Acasă Iluminat Calculați asigurarea auto fără un număr de telefon. Calculator Casco – calculează online asigurarea auto. Este necesară o examinare pre-asigurare?

Iluminat

Calculați asigurarea auto fără un număr de telefon. Calculator Casco – calculează online asigurarea auto. Este necesară o examinare pre-asigurare?

Datorită costului ridicat al asigurării complete, proprietarii de mașini caută modalități de a economisi costuri prin limitarea listei de riscuri incluse în programul de asigurare. Unul dintre cele mai populare programe este asigurarea globală împotriva furtului. Acest program este potrivit pentru șoferii experimentați cu un număr minim de încălcări rutiere. Asigurarea de furt auto este importantă atunci când achiziționați mașini noi și scumpe. În acest articol ne vom uita la caracteristicile programului de asigurare globală; vă vom spune despre costul unei astfel de asigurări; Să luăm în considerare avantajele și dezavantajele unei astfel de polițe și caracteristicile producerii unui eveniment asigurat.

Caracteristicile asigurării complete numai împotriva furtului

Majoritatea companiilor care oferă clienților lor programe complete de asigurare au tarife pentru riscul de furt și furt. Costul mediu al unor astfel de polițe de asigurare nu depășește de obicei 2-3% din costul mașinii. Unele companii refuză să emită polițe pentru un singur risc de asigurare din următoarele motive:

Costul unor astfel de polițe este cu 40 sau 50% mai mic decât costul programelor complete de asigurare. În ciuda faptului că riscul de furt de mașină este semnificativ mai mic decât riscul de accident, în cazul în care se produce un eveniment asigurat, compania va avea pierderi semnificativ mai mari decât la compensarea prejudiciului ca urmare a unui accident;
Programele de asigurare numai pentru furt și daune au un risc mai mare de fraudă - adesea asigurații falsifică furtul pentru a obține de la asigurător o plată egală cu valoarea totală a mașinii.

Potrivit statisticilor, aproximativ 90.000 de mașini sunt furate în Rusia în fiecare an și doar în 40% din cazuri poliția reușește să găsească mașini furate. Prin urmare, unele companii emit rareori contracte de asigurare complete exclusiv pentru un eveniment asigurat. Pentru a-și reduce propriile riscuri, asigurătorii fac tot posibilul, pe de o parte, să se protejeze de fraudă și, pe de altă parte, să compenseze riscurile mari de fraudă. În acest scop, ele fie cresc prețul, fie includ riscuri suplimentare în contract, uneori crescând semnificativ costul poliței.

Avantajele și dezavantajele politicii

Avantajul acestui program este costul accesibil al poliței cu acoperire integrală a costului mașinii în caz de furt. Cu toate acestea, în ciuda riscurilor mari, o serie de companii impun condiții stricte pentru a reduce pierderile și pentru a vinde asigurări proprietarului mașinii la un preț umflat.

Cu valoarea de piață a poliței în jur de 2 sau 3% din costul mașinii, în unele companii asigurarea completă împotriva furtului poate costa 5-10% din costul acesteia, în funcție de sistemul de alarmă instalat și de popularitatea unei anumite mărci în rândul hoții de mașini.

Dezavantajul acestui program este procedura de primire a plăților. Chiar dacă vă asigurați mașina conform tuturor regulilor, nu veți putea primi plăți rapid și fără probleme. De fapt, multe companii încearcă să evite plățile, așa că includ diverse restricții și condiții în contract pentru a reduce riscurile. Uneori, politica nu este valabilă dacă furtul nu a fost comis în Federația Rusă.

Furt și furt - există o diferență?

Pentru majoritatea proprietarilor de mașini, conceptele de „furt” și „furt” sunt aceleași, dar pentru asigurători acest lucru este departe de a fi cazul - există o diferență între aceste concepte, în ciuda faptului că în ambele cazuri proprietarul își pierde vehiculul. Tabelul nr. 1 prezintă caracteristicile comparative ale conceptelor.

Tabelul nr. 1 - Caracteristici și diferențe între conceptele de „deturpare” și „furt”

Criteriul de comparare	Deturnarea	Furt
Ţintă	Intră în posesia unei mașini	Cash beneficiază de la o mașină
Natura încălcării	Chibzuit/spontan	Întotdeauna grijuliu
Caracteristicile mașinii	Marca, anul și modelul de obicei nu contează	Mașină scumpă, de obicei un model nou
Esența crimei	Mașina a fost furată ilegal dintr-o parcare	Mașina este vândută sau dezmembrată pentru piese

În cazul furtului fără intenție de furt, companiile își asumă o probabilitate mare ca mașina să fie găsită în cele din urmă, astfel încât costul asigurării acestui risc este semnificativ mai mic decât furtul. Atunci când calculează costul asigurării globale împotriva furtului, companiile iau în considerare caracteristici precum întreținerea vehiculului și prezența unui dispozitiv antifurt instalat de specialiști calificați. Respectarea acestor două puncte vă permite să reduceți riscurile asigurătorului și, prin urmare, să reduceți costul asigurării complete.

Costul și de ce depinde

Proprietarii de mașini se pot proteja de riscurile financiare și pot reduce costurile de asigurare alegând asigurarea cu un singur risc. Priviți doar cât costă asigurarea de furt și asigurarea auto integrală de la diferiți asigurători și calculați beneficiile atunci când încheiați o poliță „redusă”. Tabelul nr. 2 arată costul unei polițe de asigurare pentru o mașină Hyundai IX 35 2012 înmatriculată la Moscova. Prețul este de 789 mii de ruble, kilometrajul este de 100 mii km.

Tabelul nr. 2 - Costul unei polițe de asigurare cuprinzătoare pentru riscul de „furt” în 2018, rub.

Companie de asigurari	Vârsta șoferului 20 ani, experiență 2 ani	Vârsta șoferului 28 ani, experiență 7 ani	Vârsta șoferului 40 ani, experiență 15 ani
Ingosstrakh	80 179	41 976	29 684
RESO-Garantiya	93 587	41 689	32 253
Acord	71 073	43 458	33 911
INTOUCH	62 842	33 737	26 789
Asigurare Tinkoff	37 400	37 400	31 500
MAX	101 860	68 090	41 817

Sursa: site-urile asigurătorilor https://www.ingos.ru/auto/kasko/calc/

Vă puteți calcula asigurarea împotriva furtului fie independent, folosind calculatorul online de pe site-ul asigurătorului, fie contactând biroul sau e-mailul companiei de asigurări. Asigurarea va fi mai ieftină pentru un proprietar de mașină de peste 25 de ani cu o experiență de conducere de peste 2 ani. Un astfel de proprietar de mașină va fi perceput de către asigurător ca un șofer cu experiență; avantajul va fi absența cererilor către compania de asigurări în ultimul an și absența amenzilor pentru încălcarea regulilor de circulație.

Programele companiilor de asigurări

În Rusia, doar câteva companii oferă asigurări complete numai pentru riscul de furt. „RESO-Garantiya” în cadrul programului „Furt” asigură numai mașinile cu vârsta sub 12 ani și, de asemenea, nu necesită prezența unui sistem de alarmă și căutare (dacă mașina nu este în pericol). Compania de asigurări Soglasie operează în cadrul programului CASCOsnova. Termenii programului spun că mașinile de până la 7 ani și care nu costă mai mult de 2,5 milioane de ruble sunt eligibile pentru asigurare. Asigurarea de furt auto este permisă doar pentru șoferii cu cel puțin 5 ani de experiență.

Tarifele companiei de asigurări se bazează, de obicei, pe gradul de protecție al mașinii și poziția acestuia pe lista celor mai furate mașini. Companiile oferă adesea serviciile partenerilor pentru instalarea de alarme și sisteme antifurt. Acest lucru poate face ca mașina să fie scoasă din garanție, ceea ce este deosebit de important pentru acei proprietari de mașini care solicită o asigurare completă pentru o mașină nouă. Și în acest caz, trebuie să alegi: fie să urmezi exemplul companiei de asigurări, fie să asiguri mașina în întregime, dar evită să faci modificări la design.

Acțiuni la producerea unui eveniment asigurat

Primul lucru pe care trebuie să-l faceți când descoperiți o mașină dispărută este să contactați poliția (sunați la 02 sau 911) și să le spuneți că vehiculul dvs. personal a fost furat de persoane necunoscute. Apoi efectuați un al doilea apel la centrul de contact al companiei dumneavoastră de asigurări. De asemenea, este necesar să depuneți o cerere scrisă la departamentul de poliție de la locul de înregistrare sau de reședință. Nu este nevoie să călcați în picioare locul unde a fost parcat vehiculul, deoarece acolo pot rămâne urme de intruși și alte dovezi.

Pentru a primi despăgubiri de asigurare, trebuie să contactați asigurătorul cu o cerere, poliță de asigurare, documente pentru mașină, un certificat de poliție despre fapta furtului și acțiunile de investigație, un pașaport sau alt document. În funcție de regulile companiei de asigurări, lista documentelor necesare pentru a primi despăgubiri poate varia.

Plățile și când vor fi refuzate

Despăgubirea de asigurare se plătește în limitele sumei asigurate prin contract minus partea neachitată a primei de asigurare, deductibilă (conform contractului) și amortizare. Uzura prin amortizare merită o atenție specială. Companiile de asigurări deduc 1% din amortizare pentru fiecare lună de funcționare, astfel încât să puteți calcula singur suma finală. Dacă costul mașinii la momentul semnării contractului este de 1.200.000 de ruble, atunci dacă mașina este furată după 10 luni, aceasta va scădea automat cu 10%. Asigurătorul va deduce diferența și va plăti doar 1.080.000 RUB. La încheierea unui contract, ar trebui să citiți cu atenție condițiile oferite de asigurător - în unele cazuri, amortizarea poate fi mai mare.

Cel mai frecvent motiv pentru refuzul despăgubirii este lăsarea cheilor și documentelor într-o mașină furată sau aflarea faptului că documentele lipseau înainte de furtul mașinii. Adesea, asigurătorii includ clauze în contract care nu sunt legale - absența unei a doua chei de contact nu ar trebui să fie un motiv pentru refuzul de plată. Instanța consideră cel mai adesea astfel de situații precum retragerea companiei de asigurări de la îndeplinirea obligațiilor sale față de asigurat și ia o decizie în favoarea reclamantului, clientul asigurătorului.

Fiecare asigurător are propriile reguli și condiții pentru plata despăgubirilor. Cel mai adesea, despăgubirile sunt plătite după încheierea dosarului penal. Uneori, asigurătorul va plăti un mic procent din asigurare în timpul investigației și va transfera restul asiguratului după închiderea cazului. O condiție prealabilă este încheierea unui acord cu asiguratul în cazul descoperirii mașinii după plata asigurării. În una dintre condiții, clientul va trebui să returneze întreaga sumă de asigurare, în a doua - să renunțe la proprietatea mașinii, care va deveni proprietatea companiei.

Concluzie

Cel mai profitabil este să aplici pentru o asigurare completă pentru un singur risc pentru șoferii cu experiență, fără amenzi și fără accidente. Cu cât acești indicatori sunt mai mici, cu atât costul poliței de asigurare a vehiculului este mai mare. Asigurarea de risc se plătește după închiderea cauzei penale și se încheie un acord suplimentar între asigurat și asigurător în cazul descoperirii unui autoturism furat.

Multe companii de asigurări nu asigură mașina doar împotriva furtului. „Furtul” este asigurat ca un plus la riscul principal de asigurare „daune”. Asigurarea cuprinzătoare împotriva tuturor tipurilor de riscuri se numește „CASC complet”.

Companiile de asigurări evită adesea să asigure asigurarea separat de furt, deoarece în anii '90, o metodă comună de fraudă era asigurarea urmată de furtul propriei mașini. Și după ce compania de asigurări a plătit întreaga sumă, proprietarul și-a „găsit” propria mașină.

Furt sau furt

Furtul este luarea ilegală a unui vehicul fără furt.
Furtul este preluarea secretă a proprietății altcuiva. De asemenea, mașina poate fi luată în timpul jafului, jafului, estorcării sau fraudei.

Furtul se referă la astfel de acte criminale atunci când o mașină a fost luată pentru a fi deplasată sau pentru a obține profit (revânzare) ulterior. Un incident se numește furt dacă infractorii deschid în secret încuietori și sisteme antifurt pentru a intra în posesia unui vehicul.

Asigurarea de furt auto acoperă aproape toate tipurile de furt. Atunci când acestea apar, asiguratului i se plătește acoperire.

Când asigurarea este refuzată

Dacă costul vehiculului este mare și acesta a fost furat de mai multe ori.
Adesea, companiile de asigurări refuză să emită asigurări antifurt ca pachet separat, oferind o gamă completă de servicii de asigurare.

Când asiguratul refuză să plătească

Dacă actele au fost lăsate în interiorul mașinii furate.
Al doilea set de chei lipsește. Totuși, dacă persoana asigurată pierde cel de-al doilea set de chei în afara evenimentului asigurat, compania de asigurări trebuie să fie anunțată despre incident.
În cazul în care proprietarului unui vehicul i-a fost furată o cheie a mașinii, după care mașina este furată cu ajutorul acesteia. Compania de asigurări poate atribui acest lucru neglijenței față de proprietate și poate refuza să plătească. Acest punct este ușor de contestat în instanță, dar pentru a preveni refuzul, este suficient să contactați poliția cu o declarație de furt.
Alte motive. Uneori, companiile de asigurări justifică refuzul cu ceva exotic. De exemplu, o mașină a fost furată într-o zonă diferită în care a fost semnat contractul de asigurare (uneori asigurătorii includ o astfel de clauză în contract). Aceasta este o încălcare directă a drepturilor de proprietate asupra vehiculului. Instanța recunoaște o astfel de clauză din contract ca fiind ilegală.

Important! În cazurile de mai sus, instanța este întotdeauna de partea asiguratului. Firmele mici pot refuza în astfel de puncte. Prin urmare, ar trebui să încheiați o asigurare de furt doar de la o companie de asigurări mare, de încredere, care oferă servicii de mulți ani.

Când este legal să refuzi plata?

Cum să minimizezi costul asigurării și posibilitatea de furt

Costul asigurării depinde direct de riscul de furt al mașinii. Există mai multe modalități de a minimiza riscul de furt. Acestea trebuie luate în considerare la calcularea plăților:

Atunci când cumpărați, alegeți o marcă de mașini „nepopulară”. Pentru a afla ratingul de „popularitate” al escrocilor, studiați statisticile de deturnare disponibile public.
Instalați marcaje antifurt pe mașina dvs. Acest lucru va face mașina neatractivă pentru criminali.
Lăsați vehiculul într-o parcare păzită.
La ieșirea din vehicul, închideți ușa și setați alarma. Nu lăsați niciodată cheile în contact.
Nu lăsați copiii în mașină, chiar dacă ieșiți câteva minute. Mașina poate fi furată împreună cu copiii sau ei pot fi aruncați direct pe stradă.

Primirea plății în caz de furt

Algoritm pentru furtul vehiculului:

Dacă descoperiți că lipsește ceva, sunați imediat compania de asigurări.
Scrieți o declarație la poliție și solicitați dovezi documentare de acceptare a declarației.
În aceeași zi, mergeți la biroul companiei de asigurări și începeți procedura de procesare a plății.

Costul asigurării de furt

În medie, prețul asigurării de furt auto este de 3–5% din valoarea vehiculului. Suma depinde în primul rând de marca mașinii și de gradul de risc. Fiecare companie de asigurări are propriile statistici. Dacă o marcă de mașini se încadrează în grupul de risc, costul asigurării poate ajunge la 15-20%. Asigurătorii refuză adesea să încheie un contract.

Companiile de asigurări pot oferi o reducere dacă sunt instalate elemente antifurt suplimentare. Un astfel de echipament se va amortiza în câțiva ani, dar trebuie să țineți cont de câteva puncte:

Echipamentele suplimentare vor încălca termenii garanției dacă vehiculul este operat în condiții de garanție. Când solicitați asigurare direct la un dealer auto, verificați dacă instalarea de echipamente suplimentare va afecta condițiile de garanție.
Uneori, pentru a instala o structură antifurt, trebuie să deteriorați caroseria sau tapițeria mașinii.
Adesea, instalarea sistemelor antifurt presupune o taxă lunară de abonament.

Important: Asigurați-vă că clarificați toate punctele înainte de a aplica pentru o politică. În caz contrar, economisind la un articol, veți pierde bani pentru altele.

Să rezumam

În timp ce se înregistrează cazuri de furt de vehicule, merită să încheiați o asigurare de furt. Compania de asigurări va despăgubi daunele în caz de furt. Alegerea corectă a asigurării și un studiu detaliat al contractului vă vor ajuta să evitați problemele cu plata.

Agențiile de asigurări introduc în mod constant noi programe, reduceri și tarife pentru. Pentru a lua o decizie privind achiziționarea unei polițe de asigurare voluntară pentru vehicule, puteți încerca să calculați singur costul asigurării CASCO.

Influența diverșilor factori asupra costului CASCO

Cât costă asigurarea CASCO? Există mulți factori diferiți, care afectează prețul unei polițe CASCO.

Factori în afara controlului asiguratului:

Genul persoanelor care conduc un vehicul (vehicul). Un factor pe care unele companii de asigurări iau în calcul în calcul. Bărbații sunt considerați șoferi mai experimentați.
Vârsta persoanelor care conduc vehiculul. Toate agențiile de asigurări țin cont de vârsta persoanelor autorizate să conducă vehiculul asigurat. Conform multor ani de cercetare, s-a constatat că persoanele sub 22 de ani sunt mai susceptibile la riscuri și acțiuni erupții pe drum. De asemenea, persoanele cu vârsta peste 65 de ani sunt adesea vinovații de accidente rutiere.
Experiență de conducere. Cu cât o persoană conduce mai mult timp un vehicul, cu atât are mai multă experiență. Pe baza experienței de conducere, se consideră o relație inversă între numărul de ani la volan și numărul de accidente comise.

IMPORTANT! Cu acces limitat la conducerea unui autoturism, prețul asigurării voluntare va fi calculat în funcție de datele celui mai în vârstă/cel mai tânăr și șofer accidentat cu cea mai scurtă experiență de conducere, care vor fi înscrise. Dacă oamenii au acces nelimitat la conducerea unei mașini, va fi selectat cel mai mare coeficient.

Factori care depind de asigurat:

Date pentru calcul

Cum să calculezi singur costul CASCO pentru o mașină? Pentru a calcula asigurarea CASCO pentru o mașină, fiecare organizație de asigurări folosește formula ta. Marile agenții de asigurări folosesc aproximativ aceleași formule.

Date necesare pentru calcul:

Tip de vehicul,
vârsta mașinii,
experiență de șofer,
prețul mașinii (ruble),
% costul francizei,
tariful companiei de asigurări (%),
scopul utilizării mașinii,
condițiile de plată a primelor de asigurare,
coeficient teritorial,
Valabilitatea poliței CASCO (luni),
plata parțială,
tarif in moneda nationala.

O altă opțiune pentru datele de calcul:

model de mașină,
Model de mașină,
data lansării vehiculului,
kilometraj (kilometri),
puterea motorului (CP sau litri),
numărul de persoane permise să conducă un vehicul (sex, experiență de conducere, prezența copiilor, starea civilă),
franciza (ruble),
Mașina este scoasă pe credit?
există sisteme antifurt,
parcare noaptea (parcare pazita, garaj, parcare nepazita).

Cum se calculează costul unei polițe CASCO:

= (Daune de bază tarifare * K (uzură / an de fabricație) * K (experiență de vârstă) * K (deductibilă) * K (plan de rate)) + (Furtul de tarif * K (uzură / an de fabricație) * K ( echipament antifurt) * K (plan de rate))

O altă versiune a formulei de calcul:

CASCO = Costul vehiculului / K,

unde K este produsul tuturor coeficienților, suprataxelor, tarifelor, reducerilor, promoțiilor etc.

K = K1 * K2 * K3 * ... * Kn

Ambele formule pot fi utilizate pentru a calcula aproximativ costul asigurării voluntare a vehiculelor.

De obicei, o poliță poate fi achiziționată pentru 5-10% din prețul integral al vehiculului.

Exemple de calcul

Să ne uităm la trei exemple de calculare a costului unei polițe CASCO. Mașini de diferite clase, prețuri diferite și cu kilometraj diferit. Șoferi de diferite vârste și cu experiență diferită.

DaewooMatiz

Vehicul: DaewooMatiz, 2014; putere 51 CP; valoare declarată 300.000 de ruble. Regiunea de reședință și încheierea contractului - regiunea Krasnodar, orașul Anapa.
Șoferi: numărul de persoane nu este limitat.

Rata de bază (9,07%) * 1 an asigurare (1) * vârsta și vechimea în muncă (1) * coeficient teritorial (1,3) * asigurare nelimitată (1,5) * putere (1) * bonus malus (1 )

27.210 * 1,3 * 1,5 = 53.060 ruble

Ca procent din costul mașinii – 17,69%.

LadaVesta

Vehicul: LadaVesta, 2016; putere motor 106 CP; valoare declarată 658.000 de ruble. Masina este noua, nu a avut niciodata un accident.
Șoferi: 2 persoane (35 de ani cu 10 ani de experiență de conducere și 31 de ani cu 5 ani de experiență de conducere). Ambii locuiesc in regiunea Irkutsk, orasul Angarsk.

Prima de asigurare se plătește în două plăți.

Rata de bază (5,22%) * 1 an asigurare (1) * vârsta și vechimea în muncă (1) * coeficient de zonă (1,2) * asigurare limitată (1) * putere (1,2) * bonus malus (1 )* plata în 2 plăți (1,06)

34.347,6 * 1 * 1 * 1,2 * 1 * 1,2 * 1 * 1,06 = 52.429 ruble

Ca procent - 7,97%.

Hyundai ix35

Vehicul: Hyundai ix35, putere 132 CP; valoare declarată 1.300.000 de ruble. Masina este produsa in 2012.
Șoferi: 1 bărbat; în vârstă de 21 de ani; experiență de conducere 1 an; locuiește la Moscova.

Tarif de bază (4,07%) * 1 an de asigurare (1) * vârsta și vechimea în muncă (1,7) * tarif de zonă (2) * asigurare limitată (1) * putere (1,7)

52.910 * 1 * 1,7 * 2 * 1 * 1,7 = 305.820 ruble

Procentul este de 23,53%.

Încheierea unui acord cu Rosgosstrakh va costa 52.910 de ruble (prețul mașinii*tarifa).

Dificultăți în autocalcul

Companiile de asigurări oferă multe tarife, promoții și reduceri diferite. Fiecare agenție își stabilește propriile tarife și niveluri de coeficienți pentru calcularea costului CASCO.

Există multe capcane în astfel de calcule, în care este foarte ușor să faci o greșeală cu cifra finală.

De aceea este mai ușor să folosiți unul special pentru a calcula costul poliței sau să vizitați personal biroul unei agenții de asigurări.

Asigurare voluntară CASCO (autoCASCO) o poți face singur. Pentru a face acest lucru, trebuie să studiați toate tarifele și coeficienții unei anumite companii de asigurări. În acest caz, multe site-uri oferă servicii de asistență la calcul. Este suficient sa introduci toate datele despre masina ta si intr-un minut vei primi costul aproximativ al CASCO.

Nimeni nu poate fi asigurat împotriva unei asemenea pacoste precum furtul de vehicule. Uneori, cele mai moderne sisteme de securitate scumpe nu vă ajută să vă protejați mașina.

Din acest motiv, deja în etapa de cumpărare a unei mașini, merită să luați în considerare probabilitatea de a pierde mașina ca urmare a furtului.

Asigurarea de furt auto de la firma CASCO este capabilă să acopere toate pierderile materiale asociate furtului.

Caracteristicile emiterii unei politici CASCO

Riscurile precum furtul, furtul, furtul și daunele sunt prezentate companiei de asigurări sub forma unui singur produs de asigurare.

Motivele unei astfel de combinații sunt destul de simple - probabilitatea achiziționării unei polițe în scopul fraudei este mult mai mică, iar plățile în caz de furt sunt adesea reduse din cauza cheltuielilor suportate pentru repararea vehiculului.

Merită să știți că nu este posibil să se convină asupra plăților separate pentru fiecare risc individual în toate companiile. De asemenea, trebuie să rețineți că furtul și furtul sunt două concepte juridice complet separate.

Furtul este preluarea unui autoturism fără acordul prealabil sau furtul acesteia.. Imediat ce se descoperă faptul unei mașini dispărute, se deschide un dosar privind furtul unui autoturism. Pedeapsa aici este conform articolului 166 din Codul penal al Federației Ruse.

Furtul este luarea unui autoturism în scopul obținerii unui câștig material, dacă vehiculul nu a fost găsit în termen de 10 zile. În acest caz, cauza va fi reclasificată la articolul 158 din Codul penal, adică furt.

Tocmai din acest motiv, dacă în polița de asigurare există riscul de furt, pentru a primi o plată, adică furtul și pierderea totală a mașinii vor fi despăgubite integral. Trebuie doar să așteptați puțin până când se deschide un dosar penal pe baza articolului relevant.

Pentru a înțelege cât costă asigurarea de furt, trebuie să știi ce tipuri de astfel de asigurări există, precum și de ce parametri depinde.

Asigurarea poate fi integrală sau incompletă. După cum sugerează și numele, asigurarea completă include toate tipurile de posibile evenimente de asigurare, în timp ce asigurarea parțială asigură doar anumite situații - furt sau daune cauzate de un accident.

Costul mediu al asigurării CASCO împotriva furtului în 2020 nu poate fi determinat în valoare exactă. Prea mulți factori diferiți influențează formarea acestuia.

Iată cele mai elementare dintre ele:

vârsta șoferului - trebuie să fie standard de la 21 la 65 de ani, altfel costul poate fi majorat;
experiență de conducere auto. Acesta este un factor reducător special, adică cu cât experiența este mai lungă, cu atât costul contractului de asigurare este mai mic;
anul fabricatiei masinii. Cu cât mașina este mai veche, cu atât prețul asigurării este mai mare. În unele cazuri, mașinile mai vechi de 10 ani nu sunt deloc asigurate;
principalele caracteristici tehnice ale mașinii - marca, clasă și model. Prețul pieselor de schimb și, în consecință, costul asigurării în sine depind de aceasta;
prezența sau absența unui sistem antifurt. Pentru a reduce costul unui contract de asigurare, merită instalat un sistem modern de cea mai înaltă calitate;
franciza - în care o anumită sumă sau un procent stabilit este plătită nu de compania de asigurări, ci de proprietarul mașinii. O clauză deductibilă poate reduce semnificativ costul.

Factorii suplimentari influențează și costul contractului de asigurare. Aceasta ar putea fi o parcare păzită sau lăsarea mașinii într-un garaj personal, achiziționarea unei mașini pe credit sau cash, contează dacă șoferul a fost sau nu anterior client al companiei de asigurări.

Asigurarea CASCO este destul de scumpă, dar compania garantează despăgubiri foarte importante pentru daune. Din acest motiv, puțini oameni se gândesc cum să asigure o mașină împotriva furtului fără CASCO.

Dacă sunt îndepliniți termenii contractului de asigurare, puteți primi costul integral al mașinii furate ca despăgubire.

Video: Cea mai bună protecție împotriva furtului este CASCO. partea din spate

În practica asigurării moderne, există multe cazuri controversate în care compania de asigurări, în funcție de polița aleasă, pur și simplu refuză să plătească pentru asigurarea emisă. Iată câteva dintre cele mai frecvente cazuri:

În toate cazurile de mai sus, instanța este probabil să fie de partea iubitorului de vehicule.

Din acest motiv, din motive similare, companiile destul de mici care nu aderă la cea mai onesta politică în procesul de desfășurare a activităților refuză adesea plata.

Companiile fără scrupule care oferă asigurări de furt auto nu numai că refuză plata, ci și o întârzie pe termen nelimitat.

Aici asigurătorul se poate referi la o clauză standard din contract, în care companiei i se permite să efectueze propria investigație, care poate dura ani de zile.

Pentru a nu întâlni refuzuri nerezonabile, ar trebui să alegeți o companie care s-a dovedit bine pentru asigurarea auto.

Dacă proprietarul unei mașini se află totuși într-o situație în care un asigurător fără scrupule refuză să plătească despăgubiri pentru daunele cauzate de furt sau o întârzie fără niciun motiv, merită să mergi în instanță.

Clienții companiilor de asigurări câștigă foarte des astfel de cazuri și primesc despăgubiri integrale pentru pierderile lor.

Există anumite situații în care mersul în instanță poate fi considerat o pierdere de timp. Merită să vă familiarizați cu aceste puncte pentru a evita problemele și incapacitatea de a obține despăgubiri pentru daune.

Iată cele mai elementare dintre ele:

Singura modalitate de a elimina complet riscul de refuz al plății este de a preveni toate încălcările enumerate mai sus.

Costul asigurării și probabilitatea furtului vehiculului sunt două concepte legate. Există anumite mărci și modele de mașini care pot fi foarte scumpe de asigurat. Acest lucru se bazează adesea pe prezența unui risc ridicat de furt.

Pentru a reduce riscul de furt și pentru a obține o asigurare accesibilă, ar trebui să acordați atenție unor sfaturi:

Vorbind despre protejarea temeinică a mașinii dvs. de furt, se poate observa că merită să preveniți furtul mașinii printr-o metodă simplă și costisitoare, cum ar fi folosirea unui cod grabber.

Acesta este un dispozitiv special care citește semnalul de la cheia la sistem, care este instalat în mașină și face posibilă scoaterea mașinii din sistemul de alarmă în poziția închisă.

Utilizatorul de cod pur și simplu copia cheia proprietarului mașinii și face ca alarma instalată să „credă” că vehiculul este deschis de proprietarul său de drept.

De asemenea, vă puteți proteja de acest dispozitiv folosind una dintre cele două metode:

Ar trebui să fiți atenți dacă, dintr-un motiv oarecare, alarma nu funcționează imediat, ci doar a doua oară sau ulterioară. Aceasta este o dovadă directă că semnalul este interceptat de cineva.
Nu este nevoie să vă bazați exclusiv pe electronice; merită să utilizați dispozitive speciale de protecție mecanică. Volanul, cutia de viteze și blocarea pedalelor protejează bine mașinile.

Toate fondurile trebuie activate dacă mașina este lăsată în parcări obișnuite nepăzite, precum și în apropierea magazinelor și centrelor comerciale.

Toate regulile și cerințele enumerate mai sus se aplică tuturor tipurilor și mărcilor de mașini. O atenție deosebită trebuie acordată protecției dacă aveți la dispoziție o mașină de creditare.

Pentru a primi o plată în cadrul asigurării CASCO numai împotriva furtului, ar trebui să urmați următorul algoritm de acțiuni și cât mai repede posibil după descoperirea faptului furtului.

Iată procedura de bază pe care este indicat să nu o încălcați, pentru a nu provoca compania de asigurări să refuze plata:

Imediat după descoperirea faptului de pierdere, ar trebui să sunați la compania de asigurări.
Apoi trebuie să contactați cea mai apropiată secție de poliție și să scrieți o declarație cu privire la furtul vehiculului.
Trebuie să obțineți un certificat de la polițiști care să ateste că cererea a fost acceptată spre investigare.
În aceeași zi, trebuie să mergeți la biroul companiei de asigurări, luând cu dvs. toate documentele necesare și să începeți procesul de înregistrare a unui eveniment asigurat.

Dacă urmați această succesiune de acțiuni, dacă toate cerințele pentru mașinile asigurate au fost îndeplinite, puteți conta pe despăgubiri integrale pentru daune materiale.

Rezumând

Cel mai probabil, nu va veni prea curând momentul în care furtul de vehicule va deveni un eveniment rar. În acest moment, furtul de mașini în scopul revânzării este o afacere profitabilă și, prin urmare, destul de comună.

Din acest motiv, fiecare persoană trebuie să ia în considerare cu atenție protejarea și asigurarea siguranței vehiculului său și a ei înșiși împotriva pierderilor materiale grave.

Asigurarea CASCO este un mijloc de protecție ideal, dovedit, care oferă despăgubiri pentru daune materiale în cazul furtului sau furtului unui autoturism.

Pentru a evita diverse probleme legate de plățile de asigurări, ar trebui să alegeți cel mai de încredere asigurător și să studiați foarte atent contractul înainte de a-l semna.

Acum aproape toate companiile de asigurări oferă să emită o poliță electronică RCA online, fără a părăsi acasă. Procedura constă în completarea unui formular pe site-ul asigurătorului, care indică toate datele necesare emiterii unei polițe, precum informații despre mașină, informații despre șoferi etc. Costul poliței se calculează automat după ce introduceți datele, ținând cont de KBM. Puteți plăti și online cu un card bancar. După plată, pe adresa dumneavoastră de e-mail va fi trimisă o poliță electronică E-MTPL, precum și materiale aferente: reguli de asigurare, o notă, o notificare de accident cu un exemplu de completare.

La achiziționarea unei polițe E-OSAGO, valabilitatea acesteia va începe nu mai devreme de 3 zile de la înregistrare.

Cum se calculează costul unei polițe RCA

Costul unei polițe RCA este calculat pe baza tarifelor de bază și a coeficienților de asigurare folosind următoarea formulă:

Preț OSAGO = Tarif de bază * CT * KM * KVS * KO * KS * KN * KPR * KBM

Tarifele și coeficienții de bază sunt aprobați de guvernul Federației Ruse. Coeficienții sunt constanți pentru toate companiile de asigurări, iar tariful de bază are un coridor în cadrul căruia companiile de asigurări pot stabili prețul (din 2014). Astfel, costul poliței poate varia între diferitele companii de asigurări.

Modificări la OSAGO

Acum trebuie să contactați compania de asigurări pentru despăgubiri, indiferent de numărul de participanți la accident. Aceasta se numește „daune directe”. Anterior, această opțiune era posibilă doar atunci când au fost doi participanți la accident.

Aveți o oportunitate cumpărare politică electronică RCA prin internet. Numai șoferii începători, despre care informațiile despre care nu se află încă în baza de date a Uniunii Ruse a Asigurătorilor Auto, nu vor putea folosi acest serviciu.
Verificați posibilitatea de a furniza acest serviciu la o anumită companie de asigurări.

Proprietarii de mașini au ocazia extinde Polițele OSAGO în compania dumneavoastră de asigurări în formă electronică prin Internet. Pentru a achiziționa o nouă poliță, trebuie să contactați în continuare biroul companiei de asigurări.

Limita plăților pentru viața și sănătatea victimelor crește de la 160.000 la 500.000 de ruble.
Se simplifică procedura de confirmare a vătămării sănătății în caz de accident și procedura de primire a plății în cadrul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto.

O creștere a tarifului de bază cu 40% și o extindere a coridorului tarifar la 20 de puncte procentuale, deci creșterea a fost de 40-60%.
Modificări ale coeficienților teritoriali atât în sus, cât și în jos.
Au fost măriți coeficienții: Adigea, regiunea Murmansk, regiunea Amur, Republica Mari El, regiunea Voronezh, regiunea Ulyanovsk, regiunea Kamchatka, regiunea Chelyabinsk, regiunea Kurgan, Chuvahia, Mordovia
S-au redus coeficienții: regiunea Leningrad, Baikonur, regiunea Magadan, Daghestan, Republica Sakha (Iacuția), Regiunea Autonomă Evreiască, Republica Tyva, Teritoriul Trans-Baikal, Republica Cecenă, Ingușeția, Okrug Autonomă Chukotka

La 11 octombrie 2014, a fost adoptat un decret al guvernului rus care reglementează noua procedură de calcul al politicii RCA.
Iată principalele inovații:

Apariția unui coridor tarifar, care permite asigurătorilor să se abată de la tariful de bază în anumite limite. Astfel, costul poliței în diferite companii de asigurări poate varia acum în limite mici.
Creșterea tarifelor de bază pentru toate tipurile de vehicule cu 25-30%.
Creșterea plăților conform politicii RCA de la 120.000 la 400.000 de ruble
Există acum o oportunitate de a trimite mașina pentru reparații conform politicii RCA
Extinderea Europrotocolului la 50.000 de ruble

Coeficienții de asigurare

CT- coeficientul de teritoriu. Determinat de regiunea de înmatriculare a vehiculului.

Pentru a vedea cotele regiunii care vă interesează, selectați-o din listă:

Selectați regiunea --- 1 - Republica Adygea 2 - Republica Bashkortostan 3 - Republica Buryatia 4 - Republica Altai 5 - Republica Dagestan 6 - Republica Ingușetia 7 - Republica Kabardino-Balkarian 8 - Republica Kalmykia 9 - Karachay- Republica Cherkess 10 - Republica Karelia 11 - Republica Komi 12 - Republica Mari El 13 - Republica Mordovia 14 - Republica Sakha (Yakutia) 15 - Republica Osetia de Nord-Alania 16 - Republica Tatarstan 17 - Republica Tyva 18 - Republica Udmurt 19 - Republica Khakassia 20 - Republica Cecenă 21 - Republica Chuvash 22 - Regiunea Altai 23 - Regiunea Krasnodar 24 - Regiunea Krasnoyarsk 25 - Regiunea Primorsky 26 - Regiunea Stavropol 27 - Regiunea Khabarovsk 28 - Regiunea Amur 29 - Regiunea Arhangelsk 30 - Regiunea Astrakhan 31 - Regiunea Belgorod 31 - Regiunea Bryansk 33 - Regiunea Vladimir 34 - Regiunea Volgograd 35 - Regiunea Vologda 36 - Regiunea Voronezh 37 - Regiunea Ivanovo 38 - Regiunea Irkutsk 39 - Regiunea Kaliningrad 40 - Regiunea Kaluga 41 - Regiunea Kamchatka 42 - Regiunea Kemerovo 43 - Regiunea Kirov 44 - Regiunea Kostroma 45 - Regiunea Kurgan 46 - Regiunea Kursk 47 - Regiunea Leningrad 48 - Regiunea Lipetsk 49 - Regiunea Magadan 50 - Regiunea Moscova 51 - Regiunea Murmansk 52 - Regiunea Nijni Novgorod 53 - Regiunea Novgorod 54 - Regiunea Novosibirsk 55 - Regiunea Omsk 556 - Regiunea Orenburg 556 - Regiunea Oryol 58 - Regiunea Penza 59 - Regiunea Perm 60 - Regiunea Pskov 61 - Regiunea Rostov 62 - Regiunea Ryazan 63 - Regiunea Samara 64 - Regiunea Saratov 65 - Regiunea Sahalin 66 - Regiunea Sverdlovsk 67 - Regiunea Smolensk 68 - Regiunea Tambov 69 - regiunea 70 - Regiunea Tomsk 71 - Regiunea Tula 72 - Regiunea Tyumen 73 - Regiunea Ulyanovsk 74 - Regiunea Chelyabinsk 75 - Regiunea Transbaikal 76 - Regiunea Yaroslavl 77 - Moscova 78 - Sankt Petersburg 79 - Regiunea Autonomă Evreiască 83 - Okrug Autonomă Neneț 86 -Mansiysk Autonomous Okrug - Yugra 87 - Chukotka Autonomous Krug 89 - Yamalo-Nenets Autonomous Krug 91 - Republica Crimeea 92 - Sevastopol 100 - Baikonur

KM- factorul de putere al vehiculului.

Se aplică numai autoturismelor. Pentru alte tipuri de vehicule este egal cu unu.

Se ia în considerare puterea conform pașaportului vehiculului sau certificatului de înmatriculare. Dacă puterea este indicată în kilowați în document, aceasta trebuie convertită în cai putere folosind formula 1 KW = 1,35962 CP.

PIC- coeficient de vârstă și experiență. Se aplică numai politicilor cu un număr limitat de șoferi. Pentru mai mulți șoferi, KVS este definit ca maximul tuturor.

Acest coeficient nu se aplică unui număr nelimitat de șoferi. În schimb, se aplică coeficientul de utilizare nelimitată a QoS.

Experiență → Vârsta, ani ↓	Mai puțin de 1 an	1 an	2 ani	3-4 ani	5-6 ani	7-9 ani	10-14 ani	mai mult de 14 ani
16-21	1.87	1.87	1.87	1.66	1.66
22-24	1.77	1.77	1.77	1.04	1.04	1.04
25-29	1.77	1.69	1.63	1.04	1.04	1.04	1.01
30-34	1.63	1.63	1.63	1.04	1.04	1.01	0.96	0.96
35-39	1.63	1.63	1.63	0.99	0.96	0.96	0.96	0.96
40-49	1.63	1.63	1.63	0.96	0.96	0.96	0.96	0.96
50-59	1.63	1.63	1.63	0.96	0.96	0.96	0.96	0.96
peste 59	1.6	1.6	1.6	0.93	0.93	0.93	0.93	0.93

KO- coeficient de utilizare limitat.

Dacă polița specifică șoferi specifici care vor conduce vehiculul, atunci KO = 1. Dacă nu includeți șoferi, atunci asigurarea va acoperi răspunderea oricărei persoane care conduce vehiculul. În acest caz, va trebui să plătiți aproape de două ori mai mult pentru asigurare, KO = 1,87

KS- coeficientul de sezonalitate de utilizare. Dacă asigurarea nu este emisă pentru un an întreg, se aplică un factor de reducere.

KPR- coeficientul remorcii.

Nu există nicio cerință de a asigura o remorcă pentru un autoturism (cu excepția situațiilor în care asiguratul este o persoană juridică). Dar va trebui să plătiți în plus pentru o remorcă pentru o motocicletă.

KN- coeficientul de încălcări. Se aplică în cazul în care există încălcări în temeiul acordului anterior RCA, astfel cum este prevăzut în paragraful 3 al articolului nr. 9 din Legea federală privind RCA.

KBM- coeficientul bonus-malus. Acesta este un coeficient care reduce sau mărește costul poliței în funcție de rata accidentelor din perioada de asigurare anterioară. Companiile de asigurări folosesc informațiile AIS RSA pentru a aplica acest coeficient atunci când încheie un contract de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto cu asiguratul. AIS este o bază de date unificată în care toate companiile de asigurări transmit informații, astfel coeficientul bonus-malus va fi valabil pentru asigurat atunci când contactează orice companie de asigurări. Tabelul de calcul KBM este prezentat mai jos.

Procedura de aplicare a coeficientului bonus-malus

Există 13 clase, fiecare dintre ele corespunde unui anumit coeficient (CBM). Ele sunt prezentate în tabelul de mai jos.

Celor care sunt asigurați pentru prima dată li se atribuie clasa 3. Corespunde coeficientului KBM=1. În rest, clasa se atribuie la sfârșitul perioadei de asigurare.

Noua clasă depinde de clasa anterioară (la începutul perioadei de asigurare) și de numărul de evenimente asigurate. Trebuie să găsiți un rând în tabel cu clasa dvs. la începutul ultimei perioade și o coloană corespunzătoare numărului de accidente din vina dumneavoastră pentru ultima perioadă. La intersecția lor va fi indicată noua ta clasă.

Dacă conduceți fără accidente, clasa dvs. va crește cu 1 în fiecare an, ceea ce oferă o creștere anuală a reducerii de 5%. Clasa maximă oferă o reducere de 50%.

Să ne uităm la un exemplu. Să presupunem că ați fost asigurat pentru prima dată și ați primit clasa 3. Pe parcursul anului ați avut 2 evenimente asigurate. Găsim o linie cu clasa 3 și o coloană corespunzătoare a două plăți de asigurare. La intersecție se află clasa M. Găsiți linia cu clasa M și coloana „Coeficient”. Pentru clasa M, coeficientul este 2,45 (prezentat în tabel).

Clasa la începutul perioadei anuale de asigurare	Coeficient	Clasa la sfarsitul perioadei anuale de asigurare, tinand cont de prezenta evenimentelor asigurate survenite in perioada de valabilitate a contractelor anterioare de asigurare obligatorie
Clasa la începutul perioadei anuale de asigurare	Coeficient	0 plăți de asigurare	1 plata asigurarii	2 plăți de asigurare	3 plăți de asigurare	4 sau mai multe plăți de asigurare
M	2,45	0	M	M	M	M
0	2,3	1	M	M	M	M
1	1,55	2	M	M	M	M
2	1,4	3	1	M	M	M
3	1	4	1	M	M	M
4	0,95	5	2	1	M	M
5	0,9	6	3	1	M	M
6	0,85	7	4	2	M	M
7	0,8	8	4	2	M	M
8	0,75	9	5	2	M	M
9	0,7	10	5	2	1	M
10	0,65	11	6	3	1	M
11	0,6	12	6	3	1	M
12	0,55	13	6	3	1	M
13	0,5	13	7	3	1	M

Cum este util calculatorul OSAGO?

Calcularea asigurării obligatorii de răspundere civilă auto pe un calculator vă permite să aflați costul poliței înainte de a contacta compania de asigurări. Cunoscând în prealabil costul exact al poliței, te vei proteja de impunerea unei asigurări suplimentare ascunse.