يواجه كل شخص الحاجة إلى تحويل الأموال إلى شركاء الأعمال أو الأقارب أو الأصدقاء. لذلك ، تحتاج إلى معرفة بعض الفروق الدقيقة المتعلقة بالتحويلات بين البنوك.
تحتاج أولاً إلى تحديد مفهوم التحويلات بين البنوك. نحن نتحدث عن المعاملات التي تتم بين المؤسسات المالية المختلفة. تتم المعاملات عبر الإنترنت أو مكاتب النقد العاملة. من الصعب المبالغة في تقدير أهمية المعاملات المالية المعنية ، والتي توفر على الناس الوقت والمال.
بالنسبة لكثير من الناس ، يبقى السؤال كم من الوقت يستغرق تحويل الأموال بين البنوك؟
يمكن للعملاء دراسة جميع الشروط الواردة في العقد ، والتي تتعلق بالحفاظ على حساب مصرفي. في الوقت نفسه ، من المهم ملاحظة أن الشركة الائتمانية والمالية ملزمة بإتمام المعاملة في موعد لا يتجاوز يوم مصرفي واحد من اللحظة التي يطلبها العميل. يتم تنظيم القاعدة بموجب المادة 849 من القانون المدني.
للتأمين على نفسها ضد التقاضي ، تشير البنوك إلى أن الشروط يمكن أن تستغرق ما يصل إلى 5 أيام. في الواقع ، الصفقة أسرع بكثير.
لإرسال الأموال إلى حساب مصرفي آخر ، يحتاج العميل إلى:
- استخدام بنك الإنترنت أو الاتصال بفروع مؤسسة مالية ؛
- تصفح تفاصيل البنك.
تفاصيل التحويل تشمل:
- معرف البنك (BIC) ؛
- رقم الحساب (مزيج من 20 رقمًا) ؛
- لقب المستلم (اسم الكيان القانوني).
في معظم الحالات التحويل بين البنوكنفذت على حساب البطاقة. لإكمال العملية ، يكفي معرفة عدد البلاستيك فقط. مطلوب رقم حساب في حالات نادرة. لا تعتمد سرعة المعاملة على نوع الدفع ، أي على بطاقة أو حساب شخصي.
الأكثر ربحية هي المعاملات التي تتم من خلال بنك الإنترنت. هذا يرجع إلى حقيقة أن العملية مؤتمتة بالكامل.
يتحمل مستخدم الخدمة كامل المسؤولية عن المعاملة.
تكمن الراحة في الوصول على مدار الساعة إلى الخدمة ، والقدرة على حفظ النماذج ، والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. في المتوسط ، سيكلف التحويل بين البنوك 1.5٪ - 2٪ من المبلغ.
الأكثر ربحية هي التحويلات الداخلية ، أي المعاملات بين حسابات بنك واحد. على سبيل المثال ، لا تفرض العديد من المؤسسات المالية رسوم التحويل.
S.W.I.F.T. يسمح لملايين الأشخاص حول العالم بتحويل الأموال بسرعة ، بغض النظر عن المؤسسة المصرفية. تضم الشبكة آلاف البنوك ، التي تتحد في نظام اتصالات مشترك مصمم للتحويلات الدولية.
يوفر النظام للعملاء الكثير من الراحة وصغير بما يكفي مصطلح لتحويل الأموال بين البنوكدول مختلفة. المعاملات من خلال S.W.I.F.T. يرتكبها الأفراد والكيانات القانونية.
لدى الاتحاد الروسي أيضًا شبكة اتصالات خاصة به من البنوك ، تُعرف باسم Rosswift. يضم النظام قرابة نصف ألف شركة ائتمانية ومالية. لا يشمل نظام الكود الفريد البنوك فحسب ، بل يشمل أيضًا عددًا من المجتمعات الأخرى. ويشمل:
- سماسرة
- شركات الاستثمار
- الوديع ، إلخ.
يمكن لجميع المشاركين في النظام تحويل الأموال بتنسيق دولي ، وكذلك تبادل الرسائل.
ترجمه من الإنجليزية S.W.I.F.T. يعني الكفاءة. يسمح استخدام النظام الدولي لكل شخص بتحويل أي مبلغ من الأموال إلى أي مكان في العالم تقريبًا. لأن التحويل المصرفيتصغير ، من خلال S.W.I.F.T. اجتاز أكثر من 75٪ من جميع الحسابات.
التحويلات متاحة للبالغين والمقيمين وغير المقيمين في الاتحاد الروسي.
ميزة S.W.I.F.T. هو أنه يمكن للعملاء تحويل مبالغ غير محدودة فعليًا. في الوقت نفسه ، قد تثير المعاملات الكبيرة تساؤلات من السلطات التنظيمية. بدون تأكيد ، يوصى بعدم إرسال أكثر من 5 آلاف دولار. في حالات أخرى ، يطلب المموّلون تبرير المعاملة ، على سبيل المثال ، للإشارة إلى أن الأموال استخدمت لدفع تكاليف التعليم أو العلاج.
لصفقة من خلال S.W.I.F.T. لا يلزم فتح حساب. ولكن في هذه الحالة ، سيتعين على المرسل دفع 1٪ - 2٪ أكثر. بعض البنوك لا ترسل الأموال دون فتح حساب. قبل الإرسال ، يجب عليك الاتصال بالبنك والتوضيح وقت إيداع الأموال في الحساب الجاريوضرورة توفير المستندات الداعمة.
كل مؤسسة مالية لديها عمولات معينة. في المتوسط ، يجب على العميل أن يدفع من 1٪ إلى 2٪ من المبلغ الإجمالي.
في الوقت نفسه ، يمكن أن يتراوح الحد الأدنى للعمولة من 15 إلى 20 دولارًا إلى عدة مئات. ولهذا السبب ، ليس من المربح للعملاء إرسال كميات أقلام تلوين. لاستخدام الخدمة بأقصى فائدة ، يجب عليك فتح حساب مصرفي.
لذا، كم من المال يذهب من بنك إلى آخر S.W.I.F.T.؟ سرعة التسجيل تصل إلى 5 أيام وتعتمد على عدد البنوك المراسلة. لتجنب المفاجآت غير السارة ، يجب توضيح هذه المسألة مع البنك. بسبب العدد الكبير من المشاركين والأخطاء المحتملة ، فإن المعاملات "تتجمد" في بعض الأحيان. مثل هذه الحالات معزولة. على أي حال ، يذهب المال إلى المستلم ، ولكن مع تأخير بسيط.
بإرسال طلب إلى البنك لتحويل الأموال ، يفوضه العميل بإتمام عملية تحويل الأموال وفقًا للتفاصيل المحددة في هذا المستند. يجب تنفيذ هذه العملية في غضون فترة زمنية معينة. فترة صلاحية أمر الدفع محدودة أيضًا بموجب القانون. في هذه المقالة ، سننظر في التنظيم التنظيمي لهذه الشروط.
وقت تنفيذ أمر الدفع
لفهم إجراءات وفاء مؤسسة ائتمانية بطلب الدافع لتحويل الأموال ، من الضروري التمييز بين:
- الموعد النهائي لتنفيذ الأمر ؛
- الفترة التي يكون فيها أمر الدفع صالحًا.
مدة تنفيذ مستند الدفع قيد النظر هي الفترة الزمنية التي تكون فيها مؤسسة الائتمان ملزمة بتنفيذ عملية تحويل أموال الدافع. تم تعيين هذه الفترة من قبل الفن. 31 من القانون الاتحادي الصادر في 02/12/1990. يلتزم البنك بتنفيذ الأمر في موعد لا يتجاوز يوم عمل واحد بعد استلام مستند الدفع. إن تحديد طول يوم التشغيل من اختصاص البنك. في حالة التنفيذ المتأخر للأمر ، سيكون البنك ملزمًا بدفع الفائدة.
لا تتطابق الفترة المحددة مع الفترة التي يكون فيها أمر الدفع صالحًا. يتم تنظيم الفترة الزمنية المقابلة لهذه الفترة من خلال قواعد تشريعية أخرى وسننظر فيها أدناه.
من المهم ملاحظة أن الموعد النهائي لتنفيذ مدفوعات الضرائب تنظمه قاعدة منفصلة من القانون.
بعد تلقي طلب العميل لتحويل الأموال ، تقوم المؤسسة الائتمانية بتنفيذ عدد من الإجراءات ، من بينها:
- تأكيد الحق في استخدام الأموال ؛
- التحقق من سلامة الطلب ؛
- التحقق من تفاصيل الطلب ؛
- التحقق من توافر الأموال المطلوبة للتحويل.
يحق للدافع إلغاء أمر الدفع إذا لم يحن بعد وقت عدم قابلية التحويل للتحويل.
كم يوما يكون أمر الدفع ساري المفعول
الآن دعنا نفكر في فترة زمنية أخرى ، وهي فترة صلاحية مستند الدفع لتحويل الأموال.
من الثابت بشكل معياري أن أمر الدفع صالح لمدة عشرة أيام من التاريخ الذي يلي يوم تحريره. لا يتم احتساب هذه الفترة في أيام العمل ، ولكن في أيام التقويم (البند 5.5 من قواعد التحويل المعتمدة من قبل بنك روسيا في 19 يونيو 2012).
على سبيل المثال ، تم إعداد أمر الدفع في 10 يناير 2017. للإجابة على السؤال المتعلق بمدى صلاحية أمر الدفع اعتبارًا من التاريخ المحدد ، يجب حساب عشرة أيام تقويمية بدءًا من 11 يناير 2017. التاريخ المناسب هو 20 يناير 2017. لذلك ، يمكن تقديم هذه التعليمات إلى البنك للتنفيذ في موعد أقصاه 20 يناير 2017 (ضمناً). إذا تم تقديم الطلب لاحقًا ، فلن يتمكن البنك من تنفيذه بسبب انتهاء المدة.
وبالتالي ، فإن الدافع ، إذا كانت هناك معلومات تفيد بأن أمر الدفع صالح لمدة عشرة أيام ، لديه الفرصة لتحديد تاريخ تقديم المستند المحدد للتنفيذ خلال الفترة المحددة.
في المقال ، سنتحدث عن المدة التي تذهب فيها الأموال إلى الحساب الجاري لسبيربنك والبنوك الأخرى. سنكتشف الشروط التي يحددها القانون وفي أي الحالات قد يتأخر النقل. سنتحدث عن مدفوعات العملة ، وكذلك تحويلات الروبل من البطاقة وبين حسابات التسوية للبنوك المختلفة.
كم تبلغ قيمة التحويل للحساب الجاري
بالنسبة للشركات ، تعد سرعة التحويلات المصرفية معيارًا مهمًا للغاية للخدمات المصرفية. تحدد المدة التي تستغرقها عملية الدفع المدة التي تستغرقها عملية شحن البضائع أو بدء العمل في الطلب.
في الواقع ، يكاد يكون من المستحيل الإجابة بشكل لا لبس فيه على سؤال حول المدة التي يستغرقها إرسال الأموال إلى (r / s). يعتمد الكثير على طبيعة المعاملة ، والبنوك الخاصة بالدفع والمستلم ، وما إلى ذلك. على سبيل المثال ، داخل مؤسسة ائتمانية واحدة ، عادةً ما تصل الأموال في غضون ثوانٍ قليلة بعد إرسال أمر الدفع ، بينما لا يمكن للدفع المرسل إلى فرع أو بنك آخر يعد يسمى فورية.
يحدد التشريع التزام البنك باعتماد الأموال في موعد لا يتجاوز اليوم التالي لاستلام الدفع من مؤسسة مالية أخرى. الوضع مشابه للإرسال: يجب إرسال الدفعة كحد أقصى في اليوم التالي بعد معالجة الطلب من قبل البنك المرسل. لكن العملية نفسها غالبًا ما تتضمن العديد من المؤسسات المالية ، ونتيجة لذلك ، يزداد وقت معالجة الدفع.
عادة لا تحدد المدة التي يتم فيها إيداع الأموال في حساب التسوية الخاص بالمنظمة. عادة ، يتم إيداع تحويلات الروبل في حساب المستفيد في نفس اليوم المصرفي أو في اليوم التالي ، بشرط عدم وجود أخطاء في المستندات. يمكن أن تصل المدة القصوى إلى 5 أيام ، لكن هذه الفترة الطويلة في ظل الظروف القياسية نادرة.
الوضع مع مدفوعات العملة أكثر تعقيدًا. في المتوسط ، يصلون إلى المستلم في غضون يومين (عمل). ولكن هذه المرة يمكن أن تزداد بشكل كبير في حالة وجود أخطاء في المستندات المصاحبة للمعاملة ، وليس من الممكن دائمًا اكتشافها في المرحلة الأولى من إرسال التحويل.
كم من الوقت يذهب المال إلى الحساب الجاري لسبيربنك
بين ممثلي الأعمال ، هي واحدة من أكبر المؤسسات الائتمانية. رواد الأعمال والشركات مستعدون لتحمل بعض عيوب خدمات سبيربنك ، لأنهم في المقابل يتلقون موثوقية متزايدة ومخاطر أقل. لكن المعاملات الكبيرة قد تعتمد على مدى سرعة وصول الأموال إلى حساب التسوية Sberbank ، وتحتاج إلى أن تأخذ في الاعتبار مسبقًا أن هناك عدة مواقف ممكنة:
تم إرسال دفعة الروبل من نفس الفرع الإقليمي لسبيربنك. في حالة اكتمال العملية خلال يوم العمل ، يتلقى المستلم الأموال خلال نفس اليوم ، وإذا تم إرسالها في المساء ، في صباح يوم العمل التالي.
التحويل بالروبل المرسل من فرع إقليمي آخر لسبيربنك أو بنك طرف ثالث. عادة ما تصل في وقت مبكر من اليوم التالي. فقط في بعض الحالات ، عند إرسال دفعة في الصباح ، يرى المستلم الأموال في الحساب في فترة ما بعد الظهر.
تم إرسال الدفع بالعملة الأجنبية. هذه الحالة هي الأصعب ، لأنها تعتمد إلى حد كبير على البنك المرسل. في بعض الأحيان لا يستطيع حتى موظفوها معرفة مقدار الأموال التي تذهب إلى سبيربنك في هذه الحالة. ومع ذلك ، تستغرق هذه العملية عادة يومي عمل وفي حالات استثنائية فقط تستغرق ما يصل إلى أسبوع.
مقدار الأموال التي تذهب من الحساب الجاري إلى الحساب الجاري للبنوك المختلفة
لا توجد معايير تنظم سرعة تحويل الأموال بين الحسابات في البنوك المختلفة. من نواحٍ عديدة ، تعتمد المدة التي تنتقل خلالها الأموال من الحساب الجاري إلى الحساب الجاري على مؤسسات الائتمان المحددة المشاركة في الحسابات. تصل مدفوعات الروبل عادةً في غضون ساعات قليلة ، بحد أقصى - في صباح يوم العمل التالي ، والعملات الأجنبية - في يومي عمل.
كم من الوقت يستغرق المال حتى يتم إيداعه في البطاقة من الحساب الجاري
قد تكون هناك حاجة إلى التحويل إلى بطاقة من حساب نقدي في مواقف مختلفة ، على سبيل المثال ، عند دفع رواتب الموظفين أو سحب الأموال الخاصة برائد الأعمال. داخل بنك واحد ، تتم مثل هذه العمليات عادة في غضون ساعات قليلة. يتم إضافة الأموال المرسلة في الصباح إلى البطاقة بحلول وقت الغداء. في بعض الأحيان فقط يتم إيداع الأموال في اليوم المصرفي التالي.
تستغرق التحويلات بين البنوك المختلفة وقتًا أطول قليلاً. في معظم الحالات ، تصبح الأموال متاحة في نفس اليوم أو على أبعد تقدير في اليوم التالي. لكن في بعض الأحيان قد تستغرق العملية ما يصل إلى 5 أيام بسبب خصوصيات التفاعل بين البنوك ومعالجة الدفع من قبل مركز المعالجة.
جميع مؤسسات الائتمان في روسيا لديها ساعات فردية للتسوية والمعاملات النقدية. يستمر يوم العمل المصرفي في سبيربنك في 2018 للكيانات القانونية طالما أن النظام الإلكتروني يعمل. طوال اليوم ، يقبل موظفو مؤسسة مالية الوثائق ويعالجونها ؛ في نهاية وقت التشغيل ، يشكلون ميزانية عمومية يومية.
ميزات يوم التداول
يشير هذا المفهوم إلى جزء من وقت العمل للمؤسسة المالية ، عندما يمكن للعملاء إجراء أي معاملات. في نفس الوقت ، يجب معالجة وتنفيذ الوثائق المقدمة خلال ساعات العمل في نفس اليوم.
قبل استخدام الخدمة عن بُعد للمواطنين المعاصرين ، كان موظفو البنوك يقضون وقتًا طويلاً في التعامل مع المستندات ، لذلك كان يوم العمل دائمًا أقصر من يوم التشغيل. على سبيل المثال ، إذا كان القسم مفتوحًا حتى الساعة الخامسة مساءً ، فقد تم الانتهاء من قبول الأوراق عند الساعة الرابعة مساءً. في غضون نصف ساعة ، يمكن للعملاء إجراء المدفوعات ، ولكن تم مضاعفة رسوم العمولة.
في أي وقت يتم تقديم خدمة عملاء الشركات؟
على مدى السنوات الثلاث الماضية ، تغير الوضع مع طول يوم التداول بشكل كبير ، وذلك بفضل إدخال مثل هذه الخدمة. تستغرق معالجة العديد من الأوراق الآن حدًا أدنى من الوقت وغالبًا ما تتم بدون مشاركة موظفي مؤسسة مالية.
في عام 2016 ، أصدر بنك التوفير بيانًا مفاده أنه بالنسبة للكيانات القانونية ورجال الأعمال الأفراد الذين يستخدمون الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، فإن وقت التشغيل يستمر من الساعة السابعة صباحًا حتى الحادية عشرة مساءً ، دون عطلات نهاية الأسبوع والعطلات. في الوقت نفسه ، عند زيارة فرع مؤسسة ائتمانية ، يتم تنفيذ الخدمة وفقًا لجدول زمني قياسي ، من الساعة التاسعة صباحًا حتى السادسة مساءً.
ما هي المعاملات المتاحة
خلال يوم التشغيل في سبيربنك للكيانات القانونية ، وفقًا لاتفاقية خدمات التسوية النقدية ، يتم تنفيذ العمليات التالية:
- القبول والعمل بأوراق الدفع ؛
- معالجة المستندات النقدية ؛
- فتح وإدخال حسابات الودائع أو الائتمان ؛
- السيطرة على الوثائق المحاسبية للعملاء.
أشهر الخدمات هي فتح الودائع وتحويل الأموال وتلقي معلومات حول حركة الأموال في الحساب. يتم استلام الوثائق بعد ساعات العمل في اليوم التالي.
ما هي العمليات المتاحة في نهاية اليوم
يعتبر إجراء قبول المستندات بعد ساعات العمل فرديًا لكل قسم ويتم وصفه بالتفصيل في اتفاقية الخدمة المصرفية.
يسمح لك تقسيم يوم العمل إلى وقت تشغيلي وغير تشغيلي بالتنفيذ الصحيح للانتقال بين فترات إعداد التقارير المختلفة للكيانات القانونية.
يمكن لعملاء البنك من الشركات إجراء المعاملات في أي وقت مناسب باستخدام الخدمات عن بُعد ، باستثناء المعاملات المتعلقة بتوفير الوثائق على الورق. على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في استلام إشعار بنكي بشأن الدفع. في هذه الحالة ، سيتعين عليك زيارة المكتب خلال ساعات العمل.
السرعة في الظروف الحديثة هي الميزة الرئيسية للأعمال. لذلك ، عند إجراء التحويلات المصرفية ، يجب أن تأخذ في الاعتبار توقيت التحويلات المالية بين البنوك. من المستحسن أن يكون هذا الفاصل الزمني قصيرًا قدر الإمكان.
أيضًا ، المستخدمون ، الأفراد الذين يرسلون الأموال من حساباتهم ، يريدون تقليل وقت هذه العملية. بعد كل شيء ، هناك حاجة ماسة إلى المال في بعض الأحيان ، على سبيل المثال ، هناك حاجة للعلاج أو مواقف الحياة الأخرى التي لا تنطوي على تأخير.
التحويلات داخل المنطقة
أسرع عمليات النقل داخل منطقة واحدة. يقتصر الوقت التقريبي للإيداع في حساب بنك آخر عند الإرسال من خلال مكتب النقد على يوم التسوية التالي. يعتمد ذلك على كيفية عمل المؤسسة المالية. يتم تجميع جميع المدفوعات في نهاية اليوم في مستند تسوية واحد.
حوالة مالية
في فترة ما بعد الجراحة ، يتم جمع هذه المستندات لإرسالها إلى المكتب الرئيسي.
ثم يتم إرسالها تلقائيًا إلى بنك المستفيد من خلال نظام الدفع الإلكتروني (EPS).
يجوز تقييد المبالغ في الحساب المراسل لبنك المستفيد في وقت متأخر من نفس اليوم أو في بداية يوم العمل التالي. ثم يتم إعادة توزيع العمليات على فروع محددة للبنك المتلقي. قد يستغرق هذا أيضًا بعض الوقت ، خاصةً إذا كان عدد هذه العمليات كبيرًا بدرجة كافية.
التحويلات خارج المناطق
هناك نوع أكثر شيوعًا من التحويل وهو إرسال الأموال إلى حسابات التسوية للبنوك الأخرى المسجلة في منطقة مالية أخرى. يستغرق الأمر وقتًا أطول قليلاً للوصول إلى هذه المعلومات المالية.ويشارك هنا المكتب الرئيسي للبنك ، بالإضافة إلى الأقسام الإقليمية. لذلك ، في المتوسط ، يمكن أن يصل وقت تحويل الأموال بين البنوك في هذه الحالة إلى يومي عمل.
التحويلات الدولية
عند إرسال الأموال إلى الخارج ، من حسابك بالعملة الأجنبية إلى حساب بالعملة الأجنبية في بلد آخر ، يستغرق الأمر ما يصل إلى ثلاثة أيام. يعتمد هذا الحد على البنوك المراسلة المشاركة في المعاملة. بعد كل شيء ، يتم خصم الأموال أولاً من رصيد العميل المرسل ، ثم تنتقل من حسابات البنك المرسل إلى حسابات المراسلين للوسطاء الألمان أو الأمريكيين ، وأخيراً فقط من أرصدتهم يتم إيداعها في البنك المتلقي ثم يذهب لتوازن المستخدم.
التحويلات الدولية
بالنسبة لجميع المعاملات الدولية ، يتم التحكم في العملة في مثل هذه التحويلات على عدة مراحل.
لذلك ، فإن مثل هذه العملية تؤخر بعض الوقت.
معاملات البطاقة
يمكن استدعاء معاملات البطاقة بشكل أسرع. يتم إجراء عمليات الشطب من الرصيد والائتمان بواسطة أنظمة Visa أو MaserCard بين البنوك المختلفة من عدة دقائق إلى عدة ساعات. لكن عليك أن تعرف أنه إذا تم تنفيذ المعاملة بعملات مختلفة ، فقد يتم شطب فرق سعر الصرف المصحح من المرسل في غضون يومي عمل.
