Dom Hrana Što je račun po viđenju u banci. Depoziti po viđenju i oročeni depoziti. Zašto je deponentu potreban takav depozit?

Hrana

Što je račun po viđenju u banci. Depoziti po viđenju i oročeni depoziti. Zašto je deponentu potreban takav depozit?

Specifičnost rada bankarskih institucija je takva da najveći dio njihovih sredstava nisu vlastita, već posuđena sredstva.

Na jednostavan način, to je naš novac koji u obliku depozita donosimo u banku.

A borba za njih odvija se ozbiljna.

Banke su prisiljene smišljati nove i nove atraktivne ponude, tarife, uvjete.

Vrlo je teško razumjeti ovu raznolikost banaka i ponuđenih depozita.

Prvo što trebate učiniti je odlučiti što vam je potrebno.

Stoga često uspoređuju oročeni depozit i depozit po viđenju.

Međutim, to je u osnovi pogrešno, jer imaju potpuno različite svrhe korištenja: zarada na kamatama - u prvom slučaju, i prikladno korištenje svog novca - u drugom.

Depoziti po viđenju su univerzalni depoziti koji nisu ograničeni u iznosima, rokovima i upravljanju sredstvima na njima.

Depoziti po viđenju su najlikvidniji depoziti

Depoziti po viđenju omogućuju klijentu korištenje sredstava položenih na njega u bilo kojem trenutku na njegov zahtjev. Glavna prednost ovih depozita je visoka likvidnost i mogućnost korištenja kao sredstva plaćanja. Nedostatak je prilično niska kamata u usporedbi s oročenim depozitima.

Glavne karakteristike depozita po viđenju su:

sredstva se mogu povući djelomično ili u cijelosti u bilo kojem trenutku;
novac se može podići u gotovinskom i bezgotovinskom obliku;
za takve depozite banka je dužna održavati određenu razinu rezervi u Centralnoj banci.

Ove značajke određuju postupak korištenja sredstava i obračun kamata na ovu vrstu depozita. U praksi se kamate na depozite po viđenju obračunavaju dnevno na stanje računa koje se fiksira na kraju radnog dana.

To znači da ako klijent uplati 100 USD tijekom dana i zatim podigne 200 USD, kamata će biti obračunata na iznos koji će biti na računu na kraju dana trgovanja. Kapitalizacija kamata na depozite po viđenju provodi se prema ugovoru, u pravilu jednom mjesečno.

Ova vrsta depozita je zanimljiva jer ugovor ne sadrži atribute kao što su iznos depozita i rok povrata depozita. Postoji samo kamatna stopa, vremenska osnovica za obračun kamate i rok važenja ugovora nakon kojeg se isti može produžiti.

Primjer obračuna, obračuna i kapitalizacije kamata

Razmotrite postupak izračuna, obračuna i kapitalizacije kamata na primjeru.

Recimo da je 15. ožujka klijent sklopio ugovor i položio 10.000 dolara na depozit po viđenju.

Prema odredbama ugovora, banka obračunava kamatu klijentu na stanje na računu po kamatnoj stopi od 7% godišnje, uz mjesečnu kapitalizaciju, vremenska baza za obračun kamate je 365 dana, a ugovor ističe 15.06. .

Poslovanje klijenta po depozitnom računu je sljedeće:

29. ožujka klijent je položio 1.000 USD na račun,
21.04 klijent je uplatio 1500 USD,
12.05 podigao 3700 USD s računa,
05.06 priložio 500 dolara.

Obračun kamata i stanja na računu će izgledati ovako:

Između 15. ožujka i 28. ožujka (14 dana), na saldo od 10.000 USD obračunat će se kamata na temelju dnevne kamatne stope jednake:

7% / 365 = 0,019178%

Iznos obračunate kamate za ovo razdoblje bit će:

10000 * 14 * 0,00019178 = 26,85 USD

U periodu od 29.03 do 14.04 (17 dana), stanje gotovine na računu će biti 11.000 američkih dolara (10.000+1.000).

Iznos kamate za ovo razdoblje bit će:

11000 * 17 * 0,00019178 = 35,86 USD

Dana 15. travnja, kamata nakupljena do tog trenutka u iznosu od (26,85 + 35,86) 62,71 američkih dolara bit će kapitalizirana i odobrena na račun klijenta.

Dakle, stanje će biti 11062,71 USD. U periodu od 15.04 do 20.04 (6 dana) iznos obračunate kamate će biti:

11062,71 * 6 * 0,00019178 = 12,73 USD

U periodu od 21.04 do 11.05 (21 dan) stanje na računu će biti 12562,71 američkih dolara (11062,71+1500), a iznos obračunate kamate za ovo razdoblje:

12562,71 * 21 * 0,00019178 = 50,59 USD

Od 12.05 do 14.05 (3 dana) stanje na računu će biti 8862,71 američkih dolara (12562,71 - 3700), a iznos obračunate kamate:

8862,71 * 3 * 0,00019178 = 5,10 USD

Dana 15. svibnja obračunate kamate u iznosu od 68,42 USD (12,73+50,59+5,10) bit će kapitalizirane i stanje na računu će iznositi 8931,13 USD (8862,71+68,42).

Od 15.05 do 04.06 (21 dan) iznos obračunate kamate će biti:

8931,13 * 21 * 0,00019178 = 35,97 USD

U periodu od 05.06 do 14.06 (10 dana) stanje na računu će biti 9431,13 američkih dolara (8931,13 + 500), a iznos obračunate kamate:

9431,13 * 10 * 0,00019178 = 18,09 USD

Dana 15. lipnja bit će zadnja kapitalizacija kamata, a stanje na računu bit će:

9431,13 + 35,97 + 18,09 = 9485,19 USD

Po isteku roka važenja ugovora o oročenju depozita po viđenju, kamata na stanje sredstava na računu se ne obračunava.

Izvor: allfi.biz

Koja je stopa potraživanja na depozit

Prilikom odabira isplativog bankovnog depozita za čuvanje i povećanje vlastitih sredstava, štediše se rijetko usredotočuju na standardnu bankovnu kamatnu stopu, ali uzalud. Koristi se za istoimene depozite ili se obračunava po prijevremenom primitku oročenog depozita.

Morate obratiti posebnu pozornost na veličinu stope potražnje jer o tome ovisi isplativost vašeg depozita u slučaju da morate hitno podići novac. O nekakvih obećanih 6-9% godišnje nećete niti razmišljati, kamate će se preračunavati iz oročenog u depozit po viđenju.

Zašto tako nizak postotak

Veličinu takve stope određuju banke neovisno, međutim, u većini slučajeva to je 0,01% godišnje. Odmah se postavlja pitanje zašto je taj postotak tako mizeran.

Članak 837. Građanskog zakonika Ruske Federacije propisuje da depoziti po viđenju nemaju ograničenja u uvjetima pohrane i izdaju se klijentu na prvi zahtjev. Ovakva situacija se bankama nikako ne sviđa, jer kada prima sredstva u depozite, banka ih mora aktivno plasirati, investirati i ostvarivati dobit.

A kako uložiti novac klijenta kada se on u svakom trenutku može vratiti po njih? Zbog toga je kamata po viđenju toliko niska i toliko se razlikuje od kamate na oročeni depozit, kada su ugovorom propisani određeni uvjeti i rok čuvanja sredstava.

Na temelju toga banka odlučuje kako uložiti sredstva kako bi ostvarila maksimalnu dobit. Što je depozit dulje otvoren, postotak će biti veći. To je očito, jer će banka moći koristiti novac klijenta dugoročno, a ne unutar 6-12 mjeseci.

Štoviše, prema Građanskom zakoniku Ruske Federacije, banke imaju puno pravo jednostrano promijeniti kamatnu stopu, povećavajući ili spuštajući njezinu veličinu. Istina, u isto vrijeme, bankarska organizacija mora obavijestiti deponente o tome.

Visina kamatne stope propisana je u svim tipskim ugovorima za otvaranje bankovnog depozita. Primjenjuje se zbog nepoštivanja uvjeta držanja sredstava u banci.

Neke banke idu na trikove koji su korisni klijentima. Na primjer, pri otvaranju oročenog depozita na 1 godinu, ugovor može sadržavati klauzulu o izračunu kamatne stope u slučaju prijevremenog primitka depozita do 181 dana. Nakon 181 dana kamata se ne može ponovno obračunavati. Sve su nijanse individualne, ovisno o ponudama određenih banaka.

Stoga je bolje razjasniti postoje li takve prednosti kao što su kamate po viđenju do određenog vremenskog razdoblja za držanje sredstava na depozitu.

Prosječna kamatna stopa u velikim ruskim bankama

Pogledajmo kamate na depozite iste vrste u različitim bankama, a također saznajte veličinu stope "Na zahtjev", koja prijeti u slučaju prijevremenog zatvaranja depozita:

Unatoč razlikama u kamatama na oročene depozite, kamata po viđenju je fiksna i minimalna u sve 4 bankarske organizacije.

No, postoje banke koje nude vrlo povoljne kamatne stope na depozite po viđenju u iznosu od 5% pa čak i 7% godišnje, no je li u njima sigurno držati novac, drugo je pitanje. Banke koje nude više stope uključuju MDM-bank, IntechBank, Mosstroyekonombank itd.

Kako izračunati prihod po danu

Primjer izračuna dohotka na zahtjev u Sberbank of Russia. Zamislimo situaciju: otvorili ste depozit „Dopuna” s kapitalizacijom kamata, položili 100.000 rubalja na razdoblje od 1 godine uz 6,43% godišnje. Novac na depozitu ležao je 150 dana, a vama je hitno trebao cijeli iznos. Odete u Sberbank of Russia, jednostrano raskinete ugovor i tražite povrat novca.

Prema uvjetima ovog depozita, svaki rani zahtjev za sredstvima tijekom prvih 6 mjeseci oročenja zadovoljava se obračunskom stopom potraživanja, to jest 0,01% godišnje. U tom slučaju kamata se preračunava bez kapitalizacije.

Da biste saznali točan iznos sredstava koji dospijevaju za 150 dana, morate ih izračunati pomoću formule:

(A x B x C) /D = prihod

gdje je A iznos depozita,
B je postotak podijeljen sa 100,
C - broj dana polaganja u depozit,
D je broj dana u godini.

Zamjenom potrebnih podataka u tablici dobivamo taj prihod = (100 000 x 0,0001 x 150) / 365.

Nakon što smo napravili male matematičke izračune, dobit ćemo iznos od 4 rublja 10 kopejki.

To je upravo prihod koji ćete dobiti ako prijevremeno vratite novac po stopi po viđenju, akumuliranoj za 150 dana držanja sredstava na depozitu.

Svoje izračune možete provjeriti pomoću kalkulatora depozita na našoj web stranici. Samo trebate unijeti kamatu na zahtjev u postotku te datum početka i završetka ulaganja.

Ukoliko biste takav depozit podigli nakon 6 mjeseci, tada bi kamata na depozit bila značajnija i iznosila bi 2/3 standardne stope na depozit, uzimajući u obzir iznos i rok oročenja.

Ako krenemo od početne stope od 6,43% godišnje, tada će 2/3 ove brojke biti 4,286% godišnje. Na taj postotak bi se ponovno obračunavale kamate na depozit nakon 181 dana držanja sredstava u banci.

Ukupni iznos koji se plaća nakon 200 dana depozita bit će 102.348 rubalja, od čega su 2.348 rubalja kamate. Izračuni su napravljeni prema istoj formuli, samo su se promijenile kamate i broj dana oročenja.

Slažem se, fenomenalna razlika u usporedbi s 4,10 rubalja. Kako ne biste upali u nevolje, bolje je odabrati depozite s povoljnim uvjetima za prijevremeni raskid ugovora. Još je bolje odabrati banke s visokom stopom potražnje.

Izvor: "investor100.ru"

Depozit po viđenju, poznat i kao tekući bankovni račun

Depozit po viđenju je vrsta depozita u banci koju deponent može zatvoriti (uzeti natrag od banke) u cijelosti ili djelomično u bilo koje vrijeme za njega na prvi zahtjev.

Ova ključna točka je pogodna za deponenta, ali nije pogodna za banku. Stoga, za razliku od depozita, banke ili ne plaćaju kamate na depozite po viđenju ili ih drže na minimalnoj razini: od djelića postotka do 1-3%.

I klijenti banaka to razumiju, pa otvaraju depozit po viđenju ne da bi na njemu zaradili u obliku kamata. Potreban im je isključivo kao tekući (poravnalni) bankovni račun za tehničke operacije s novcem na njemu.

Dakle, može se koristiti jednostavno za držanje novca u banci, prijenos novca u nju (i iz nje) s (na) druge račune (na primjer, depozite), za plaćanje računa za režije, za kupovinu na Internetu itd.

Prema terminologiji ustaljenoj u bankarskoj praksi, depozit po viđenju za fizičke osobe može se nazvati i tekućim računom u banci, a za pravne osobe, tvrtke, organizacije, društva i dr. Ovo je bankovni račun.

Kako tekući bankovni račun može biti koristan pojedincu (običnom deponentu):

Držati novac kod kuće.
Vršiti bankovne transfere na nju (i s nje) na tuđe vlastite/tuđe račune iste ili drugih banaka.
Svoj tekući bankovni račun možete dopuniti u bilo kojem trenutku.
S takvog računa možete podići dio novca ili čak sav novac u bilo kojem prikladnom i potrebnom trenutku. Stoga, usput, prilog se zove: "Na zahtjev".
Na stanje takvih depozita mogu se obračunati kamate. Čak i ako su sićušni, još uvijek su lijepi.
Za depozite po viđenju u bankama može se izdati plastična kartica.
Zahvaljujući tome, novac s tekućeg računa možete podizati na bankomatu, a ne svaki put posebno ići u banku zbog toga.
Osim toga, sigurnosno je sa sobom bolje nositi plastičnu karticu (kao sredstvo pristupa tekućem računu u banci) nego veću količinu gotovine.

Izvor: "vbogatstvo.com"

Bankovni depozit "Na zahtjev": prednosti i značajke

Pitanje isplativog ulaganja sredstava bilo je i bit će relevantno u situaciji nestabilnog tržišnog gospodarstva. Mnoge banke nude velik broj depozitnih programa koji se razlikuju po kamatama, rokovima depozita, mogućnostima prijevremenog povlačenja sredstava s depozitnog računa, minimalnom iznosu depozita itd.

Važna točka u ugovoru o depozitu je mogućnost prijevremenog povlačenja novca s računa u hitnim slučajevima.

Prema ovom paragrafu, mogu se razlikovati dvije vrste doprinosa:

oročenje (na određeno vrijeme bez mogućnosti povlačenja),
depozit po viđenju.

Što je

Depozit po viđenju jedan je od najpopularnijih štednih uloga koji vam omogućuje da u bilo kojem trenutku bez obavijesti banci podignete svoja sredstva sa svog depozitnog računa i iskoristite ih za svoje potrebe.

U tom slučaju moguće je povući kako cijeli iznos depozita, tako i određeni dio. Prema uvjetima ugovora o depozitu, moguće je povlačenje cjelokupnog iznosa depozita i postojanje obveznog stanja na depozitnom računu u određenom iznosu.

Ova vrsta depozita bit će najoptimalnija ako niste sigurni kada bi vam točno mogla zatrebati sredstva ili se jednostavno bojite za sigurnost svog novca i niste sigurni u stabilnost banke. Osim toga, deponent može brže reagirati na sve promjene tržišne situacije u zemlji povlačenjem novca s računa i ulaganjem u valutu s rastućim tečajem ili perspektivnu industriju.

Karakteristična značajka depozita po viđenju je kamatna stopa koja je niža nego kod ostalih vrsta depozita.

Ako je banka certificirana da može određeno vrijeme raspolagati sredstvima deponenta, tada se ta sredstva mogu koristiti za obavljanje profitabilnih financijskih transakcija bez rizika njihovog hitnog povlačenja iz optjecaja.

Sukladno tome, u ovom će slučaju stopa na depozit biti znatno viša nego na depozit po viđenju, kada je rizik povlačenja novca iz optjecaja dovoljno visok.

Osobitosti

Mogućnost otvaranja depozita u nacionalnoj valuti, američkim dolarima, eurima ili viševalutnog depozita.
Minimalni iznos depozita je 10 novčanih jedinica valute u kojoj je položen.
Račun se može povući u bilo kojem trenutku kao cijeli iznos depozita, ili njegov dio. Istodobno, sredstva se mogu podići u gotovini i bezgotovinskom obliku bez ikakvih kazni. Postoji i mogućnost dopune računa.
Kamata će se obračunavati na cjelokupni iznos depozita, uzimajući u obzir iznos nadopune od trenutka nadopune.
Predviđena je kapitalizacija kamata, odnosno kamata se pribraja iznosu depozita, nakon čega će se na povećani iznos depozita obračunavati kamata.
Kamata na depozit obračunava se mjesečno i iznosi 0,1% od iznosa depozita za tekuće razdoblje.
Depozitni račun može se koristiti i u druge svrhe: za tekuće obračune, prijenos novca, naknade, naknade, isplate mirovina i druge transakcije. Rok trajanja depozita po viđenju nije ograničen.
Ako je banka članica programa osiguranja depozita, za sve depozite u njoj jamči Udruga za osiguranje depozita koja štedišama nadoknađuje iznos depozita u slučaju oduzimanja dozvole za rad ili stečaja banke.

Za otvaranje depozitnog računa u banci potrebno je ispuniti ugovor o depozitu i položiti sredstva na račun.

Izvor: "oaookb.ru"

Depozit po viđenju - prednosti i nedostaci

Danas nitko nije iznenađen prisutnošću kredita ili depozitnog bankovnog računa. Raznorazni uvjeti za dobivanje, kamate, uvjeti mogu vam se obiti o glavu. Svatko može izabrati banku ili račun po svom ukusu, a razni obećani bonusi cure sline.

Jedina mana, primjerice, običnog depozitnog računa je nemogućnost podizanja novca s računa prije isteka oročenja.

Izuzetak je tzv. depozit po viđenju. O njemu i bit će riječi.

Depozit po viđenju je redoviti bankovni depozit koji se može primiti od kreditne institucije u bilo koje prikladno vrijeme. Novac možete dobiti od banke putem uplatnice, čeka ili u gotovini.

Koja je korist

Neosporne prednosti depozita po viđenju su nepostojanje ograničenja u uvjetima depozita i mogućnost povlačenja sredstava u bilo kojem trenutku na zahtjev klijenta. Takav depozit pogodan je za bezgotovinska plaćanja, prijenos novca i općenito za poslovanje. Jednostavnost otvaranja i korištenja takvog priloga je očita

Za razliku od klasičnih depozitnih računa, u ovom slučaju klijent neće morati položiti minimalni iznos depozita, a broj naknadnih gotovinskih depozita je neograničen.

Dakle, ovaj depozit može postati nevjerojatno zgodan financijski instrument, neka vrsta elektroničkog novčanika za bezgotovinsko plaćanje u bilo kojem trenutku, samo na zahtjev njegovog vlasnika.

Jedini problem

Za takav prikladan način pohranjivanja sredstava, klijent banke morat će platiti jednu neugodnost. Nedostatak depozita po viđenju je izuzetno niska kamatna stopa koja praktički ne donosi značajnije promjene na računu svog vlasnika.

Stoga, kada otvarate depozitni račun, trebali biste odlučiti o svrsi polaganja novca. Ako je cilj akumulirati gotovinu, tada stopa od 0,1% godišnje nije najbolje rješenje. Čak i unatoč činjenici da su neke banke spremne klijentu dati visok postotak, on je još uvijek znatno niži od običnog depozita.

Međutim, ovaj nedostatak više je nego nadoknađen praktičnošću i visokom fleksibilnošću računa, koji su već spomenuti. Kao zaključak, može se tvrditi da unatoč svojim nedostacima, depoziti po viđenju redovito služe kao instrument namire ili pogodan način za pohranu novca.

Ali općenito nema smisla uspoređivati klasični depozit i depozit po viđenju. Obje vrste depozita služe različitim svrhama.

Depoziti po viđenju Sberbank of Russia

Nakon analize mnogih dostupnih depozitnih ponuda u smislu ocjene i potrošnje među ruskim stanovnicima, došli smo do zaključka da bi jedna od najboljih opcija bila depozit po viđenju.

Od ostalih opcija koje nudi Sberbank, depozit po viđenju je najtraženiji među štedišama. Prednost takvog depozitnog ulaganja je u tome što štedišama omogućuje ne samo štednju, već i akumulaciju novčane dobiti.

Depozit po viđenju

Za podnošenje zahtjeva u Sberbank za stvaranje depozita po viđenju, deponent mora imati samo jednu putovnicu sa sobom. U jednoj od regionalnih podružnica Sberbanke, budući deponent sastavlja potreban ugovor o upitniku, a zatim nadopunjuje novootvoreni račun preko blagajne banke minimalnim iznosom.

Iz demokratskih pogleda, uprava banke odlučila je ne postavljati visoku cifru minimalnog ulaganja. Na primjer, u početku će biti dovoljno 10 rubalja Ruske Federacije, ali ako trebate uložiti u stranoj valuti, tada će minimalni iznos za vas biti 5 dolara.

Važno je napomenuti da će banka zamrznuti minimalni iznos kako bi mogao biti trajno prisutan na računu do isteka ugovora o depozitu.

Sberbank otvara depozitne račune na zahtjev u bilo kojoj valuti po želji klijenta.

Istovremeno, klijent može koristiti račun za obavljanje raznih financijskih transakcija. To mogu biti i obračuni i plaćanja za razne usluge, kao i primanje sredstava iz različitih izvora i obavljanje svih vrsta novčanih transakcija.

Ova ponuda Sberbanka u prošlosti je bila zamjena za plastične kartice. Rok valjanosti depozita po viđenju nije vremenski ograničen, a ako postoji štedna kartica, njen vlasnik ima mogućnost njome upravljati sljedećih deset godina, koje se počinju računati od trenutka izdavanja.

Upravo je ova nekretnina postala glavno obilježje razlikovanja od druge ponude banke - "Univerzalnog" depozita. Kamata prijavljena na depozit obračunat će se tromjesečno na raspoloživi iznos u tom trenutku.

Univerzalni depozit

Govoreći o popularnosti depozita, ne treba zaboraviti da je Ruska štedionica pokazala izvanredna postignuća. Usluge koje banka pruža aktivno su i uspješno tražene među stanovništvom. To vrijedi i za "Univerzalni" depozit. Ovo je trenutno najpoznatija depozitna ponuda banke.

Za otvaranje depozita "Universal" svaki klijent može podnijeti zahtjev u poslovnici banke s putovnicom. Proces otvaranja depozita je besplatan iu najkraćem mogućem roku.

Opet se vraćamo na činjenicu da je deponent u mogućnosti obavljati bilo kakve novčane transakcije na svom računu.

Veličina depozitne stope na ovaj depozit je samo 0,01% godišnje. Ovdje se jasno vidi da je to najgora opcija za akumulaciju kapitala. Iz toga slijedi da je depozit po viđenju, da će "Universal" biti dobro rješenje samo za pohranjivanje postojećih financija, što se može smatrati udobnim alatom za stanovnike Rusije.

Dakle, glavna prednost ovih načina ulaganja je očuvanje kapitala i njegovo korištenje u slučaju potrebe. Osim toga, Sberbank sveto održava stare tradicije koje ovoj banci mogu jamčiti visoku razinu ugleda i pouzdanosti.

Kreiranjem Univerzalnog depozita, štediša Sberbank može povući željeni iznos sredstava u njemu pravom trenutku. Ugovor vrijedi 5 godina od dana sklapanja.

Ukoliko klijent ima želju za produljenjem trajanja ugovora, depozit se može produžiti.

Važno je da banka ne naplaćuje proviziju za pruženu uslugu i održavanje. Postoji samo jedan uvjet: ako je račun klijenta primio sredstva iz druge banke od drugih osoba, tada će se po primitku sredstava 1% primljenog iznosa povući na račun.

Izvor: "depoziti.su"

Prednosti depozita po viđenju

Za mnoge naše sunarodnjake postalo je uobičajeno povjeravati akumuliranu ušteđevinu financijskim institucijama. Svojim kupcima nude širok izbor zanimljivih ponuda.

Često se iz tolikog obilja ponuđenih financijskih proizvoda javlja problem izbora. Ne možete odabrati nešto određeno, oči vam samo pobjegnu - kamate, redovita obračunavanja, vrijedni darovi, kapitalizacija i još mnogo toga.

Tradicionalni depozit je ulaganje sredstava na strogo utvrđeno razdoblje tijekom kojeg se novac ne može povući, inače se gubi sav profit.

S takvim depozitima sve je sasvim jasno - na tržištu su već dugo i o njima je napisano mnogo financijskih članaka, tako da ne zahtijevaju detaljno razmatranje. Danas ćemo govoriti o još jednom proizvodu financijskog tržišta - depozitu po viđenju.

Kome odgovara

Utvrdit ćemo kome odgovara ova vrsta štednje, kao i istaknuti glavne prednosti i nedostatke ovih depozita.

Počnimo s činjenicom da depozit po viđenju nema značajnih ograničenja nametnutih u vremenu plasmana sredstava. Pod uvjetima ulaganja sredstava, financijska institucija izdaje depozit na prvi zahtjev deponenta.

Novac položen na depozite po viđenju banke koriste za razne transfere na oročene depozite, kartične račune, bezgotovinske transfere, dividende, plaće, transfere, mjenjačke poslove i drugo.

Također treba naglasiti da financijske institucije imaju pravo promijeniti kamatnu stopu na takve depozite bez dogovora sa deponentom, odnosno jednostrano. To morate imati na umu prilikom otvaranja depozita po viđenju.

Stručnjaci za financijska tržišta napominju da su kamatne stope takvih depozita vrlo niske - stopa je uvijek niska, često je općenito minimalna, otprilike 0,1% godišnje.

U posljednje vrijeme postoji tendencija povećanja visine kamatnih stopa na depozite po viđenju. Mnoge banke zaračunavaju prilično ozbiljne kamate na ove vrste depozita, au isto vrijeme stope su još uvijek znatno niže nego na tradicionalne oročene depozite.

Osim toga, kamata se obračunava ili na kraju tekućeg mjeseca ili na dan zatvaranja depozita. Određeni uvjeti za obračun kamata obvezno su propisani ugovorom.

Stručnjaci savjetuju otvaranje ove vrste depozita onima koji žele slobodno koristiti sredstva depozita bez raznih ograničenja - u bilo koje vrijeme tijekom razdoblja plasmana.

Depozit po viđenju je vrsta univerzalnog depozita-novčanika, koji nema ograničenja u veličini početnog uloga, određenim iznosima, kao ni u vremenu uplate dodatnih uloga i korištenju sredstava iz depozita.

Prednosti

U slučaju raskida ugovora i zatvaranja depozita, deponentu pripada obračunata kamata pod bilo kojim okolnostima. Prilično niska kamatna stopa je objašnjenje za sve ove opcije.
Stručnjaci također ističu da depoziti po viđenju imaju vrlo fleksibilne uvjete.
Prilikom otvaranja ovih depozita nije potreban određeni minimalni iznos novca, za razliku od klasičnih oročenih depozita, štoviše, nema ograničenja u visini dodatnih uloga - prihvaćaju bilo koji iznos, učestalost uplate također nije ograničena - vi može napraviti po vlastitom nahođenju.
Sve transakcije zaduženja provode se u okviru preostalog iznosa depozita koji se nalazi na računu u trenutku uplate. Ova okolnost govori u prilog ovim depozitima u usporedbi s većinom oročenih depozita kod kojih se terećenje obavlja tek nakon raskida ugovora.
Deponent može dobiti sredstva na zahtjev, bez obzira na to koliko je vremena prošlo od datuma otvaranja depozita.
Depozit po viđenju može se otvoriti u mnogim financijskim institucijama u Rusiji.
Sberbank nudi izdavanje takvog depozita ne samo u ruskim rubljama, već iu dolarima, funtama, eurima i valutama drugih zemalja.
Da biste otvorili depozit, morate platiti ulaznu naknadu, čiji je iznos čisto simboličan i iznosi otprilike deset rubalja. Doprinos je moguće uplatiti i u drugoj valuti.
Bezgotovinski oblik dopune računa nema ograničenja za uplatu dodatnih sredstava.

Mana

Nerealno je ostvariti dobit na takvom depozitu jer je kamata 0,01 posto godišnje, bez obzira na valutu depozita.

Ishod

Ukratko, možemo istaknuti postojeće nedostatke i prednosti depozita po viđenju. Glavni nedostatak ovih depozita je kamatna stopa koja je blizu nule.

Ali takav depozit se ne koristi za akumulaciju sredstava, on ima nešto drugačiju svrhu.

Ovaj financijski proizvod savršen je za ljude koji svoja akumulirana sredstva ne vole držati kod kuće i koji ne mogu točno reći kada će im taj novac trebati. Takav će klijent cijeniti sve navedene prednosti depozita po viđenju.

Izvor: "hostingkartinok.com"

Depoziti po viđenju: namjena, vrste

Depozitni poslovi su poslovi privlačenja sredstava na depozitne račune.

Tijekom provedbe depozitnog posla obavljaju se sljedeći poslovi:

otvaranje i upis depozitnog računa,
privlačenje sredstava u depozit,
povlačenje sredstava iz depozita,
obračun kamata na depozit i njihovo plaćanje od strane klijenta,
povrat sredstava na depozit,
zatvaranje depozitnog računa.

Privučena sredstva jedna su od sastavnica temelja na kojem se banke razvijaju i postižu uspjeh.

Depozitni (depozitni) poslovi posebna su stavka bilance banke. Sposobnost privlačenja značajnih sredstava svjedoči o profesionalnosti menadžmenta i povjerenju klijenata u banku.

Upravo na temelju depozitnog poslovanja poslovnih banaka formira se velika većina njihovih sredstava koja se koriste u svrhu kratkoročnog i dugoročnog kreditiranja poslovnih subjekata i stanovništva.

Formiranje depozitne baze na širokoj strukturnoj osnovi korištenjem različitih alata i izvora prikupljanja sredstava omogućuje održavanje potencijala banke u smislu obavljanja aktivnih operacija na odgovarajućoj razini, kao i fleksibilno odgovaranje na financijske potrebe klijentele.

Depoziti po viđenju su sredstva koja klijent može podići u bilo kojem trenutku bez prethodne obavijesti banci.

Računi po viđenju pravnih osoba

Računi po viđenju otvaraju se kako bi njihovi vlasnici mogli nesmetano primati i trošiti novčana sredstva pohranjena u banci za namirenja svojih komercijalnih poslova i plaćanje tekućih troškova.

Oni se, ovisno o prirodi i vlasništvu sredstava koja se drže na računima, razvrstavaju u:

sredstva na obračunskim, tekućim, proračunskim računima poduzeća i organizacija različitih oblika vlasništva;
sredstva na posebnim računima za čuvanje novčanih sredstava raznih gospodarskih namjena;
vlastita sredstva poduzeća namijenjena kapitalnim ulaganjima koja se vode na posebnim računima;
sredstva u naseljima;
potražna stanja na korespondentnim računima za obračune s drugim bankama;
sredstva lokalnih proračuna;
potražna stanja sredstava na računima inozemnih korespondentnih banaka.

Sa svojih obračunskih i tekućih računa poduzeća i organizacije:

platiti svoje troškove vezane uz obračune s dobavljačima, izvođačima, proračunom i izvanproračunskim fondovima,
podizanje novca za isplatu plaća i putnih troškova zaposlenicima,
izvršiti ostala potrebna plaćanja.

Za ove račune:

prihodi od prodaje proizvoda i usluga poduzeća,
ostala plaćanja se vrše prema pravnim osobama - vlasnicima ovih računa,
gotovina koju poduzeća polože na svoj bankovni račun se odobrava.

Osim toga, na obračunskim i tekućim računima pravnih osoba može se kreditirati:

iznos kredita koji su im odobreni,
ulozi dioničara (sudionika) poduzeća u njihov odobreni kapital,
iznose depozita i kamata koje banke plaćaju poduzećima za korištenje posuđenih sredstava,
kazne, gubici i druga novčana primanja u bezgotovinskom i gotovinskom obliku.

Depoziti po viđenju uključuju:

Tekući račun je jedinstveni račun na kojem se evidentiraju sve transakcije banke s klijentom.
Ovaj račun odražava:
1. s jedne strane bankovni krediti i sva plaćanja u ime klijenta,
2. s druge strane, sredstva primljena na račun u obliku transfera, depozita, otplate kredita i drugo.
Takvi se računi otvaraju pouzdanim klijentima, prvoklasnim zajmoprimcima u znak posebnog povjerenja.

Korespondentni račun - ne mogu ih otvoriti pojedinci ili poduzeća, otvaraju ih isključivo za kreditne organizacije od strane središnje banke zemlje ili drugih kreditnih organizacija.
Dijele se na:
1. LORO računi (računi otvoreni kod ove banke),
2. NOSTRO (otvoren u korespondentnim bankama).
Posebni kartični računi - otvaraju se za vlasnike bankovnih plastičnih kartica.
Trošenje sredstava s posebnog kartičnog računa provodi se:
1. unutar limita potrošnje (za plastične kartice banke za poravnanje),
2. ili u granicama kreditne linije i limita potrošnje odobrenog vlasniku računa (za plastične kartice kreditne banke).

Glavna prednost ove skupine depozita je njihova visoka likvidnost. Njihovi vlasnici u svakom trenutku mogu koristiti novac na računima po viđenju.

Značajke depozitnog računa po viđenju:

prvo, novac se polaže ili povlači na ovaj račun u dijelovima iu cijelosti, bez ograničenja;
drugo, dopušteno je podizanje gotovine s ovog računa na propisani način.

Glavni nedostaci depozita po viđenju:

prvo, za njihove vlasnike - odsutnost plaćanja kamata na računu (ili vrlo mali postotak);
drugo, za banku - potreba za većom operativnom rezervom za održavanje likvidnosti (zbog potencijalne mogućnosti povlačenja novca s računa po viđenju).

Definicija "depozita po viđenju", njihove specifičnosti i podjela

Definicija 1

Depozit po viđenju je takav depozit kod kojeg klijent ima pravo, bez obavještavanja banke, u bilo kojem trenutku na sredstva koja može podići u cijelosti ili djelomično bez gubitka obračunatog prihoda.

Trajanje takvog sličnog programa nije ograničeno. Dakle, sredstva na depozitnom računu klijenta mogu biti sve dok ih on ne zatraži od banke.

Specifičnosti takvog depozita su sljedeće:

sredstva se polažu i povlače u dijelovima iu cijelosti bez ograničenja;
Gotovinu je moguće podnijeti na način propisan zakonom.

Kao nedostatke, vrijedi napomenuti:

za vlasnika - bez naknade u obliku kamata na računu ili vrlo malog postotka;
za samu banku potreba za većom operativnom rezervom radi održavanja likvidnosti.

Depoziti po viđenju klasificirani su prema svojoj prirodi i vlasništvu nad sredstvima koja se nalaze na računima:

sredstva na tekućim, obračunskim, proračunskim računima poduzeća i organizacija različitih oblika vlasništva;
sredstva na posebnim računima za držanje novčanih sredstava raznih gospodarskih namjena;
vlastita sredstva poduzeća koja su namijenjena kapitalnim ulaganjima i vode se na posebnim računima;
sredstva u naseljima;
korespondentni računi banaka koji su otvoreni kod RCC-a ili kod korespondentnih banaka za jednostrane i međusobne obračune;
sredstva lokalnih proračuna;
potražna stanja sredstava na računima inozemnih korespondentnih banaka.

Korespondentni račun koji jedna banka otvori kod druge banke naziva se "nostro" račun, a korespondentni račun koji vodi ista banka, ali za drugu banku, obično se naziva "loro" račun . Otvaranje takvih računa provodi se na temelju ugovora zaključenih između tih banaka. Ugovorima se utvrđuju uvjeti funkcioniranja računa, kao i popis operacija koje se po njima provode. No plaćanja s takvih računa, kao i s računa običnih klijenata, moraju se obavljati u granicama raspoloživosti sredstava na njima ili se može odobriti prekoračenje.

Napomena 1

Vrste depozita po viđenju uključuju takve specifične račune kao što su prekoračenje i tekući računi.

Prekoračenje je račun kod kojeg se, prema ugovoru između klijenta i banke, smatra mogućim zaduženje u određenom iznosu ako iznos zaduženja na računu prelazi iznos stanja sredstava – to označava zaduživanje zajam. Za takav račun karakterističnije je kreditno stanje.

Pod tekućim računom podrazumijeva se jedinstveni račun koji odražava cjelokupni skup poslovanja banke s klijentom. Izvođač uključuje:

bankovni krediti i sva plaćanja prema uputama klijenta;
sredstva koja se knjiže na račun u obliku transfera, primitaka, otplate kredita i sl.

Potražno stanje pokazuje da klijent ima vlastita sredstva, dugovno stanje, odnosno da ima posuđenih sredstava u optjecaju, a vlasnik računa djeluje kao dužnik banke po kreditu.

Dakle, dugovno stanje je osnova da banka zaračunava kamate u korist klijenta, a na dugovno stanje zaračunava kamate u korist banke kao za kredit. Naravno, kamate u korist banke su veće nego u korist vlasnika računa.

Depozitima po viđenju banka rješava problem ostvarivanja dobiti, jer je to najjeftiniji izvor, uz minimalne troškove servisiranja obračunskih i tekućih računa klijenata. Za mnoge poslovne banke depoziti po viđenju zauzimaju najveći udio u strukturi privučenih sredstava.

Definicija "oročenih depozita", njihove specifičnosti i podjela

Definicija 2

Oročeni depoziti su depoziti koje banke privlače na određeno vrijeme.

Polog se vrši na rok od nekoliko dana do 5 godina. Obično je vremenski okvir sljedeći:

3 mjeseca;
6 mjeseci;
9 mjeseci;
12 mjeseci;
18 mjeseci.

Oročeni depoziti se ne koriste za tekuće uplate, njihova je svrha povećati početni iznos. Ako se otkrije želja za promjenom iznosa depozita, vlasnik takvog depozita mora ga raskinuti, povući i ponovno registrirati svoj depozit pod novim uvjetima.

Napomena 2

U slučaju prijevremenog raskida, deponent sredstava lišen je kamate predviđene ugovorom djelomično ili u cijelosti. Obično se u takvim situacijama kamata smanjuje na iznos kamata plaćenih na depozite po viđenju.

Visina naknade klijentu na oročeni depozit ovisi o:

termin;
iznosi depozita;
ispunjavanje uvjeta ugovora od strane investitora.

Stope ovise o politici središnje banke zemlje i o samoj poslovnoj banci. Štoviše, što je duže razdoblje ulaganja, to je viša kamatna stopa.

Oročeni depoziti uključuju:

depoziti sa i bez ograničenja minimalnog iznosa;
neopoziv depozit - bez mogućnosti jednostranog povlačenja;
opozivi depozit – s mogućnošću jednostranog opoziva;
polog koji se može nadopuniti - daje pravo na nadopunjavanje dodatnim doprinosima s određenom učestalošću;
depozit koji se ne može popuniti;
depozit uz fiksnu kamatnu stopu tijekom cijelog roka;
depozit s fiksnom, rastućom "progresivnom" kamatnom stopom tijekom vremena;
depozit s kamatnom stopom koja nije fiksna tijekom oročenja;
kapitalizirani depoziti - na njima iznos obračunate kamate povećava iznos glavnog depozita.

Depozit po viđenju je jedinstvena bankarska ponuda koja vam omogućuje podizanje sredstava sa vašeg računa u bilo kojem trenutku bez ograničenja rokova i iznosa. Dakle, klijent banke ima stalan pristup novcu položenom na depozit.

Kako bi klijentu osigurala takve uvjete, banka nudi minimalnu kamatnu stopu na depozite po viđenju, koja najčešće iznosi samo 0,01%. Stopa je minimalna i na takvom depozitu nije moguće zaraditi. Postavlja se pitanje koja je korist od takvog depozita za banku i za deponenta? Krenimo redom.

Koliko su isplativi depoziti po viđenju?

Da bismo razumjeli koliko depozit po viđenju može biti isplativ, prvo analizirajmo njegovu bit. Gotovinski depoziti po viđenju u bankama imaju sljedeće karakteristike:

sredstva su apsolutno likvidna i mogu se povući u dijelovima ili u cijelosti na zahtjev klijenta u bilo koje prikladno vrijeme;
sredstva se mogu povući ili prenijeti na drugi račun;
ova vrsta depozita obvezuje banku da drži rezervu na određenoj razini u Središnjoj banci Ruske Federacije.

Druga značajka depozita po viđenju je način obračuna kamata. Ovaj postupak se provodi redovito, a kamata se obračunava na stanje sredstava na depozitnom računu na kraju bankarskog dana. Dakle, ako su sredstva najprije položena na račun tijekom dana, a zatim je dio i podignut, kamata se obračunava samo na stanje iznosa koji je na računu na kraju transakcijskog dana.

Učestalost kapitalizacije obračunate kamate na depozit određuje se pojedinačno, ovisno o ponudi banke. Kapitalizacija se može provoditi mjesečno, jednom kvartalno ili jednom godišnje. Neke banke daju klijentu mogućnost da sam odabere učestalost, u nekim financijskim i kreditnim institucijama takav izbor ne postoji te su uvjeti za sve štediše isti. Na našoj web stranici postoji kalkulator prihoda od depozita, gdje možete izračunati postotak ukupnog iznosa depozita.

Uzimajući u obzir značajke depozita, odredit ćemo koristi za deponenta i za banku, koje su različite za svaku od strana.

Pogodnosti suradnika

Glavna korist za deponenta je potpuna likvidnost sredstava i mogućnost korištenja sredstava u bilo kojem trenutku bez obavještavanja banke o tome.

Prednosti ove vrste ulaganja uključuju:

Pojednostavljena procedura otvaranja depozita. Za prijavu su vam potrebni samo osobni dokument, prijava utvrđenog obrasca i novčana sredstva uz uvjet ograničenja akontacije.
Ograničenja u visini doprinosa praktički nema. Neke banke postavljaju minimalni prag za otvaranje računa, postoje ponude bez ograničenja.
Mogućnost otvaranja računa u bilo kojoj valuti koja odgovara klijentu (američki dolari, euri, švedske krune, funte sterlinga, švicarski franci, japanski jeni, danske krune, kanadski dolari). U nekim bankama izbor valuta je ograničen, informirajte se unaprijed.
Besplatno vođenje računa i mogućnost samostalnog odlučivanja kada i koliko novca prebaciti na račun ili podići.

Pogodnosti banke

Uzimajući u obzir specifičnosti djelatnosti banaka, glavna korist za financijsku i kreditnu organizaciju je primitak sredstava u obliku depozita, koji se kasnije mogu koristiti za ulaganje i povećanje povrata kapitala.

Depozit po viđenju za banku je najjeftiniji izvor sredstava na koji se obračunava minimalna kamata. Unatoč postojećim rizicima povlačenja novca s računa klijenta u bilo kojem trenutku, takva transakcija je još uvijek korisna za banku. Štoviše, prema statistici, deponenti još uvijek ostavljaju novac na računu dosta dugo, tijekom kojeg banka uspijeva povećati kapital i ostvariti svoje pogodnosti. Banke usmjeravaju likvidne depozite na:

formiranje gotovine;
kupnja kratkoročnih državnih vrijednosnih papira;
kratkoročni krediti ili prekoračenja.

Koje banke nude depozite po viđenju? Bankovne kamate

Većina banaka u Ruskoj Federaciji nudi otvaranje depozita po viđenju. Kamatna stopa za sve je u pravilu određena na minimalnoj razini od 0,01%. Ostali uvjeti banaka na depozite malo se razlikuju.

Za usporedbu smo odabrali najveće banke Ruske Federacije, koje su pouzdane i kojima klijenti vjeruju. Iz tablice je vidljivo da je kamatna stopa na depozite za sve financijske i kreditne institucije ista. Neke banke mogu postaviti ograničenja na početni iznos depozita za otvaranje depozita. Također imajte na umu da banke prakticiraju drugačiji pristup kapitalizaciji kamata na iznos depozita.

Banka	Minimalni iznos, rubalja	Obračun kamata	Kamatna stopa, %
Sberbank iz Rusije	bez granica	kvartalno	0,01
VTB	100 000	kvartalno	0,01
Sovcombank	bez granica	godišnje	0,01
Tinkoff	50 000	mjesečno	0,01
Istočna obala	50 000	mjesečno/tromjesečno/godišnje	0,01
Alfa banka	bez granica	kvartalno	0,01

Depozit po viđenju u Sberbanci

Sberbank nudi otvaranje depozita "na zahtjev" u bilo kojoj valuti pogodnoj za klijenta. Nema ograničenja na iznos početnog depozita, ali minimalno stanje na računu mora biti najmanje 10 rubalja ili 5 američkih dolara. Kamata se obračunava kvartalno.

Za otvaranje depozita potrebno je kontaktirati bilo koju poslovnicu banke u vašoj regiji. Za sklapanje ugovora sa sobom je potrebno imati putovnicu državljanina Ruske Federacije i novčani iznos koji je potrebno položiti na račun. Po želji, račun se može nadopuniti bez ograničenja u bilo kojem trenutku, kao i povlačenje sredstava.

Napominjemo da se depozit „Na zahtjev” u stranoj valuti ne može otvoriti u svim poslovnicama banke, stoga je preporučljivo unaprijed provjeriti dostupnost usluge u poslovnici koja se nalazi u vašoj regiji.

Depozit po viđenju u VTB

VTB je otvorio Depozit po viđenju u iznosu od 100 000 rubalja ili više, uz tromjesečnu kapitalizaciju i plaćanje kamata tijekom 91 dana. Uvjeti depozita i mogućnost nadopune bez ograničenja.

Na službenim stranicama banke trenutno nema podataka o depozitu. Da biste razjasnili uvjete registracije i dobili savjet, obratite se najbližoj poslovnici VTB-a ili nazovite telefonsku liniju.

Depozit po viđenju u Sovcombank

Sovcombank sastavlja depozit "na zahtjev" samo u državnoj valuti Ruske Federacije. Nema ograničenja u iznosu početnog depozita. Kamata se obračunava od trenutka uplate do dana kada vlasnik povuče sredstva. Kamata se plaća jednom godišnje, zadnji radni dan banke. Također je moguće platiti kamatu na dan povlačenja novca uz ponovni izračun stvarnog vremena skladištenja sredstava.

Nakon što ste razumjeli značajke depozita na zahtjev, poznavajući prednosti i nedostatke, možete s pouzdanjem odlučiti trebate li ovu vrstu depozita osobno. Imajte na umu da ćete morati žrtvovati visoke kamate na depozit.

Prilikom odabira bankarske institucije za otvaranje depozita obratite pozornost na uvjete koje banka nameće jer se oni mogu razlikovati u različitim financijskim institucijama.

Depoziti po viđenju smatraju se vrlo popularnom bankarskom uslugom koja omogućuje držanje osobne štednje na depozitnom računu uz mogućnost slobodnog pristupa sredstvima. Takvi se depoziti rijetko koriste za povećanje kapitala, ali su izvrstan način za sigurno pohranjivanje sredstava.

Ako otvorite depozit po viđenju, u bilo kojem trenutku možete nadopuniti svoj račun i podići traženi iznos. Takve usluge imaju niz značajki, prednosti i nedostataka, o kojima ćemo detaljnije govoriti kasnije.

Takve bankarske usluge mogu pomoći u nekoliko slučajeva. Pokušat će detaljnije razmotriti situacije kada je vrijedno otvoriti depozit po viđenju.

Uvjeti za depozite po viđenju

Uvjeti otvaranja i korištenja depozita po viđenju bitno se razlikuju od oročenih depozita. Takav depozit može se otvoriti s minimalnim paketom dokumenata.

Istodobno, deponent može u bilo kojem trenutku produžiti valjanost računa. Ako postoji minimalno ograničenje iznosa stanja na računu, tada se u slučaju kršenja tog ograničenja račun može zatvoriti prije roka.

Koja je razlika između depozita po viđenju i oročenih depozita

Depoziti po viđenju bitno se razlikuju od oročenih depozita:

prihod deponenta od takvih depozita bit će minimalan, budući da banka ne može predvidjeti iznos prihoda od privučenih sredstava;
deponent ima priliku nadopuniti depozitni račun u bilo kojem trenutku;
Možete povući sredstva sa svog računa u bilo kojem trenutku bez kazne.

Ako se oročeni depoziti obično koriste za povećanje kapitala, onda se depoziti po viđenju otvaraju, u većini slučajeva, za pohranu ili akumulaciju novčanih sredstava.

Kako otvoriti depozit?

Ova usluga se ne može koristiti u svrhu zarade na kamatama, jer je stopa, u slučaju otvaranja depozita po viđenju, minimalna.

Glavne prednosti

Depoziti po viđenju imaju mnoge prednosti. Ova financijska usluga vrlo je popularna među štedišama iz nekoliko razloga.

Nedostaci depozita po viđenju

Depoziti po viđenju imaju ne samo prednosti, već i nedostatke koji se kriju u karakteristikama ove usluge.

Niska kamatna stopa. Prihodi deponenta pri korištenju ove financijske usluge neće biti veliki. Dobit od minimalne kamatne stope praktički neće biti vidljiva, ali takvi depoziti ne služe za povećanje kapitala, već za akumulaciju i pohranu sredstava.
Rizik od gubitaka zbog inflacije. Minimalna kamatna stopa praktički ne nadoknađuje gubitke od male godišnje inflacije, au slučaju značajnih oscilacija stopa može doći do velikih gubitaka. Ako oročeni depoziti daju štedišama mogućnost osiguranja ulaganja od takvih rizika, onda takva mogućnost nije predviđena za depozite po viđenju.

Također, neki programi predviđaju mogućnost prijevremenog povlačenja s mogućnošću uštede kamata. Stopa u takvoj situaciji može biti na razini od 4-7% godišnje.

Unatoč niskoj kamatnoj stopi, depoziti po viđenju vrlo su popularni među klijentima mnogih ruskih banaka. Ovi programi depozita omogućuju deponentima da svoj novac drže na sigurnom bankovnom računu s lakim pristupom.

Dobra alternativa oročenom depozitu je depozit kojemu možete pristupiti u bilo kojem trenutku. Svaka od ovih vrsta pohrane novca ima svoje prednosti i nedostatke. Da biste saznali koji je bolji, morate shvatiti što je depozit po viđenju.

Glavne karakteristike

Depozit po viđenju je iznos novca koji povjeravate banci, a koji na prvi zahtjev možete dobiti natrag u cijelosti ili u dijelovima. Povrat se može izvršiti u gotovini, čekom, bankovnom doznakom.
Ta se sredstva drže na računu banke za poravnanje i koriste se za obračune između poduzeća ili financiranje tekućih troškova stanovništva.
Značajke i sastav takve štednje vrlo su promjenjivi.
Glavni nedostatak depozita po viđenju je vrlo niska kamatna stopa ili njezin nedostatak. Ako je svrha otvaranja računa akumulacija dobiti, tada vas stopa od 0,1% vjerojatno neće zadovoljiti. U te svrhe prikladniji je nekakav ugovor o štednji.

Prednosti ove vrste depozita

Takvi depoziti imaju vrlo visoku likvidnost. Novac s takvog računa povlači se ili polaže na njega u dijelovima iu cijelosti. Vlasnik može izvršiti operaciju s povlačenjem novca u bilo koje vrijeme koje mu odgovara u skladu s pravilima Središnje banke Rusije.

Kamata na depozite po viđenju obračunava se jednokratno - na početku kalendarske godine. Što trebate znati o ovim uštedama:

Nema ograničenja za bilo kakve transakcije s novcem.
Provizija financijskoj instituciji za korištenje računa naplaćuje se prema strogo utvrđenoj tarifi.
Gotovo je nemoguće zaraditi na ovoj vrsti ulaganja. Stopa na njemu je vrlo niska ili nikakva. Naglasak je na dostupnosti sredstava.
Banka koja vam je otvorila depozit redovno uplaćuje doprinose u rezervni fond Centralne banke.
Ugovor o ovoj vrsti depozita ne predviđa koncepte kao što su veličina depozita i razdoblje povrata.

Depozit po viđenju je vrlo jednostavan za otvaranje i korištenje. Ovo je posebno pogodno za poduzeća i poslovne krugove. U ovom slučaju banka ne zahtijeva minimalni početni depozit, a iznos nadopune vašeg računa može biti apsolutno bilo koji. Lako se može nazvati "elektronički novčanik".

Bolje ga je koristiti kao alat za izračun ili kao jednostavno skladište novca koji vam može zatrebati u bilo kojem trenutku. Zato pitanje koji je polog bolji - klasični ili na viđenje - jednostavno nema smisla, jer služe za različite svrhe.

Depoziti po viđenju omogućuju bankama značajnu dobit, jer predstavljaju najjeftiniji resurs, a održavanje tekućih i obračunskih računa klijenata zahtijeva najmanje troškove. U mnogim financijskim strukturama ova vrsta doprinosa je najznačajnija u mehanizmu prikupljanja sredstava.