Як правильно і грамотно Сьогодні жити «в борг» стало настільки модно, що будь-яка людина повинна знати відповідь на це питання. Це питання має хвилювати навіть тих, хто виступає твердо проти банківських кредитів.
Ніхто не застрахований від форс-мажорних обставин, коли терміново буває потрібна велика сума грошей, якої просто не може бути, і на яку абсолютно немає жодного часу. Тому, знати правила взяття та оформлення кредиту в банку повинен знати кожен, незалежно від його життєвої позиції, статусу в суспільстві та фінансового стану.
Необхідні умови позичальника перед оформленням кредиту
Перед тим, як починати оформляти кредит у банку, позичальник, зі свого боку, має обов'язково виконати деякі умови, які розглянемо нижче.
Умови 1. Визначте, скільки ви можете сплачувати за кредит щомісяця
Перед тим, як почати оформляти кредит, сидячи ще вдома, визначте, скільки ви можете дозволити собі платити щомісяця за кредитом. Зазвичай, ця сума становить приблизно 20-30% від вашого щомісячного доходу. Якщо щомісячний платіж за кредитом «вписуватиметься» у цю суму, ви можете собі дозволити. А якщо ні, то цей кредит краще не брати. Інакше вам буде дуже складно його виконати.
Умова 2. Наявність фінансової подушки безпеки
При оформленні кредиту, найкраще буде, якщо у вас буде в наявності. Так ви вбережете себе від форс-мажорних обставин, які призведуть до того, що ви не зможете виплачувати щомісячні платежі за кредитом. Якщо до вас немає такої подушки, краще спочатку її створіть, і тільки потім йдіть в банк за кредитом.
Правильно вибирайте вид кредиту
Перш, ніж , отримайте якомога більше інформації про всі види кредитів у банках, які ви обрали. Оцініть усі їхні переваги та недоліки, заздалегідь розрахуйте його ціну і наскільки дорого він вам обійдеться. Це можна зробити самостійною, на сайті банку або скористатися спеціальним онлайн-калькулятором. Як правило, процентні ставки за цільовими кредитами нижчі, і вони, зрештою, обходяться позичальнику дешевше.
Умова 4. Наявність первинного внеску
Умова 5. Правильно визначаємося із сумою кредиту
Суму кредиту беріть стільки, скільки вам може знадобитися. А для цього, заздалегідь проведіть потрібні розрахунки, і в заявці за кредитом вказуйте скільки реально вам потрібно коштів.
Умова 6. Вибираємо валюту кредиту
Не «ведіться» на вмовляння банків і беріть кредит у тій валюті, в якій отримуєте свій дохід. Інакше, ви ризикуєте не тільки дуже переплатити, але й позбавити себе можливості, взагалі, розплатитися з кредитом.
Умова 7. Застрахуйте своє життя та здоров'я
Близько 50% неплатежів та прострочок за кредитом трапляється через проблеми зі здоров'ям.
Що необхідно врахувати під час оформлення кредиту
Оформити кредит у банку — це ще не кінець, це лише початок. Його мало просто взяти, його ще доведеться виплачувати досить тривалий проміжок часу, що вплине на ваш фінансове благополуччя. Як то кажуть: «Десять разів думаємо і лише один раз робимо». Тому, ніколи не поспішайте в цій справі, і при оформленні кредиту обов'язково враховуйте наведені нижче факти.
- Вимоги до позичальника
Чим більше вимог пред'являє банк до позичальника, тим він надійніший і тим нижча відсоткова ставка за кредитом. Тому, якщо ви хочете отримати кредит на вигідних умовах, погодьтеся з оформленням та зберіть максимальну кількість довідок та документів.
Як і де можна взяти кредит без довідки про доходи та поручителів, можете прочитати а з поганою кредитною історією. з цієї.
- Процентна ставка за кредитом
Виставлена на сайтах банків відсоткова ставка за кредитом є лише базовою, яка може бути збільшена залежно від кількох факторів: терміну кредитування, страховки, доходу позичальника.
- Термін кредитування
Чим більший термін кредиту, тим менший щомісячний платіж. І що довше термін кредиту, то більше вписувалося переплата ним.
- Кредитні картки
Кредитні картки, як часто трапляється, зрештою обходяться їхнім власникам набагато дорожче, ніж кредит готівкою. Це відбувається тому що:
- по-перше, розплачуючись картами, людина витрачає більше, ніж за готівковому розрахунку;
- а по-друге, процентні ставки за кредитками набагато вищі.
- Додаткові послуги при оформленні кредиту
Крім офіційної процентної ставки, часто банки накручують комісію за різні послуги. Наприклад, за видачу кредиту, за щомісячне обслуговування позики, консультування та інші платежі. Кожен банк визначає свої комісії за додаткові послуги.
- Умови погашення кредиту
На кожен вид кредиту та програму кредитування встановлюються умови погашення кредиту, які обов'язково повинні бути відображені в договорі. Тому, підписуючи його, обов'язково ретельно та уважно все прочитайте.
Кредит погашатися може двома способами:
- рівними частинами;
- диференційованим платежем (відсотки нараховуються на залишковий розмір кредиту, відповідно платіж зменшується щомісяця).
Під час укладання договору уточніть спосіб погашення кредиту, і, звичайно, краще вибрати те, що можна погасити достроково.
Щоправда, деякі банки є умовою: не повертати кредитні кошти достроково, допоки не пройде певний час з моменту укладення договору.
- Забезпечення кредиту
Надання заставного майна, що належить позичальнику, або поручителя з високою платоспроможністю у вигляді забезпечення позики – визначає процентну ставку за кредитом, а також факт видачі чи відмови у кредитуванні.
Як правило, якщо кредитна організація не вимагає забезпечення кредиту, то вона в такому разі встановлює вищу процентну ставку, ніж на кредит із заставою та порукою. Цим вони просто перестрахування від можливих ризиків.
А якщо на кредит потрібно забезпечення у вигляді застави і поруки, то банки можуть вимагати застрахувати заставне майно. Цим вони теж просто перестрахування.
Про те, як можна взяти кредит ІП без застави та поручителя, можна прочитати, а на малий бізнес — .
- Труднощі з поверненням
Перед будь-яким позичальником завжди стоїть ризик прострочення або невиплати своєї заборгованості, за що банками встановлюються нарахування пені та штрафних санкцій.
Ще до підписання кредитного договору уважно ознайомтеся з усіма умовами банку та реально оцінювати свої фінансові можливості. Інакше кредит замість рятувального кола стане непідйомною кабалою. Головне пам'ятати, що не варто оформлювати кредит, якщо щомісячні платежі за ним перевищують 40% вашого доходу.
І, якщо, не дай Боже звичайно, у вас раптом виникнуть певні труднощі з виплатою кредиту, то обов'язково дайте про це знати банку. Вони не монстри і не треба боятися їх. З ними потрібно завжди йти на діалог, і вони обов'язково підуть вам на зустріч.
Як оформити кредит у банку. Покрокова інструкція
Що необхідно зробити, і на що звернути увагу, перед оформленням кредиту, ми розглянули вище. Тепер розберемо, як оформити кредит у банку лише за шість кроків.
Крок 1. Вибираємо вид кредиту та програму кредитування
Вибирати вид кредиту та програму кредитування необхідно, спираючись на цілі, через які ви маєте намір його брати. Найвигідніше виходить, якщо брати цільовий кредит, розроблений безпосередньо для видачі позики на вашу мету.
Сьогодні банки на кожен вид кредиту розробляють багато програм кредитування з різними умовами отримання та вимогами до позичальника. Тому, постаратися отримати якомога більше інформації з різних програм кредитування, і вибрати з цього величезного переліку з найбільш вигідними умовами.
Крок 2. Вибираємо банк для отримання кредиту
– це банк, який:
- перебуває через дорогу;
- має ліцензію на провадження такого виду діяльності;
- є надійним і займає найвищі місця у рейтингу найкращих банків;
- і де є найвигідніші програми кредитування.
Банк «через дорогу» означає те, що він повинен знаходитися в безпосередній близькості від вас, і для того, щоб туди потрапити, не потрібно було їздити до іншого міста.
Наявність ліцензії видачу кредитів можна перевірити на сайті ЦБ РФ. Там же можна подивитися рейтинг банків.
З метою залучення клієнтів, банки регулярно розробляють все нові з більш вигідними умовами програми кредитування, з яких можна підібрати більш підходящий для себе. Потрібно лише пошукати.
Крок 3. Узгоджуємо з банком всі умови отримання кредиту та подаємо заявку до банку
Вам необхідно буде переконатися, що ви вивчили всі умови банку, перш ніж отримати кредит. Не соромтеся і ставте якнайбільше питань навіть з очевидних на перший погляд речей, дізнайтеся про всі потенційні платежі за позикою, можливі штрафи, обмеження, спеціальні умови тощо.
Якщо вас все влаштовує, можете падати, яка представляє собою анкету обов'язкову для заповнення, куди вносяться всі необхідні дані. Заявку можна падати двома способами: або особисто з'явиться до відділення банку, або зробити це через інтернет на сайті банку. Після цього необхідно буде дочекатися відповіді банку.
Крок 4. Збір та подання до банку необхідних документів
Незалежно від вибраного кредитного продукту, вам необхідно зібрати необхідні документи для отримання кредиту. У кожного банку свій перелік необхідних документів, які ще залежать від самого виду кредиту та програми кредитування.
Як правило, список стандартних документівдля оформлення кредиту виглядає так:
- оригінал паспорта та ксерокопії всіх його сторінок;
- засвідчена відділом кадрів копія трудової книжки чи будь-який інший документ, що підтверджує працевлаштування клієнта - довідка від роботодавця, договір, витяг з трудової книжки;
- довідка про доходи за стандартною формою 2-ПДФО або за формою, що видається банком. Якщо, крім заробітної плати клієнта банку є стороннє джерело доходу (від здачі нерухомості в оренду, пенсія та інше), то надаються документи, що його підтверджують - такі папери можуть значно підвищити шанси на оформлення кредиту;
- документи, що підтверджують факт наявності відстрочки від військової служби – військовий квиток, приписне свідоцтво та інші. Потрібні тільки в тому випадку, якщо позичальник молодший 27 років;
Багато фінансових організацій крім перерахованих вище документів можуть вимагати і додаткові документи.
- свідоцтво про реєстрацію автомобіля або посвідчення водія;
- ІПН;
- страхове свідоцтво Пенсійного фонду;
- закордонний паспорт - якщо є;
- всі страхові поліси - КАСКО, ОСАЦВ, ОМС та інші;
- оригінальне свідоцтво, що підтверджує, що позичальник є власником нерухомості або його копію;
- виписки з банківських рахунків, будь-які документи, що підтверджують наявність цих рахунків чи цінних паперів;
- ксерокопії паперів про здобуту освіту: атестати, дипломи, свідоцтва, сертифікати.
- виписки за рахунками, копії вже оформлених раніше кредитних договорів, довідки із кредитних установ, що підтверджують відсутність заборгованостей;
- копії та оригінали свідоцтв про народження дітей, укладення або розірвання шлюбу.
У будь-якому випадку, вам необхідно буде уточнити весь необхідний перелік документів і заздалегідь їх підготувати.
Крок 5. Укладання договору
У разі позитивного рішення банку про надання вам кредиту, необхідно буде прийти до відділення банку для оформлення кредиту. За наявності поручителів та застави майна укладається ще договір поруки та договір застави.
Перед підписанням договору перевірте, чи всі його умови відповідають тим, що ви погодили з банком заздалегідь. Уважно прочитайте текст, позначений зірочкою або дрібним шрифтом: банк може внести до договору своє право на зміну процентної ставки, строків та інших умов.
І головне, зверніть увагу на той факт, чи має банк можливість змінювати на власний розсуд умови договору. І якщо можуть, то заздалегідь обмовте це питання зі співробітником банку, і тільки після цього підписуйте договір.
Крок 6. Отримуємо гроші
Після укладення договору вам залишиться тільки отримати гроші. Вам їх або видадуть у касі, або вам оформлять банківську картку та переведуть гроші туди. У будь-якому випадку, ви самі можете вирішити, яким способом їх отримуватимете.
Якщо вирішите перевести гроші на банківську картку цього банку та вирішите підключити до неї інтернет-банкінг, будьте уважні зі своїм телефоном. А то, у разі будь-яких обставин, ваша сім-карта потрапить іншій особі, або їй може скористатися інша особа, то вашими кредитними грошима легко можуть скористатися.
Про те, як можна взяти споживчий кредит під мінімальний процент, можете прочитати .
Тепер ви знаєте, що необхідно знати та врахувати, щоб оформити кредит у банку. А наведена вище інструкція з оформлення кредиту допоможе вам все зробити правильно і грамотно. А якщо з яких-небудь причин вам не схвалили кредит, то знайте, ви завжди можете в спеціальні спеціалізовані організації.
Також, ви можете висловити свою думку про статтю та про сам сайт у коментарях, вказати недоліки даного ресурсу.
Сайт MyRublik буде вам дуже визнаний.
Останнє оновлення: 07.03.2020
Час читання: 15 хв. | Перегляди: 12790
Доброго дня, шановні читачі фінансового журналу сайт! Сьогоднішня публікація присвячена популярній темі споживчому кредитуванню. Ми розповімо, що таке споживчий кредит, де і як взяти його на вигідних умовах, у якому реально отримати споживчий кредит без довідок про доходи та поручителів під мінімальний відсоток.
Із запропонованої статті ви дізнаєтесь:
- Що називають споживчим кредитом і в чому його плюси та мінуси;
- Які виділяють форми та види споживчих кредитів;
- Які етапи необхідно пройти, щоб отримати гроші на споживчі потреби;
- У якому банку краще взяти споживчий кредит із мінімальною відсотковою ставкою;
- Де видають кредити без довідок та поручителів;
- Як правильно зробити необхідні розрахунки.
Також ви знайдете інформацію про перекредитування (рефінансування) споживчих кредитів і відповіді на запитання, що часто задаються.
Стаття буде цікава тим, хто хоче взяти кредит з максимальною вигодою та комфортом. Більше того, представлену публікацію буде корисно прочитати всім, хто цікавиться фінансами, в тому числі особистими.
| Ранг | Порівняти | Час отримання | Максимальна сума | Мінімальна сума | Вікове обмеження | Можливі терміни |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 3 хв. | 30000 руб. | 100 руб. | 18-65 | 7-21 дн. | |
| 2 | 3 хв. | 70000 руб. | 2000 руб. | 21-70 | 10-168 дн. | |
| 3 | 1 хв. | 80000 руб. | 1500 руб. | 18-75 | 5-126 дн. | |
| 4 | 4 хв. | 30000 руб. | 2000 руб. | 18-75 | 7-30 днів. | |
| 5 | - | 70000 руб. | 4000 руб. | 18-65 | 24-140 дн. | |
| 6 | 5 хв. | 15000 руб. | 2000 руб. | 20-65 | 5-30 днів. |
До речі, найкращі умови по позиках пропонують такі компанії:
| Ранг | Порівняти | Час отримання | Максимальна сума | Мінімальна сума | Вікове обмеження | Можливі терміни |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 3 хв. | 30000 руб. | 100 руб. | 18-65 | 7-21 дн. | |
| 2 | 3 хв. | 70000 руб. | 2000 руб. | 21-70 | 10-168 дн. | |
| 3 | 1 хв. | 80000 руб. | 1500 руб. | 18-75 | 5-126 дн. | |
| 4 | 4 хв. | 30000 руб. | 2000 руб. | 18-75 | 7-30 днів. | |
| 5 | 5 хв. | 15000 руб. | 2000 руб. | 20-65 | 5-30 днів. |
Що таке споживчий кредит і як його отримати, в якому банку можна взяти споживчий кредит готівкою без довідок про доходи та поручителів — про це не тільки читайте далі
Сьогодні людину оточують пропозиції про кредит. Заклики оформити позику сипляться звідусіль:з телевізора та газет, з рекламних плакатів, з інтернет-розсилок. При цьому далеко не всі розуміють, що є споживчі кредити .
Тим часом саме споживче кредитуваннясьогодні є однією із найперспективніших послуг на банківському ринку. Для клієнта зручність такої позики полягає у можливості використовувати отримані гроші так, як йому заманеться.
Щодо визначення, споживчий кредит - це позичка, що надається кредитною організацією (банком) фізичній особі задоволення власних потреб. Напрями витрачання отриманих коштів можуть бути різними, наприклад, оплата будь-яких товарів чи послуг.
Основний особливістюспоживчого кредиту є відсутність необхідності підтверджувати напрямок витрачання позикових коштів . Навіть у тих випадках, коли банк просить вказати у заявці мету запозичення, перевіряти цю інформацію ніхто не стане.
Більше того, для споживчого кредиту процедура оформлення простіше , ніж інших видів запозичення. Потрібно надати набагато менший перелік документів, Та й часу на отримання грошей буде витрачено небагато.
Основний метоюподібного кредитування є зростання споживчих можливостей. Тому отримати позику на споживчі цілі можна не тільки в банку, але і в магазинах. При цьому сьогодні таку послугу навіть інтернет магазиниу режимі онлайн.
2. Переваги та недоліки споживчих кредитів 🔔
Як і будь-яка інша фінансова послуга, споживчий кредит має ряд переваг та недоліків . Перш ніж ухвалити рішення щодо оформлення позики такого формату, будь-який громадянин повинен уважно ознайомитися з ними.
2.1. Переваги (+ ) споживчого кредиту
Серед плюсів споживчого кредиту можна назвати такі:
- Можливість використання коштів на розсуд позичальника є головною перевагою.
- Немає необхідності надавати заставу та поручителів. У результаті боротьби кожного клієнта банки постійно спрощують процедуру отримання споживчих кредитів. Пакет документів для оформлення такої позики мінімальний, часто потрібний лише паспорт.
- Мінімальні часові витрати. Через надання мінімуму інформації банки видають споживчі кредити дуже швидко. Зазвичай вся процедура триває кілька годин. Іноді потрібно зачекати два-три дні.
При видачі споживчого кредиту проводиться спрощена перевірка позичальників. Банки розробляють спеціальні схеми прискореного аналізу платоспроможності, тому все частіше трапляються пропозиції оформити експрес-кредит . У цьому випадку отримати гроші можна вже за кілька хвилин після подання заявки.
Незважаючи на досить велику кількість плюсів, споживче кредитування має й низку недоліків.
2.2. Недоліки (− ) споживчого кредиту
Серед мінусів можна назвати:
- Досить високий відсоток. Швидка видача та мінімальний пакет документів призводять до того, що ризик неповернення коштів значно зростає. Щоб убезпечити себе, банки зазвичай встановлюють за подібними програмами високувідсоткову ставку.
- Немає можливості отримати велику грошову суму. Зазвичай максимальний розмір споживчого кредиту обмежується двома сотнями тисяч рублів. У дуже поодиноких випадках він може досягати 1,5 мільйонів.
- Можлива наявність комісій. Позичальнику слід пам'ятати, що з оформленні кредиту важливо уважно вивчити договір. Наявність різних комісій призводить до суттєвого подорожчання кредиту. Понад те, нерідко банки вимагають від позичальника оформити будь-яке страхування, наприкладжиття, здоров'я або від неповернення. Звичайно, навіть при достроковому поверненні боргу страхові внески не повертаються.
Таким чином, споживчі кредити мають як перевагами, так і недоліками. Перш ніж підписувати договір позики, слід уважно вивчити їх, зваживши всі наявні за і проти.
Якщо поставитися до оформлення кредиту з максимальною відповідальністю та серйозністю, можна уникнути великої кількості неприємностей у майбутньому.
3. Види та форми споживчого кредиту 💸📑
Сьогодні на ринку є пропозиції щодо оформлення різних споживчих кредитів. Класифікувати їх можна, використовуючи різні ознаки.
Існують такі форми споживчого кредитування:
- персональний кредит– звичний для всіх варіант запозичення, коли оформляється заявка, а після її розгляду видаються гроші;
- кредитні картки– оформлення окремої банківської картки, за якою можна витрачати гроші, взявши їх у борг;
- овердрафт- Можливість використовувати кошти в сумі, що перевищує наявну на рахунку;
- розстрочка— придбання на виплат зазвичай застосовується для дорогих товарів.
Що стосується порівняння видів споживчих кредитів, це зробити найпростіше, використовуючи таблицю:
| Вид споживчого кредиту | Місце оформлення | Інші відмінні риси |
| На невідкладні потреби | Відділення банку | 1. Нерідко необхідне страхування 2. Нижчі відсотки |
| Товарний кредит | Магазини та інші місця продажу | 1. Швидкий розгляд протягом кількох хвилин 2. Високі відсоткові ставки 3. Нерідко заявка є договором |
| Кредитна карта | В офісі банку або онлайн | 1. Спрощений аналіз позичальника 2. Наявність безвідсоткового періоду 3. Можливість автоматичного продовження договору |
| Експрес-кредит | У відділенні банку | 1. Найменша сума 2. найменший термін 3. Спрощений розгляд заявки 4. Висока ставка |
Таким чином, у сучасного позичальника є безліч варіантів споживчого кредитування.
Для вибору оптимального кредиту слід оцінити умови кожного конкретного випадку.
Процедура оформлення споживчого кредиту
4. Як взяти споживчий кредит – 7 основних етапів отримання кредиту на споживчі потреби 📝
Тим, хто вирішив оформити споживчий кредит, варто забувати, що, підписавши договір, позичальник бере він зобов'язання оплати кредиту. Але підписання угоди - Це одна з останніх стадій отримання грошей, їй передує кілька нескладних кроків.
Оскільки для багатьох процедура оформлення кредиту виглядає складною та незрозумілою, ми вирішили докладно розповісти, з яких етапів вона складається.
Етап 1. Вибір кредитної установи
При виборі банку слід звертати увагу, як довго він працює над ринком. Ті установи, які протягом багатьох років зуміли витримати значну конкуренцію, викликають довіра . Вони напевно мають достатню стійкість.
Найчастіше менш популярні кредитні установи, щоб привернути увагу клієнтів, пропонують більше низькі відсоткові ставки. Звертаючись до таких установ, слід бути гранично уважним.
Нерідко зниження процентної ставки компенсується значною кількістю додаткових платежів та комісій. Більше того, є ризик зв'язатися з шахраями.
Етап 2. Вибір відповідних умов
У межах однієї кредитної установи може пропонуватися кілька програм оформлення позики. Порівнюючи їх, не можна зациклюватися на процентній ставці, адже мінімальний її розмір не є гарантією дешевшого кредиту.
Більш правильним буде для порівняння взяти до уваги повну вартість позики, до якої входять, крім відсотків за користування коштами:
- комісії за внесення коштів;
- внески страхування;
- комісія за дострокове погашення;
- інші платежі, передбачені програмою кредитування.
Етап 3. Подання заявки
Для скорочення тимчасових витрат на цьому етапі доцільно скористатися можливістю оформлення попередньої заявки . Схвалення нею не може гарантувати отримання коштів, оскільки остаточне рішення приймається тільки після надання повного пакета документів. При цьому відмова допоможе зберегти час та сили.
Більшість банків пропонують оформити попередню заявку трьома способами:
- У відділенні банкуСпівробітник розповість про умови кредитування, розкаже, які документи знадобляться. Більше того, за бажання можна відразу пройти попереднє анкетування. Деякі банки не кредитують певні категорії громадян, також можна відразу уточнити, чи є можливість оформити необхідну суму. Незручність такого способу полягає в необхідності витрачати час на відвідування банку, очікування у чергах.
- В магазині.Нерідко у торгових точках перебувають співробітники банків. Вони можуть роздрукувати анкету та перелік документів, проконсультувати за умовами кредиту. Проте найчастіше кредитні консультанти у магазинах слабо орієнтуються переважають у всіх банківських продуктах, оскільки основний акцент вони роблять на товарні кредити.
- У режимі онлайн. Цей варіант є найоптимальнішим. Щоб подати попередню заявку, немає потреби виходити з дому. Зробити це можна в будь-який час, відвідавши сайт цікавої кредитної установи.
У будь-якому разі в зазначений період часу позичальнику буде видано попереднє рішення щодо його заявки. У разі позитивної відповіді можна рухатись далі.
Етап 4.Підготовка пакету документів
Пакет необхідних документів багато чому визначається сумою кредиту. Якщо вона невелика, швидше за все, банк вимагатиме лише паспорт і другий документ .
Також може знадобитися Довідка про доходи і копія трудової книжки , які оформлюються через роботодавця
Якщо потенційний позичальник претендує на досить велику грошову суму, пакет документів може бути значним.
Етап 5. Оформлення остаточної заявки та спілкування зі співробітником банку
Коли весь пакет документів буде зібрано, можна вирушити до найближчого офісу кредитної організації. Тут належить оформити остаточну заявку та поспілкуватися з кредитним спеціалістом.
На цьому етапі відбувається остаточне обговорення всіх умов кредитування. Позичальнику слід пам'ятати, що у разі непорозуміння вирішити його слід саме в цей момент. Після того, як договір буде підписано, а кредит видано, виправити нічого не вийде.
Етап 6. Підписання договору
Якщо позичальник підписує договір, вважається, що він погоджується з усіма умовами, прописаними в ньому. Саме тому важливоуважно вивчити текст угоди перед тим, як поставити на ній підпис.
Не слід забувати, що за невиконання умов кредитного договору репутація позичальника може бути зіпсована.
Етап 7. Отримання коштів
Форма одержання коштів визначається умовами кредитного договору. Найчастіше гроші видають готівкоючерез касу банку чи перерахуванням на карту.
Останнім часом деякі банки почали пропонувати послугу виїзду співробітника додому чи офіс до позичальнику.
Таким чином, у процедурі оформлення споживчого кредиту немає нічого складного. Важливо послідовно пройти сім етапів, дотримуючись необхідних правил.
5. У якому банку краще взяти споживчий кредит – рейтинг ТОП-5 банків Москви з низькою процентною ставкою 📊
У процесі оформлення споживчого кредиту важливо максимально серйозно поставитися до вибору банку. Не варто забувати , Що з цією організацією доведеться співпрацювати протягом досить тривалого часу.
Кращий варіант– банки, що кредитують населення не один рік. Це дозволяє судити не тільки про їхню популярність, а й надійність.
На ринку безліч пропозицій від різних кредитних організацій. Порівняти їх все буває практично неможливо. Саме тому ми привели рейтинг найкращих банків, що працюють у Москві та інших містах Росії, у яких умови самівигідні.
№1. Ощадбанк
Ощадбанк Росії – незмінно залишається найпопулярнішою кредитною установою у нашій країні. В рамках нецільового кредиту тут можна отримати до півтора мільйонарублів. При цьому відсоток за такими позиками становить 14,9 річних, що нижче, ніж у багатьох інших кредитних організаціях.
Більше того, для тих, хто отримує заробітну плату за картками Ощадбанку (а таких громадян дуже багато), тут знижено відсоткову ставку.
Максимальний термін, на який видадуть кредит, становить п'ять років. Заявку розглядають до двох робочих днів.
№2. ВТБ
У ВТБ можна оформити споживчий кредит максимум на 3 мільйона рублівна строк до 60 місяців. Процентна ставка при цьому становитиме 16,9 %.
Існують різні умови, які дозволяють зробити кредит вигіднішим. Так, за бажання знизити відсоткову ставку в банку можна застрахувати життя та здоров'я.
Також на найкращі умови кредитування можуть розраховувати громадяни, які одержують заробітну плату на картки банку ВТБ.
№3. Зв'язок-Банк
Фахівці Зв'язок-Банк розробили велику кількість різноманітних програм для кредитування громадян.
Нецільова позика тут можна оформити під 15,5 % річних терміном до 60 місяців. Отримати в цьому випадку можна кошти в сумі до 750 тисяч рублів.
№4. Сітібанк
Для оформлення споживчого кредиту тут достатньо надати два документи – паспорті довідку про рівень доходу . При цьому відсоткова ставка в Сітібанку знаходиться на дуже низькому рівні. 15 %.
Щоправда, до позичальників пред'являються достатньо серйозні вимоги. Крім того, що потрібно бути громадянином РФ, постійний щомісячний дохід для оформлення позики має бути не менше 30000 рублів. Якщо клієнт відповідає цим вимогам, він може отримати до двохмільйонів рублів.
№5. Ренесанс Кредит
Тут пропонують оформити кредит зі ставкою 15,9 % Річних. При цьому максимальний термін складає 5 років.
Подати заявку можна на суму від 30 до 500 тисяч рублів. Відповіді довго чекати не доведеться – рішення буде ухвалено вже цього ж дня.
Таким чином, оформити кредит під мінімальну процентну ставку цілком реально . Достатньо знати, до якої кредитної організації звернутися, а також дотримати її вимог до позичальників.
На нашому сайті є окрема стаття про іпотечний кредит, в якій ми писали про те, як і .
6. У якому банку найнижчий відсоток на споживчий кредит у 2020 році? 📋
Більшість громадян, обираючи банк для оформлення споживчого кредиту, насамперед звертають увагу на пропоновану відсоткову ставку . Фахівці вважають такий підхід правильним, адже саме від цього показника залежатиме вартість обслуговування позики.
У пошуках мінімального відсотка важливо враховувати, що його розмір великою мірою визначається статусом клієнта стосовно банку, і навіть кількістю наданих документів.
Відповідно, чим повніше буде доведено платоспроможність, тим меншу ставку можна розраховувати. Саме тому при оформленні позики за одним-двома документами на невелику ставку розраховувати навряд чи доводиться.
Насамперед, варто розглянути умови в банку, який обслуговує вашу зарплатну картку. Саме таким категоріям клієнтів зазвичай кредитні організації знижують ставку. Так, Ощадбанк при отриманні зарплати на його картку згоден видати позику у сумі до трьохсот тисячрублів під 13,9 % Річних.
На зниження відсоткової ставки можна розраховувати і в тих банках, де вже успішно виплачено кредит раніше. Таким позичальникам кредитні організації більше довіряють.
Щодо конкретних банків з мінімальною процентною ставкою * , ми радимо звернути увагу на такі:
- якщо метою кредитування є оплата освіти, найкраще звернутися до Ощадбанк. Тут є спеціальна цільова програма, де ставка від 7,5 %;
- пенсіонериможуть сміливо йти в Радкомбанк, де можна отримати до сто тисячрублів під 12 % річних (про те, на вигідних умовах ми писали раніше);
- Росбанкпропонує найкращі умови – 13,5 % тим, хто працює у сфері бюджету, для оформлення кредиту знадобиться поручитель;
- власникам об'єкту нерухомості можна звернутися до банку Прем'єр Кредит, де за наявності застави готові видати кредит під 14 %;
- Східний Експрес Банкготовий оформити позику розміром до п'ятдесят тисячпо 15 %;
- за бажання отримати велику суму (до мільйона рублів) на тривалий термін (до 15 років) слід звертатися до Московський кредитний банк, де річна ставка починається від 15 %.
* Актуальність процентних ставок за кредитами уточнюйте на офіційних веб-сайтах кредитних організацій.
Де і як розраховується споживчий кредит - можливі варіанти розрахунку: онлайн-калькулятор на сайті банку або пряме звернення до офісу кредитної установи
7. Розрахунок споживчого кредиту - 2 простих способи як розрахувати споживчий кредит 📌
Ще під час вибору програми кредитування нерідко виникає бажання розрахувати параметри споживчого кредиту - Розмір платежу, переплати та інше. Зробити це можна двома основними способами:звернувшись до найближчого відділення банку або завітавши до його сторінки в інтернеті.
Спосіб 1. Відвідавши офіс кредитної організації, Майбутній позичальник може в особистій розмові з кредитним фахівцем з'ясувати всі параметри кредитування.
Однак у відвідуванні офісу криються і недоліки (−). Доведеться витратити свій особистий час на відвідування банку та очікування у черзі. Цей час буде марно втрачено, якщо умови кредитування клієнта не влаштують.
Спосіб 2. Розрахунок кредиту за допомогою кредитного онлайн-калькуляторає найоптимальнішим. У цьому випадку достатньо мати комп'ютер або будь-який інший гаджет з доступом до інтернету (виходити з дому чи офісу не знадобиться) .
Запитання 2. Як подати заявку на споживчий кредит до Ощадбанку онлайн?
Останнім часом все більше людей користуються можливістю подати заявку на кредит режимі онлайн . Ця послуга дозволяє уникнути стояння в чергах, заощадивши час. При цьому заявку на сайті банку можна оформити у будь-який зручний час, не виходячи з дому чи офісу.
Тим, хто вирішив оформити споживчий кредит у Ощадбанку, слід пам'ятати, що ця кредитна організація пред'являє серйозні вимоги до своїх позичальників. Крім кредитної історії також враховуватимуться рівень та стабільність доходу . Саме тому не варто гаяти час на відвідування офісу, краще відразу оформити попередню заявку в режимі онлайн на сайті банку.
Натисніть на розділ «Кредити», перейдіть за посиланням «Взяти кредит в Ощадбанку», підготуйте документи та заповніть анкету
Весь процес оформлення заявки займе не більше, ніж чверть години. При цьому у зручному сервісі можна не лише вибрати оптимальний варіант кредитування, але й оцінити свої фінансові можливості.
Справа в тому, що після введення терміну та суми передбачуваного кредиту одночасно провадиться розрахунок платежу, а також переплати.
Подати заявку на кредит в Ощадбанку можуть громадяни, які підпадають під такі критерії:
- вік – не менше 21 року, але не більше 65 років на день повного гасіння;
- безперервний трудовий стаж не менше одного року;
- стаж на останньому місці роботи не менше 6 місяців.
Слід пам'ятати Що для тих, хто отримує заробітну плату на картку Ощадбанку, вимоги пом'якшені. На останньому місці достатньо працювати 3 місяці, а безперервний стаж має бути не менше ніж півроку.
Для оформлення заявки потрібно вибрати програму кредитування та ознайомитись з її умовами. Після цього заповнюється анкета. Вказуючи термін, врахуйте, що він не може перевищувати п'ятироків.
Після заповнення анкети слід надіслати її до банку, натиснувши відповідну кнопку. Строк розгляду складає від 2 годин до 2 днів. Відповідь заявнику повідомлять про телефонуабо електронній пошті.
Якщо рішення буде позитивнимДля завершення процедури оформлення позики залишиться відвідати офіс банку з необхідними документами. Традиційно до них ставитьсяпаспорт та документи, що підтверджують дохід. Найчастіше для осіб, які працюють за наймом, це довідка про заробітну плату з місця роботи.
Таким чином, подання заявки на кредит у Ощадбанку через інтернет значно спрощує процедуру оформлення позики. Вам не доведеться витрачати час і вкотре стояти в чергах. Якщо вам відмовили у видачі кредиту у банку, то можна взяти і з найбільшою ймовірністю без відмови в одній із мікрофінансових організацій (МФО).
Запитання 3. Як отримати споживчий кредит ІП?
(індивідуального підприємництва), на жаль, виключає необхідність отримання позикових коштів. Швидше навіть навпаки — потреба у них збільшується, адже ІП потрібно забезпечити не лише особисті потреби, а й свого бізнесу. При цьому отримання навіть елементарного кредиту для підприємця дуже часто дуже сильно відрізняєтьсявід оформлення для найманого робітника.
Найбільшою проблемою для ІП є те, що для них буває непросто підтвердити доходи. Більше того, отримання прибутку під час ведення бізнесу не гарантовано. При цьому банки насторожено ставляться до потенційних позичальників, дохід яких невизначений.
Способи отримати кредит на споживчі потреби ІП (індивідуального підприємця)
Виходом із подібної ситуації для підприємця може стати оформлення експрес-кредиту . У цьому випадку кредитна організація не здійснює досконалої перевірки позичальника, вона може навіть не дізнається, що подає заявку працює не за наймом.
З документів знадобляться лише паспорт і другий документ (Причому вибрати його можна з великого переліку), документально підтверджувати дохід не знадобиться .
Під час подання заявки на швидкий банк найчастіше звертає увагу лише на те, щоб була постійна прописка, а також була відсутня негативна кредитна історія.
Однак експрес кредитування має суттєві мінуси.- Це високий відсоток і невелика сума позики. Зазвичай більше тридцяти тисяч рублів взяти не вийде, а процентна ставка може досягати 50 % на рік.
Не варто забувати і про мету кредитування.Якщо підприємцю потрібно зробити велику покупку, можна оформити товарний кредит прямо в магазині . При цьому також не проводиться ретельна перевірка позичальника. Рішення банк приймає швидко, а значить, він не встигне зрозуміти, що покупець зареєстрований як ІП.
Якщо кошти потрібні готівкою, а сума потрібна досить велика, доведеться спробувати оформити споживчий кредит традиційним способом . При цьому важливо чесно вказати в анкеті, що діяльність заявника – підприємництво.
Важливо як мету запозичення в жодному разі не називати розвиток бізнесу . У цьому випадку майже напевно піде відмова. Краще написати наближений до споживчого варіант – відпустку, ремонт та інше.
При цьому, швидше за все, доведеться надати декларацію. Тут виникає ще одна складність – більшість підприємців навмисно занижують доходи, щоб платити якнайменше податків. Навряд чи банк прокредитує ІП, у якого підтверджений дохід є дуже малим.
При адекватному прибутку на декларації підприємець може розраховувати на кредит у сумі близько 15 0 тисяч карбованців. При цьому відсоткова ставка для ІП стає не набагато нижчою. Найчастіше вона досягає 25 %.
Якщо є бажання отримати більш адекватну ставку за кредитом, доведеться надати застава або порука . У першому випадку підійде будь-яке майно, зареєстроване на громадянина як на фізичну особу. (Це може бути автомобіль чи квартира).
Якщо ж вирішено надати поручителя, слід врахувати, що такий самий підприємець тут не підійде. (Доведеться знайти такого громадянина, який працює за наймом та зможе надати довідку про заробітну плату від роботодавця).
Таким чином, оформити набагато складніше, ніж для особи, яка працює за наймом. Проте, немає нічого неможливого. Просто доведеться докласти трохи більше зусиль.
До речі, для придбання автотранспорту або обладнання для бізнесу ІП можуть користуватися послугою. Про умови ми вже розповідали в одному із минулих випусків.
Питання 4. Як отримати споживчий кредит на 5-7-10-15 років і чи є якісь особливості в оформленні довгострокової позички?
Довгострокові споживчі кредити немає принципових відмінностей у оформленні від узятих кілька місяців. Найчастіше такі позики видають під певні цілі.
У зв'язку із високим попитом на довгострокові кредити сьогодні оформити їх можна у багатьох банках. При цьому слід врахувати, що відсоткові ставки у різних кредитних організаціях можуть суттєво відрізнятись.
Слід врахувати, що чим більше термін одержуваної позики, тим вищою буде ставка по ньому. Так, кредити на 5 років видаються в середньому під 15 % на рік, на 10 років - під 20 % річних тощо. У деяких банках довгострокові кредити оформлюються за ставкою 50 %. Тому, щоб не бути неприємно здивованим, важливо вивчити всі умови кредиту. ДОмоменту подання заявки.
Цілком природно, що кредити на термін надаються лише у разі наявності великого пакета документів.
Традиційно отримати подібну позику можна, надавши:
- паспорт РФзі штампом про місце постійної реєстрації;
- другий документна вибір позичальника (водійське, СНІЛС, ІПН або інший);
- Довідка про заробітну платуза формою 2-ПДФО або на бланку самого банку.
Додаткові документи залежать від умов кредитування та різні для кожного конкретного випадку. Як підтвердження місця роботи багато банків вимагають копію трудової книжки, завірені роботодавцем.
Навіть у тих випадках, коли позика не передбачає застави, деякі кредитні організації вимагають подати документи на майно, що перебуває у власності заявника. (зазвичай машина чи квартира). В цьому випадку підвищується шанс на позитивне рішення , оскільки виникає підтвердження спроможності позичальника. Це означає, що з погляду банку ризик неповернення коштів знижується.
Слід розуміти, Що для банку довгострокові кредити завжди пов'язані з високим ризиком. Кредитна організація бере до уваги те, що за такий тривалий час платоспроможність позичальника може змінитися - його можуть звільнитиабо він серйозно захворіє. У подібних ситуаціях майно є додатковим гарантом, адже у разі непоправної ситуації боржник зможе продати його.
Зверніть увагу! Всупереч думці, що вкоренилася, для отримання довгострокового кредиту зовсім не обов'язково надавати довідку про доходи. Однак із нею отримати позитивне рішення буде набагато простіше.
На 5-йТермін кредитує більшість великих банків. Знайти ті, які надають позику на 7 років вже складніше. На 10 років і більше споживчі кредити видаються ще рідше. Іноді їх можуть оформити, якщо як ціль вказати дорогий ремонтабо покупку автомобіля.
Для оформлення довгострокового кредиту слід зробити кілька послідовних кроків:
- Оформлення заявки.Існує кілька варіантів. Можна звернутися безпосередньо до офісу банку, заповнити анкету, передати необхідні документи кредитному фахівцю. Також більшість сучасних банків пропонують оформити заявку онлайн без відвідування відділення прямо на сайті кредитної організації. Іноді при цьому потрібно завантажити сканабо якісне фото документів. У цьому випадку заявка безпосередньо надсилається до відділу розгляду.
- Розгляд заявки.Після оформлення заявки банк аналізує дані, надані позичальником. Чим більший запланований термін кредитування, тим більшою буде перевірка.Більшість банків перевіряє кредитну історію, запитуючи відповідну інформацію в БКІ(Бюро кредитних історій). Деякі кредитні організації приймають рішення швидко протягом дня. Проте зазвичай при довгостроковому кредитуванні відповідь заявнику дають не раніше, ніж за дві доби. До речі, про те, ви можете дізнатися в одній із наших статей.
- Укладання договору.Якщо за заявкою банк прийняв позитивнерішення, потрібно підписати договір. Перед тим, як поставити на ньому підпис, важливо уважно ознайомитися з усіма пунктами угоди, особливо це стосується тих частин, які надруковані дрібним шрифтом. Саме тут зазвичай міститься інформація про приховані комісії.
- Отримання грошей.Залежно та умовами кредиту кошти може бути видані готівкою через касу чи перераховані на банківську карту.
Коли кошти одержано, залишається якісно обслуговувати кредит, тобто своєчасно вносити щомісячні платежі. Якщо цього не робити, банк може нарахувати штрафи, пені та неустойки, а отже, повна вартість кредиту зросте.
Запитання 5. Як взяти споживчий кредит під мінімальний відсоток?
При спробі оформити кредит будь-яка розсудлива людина прагне отримати його під мінімальну ставку . Багато хто вважає, що вплинути на відсоток неможливо. Проте існує низка правил, дотримання яких дозволяє при отриманні кредиту досягти зниження ставки.
Якщо планується придбання товару в кредит, перш ніж подавати заявку до банку, слід уточнити у працівників магазину про можливість розстрочки. По суті, вона оформляється як знижка з ціни товару на суму відсотків. Для клієнта це виглядає як безвідсотковий кредит що природно дуже вигідно.
Способи взяти споживчий кредит готівкою під мінімальний відсоток
Існує кілька способів, що дозволяють знизити відсоткову ставку і в тому випадку, коли отримати кредит хочеться готівкою засобами.
Варіантів у цьому випадку кілька:
- Насамперед, слід розпочати з порівняння умов кредитування у різних банках. При цьому слід пам'ятати, що найчастіше найкращі умови у тій кредитній організації, куди перераховується заробітна плата. Тому є сенс розпочати саме з цього банку, вивчивши індивідуальні умови для зарплатників. Також варто звернути увагу на різні акції зі зниження ставки, які банки проводять напередодні свят. Для деяких категорій громадян (працівники сфери бюджету, пенсіонери) пропонують мінімальні ставки в певних кредитних установах. Про це також варто дізнатися заздалегідь.
- Другий варіант зниження процентної ставки – зібрати якомога повніший пакет документів. За кредитами, для видачі яких потрібен лише паспорт, відсоткова ставка є досить високою. Краще витратити трохи часу, підготувати довідку про заробітну плату, копію трудової книжки. У цьому випадку відсоток буде меншим. Ще більше знизити ставку можна, принісши із собою у відділення банку різні документи, що підтверджують наявність майна(Нерухомості або автомобіля). Крім того, можна залучити поручителя, який має стабільний дохід.
- При розрахунку параметрів позики слід обирати такі умови, за яких платіж для заявника буде посильним. При цьому термін має бути мінімальним. Пов'язано це з тим, що менше період гасіння, тим нижча відсоткова ставка.
Таким чином, за бажання оформити споживчий кредит на суттєву суму важливо використати всі шанси мінімізувати витрати на його обслуговування.
Одним з основних параметрів, які дозволяють значно знизити витрати є процентна ставка. Скориставшись наведеними вище порадами, можна заощадити суттєві суми.
Питання 6. Споживчий кредит без забезпечення – що це означає?
Не всі знають, що таке споживчий кредит без забезпечення, а також у чому його особливості. При цьому у разі потреби в позикових засобах для вибору кращої програми важливе значення має розуміння відмінностей різних схем.
Кредит без забезпеченняє позикою на різні споживчі цілі, при оформленні якого не потрібно надавати майно як заставу, а також запрошувати поручителів.
Такий варіант ідеальний у тих випадках, коли важливо отримати позикові кошти максимально швидко та без зайвих труднощів.
Серед позик без забезпечення можна виділити такі можливі варіанти:
- кредит готівкою або перерахуванням на рахунок через кредитну організацію;
- кредити для придбання різних товарів, що оформлюються в магазинах;
Перш ніж намагатися оформити незабезпечену позику, важливо зрозуміти, які вимоги банки висувають у подібних ситуаціях до потенційних позичальників. Основні їх такі:
- вік від 23 до 55 років , Рідше банки допускають оформлення кредиту особам старше 18, а також молодше 70;
- наявність постійної реєстрації (прописки) , по тимчасовій оформити позику практично неможливо, найчастіше реєстрація має бути саме у регіоні, де є відділення банку;
- загальний трудовий стаж найчастіше має бути не менше 12 місяців , на останньому місці при цьому – щонайменше півроку;
- на підтвердження платоспроможності позичальник повинен надати хоча б якісь документи. Тому за бажання отримати позику потрібно довідка про постійний дохід ;
- чоловікам призовного віку – до 27 років потрібно представити банку військовий квиток ;
- багато банків вимагають наявність контактного стаціонарного телефону – робітника, домашнього чи друзів і знайомих.
Для позичальників, у яких доходу для оформлення позики не вистачає, багато кредитних організацій пропонують можливість залучення як позичальник. подружжя. При цьому слід розуміти, що вони також повинні відповідати всім названим вимогам.
Дуже рідко видавати кредит без забезпечення банки вимагають мінімальний пакет документів – паспорт. Найчастіше додатково знадобляться:
- другий документ, що засвідчує особу;
- копію трудової;
- підтвердження доходу – довідку за формою банку, 2-ПДФО або з ПФР, витяг з будь-якого банківського (у тому числі карткового) рахунку.
Важливо звертати увагу на умови кредитування. Одним з найважливіших факторів є відсоткова ставка за споживчим кредитом . Вона зазвичай розраховується індивідуально, залежно від різних даних, наданих позичальником.
Проте існують варіанти знизити ставку навіть при оформленні кредиту без забезпечення:
- оформляючи позику в банку, де отримуєте заробітну плату;
- якісна кредитна історія;
- Оформлення страховки життя, а також захворювань, які спричиняють втрату працездатності.
Серед інших важливих умов кредитування без забезпечення – сума запозичення . Вона зазвичай починається від 15000 руб., максимум досягає інтервалу від 0.5 млн. до 1.5 млн. руб.Термін найчастіше досягає п'ятироків, рідше – семи.
Тим, хто хоче оформити позику без забезпечення на достатньо велику суму, слід врахувати, що кредитна організація серйозно сприйме перевірки всіх даних, наданих заявником.
Нерідко після проведення оцінки банки вимагають надання більш серйозного підтвердження можливостей внесення оплати. При цьому забезпечення може бути неофіційним. Тобто достатньо підтвердити наявність майна, а також підтримки серйозних осіб, але договори застави та поруки не оформлятимуться.
Крім всіх перелічених вище параметрів не зайвим буде вивчити також переваги та недоліки незабезпечених кредитів. Серед плюсів (+) можна назвати:
- швидке оформлення;
- немає необхідності писку поручителя, а також надання застави;
- мінімум необхідних документів;
- можливість нецільового використання коштів.
Мінусами (-) незабезпеченого кредиту є:
- висока ставка;
- невеликий термін;
- нижча, ніж у випадках із наданням забезпечення сума.
Таким чином, оформити незабезпечений кредит цілком реально. Однак у цьому випадку слід максимально серйозно поставитися до його умов, оскільки вони зазвичай менш вигідні, ніж за наявності забезпечення.
Запитання 7. Який максимальний термін споживчого кредиту?
Оформляючи споживчий кредит, багато хто задається питанням, а на який максимальний термін його можна отримати. Цей параметр важливий тому, що тривалість періоду погашення безпосередньо впливає на розмір щомісячного платежу.
Чим більший термін, тим меншу суму доведеться вносити.При цьому, звичайно, переплата буде більшою. Натомість позичальник зможе за свого доходу розраховувати на велику суму кредиту.
У цьому важливо знати, який максимальний термін можна отримати споживчий кредит. Період оплати залежить від різних факторів.
Від чого залежить максимальний термін кредитування за споживчим кредитом - важливі фактори
Насамперед, термін кредитування визначається його метою. Так, кредит, позика, видана на оплату навчання, зазвичай оформляється максимум на 6 років. Якщо ж метою отримання кредиту є відплата поїздки у відпустку, його навряд чи дадуть більше, ніж на 12 місяців. У названих випадках термін кредитування не дуже великий, тому для отримання позикових коштів буде достатньо паспорти і довідки про доходи .
Сьогодні цілком реально оформити споживчий кредит і на триваліший термін. Він може досягати одного-двох десятиліть. Але в цьому випадку знадобиться надати дороге майно як заставу. Це може бути нерухомість, наприклад, земельна ділянка чи квартира, а також автомобіль. Про умови отримання автомобіля читайте у окремій статті.
Слід розуміти, що з неоплаті позики, яким оформлена застава, банк має право з повернення виданих коштів реалізувати відповідне майно. Тому не варто поспішати оформляти кредити на такий тривалий термін. Краще ще раз подумати і оцінити свої фінансові можливості, Перш ніж брати на себе такі ризики.
Тим не менш, у споживчих кредитів на великий термін – 10 роківі більше, є плюс. Це мінімальний платіж . Іншими словами, що більший термін, то більше шансів, що доходу потенційного позичальника вистачить для внесення щомісячної оплати.
Багато хто несерйозно ставиться до вибору терміну кредиту, але це один із найважливіших параметрів.
Залежно від терміну виділяють:
- короткострокові позики – до року;
- середньострокові – один-три роки;
- довгострокові – терміном понад три роки.
Вибираючи із цих трьох категорій останню, варто максимально відповідально підійти до аналізу. Не варто забувати, що більше термін, тим вище буде розмір переплати.
10. Висновок + відео на тему 🎥
У цій публікації ми постаралися максимально докладно розповісти про споживче кредитування. Ми розповіли не лише про те, що це таке, а й які перевагиі недолікицього запозичення. Також ми постаралися підказати, як і де можна його вигідно оформити.
На цьому все у нас.
Бажаємо вам удачі у фінансових справах! Вирішуючи отримати необхідні кошти в кредит, пам'ятайте, що він може допомогти подолати тимчасові труднощі. Однак при неправильному ставленні до позики можна ще більше посилити свої проблеми.
Намагайтеся якнайретельніше оцінювати свої можливості, тоді й складнощів не виникне!
Шановні читачі журналу «РічПро.ru», ми будемо дуже вдячні, якщо Ви оціните статтю та залишите свої коментарі на тему публікації нижче!
Кредит – річ зручна і дуже потрібна. Збирати, наприклад, на новий автомобіль виходить далеко не у кожного. Раз у раз гроші розходяться праворуч і ліворуч. Тому кредит – гарний варіант не відкладати із покупкою. Але перш ніж взяти на себе будь-які додаткові фінансові зобов'язання, Ви повинні дуже добре все обміркувати та зважити.
Отримати безкоштовну консультаціюОсь 9 правил, які допоможуть вам взяти кредит правильно:
Правило №1
Тверезий розум і холодний розрахунок
У професійній торгівлі добре відомий термін «емоційна покупка». Магазини докладають всіх зусиль, щоб їх відвідувач під дією емоцій, ейфорії робив все більше і більше покупок. Хіба у Вас не було ситуації, коли зайшовши в магазин подивитися ціни на що-небудь, Ви виходили з нього зовсім із незапланованою покупкою? А потім ця річ припадала пилом у Вас вдома на полиці через непотрібність. Що підштовхнуло Вас до її покупки? Напевно, дивовижна акція магазину «Тільки сьогодні знижка на товар 50%» або «ненав'язлива розповідь» дуже ввічливого продавця про новий товар з неймовірними можливостями, який розходиться, як гарячі пиріжки… Ну і все було б нічого, якщо Ви зробили цю покупку зі свого гаманця, суттєво не спустошивши його.
Так часто люди викладають зі свого гаманця всі гроші, а іноді і з чужого, зайнявши у друзів або взявши кредит у тому самому магазині. Пам'ятаєте, будь-які серйозні витрати зі своєї, і тим більше з чужої кишені - повинні бути негайним рішенням. Якщо Ви щось дуже захотіли придбати, поверніться додому та спробуйте відтягнути покупку до наступного дня. Можливо, завтра покупка виявиться зовсім Вам непотрібною.
Правило №2
Кредит на нагальні потреби
Step-title"> Правило №3
Платіж за кредитами не повинен перевищувати 1/2 Вашого щомісячного доходу
Деякі економісти, можливо, не погодяться із таким спрощеним підходом до оцінки кредитного навантаження. Але наша мета - привести найбільш спрощений варіант, зрозумілий кожному, тим більше, що таку оцінку використовують безліч роздрібних банків перед видачею кредиту.
Наприклад, Ваш середньомісячний дохід 20 тисяч рублів, Ви вже платите 3000 рублів за одним кредитом і 4000 рублів за іншим. І ось у продажу з'явився планшетний комп'ютер Вашої мрії. Грошей на нього немає, але чому б не взяти у кредит?! Ви йдете в банки, просите скласти орієнтовні графіки платежів. Берете їх додому і за правилом № 1 не кваплячись вибираєте для себе оптимальний щомісячний платіж, який з урахуванням усіх платежів та комісій не перевищує 3000руб. (20000:2 = 10000 - сума, яку можна віддавати за всі кредити, 10000-4000-3000 = 3000).
Правило №4
Банків багато і кредитних пропозицій також
Ніколи не зациклюйтесь на одному банку, навіть якщо Ви є його постійним клієнтом. Ситуація на банківському ринку змінюється дуже часто, і банк, який ще вчора видавав «найдешевші кредити», вже сьогодні може бути «не на ринку». Оптимальним буде звернутися до 3 банків, запросивши у кожного графік платежів та вимоги до позичальників. Уважно вивчіть кожну з пропозицій та ухваліть остаточне рішення.
Правило №5
Не виглядайте в банку жебраком
Бажання банківського співробітника видати Вам кредит не менше, ніж Ваше бажання взяти, т.к. від цього залежить його особистий дохід. Тому при візитах до банку будьте впевненішими в собі. Відмінно працюють фрази: «Я порівняю Вашу пропозицію з іншими та прийму найвигідніше для себе рішення», «Я чув, що в банку ХХХ зараз проходить акція та діють спеціальні умови за кредитами, піду ще туди та уточню подробиці» тощо.
Ставте більше запитань щодо умов кредиту: процентна ставка, комісії, можливість дострокового гасіння та плата за нього, способи оплати – створіть враження грамотного клієнта, щоб у банківського співробітника не виникало бажання продати Вам дорогий кредит.
Правило №6
Ви повинні точно знати розмір повної переплати за кредитом
Відсотки, комісії, страховки - це в сукупності плата за те, що банк дав Вам скористатися своїми коштами, вона ж - переплата за кредитом - найважливіший показник, на який Ви повинні звернути пильную увагу. Не варто ускладнювати собі життя самостійними розрахунками, перемножуючи відсотки на суму кредиту, підсумовуючи комісії і т.д., запитайте у банку передбачуваний графік платежів, з нього легко вирахувати суму переплати (підсумуйте всі платежі за графіком та відніміть суму взятого кредиту).
Ще один важливий момент: не завжди банки мають у Вашому місті власні операційні офіси для прийому платежів по кредиту, тому обов'язково уточніть способи оплати через термінали, пошту Росії, відділення сторонніх банків і т.д. та стягувану комісію. Цю комісію, якщо вона є, приплюсуйте до суми переплат за графіком. Ви отримаєте абсолютну величину переплати у рублях, для зручності можете розділити її на суму кредиту та отримаєте переплату у %.
Майте на увазі, що реальний графік платежів на момент отримання кредиту може відрізнятись від того, який давали Вам на етапі попередніх консультацій, тому перш ніж підписувати кредитний договір, звірте остаточний графік платежів із початковим та пропозиціями конкурентів. Не соромтеся встати та піти, якщо умови кредиту та графік платежів відрізняються від початкового, прийнятного для Вас.
Правило №7
Більше документів збереш – менше переплатиш
Ви повинні розуміти: чим менше вимоги банку до позичальника (менше пакет документів, не потрібен поручитель, враховується не лише «біла», а й «сіра» зарплата), тим вищі ризики неповернення кредиту і, як наслідок, вища переплата за кредитом. Тому краще присвятити додаткові пару днів на збір документів, ніж надалі більше переплатити за кредитом, причому, здавалося б, незначна різниця в платежах 200-300 рублів на місяць виливається в 2400-3600 рублів на рік, які краще витратити, наприклад, на нові туфлі.
Правило №8
Не вірте, що відмова від страховки – привід для відмови у кредиті
Багато банків практично «під дулом пістолета» перед видачею кредиту пропонують Вам застрахувати своє життя, дохід у разі втрати роботи, від укусу заморського кліща тощо, мотивуючи Вас словами: «Без страховки шанс схвалення кредиту набагато нижчий». Страхування дійсно уникнути у разі автокредиту чи іпотеки, т.к. обидва кредити є заставними (у першому випадку заставою виступає автомобіль, що купується в кредит, у другому - квартира, будинок) і за умовами договору предмет застави повинен бути застрахований від псування, втрати і т.д. В інших випадках страховка часто є додатковим інструментом банку в зароблянні грошей.
Якщо банк наполегливо вимагає оформлення страхування будь-яких ризиків, уточніть перелік рекомендованих страхових компаній (банк може рекомендувати, але не зобов'язувати страхувати в певному місці), порівняйте їх тарифи та умови дострокового розірвання договору страхування, зверніться до рекомендованої страхової компанії безпосередньо, а не через банк, можливо, застрахуватися безпосередньо вийде дешевше.
Якщо Ви розумієте, що без страховки кредиту Вам не бачити, оформляйте її, а потім, якщо вона Вам не потрібна, негайно йдіть до страхової компанії та пишіть заяву на розірвання договору страхування. А якщо Ви дійсно захотіли застрахувати своє життя, здоров'я та інші ризики – зверніться самостійно до провідних страхових компаній і, повірте, тарифи Вас приємно здивують у порівнянні з тими, що були запропоновані при оформленні кредиту.
Правило №9
Порука - спосіб втратити друзів і нажити ворогів
Для банку порука за кредитом - додаткові гарантії, і найчастіше його наявність дозволяє знизити відсоткову ставку, інколи ж і обов'язкова умова надання кредиту. Варто добре подумати, чи звертатись до друга з проханням: «Хочу взяти кредит. Підеш поручителем? З оплатою проблем не буде... Ти ж давно знаєш...». Адже ні Ви, ні тим більше Ваш друг не вміють пророкувати майбутнє. А втратити друга і навіть нажити у його особі собі ворога у разі невиплати кредиту Ви зможете просто, т.к. з першої ж прострочення банк вправі вимагати оплати як від Вас, а й від поручителя. А ось можна лише через процедуру (поручителя).
Ось основні правила, якими, на наш погляд, треба керуватися під час отримання кредиту. Звичайно, з ними хтось може не погодитися, але ці правила виявлені з власного багаторічного досвіду кредитування, вони ні до чого не закликають, а написані лише для того, щоб допомогти Вам.
Практично кожен із нас у різні періоди свого життя змушені брати кредити у банку на реалізацію своїх споживчих потреб. При цьому оформити кредит у банку досить просто, для цього потрібно лише підготувати довідку про заробітну плату та паспорт, потім залишити заявку та підписати кредитний договір. Але не для всіх зобов'язання по кредиту стають непосильною ношею, і це відбувається безпосередньо з вини позичальника. Звідси випливає, що треба брати кредит правильно, розглянемо, як це зробити.
Брати чи не брати
Насамперед визначте правильно, чи варто вам брати кредит, або ви можете обійтися без нього. Адже часом позичальник бере кредит на споживчі потреби, але в практиці у цьому немає необхідності. До того ж при оформленні кредиту рідко хтось замислюється про те, що виплати за зобов'язаннями можуть бути досить важким тягарем. Тому перше, що потрібно зробити, – це добре подумати, чи варто брати кредит у банку.
Якщо ви хочете взяти кредит на споживчі потреби, наприклад, на покупку, для початку порахуйте, через скільки ви можете купити ту чи іншу річ, якщо відкладатимете щомісячно ймовірну виплату за банківським кредитом.
Звичайно, якщо ви берете іпотеку, то тут потенційний позичальник змушений звертатися до банку, тому що нагромадити на покупку житла досить складно. Тим не менш, перш ніж звернутися банк варто подумати, що ви саме хочете, і як ви платитимете іпотеку. Тому вибирайте житло у тому ціновому діапазоні, який ви можете собі дозволити у фінансовому плані.
Вибір банку
Далі вам потрібно визначитися з банком, в якому ви хотіли б брати кредит. В даний час в нашій країні досить багато комерційних банків, які пропонують своїм клієнтам всі види кредитування на різних умовах. Але тут потрібно уважно розглянути умови кожного банку, щоб правильно визначитись із вибором, на що звернути увагу:
- список документів та вимоги до позичальника: чим вищі вимоги, тим нижча ставка, тому якщо хочете отримати вигідний кредит, почекайте з оформленням та зберіть максимальну кількість довідок та документів;
- процентна ставка - цю інформацію ви можете подивитися на сайті банку, тільки врахуйте, що це лише базова ставка, яка може бути збільшена залежно від кількох факторів: термін кредитування, страховки, доходу позичальника;
- термін кредитування – що менший термін, то менша ставка загальна переплата за кредитом, але вищий щомісячний платіж.
Отже, як правильно взяти кредит у банку? Для початку уважно вивчіть ринок банківських пропозицій. Потім визначте собі ту суму, яку ви легко можете віддавати банку в рахунок виплати кредиту, без шкоди для свого бюджету. Потім ви можете скористатися кредитним калькулятором на сайтах тих банків, де ви хотіли б брати кредит.
Зверніть увагу, що на кредитному калькуляторі можна порахувати лише попередню суму кредиту, точний розрахунок вам може надати тільки співробітник банку після розгляду вашої заявки.
Складаємо заявку
Рішення банку великою мірою залежить від цього, наскільки правильно позичальнику склав заявку. Для початку варто визначити, як краще відправити заявку: у відділення банку або на офіційному сайті. Рішення, безумовно, повинен прийняти позичальник, але тут потрібно врахувати, що якщо ви залишите заявку онлайн, то банк дає лише попередню відповідь, щоб отримати остаточне рішення потрібно прийти до відділення особисто та надати всі свої документи.
Як правильно заповнити заявку на кредит. Анкети на кредит досить прості, при заповненні її у вас не повинно виникнути труднощів. Обов'язково вкажіть правильно всі ваші дані, також вкажіть місце роботи, назву організації та посаду. Особливу увагу зверніть на дохід, вам потрібно вказати середньомісячне значення. Тут деякі потенційні позичальники можуть мати справу з такою проблемою, яку суму вказувати, якщо ви отримуєте «сіру» заробітну плату. Вкажіть ту зарплату, яку ви отримуєте реально, далі візьміть за місцем працевлаштування, візьміть довідку про заробітну плату за формою 2-ПДФО та за формою банку. Другий документ складається бухгалтером організації, роботодавця позичальника та відображає реальний дохід працівника.
Загалом, у заявці варто писати лише достовірні дані, бо банк їх перевіряє. Якщо у вас є кредити, то обов'язково вкажіть це в анкеті, адже від цього залежить сума кредиту, яку визначає кредитор в індивідуальному порядку. Крім того, банк враховує сукупний дохід сім'ї, тому вкажіть, який бюджет має ваша сім'я щомісяця.
Зауважте, що до стандартного списку документів банк може вимагати додаткові довідки.
Підіб'ємо підсумок, як оформити кредит правильно. Для початку не варто зловживати грошовими позиками, беріть їх свідомо та розумно. Адже більшість боржників стає такими з тієї причини, що доступність позик спонукає їх оформляти навіть без особливої потреби. Друга порада – беріть ту суму, яка вам насправді потрібна, але не більше, а також не беріть більше позик доти, доки повністю не розплатитеся банком.
Особливу увагу варто приділити кредитним карткам, тому що багато хто оформляє даний банківський продукт, не розуміючи до кінця як ним користуватися. По-перше, кредитна картка вигідна тільки тим, що можна не сплачувати відсотки банку, якщо сплачувати борг до закінчення пільгового періоду. По-друге, картка вигідна лише для оплати товарів та послуг, готівку знімати дорого. Ви можете оформити кредитку як запасний гаманець, на той випадок якщо не вистачить коштів від зарплати до зарплати, або на непередбачені витрати.
І, насамкінець, варто обов'язково врахувати, що правильний кредит – це той, виплати за яким не стають непосильним тягарем, тому оформлюйте його таким чином, щоб платежі були для вас максимально комфортними у фінансовому плані. А для пошуку кращої пропозиції залиште кілька заявок у різних банках, далі вам залишиться тільки найприйнятніша пропозиція.
Як взяти кредит? Це найчастіше питання. Розберемося докладніше. На сьогоднішній день кредит - один із найпоширеніших способів виправити своє та вирішити багато фінансових проблем, і громадяни нашої країни стали активно користуватися такою можливістю. Проте кредит є одним із фінансових інструментів, і користуватися цим інструментом потрібно правильно, інакше замість вирішення проблем можна додати до їх списку ще й нові борги.
Раніше був дуже поширений такий метод кредитування, як кредитні картки. Таким чином люди знімали кошти або могли оплачувати за допомогою такої картки певні товари та послуги. Проте кредитні картки передбачають надто високі відсотки за грошовими позиками, що згодом обходиться громадянам дуже дорого. Кредитна картка - не більше ніж рекламний хід банківських організацій, який полягає в тому, що людям вселили інформацію про зручність таких позик через те, що картка зручна і її можна брати з собою скрізь і користуватися нею без жодних обмежень. Тому взяти позику у банку з урахуванням конкретної програми, яка підійде кожному клієнту індивідуально, з урахуванням його цілей та потреб буде найкращим виходом. Розберемося як взяти кредит правильно.
Різновиди кредитування
Позики для фізичних та юридичних осіб у банках можуть бути різними, що залежить від багатьох факторів. Основними різновидами кредитів є:
- Кредити без застав. Такими позиками бувають, як правило, споживчі. Сюди ж належать кредитні картки.
- Під заставу будь-якого майна. Даним майном може бути нерухомість - будинки, квартири, дачі, земельні ділянки, і навіть різні види рухомого майна - автотранспорт, дорогі хутряні вироби, ювелірні прикраси тощо.
Позика - це різновид кредиту, який видається небанківськими структурами, наприклад, інвестиційними фондами, МФО, ломбардами, і навіть приватними інвесторами. Дані організації та особи можуть видавати кредити на підставі таких документів як договори позики. Це тим, що ці структури немає права кредитування без наявності спеціальних ліцензій кредитних установ, які є лише в банків.
Як правильно взяти кредит на автомобіль розглянемо далі.
Платоспроможність
Найголовніше для осіб, які бажають взяти кредит, - це їхня платоспроможність, тобто наявність таких доходів, які зможуть забезпечити не лише оплату платежів за позикою, а й основні життєві потреби особи. Платоспроможність клієнта для банківської організації – це наявність у нього документа, що підтверджує його офіційні доходи. Такими документами є: трудова книжка, довідка з місця роботи, трудовий договір із роботодавцем тощо.
Без наявності офіційного доходу оформити споживчий кредит у банку або кредитну картку майже неможливо, проте при цьому можна скористатися одним із видів позик, що передбачають заставу. Вийти із скрутного становища у своїй можна, маючи у власності будь-яке цінне майно.
Проте деяким банкам достатньо мінімального пакета документів, що підтверджують платоспроможність свого клієнта, і це пояснюється тим, що банки завжди прагнуть залучити більшу кількість людей, які користуватимуться їхніми послугами.
Як взяти правильно кредит і що потрібно врахувати у своїй?
Кредитна історія
Ще одним важливим моментом при отриманні кредиту у банку є кредитна історія клієнта. Якщо ця інформація буде позитивною, позичальник може розраховувати на нижчі відсоткові ставки за кредитом, а умови кредитування будуть для нього найвигіднішими.
Клієнтам, чия кредитна історія викликає у банку підозри, наприклад, якщо особа в минулому не сплачувала вчасно свої заборгованості по позиках, може бути відмовлено у наданні коштів або їхня сума буде значно знижена. Проте будь-яку негативну кредитну історію можна виправити, взявши в банку кілька короткострокових позик та виплативши кошти без затримок.
Багатьом цікаво, як правильно взяти наші рекомендації підійдуть і для цієї установи.
Перелік документів, необхідних кредитування
Щоб отримати звичайну споживчу позику, клієнту достатньо подати до банку мінімальний пакет документів, куди входить паспорт, страхове свідоцтво та довідка з місця роботи. Проте що більше документів представить позичальник, то вигіднішими будуть йому умови позики, а відсоткові ставки - нижче.
У випадках, коли оформляється кредит під заставу цінного майна, наприклад нерухомості, необхідно подати банку документи, що підтверджують право власності, а також виписку з ЄДРП. Крім цього, можуть знадобитися так звані документи, що встановлюють право, які можуть підтвердити факт появи у власника даного майна, наприклад, договір дарування або успадкування нерухомості, договір купівлі-продажу і т.п. Може бути потрібна документація з БТІ, виписка з будинкової книги, кадастровий паспорт, а також необхідні довідки про відсутність заборгованостей з комунальних платежів.
Як правильно взяти кредит у банку, знають не всі.
Куди звертатись за кредитом?
Звернутися за отриманням кредиту найкраще в найнадійніший банк. Інформація про це може бути на офіційних сайтах основних великих банківських організацій, і її слід ретельно вивчити. Проте у випадках, коли громадянину було відмовлено у видачі кредиту, він має право спробувати звернутися до інших банків. Якщо ж цей захід виявився безуспішним, можна скористатися допомогою брокерів, що спеціалізуються на наданні допомоги в кредитуванні. Але за таку послугу доведеться сплатити певну грошову суму.
Важливо заздалегідь з'ясувати, як правильно взяти споживчий кредит.
Додаткові збори та комісії
Клієнт банку при оформленні кредитного договору повинен уважно ознайомитися з його змістом, оскільки часто трапляється так, що люди, які оформили кредит, дізнаються про додаткові комісії вже тоді, коли вони мають заборгованість за ними.
До додаткових зборів можуть належати:
- комісія за надання кредитних коштів;
- комісія у вигляді щомісячних виплат за ведення розрахункового рахунку;
- збори за зняття готівки;
- пені та штрафи за прострочення погашення платежів;
- страхування.
Крім того, при отриманні кредиту необхідно ознайомитися з можливостями його дострокового погашення та про те, якими є терміни цього заходу.
Як правильно взяти кредит готівкою, запитують найчастіше.
Відсоткові ставки за кредитами
Відсотки за кредитами можуть бути різними. Це залежить як від банківської організації, що надає позику, так і від багатьох інших факторів, наприклад, від кредитної історії позичальника, від застави, яку він може надати, від програми кредитування і т.д. Благонадійним клієнтам, які вже неодноразово користувалися послугами конкретного банку, відсоткові ставки по позиках можуть бути значно знижені.
Крім того, відсоткові ставки багато в чому залежить від термінів кредитування. Наприклад, що довше період виплати позики, то вищі відсоткові ставки, і навпаки.
Існують кілька видів виплати кредиту та відсотків:
- Диференційовані платежі, що складаються з щомісячних виплат, а також спадної частини відсотків за таким кредитом, яка обчислюється із залишкової суми. І тут позику виплачується певними частками протягом усього терміну кредитування.
- Ануїтетні платежі, якими є рівні суми за кредитом, що включають відсотки та суму основного боргу.
- Виплата лише відсотків.
Графік виплати кредиту
Ще однією важливою умовою надання кредиту є графік здійснення платежів. Клієнту рекомендується ознайомитися з цим моментом, оскільки такі умови бувають дуже різноманітними. Дуже вигідним варіантом є такий графік погашення кредиту, коли щомісяця виплачується основна сума позики та деяка частина відсотків за ним. Цій схемі відповідають диференційовані платежі, коли позичальник може достроково погасити основну суму кредиту, значно зменшивши у своїй виплати за відсотками.
Крім того, клієнт банку, який оформляє кредитний договір, повинен уважно ознайомитися з таким його пунктом, як переплата за цією позикою. У цьому випадку слід порівняти схеми, які пропонують інші банки, систему щомісячних платежів та грошову суму, що у результаті буде переплачена.
Кредити під заставу нерухомості
Кредит можуть надати лише громадянинові, який є власником певного виду нерухомості. Тут існують деякі вікові обмеження, наприклад, особам, які досягли 21 року, а також пенсіонерам у наданні кредиту під заставу нерухомого майна можуть відмовити. Або людині нададуть позику лише терміном до досягнення нею пенсійного віку. Власник нерухомого майна, що у заставу за кредитом, може бути дієздатним, і навіть які перебувають обліку в наркологічному чи психоневрологічному диспансерах. Крім цього, співробітники безпеки банку перевірять його щодо судимості.
Останнім часом з'явилося безліч випадків шахрайства з боку приватних осіб, які здійснюють видачу позик під їх роботу. Вони працюють за чіткою схемою, яка передбачає переоформлення об'єкта на своє ім'я. Тому позичальнику, якому було відмовлено в отриманні кредиту в банківській організації, слід поставитися дуже уважно до угод, що укладаються з такими агентами, знайомитися з документацією і отримувати кваліфіковану юридичну допомогу з усіх питань, що його цікавлять.
Цілі кредитування
Звернення до кредитної організації за отриманням позики завжди має мати цільове призначення. Це означає, що клієнт банку повинен чітко усвідомлювати спрямованість даних коштів та ефект, який хоче отримати. Наприклад, отримуючи кредит на освіту, громадянин повинен прагнути здобути знання та підвищити свою професійну кваліфікацію. Якщо ж кредит береться з купівлі житла, клієнт банку повинен витратити кошти на нерухомість.
У цьому можна орієнтуватися конкретні схеми кредитування, запропоновані банками. Існують різні програми – іпотечна, автокредит тощо, які допоможуть вирішити конкретну життєву проблему. Мета позики може бути зазначена в договорі, і такий кредит називатиметься цільовим.
Тепер ви знаєте, як взяти кредит правильно.
