تأمين الودائع للأفراد. تاريخ تأمين الودائع. متى يمكنهم رفض الدفع؟

هو برنامج للتأمين والحماية ليس فقط لودائع الأشخاص الذين يحتفظون بمدخراتهم الشخصية في سبيربنك.

أي شخص يقوم بهذا النوع أو ذاك من النشاط المهني ، يتلقى بانتظام قدرًا معينًا من المكافآت المالية مقابل ذلك. من أجل حماية أنفسهم من التعديات الإجرامية وعدم خسارة ما كسبوه ، يفضل الكثير من الناس الاحتفاظ بأموالهم في الشركات المصرفية. في هذه الحالة ، يضمن البنك حماية وسلامة الأموال.

يمارس سبيربنك التأمين لسبب ما. الشيء هو أن أي شخص يريد أن يكون لديه مورد مالي آمن. كلما زادت الضمانات التي تقدمها شركة مصرفية لعملائها ، زادت شعبيتها. وفقًا لذلك ، سيلجأ عدد أكبر من الأشخاص المهتمين إلى خدمات مثل هذه الحالة.

إن الحفاظ على أمان أموالك هو أكثر ما يهتم به الجميع.

من الهيكل المصرفي ، يتوقع المبادرون بالاستثمارات ، أولاً وقبل كل شيء ، مدفوعات التأمين لمواقف الحياة الصعبة غير المتوقعة. لإثارة اهتمام الناس ، تقدم الشركات المصرفية مجموعة واسعة إلى حد ما من الشروط لتوفير ليس فقط الأموال المستثمرة ، ولكن أيضًا المدفوعات في حالة الظروف غير المتوقعة. وبالتالي ، تجذب الشركات المزيد من الأموال لاستخدامها.

القواعد الأساسية

من خلال اللجوء إلى طريقة الاستثمار هذه ، يحصل الشخص على فرصة الحقن المالي في ميزانيته الشخصية في حالة وجود اضطراب صحي أو صعوبات مالية. وفقًا للأحكام والمعايير الخاصة الحالية ، يضمن مالك مثل هذه الحزمة الحصول على مبلغ معين من المال في حالة صعوبات الحياة.

بالطبع ، سيتحمل الشخص تكاليف إضافية لتوفير مثل هذه الخدمات ، لكن هذا النهج سيحميه من المخاوف بشأن مستقبله.

وتجدر الإشارة إلى أن هذه الخدمة لها حدود زمنية. حتى الآن ، تبلغ هذه الفجوة مائة وخمسة وسبعين يومًا. تبدأ الفترة في حسابها من لحظة استلام الحزمة. بالطبع ، يمكن لأي شخص تمديد هذه الخدمة لاحقًا ، لكن هذا سيتطلب تكاليف إضافية.

يعتمد مبلغ التعويض المدفوع بشكل مباشر على مبلغ الإيداع. أي أنه كلما استثمروا أكثر ، حصلوا على المزيد. يمكن استلام هذه الحزمة شخصيًا وعن بعد باستخدام جهاز محمول أو كمبيوتر.

وتجدر الإشارة إلى أن القواعد الحالية تحدد المواقف التي لا يمكن فيها الحصول على تأمين من شخص معني:

• إذا تم تلقي الإصابة أو الإصابة أثناء القيادة في حالة سكر ؛
• ظهرت المشاكل بعد كارثة طبيعية ؛
• إذا انتهك الإنسان صحته وانعزل عن المجتمع.

خلال الوقت الذي يكون فيه المال في الحساب ، يتم فرض نسبة مئوية معينة عليها ، وهي المبلغ الكامل لمدفوعات التأمين.

حافظة حماية خاصة

عندما يتلقى الشخص مدفوعات مالية مقابل تنفيذ أنشطته المهنية ، فإنه بالطبع يتصرف بها وفقًا لتقديره الخاص. عليها ، يمكنه اقتناء الأشياء والأشياء الثمينة أو الاستثمار في أي مشاريع ذات طبيعة تجارية. لكنها كانت ولا تزال الطريقة الأكثر شيوعًا لتوفير الأموال المكتسبة.

عند تحويل الأموال إلى سلطة مصرفية لحفظها ، غالبًا ما يريد الشخص معرفة ما سيحدث لمدخراته في حالة الوفاة المفاجئة. بالطبع ، يمكنه أن يلعبها بأمان ويضع الإعلان الأخير للإرادة مقدمًا ، ويذكر فيه كل ما تم الحصول عليه ، بما في ذلك المساهمات. أي بعد وفاته ، سيصبح أقاربه وأصدقائه أصحاب جميع الأموال.

وبدأت الشركات المصرفية بدورها في تقديم التأمين ليس فقط في حالة الإصابة أو المرض ، ولكن أيضًا في حالة الوفاة المفاجئة للمودع. في مثل هذه المواقف غير السارة ، لن تذهب الأموال المستثمرة فقط إلى المتلقين المحتملين. سيتلقون أيضًا مدفوعات إضافية فيما يتعلق بفقدان أحد أحبائهم.

تجدر الإشارة إلى فارق بسيط واحد مهم. ستتاح لمقدمي الطلبات مثل هذه الفرصة فقط إذا لم تنته فترة صلاحية الخدمة وقت وفاة مالك الأموال. لمنع حدوث ذلك ، سيتعين على المودع إعادة التفاوض باستمرار على اتفاقية ذات طبيعة مناسبة مع الشركة المصرفية.

سوف تكون مهتمًا

منذ عام 2003 ، كآلية لحماية الودائع المصرفية للمواطنين في روسيا ، تم إدخال نظام تأمين على الودائع النقدية. تقوم فكرة التأمين على مدفوعات سريعة من مصدر مالي مستقل لودائع المواطنين في حال إنهاء نشاط البنك.

في روسيا ، مثل هذا المصدر المالي المستقل هو وكالة تأمين الودائع التي تأسست عام 2004. الهدف الرئيسي للوكالة هو إدارة نظام تأمين الودائع بالكامل. في إطار البنك المركزي الروسي ، تم إنشاء وتشغيل صندوق للتأمين الحكومي الإجباري على ودائع الأفراد ، والذي يؤدي ملئه إلى إنشاء أساس مالي معين لنظام التأمين بأكمله.

يتم ملء الصندوق على حساب مساهمة الدولة في الملكية ومساهمات الاحتياطي من البنوك التي تقوم بأنشطة مرخصة داخل الاتحاد الروسي. إن إدخال هذا الاحتياطي شرط أساسي لترخيص أنشطة البنك.

مساهمات الاحتياطي هي نفسها بالنسبة للبنوك وتدفع كل ثلاثة أشهر. يتم تحديد مبلغ أقساط التأمين في الوكالة من قبل مجلس الإدارة ويتم احتسابها على أساس نسبة الاحتياطي المطلوبة. الآن حجم الاحتياطي هو 0.1٪ من متوسط ​​حجم الودائع المؤمن عليها للمودعين في البنوك للربع الأخير.

مبلغ التأمين الإجباري للودائع المصرفية للأفراد

في نهاية عام 2014 ، بناءً على القانون ذي الصلة ، تم إنشاء حجم جديد. في السابق ، كان يساوي 700.0 ألف روبل. الآن مبلغ التأمين الإجباري لودائع المواطنين هو 1.4 مليون روبل.هذا يعني أن جميع الودائع التي يقوم بها الفرد ضمن هذا المبلغ (أقل من 1.4 مليون روبل ويساويها) تخضع للتأمين الإلزامي.

الأموال التي تتجاوز هذا الحد غير مؤمنة.

وبالتالي ، لن تتم إعادة الأموال التي تتجاوز الحد عند إنهاء أنشطة البنك إلى المودع على الفور.

يمكنك تحقيق عودة هذه الأموال من خلال اتباع إجراءات معينة تتطلب وقتًا.

لتجنب المتاعب غير الضرورية ، يمكن توزيع الأموال المخططة للإيداع وإيداعها في عدة بنوك على أقساط. الودائع في بنوك مختلفة من مودع واحد مؤمنة بدون قيود على عدد البنوك.

نوضح أنه لا يمكن تأمين جميع الودائع المصرفية للمواطنين. غير خاضع للتأمين:

• ودائع لحاملها
• أموال من حسابات رجال الأعمال الذين لا يتمتعون بوضع كيان قانوني ، ولكن يتم فتح الحسابات للمعاملات لأغراض مهنية. هذا ينطبق في كثير من الأحيان على كتاب العدل والمحامين ؛
• الأموال على إدارة الثقة للبنك ؛
• الودائع التي تمت في الفروع الأجنبية للبنوك الروسية ؛
• الأموال الموجودة في الحسابات الإلكترونية التي تمر عبر العمليات المصرفية ، ولكن لا تحتوي على تفاصيل مصرفية ؛
• حسابات "المعادن" (التي تمثل المعادن الثمينة) ، وعادة ما يتم حسابها بالأوقية أو الجرام ، ولكن ليس الروبل.

كيف تعرف أن الوديعة مؤمنة؟

ليست هناك حاجة لإبرام اتفاقيات منفصلة لتأمين الودائع المصرفية.يتم تنظيم هذه العملية فقط من خلال تطبيق قانون التأمين على ودائع الأفراد ، الصادر في 23 ديسمبر 2003 تحت رقم 177-FZ.

إن معرفة ما إذا كان البنك الذي تتعامل معه مدرجًا في قائمة أعضاء نظام تأمين الودائع أمر بسيط للغاية. يجب أن يتم ذلك بالفعل في وقت إيداع الأموال في الحساب. جميع البنوك الروسية المرخصة هي مشاركة مسبقة في النظام. يمكنك التحقق من حقيقة مشاركة البنك الذي تتعامل معه في النظام من خلال فحص المعلومات الواردة في القسم ذي الصلة على موقع الويب الخاص بوكالة تأمين الودائع الروسية.

الأحداث المؤمن عليها

قبل النظر في آلية الدفع لتأمين الودائع ، دعنا نحدد ما يعتبر حدثًا مؤمنًا عليه. عندما لا ترى البنك الذي تتعامل معه في سجل وكالة تأمين الودائع ذات يوم ، فإن السؤال الذي يطرح نفسه - هل الاستبعاد من السجل حدث مؤمن عليه؟ ربما نعم.

في الواقع ، فإن السبب الرئيسي لاستبعاد بنك من هذه القائمة هو إنهاء أنشطة البنك ، أي إلغاء ترخيصه للقيام بأي عمليات مصرفية. كما أن الأساس هو الوقف الاختياري المفروض على البنك لالتزاماته.

وفقًا للقانون الفيدرالي للتأمين على الودائع ، يقع الحدث المؤمن عليه في اليوم الذي يكون فيه عمل البنك المركزي الروسي جاهزًا لإلغاء ترخيص مصرفي أو في اليوم الذي يُفرض فيه تأجيل على البنك لتلبية مطالبات الدائنين.

تذكر أن وكالة تأمين الودائع مسؤولة عن سداد أموال المودعين.

هذا هو المكان الذي يجب أن يذهب إليه المودعون الذين توقفت بنوكهم عن العمل. يمكن التعامل مع نفس القضايا من قبل البنوك الوكيلة التي تعمل نيابة عن الوكالة والقائمة على نفقتها.

يجب عليك الاتصال بنا على الفور ، حيث توجد أطر زمنية معينة. إذا كان البنك يمر بإجراءات الإفلاس ، فيجب كتابة الاستئناف قبل اكتمال الإجراء.

في الحالة الثانية - فرض حظر على البنك - يجب على المودعين التصرف حتى اليوم الذي ينتهي فيه الوقف.

ملفات مطلوبة

علاوة على ذلك ، في إطار كلمة بنك ، سوف نفهم البنوك التي حدثت فيها أي من الأحداث المؤمن عليها. ترسل الوكالة معلومات عن إجراءات قبول المستندات من المواطنين الذين قاموا بإيداع الودائع للبنك مباشرة إلى البنك ، وتنشرها في نشرة مجلة Bank of Russia وتضعها في المصادر الرسمية للبنك المركزي الروسي و وكالة على الإنترنت.

البنوك ملزمة بإرسال سجلات المودعين إلى الوكالة الذين لديها التزامات تجاههم.بعد ذلك ، ترسل الوكالة المعلومات إلى المودعين على أساس فردي في غضون 30 يومًا.

المستندات التي يجب على مقدم الطلب تقديمها لإعادة الأموال على الودائع:

1. بيان مكتوب مع توقيع شخصي. يتم إنشاء نموذج الطلب من قبل الوكالة
2. جواز سفر مقدم الطلب
3. إذا تم إبرام اتفاقية الإيداع على أساس وثائق تعريف أخرى ، يتم تقديم تفاصيل هذه الوثيقة

إذا كان مقدم الطلب هو وريث المشترك ، لا بد من تقديم المستندات التي تؤكد الحق في وراثة الأموال.

إذا لم يستطع مقدم الطلب التقدم إلى البنك بمفرده ، فيمكن تقديم الطلب من قبل ممثله بموجب توكيل رسمي موثق.

قد يتم تسليم المستندات شخصيًا إلى المسؤولين المصرح لهم باستلام المستندات والنظر فيها. أيضًا ، يمكن إرسال مجموعة من المستندات عن طريق البريد أو عن طريق رحلة استكشافية.

آلية الدفع

بالنسبة للمودع ، عند حدوث حدث تأمين ، يتم ضمان إعادة مبلغ الإيداع ، ولكن لا يتجاوز 1.4 مليون روبل. إذا كان لدى الفرد عدة ودائع في بنك واحد ، فسيتم توزيع التأمين بشكل متناسب على جميع الودائع وفي المجموع لا يتجاوز أيضًا 1.4 مليون روبل.

على سبيل المثال ، قام الشخص بإيداع مبلغ 950.0 ألف روبل. وهناك بطاقة بنكية يحول إليها أجره. عندما وقع الحدث المؤمن عليه ، كانت هناك أموال في حساب البطاقة بمبلغ 432.0 ألف روبل. وفقًا للقانون ، سيتم تعويض المودع بموجب التأمين بنسبة 100 ٪ من المبالغ من كلا الودائع ، حيث يبلغ إجماليهما 1.382 مليون روبل.

الاستثناء هو حساب يفتح من قبل فرد لعمليات مع العقارات. مثل هذه الحسابات - الضمان - في وقت الحدث المؤمن عليه مغطاة بالتأمين بنسبة 100 ٪ من المبلغ الذي لا يتجاوز 10.0 مليون روبل. يتم سداد هذا السداد بشكل منفصل عن الودائع المصرفية الأخرى.

عندما يكون لدى المودع ودائع في بنوك مختلفة ، يتم حساب التعويض بشكل منفصل لكل منها.

أي ، في كل بنك ، يمكن للمودع المطالبة بتعويضات تصل إلى 1.4 مليون روبل.

في حالة الإيداع بالعملة الأجنبية في وديعة روسية ، خلال فترة الحدث المؤمن عليه ، يتم تحويل حساب العملة الأجنبية إلى روبل بالسعر الحالي ويتم سداده بما يعادل الروبل.

عند سداد الودائع المصرفية ، يتم أيضًا أخذ الفائدة المستحقة في التاريخ الذي وقع فيه الحدث المؤمن عليه في الاعتبار. لنفترض ، باستخدام نفس المثال ، بإيداع 950.0 روبل. تم تقديم المساهمة بنسبة 10٪ سنويًا ، قبل عام واحد بالضبط. حتى إذا تم الإيداع لمدة 5 سنوات ، فسيتم سداد الفائدة المستحقة لمدة عام واحد فقط ، أي 95 ألف. في هذه الحالة ، سيتم تعويض المودع 1045.0 ألف روبل.

إذا تم إيداع شخص في نفس البنك ، في وقت سداد الوديعة ، يتم خصم رصيد دين القرض من إجمالي مبلغ التأمين.

إذا تجاوزت مساهمة الشخص (مع أو بدون فائدة) الحد الأقصى خلال فترة الحدث المؤمن عليه ، فسيحصل المودع على 1.4 مليون روبل فقط. لكن له الحق في المطالبة بسداد المبلغ المتبقي من الوديعة والفائدة ، وفقًا للإجراء الذي تحدده القوانين ذات الصلة في الاتحاد الروسي.

إجراءات التعويض

تقوم الوكالة بتسديد مدفوعات تأمين الإيداع الإجباري في غضون ثلاثة أيام عمل بعد تقديم مقدم الطلب للمستندات اللازمة. في هذه الحالة ، بعد وقوع الحدث المؤمن عليه ، يجب أن يمر 14 يومًا على الأقل.

عند النظر في المستندات ، يتم إعطاء المودع مقتطفًا من سجل الالتزامات المصرفية ، والذي يشير إلى مقدار عائد الأموال على الودائع.

يمكن سداد المدفوعات نقدًا أو عن طريق التحويل إلى أي حساب مصرفي للعميل.

فيديو عن تأمين الودائع المصرفية للأفراد في روسيا:

سيتم تنفيذ تأمين الودائع من قبل الدولة في 2019 الحالي وفقًا لنفس المبدأ كما كان من قبل. فيما يتعلق بأحدث الأحداث في الحياة الاقتصادية لبلدنا ، أي حرمان عشرات البنوك من التراخيص ، يهتم العديد من المودعين بالمبلغ المحدد لعودة الأموال المضمونة.

نذكركم أنه وفقًا لقانون "بشأن تأمين ودائع الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي"عندما تحرم مؤسسة مصرفية ترخيصًا لإجراء عمليات ائتمانية ، يُعاد المودعون استثماراتهم بنسبة 100٪ ، ولكن ليس أكثر من المبلغ المؤمن عليه ، أي. 1.400.000 فرك.

في حالة تجاوز المبلغ الإجمالي للأموال في حساباتك وودائعك في هذه الشركة المصرفية هذا المبلغ ، فإنك تتعامل مع الأمر. بعد بيع الممتلكات المملوكة للبنك وتسديد الديون المستحقة للدائنين ذوي الأولوية الأولى ، يمكن إجراء مدفوعات إضافية.

إذا كان المودع لديه عدة حسابات في بنك واحد مفلس ، فسيتم دفع التعويض بما يتناسب مع حجمها. بغض النظر عن العملة ، تتم المدفوعات بالروبل ، وعادة ما تبدأ في موعد لا يتجاوز 3-4 أسابيع من تاريخ الحدث المؤمن عليه.

هناك بعض التغييرات التي حدثت منذ عام 2016:

• في حالة فتح الوديعة الخاصة بك بالعملة الأجنبية ، فسيتم دفع تعويضات بالروبل بسعر البنك المركزي ، وهو صالح في يوم طلب العميل ؛
• المدفوعات مستحقة الآن ليس فقط للأفراد ، ولكن أيضًا للكيانات القانونية ؛
• لا يشمل مبلغ التأمين الدفعة الأولية فحسب ، بل يشمل أيضًا الفائدة المتراكمة ؛
• إذا قمت بإيداع مبلغ تجاوز 1.4 مليون روبل ، فيمكنك أولاً الحصول على المبلغ الذي تضمنه الدولة ، وبعد ذلك ، حسب الأولوية ، المطالبة بالرصيد بعد بيع ممتلكات البنك.

من المهم أن نفهم أن الفائدة يتم تحصيلها بموجب العقد. إذا كان شهريًا ، فستتلقى دفعة أولية +٪ لمدة الإيداع. إذا كان من المفترض أن يكون الاستحقاق في نهاية المدة ، وهو ما لم يظهر بعد ، فسيتم استخدام السعر "عند الطلب".

إذا فقد البنك الذي قمت بالإيداع فيه ترخيصه، لا تصاب بالهلع. في غضون 14 يومًا ، يتم تعيين إدارة مؤقتة هناك ، بالإضافة إلى بنك وكيل يتعامل مع إعادة الأموال.

ستظهر رسالة حول من قام بنقل التزامات المؤسسة التي خدمت فيها سابقًا على موقعها الرسمي ، وكذلك على موقع DIA الإلكتروني. بعد ذلك ، ستحتاج إلى الاتصال بأقرب فرع للشركة المحددة مع مستند هوية واتفاقية بنكية للفتح.

إذا تقدمت بطلب للحصول على قرض في نفس المؤسسة المصرفية ، فسيتم تخفيض التزاماتك بمقدار مبلغ الإيداع الخاص بك ، وسيتم أيضًا تحويلها إلى البنك الوكيل. في الوقت نفسه ، قد يُعرض عليك سداد الدين قبل الموعد المحدد بشروط تفضيلية ، على سبيل المثال ، بسعر مخفض.

بالنسبة للمقترضين: من المهم أن تمتنع عن الدفع حتى تحصل على تفاصيل جديدة ، لأن الأموال يمكن أن تذهب "بلا شيء". إذا كنت لا تزال ترغب في سداد دفعة أخرى لقرضك ، فتأكد من الاحتفاظ بإيصال يؤكد هذه العملية.

هل تخضع جميع الودائع للتأمين؟

للاسف لا. ستكون قادرًا على الحصول على تعويض عن الودائع العادية المحتفظ بها باسمك وعلى الراتب والمعاش التقاعدي والحسابات الأخرى المخصصة لتلقي جميع أنواع المدفوعات.

ما لن تقوم الدولة بتأمينه:

• حسابات الودائع لحاملها (شهادات الادخار) ؛
• الحسابات المعدنية غير الشخصية (OMS) ؛
• النقود الإلكترونية
• الودائع المحولة إلى البنك لإدارة الائتمان ؛
• ودائع استثمارية؛
• الحسابات الموجودة في الفروع الأجنبية.

يجب أن نتذكر أيضًا أنه لا تتعاون جميع المؤسسات المصرفية مع DIA ، لأن هذه خدمة مدفوعة ، ولا يمكن للمودعين في جميع الشركات أيضًا تلقي المدفوعات. لذلك ، إذا كنت تخطط للإيداع في عام 2019 ، فتأكد من سؤال أحد المتخصصين عما إذا كان سيتم تأمين وديعتك ، يمكن العثور على قائمة بهذه البنوك على الموقع الرسمي للبنك المركزي لروسيا.

02.11.16 ودائع سبيربنك الروسية سعر الفائدة

عرض بنك سبيربنك على عملائه وديعة جديدة ، The Most Valuable ، والتي تم توقيتها لتتزامن مع الذكرى السنوية الـ 175 للبنك. يمكن أن يتم الإيداع في الفترة من 11 أكتوبر إلى 30 نوفمبر 2016 ضمناً.

يمكن للعملاء الذين فتحوا وديعة الاتصال ببرنامج تأمين المودع المحمي مجانًا والحصول على تغطية تأمينية ضد الحوادث مقابل 100000 روبل. وهي صالحة لمدة 175 يومًا من تاريخ الانضمام إلى برنامج التأمين. لأول مرة ، يوفر Sberbank تغطية تأمينية للعملاء الذين فتحوا وديعة.

أسعار الفائدة المطبقة على الوديعة "الأكثر قيمة":

سيكون الحد الأقصى لمعدل الفائدة على المنتج 8٪ سنويًا. يبلغ الحد الأقصى لسعر الودائع للخطوط الأساسية وعبر الإنترنت في سبيربنك 6.85٪ سنويًا.

يمكن وضع الإيداع "الأكثر قيمة" في جميع فروع سبيربنك التي تخدم الأفراد ، أو في بنك الإنترنت ، أو تطبيق الهاتف المحمول عبر الإنترنت ، أو في أجهزة الخدمة الذاتية في سبيربنك.

الشروط الأساسية للوديعة "الأكثر قيمة":

• مدة الإيداع - 175 يومًا.
• عملة الإيداع - روبل روسي.
• الحد الأدنى لمبلغ الإيداع هو 25000 روبل.
• دفع الفائدة - في نهاية فترة الاستثمار.
• التجديد - غير متوفر.
• لم يتم توفير السحب الجزئي.

خصيصًا للاحتفال بالذكرى السنوية لتأسيس سبيربنك ، قامت سبيربنك للتأمين على الحياة بتطوير وتنفيذ برنامج تأمين المودع المحمي.

يمكن العثور على مزيد من المعلومات التفصيلية حول شروط الإيداع والتأمين على موقع سبيربنك لروسيا.