Fiecare persoană se confruntă cu nevoia de a transfera fonduri către parteneri de afaceri, rude sau prieteni. Prin urmare, trebuie să cunoașteți câteva dintre nuanțele care se referă la transferurile interbancare.
Mai întâi trebuie să definiți conceptul de transferuri interbancare. Vorbim despre tranzacții care au loc între diferite instituții financiare. Tranzacțiile se efectuează prin internet sau prin intermediul caselor de casă. Este greu de supraestimat importanța tranzacțiilor financiare în cauză, care economisesc oamenilor timp și bani.
Pentru mulți oameni, întrebarea rămâne Cât durează transferul de bani între bănci?
Clienții pot studia toate condițiile din contract, care se referă la menținerea unui cont bancar. Totodata, este important de retinut ca societatea de credit si financiara este obligata sa finalizeze tranzactia in cel mult o zi bancara din momentul in care clientul o solicita. Norma este reglementată de articolul 849 din Codul civil.
Pentru a se asigura împotriva litigiilor, băncile indică faptul că termenele pot dura până la 5 zile. În realitate, tranzacția este mult mai rapidă.
Pentru a trimite bani într-un alt cont bancar, clientul trebuie să:
- utilizați banca de internet sau contactați sucursalele unei instituții financiare;
- Navigați prin detaliile bancare.
Detaliile transferului includ:
- identificatorul băncii (BIC);
- numărul de cont (combinație de 20 de cifre);
- prenumele destinatarului (numele persoanei juridice).
În cele mai multe cazuri transfer între bănci efectuate pe un cont de card. Pentru a finaliza operația, este suficient să cunoașteți doar numărul plasticului. Un număr de cont este necesar în cazuri rare. Viteza tranzacției nu depinde de tipul de plată, și anume de card sau cont personal.
Cele mai profitabile sunt tranzacțiile care se efectuează prin intermediul internetului bancar. Acest lucru se datorează faptului că procesul este complet automatizat.
Utilizatorul serviciului își asumă întreaga responsabilitate pentru tranzacție.
Comoditatea constă în accesul non-stop la serviciu, capacitatea de a salva șabloane, serviciile bancare mobile. În medie, un transfer interbancar va costa 1,5% - 2% din sumă.
Cele mai profitabile sunt transferurile interne, adică tranzacțiile între conturile unei bănci. De exemplu, multe instituții financiare nu percep comisioane de transfer.
RAPID. permite milioanelor de oameni de pe tot globul să transfere rapid fonduri, indiferent de instituția bancară. Rețeaua include mii de bănci, care sunt unite într-un sistem comun de telecomunicații conceput pentru transferuri internaționale.
Sistemul oferă clienților multă comoditate și suficient de mic termen pentru transferul de bani între bănci tari diferite. Tranzacțiile prin intermediul S.W.I.F.T. comise de persoane fizice si juridice.
Federația Rusă are și propria sa rețea de telecomunicații de bănci, cunoscută sub numele de Rosswift. Sistemul include aproximativ o jumătate de mie de companii de credit și financiare. Sistemul de coduri unice include nu numai bănci, ci și o serie de alte comunități. Include:
- brokeri;
- corporații de investiții;
- depozitari etc.
Toți participanții la sistem pot transfera fonduri într-un format internațional, precum și pot face schimb de mesaje.
Tradus din engleză de către S.W.I.F.T. înseamnă eficiență. Utilizarea sistemului internațional permite fiecărei persoane să transfere orice sumă de fonduri aproape oriunde în lume. pentru că transfer bancar minimizat, prin S.W.I.F.T. trece peste 75% din toate calculele.
Transferurile sunt disponibile pentru adulți, rezidenți și nerezidenți ai Federației Ruse.
Avantajul S.W.I.F.T. este că clienții pot transfera sume practic nelimitate. În același timp, tranzacțiile mari pot ridica întrebări din partea autorităților de reglementare. Fără confirmare, se recomandă să trimiteți nu mai mult de 5 mii de dolari. În alte cazuri, finanțatorii solicită să justifice tranzacția, de exemplu, să indice că fondurile au fost folosite pentru a plăti pentru educație sau tratament.
Pentru o tranzacție prin intermediul S.W.I.F.T. nu este necesară deschiderea contului. Dar în acest caz, expeditorul va trebui să plătească cu 1% - 2% mai mult. Unele bănci nu trimit bani fără a deschide un cont. Înainte de a trimite, ar trebui să contactați banca și să clarificați momentul creditării banilor în contul curentși necesitatea de a furniza documente justificative.
Fiecare instituție financiară are anumite comisioane. În medie, clientul va trebui să plătească de la 1% până la 2% din suma totală.
În același timp, comisionul minim poate varia de la 15-20 de dolari până la câteva sute. Din acest motiv nu este profitabil pentru clienți să trimită sume de creioane. Pentru a utiliza serviciul cu beneficii maxime, ar trebui să deschideți un cont bancar.
Asa de, câți bani trec de la bancă la bancă RAPID.? Viteza de înscriere este de până la 5 zile și depinde de numărul de bănci corespondente. Pentru a evita surprizele neplăcute, această problemă ar trebui clarificată cu banca. Din cauza numărului mare de participanți și a posibilelor erori, tranzacțiile uneori „îngheață”. Astfel de cazuri sunt izolate. În orice caz, banii merg la destinatar, dar cu o ușoară întârziere.
Prin transmiterea băncii a unei cereri de transfer de fonduri, clientul îl autorizează să finalizeze operațiunea de transfer de bani în conformitate cu detaliile specificate în acest document. O astfel de operațiune trebuie efectuată într-o anumită perioadă de timp. Perioada de valabilitate a ordinului de plată este, de asemenea, limitată de lege. În acest articol, vom lua în considerare reglementarea de reglementare a acestor termeni.
Timpul de executare a ordinului de plata
Pentru a înțelege procedurile pentru îndeplinirea de către o instituție de credit a cererii plătitorului de transfer de fonduri, este necesar să se facă distincția între:
- termenul limită de executare a comenzii;
- perioada în care ordinul de plată este valabil.
Termenul de executare a documentului de plată în cauză este perioada de timp în care instituția de credit este obligată să efectueze operațiunea de virare a fondurilor plătitorului. Această perioadă este stabilită de art. 31 din Legea federală din 02.12.1990. Banca este obligată să execute ordinul în cel mult o zi lucrătoare de la primirea documentului de plată. Determinarea duratei zilei de operare este apanajul băncii. Pentru executarea cu întârziere a comenzii, banca va fi obligată la plata dobânzii.
Perioada specificată nu coincide cu perioada pentru care este valabil ordinul de plată. Perioada de timp aferenta acestei perioade este reglementata de alte norme de legislatie si va fi luata in considerare de catre noi mai jos.
Este important de menționat că termenul limită pentru executarea plăților impozitelor este reglementat de o normă de drept separată.
După primirea cererii clientului de transfer de bani, instituția de credit efectuează o serie de proceduri, printre care:
- confirmarea drepturilor de utilizare a fondurilor;
- verificarea integritatii comenzii;
- verificarea detaliilor comenzii;
- verificarea disponibilității fondurilor necesare transferului.
Plătitorul are dreptul de a revoca ordinul de plată dacă nu a sosit încă momentul irevocabilității transferului.
Câte zile este valabil un ordin de plată
Acum să luăm în considerare o altă perioadă de timp, și anume perioada de valabilitate a documentului de plată pentru transferul de fonduri.
Se stabileste normativ ca ordinul de plata este valabil zece zile de la data urmatoare zilei in care a fost intocmit. Această perioadă se calculează nu în zile lucrătoare, ci în zile calendaristice (clauza 5.5 din Regulile de transfer aprobate de Banca Rusiei la 19 iunie 2012).
De exemplu, un ordin de plată a fost întocmit pe 10 ianuarie 2017. Pentru a răspunde la întrebarea cu cât este valabil un ordin de plată de la data specificată, trebuie calculate zece zile calendaristice începând cu 11 ianuarie 2017. Data relevantă este 20 ianuarie 2017. Prin urmare, această instrucțiune poate fi prezentată băncii pentru executare până la data de 20 ianuarie 2017 (inclusiv). Daca ordinul este prezentat ulterior, banca nu o va putea executa din cauza expirarii termenului.
Astfel, plătitorul, dacă există informații că ordinul de plată este valabil zece zile, are posibilitatea de a stabili data prezentării documentului specificat pentru executare în termenul specificat.
În articol, vom vorbi despre cât timp merg banii în contul curent al Sberbank și al altor bănci. Vom afla ce termeni stabilește legea și în ce cazuri transferul poate fi amânat. Vom vorbi despre plățile valutare, precum și despre transferurile de ruble de pe card și între conturile de decontare ale diferitelor bănci.
Cât costă transferul în contul curent
Pentru companii, viteza transferurilor bancare este un parametru extrem de important al serviciilor bancare. Cât timp durează procesarea plății determină cât durează pentru ca mărfurile să fie expediate sau să înceapă lucrarea la comandă.
De fapt, este aproape imposibil să răspunzi fără ambiguitate la întrebarea cât durează trimiterea fondurilor către (r/s). Multe depind de natura tranzacției, de băncile plătitorului și ale destinatarului etc. De exemplu, în cadrul unei instituții de credit, banii ajung de obicei în câteva secunde după trimiterea unui ordin de plată, în timp ce o plată trimisă la o altă sucursală sau bancă nu poate mai fi numit instant.
Legislația stabilește obligația băncii de a credita fonduri cel târziu în ziua următoare primirii plății de la o altă instituție financiară. Situația este similară cu trimiterea: plata trebuie trimisă în maxim a doua zi după procesarea comenzii de către banca expeditoare. Dar procesul în sine implică adesea multe instituții financiare și, ca urmare, timpul de procesare a plăților este crescut.
De obicei, nu specifică cât timp sunt creditați banii în contul de decontare al organizației. De obicei, transferurile de ruble sunt creditate în contul beneficiarului în aceeași zi bancară sau în următoarea zi bancară, cu condiția să nu existe erori în documente. Perioada maximă poate fi de până la 5 zile, dar o perioadă atât de lungă în condiții standard este rară.
Situația cu plățile valutare este mult mai complicată. În medie, ajung la destinatar în decurs de două zile (lucru). Dar acest timp poate crește semnificativ dacă există erori în documentele care însoțesc tranzacția și nu este întotdeauna posibil să le detectăm în etapa inițială a trimiterii transferului.
Cât timp ajung banii în contul curent al Sberbank
Dintre reprezentanții afacerilor, este una dintre cele mai mari instituții de credit. Antreprenorii și firmele sunt gata să suporte unele dintre dezavantajele serviciilor Sberbank, deoarece în schimb primesc o fiabilitate sporită și riscuri reduse. Dar tranzacțiile mari pot depinde de cât de repede vin banii în contul de decontare Sberbank și trebuie să țineți cont în avans că sunt posibile mai multe situații:
Plata cu ruble a fost trimisă de la aceeași sucursală regională a Sberbank. Dacă operațiunea este finalizată în cursul zilei lucrătoare, atunci destinatarul primește banii în aceeași zi, iar dacă sunt expediați seara, în dimineața următoarei zile lucrătoare.
Transfer în ruble trimis de la o altă sucursală regională a Sberbank sau o bancă terță. De obicei ajunge devreme a doua zi. Doar în unele cazuri, la trimiterea unei plăți dimineața, destinatarul vede banii în cont după-amiaza.
Plată în valută trimisă. Acest caz este cel mai dificil, deoarece depinde în mare măsură de banca expeditoare. Uneori, chiar și angajații săi nu pot spune câți bani merg către Sberbank în acest caz. Cu toate acestea, această operațiune durează de obicei 2 zile lucrătoare și doar în cazuri excepționale durează până la o săptămână.
Câți bani trec din contul curent în contul curent al diferitelor bănci
Nu există standarde care să reglementeze viteza de transfer a banilor între conturile diferitelor bănci. În multe privințe, cât timp trec banii dintr-un cont curent într-un cont curent depinde de instituțiile de credit specifice implicate în calcule. Plățile în ruble ajung de obicei în câteva ore, maxim - în dimineața următoarei zile lucrătoare, iar în valută - în 2 zile lucrătoare.
Cât timp durează pentru ca banii să fie creditați pe card din contul curent
Un transfer pe un card dintr-un cont de numerar poate fi necesar în diverse situații, de exemplu, atunci când se plătesc salarii angajaților sau se retrag fondurile proprii ale unui antreprenor. În cadrul unei bănci, astfel de operațiuni au loc de obicei în câteva ore. Banii trimiși dimineața sunt creditați pe card până la prânz. Doar uneori fondurile sunt creditate în următoarea zi bancară.
Transferurile între diferite bănci durează puțin mai mult. În cele mai multe cazuri, fondurile devin disponibile în aceeași zi sau cel mai târziu în ziua următoare. Dar uneori operațiunea poate dura până la 5 zile din cauza particularităților interacțiunii dintre bănci și procesării plăților de către centrul de procesare.
Toate instituțiile de credit din Rusia au ore individuale pentru decontare și tranzacții cu numerar. Ziua bancară la Sberbank în 2018 pentru persoanele juridice durează atâta timp cât sistemul electronic funcționează. Pe parcursul zilei, angajații unei instituții financiare acceptă și prelucrează documentația; la sfârșitul timpului de funcționare, ei formează un bilanț zilnic.
Caracteristicile zilei de tranzacționare
Acest concept se referă la partea din timpul de lucru a unei instituții financiare, în care clienții pot efectua orice tranzacție. Totodată, documentația depusă în timpul programului de lucru trebuie să fie procesată și executată în aceeași zi.
Înainte ca serviciul de la distanță să intre în uz de cetățenii moderni, angajații băncii petreceau mult timp lucrând cu documente, astfel încât ziua de lucru a fost întotdeauna mai scurtă decât cea de funcționare. De exemplu, dacă departamentul este deschis până la ora cinci seara, atunci acceptarea lucrărilor a fost finalizată la ora patru. În decurs de o jumătate de oră, clienții puteau efectua plăți, dar comisionul a fost dublat.
La ce oră sunt serviți clienții corporativi?
În ultimii trei ani, situația cu durata zilei de tranzacționare s-a schimbat dramatic, datorită introducerii unui astfel de serviciu precum . Acum, procesarea a numeroase documente durează un minim de timp și are loc adesea fără participarea angajaților unei instituții financiare.
În 2016, Banca de Economii a făcut o declarație conform căreia pentru persoanele juridice și antreprenorii individuali care folosesc online banking, timpul de funcționare durează de la șapte dimineața până la unsprezece seara, fără weekend și sărbători. În același timp, la vizitarea unei sucursale a unei instituții de credit, serviciul se efectuează într-un program standard, de la nouă dimineața până la șase seara.
Ce tranzacții sunt disponibile
În timpul zilei de funcționare în Sberbank pentru persoane juridice, în conformitate cu acordul privind serviciile de decontare în numerar, se efectuează următoarele operațiuni:
- Acceptare și lucru cu acte de plată;
- Prelucrarea documentelor de numerar;
- Deschiderea și introducerea de conturi de depozit sau credit;
- Controlul asupra documentatiei contabile a clientilor.
Cele mai populare servicii sunt deschiderea depozitelor, transferurile de bani și primirea de informații despre mișcarea fondurilor în cont. Documentația primită după programul de lucru este procesată a doua zi.
Ce operațiuni sunt disponibile la sfârșitul zilei
Procedura de acceptare a documentelor după programul de lucru este individuală pentru fiecare departament și este descrisă în detaliu în contractul de servicii bancare.
Împărțirea zilei de lucru în timp operațional și non-operator vă permite să implementați corect tranziția între diferitele perioade de raportare pentru persoanele juridice.
Clienții corporativi ai băncii pot efectua tranzacții în orice moment convenabil folosind serviciile de la distanță, cu excepția tranzacțiilor legate de furnizarea documentației pe hârtie. De exemplu, dacă doriți să primiți o bancnotă la plată. În acest caz, va trebui să vizitați biroul în timpul programului de lucru.
Viteza în condiții moderne este principalul avantaj pentru afaceri. Prin urmare, atunci când efectuați transferuri bancare, trebuie să țineți cont de momentul transferurilor de bani între bănci. Este de dorit ca un astfel de interval de timp să fie cât mai scurt posibil.
De asemenea, utilizatorii, persoane fizice care trimit fonduri din conturile lor, doresc să minimizeze timpul pentru această operațiune. Până la urmă, uneori este nevoie de bani foarte urgent, de exemplu, este nevoie de tratament sau de alte situații de viață care nu implică întârziere.
Transferuri în regiune
Cele mai rapide sunt transferurile într-o singură regiune. Timpul aproximativ de creditare în contul altei bănci la trimiterea prin casierie este limitat la următoarea zi de decontare. Depinde de modul în care funcționează instituția financiară. Toate plățile sunt grupate la sfârșitul zilei într-un singur document de decontare.
Transfer de bani
În perioada postoperatorie, astfel de documente se ridică pentru trimitere la sediul central.
Apoi sunt trimise automat la banca beneficiarului prin sistemul electronic de plată (EPS).
Sumele pot fi creditate în contul corespondent al băncii beneficiarului cu întârziere în aceeași zi sau la începutul următoarei zile lucrătoare. Apoi operațiunile sunt redistribuite către anumite sucursale ale băncii destinatare. Acest lucru poate dura și ceva timp, mai ales dacă numărul de astfel de operațiuni este suficient de mare.
Transferuri în afara regiunilor
Un tip de transfer mai frecvent este trimiterea de bani către conturile de decontare ale altor bănci înregistrate în altă regiune financiară. Durează puțin mai mult pentru a obține aceste informații financiare. Aici este implicat sediul central al băncii, pe lângă diviziile regionale. Prin urmare, în medie, timpul pentru transferul de bani între bănci în acest caz poate ajunge până la două zile lucrătoare.
Transferuri internaționale
Când trimiteți bani în străinătate, din contul dvs. în valută într-un cont în valută dintr-o altă țară, durează până la trei zile. Această limită depinde de băncile corespondente implicate în tranzacție. La urma urmei, banii sunt mai întâi debitați din soldul clientului expeditor, apoi trec din conturile băncii expeditoare în conturile corespondente ale intermediarilor germani sau americani, iar în cele din urmă din soldurile acestora sunt creditați la banca primitoare și apoi merg. la soldul utilizatorului.
Transferuri internaționale
Pentru toate tranzacțiile internaționale, controlul valutar al acestor transferuri este efectuat în mai multe etape.
Prin urmare, o astfel de operație întârzie și ea ceva timp.
Tranzacții cu cardul
Tranzacțiile cu cardul pot fi apelate mai rapid. Stergerile din sold si creditarea prin sistemele Visa sau MaserCard sunt efectuate intre diferite banci de la cateva minute la cateva ore. Dar trebuie să știți că, dacă tranzacția este efectuată în valute diferite, atunci diferența de curs de schimb corectată de la expeditor poate fi anulată în două zile lucrătoare.
