Какво е застраховка живот. Животозастраховането

Редът, основанието за изплащане на застрахователната сума и необходимите документи за получаване на застрахователно обезщетение зависят от вида на животозастрахователния договор. От своя страна животозастрахователните договори, в зависимост от застрахователното събитие, са от следните видове:

• застраховка смърт;
• застраховка за оцеляване;
• здравна осигуровка.

Основание за изплащане на застрахователната сума

1. При застраховка "Смърт" при застраховка "Живот" такова основание е смъртта на застрахованото лице. При срочна застраховка - смърт на застрахованото лице в срока, определен в застрахователния договор.

2. При застраховката „Живот” основание за изплащане на застрахователната сума е доживяването на осигуреното лице до определена в застрахователния договор възраст.

3. При здравното осигуряване основата е загуба на здраве от осигуреното лице или неговата смърт поради злополука или заболяване съгласно застрахователния договор.

Лицата, които имат право да получат застрахователната сума

В зависимост от основанието за изплащане на застрахователната сума се определят лицата, които имат право да я получат (клаузи 1, 2 от член 934 от Гражданския кодекс на Руската федерация):

• бенефициентът, посочен в застрахователния договор;
• осигуреното лице или наследници на осигуреното лице, ако не е посочен бенефициент.

Срокът за уведомяване на застрахователя за настъпването на застрахователно събитие

1. При застраховане срещу смърт застрахователят или негов представител трябва да бъде уведомен за настъпването на застрахователно събитие в срока, определен от договора или застрахователните правила. В същото време срокът за уведомяване на застрахователя, установен с договора, не може да бъде по-малък от 30 дни (клауза 3, член 961 от Гражданския кодекс на Руската федерация).

2. При застраховка живот застрахователят или негов представител се уведомяват в срока, определен с договора или правилата за застраховката.

3. При застраховане на здравето застрахователят или негов представител трябва да бъде уведомен за настъпването на застрахователно събитие в срока, определен с договора или застрахователните правила. В същото време срокът за уведомяване на застрахователя, установен с договора, не може да бъде по-малък от 30 дни (клауза 3, член 961 от Гражданския кодекс на Руската федерация).

Необходими документи за получаване на застрахователната сума

Изчерпателен списък с документи, които трябва да се представят на застрахователя, за да получи застрахователната сума, се установява от условията на застрахователния договор от съответния вид. По правило, в зависимост от вида на животозастрахователния договор по неговите условия, може да се наложи представяне на следните документи.

1. При застраховка смърт:

• смъртен акт;
• застрахователен договор (полица);
• медицински документи, посочващи причината за смъртта;
• удостоверение за право на наследство, ако наследниците на осигуреното лице кандидатстват за застрахователната сума;
• паспорт на бенефициента.

2. В случай на животозастраховане:

• заявление за изплащане на застрахователната сума, в което се посочва номер и дата на сключване на застрахователния договор, фамилия, собствено и бащино име на осигуреното лице;
• застрахователен договор (полица);
• паспорт на осигуреното лице.

3. При здравно осигуряване:

• заявление за изплащане на застрахователната сума, в което се посочва номерът и датата на сключване на застрахователния договор, фамилното име, собственото и бащиното име на застрахованото лице, датата и обстоятелствата на настъпване на застрахователното събитие;
• застрахователен договор (полица);
• удостоверение от лечебно заведение, извлечение от медицинска карта, болничен лист, удостоверение от травматологичен център, протокол от трудова злополука, медицинско заключение, копие от протокол за административно нарушение, решение или определение по дело за административно нарушение, копие от шофьорска книжка (в зависимост от застрахователния случай);
• смъртен акт (при смърт на осигуреното лице);
• удостоверение за право на наследство в случай на смърт на осигуреното лице, ако неговите наследници кандидатстват за застрахователната сума;
• паспорт на бенефициента.

Когато прехвърляте документи на застрахователя или негов представител, трябва да поискате потвърждение за тяхното получаване, по-специално разписка с подпис на служителя и печат на застрахователя, указващ входящия номер в списъка на подадените документи.

Краен срок за изплащане на застрахователната сума

Застрахователната сума се изплаща на бенефициента или наследниците на осигуреното лице в срока, определен от договора или застрахователните правила (по правило в рамките на 5-15 дни). Плащането се извършва след като застрахователят вземе решение за плащане.

Ако застрахователят реши да откаже да изплати застрахователната сума, можете да оспорите това решение в съда със принудителното възстановяване на застрахователната сума.

Забележка!

В определени случаи плащанията по застрахователни договори за оцеляване могат да се облагат с данък върху доходите на физическите лица, докато плащанията по договори за доброволно лично осигуряване, които предвиждат плащания в случай на смърт, увреждане на здравето и (или) възстановяване на медицински разходи на осигуреното лице не подлежат на облагане с данък върху доходите на физическите лица (стр. 2, 3 т. 1 чл. 213 от Данъчния кодекс на Руската федерация).

Това е специфична форма на дългосрочни спестявания. Може да се използва като самостоятелен вид животозастраховане или като част от смесено животозастраховане.

Бележки

Вижте също

Фондация Уикимедия. 2010 г.

Вижте какво е "Застраховка за оцеляване" в други речници:

Речник на бизнес термини

- (чиста застраховка) Застрахователна полица, по която трябва да бъде платена определена сума, ако притежателят на полицата е жив на определена дата. Ако притежателят на полица почине преди определената дата, премиите ще престанат... Финансов речник

- (чиста застраховка) Застрахователна полица, по която трябва да бъде платена определена сума, ако притежателят на полицата е жив на определена дата. В случай на смърт на притежателя на полицата преди тази дата, плащането на застрахователни премии се преустановява... Икономически речник

ЗАСТРАХОВКА ДОЖИВОТ- вид лична застраховка, която предвижда изплащане на застрахователната сума във връзка с изтичане на осигурителния период, навършване на определена възраст или настъпване на определено събитие в живота на застрахования или застрахования. . Голям икономически речник

ЗАСТРАХОВКА ДОЖИВОТ- Вид застраховка живот, която предвижда изплащане на застрахователната сума във връзка с изтичане на осигурителния период, навършване на определена възраст или настъпване на определено събитие в живота на застрахования или застрахования. Плащането се извършва, когато... Икономика и застраховане: Енциклопедичен речник

Застраховка Живот е застраховка, която осигурява защита на имуществените интереси на застрахованото лице, свързани с неговия живот и смърт. Животозастраховането обикновено се свързва с дългосрочните интереси на застрахования/осигуреното лице поради ... ... Wikipedia

ЗАСТРАХОВАНЕ, система от мерки за създаване на паричен (застрахователен) фонд за сметка на вноските на неговите участници, от които щетите, причинени на физически и юридически лица от природни бедствия, аварии, както и ... ... Съвременна енциклопедия

- (англ. unit linked insurance plan) е хибрид на класическо застраховане на живот с инвестиционен компонент под формата на активи на инвестиционни инструменти. Тоест част от портфолиото, по желание на клиента, се поставя в ... ... Wikipedia

- (застраховка живот) Застрахователна полица (застрахователна полица), по която се изплаща определена сума пари в случай на смърт на лицето, което е застраховало живота си (застрахован живот), или в случай на полица за застраховане, сумата ... ... Речник на бизнес термини

ОЦЕЛЕЕМ, аз, вж. (официален). Останалото време на рояка да доживее до смъртта, както и времето за живеене на роя там, където n. Застраховка на с. Тълковен речник на Ожегов. S.I. Ожегов, Н.Ю. Шведова. 1949 1992 ... Обяснителен речник на Ожегов

Застраховката „Оцеляване” е вид лична застраховка, която предвижда изплащане на застрахователната сума при навършване на определен осигурителен период, навършване на определена възраст или при настъпване на събитие, посочено в застрахователния договор. Пример за такава застраховка е образователната застраховка, която е доста популярна на Запад, когато родителите осигуряват на детето си плащане за разходите за образование. В чист вид обаче застраховката за оцеляване и до определен период е рядкост. Като правило и двете тези разновидности се комбинират със застраховка смърт, т.е. включени в смесена застраховка. Има следните видове застраховки живот:
1) застраховка за деца;
2) застраховка за брак;
3) застраховка на ученици от детски интернати;
4) застраховка до определен срок.
Детската застраховка ви позволява да създадете определени спестявания в размер на застрахователната сума спрямо възрастта на детето, а също така предоставя материална помощ на застрахования в случай на неблагоприятни събития, свързани с живота и здравето на осигуреното дете. Договори се сключват с родителите и близките на детето (осигурителите), независимо от възрастта и здравословното им състояние, в полза на детето, чиято възраст не надвишава 15 години. Срокът на осигуряване се определя като разликата между 18 години и възрастта на детето към датата на сключване на договора. Възрастта на осигуреното лице се определя в пълни години, като за това една непълна година се закръглява до пълна година (нагоре), възрастта на децата под 6 месеца се закръглява надолу до нула. В полза на едно дете могат да се сключват няколко договора от един или няколко застрахователя. През първите 6 месеца има ограничение за изплащане на застрахователни суми, ако смъртта е настъпила в резултат на вродено или тежко хронично заболяване. През целия период има ограничение на застрахователната отговорност при смърт на застрахованото лице поради извършване на умишлено престъпление или противоправни действия. Договорът може да се сключи при условие за двойно или тройно плащане на застрахователната сума при настъпване на застрахователни събития, свързани със здравето на детето. Ако по някаква причина застрахованият не може да продължи да плаща вноски по настоящия договор, както и в случай на смърт на застрахования, всеки друг роднина на детето може да поеме неговите задължения. Ако след смъртта на осигуреното дете никой от роднините на детето не е поел задълженията на застрахования, тогава по искане на родителите или настойника (попечителя) на осигуреното дете се открива депозит в спестовната каса и 90 % от внесените вноски се превеждат на името на детето. Притежателят на полицата има право да прекрати предсрочно застрахователния договор и да получи част от платените премии в размер на откупната сума, ако договорът е бил платен на вноски и е бил валиден най-малко 6 месеца. Неплащането на премии в продължение на 3 поредни календарни месеца води до предсрочно прекратяване на застрахователния договор с всички произтичащи от това последици. В случай на смърт на застрахования по време на срока на застрахователния договор, на притежателя на полицата се изплаща застрахователно обезщетение в размер на 30% от застрахователната сума и в същото време всички платени премии се връщат без удръжки.
Застраховката до определен период предвижда изплащане на застрахователната сума в пълен размер след определен период от време, независимо дали застрахованият доживява този период.
Брачната застраховка осигурява създаване на спестявания до деня на сключване на брак на застрахования или навършване на 21 години, както и материална помощ на застрахования при настъпване на неблагоприятни събития, свързани със здравето на осигуреното дете. Договорите се сключват при деца до 15 години с родители (осиновители) и други роднини на детето. Възрастта на застрахования може да бъде в рамките на 18-72 години, така че в деня на изтичане на осигурителния стаж застрахованият да е на не повече от 75 години. В полза на едно дете могат да се сключват няколко застрахователни договора от едно или различни лица (застрахователи).
Застрахователните премии се определят по същия начин, както при застраховката за деца. Смъртта на притежателя на полицата по каквато и да е причина е застрахователно събитие, освен в специални случаи. Поради смърт на застрахования плащането на премии се прекратява, а застрахователният договор остава в сила (освен ако не са налице основания за прекратяването му по изключителни причини), а детето продължава да се осигурява до края на осигурителния период. При изтичане на осигурителния период застрахованият има право да получи застрахователната сума, при условие че сключи регистриран брак или навърши 21 години. При изплащане на застрахователната сума за всеки месец, изтекъл от датата на изтичане на осигурителния период до подаване на заявление за изплащане на застрахователната сума, се начисляват допълнително 0,25% от застрахователната сума. Застрахователят в срок до три години след изтичане на застрахователния период има право да получи сам застрахователната сума, ако тя не бъде изплатена на лицето, в чиято полза е сключен застрахователният договор.
Осигуряването на учениците от детските интернати е свързано с участието в благотворителни дейности на предприятия и организации, отделни граждани, които се грижат за материалното благополучие на деца, лишени от нормални условия на отглеждане в семейството поради обстоятелства. В качеството си на застраховани юридически и физически лица могат да сключат застрахователен договор със застрахователна компания в полза на деца на възраст от 1 до 15 години, ако те се отглеждат в сиропиталище или интернат, в дом за деца и са сираци или оставени за различни причини без родителска грижа. Срокът на застраховката, както и при обикновената детска застраховка, се изчислява като разлика между навършените 18 години и възрастта на детето към момента на сключване на застрахователния договор. В заявлението за застраховка застрахованият посочва фамилията, името и бащиното име на детето (или няколко деца), в чиято полза е сключен договорът. Ако детето има родители, то те нямат права по това споразумение. На осигуреното дете се изплаща посочената в застрахователния договор застрахователна сума, ако доживее до края на осигурителния период, т.е. до 18 годишна възраст. За да направи това, той трябва да представи своя паспорт и застрахователно удостоверение на застрахователната компания.
През периода на действие на договора детето се счита за осигурено срещу злополука, довела до инвалидност. Обезщетението за инвалидност се отпуска на осигурения заедно с изплащането на застрахователната сума за оцеляване. Размерът на обезщетението е: за 1-ва група инвалидност - 200% от застрахователната сума, за 11-та - 120, за 111-а - 60%. Ако смъртта на осигуреното лице настъпи по време на осигурителния период, договорът се прекратява и организацията превежда платената застрахователна премия по сметката на местния клон на Детския фонд. Когато застрахованият е гражданин, той може да поднови договора за друго дете.
Плащането на всички горепосочени видове застраховки се извършва в зависимост от валидността на договора за животозастраховане към деня на оцеляване, т.е. пълно плащане на съответното споразумение чрез редовни или еднократни вноски. Получател на застрахователната сума във връзка с настъпването на деня на оцеляване е само титулярът на полицата или застрахованото лице, независимо от това, че при условията на застраховката друго лице може да плаща следващите вноски. През периода на действие на договора се извършва постепенно натрупване на предвидената застрахователна сума, която достига пълния размер до деня на оцеляване.

Застраховката живот за оцеляване е един от видовете застраховка живот, която може да се разглежда и като специфичен начин за натрупване и спестяване на пари. Депозитът е дългосрочен, извършва се по самостоятелно или комбинирано (може да бъде част от договор за застраховка живот) споразумение.

Плащанията по договора се получават или от самия осигурен (при условие, че доживее до възрастта, посочена в договора), или в случай на неговата смърт се превеждат на лицето, посочено като. Основното условие е постоянен принос на фиксирана сума по сметката.

Застраховката при смърт не покрива всички причини за смърт. Такива например не са съзнателното лишаване от живот или обострянето на опасни хронични заболявания, които са били налице към момента на сключване на договора и умишлено укривани.

И двете програми рядко се издават като отделни договори; те обикновено са част от други застрахователни програми.

При кандидатстване за полица за оцеляване, лицето определя конкретна възраст или брой години, които са посочени в договора като период на неговото оцеляване. Ясно установена сума се изплаща изцяло след изтичане на срока на валидност или загуба на работоспособност, смърт.

Ако се установи случай за прилагане на застраховка, тогава ще е необходимо да се съберат всички пакети от документи, които потвърждават нараняването и състоянието, в което е получено (състоянието на интоксикация не се допуска). Проверява се и укриването на важни заболявания (например хронични заболявания) и техните усложнения.

Гаранция за плащане се осигурява от вноски, които дадено лице прави за определено време. В случай на смърт парите, съдържащи се в сметката, се превеждат на лицето, което е записано в договора за застраховка живот като бенефициент. Ако самият притежател на полицата оцелее през целия период до края на споразумението, тогава всички пари се превеждат на него.

Когато съставяте споразумение, трябва да посочите следните фактори:

1. Фиксирана сума пари, която човек внася месечно или еднократно по сметката си.
2. Срок на договора (1 -72 години). Случва се да е всичко. Стъпка - 1 година.
3. Лицето, при което всички пари ще отидат в случай на застрахователно събитие или смърт на застрахования. Не можете да записвате никого.

Със смесен договор може да се изплати два или три пъти парична сума в случай на сериозно нараняване и загуба на работоспособност от осигуреното лице. Ако ефективността се загуби с 60% или повече, тогава всички следващи плащания се намаляват наполовина.

Кой може да получи застраховка

Договор за оцеляване може да бъде сключен от гражданин или жител на Руската федерация и лице без гражданство.

Ограничение - възраст на осигурения: минимумът е една година, а максимумът е 72 години. В края на срока осигуреното лице не трябва да е на повече от 75 години (ако това се случи, договорът се счита за прекратен). Изключение от тези правила са договорите за животозастраховане.

Политиката на споразумението за оцеляване предполага финансиран процес (с увеличение на лихвите) през целия период на валидност, но в случай на смърт само парите, натрупани самостоятелно (с изключение на лихвите), ще бъдат дадени на бенефициента.

Оцеляването е комбиниран вид застраховка:

• Съдържа повечето от термините застраховки.
• То предполага получаването на конкретна сума до определеното лице за оцеляване.

Как да получите животозастраховка

Можете да получите политика за оцеляване и смърт по същия начин като други политики за DMP или WMD.

• Етап 1.Вижте информацията и изберете подходящата за вас застрахователна компания, която харесвате и на която имате доверие.
• Стъпка 2Заповядайте във фирмата и получете безплатна правна консултация.
• Стъпка 3Регистрация на доброволна медицинска полица за оцеляване и смърт. Попълват се сумата, срокът на валидност и се избира бенефициентът.
• Стъпка 4Регистрация .
• Стъпка 5Трябва незабавно да платите първата финансирана част (месечно / тримесечно / годишно първо плащане) или да направите еднократно плащане на необходимите средства.

Тарифи за животозастраховане

Следкланичните обезщетения за животозастраховане са много по-високи, отколкото за срочно застраховане. Създава се неоправдана илюзия за различни части на застраховката (дял за срочна застраховка и дял за натрупване на сумата).

Съгласно договора за оцеляване застрахователната компания трябва да заплати цялата сума, посочена в договора. Делът на осигурените започва да се натрупва в сметката едва след като лицето сам ги инвестира. Оказва се, че човек влага пари в банката и поради това се получава натрупване на средства. Процентът е по-висок, ако застрахователната компания инвестира средствата, получени от застрахования.

След смъртта на застрахования, компанията незабавно връща всички средства по разплащателната сметка или лично в ръцете на бенефициента.

Цената на застраховката

Цената на застрахователна полица при кандидатстване за застраховка живот и оцеляване варира от 150 000 рубли до 650 000 рубли. Всичко зависи от размера на сумата, която искате да депозирате, в бъдеще или на еднократна сума.

Застраховка живот при доживяване до определена възрастдоста приемливо и изгодно за обикновен човек от улицата. Оцеляването може да бъде поръчано до конкретно събитие, като годишнина или рожден ден. В този случай всички пари ще бъдат запазени и прехвърлени на собственика на текущата сметка, заедно с лихвите, който от своя страна няма да загуби нищо и дори ще спечели.

Плащанията се извършват, когато:

• Смърт (договор за застраховка живот).
• Смърт (неприключено спешно споразумение).
• Живот до възрастта, посочена в договора (смесено споразумение).

Право при получаване на плащанията:

• Съгласно чл. 934 от Гражданския кодекс на Руската федерация, параграф 1 - лицето, посочено в споразумението.
• Съгласно чл. 934 от Гражданския кодекс на Руската федерация, параграф 2 - наследници (освен ако не е посочено кой трябва да получи средствата).
• Съгласно чл. 934 от Гражданския кодекс на Руската федерация - осигуреното лице (ако бенефициерът не е посочен).

Условия за предизвестие и плащане

Ако осигуреното лице умре или бъде наранено, е необходимо да информира застрахователната компания възможно най-скоро. Най-краткият срок на предизвестие е точно един месец (30 дни съгласно член 961 от Гражданския кодекс на Руската федерация, параграф 3). Точният момент на уведомяване за смърт и нараняване трябва да бъде посочен в договора.

При застрахователен договор за оцеляване застрахователната компания взема решение за плащанията и ги извършва в рамките на 1-2 седмици. В случай на необоснован отказ на заслужено плащане, осигуреното лице трябва да се обърне към съда, като предостави пакет от документи (след това, ако е необходимо, до районния магистратски съд).

Плюсове и минуси на животозастраховането

Животозастраховането за смърт и оцеляване има редица плюсове и минуси. Положителните качества на такава застраховка са по-убедителни, особено за възрастен човек.

Професионалисти:

• Има раздел за спестявания.
• Възможност за избор на лицето, което ще получава плащанията.
• Парите в края на договора се изплащат много бързо.
• Сроковете варират от 1 година до 72 години.
• Възможност за застраховка на трето лице.
• Обезщетение за тежки наранявания.

минуси:

• Целият процент от натрупаната част изгаря при смъртта на застрахования.
• Възможно е заплащане на финансираната част наведнъж.
• Има възрастова граница (не по-малко от 1 година и не повече от 75 години).
• След изтичане на 75 години договорът се прекратява автоматично.

Предимството на животозастраховането е:

• Възможност за промяна на условията по всяко време.
• Валута на финансовите инвестиции - всяка от предложените.
• Възможна е смяна на получателя на средствата.
• Възможно е предсрочно прекратяване.
• Голям процент натрупване с дългосрочен договор.
• Гарантирана възвръщаемост до 3%.

Предимствата на този вид застраховка включват променливост на осигурителните плащания:

• застраховка живот с еднократно изплащане на застрахователната сума;
• застраховка живот с изплащане на рента (рента);
• застраховка живот с пенсия.

Полицата за смърт включва всичко изброено по-горе и може да има застрахователна клауза срещу злополуки. Застраховката се изплаща на наследниците или роднините на починалия. Трябва внимателно да проучите условията на договора, тъй като някои злополуки (например самоубийство) не са включени в застраховката.

При сключване на договор е невъзможно да се поставят „отметки“ и подписи под диктовката на консултант. Застрахователят трябва сам да прочете всичко. Не е необходимо да подписвате споразумението в деня на свързване със застрахователната компания. Имате право да разгледате най-изгодните за вас условия в спокойна атмосфера. Консултациите по всички въпроси от застрахователните програми на компанията се предоставят безплатно.

При балансиран подход застраховката за оцеляване и смърт може да осигури значителна подкрепа на самия застрахован или неговия бенефициент в трудни ситуации, свързани със значителни финансови разходи.

Животозастраховане и други рискове (видео):

Застраховката Живот е вид лична застраховка, при която застрахователната сума се изплаща, ако осигуреното лице доживее определена възраст. Този вид застраховка е примамлива, например, доживя до пенсия - получи осигуровка, има какво да празнуваш. Застраховката „Живот“ се различава положително от другите видове застраховки, при които застраховката може да се получи само след такива негативни събития като счупване, злополука, природно бедствие и др. Можете дори да кажете, че това е легален начин да печелите пари от застрахователна компания. Защо застраховката живот за оцеляване не е развита в Русия?

Нека сравним застраховка живот за оцеляване и банков депозит

Ще сравним застраховка живот "Line of Life" от застрахователната компания JSC "VSK" и банковия депозит "Попълнен депозит на Спестовната банка на Русия" от Спестовната банка на Русия. Защо бяха избрани Линия Жизни и Попълваем депозит на Сбербанк на Русия? Първо, "VSK" и "Сбербанк на Русия" са сериозни организации, които определено ще съществуват "утре", и второ, техните предложения са най-интересни и също така лесно се намират.

За по-лесно изчисление, нека вземем примера, даден на уебсайта на VSK: „32-годишна жена реши да спести пари за 10 години. В същото време, в желанието си да освободи близките си от материални проблеми в случай на смърт, тя застрахова живота си за оцеляване с връщане на вноски в случай на смърт. Годишната такса беше $1000. В случай на оцеляване до края на договора, ЗК ВСК ще изплати застрахователната сума, която при доходност от 8% ще достигне $13 331,06. Ако смъртта настъпи по време на срока на действие на договора, VSK незабавно ще върне всички платени вноски на бенефициента. Ще направим подобни вноски за депозит в Сбербанк, първите пет години лихвеният процент ще бъде 3% годишно, а след това 3,35% годишно; всички спечелени лихви също ще бъдат депозирани. След 10 години Сбербанк ще плати 11 995 долара.

заключения

Животозастраховането за оцеляване е по-изгодно, ако само осигуреното лице оцелее до края на договора, тъй като в противен случай застрахователната компания връща само платени премии, звучи мрачно, поради което застраховката живот не е популярна в Русия, или може би ние сме просто не съм готов да мисли за толкова далечно бъдеще.

Според мен банковият депозит е златната среда между надеждност и доходност, тъй като загубата на лихва може да настъпи само за една година, например, ако ни омръзне да спестяваме и решим да отидем в Турция за няколко месеца. Освен това всички депозити на граждани са застраховани от държавата и ако банката престане да съществува, тогава парите могат да бъдат върнати, което не може да се каже за застрахователната компания.