Acasă Încuietori Asigurare de depozit pentru persoane fizice. Istoricul asigurării depozitelor. Când pot refuza să plătească?

Încuietori

Asigurare de depozit pentru persoane fizice. Istoricul asigurării depozitelor. Când pot refuza să plătească?

este un program de asigurare și protecție nu numai a depozitelor persoanelor care își păstrează economiile personale în Sberbank.

Orice persoană, care desfășoară cutare sau cutare tip de activitate profesională, primește în mod regulat o anumită sumă de recompense financiare pentru aceasta. Pentru a se proteja de atacurile criminale și pentru a nu pierde ceea ce au câștigat, mulți oameni preferă să-și păstreze banii în companii bancare. În acest caz, banca asigură protecția și siguranța finanțelor.

Sberbank practică asigurarea cu un motiv. Chestia este că orice persoană dorește să aibă o resursă financiară sigură. Cu cât o companie bancară oferă mai multe garanții clienților săi, cu atât este mai mare popularitatea sa. În consecință, un număr mai mare de persoane interesate vor apela la serviciile unei astfel de instanțe.

Păstrarea banilor în siguranță este ceea ce interesează cel mai mult pe toată lumea.

De la structura bancară, inițiatorii investițiilor se așteaptă, în primul rând, plăți de asigurări pentru situații dificile de viață neprevăzute. Pentru a-i interesa pe oameni, companiile bancare oferă o gamă destul de largă de condiții pentru economisirea nu doar a finanțelor investite, ci și a plăților în cazul unor circumstanțe neprevăzute. Astfel, companiile atrag mai mulți bani pentru utilizarea lor.

Reguli fundamentale

Recurgând la această metodă de investiție, o persoană are posibilitatea de a face injecții financiare în bugetul personal în cazul unei tulburări de sănătate sau a dificultăților financiare. Conform prevederilor și normelor speciale actuale, proprietarul unui astfel de pachet are garantat să primească o anumită sumă de bani în cazul dificultăților vieții.

Desigur, o persoană va suporta costuri suplimentare pentru furnizarea unor astfel de servicii, dar această abordare o va scuti de grijile legate de viitorul său.

De menționat că acest serviciu are limite de timp. Până în prezent, un astfel de decalaj este de o sută șaptezeci și cinci de zile. Perioada își începe calculul din momentul primirii coletului. Desigur, oricine poate extinde ulterior un astfel de serviciu, dar acest lucru va necesita costuri suplimentare.

Valoarea compensației plătite direct depinde de valoarea depozitului. Adică, cu cât investesc mai mult, cu atât pot obține mai mult. Un astfel de pachet poate fi primit atât personal, cât și de la distanță folosind un dispozitiv mobil sau computer.

De menționat că normele actuale definesc situații în care nu va fi posibilă obținerea asigurării de la o persoană interesată:

dacă vătămarea sau vătămarea a fost primită în timpul conducerii în stare de ebrietate;
probleme apărute după un dezastru natural;
o persoană și-a încălcat sănătatea, fiind izolată de societate.

În timpul în care banii se află în cont, se percepe un anumit procent pe aceștia, care reprezintă întreaga sumă a plăților de asigurare.

Carcasă de protecție specială

Când o persoană primește plăți financiare pentru implementarea activităților sale profesionale, el, desigur, dispune de ele la propria discreție. Pe ele poate achiziționa lucruri și valori sau poate investi în orice proiecte de natură comercială. Dar au fost și rămân cel mai popular mod de a economisi banii câștigați.

Când transferă bani către o autoritate bancară pentru păstrare, o persoană dorește adesea să știe ce se va întâmpla cu economiile sale în cazul unei morți subite. Bineînțeles că poate să joace pe siguranță și să întocmească în prealabil ultima declarație de voință, menționând în ea tot ce a dobândit, inclusiv contribuțiile. Adică, după moartea sa, rudele și prietenii vor deveni proprietarii tuturor finanțelor.

Companiile bancare, la rândul lor, au început să ofere asigurări nu numai în caz de vătămare sau boală, ci și în caz de moarte subită a deponentului. În astfel de situații neplăcute, nu numai finanțele investite vor merge către potențialii beneficiari. De asemenea, vor primi plăți suplimentare în legătură cu pierderea unei persoane dragi.

Este demn de remarcat o nuanță importantă. Solicitanții vor avea o astfel de oportunitate numai dacă la momentul decesului proprietarului fondurilor perioada de valabilitate a serviciului nu a expirat. Pentru a preveni acest lucru, deponentul va trebui să renegocieze constant un acord de natură adecvată cu societatea bancară.

Vei fi interesat

Din 2003, ca mecanism de protecție a depozitelor bancare ale cetățenilor din Rusia, a fost introdus un sistem de asigurare a depozitelor în numerar. Ideea asigurării se bazează pe plăți rapide de la o sursă financiară independentă a depozitelor cetățenilor în cazul încetării activității băncii.

În Rusia, o astfel de sursă financiară independentă este Agenția de Asigurare a Depozitelor înființată în 2004. Scopul principal al Agenției este gestionarea întregului sistem de asigurare a depozitelor. În cadrul Băncii Centrale a Rusiei, a fost creat și funcționează un fond pentru asigurarea de stat obligatorie a depozitelor persoanelor fizice, a cărui completare creează o anumită bază financiară pentru întregul sistem de asigurări.

Fondul este completat pe cheltuiala contribuției statului imobiliar și a contribuțiilor de rezervă ale băncilor care desfășoară activități licențiate în Federația Rusă. Introducerea unei astfel de rezerve este o condiție prealabilă pentru autorizarea activităților băncii.

Contribuțiile la rezervă sunt aceleași pentru bănci și sunt plătite trimestrial. Cuantumul primelor de asigurare este stabilit în Agenție de către Consiliul de Administrație și se calculează pe baza coeficientului rezervelor obligatorii. Acum, mărimea rezervei este de 0,1% din mărimea medie a depozitelor asigurate ale deponenților bănci pentru ultimul trimestru.

Valoarea asigurării obligatorii a depozitelor bancare ale persoanelor fizice

La sfârșitul anului 2014, pe baza legii relevante, a fost stabilită o nouă dimensiune. Anterior, era egal cu 700,0 mii de ruble. Acum, suma asigurării obligatorii a depozitelor cetățenilor este de 1,4 milioane de ruble. Aceasta înseamnă că toate depozitele efectuate de o persoană în limita acestei sume (mai puțin și egale cu 1,4 milioane de ruble) sunt supuse asigurării obligatorii.

Fondurile care depășesc această limită nu sunt asigurate.

În consecință, fondurile care depășesc limita la încetarea activității băncii nu vor fi returnate imediat deponentului.

Puteți obține returnarea acestor fonduri parcurgând anumite proceduri care necesită timp.

Pentru a evita bătăi de cap inutile, fondurile planificate pentru depozit pot fi distribuite și depuse în mai multe bănci în rate. Depozitele în diferite bănci de la un deponent sunt asigurate fără restricții privind numărul de bănci.

Precizăm că nu toate depozitele bancare ale cetățenilor pot fi asigurate. Nu fac obiectul asigurării:

Depozite la purtător;
Fonduri din conturile antreprenorilor care nu au statut de persoană juridică, dar conturile sunt deschise pentru tranzacții în scop profesional. Acest lucru se aplică adesea notarilor și avocaților;
Bani pe managementul încrederii băncii;
Depozite efectuate în sucursalele străine ale băncilor rusești;
Bani în conturi electronice care trec prin operațiuni bancare, dar care nu au detalii bancare;
Conturile „metal” (contabilizarea metalelor prețioase), de obicei exprimate în uncii sau grame, dar nu în ruble.

Cum să afli dacă depozitul este asigurat?

Nu este necesar să se încheie acorduri separate pentru asigurarea depozitelor bancare. Acest proces este reglementat numai de aplicarea legii privind asigurarea depozitelor persoanelor fizice, emisă la 23 decembrie 2003 sub numărul 177-FZ.

A afla dacă banca ta se află pe lista membrilor sistemului de asigurare a depozitelor este destul de simplu. Acest lucru ar trebui făcut deja în momentul depunerii fondurilor în cont. Toate băncile rusești licențiate sunt a priori participanți la sistem. Puteți verifica participarea băncii dumneavoastră la sistem examinând informațiile din secțiunea relevantă de pe site-ul Agenției Ruse de Asigurare a Depozitelor.

Evenimente asigurate

Înainte de a lua în considerare mecanismul plăților pentru asigurarea depozitelor, să definim ceea ce este considerat un eveniment asigurat. Când într-o zi nu ți-ai văzut banca în registrul Agenției de Asigurare a Depozitelor, se pune întrebarea - este excluderea din registru un eveniment asigurat? Probabil da.

De fapt, principalul motiv pentru excluderea unei bănci din această listă este încetarea activității băncii, adică revocarea licenței acesteia de a efectua orice operațiuni bancare. De asemenea, se află moratoriul impus băncii pentru obligațiile sale.

Conform Legii federale privind asigurarea depozitelor, un eveniment asigurat are loc în ziua în care actul Băncii Centrale a Rusiei este pregătit să revoce o licență bancară sau în ziua în care se impune băncii un moratoriu pentru a satisface creanțele creditorilor.

Reamintim că Agenția de Asigurare a Depozitelor este responsabilă pentru rambursarea fondurilor deponenților.

Aici ar trebui să meargă deponenții ale căror bănci și-au încetat activitatea. Aceleași probleme pot fi tratate de băncile agenți care acționează în numele agenției și care există pe cheltuiala acesteia.

Ar trebui să ne contactați imediat, deoarece există anumite intervale de timp. Dacă banca trece printr-o procedură de faliment, contestația trebuie scrisă înainte de finalizarea procedurii.

În al doilea caz - impunerea unui moratoriu asupra băncii - deponenții ar trebui să acționeze până în ziua în care se încheie moratoriul.

Documente necesare

Mai departe, sub cuvântul bancă vom înțelege băncile în care s-a produs oricare dintre evenimentele asigurate. Agenția trimite informații despre procedura de acceptare a documentelor de la cetățenii care au efectuat depozite la bancă direct către bancă, le publică în Buletinul revistei Băncii Rusiei și le plasează pe sursele oficiale ale Băncii Centrale a Rusiei și ale Agenție pe internet.

Băncile sunt obligate să trimită la Agenție registrele deponenților față de care are obligații. După aceea, Agenția trimite informații deponenților în mod individual în termen de 30 de zile.

Documente pe care solicitantul trebuie să le depună pentru restituirea fondurilor din depozite:

Declarație scrisă cu semnătură personală. Formularul de cerere este stabilit de Agenție
Pașaportul solicitantului
În cazul în care contractul de depozit a fost încheiat pe baza altor documente de identificare, sunt prezentate detaliile acestui document

În cazul în care solicitantul este moștenitorul contribuabilului, este necesar să se prezinte documente care confirmă dreptul de a moșteni fondurile.

În cazul în care solicitantul nu poate depune cererea la bancă pe cont propriu, cererea poate fi făcută de reprezentantul său în baza unei împuterniciri notariale.

Documentele pot fi predate personal în mâinile funcționarilor care sunt autorizați să primească și să ia în considerare documente. De asemenea, un set de documente poate fi trimis prin posta sau prin intermediul unei expeditii.

Mecanismul de plată

Deponentului, la apariția unui eveniment de asigurare, suma depozitului este garantată a fi returnată, dar nu depășește 1,4 milioane de ruble. Dacă o persoană are mai multe depozite într-o singură bancă, atunci asigurarea este distribuită proporțional între toate depozitele și, în total, nu depășește 1,4 milioane de ruble.

De exemplu, o persoană a făcut un depozit în valoare de 950,0 mii de ruble. și există un card bancar pe care îi sunt transferate salariile. Când a avut loc evenimentul asigurat, în contul de card existau fonduri în valoare de 432,0 mii de ruble. Conform legii, deponentul va fi rambursat prin asigurare pentru 100% din sumele din ambele depozite, deoarece în total acestea se ridică la 1,382 milioane de ruble.

Excepție este un cont deschis de o persoană fizică pentru operațiuni cu imobiliare. Astfel de conturi - escrow - la momentul evenimentului asigurat sunt acoperite de asigurare în 100% din suma care nu depășește 10,0 milioane de ruble. O astfel de rambursare se face separat de alte depozite bancare.

Atunci când un deponent are depozite în bănci diferite, compensația se calculează separat pentru fiecare.

Adică, în fiecare bancă, deponentul poate solicita daune de până la 1,4 milioane de ruble.

În cazul unui depozit în valută într-un depozit rusesc, în perioada evenimentului asigurat, contul în valută este convertit în ruble la cursul curent și rambursat în echivalentul rublei.

La rambursarea depozitelor bancare se ia in considerare si dobanda acumulata la data producerii evenimentului asigurat. Să presupunem, folosind același exemplu, cu un depozit de 950,0 ruble. Contribuția s-a făcut cu 10% pe an, exact acum un an. Chiar dacă depozitul se face pe 5 ani, se va rambursa doar dobânda acumulată pe un an, i.e. 95 mii. În acest caz, deponentului i se va rambursa 1045,0 mii ruble.

Dacă o persoană a fost creditată în aceeași bancă, atunci la momentul rambursării depozitului, soldul datoriei de împrumut este dedus din suma totală a asigurării.

Dacă în perioada unui eveniment asigurat contribuția unei persoane (cu sau fără dobândă) depășește limita, deponentul va primi doar 1,4 milioane de ruble. Dar are dreptul de a solicita rambursarea sumei rămase din depozit și dobândă, urmând procedura stabilită de legile relevante ale Federației Ruse.

Procedura de compensare

Agenția efectuează plăți pentru asigurarea obligatorie a depozitului în termen de trei zile lucrătoare de la depunerea de către solicitant a documentelor necesare. În acest caz, după producerea evenimentului asigurat, trebuie să treacă cel puțin 14 zile.

La luarea în considerare a documentelor, deponentului i se dă un extras din registrul obligațiilor bancare, care indică valoarea restituirii fondurilor din depozite.

Plățile pot fi rambursate în numerar sau prin transfer în orice cont bancar al clientului.

Video despre asigurarea depozitelor bancare ale persoanelor fizice din Rusia:

Asigurarea depozitelor de către stat în actualul 2019 se va face după același principiu ca și până acum. În legătură cu ultimele evenimente din viața economică a țării noastre, și anume privarea de licențe a câtorva zeci de bănci, mulți deponenți sunt interesați de valoarea exactă a returnării garantate a fondurilor.

Vă reamintim că, conform legii „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă” atunci când o organizație bancară își lipsește licența de a efectua operațiuni de credit, deponenților li se va restitui investițiile în valoare de 100%, dar nu mai mult decât suma asigurată, adică. 1.400.000 de ruble.

În cazul în care suma totală a fondurilor din conturile și depozitele dvs. în această companie bancară a depășit această sumă, atunci intrați la rând. După ce proprietatea deținută de bancă este vândută și datoriile către creditorii prioritari sunt rambursate, se pot face plăți suplimentare.

Dacă deponentul avea mai multe conturi într-o bancă falimentară, atunci compensația va fi plătită proporțional cu dimensiunea acestora. Indiferent de monedă, plățile se fac în ruble și, de obicei, încep nu mai târziu de 3-4 săptămâni de la data evenimentului asigurat.

Există câteva schimbări care au avut loc din 2016:

În cazul în care depozitul dvs. a fost deschis într-o valută străină, plățile compensatorii vor fi efectuate în ruble la cursul Băncii Centrale, care este valabil în ziua în care clientul solicită;
Plățile se datorează acum nu numai persoanelor fizice, ci și persoanelor juridice;
Suma asigurării include nu numai plata inițială, ci și dobânda acumulată;
Dacă ați făcut un depozit, a cărui sumă a depășit 1,4 milioane de ruble, atunci puteți primi mai întâi suma garantată de stat și apoi, în ordinea priorității, să revendicați soldul după vânzarea proprietății băncii.

Este important să înțelegeți că dobânda se percepe conform contractului. Dacă a fost lunar, atunci veți primi o plată inițială +% pe durata depozitului. Dacă acumularea trebuia să fie la sfârșitul termenului, care nu a apărut încă, atunci rata va fi utilizată „La cerere”.

Dacă banca la care ați făcut depozitul și-a pierdut licența, nu te panica. În termen de 14 zile, acolo este numit un management temporar, precum și o bancă agent care se va ocupa de returnarea fondurilor.

Un mesaj despre cine a transferat obligațiile organizației în care ați fost deservit anterior va apărea pe site-ul său oficial, precum și pe site-ul DIA. După aceea, va trebui să contactați cea mai apropiată sucursală a companiei specificate cu un act de identitate și un acord bancar pentru deschidere.

Dacă ați solicitat un împrumut în aceeași instituție bancară, atunci obligațiile dumneavoastră vor fi reduse cu suma depozitului dumneavoastră și vor fi, de asemenea, transferate către banca agentului. În același timp, vi se poate oferi să plătiți datoria înainte de termen, în condiții preferențiale, de exemplu, la o rată redusă.

Pentru debitori: este important ca până când veți primi detalii noi, să vă abțineți de la plăți, pentru că banii nu pot merge „nicăieri”. Dacă totuși doriți să efectuați o altă plată a împrumutului, asigurați-vă că păstrați o chitanță care confirmă această operațiune.

Sunt toate depozitele supuse asigurării?

Din pacate, nu. Veti putea primi compensatii pe depozitele obisnuite pe numele dumneavoastra, pe salariu, pensie si alte conturi destinate primirii de tot felul de plati.

Ce nu va fi asigurat de stat:

conturi de depozit la purtător (certificate de economii);
conturi de metal depersonalizate (OMS);
monedă electronică;
depozite transferate la bancă pentru administrarea încrederii;
depozite de investiții;
conturi situate în sucursale din străinătate.

De asemenea, trebuie amintit că nu toate organizațiile bancare cooperează cu DIA, deoarece acesta este un serviciu plătit, iar deponenții nu tuturor companiilor pot primi plăți nici. Prin urmare, dacă intenționați să faceți un depozit în 2019, asigurați-vă că întrebați un specialist dacă depozitul dvs. va fi asigurat, o listă cu astfel de bănci poate fi găsită pe site-ul oficial al Băncii Centrale a Rusiei.

02.11.16 Depozite Sberbank din Rusia dobândă

Sberbank a oferit clienților săi un nou depozit, The Most Valuable, care este programat să coincidă cu cea de-a 175-a aniversare a băncii. Depunerea se poate face în perioada 11 octombrie – 30 noiembrie 2016 inclusiv.

Clienții care au deschis un depozit se pot conecta gratuit la programul de asigurare a depozitului protejat și pot primi acoperire de asigurare împotriva accidentelor pentru 100.000 de ruble. Este valabil 175 de zile de la data aderării la programul de asigurare. Pentru prima dată, Sberbank oferă acoperire de asigurare clienților care au deschis un depozit.

Ratele dobânzii aplicabile depozitului „Cel mai valoros”:

Rata maximă a dobânzii la produs va fi de 8% pe an. Rata maximă la depozitele liniilor de bază și online la Sberbank este în prezent de 6,85% pe an.

Depozitul „Cel mai valoros” poate fi plasat la toate sucursalele Sberbank care deservesc persoane fizice, în banca Internet, în aplicația mobilă online sau în dispozitivele Sberbank cu autoservire.

Condiții de bază pentru depozitul „Cel mai valoros”: