до минимум времето за тази операция. В крайна сметка парите понякога са необходими много спешно, например е необходимо лечение или други житейски ситуации, които не предполагат забавяне.
Трансфери в рамките на региона
Най-бързите са трансфери в рамките на един регион. Приблизителното време за кредитиране по сметка на друга банка при изпращане през касата е ограничено до следващия ден за сетълмент. Зависи как работи финансовата институция. Всички плащания са групирани в края на деня в един документ за сетълмент.
Паричен превод
В следоперативния период такива документи се събират за изпращане в централния офис.
След това те автоматично се изпращат до банката на бенефициента чрез системата за електронно плащане (EPS).
Сумите могат да бъдат кредитирани по кореспондентската сметка на банката на бенефициента късно същия ден или в началото на следващия работен ден. След това операциите се преразпределят към конкретни клонове на банката получател. Това също може да отнеме известно време, особено ако броят на такива операции е достатъчно голям.
Трансфери извън регионите
По-честият вид превод е изпращането на пари по сетълмент сметки на други банки, регистрирани в друг финансов регион. Отнема малко повече време, за да преминете през тази финансова информация.Тук, освен регионалните поделения, участва централният офис на банката. Следователно, средно времето за прехвърляне на пари между банки в този случай може да достигне до два работни дни.
Международни трансфери
При изпращане на пари в чужбина, от вашата валутна сметка към валутна сметка в друга държава, това отнема до три дни. Този лимит зависи от банките-кореспонденти, участващи в транзакцията. В крайна сметка парите първо се дебитират от баланса на изпращащия клиент, след това отиват от сметките на изпращащата банка към кореспондентските сметки на немски или американски посредници и едва накрая от техните салда се кредитират в банката-получател и след това отиват към баланса на потребителя.
Международни трансфери
За всички международни транзакции валутният контрол на такива преводи се извършва на няколко етапа.
Следователно подобна операция също забавя известно време.
Картови транзакции
Транзакциите с карти могат да се извикат по-бързо. Отписванията от салдото и кредитирането по системите Visa или MaserCard се извършват между различни банки от няколко минути до няколко часа. Но трябва да знаете, че ако транзакцията се извършва в различни валути, тогава коригираната курсова разлика от подателя може да бъде отписана в рамките на два работни дни.
