Переказ грошей в Америку. Переказ грошей з США до Росії: зручні способи Переказати гроші з американської карти

Причини для переказу коштів за кордон можуть бути різними: придбання товарів, оплата навчання, фінансова допомога родичам та друзям тощо. При цьому є деякі обмеження у сумі переказу для людей, які хочуть переказати гроші в США з Росії. Наприклад, приватна особа має право на надсилання суми не більше п'яти тисяч доларів. Про всі подібні нюанси і тонкощі необхідно знати.

Якими способами можна переказати гроші в США з Росії

Варіантів того, як відправити гроші в Америку, кілька, але найголовніші: передача готівки або переказ електронних на рахунок у банку. Готівка може перераховуватися по-різному. Наприклад, в інтернеті можна знайти рекомендації про перевезення купюр у спеціальних поясах, прихованих від очей працівників митної служби. Цей спосіб підходить далеко не всім, тому що, по-перше, у ньому має брати участь третя сторона, по-друге – це досить затратно за часом, та й законним такий метод навряд чи можна назвати.

Краще користуватися операційними системами міжнародних сервісів, що дозволяють переводити кошти з однієї держави до іншої. Найпопулярніші з них: Western Union та Money Gram. Існує також сервіс під назвою Contact, однак у США не завжди вдасться знайти відповідні для його використання пункти обслуговування. Ця платіжна система не орієнтована на американських клієнтів, тому такий варіант не можна розглядати як оптимальний.

При намірі постійно перераховувати грошові суми з Російської Федерації, Казахстану, Білорусі, України тощо. в Америку варто організувати зв'язок між двома рахунками у банку. Це може здатися важким, але розібратися в цьому цілком можливо.

Платіжні системи

Для того, щоб перерахувати якусь грошову суму в США, можна скористатися досить популярнимияк серед американців, і серед росіян системами здійснення платежів: PayPal і WebMoney.

PayPal

Американські громадяни дуже часто користуються цим сервісом. Щоб застосувати цей інструмент для частого здійснення грошових транзакцій між Америкою та Росією, слід мати деякі знання та вміння, що дозволяють легко використовувати сучасні інтернет-технології.

Слід зазначити, що сьогоднішня ситуація на міжнародній арені стала причиною того, що громадяни РФ можуть користуватися сервісом PayPal лише для того, щоб сплатити за послуги, які після цього будуть надані їм закордонними партнерами. Наприклад, переведення грошей з однієї країни в іншу можливе, але лише в односторонньому порядку. В іншому випадкувідправлений платіж може "застрягти" в системі на тривалий термін, а потім сервіс просто відхиляє його, жодним чином не пояснюючи своїх дій.

WebMoney

Ще недавно ця платіжна система була найнадійнішим і підходящим способом, у тому, щоб переслати гроші фізичній особі як із Росії США, і навпаки.

Основною її перевагою завжди був досить низький відсоток комісійного збору, що стягується самим сервісом, хоча його розмір і на сьогоднішній день не перевищує 0,8%, що досить дешево.

Але протягом кількох останніх років акаунтами в системі WebMoney не підтримуються операції з картами, емітованими банківськими організаціями США. Якщо сказати інакше, поповнити американську картку з електронного гаманця ВебМані неможливо. Єдиний варіант – поповнення з гаманця карток, емітованих банками Канади чи Європи.

Починаючи з 2016 року, завдяки політиці фінансових регуляторів РФ, несприятлива ситуація з грошовим обігом у системі WebMoney посилилася ще більше. З'явилися труднощі з нормальним перерахуванням грошей між рахунками в самому сервісі, а також російськими системами для здійснення платежів (наприклад, Ківі).

Передача готівки

Займаючись перевезенням готівки з Росії в Америку, слід пам'ятати про існуючі обмеження - не можна перевозити суму, що перевищує десять тисяч доларів. При перевищенні цього ліміту доведеться оформляти відповідну декларацію.

Спроба обдурити співробітників митної служби може призвести до серйозних неприємностей.Людина, яка порушила правила, буде зобов'язана виконати штраф. На його розмір впливає сума коштів, які були виплачені.

Міжнародні системи грошових переказів

Варіант із використанням міжнародної платіжної системи Western Union сьогодні вважається найлегшим, надійним і зручним у випадку, коли російський громадянин хоче відправити гроші до США.

Що найбільш привабливо для користувачів - цей спосіб відправлення коштів не вимагає обов'язкового створення одержувачем рахунку в банку. Проте, платою за переваги, які має сервіс Вестерн Юніон, є досить високийкомісійний збір, що сплачується тим, хто пересилає гроші за кордон. При цьому той, хто отримує гроші, не зобов'язаний нічого платити.

Доларова комісія, що виплачується відправником, залежить від деяких основних параметрів, врахованих системою:

• величина переказу суми (що вона вище, тим більше комісія);
• швидкість переказу коштів (за миттєве перерахування доведеться заплатити більше).

Важливо! Відправляючи в США гроші від п'ятдесяти до тисячі доларів, потрібно бути готовим до сплати від п'яти до тридцяти п'яти доларів комісійного збору. Миттєве відправлення може коштувати до 100 доларів.

Досліджень комісій, що стягуються Western Union, показує, що найвигідніше перераховувати не більше двохсот доларів. Якщо сума буде більше, значно зростає рівень витрат за здійснення транзакції.

У реквізитах відправлення, яке здійснюється через Вестерн Юніон, слід визначати його як акт матеріальної допомоги одержувачу грошей. Крім цього, не можна помилитися, вказуючи П.І.Б.

У Росії з цим сервісом працюють не всі банківські організації.

Робота сервісу Money Gram схожа на механізм роботи Western Union, але комісійні збори вигідніші для відправника грошей. При цьому пункти обслуговування Money Gram дуже важко знайти в Росії, що не має особливої ​​ролі, якщо гроші перераховуються в режимі онлайн.

Система діє за стандартним принципом: відправник точно знає дані одержувача, а одержувач упевнений у тому, як саме пишеться П. І. О. людину, яка відправила гроші.

Після оформлення переказу відправник отримує квитанцію з номером операції. Код повідомляється одержувачеві, а потім він називає його при відвідуванні фінансової організації, пред'являючи при цьому паспорт. Ці документи стають основою отримання надісланих коштів.

Період здійснення переказу краще дізнатися на офіційному порталі платіжного сервісу. Найчастіше громадяни США отримують відправлені з Росії гроші протягом десяти днів.

Переклад на пластикову картку

Можна зробити переклад без комісії (за відсутності конвертації) з однієї пластикової картки на іншу. Ця послуга надається у строк від півгодини до доби.

За конвертацію банківська організація стягує відповідну комісію.

Найдешевше переслати гроші, перерахувавши їх між картами, відкритими в одному банку.

Переказ можна здійснювати або у відділенні банку, або в режимі онлайн.

Розмір комісії - 0,5-5% від загальної суми. Відправляти гроші дешевше, якщо скористатися онлайн-банкінгом.

Банківський переказ на розрахунковий рахунок

Багато банків надають послуги перерахування грошей за кордон:

• Ощадбанк;
• Тінькофф;
• ВТБ24 і т.д.

Щоб переслати кошти, необхідно відкрити рахунок у вибраному банку.

Після цього потрібно:

• вказівку найменування банку-одержувача;
• уточнення П. І. О. одержувача;
• вказівку банківських реквізитів відправника;
• наявність необхідної суми грошей.

У середньому послуга надається у період від одного до п'яти днів. Якщо потрібно конвертувати, за це стягується комісійний збір, що впливає на загальний розмір переказу.

Основний плюс переказу через банк – високий рівень безпеки. Гроші ніде не загубляться, якщо буде припущена помилка під час вказівки реквізитів, вони залишаться або в банку, або на рахунку того, хто їх надсилав.

Щоб переказати фінанси в США, вигідно скористатися сервісом SWIFT. Платежі робляться як з рахунку, так і без нього. Вони можуть прийти на рахунок або видаватися одразу готівкою.

Реквізити для надсилання грошей через SWIFT:

• Назва банку;
• код банку у системі SWIFT;
• Ф. І. О. одержувача;
• номер рахунку ;
• найменування відділення банку (якщо має свій код);
• найменування банку, який надає посередницькі послуги. Все вказується англійською.

Перерахування здійснюється так:

1. Слід прийти до банку із паспортом.
2. Надати реквізити організації-одержувача та відомості про фізичну особу.
3. Заповнити розпорядження про пересилання грошей до Америки.
4. Написати номер рахунку адресата та код його банку у системі SWIFT.
5. Внести гроші та заплатити комісійний збір.

Виникають проблеми

Здійснюючи деякі операції з великими грошовими сумами, Слід пам'ятати, що кожна маніпуляція контролюється податковими органами РФ.

Потрібно бути готовим до того, що представники цієї служби вимагатимуть надати документацію, що підтверджує доцільність відправлення грошей до Америки. в протилежномуУ разі доведеться сплачувати податок.

Не варто одразу вірити навіть близьким людям, якщо вони просять відкрити рахунок у банку на ваше ім'я. Не така важлива, яка причина, але якщо сума грошей виявиться дуже великою, відповідати перед законом будете ви.

Крім того, банк завжди може вимагати інформацію про походження фінансів та цілі перерахування в США.

Дотримання запобіжних заходів

Щоб не потрапити в неприємну ситуацію, краще ознайомитися з наступними запобіжними заходами:

• для переказу великих сум потрібно скористатися банківським переказом, а для менших сум – платіжною системою;
• висока комісія не гарантує якісного надання необхідної послуги, тому краще орієнтуватися на дешеві операції;
• при відкритті рахунки банку необхідно відразу поцікавитися розмірами комісійних сборов.

Вибираючи відповідний спосіб перерахування грошей в Америку, необхідно зважувати всі запропоновані умови. Зручно та надійно здійснювати такі операції через банк або через перевірені платіжні системи. Послуга надається після вказівки мінімуму відомостей – П.І.Б. та адреси одержувача.

Якщо в макроекономічному аспекті, фінансовий оборот між США і РФ завжди характеризувався порівняно невеликою величиною. У всі часи цьому сприяли різні обставини, пов'язані з російською економікою: «залізна завіса» радянських часів, економічний занепад дев'яностих років, неоднозначні політичні кондиції «нульових», нова геополітична реальність з 2014 року – обмін санкціями зі світовою спільнотою та курс на самоізоляцію. Тим часом, грошові перекази, що здійснюються між США та РФ, як і раніше, залишаються актуальними, насамперед, для фізичних осіб та суб'єктів малого бізнесу. Питання про те, як перевести гроші зі США в Росію, цікавить сьогодні багатьох людей, які перебувають по обидва боки Тихого Океану. Слід розглянути низку варіантів проведення подібних транзакцій, що дозволяють переказувати відносно невеликі суми (не більше 10 000 USD).

Друга половина 2014 року ознаменувалася майже триразовим збільшенням курсу американського долара щодо російського рубля. Ближче до середини 2016 року цей курс дещо відкотився назад та стабілізувався на позначці, що відповідає дворазовому зростанню (порівняно з початком 2014 року). Таке істотне здешевлення рубля стимулювало людей активізувати банківські перекази, частота яких помітно зросла. Як правило, це виражалося масовим прагненням російських резидентів переводити свої доларові накопичення зі США в РФ, щоб згодом перевести в готівку ці гроші рублями. Тим часом різке подорожчання американської валюти, багато в чому обумовлене сильним падінням світових котирувань нафти, сприяло розвитку інфляційних процесів і, як наслідок, відчутному зростанню цін, характерному для споживчого сегмента російського ринку.

Переказ грошей з Америки до Росії супроводжується певними труднощами

Всі ці тенденції на тлі «війни санкцій», що розпалюється, призвели до того, що американська валюта не просто подорожчала, вона фактично стала важкодоступною багатьом громадянам РФ, які не мають можливості оплачувати покупки, що здійснюються в онлайн-маркетах США, і перераховувати американським одержувачам гроші за ті або інші послуги. Відчутні складнощі сьогодні виникають із переказом коштів із Америки до Росії. Перелік законних та доступних варіантів, що дозволяють російським громадянам безперешкодно проводити такі операції, неухильно скорочується. Проблемний характер цієї ситуації всіляко підігрівається діями владних еліт – США та Росії.

Важливо зрозуміти, які легальні варіанти ще залишилися на сьогодні у росіян, які бажають здійснити переказ грошей з Америки, вивчити характерні риси таких інструментів, оцінити їх явні переваги та можливі недоліки. Чималу роль відіграє і ціна питання - необхідно розібратися, як перевести гроші зі США, зробивши це з мінімальною комісією (або взагалі без комісії, якщо це можливо).

Варіант перший: банківський переказ із утриманням комісії

Запорукою успішної реалізації такого варіанта є наявність наступної передумови – американський банк, що відправляє гроші, та російський банк, який отримує гроші, повинні підтримувати послугу фінансових перерахувань, що здійснюються у транснаціональному форматі. Слід зазначити, що більшість банківських переказів, що надходять з Америки до Росії, приходить сьогодні саме в Ощадбанк. Він, як і деякі інші фінансові установи, що займають лідируючі позиції на вітчизняному ринку банківських послуг, продовжує активно працювати у сфері здійснення міжнародних фінансових транзакцій.

Між іншим, Ощадбанк не просто переводить в готівку кошти, отримані російським громадянином у порядку транснаціонального переказу, а ще й забезпечує їх надійне депонування на рахунку клієнта.

Таким чином, успішно реалізувати транснаціональний банківський переказ із США стає можливим за наявності у російського одержувача персонального рахунку в Ощадбанку або будь-якій іншій фінансовій установі такого рівня. Переважно, щоб цей рахунок мав прив'язку до пластикової дебетової карті. Для перерахування грошей із банку Америки до російського банку потрібно оформити відповідну заявку.Рахунки відправників та одержувачів не повинні бути заблоковані.

Банківський переказ не вигідний для переказу маленької суми через велику комісію

Вартість банківського переказу

Важливий нюанс – значна частина (близько 90%) усіх банківських переказів, що здійснюються у транснаціональному форматі, здійснюється за участю банків-кореспондентів. Вони є своєрідними посередниками між банками-відправниками та банками-одержувачами коштів. Фактично, банк-кореспондент є третьою стороною під час проведення транснаціональної операції переказу грошей. Іноді його сприяння є необхідним та корисним, тому що дозволяє забезпечити безпеку перекладу, його своєчасну доставку потрібному одержувачу (адресату). Проте здебільшого таке посередництво стає елементарним способом стягування з клієнтів додаткових грошей як комісійних винагород.

Якщо в ланцюжку транснаціонального руху грошей присутній не один, а кілька кореспондуючих банків, сукупна комісія часом може бути дуже суттєвою. Власне, саме в цьому і полягає основна нестача міжнародних банківських переказів, як і багатьох інших способів транснаціонального перерахування грошей, що залишилися доступними російським громадянам після санкцій.

Банківський переказ грошей з Америки до Росії має сенс здійснювати, якщо йдеться про перерахування суми, що перевищує 500 USD.

Комісії, що застосовуються банками, роблять економічно недоцільним здійснення такої транзакції в меншому розмірі:

• банк-відправник утримає щонайменше 2% від суми переказу (не менше 60 USD);
• банк-кореспондент отримає з переказу мінімум 20-30 USD;
• банк-одержувач зазвичай стягує комісію лише за фактом переведення в готівку клієнтом коштів переведення (0,5 – 2,0% суми).

Переказати гроші з Америки в Росію, можна здійснити використовуючи банківську картку

Варіант другий: відправити зі США до Росії активну банківську картку

Можна відкрити банківський рахунок у будь-якій американській установі, прив'язати його до пластикової картки. Потім переслати цю картку до Росії тій людині, яка буде одержувачем відповідних переказів. Цей спосіб небезпідставно вважається одним із найпривабливіших. Він надзвичайно простий у реалізації та характеризується відносно невисоким рівнем транзакційних витрат.

Важливий момент! Слід заздалегідь повідомити американський банк-емітент про те, що його картка буде використовуватися за кордоном.

Негативний нюанс – необхідність оформлення повторного переказу коштів, якщо таку картку буде «з'їдено» банкоматом або втрачено.

Ціна запитання:

1. Відправник коштів не несе жодних додаткових витрат.
2. Одержувач платить певну комісію за фактом зняття коштів через банкомат відповідно до розцінок, встановлених банком-емітентом для ситуації виведення грошей з картки за кордоном.

Переклад через систему PayPal вигідний для онлайн розрахунків

Варіант третій: система PayPal

У американських громадян ця система дистанційних платежів користується величезною популярністю. Щоб задіяти цей інструмент для повсякденного здійснення фінансових транзакцій, необхідно мати певні знання та навички у застосуванні сучасних онлайн-технологій.

На жаль, ситуація зараз складається так, що російські громадяни можуть використовувати цю дебетову систему переказів лише для оплати послуг, що замовляються за кордоном. Наприклад, здійснювати перерахування в Америку з Росії, але не для перекидання грошей з-за кордону до РФ. Отримати гроші, відправлені зі США, швидше за все, не вдасться російському резиденту за допомогою PayPal. Висока ймовірність того, що скоєний платіж «зависне» в системі на досить довгий час, а потім буде відхилений сервісом без пояснення причин.

Вебмані – поширений сервіс міжнародних транзакцій

Варіант четвертий: перекласти через WebMoney

Потрібно відзначити, що до порівняно недавнього часу цей варіант дуже добре підходив для перерахування коштів з Америки до Росії.

Перевагою WebMoney завжди був низький рівень комісії, що стягується всередині системи, який і сьогодні становить лише 0,8%.

Проте, вже протягом кількох років акаунти WebMoney не підтримують транзакції з картками, емітованими американськими банками. Інакше висловлюючись, із цих пластикових карт не можна було здійснити поповнення електронних гаманців даної системи. Залишаються лише варіанти поповнення гаманців засобами з карт, емітованих канадськими та європейськими банками.

З 2016 року політика російських фінансових регуляторів ускладнила деяким чином несприятливу ситуацію з грошовим обігом WebMoney. Це виявляється наявністю проблем із нормальним переказом коштів між гаманцями системи та платіжними сервісами російського походження (наприклад, QIWI).

Перекази через Western Union обкладаються великими комісіями

Варіант п'ятий: Western Union

Цей варіант вважається сьогодні одним із найпростіших, зручних, швидких та надійних для переказу коштів російському громадянину з-за кордону (наприклад, із США). Примітно, що це спосіб транснаціонального перерахування грошей передбачає обов'язкового відкриття одержувачем банківського рахунку. Тим часом платою за такі переваги, що надаються системою Western Union, є досить високий розмір комісійної винагороди, що сплачується відправником коштів. Одержувач переказу, що характерно, не платить нічого.

Комісія в американських доларах, що сплачується відправником переказу, залежить від двох ключових параметрів Western Union:

• розмір суми, що відправляється (що більше сума, тим вищий розмір комісії);
• швидкість перерахування коштів (миттєвий переказ коштує дорожче).

При надсиланні зі США сум у розмірі від 50 до 1000 USD комісія системи при стандартному переказі становитиме від 5 до 35 USD. При миттєвому перекладі – не менше ніж 5 і не більше 96 USD.

Аналіз комісій, що стягуються системою, показує, що найбільш вигідним варіантом використання Western Union є здійснення переказу на суму, яка не перевищує 200 (двохсот) USD. Найбільший обсяг перерахування призводить до вищого рівня транзакційних витрат.

Важливий момент! У реквізитах переказу, що здійснюється через Western Union, настійно рекомендується вказувати, що платіж, що здійснюється відправником, є актом матеріальної допомоги одержувачу коштів. Крім того, не повинно бути помилок із написанням П.І.Б. одержувача грошей з огляду на нюанси транслітерації. Слід також врахувати, що в РФ із Western Union працюють далеко не всі фінансові установи.

MoneyGram забезпечує швидке отримання грошей

Варіант шостий: MoneyGram

Як відомо, система функціонування MoneyGram аналогічна до механізму роботи Western Union. Однак комісійні платежі, що стягуються MoneyGram, виглядають більш привабливо для відправника коштів, ніж утримання, які здійснюються під час переказу коштів через Western Union. Треба уточнити, що і сервісних точок MoneyGram набагато менше, ніж у її основного конкурента. Однак, для здійснення онлайн-перекладу ця обставина не матиме суттєвого значення.

Як надіслати кошти через MoneyGram? Стандартний принцип роботи: відправник повинен правильно вказати П.І.Б. одержувача, а одержувач повинен знати, як коректно пишеться П.І.Б. відправника переказу. При оформленні операції відправнику коштів видається спеціальний чек із номером перерахування. Цей номер слід повідомити адресату переказу, який назве його при відвідуванні свого банку, пред'явивши документ, що засвідчує особу, і на цій підставі отримає відправлену йому суму.

Коли виникає потреба перевести гроші з Росії до США, люди насамперед думають про банківський переказ. Логіка їх зрозуміла, адже США знаходиться далеко, а хочеться, щоб гроші дійшли до адресата в цілості та безпеці. Звичайно банківський переказ – це надійно, але чи вигідно? У цій статті ми відповімо на це питання, принагідно розглянувши кілька вигідних способів переказу коштів з Росії до США.

Скористаємося картками

Здійснювати перекидання коштів в Америку через банківський переказ досить невигідно. Навіть якщо це робити з мінімальною комісією, все одно витрати наближатимуться до 7-10% від суми платежу. До того ж, щоб зробити такий переказ, потрібно знати реквізити банку та реквізити платежу. Крім цього, доведеться чекати від 2 до 7 робочих днів. Загалом, не вдаючись до подробиць, можемо сказати, що цей спосіб незручний і дорогий.

Розвиваючи розпочату тему, можемо сказати, що переведення грошей з картки російського банку на карту американського банку теж коштує недешево, хоча здійснюється він швидко. Після довгих пошуків нам вдалося знайти варіант із витратами від 5,5%. Форменний грабіж, але нам спала на думку ідея, яку ми тут же і реалізували.

1. У нашого знайомого в Америці є мапа російського банку Тінькофф. Він її майже не користувався, але вона в нього активна.
2. Ми надіслали для перевірки на цю карту 1000 рублів з іншої карти Тінькофф.
3. В результаті, гроші прийшли йому без комісії.
4. Більше того, коли він спробував її перевести в готівку, виявилося, що американський банк бере за конвертацію зовсім небагато, а втрати за рахунок курсової різниці мінімальні.

У результаті нам удалося переправити йому на карту Тінькофф потрібну суму буквально за кілька хвилин. Втрати становили щось у районі 1,5%. Якщо у вашого одержувача в Америці немає карти Тінькофф, ви можете оформити її та надіслати йому поштою. Згодом ви зможете надсилати гроші в Америку, коли вам заманеться, дуже дешево.

Можна випробувати дебетові картки інших банків, головне, щоб картка приймалася за кордоном.

Contact, Western Union або MoneyGramm

Пошук та пересилання карток це, звичайно, добре, але годиться такий спосіб, якщо ти беззастережно довіряєш отримувачу перекладу. Якщо потрібно зробити одноразовий переклад, можна скористатися відомими по всьому світу системами фінансових переказів. Візьмемо, наприклад, MoneyGramm. Офісів MoneyGramm скрізь повно. Зайдіть у відділення практично будь-якого банку та ось вам пункт обслуговування.

Переказ здійснюється у доларах США. Комісія залежить від суми відправлення. Чим більша сума, тим нижча комісія. Ми відправляли грошовий переказ в Америку на суму 500 "вічнозелених" і з нас додатково взяли 32 долари.

Система Contact нас порадувала. Відправивши до США 500 доларів ми заплатили всього 15 доларів як комісії. Жодних додаткових комісій з одержувача не стягували. Гроші прийшли за 20 хвилин. Найнахабніша компанія Western Union. Взяли у вигляді комісії 1,5% від суми переказу, натомість на конвертації валют нагріли на всі 6%. "У сухому залишку" 7,5% за переклад. Найдорожчий тариф!

Якщо ви все-таки наважитеся скористатися однією з вищезгаданих систем, перш за все, знайдіть найближчий від себе пункт, де можна робити міжнародні переклади. Щоб якнайшвидше знайти такий пункт, відвідає сайт обраної вами системи перекладів. Знайшовши адресу, їдьте по ньому з паспортом та грошима. Заповніть картку, передайте гроші, покажете паспорт і вже за 20 хвилин, гроші будуть на місці.

Чеки American Express

Цей спосіб «старий як світ», але він, як і раніше, працює. Можна надсилати звичайним листом чеки American Express. Лист адресату приходить не швидко, але зате комісію при переведенні в готівку чека з одержувача не візьмуть. Мінуси у такому способі є. По-перше, лист може загубитися, а по-друге, чеки мають цілком певний номінал: 20, 50 та 100 доларів. Надсилати доведеться круглу суму.

Отже, ви змогли переконатися, що вигідно надіслати кошти до США, як і раніше, можна. Тут головне заздалегідь все з'ясувати та прорахувати. Якщо у вас виникли запитання, пишіть, ми відповімо. Успіхів!

З розвитком сучасних технологій питання ринку праці перестало бути прив'язане до країни проживання. З певних причин, громадяни Росії змушені їздити на заробітки, наприклад, або просто переселятися на ПМЖ в інші країни. Але вдома залишаються батьки, діти, друзі та просто знайомі. У зв'язку з цим досить часто постає питання, як перевести гроші зі США до Росії та уникнути зайвих витрат?

Способів існує чимало. Кожен із них має як переваги, так і недоліки. Який вибрати? Це залежить від того, наскільки вільно ви вмієте поводитися з сучасними технологіями. Розглядаючи способи, як перевести гроші з США в Росію, варто говорити лише про ті варіанти, що є прийнятними для приватних осіб. Розрахунки між організаціями відбуваються найчастіше по-іншому.

«Жива» банківська картка

Це досить простий варіант. Він цілком годиться і для молоді, і для літньої людини, якій важко розібратися з хитросплетіннями інтернет-технологій.

Отже, як перевести гроші до Росії з Америки? Дуже просто. Достатньо відкрити звичайний картковий рахунок в одному з них. При цьому важливо повідомити менеджеру про те, що кошти ви плануєте знімати за кордоном. Інакше банк може вважати пластик загубленим і з метою безпеки заблокує рахунок.

Тепер необхідно з оказією або поштою переслати саму пластикову картку людині, яка і нею користуватиметься. Користувачеві залишиться лише вставити картку в банкомат у своїй країні та зняти готівку. Звичайно, для цього вам доведеться повідомити ПІН-код.

Такий варіант переказу грошей має як переваги, так і недоліки. До плюсів можна віднести той факт, що гроші доступні завжди і скрізь. Знімати все одразу немає потреби, можна витрачати поступово. Власнику картки надалі буде дуже легко пересилати гроші. Досить просто покласти на рахунок необхідну суму. При цьому власник картки не несе жодних додаткових витрат. Оплачуватиме комісію той, хто знімає гроші.

Мінуси також є. Якщо в якийсь момент банкомат з'їсть картку з будь-якої причини, гроші будуть недоступні. Власнику пластику доведеться йти до банку, заявляти про втрату та пересилати нову картку. Платити відсотки доведеться щоразу при знятті готівки. На яку суму виллється операція, залежатиме від розцінок самого банку-емітента. Це може бути і 2%, і всі 10%.

PayPal

А як перевести гроші в Росію з Америки, якщо ви дружите з комп'ютером? Це не так уже й складно. Достатньо відкрити гаманець у системі PayPal та поповнити його на потрібну суму. Тепер необхідно зробити внутрішньосистемний переклад користувачеві з Росії, який теж має гаманець «ПайПел».

Цей вид перекладу для Росії досить складний. Відгуки користувачів говорять, що кошти можуть йти довго. Крім того, у Росії не передбачена можливість виведення грошей із цієї системи на фізичний носій. Тобто перевести в готівку отриману суму ви не зможете. Судячи з відгуків, цей тип перекладу підходить лише тим, хто звик користуватись розрахунками через Інтернет.

Але й позитивний момент такого перекладу є. Одержувач не оплачуватиме жодних комісій. Гроші стягуються лише з відправника. Сума переплати становитиме від 0,4 до 1,5 %

З рахунку на рахунок через SWIFT-переказ

Якщо ви не знаєте, як перевести гроші в Росію з Америки, поцікавтеся, чи є у отримувача розрахунковий рахунок у якомусь банку. Якщо так, то переправити гроші можна прямо на нього.

При простоті цей спосіб має безліч недоліків. Насамперед, це комісія. За відгуками тих, хто вже користувався ним, плата за посередницькі послуги може становити від 35 до 170 доларів. Якщо ви плануєте перерахувати невелику суму, цей варіант неприйнятний. Адже комісія «з'їсть» левову частку перекладу.

Переказ грошей із США до РФ пов'язаний і ще з однією незручністю. Той, хто надсилає кошти, має правильно заповнити бланк перекладу. Для цього доведеться вказати:

1. Назва банку (латиницею), який надає посередницькі послуги.
2. SWIFT-адреса кореспондента.
3. Номер рахунку у цьому банку.
4. Назва банку (латиницею), що є кінцевим одержувачем коштів.
5. Адреса кінцевого банку.
6. SWIFT-адреса кінцевого одержувача.
7. Персональні дані фізичної особи-одержувача коштів (латиницею).
8. Номер розрахункового рахунку, якого прив'язана карта одержувача (номер рахунку, а чи не картки).
9. Мета переказу коштів (наприклад, "на поточні витрати").

Навряд чи хтось дуже захоче морочити голову із з'ясуванням усіх цих даних. Адже є простіші способи, як перевести гроші в Росію з Америки. До того ж багато контрагентів мають труднощі з правильністю написання даних на латиниці.

Переклад здійснюється за допомогою транслітерації, а вона може трохи не співпадати у різних джерелах. З цієї причини, навіть пройшовши нелегкий шлях з'ясування всіх платіжних реквізитів, може виявитися, що гроші заблоковані, і одержувач взяти їх немає права.

TransferWise

Якщо ви шукаєте спосіб, як надіслати гроші з США до Росії, спробуйте скористатися цим сервісом. За відгуками тих, хто вже випробував цей метод на собі, немає нічого складного.

Щоб надіслати гроші, потрібно заповнити відповідні вікна. До речі, якщо у вас є складнощі з англійською, на сайті можна легко налаштувати зміну мови на російську. Для отримання грошей досить просто запровадити реквізити банківської картки.

Це спосіб цікавий тим, що при переведенні автоматично відбувається конвертація валюти. Тобто надсилати кошти потрібно у доларах, а от отримати можна виключно у рублях. Одержувачу буде зараховано всю суму, а от відправник додатково витратиться на комісію — від 4,01 до 5,81 %.

Додаток Revolut

А ось ще один досить новий спосіб, як перевести гроші із США до Росії. Він схожий на попередній і теж є інтернет-додатком. Його легко знайти в PlayMarket або AppStore. Після реєстрації людина отримує віртуальну картку MasterCard, якою можна відразу користуватися для розрахунків в Інтернеті.

Якщо ви звикли використати реальний пластик, його можна замовити поштою. У Росію посилка сягає приблизно 20 днів. Поповнювати таку картку можна з розрахункового рахунку чи дебетової картки. А керувати засобами – за допомогою завантаженого мобільного додатка.

За відгуками користувачів, це найвигідніший спосіб пересилання грошей з-за кордону. Справа в тому, що там взагалі не передбачено комісій. Тобто ні отримувач, ні відправник нічого додатково не платитимуть. Найобережніші, втім, не рекомендують тримати кошти на цій карті. Безпечніше використовувати сервіс лише для перекладу.

Western Union

Це найшвидший і найпростіший варіант, як отримати гроші зі США. Виконати переказ можна не лише звернувшись до банку, але й не піднімаючись із дивану. На офіційному сайті системи є опція перекладів онлайн.

За простоту та швидкість доведеться платити. Той, кому перераховані кошти, отримає в повному обсязі. А ось відправник заплатить від 5% до 14% залежно від того, яким способом буде внесено гроші та як довго йтиме переказ.

Якщо ви вирішили скористатися системою переказу платежів «Вестерн Юніон», обов'язково поцікавтеся, як правильно на латиниці пишеться прізвище та ім'я отримувача. Все має бути зазначено точно так, як у документі, який буде пред'явлено для зняття коштів. В іншому випадку гроші будуть заблоковані.

MoneyGram

Цей варіант практично ідентичний попередньому, однак має дещо інші розцінки. Принцип перекладу той самий. Одержувачу та відправнику важливо знати лише особисті дані один одного.

Після надсилання переказу через MoneyGram відправник отримає чек, у якому вказано спеціальний трек-номер. Його необхідно повідомити одержувачу будь-яким зручним способом. Контрагент повинен озвучити цей номер і пред'явити посвідчення особи.

У разі переведення через «МаніГрем» комісія береться лише з відправника. Її точний розмір можна дізнатись, скориставшись спеціальним калькулятором на сайті сервісу.

RIA

Ця система не така популярна, як попередні, але теж цілком надійна. У світі налічується 149 країн, де проводять операції через цю систему. У тому числі й Росія.

Залежно від того, як саме відправник вноситиме гроші, йому доведеться сплатити від 3% до 9% комісійних. Одержувачеві ж дістанеться вся сума.

Платіжний сервіс має свій сайт, на якому можна швидко дізнатися, де розташований найближчий банк, здатний забезпечити такий переказ.

WebMoney

Донедавна система платежів «Вебмані» була однією з найбільш вигідних та надійних. Найвагомішим аргументом була супернизька комісія — лише 0,8%. Але з певного часу ситуація змінилася. WebMoney більше не підтримує поповнення з американських банківських карток. Така можливість передбачена лише для Канади та Європи.

Але з будь-якої ситуації є вихід. Вивчивши думки та відгуки користувачів, можна спробувати оминути обмеження. На території такої величезної країни як США, напевно, знайдеться філія європейської або Якщо відкрити рахунок в одному з них, можна спробувати обійти заборону.

Як бачите, способів переказу грошей з Америки до Росії досить багато. Потрібно лише ретельно зважити всі "за" і "проти" і підібрати оптимальний для себе варіант.

Пропонуємо обійтися без довгих вступів про те, кому корисна послуга з переказу грошей із США до Росії.

Варіантів маса – якщо у когось виникла така потреба, значить так треба. Чи зможуть прості люди, минаючи будь-які санкції та заборони, у 2016 році переводити гроші з-за кордону до регіонів Росії, і якщо зможуть, то як.

Варіанта, як завжди, два: готівка та перерахування на рахунок. Перекинути готівку можна по-різному. В Інтернеті багато хто радить перевозити банкноти у спеціальних поясах, сховавши їх подалі від пильних очей органів митного контролю. Такий варіант не всім цікавий, тому що вимагає участі третьої особи – по-перше, займає купу часу – по-друге, та й легальною її не назвеш, це по-третє.

Краще використовувати операційні послуги міжнародних систем фінансових переказів. Основні: Вестерн Юніон та МаніГрем. Можна спробувати контакт, але на території Америки дуже мало пунктів платіжного оператора. ПС Contact не орієнтована на США, тому ми не розглядатимемо цей варіант, як один з оптимальних.

Якщо ви маєте намір постійно перекидати гроші за кордон (до Росії), краще налагодити ланцюжок «з рахунку на рахунок». На перший погляд складно, але розібратися доведеться лише раз, а ми в цьому допоможемо.

Переказ на рахунок у банку

Суть така: вам потрібно перекинути в РФ певну суму грошей. Ви звертаєтеся до банку, де у вас відкрито банківський (картковий) рахунок, та подаєте заявку на переказ. Те саме можна зробити через Інтернет офіс банку – складність полягає в іншому. Точніше, у клієнтів виникають складнощі з незнанням реквізитів банків, але про це трохи пізніше.

Після заповнення заявки необхідно сплатити комісію:

• Банку, звідки відправляється переказ: зазвичай становить % від суми, але є граничний мінімальний ліміт. Наприклад, 2%, але не менше ніж 60 доларів;
• Банку-кореспондента (БК): призначається не завжди, суми різні – від 20 до 50 доларів за сумою до 3 тис. USD;
• Одержувача: частіше беруть за переведення в готівку (до 2%). Якщо гроші залишаються на рахунку, то комісія відсутня. Умови різні, уточніть наперед.

У графі «призначення (або мету) переказу» зазвичай вказують матеріальну допомогу чи поточні витрати. Деякі банки не передбачають комісію, якщо платіж є платою за навчання, і направлений на рахунок освітньої установи. Все – індивідуально, тому вам краще заздалегідь ознайомитись з умовами вашої фінансової установи.

Ми підрахували можливі витрати, взявши за суму до 3 тис. доларів. У кращому разі (при мінімальному відсотку та відсутності комісії у БК) переплата становитиме 60 доларів. У гіршому (передбачається, що вас візьмуть по максимуму) – 170 USD. Терміни зарахування на рахунок у всіх банків різні - розраховуйте приблизно на 5-7 днів.

Висновок: спосіб переведення з рахунку на рахунок краще розглядати для великих сум. Якщо потрібно перекинути до 3-5 тис. доларів, вигода виходить приблизно така сама, як переїзд на таксі на інший бік дороги.

Які ризики переслідують відправника? Помилка в реквізитах: як наслідок, гроші не можуть знайти ні в банку-відправнику, ні на стороні, що отримує. Особливо не пощастить тим, хто відправив долари сам собі, на свій же рахунок до РФ, і після приїзду, наприклад, до Москви, не виявив поповнення балансу. Часто буває і таке – гроші надійшли, але отримати їх неможливо, бо в імені є помилка.

Допомога у надсиланні переказу на банківський рахунок

Особливістю міжнародних переказів з відкритим рахунком є ​​обов'язкова наявність не двох, а трьох сторін: між відправником та одержувачем знаходиться БК. Без нього здійснити транзакцію неможливо. Складність полягає в тому, що люди зазвичай не знають реквізитів власного банку, а про якихось кореспондентів і зовсім не чули.

Візьмемо, наприклад, Ощадбанк – переважна більшість переказів з-за кордону осідає на рахунках найбільшого держбанку РФ, але перед цим гроші проходять досить тернистий шлях:

• Банк у США, звідки відправлено валюту
• Банк-посередник (кореспондент)
• Ощадбанк у Москві
• Регіональне відділення Сбера
• Офіс у вашому населеному пункті (персональний рахунок, який часто плутаємо з номером, вказаним на банківській карті)

Крім реквізитів банку-відправника, вам доведеться вказати такі дані (приготуйтеся назвати їх заздалегідь, щоб заощадити час):

Intermediary, БК	Deutsche Bank Trust-Company Americas, NY, NY
Intermediary's Bank SWIFT, (тобто SWIFT БК)	BKTRUS33
Beneficiary's Bank Account, (рахунок у БК)	04403077
Beneficiary Bank (Банк-одержувач)	Sberbank of Russia
Beneficiary's Bank Address (адреса банку, куди направлено переведення)	Дізнайтесь у співробітників, на сайті, по телефону гарячої лінії
Beneficiary's Bank-SWIFT (тобто SWIFT одержувача)	—
Beneficiary (дані одержувача)	Прізвище/Ім'я/По батькові (вказують у транслітерації). Для кожної російської літери є спеціальне позначення латиницею, цей момент уточнюйте у працівників банку.
Beneficiary's Account, рахунок клієнта-одержувача	Номер рахунку (не ті цифри, що вказані на аверсі банківської картки. Він зазвичай пишеться у договорі, який видають разом із карткою. Якщо документ не збережено, уточнюйте інформацію у операторів).
Payment Details, ціль платежу	Наприклад, особисті потреби (Own/fundstransfer)

Перекази без відкриття рахунку

Переправити грошові суми можна, не відкриваючи банківського рахунку. Готівка приймає та відправляє пред'явнику контрольного номера відомі платіжні системи Western Union, MoneyGram. В обох – безліч операційних пунктів біля Америки, Росії. У першої їх більше, натомість друга співпрацює зі Ощадбанком. Вестерн Юніон хоч і підписала договір із найбільшим кредитором країни ще у 2011 році, але так і не була впроваджена у її процесинг.

Термін виконання міжконтинентального перекладу становить максимум 10 хвилин. Щодо комісійних – вони реально великі. Це і є головною причиною того, що такий шлях перекладу зазвичай тримають у запасі та користуються ним у крайніх випадках, наприклад, коли у пріоритеті терміновість.

Прийом міжнародних переказів без відкриття рахунку працює у банках:

Якщо ви переводите долари, в РФ їх ​​конвертують і видадуть рублі, але обмін провадиться за внутрішнім курсом Western Union (це додаткове джерело доходу платіжної системи). Для відправки зазвичай надають посвідчення особи та заповнений бланк. Контрольний номер, виданий відправнику, потрібно будь-яким способом повідомити того, хто отримуватиме гроші. Зробити це також просто – за паспортом і тим самим кодом.