Cum să obțineți un împrumut de la o bancă - reguli de bază și sfaturi pentru împrumut. Cum să aplici pentru un împrumut personal Cum să aplici pentru un împrumut personal

Cum să faci corect și competent Astăzi, a trăi „în datorii” a devenit atât de la modă încât orice persoană ar trebui să știe răspunsul la această întrebare. Această întrebare ar trebui să-i îngrijoreze chiar și pe cei care sunt ferm „împotriva” împrumuturilor bancare.

Nimeni nu este imunitar de circumstanțe de forță majoră, când este nevoie urgentă de o sumă mare de bani, care pur și simplu s-ar putea să nu fie disponibile și pentru care nu există absolut timp. Prin urmare, toată lumea ar trebui să cunoască regulile pentru luarea și solicitarea unui împrumut la o bancă, indiferent de poziția în viață, statutul în societate și situația financiară.

Condiții necesare pentru un împrumutat înainte de a solicita un împrumut

Înainte de a începe să solicitați un credit la o bancă, împrumutatul, la rândul său, trebuie să îndeplinească neapărat niște condiții, pe care le vom lua în considerare mai jos.

Condiții 1. Stabiliți cât puteți plăti pentru împrumut în fiecare lună

Înainte de a începe să solicitați un împrumut cât timp încă sunteți acasă, determinați cât vă puteți permite să plătiți lunar pentru împrumut. De obicei, această sumă este de aproximativ 20 - 30% din venitul tău lunar. Dacă plata lunară a împrumutului se va „încadra” în această sumă, atunci vă puteți permite. Și, dacă nu, atunci acest împrumut este mai bine să nu luați. În caz contrar, îți va fi foarte greu să-l completezi.

Condiția 2: Disponibilitatea unui airbag financiar

Când solicitați un împrumut, cel mai bine va fi dacă aveți disponibil. Așa că te vei feri de circumstanțe de forță majoră care vor duce la faptul că nu vei putea plăti plăți lunare ale creditului. Dacă nu aveți o astfel de pernă, atunci este mai bine să o creați mai întâi și abia apoi să mergeți la bancă pentru un împrumut.

Condiții 3. Alegeți tipul potrivit de împrumut

Înainte, obțineți cât mai multe informații despre toate tipurile de împrumuturi de la băncile pe care le-ați ales. Evaluează-le toate avantajele și dezavantajele, calculează-i prețul în avans și cât te va costa. Puteți face acest lucru singur, pe site-ul băncii sau utilizați un calculator online special. De regulă, ratele dobânzilor la împrumuturile direcționate sunt mai mici și ajung să coste mai puțin pe împrumutat.

Condiția 4. Disponibilitatea avansului

Condiția 5. Determinați corect cuantumul împrumutului

Luați atât de mult credit cât aveți nevoie. Și pentru aceasta, faceți dinainte calculele necesare și indicați în cererea de împrumut de câți bani aveți cu adevărat nevoie.

Condiția 6. Alegeți moneda împrumutului

Nu te lasa “pacalit” de convingerile bancilor si ia un imprumut in moneda in care primesti venitul. În caz contrar, riști nu doar să plătești foarte mult în exces, ci și să te privezi de posibilitatea, în general, de a achita împrumutul.

Condiția 7. Asigurați-vă viața și sănătatea

Aproximativ 50% din neîndeplinirea obligațiilor de plată a împrumuturilor și a delicvenței se datorează problemelor de sănătate.

Ce trebuie să luați în considerare atunci când solicitați un împrumut

Obținerea unui împrumut de la o bancă nu este sfârșitul, este doar începutul. Nu este suficient doar să-l iei, tot va trebui să-l plătești pentru o perioadă destul de lungă de timp, ceea ce va avea un impact semnificativ asupra bunăstării tale financiare. După cum se spune: „Ne gândim de zece ori și acționăm o singură dată”. Prin urmare, nu vă grăbiți niciodată în această problemă și, atunci când solicitați un împrumut, asigurați-vă că luați în considerare următoarele fapte.

1. Cerințe pentru debitor

Cu cât banca face mai multe cerințe debitorului, cu atât este mai fiabilă și cu atât rata dobânzii la împrumut este mai mică. Prin urmare, dacă doriți să obțineți un împrumut în condiții favorabile, așteptați puțin cu înregistrarea și strângeți numărul maxim de certificate și documente.

Puteți citi cum și unde puteți obține un împrumut fără un certificat de venit și garanți, dar cu un istoric de credit prost - din aceasta.

1. Rata dobânzii la împrumut

Rata dobânzii la creditul afișată pe site-urile băncilor este doar una de bază, care poate fi majorată în funcție de mai mulți factori: termenul împrumutului, asigurare, și venitul împrumutatului.

1. Condiții de împrumut

Cu cât termenul împrumutului este mai lung, cu atât plata lunară este mai mică. Și cu cât termenul împrumutului este mai lung, cu atât este mai mare plata în exces a acestuia.

1. Carduri de credit

Cardurile de credit, așa cum se întâmplă adesea, ajung să îi coste proprietarilor mult mai mult decât împrumuturile în numerar. Acest lucru se întâmplă deoarece:

• în primul rând, când plătește cu carduri, o persoană cheltuiește mai mult decât atunci când plătește în numerar;
• iar în al doilea rând, dobânzile la cardurile de credit sunt mult mai mari.

1. Servicii suplimentare atunci când solicitați un împrumut

Pe lângă rata oficială a dobânzii, băncile deseori închid un comision pentru diferite tipuri de servicii. De exemplu, pentru acordarea unui credit, pentru deservirea lunară a creditului, pentru consultanță și alte plăți. Fiecare bancă își stabilește propriile comisioane pentru serviciile suplimentare.

1. Condiții de rambursare a împrumutului

Fiecare tip de împrumut și program de împrumut are propriile condiții de rambursare a împrumutului, care trebuie reflectate în contract. Prin urmare, atunci când îl semnați, asigurați-vă că citiți totul cu atenție și cu atenție.

Împrumutul poate fi rambursat în două moduri:

• în părți egale;
• plata diferentiata (dobanda se calculeaza pe suma reziduala a creditului, respectiv plata scade lunar).

La încheierea unui acord, specificați metoda de rambursare a împrumutului și, desigur, este mai bine să alegeți una care poate fi rambursată înainte de termen.

Adevărat, unele bănci au o condiție: să nu returneze fondurile de credit înainte de termen până nu a trecut un anumit timp de la încheierea contractului.

1. Garanția împrumutului

Furnizarea de garanții care aparțin debitorului, sau unui garant cu solvabilitate ridicată sub formă de garanție a împrumutului - determină rata dobânzii la împrumut, precum și faptul de a emite sau de a refuza împrumutul.

De regulă, dacă o instituție de credit nu solicită garanția împrumutului, atunci în acest caz stabilește o rată a dobânzii mai mare decât pentru un împrumut cu garanție și garanție. În acest fel, pur și simplu se reasigură împotriva posibilelor riscuri.

Și, dacă un împrumut necesită garanții sub formă de garanții și garanții, atunci băncile vă pot cere să asigurați garanția. Acest lucru, de asemenea, este doar pentru ei să se asigure.

Puteți citi despre cum puteți lua un împrumut întreprinzător individual fără garanție și un garant, iar pentru o afacere mică -.

1. Dificultăți cu returnări

Orice împrumutat se confruntă întotdeauna cu riscul de întârziere sau neplată a datoriei sale, pentru care băncile percep amenzi și penalități.

Chiar înainte de a semna un contract de împrumut, citește cu atenție toate condițiile băncii și evaluează-ți în mod realist capacitățile financiare. În caz contrar, un împrumut, în loc de un colac de salvare, va deveni o robie insuportabilă. Principalul lucru de reținut este că nu ar trebui să iei un împrumut dacă plățile lunare pe acesta depășesc 40% din venitul tău.

Și dacă, Doamne ferește, bineînțeles, întâmpinați brusc anumite dificultăți în achitarea împrumutului, atunci asigurați-vă că anunțați banca despre asta. Nu sunt monștri și nu trebuie să-ți fie frică de ei. Ar trebui să ai mereu un dialog cu ei și cu siguranță te vor întâlni.

Cum să obțineți un împrumut bancar. Instrucțiuni pas cu pas

Ce trebuie făcut și la ce să acordați atenție înainte de a solicita un împrumut, am discutat mai sus. Acum vom analiza cum să obțineți un împrumut bancar în doar șase pași.

Pasul 1. Alegeți tipul de împrumut și programul de împrumut

Este necesar să alegi tipul de împrumut și programul de împrumut, în funcție de obiectivele pentru care urmează să-l iei. Este mai profitabil dacă iei un împrumut țintit conceput special pentru a acorda un împrumut în scopul tău.

Astăzi, băncile pentru fiecare tip de împrumut dezvoltă numeroase programe de creditare cu diferite condiții de obținere și cerințe pentru debitor. Prin urmare, încercați să obțineți cât mai multe informații despre o varietate de programe de împrumut și alegeți din această listă imensă cu cele mai favorabile condiții.

Pasul 2. Alegeți o bancă pentru un împrumut

este o banca care:

• situat peste drum;
• are licență pentru a desfășura acest tip de activitate;
• este de încredere și ocupă cele mai înalte locuri în clasamentul celor mai bune bănci;
• și unde sunt disponibile cele mai avantajoase programe de creditare.

Banca „de peste drum” înseamnă că ar trebui să fie în imediata apropiere a dvs. și, pentru a ajunge acolo, nu a fost nevoie să călătoriți în alt oraș.

Disponibilitatea unei licențe de a emite împrumuturi poate fi verificată pe site-ul web al Băncii Centrale a Federației Ruse. În același loc, puteți vedea ratingul băncilor.

Pentru a atrage clienți, băncile dezvoltă în mod regulat noi programe de creditare cu condiții mai favorabile, din care să-l alegi pe cel mai potrivit pentru tine. Trebuie doar să cauți.

Pasul 3. Acordăm cu banca toate condițiile pentru obținerea unui împrumut și depunem o cerere la bancă

Va trebui să vă asigurați că ați studiat toate condițiile băncii înainte de a obține un împrumut. Nu fi timid și pune cât mai multe întrebări, chiar și despre lucruri care sunt evidente la prima vedere, află toate posibilele plăți ale împrumutului, posibile amenzi, restricții, condiții speciale etc.

Dacă totul ți se potrivește, poți cădea, care este un formular obligatoriu, în care se introduc toate datele necesare. Cererea poate fi depusă în două moduri: fie veniți personal la sucursala băncii, fie faceți-o prin internet pe site-ul băncii. După aceea, va trebui să așteptați răspunsul băncii.

Pasul 4. Colectarea și depunerea documentelor necesare la bancă

Indiferent de produsul de credit ales, va trebui să aduni documentele necesare pentru a obține un credit. Fiecare bancă are propria listă de documente necesare, care depinde și de tipul de împrumut și de programul de creditare.

De obicei lista documente standard pentru un împrumut este după cum urmează:

• pașaportul în original și fotocopie a tuturor paginilor acestuia;
• copie după carnetul de muncă certificat de către departamentul de personal sau orice alt document care confirmă angajarea clientului - adeverință de la angajator, contract, extras din carnetul de muncă;
• certificat de venit în formularul standard 2-NDFL sau în formularul eliberat de bancă. Dacă, pe lângă salarii, un client al unei bănci are o sursă de venit terță parte (din închirierea de bunuri imobiliare, pensii etc.), atunci sunt furnizate documente care confirmă aceasta - astfel de acte pot crește semnificativ șansele de a obține un împrumut;
• documente care confirmă prezența unei amânări de la serviciul militar - un act de identitate militar, certificat de înregistrare și altele. Obligatoriu numai dacă împrumutatul are sub 27 de ani;

Multe instituții financiare, pe lângă documentele enumerate mai sus, pot solicita documente aditionale.

• certificat de înmatriculare a vehiculului sau permis de conducere;
• STANIU;
• certificat de asigurare al fondului de pensii;
• pașaport internațional - dacă este disponibil;
• toate politele de asigurare - CASCO, OSAGO, CHI si altele;
• certificat în original care confirmă că împrumutatul este proprietarul proprietății sau o copie a acestuia;
• extrasele bancare, orice documente care confirmă existența acestor conturi sau titluri de valoare;
• fotocopii lucrări despre studiile primite: certificate, diplome, certificate, certificate.
• extrase de cont, copii ale contractelor de împrumut încheiate anterior, certificate de la instituțiile de credit care confirmă absența datoriilor;
• copii și originale ale certificatelor de naștere ale copiilor, căsătorie sau divorț.

În orice caz, va trebui să clarificați toată lista necesară de documente și să le pregătiți în avans.

Pasul 5. Încheierea contractului

În cazul unei decizii pozitive a băncii de a vă acorda un împrumut, va trebui să veniți la sucursala băncii pentru a solicita un împrumut. În prezența garanților și a unui gaj de proprietate se încheie și un contract de garanție și un contract de gaj.

Înainte de a semna contractul, verificați dacă toate condițiile acestuia corespund cu cele pe care le-ați convenit în prealabil cu banca. Citiți cu atenție textul marcat cu un asterisc sau cu litere mici: banca poate include în contract dreptul său de a modifica rata dobânzii, termenii și alte condiții.

Și, cel mai important, acordați atenție faptului dacă banca are capacitatea de a modifica termenii contractului la discreția sa. Și, dacă pot, atunci discutați această problemă cu un angajat al băncii în avans și numai după aceea semnați contractul.

Pasul 6. Primim bani

După încheierea contractului veți primi doar banii. Fie îți vor fi dați la casa de bilete, fie îți vor emite un card bancar și vor transfera banii acolo. În orice caz, tu însuți poți decide cum le vei primi.

Dacă decideți să transferați bani pe un card bancar al acestei bănci și decideți să vă conectați la acesta servicii bancare prin internet, aveți grijă cu telefonul. Și apoi, în orice circumstanțe, cartela dvs. SIM va ajunge la o altă persoană, sau o altă persoană o poate folosi, apoi banii dvs. de credit pot fi utilizați cu ușurință.

Puteți citi despre cum puteți obține un împrumut de consum la un procent minim.

Acum știi ce trebuie să știi și să iei în considerare pentru a obține un împrumut de la o bancă. Și, instrucțiunile de mai sus pentru a aplica pentru un împrumut vă vor ajuta să faceți totul corect și competent. Și, dacă din anumite motive nu ai fost aprobat pentru un împrumut, atunci trebuie să știi că poți oricând să mergi la organizații specializate specializate.

De asemenea, vă puteți exprima opinia despre articol și site-ul în sine în comentarii, indicați deficiențele acestei resurse.

Site-ul MyRublik vă va fi foarte recunoscător.

Ultima actualizare:  03/07/2020

Timp de citire: 15 min. | Vizualizari: 12790

Bună ziua, dragi cititori ai revistei financiare „site-ul”! Postarea de astăzi este dedicată unui subiect popular - împrumuturi de consum. Vă vom spune ce este un credit de consum, unde și cum să îl obțineți în condiții favorabile, în ce bancă este cu adevărat posibil să obțineți un credit de consum fără declarații de venit și garanți la un procent minim.

Din acest articol veți învăța:

• Ce se numește împrumut de consum și care sunt avantajele și dezavantajele acestuia;
• Care sunt formele și tipurile de credite de consum;
• Ce etape trebuie trecute pentru a primi bani pentru nevoile consumatorilor;
• La ce bancă este mai bine să iei un credit de consum cu o dobândă minimă;
• În cazul în care împrumuturile sunt acordate fără certificate și garanți;
• Cum se fac calculele necesare.

Veți găsi, de asemenea, informații despre refinanțarea (refinanțarea) împrumuturilor de consum și răspunsuri la întrebările frecvente.

Articolul va fi de interes pentru cei care doresc să ia un împrumut cu beneficii și confort maxim. Mai mult, publicația prezentată va fi utilă de citit pentru toți cei interesați finanţa, inclusiv personal.

Rang	Comparaţie	Timp de ridicare	Suma maximă	Cantitatea minima	Vârstă prescripţie	Date posibile
1		3 min.	30 000 de ruble.	100 de ruble.	18-65	7-21 de zile
2		3 min.	70 000 de ruble.	2 000 de ruble.	21-70	10-168 zile
3		1 minut.	80 000 de ruble.	1 500 de ruble.	18-75	5-126 de zile
4		4 min.	30 000 de ruble.	2 000 de ruble.	18-75	7-30 zile
5		-	70 000 de ruble.	4 000 de ruble.	18-65	24-140 de zile
6		5 minute.	15 000 de ruble.	2 000 de ruble.	20-65	5-30 zile

Apropo, următoarele companii oferă cele mai bune condiții de împrumut:

Rang	Comparaţie	Timp de ridicare	Suma maximă	Cantitatea minima	Vârstă prescripţie	Date posibile
1		3 min.	30 000 de ruble.	100 de ruble.	18-65	7-21 de zile
2		3 min.	70 000 de ruble.	2 000 de ruble.	21-70	10-168 zile
3		1 minut.	80 000 de ruble.	1 500 de ruble.	18-75	5-126 de zile
4		4 min.	30 000 de ruble.	2 000 de ruble.	18-75	7-30 zile
5		5 minute.	15 000 de ruble.	2 000 de ruble.	20-65	5-30 zile

Acum reveniți la subiectul articolului nostru și continuați.

Ce este un împrumut de consum și cum să îl obțineți, în ce bancă puteți obține un împrumut de consum în numerar fără declarații de venit și garanți - citiți mai departe despre asta și mai multe

Astăzi omul este înconjurat de oferte de credit. Apelurile pentru un împrumut sosesc de peste tot: de la TV și ziare, din afișe publicitare, din listele de corespondență pe internet. În același timp, nu toată lumea înțelege ce credite de consum .

Între timp, exact credit client astăzi este unul dintre cele mai promițătoare servicii de pe piața bancară. Pentru client, comoditatea unui astfel de credit constă în capacitatea de a folosi banii primiți așa cum își dorește.

În ceea ce privește definiția, creditul de consum este un împrumut, care este furnizat de o instituție de credit (bancă) unei persoane pentru a-și satisface propriile nevoi. Direcțiile de cheltuire a fondurilor primite pot fi diferite, de exemplu plata pentru orice bun sau serviciu.

De bază caracteristică creditul de consum este nu este nevoie să confirmăm direcția de cheltuire a fondurilor împrumutate . Chiar și în cazurile în care banca cere să indice scopul împrumutului în cerere, nimeni nu va verifica aceste informații.

Mai mult, pentru un credit de consum, procedura de inregistrare mai simplu decât pentru alte tipuri de împrumuturi. Trebuie să oferiți o listă mult mai mică de documente, și va dura puțin timp pentru a primi bani.

De bază scop astfel de creditare este creșterea oportunităților pentru consumatori. Prin urmare, puteți obține un împrumut în scopuri de consum nu numai în bancă, dar și în magazine. În același timp, astăzi un astfel de serviciu este oferit chiar cumparaturi onlineîn modul online.

2. Avantajele și dezavantajele creditelor de consum 🔔

Ca orice alt serviciu financiar, creditul de consum are o serie de avantaje și dezavantaje . Înainte de a decide să solicite un împrumut de acest format, orice cetățean ar trebui să le citească cu atenție.

2.1. Beneficii (+ ) credit de consum

Beneficiile unui împrumut de consum includ:

1. Posibilitatea de a utiliza fonduri la discreția împrumutatului este principalul avantaj.
2. Nu este nevoie să oferiți garanții și garanți. În cursul luptei pentru fiecare client, băncile simplifică constant procedura de obținere a creditelor de consum. Pachetul de documente pentru obținerea unui astfel de împrumut este minim, de multe ori este nevoie doar de pașaport.
3. Costuri minime de timp. Datorită furnizării unui minim de informații, băncile eliberează foarte rapid credite de consum. Întreaga procedură durează de obicei câteva ore. Uneori trebuie să așteptați două sau trei zile.

La emiterea unui credit de consum, se efectuează o verificare simplificată a debitorilor. Băncile dezvoltă scheme speciale de analiză accelerată a solvabilității, așa că sunt tot mai multe oferte de emis împrumut expres . În acest caz, puteți primi bani în câteva minute după depunerea unei cereri.

În ciuda unui număr destul de mare de avantaje, creditarea de consum are și o serie de dezavantaje.

2.2. Dezavantajele (− ) ale creditului de consum

Printre minusuri pot fi identificate:

1. Procent destul de mare. Emiterea rapidă, precum și un pachet minim de documente, duc la faptul că riscul de nereturnare a fondurilor crește semnificativ. Pentru a se proteja, băncile instalează de obicei sub programe similare înalt rata dobânzii.
2. Nu există nicio modalitate de a obține o sumă mare de bani. De obicei, suma maximă a unui împrumut de consum este limitată la două sute de mii de ruble. În cazuri foarte rare, poate ajunge 1,5 milion.
3. Pot exista comisioane. Împrumutatul ar trebui să-și amintească că atunci când solicită un împrumut, este important să studieze cu atenție acordul. Prezența diferitelor comisioane duce la o creștere semnificativă a costului împrumutului. În plus, băncile solicită adesea debitorului să încheie un fel de asigurare, de exemplu viață, sănătate sau fără întoarcere. Desigur, chiar și cu rambursarea anticipată a datoriei, primele de asigurare nu sunt returnate.

Astfel, creditele de consum le au pe ambele virtuti, și neajunsuri. Înainte de a semna un contract de împrumut, ar trebui să le studiați cu atenție, cântărind toate argumentele pro și contra.

Dacă tratați cererea de împrumut cu maximă responsabilitate și seriozitate, puteți evita multe necazuri pe viitor.

3. Tipuri și forme de credit de consum 💸📑

Astăzi, pe piață există oferte pentru diverse credite de consum. Ele pot fi clasificate folosind diverse caracteristici.

Există următoarele forme de creditare de consum:

1. imprumut personal- opțiunea de împrumut care este familiară tuturor, atunci când se face o cerere și, după examinarea acesteia, se emit bani;
2. Carduri de credit- înregistrarea unui card bancar separat, pe care puteți cheltui bani prin împrumut;
3. descoperire de cont– capacitatea de a utiliza fonduri într-o sumă ce depășește suma disponibilă în cont;
4. plan de rate Achiziția în rate este de obicei utilizată pentru bunuri de mare valoare.

În ceea ce privește compararea tipurilor de împrumuturi de consum, acest lucru este cel mai ușor de făcut folosind tabelul:

Tipul creditului de consum	Locul de înregistrare	Alte caracteristici distinctive
Pentru nevoi urgente	sucursală a unei bănci	1. Adesea au nevoie de asigurare 2. Dobândă mai mică
Creditul de mărfuri	Magazine și alte puncte de vânzare	1. Revizuire rapidă în câteva minute 2. Dobânzi mari 3. Adesea cererea este și un contract
Card de credit	La biroul bancar sau online	1. Analiza simplificată a debitorului 2. Disponibilitatea unei perioade fără dobândă 3. Posibilitatea de prelungire automată a contractului
Împrumut expres	La o sucursală bancară	1. Cea mai mică sumă 2. termenul cel mai scurt 3. Examinarea simplificată a cererii 4. Miza mare

Astfel, împrumutatul modern are un număr mare de opțiuni de împrumut de consum.

Pentru a selecta împrumutul optim, ar trebui să evaluați condițiile pentru fiecare caz specific.

Procedura de solicitare a unui credit de consum

4. Cum să obțineți un credit de consum - 7 etape principale ale obținerii unui credit pentru nevoile consumatorilor 📝

Cei care decid să solicite un credit de consum nu trebuie să uite că prin semnarea contractului, împrumutatul își asumă obligația de a plăti creditul. Dar semnarea unui acord - aceasta este una dintre etapele finale de primire a banilor, este precedată de câțiva pași simpli.

Întrucât pentru mulți procedura de solicitare a unui împrumut pare complicată și de neînțeles, am decis să spunem în detaliu în ce etape constă.

Etapa 1. Alegerea unei instituții de credit

Atunci când alegeți o bancă, ar trebui să fiți atenți la cât timp funcționează pe piață. Acele instituții care au reușit să reziste la concurență semnificativă de mulți ani cauzează încredere . Cu siguranță au suficientă stabilitate.

Adesea, instituțiile de credit mai puțin populare, pentru a atrage atenția clienților, oferă mai mult dobânzi scăzute. În relația cu astfel de instituții, ar trebui să fie extrem de atent.

Adesea, o scădere a ratei dobânzii este compensată de un număr semnificativ de plăți și comisioane suplimentare. În plus, există riscul de a contacta escrocii.

Etapa 2. Alegerea condițiilor potrivite

În cadrul unei singure instituții de credit pot fi oferite mai multe programe pentru obținerea unui împrumut. Comparându-le, nu ar trebui să te agăți de rata dobânzii, deoarece dimensiunea minimă a acesteia nu este o garanție a unui împrumut mai ieftin.

Ar fi mai corect ca comparație să țină cont de costul total al împrumutului, care include, pe lângă dobânda pentru utilizarea fondurilor:

• comisioane pentru depunerea fondurilor;
• prime de asigurare;
• comision pentru rambursare anticipată;
• alte plăți prevăzute de programul de creditare.

Etapa 3. Aplicare

Pentru a reduce costurile de timp în această etapă, este indicat să folosiți posibilitatea de înregistrare cerere prealabilă . Aprobarea asupra acestuia nu poate garanta primirea de fonduri, întrucât decizia finală se ia numai după furnizare pachet complet de documente. În același timp, refuzul va ajuta la economisirea de timp și efort.

Majoritatea băncilor oferă să facă o cerere preliminară în trei moduri:

1. La o sucursală bancară angajatul vă va spune despre condițiile împrumutului, vă va spune ce documente vor fi necesare. În plus, dacă doriți, puteți trece imediat printr-un sondaj preliminar. Unele bănci, în principiu, nu împrumută anumite categorii de cetățeni; de asemenea, puteți clarifica imediat dacă este posibil să emiteți suma necesară. Inconvenientul acestei metode constă în necesitatea de a petrece timp vizitând banca, așteptând la rând.
2. In magazin. Adesea, angajații băncii se află în punctele de vânzare cu amănuntul. Ei pot tipări un chestionar și o listă de documente, pot consulta condițiile împrumutului. Cu toate acestea, de multe ori consultanții de credit din magazine sunt slab versați în toate produsele bancare, deoarece se concentrează pe împrumuturile de mărfuri.
3. În modul online. Această opțiune este cel mai optim. Nu este nevoie să părăsești casa pentru a depune o cerere prealabilă. Puteți face acest lucru în orice moment, vizitând site-ul web al instituției de credit de interes.

În orice caz, într-o perioadă de timp specificată, împrumutatului i se va emite o decizie preliminară asupra cererii sale. Dacă răspunsul este da, poți continua.

Etapa 4.Întocmirea unui pachet de documente

Pachetul de documente necesare este în mare măsură determinat de cuantumul creditului. Dacă este mic, cel mai probabil, banca va solicita doar pasaportul Și al doilea document .

Poate fi, de asemenea, necesar adeverinta de venit Și copie a cărții de muncă care sunt emise prin intermediul angajatorului.

Dacă un potențial împrumutat pretinde o sumă destul de mare de bani, pachetul de documente poate fi impozant.

Etapa 5. Realizarea cererii finale și comunicarea cu un angajat al băncii

Când se ridică întregul pachet de documente, puteți merge la cel mai apropiat birou al unei instituții de credit. Aici de făcut aplicare finală și vorbește cu un ofițer de credite.

În această etapă are loc discuția finală a tuturor condițiilor de creditare. Împrumutatul ar trebui să-și amintească că, dacă există o neînțelegere, aceasta ar trebui rezolvată în acest moment. După semnarea contractului și eliberarea împrumutului, nimic nu se mai poate repara.

Etapa 6. Semnarea contractului

În cazul în care împrumutatul semnează contractul, se consideră că este de acord cu toate condițiile specificate în acesta. De aceea important studiați cu atenție textul acordului înainte de a-l semna.

Nu uitați că, dacă nu sunt îndeplinite condițiile contractului de împrumut, reputația împrumutatului poate fi afectată.

Etapa 7. Primirea fondurilor

Forma de primire a fondurilor este determinată de termenii contractului de împrumut. Cel mai adesea, se dau bani în numerar prin casieria băncii sau prin transfer pe card.

Recent, unele bănci au început să ofere serviciul de plecare acasă a unui angajat sau la biroul împrumutatului.

Astfel, nu este nimic complicat în procedura de obținere a unui credit de consum. Este important să parcurgeți în mod constant cele șapte etape, respectând regulile necesare.

5. În ce bancă este mai bine să luați un împrumut de consum - ratingul TOP-5 bănci din Moscova cu o rată scăzută a dobânzii 📊

Atunci când solicitați un credit de consum, este important să luați cât mai în serios alegerea unei bănci. Nu uita că va trebui să cooperăm cu această organizație pentru o perioadă destul de lungă de timp.

Cel mai bun mod- bănci care împrumută populației pe mai mult de un an. Acest lucru vă permite să judeci nu numai popularitatea lor, ci și fiabilitatea.

Există un număr mare de oferte de la diverse organizații de credit pe piață. Este aproape imposibil să le compari pe toate. De aceea, am acordat un rating celor mai bune bănci care operează în Moscova și alte orașe ale Rusiei, în care condiții cel mai profitabil.

Numarul 1. Sberbank

Sberbank a Rusiei – a rămas constant cea mai populară instituție de credit din țara noastră. Ca parte a unui împrumut nedirecționat, puteți ajunge aici inainte de un milion și jumătate ruble. Dobânda la astfel de împrumuturi este 14,9 pe an, ceea ce este mai mic decât în ​​multe alte instituții de credit.

Mai mult, pentru cei care primesc salarii pe cardurile Sberbank (și există o mulțime de astfel de oameni) Aici rata dobânzii este redusă.

Perioada maximă pentru care se va acorda un împrumut este cinci ani. Cererea este considerată până la două zile lucrătoare.

nr 2. VTB

Puteți obține un credit maxim de consum la VTB pe 3 milioane de ruble pâna la 60 luni. Rata dobânzii va fi atunci 16,9 %.

Exista diverse conditii care iti permit sa faci un credit mai profitabil. Deci, dacă vrei să scazi dobânda la bancă, poți asigura viata si sanatatea.

De asemenea, cetățenii care primesc salarii pe cardurile VTB Bank pot conta pe condiții mai bune de creditare.

Numarul 3. Svyaz-Bank

Specialiștii Svyaz-Bank au dezvoltat un număr mare de programe diferite pentru împrumuturi cetățenilor.

Puteți aplica pentru un împrumut fără scop aici, mai jos 15,5 % pe an până la 60 luni. În acest caz, puteți primi bani în sumă inainte de 750 mii de ruble.

nr. 4. Citibank

Pentru a solicita un împrumut de consum, este suficient să furnizați două documente aici - pasaportulȘi certificat de venit . În același timp, dobânda la Citibank este la un nivel foarte scăzut - doar 15 %.

Adevărat, debitorilor li se prezintă suficient cereri serioase. Pe lângă faptul că trebuie să fii cetățean al Federației Ruse, un venit lunar permanent pentru solicitarea unui împrumut trebuie să fie nu mai puțin 30.000 de ruble. Daca clientul indeplineste cerintele de mai sus, poate primi inainte de Două milioane de ruble.

nr. 5. Creditul Renașterii

Aici puteți obține un împrumut cu o rată a dobânzii 15,9 % pe an. În acest caz, perioada maximă este 5 ani.

Puteți aplica pentru suma din 30 inainte de 500 mii de ruble. Nu va trebui să așteptați mult pentru un răspuns - decizia va fi luată în aceeași zi.

Astfel, obțineți un împrumut la cea mai mică rată a dobânzii este destul de real . Este suficient să știți la ce organizație de credit să aplicați, precum și să respectați cerințele sale pentru debitori.

Site-ul nostru web are un articol separat despre un credit ipotecar, în care am scris despre cum și.

6. Care bancă are cea mai mică dobândă la un credit de consum în 2020? 📋

Majoritatea cetățenilor, atunci când aleg o bancă pentru obținerea unui împrumut de consum, acordă în primul rând atenție la propunerea rata dobânzii . Experții consideră corectă această abordare, deoarece costul deservirii împrumutului va depinde de acest indicator.

Atunci când se caută un procent minim, este important să se țină cont că mărimea acestuia este determinată în mare măsură de statutul clientului în raport cu banca, precum și de numărul de documente furnizate.

Respectiv, cu cât este mai bine dovedită solvabilitatea, cu atât rata pe care te poți baza este mai mică. De aceea, atunci când solicitați un împrumut pe unul sau două documente, cu greu este necesar să contați pe o rată mică.

În primul rând, merită să luați în considerare condițiile de la banca care vă deservește cardul de salariu. Pentru aceste categorii de clienți organizațiile de credit reduc de obicei rata. Asa de, Sberbank la primirea unui salariu pe cardul său, acesta este de acord să acorde un împrumut în sumă de până la trei sute de mii ruble sub 13,9 % pe an.

De asemenea, puteți conta pe scăderea ratei dobânzii în acele bănci în care împrumutul a fost deja rambursat cu succes mai devreme. Astfel de debitori au mai multă încredere de către organizațiile de credit.

Cât despre anumite bănci cu o rată minimă a dobânzii * , Vă sfătuim să fiți atenți la următoarele:

• dacă scopul împrumutului este taxe de studii, cel mai bine este să contactați Sberbank. Există un program țintă special aici, de unde este rata 7,5 %;
• pensionarii poate merge în siguranță la Sovcombank unde te poți ridica o suta de mii ruble sub 12 % pe an (am scris despre în condiții favorabile mai devreme);
• Rosbank ofera cele mai bune conditii 13,5 % cei care lucrează în sectorul bugetar vor avea nevoie de un garant pentru a solicita un împrumut;
• proprietarii pot contacta banca Premier Credit unde, în prezența garanțiilor, sunt gata să emită un împrumut sub 14 %;
• Eastern Express Bank gata să contracteze un împrumut până la cincizeci de mii pe 15 %;
• dacă doriți să primiți o sumă mare (până la milioane de ruble) pentru o lungă perioadă de timp (până la 15 ani) trebuie contactat Banca de credit din Moscova, de unde începe rata anuală 15 %.

* Verificați relevanța ratelor dobânzilor la împrumuturi pe site-urile oficiale ale organizațiilor de credit.

Unde și cum se calculează un credit de consum - posibile opțiuni de calcul: un calculator online pe site-ul băncii sau un apel direct la oficiul unei instituții de credit

7. Calculul creditului de consum - 2 moduri simple de a calcula creditul de consum 📌

Chiar și atunci când alegeți un program de creditare, există adesea o dorință calcularea parametrilor creditului de consum - suma de plată, supraplata etc. Puteți face acest lucru în două moduri principale: contactând cea mai apropiată sucursală a băncii sau vizitând site-ul acesteia pe internet.

Metoda 1. Vizitarea biroului unei organizații de credit, viitorul împrumutat poate afla toți parametrii împrumutului într-o conversație personală cu un ofițer de credite.

Cu toate acestea, într-o vizită la birou minciună dezavantaje (−). Va trebui să vă petreceți timpul personal vizitând banca și așteptând la coadă. Acest timp se va pierde în zadar dacă nu sunt îndeplinite condițiile de creditare ale clientului.

Metoda 2. Calculul împrumutului folosind un calculator de împrumut online este mai optim. În acest caz, este suficient să aveți un computer sau orice alt gadget cu acces la Internet (părăsiți acasă sau la birou nu va avea nevoie) .

Întrebarea 2. Cum să solicitați un împrumut de consum cu Sberbank online?

Recent, tot mai mulți oameni profită de oportunitatea de a aplica pentru un împrumut în modul online . Acest serviciu vă permite să evitați să stați la coadă, economisind astfel timp. Totodata, pe site-ul bancii se poate face o cerere la orice ora convenabila, fara a iesi din casa sau de la birou.

Cei care decid să aplice pentru un credit de consum la Sberbank ar trebui să-și amintească că această instituție de credit prezintă cerințe serioase pentru debitorii săi. Pe lângă istoricul de credit, se va lua în considerare și nivel și stabilitate sursa de venit . De aceea nu trebuie să pierdeți timpul vizitând biroul, este mai bine să plasați imediat o cerere preliminară online pe site-ul băncii.

Faceți clic pe secțiunea „Împrumuturi”, urmați linkul „Obțineți un împrumut de la Sberbank”, pregătiți documentele și completați formularul

Întregul proces de aplicare nu va dura mai mult de un sfert de oră. În același timp, într-un serviciu convenabil, nu numai că puteți alege cea mai bună opțiune de împrumut, ci și să vă evaluați capacitățile financiare.

Cert este că după introducerea termenului și a sumei împrumutului propus se calculează imediat plata, precum și supraplata.

Cetățenii care îndeplinesc următoarele criterii pot solicita un împrumut la Sberbank:

• vârsta - nu mai puțin de 21 an, dar nu mai mult 65 ani în ziua anulării complete;
• experiență de lucru continuă de cel puțin un an;
• experiență în ultimul loc de muncă macar 6 luni.

Ar trebui amintit că pentru cei care primesc salarii pe un card Sberbank, cerințele sunt relaxate. În ultimul rând, este suficient să lucrezi 3 luni, iar experiența continuă trebuie să fie de minim șase luni.

Pentru a aplica, trebuie să selectați un program de împrumut și să citiți termenii și condițiile acestuia. După aceea, se completează un chestionar. Când specificați o perioadă, vă rugăm să rețineți că aceasta nu poate depăși cinci ani.

După completarea chestionarului, trimiteți-l băncii făcând clic pe butonul corespunzător. Perioada de revizuire este din 2 ore inainte de 2 zile. Răspunsul solicitantului va fi comunicat de telefon sau e-mail.

Dacă decizia este pozitiv, pentru a finaliza procedura de procesare a creditului, ramane de vizitat sediul bancii cu actele necesare. În mod tradițional, sunt pașaport și dovada veniturilor. Cel mai adesea pentru angajați, acesta este un certificat de salariu de la locul de muncă.

Astfel, aplicarea pentru un împrumut la Sberbank prin Internet simplifică foarte mult procedura de solicitare a unui împrumut. Nu trebuie să pierzi timpul și să stai din nou la coadă. Dacă vi s-a refuzat un împrumut la o bancă, atunci cel mai probabil îl puteți lua fără refuz într-una dintre organizațiile de microfinanțare (IMF).

Întrebarea 3. Cum să obțineți un împrumut de consum pentru antreprenorii individuali?

(antreprenoriatul individual), din păcate, nu exclude necesitatea obținerii de fonduri împrumutate. Mai degrabă invers - nevoia de ele este în creștere, deoarece antreprenorii individuali trebuie să asigure nu numai nevoi personale, ci și afacerile lor. În același timp, obținerea chiar și a unui împrumut elementar pentru un antreprenor este adesea foarte dificilă. e diferit de la înregistrarea unui muncitor angajat.

Cea mai mare problemă pentru antreprenorii individuali este că le poate fi dificil să confirme veniturile. Mai mult, obțineți profit în timp ce faceți afaceri nu este garantat. În același timp, băncile se feresc de potențialii debitori ale căror venituri sunt incerte.

Modalități de a obține un împrumut pentru nevoile de consum ale unui antreprenor individual (antreprenor individual)

Calea de ieșire din această situație pentru un antreprenor poate fi procesare expres de împrumut . În acest caz, instituția de credit nu efectuează o verificare amănunțită a împrumutatului, poate nici măcar să nu știe că solicitantul este independent.

Din documente ai nevoie doar pasaportul Și al doilea document (și îl puteți alege dintr-o listă mare), documentând veniturile nu va avea nevoie .

Atunci când solicită o bancă rapidă, cel mai adesea acordă atenție doar faptului că există un permis de ședere permanent și, de asemenea, nu există un istoric de credit negativ.

Cu toate acestea, împrumuturile expres au dezavantaje semnificative. Aceasta este o rată a dobânzii ridicată și o sumă mică de împrumut. De obicei, nu va fi posibil să luați mai mult de treizeci de mii de ruble, iar rata dobânzii poate ajunge 50 % pe an.

Nu uitați de scopul împrumutului. Dacă un antreprenor trebuie să facă o achiziție mare, puteți solicita un împrumut de mărfuri direct în magazin . De asemenea, nu efectuează o verificare amănunțită a împrumutatului. Banca ia rapid o decizie, ceea ce înseamnă că nu va avea timp să înțeleagă că cumpărătorul este înregistrat ca antreprenor individual.

Dacă fondurile sunt necesare în numerar, iar suma necesară este suficient de mare, va trebui să încercați să obțineți un împrumut de consum mod tradițional . În același timp, este important să indicați cu onestitate în chestionar că tipul de activitate a solicitantului - antreprenoriat.

Este important să nu se numească în niciun caz scopul împrumutului dezvoltarea afacerii . În acest caz, este aproape sigur că refuz. Este mai bine să scrieți o versiune mai aproape de consumator - vacanță, reparații etc.

În acest caz, cel mai probabil, va trebui să furnizați o declarație. Aici intervine o altă complicație - Majoritatea antreprenorilor își subestimează în mod deliberat veniturile pentru a plăti taxe cât mai mici. Este puțin probabil ca o bancă să împrumute unui antreprenor individual al cărui venit confirmat este foarte mic.

Cu profit adecvat în declarație, antreprenorul poate conta pe un împrumut în valoare de aproximativ 15 0 mii de ruble. În același timp, rata dobânzii pentru IP nu devine cu mult mai mică. Adesea ajunge 25 %.

Dacă doriți să obțineți o rată de împrumut mai adecvată, va trebui să asigurați angajament sau garanție . În primul caz, orice proprietate înregistrată la un cetățean ca persoană fizică este potrivită. (Ar putea fi o mașină sau un apartament).

Dacă se decide acordarea unui garant, trebuie menționat că același antreprenor nu va lucra aici. (Va trebui să găsiți un cetățean care este angajat și poate furniza o adeverință de salariu de la angajator).

Astfel, este mult mai dificil de emis decât pentru un angajat. Cu toate acestea, nimic nu este imposibil. Trebuie doar să depui puțin mai mult efort.

Apropo, pentru achiziționarea de vehicule sau echipamente pentru afaceri, IP poate utiliza serviciul. Despre condiții am vorbit deja într-unul din numerele anterioare.

Întrebarea 4. Cum să obțineți un credit de consum pe 5-7-10-15 ani și există particularități în aplicarea unui credit pe termen lung?

Creditele de consum pe termen lung nu au diferențe fundamentale de execuție față de cele luate timp de câteva luni. Cel mai adesea, astfel de împrumuturi sunt emise sub anumite obiective.

Datorită cererii mari de credite pe termen lung, astăzi acestea pot fi emise în multe bănci. Trebuie remarcat faptul că ratele dobânzilor la diferite instituții de credit pot diferi semnificativ.

Ar trebui luat în considerare faptul că Cu cât termenul împrumutului este mai lung, cu atât rata va fi mai mare. Da, împrumuturi 5 ani sunt emise în medie sub 15 % pe an, per 10 ani - sub 20 % pe an etc. În unele bănci, împrumuturile pe termen lung sunt emise la o rată 50 %. Prin urmare, pentru a nu fi surprins neplăcut, este important să studiezi toate condițiile împrumutului INAINTE DE momentul aplicarii.

Este destul de firesc ca împrumuturile pe termen lung să fie acordate doar dacă există un pachet extins de documente.

În mod tradițional, puteți obține un astfel de împrumut oferind:

• pașaport rusesc cu ștampilă despre locul de înregistrare permanentă;
• al doilea document la alegerea împrumutatului (permis de conducere, SNILS, TIN sau altele);
• adeverință de salariu sub formă de 2-NDFL sau pe antetul băncii în sine.

Documentele suplimentare depind de termenii împrumutului și sunt diferite pentru fiecare caz specific. Ca dovadă de angajare, multe bănci solicită copie a cărții de muncă certificat de angajator.

Chiar și în cazurile în care împrumutul nu oferă garanții, unele organizații de credit solicită prezentarea documentelor pentru proprietatea deținută de solicitant. (de obicei masina sau apartament). În acest caz, creșterea o sansa la decizie pozitivă , pe măsură ce apare confirmarea solvabilității împrumutatului. Aceasta înseamnă că din punctul de vedere al băncii, riscul de nerambursare a fondurilor este redus.

Ar trebui înțeles că pentru o bancă, împrumuturile pe termen lung sunt întotdeauna asociate cu risc ridicat. Instituția de credit ține cont de faptul că într-un timp atât de lung solvabilitatea împrumutatului se poate modifica - se poate foc sau este serios a te imbolnavi. In astfel de situatii, imobilul actioneaza ca un garant suplimentar, deoarece in cazul unei situatii ireparabile, debitorul o va putea vinde.

Notă! Contrar credinței populare, nu este deloc necesară furnizarea unui certificat de venit pentru a obține un împrumut pe termen lung. Cu toate acestea, va fi mult mai ușor să obțineți o decizie pozitivă cu ea.

Pe al 5-leaîmprumuturi pe termen pentru majoritatea băncilor importante. Găsiți-i pe cei care oferă împrumuturi pentru 7 ani este mai dificil. Pe 10 ani și mai mult, împrumuturile de consum sunt emise și mai rar. Uneori pot fi emise dacă este indicat unul scump ca scop. reparație sau cumpărând o mașină.

Pentru a solicita un împrumut pe termen lung, trebuie să parcurgeți mai mulți pași consecutivi:

1. Formular. Există mai multe opțiuni. Puteți aplica direct la biroul băncii, completați un chestionar, transferați documentele necesare unui ofițer de credite. De asemenea, majoritatea băncilor moderne oferă să emită Aplicație online fără a vizita sucursala direct pe site-ul instituției de credit. Uneori, acest lucru necesită să descărcați scanează sau calitate poza documentelor. În acest caz, cererea este trimisă direct departamentului de revizuire.
2. Luarea în considerare a cererii. După completarea cererii, banca analizează datele furnizate de împrumutat. Cu cât termenul planificat al împrumutului este mai lung, cu atât verificarea va fi mai serioasă. Majoritatea băncilor verifică istoricul creditului solicitând informații relevante de la BKI(birou de credit). Unele instituții de credit iau decizii rapid - într-o zi. Cu toate acestea, de obicei, în cazul împrumuturilor pe termen lung, solicitantul primește un răspuns nu mai devreme de două zile mai târziu. Apropo, puteți afla despre asta într-unul dintre articolele noastre.
3. Incheierea contractului. Dacă, la cerere, banca a acceptat pozitiv decizie, va trebui să semnați un contract. Înainte de a-l semna, este important să citiți cu atenție toate clauzele acordului, în special acele părți care sunt tipărite litere mici. Aici sunt de obicei conținute informații despre taxele ascunse.
4. Primirea banilor.În funcție de condițiile împrumutului, fondurile pot fi emise în numerar prin casierie sau transferate pe un card bancar.

Când fondurile sunt primite, rămâne să deservim împrumutul cu calitate înaltă, adică să faceți plăți lunare la timp. Dacă acest lucru nu se face, banca poate percepe amenzi, penalități și pierderi, ceea ce înseamnă că costul total al împrumutului va crește.

Întrebarea 5. Cum să obțineți un credit de consum la o dobândă minimă?

Când încearcă să obțină un împrumut, orice persoană prudentă caută să-l obțină oferta minimă . Mulți cred că este imposibil să influențezi procentul. Cu toate acestea, există o serie de reguli, respectarea cărora vă permite să obțineți o reducere a ratei la obținerea unui împrumut.

Dacă intenționați să cumpărați bunuri pe credit, înainte de a depune o cerere la bancă, ar trebui să verificați cu angajații magazinului despre posibilitatea rate. De fapt, se emite ca reducere din prețul mărfurilor cu suma dobânzii. Pentru client arata ca împrumut fără dobândă , ceea ce este firesc foarte profitabil.

Modalități de a obține un împrumut de consum în numerar la un procent minim

Există mai multe modalități de a reduce rata dobânzii chiar dacă doriți să obțineți un împrumut. în numerar mijloace.

Există mai multe opțiuni în acest caz:

1. În primul rând, ar trebui să începeți prin a compara condițiile de împrumut în diferite bănci. În același timp, trebuie amintit că cel mai adesea cele mai bune condiții sunt în instituția de credit în care se transferă salariile. Prin urmare, are sens să începem cu această bancă, după ce am studiat condițiile individuale pentru lucrătorii salariați. De asemenea, merită să acordați atenție diverselor promoții de reducere a ratelor pe care băncile le petrec în ajunul diverselor sărbători. Pentru unele categorii de cetățeni (lucrători bugetari, pensionari), la anumite instituții de credit sunt oferite rate minime. De asemenea, merită știut în prealabil.
2. A doua varianta de scadere a dobanzii este colectarea unui pachet de documente cat mai complet. Pentru creditele, pentru eliberarea cărora este necesar doar pașaportul, dobânda este destul de mare. Este mai bine să petreceți puțin timp pregătind un certificat de salariu, o copie a cărții de muncă. În acest caz, procentul va fi mai mic. Puteți reduce și mai mult rata aducând diverse documente cu dvs. la sucursala băncii, confirmând existența proprietății(imobiliare sau mașină). În plus, poți atrage un garant care are un venit stabil.
3. Atunci când calculați parametrii împrumutului, ar trebui să alegeți astfel de condiții în care plata pentru solicitant va fi fezabilă. În acest caz, perioada ar trebui să fie minimă. Acest lucru se datorează faptului că, cu cât perioada de rambursare este mai scurtă, cu atât rata dobânzii este mai mică.

Astfel, dacă doriți să obțineți un credit de consum pentru o sumă semnificativă, este important să folosiți orice șansă pentru a minimiza costul deservirii acestuia.

Unul dintre principalii parametri care pot reduce semnificativ costurile este rata dobânzii. Folosind sfaturile de mai sus, puteți economisi sume semnificative.

Întrebarea 6. Împrumut de consum negarantat - ce înseamnă?

Nu toată lumea știe ce este un împrumut de consum fără garanție și care sunt caracteristicile acestuia. În același timp, în cazul necesității de fonduri împrumutate, înțelegerea diferențelor dintre diversele scheme este esențială pentru alegerea celui mai bun program.

Împrumut negarantat este un împrumut în diverse scopuri de consum, a cărui înregistrare nu necesită furnizarea de bunuri drept garanție, precum și invitarea garanților.

Această opțiune este ideală în cazurile în care este important să obțineți fonduri împrumutate cât mai repede și fără dificultăți inutile.

Împrumuturile negarantate includ următoarele opțiuni:

• un împrumut în numerar sau un transfer într-un cont printr-o instituție de credit;
• împrumuturi pentru achiziționarea de diverse bunuri, emise în magazine;

Înainte de a încerca să obțineți un împrumut negarantat, este important să înțelegeți ce cerințe le impun băncile potențialilor debitori în astfel de situații. Principalele sunt următoarele:

1. vârsta de la 23 la 55 de ani , mai rar, băncile permit împrumuturi persoanelor peste 18 ani, precum și sub 70 de ani;
2. prezența înregistrării permanente (propiska) , este aproape imposibil să aplici pentru un împrumut temporar, cel mai adesea înregistrarea ar trebui să fie în regiunea în care există o sucursală bancară;
3. durata totală a serviciului ar trebui să fie cel mai adesea de cel puțin 12 luni , pe ultimul loc în același timp - cel puțin șase luni;
4. pentru a confirma solvabilitatea, împrumutatul trebuie să furnizeze cel puțin unele documente. Prin urmare, dacă vrei să obții un împrumut, ai nevoie declarația de venit permanentă ;
5. bărbații de vârstă militară - până la 27 de ani vor trebui să se depună la bancă legitimatie militara ;
6. multe bănci cer disponibilitatea unui telefon fix de contact - serviciu, acasă sau prieteni și cunoștințe.

Pentru debitorii care nu au venituri suficiente pentru a solicita un împrumut, multe organizații de credit oferă posibilitatea de a atrage ca co-împrumutați sotii. Trebuie înțeles că trebuie să îndeplinească, de asemenea, toate cerințele de mai sus.

Foarte rar, pentru acordarea unui împrumut fără garanții, băncile necesită un pachet minim de documente - un pașaport. Cel mai adesea, veți avea nevoie suplimentar de:

• un al doilea act de identitate;
• o copie a muncii;
• confirmare de venit - o adeverință sub formă de bancă, impozit pe venit pentru 2 persoane sau de la FIU, un extras din orice cont bancar (inclusiv card).

Este important să acordați o atenție deosebită condițiilor împrumutului. Unul dintre cei mai importanți factori este rata dobânzii la creditele de consum . De obicei se calculează individual în funcție de diverse date furnizate de împrumutat.

Cu toate acestea, există opțiuni pentru a reduce rata chiar și atunci când solicitați un împrumut fără garanții:

1. solicitarea unui împrumut la o bancă unde primești salarii;
2. istoric de credit de înaltă calitate;
3. Înregistrarea asigurărilor de viață, precum și a bolilor care implică invaliditate.

Printre alte condiții importante ale creditării negarantate se numără − suma imprumutata . De obicei începe de la 15 000 de ruble., maximul atinge intervalul de la 0.5 milion până la 1,5 milioane de ruble Termenul ajunge cel mai adesea cinci ani, mai rar Șapte.

Pentru cei care doresc să solicite un împrumut fără garanție pentru destul o sumă mare, trebuie precizat că instituția de credit va lua în serios verificarea tuturor datelor furnizate de solicitant.

Adesea, după evaluare, băncile solicită în continuare furnizarea unei confirmări mai serioase a capacității de a efectua plăți. În acest caz, securitatea poate fi informal. Adică, este suficient să se confirme prezența proprietății, precum și sprijinul persoanelor serioase, dar nu vor fi întocmite acorduri de gaj și garanții.

Pe lângă toți parametrii enumerați mai sus, ar fi util să studiem și avantajele și dezavantajele creditelor negarantate. Printre plusuri (+) pot fi numite:

• eliminare rapidă;
• nu este nevoie de scârțâitul unui garant, precum și de furnizarea de garanții;
• documentele minime cerute;
• posibilitatea deturnării de fonduri.

Contra (-) împrumutul negarantat sunt:

• Rata ridicată;
• Pe termen scurt;
• mai mic decât în ​​cazurile cu acordarea sumei garanției.

Astfel, este foarte posibil să obțineți un împrumut negarantat. Cu toate acestea, în acest caz, ar trebui să luați condițiile sale cât mai în serios posibil, deoarece acestea de obicei mai putin profitabil decât cu garanții.

Întrebarea 7. Care este termenul maxim al unui împrumut de consum?

Atunci când solicită un credit de consum, mulți se întreabă care este perioada maximă pentru care poate fi obținut. Acest parametru este important deoarece durata perioadei de rambursare are un impact direct asupra mărimii plății lunare.

Cu cât termenul este mai lung, cu atât suma pe care trebuie să o plătiți este mai mică.În acest caz, desigur, supraplata va fi mai semnificativă. Dar împrumutatul va putea conta pe o sumă mare de împrumut cu veniturile sale.

In acest sens, este important sa stii pentru ce perioada maxima poti obtine un credit de consum. Perioada de plată depinde de diverși factori.

Ce determină termenul maxim de împrumut pentru un împrumut de consum - factori importanți

În primul rând, termenul împrumutului este determinat de acesta scop. Deci, un împrumut, un împrumut emis pentru taxe de școlarizare, eliberat de obicei maxim 6 ani. Dacă scopul împrumutului este rambursarea călătoriei de vacanță, este puțin probabil să fie dat mai mult decât 12 luni. În aceste cazuri, termenul de împrumut nu este prea lung, așa că va fi suficient pentru a obține fonduri împrumutate pasapoarte Și declarații de venit .

Astăzi este foarte posibil să se acorde un împrumut de consum pe o perioadă mai lungă. El poate ajunge unul sau două decenii. Dar în acest caz aveți nevoie oferiți proprietăți de valoare ca garanție. Acestea pot fi imobiliare, cum ar fi un teren sau un apartament, precum și o mașină. Citiți despre condițiile pentru obținerea unei mașini într-un articol separat.

Ar trebui înțeles că în cazul neplatei unui împrumut pentru care se emite gaj, banca are dreptul de a vinde proprietatea în cauză pentru a restitui fondurile emise. Prin urmare, nu vă grăbiți să acordați împrumuturi pentru o perioadă atât de lungă. E mai bine să te gândești din nou evaluează-ți capacitățile financiareînainte de a-și asuma astfel de riscuri.

Cu toate acestea, pentru creditele de consum pe termen lung - 10 ani si mai mult, acolo plus. Acest plata minima . Cu alte cuvinte, cu cât termenul este mai lung, cu atât este mai probabil ca venitul unui potențial debitor să fie suficient pentru a efectua o plată lunară.

Mulți nu sunt serioși în alegerea unui termen de împrumut, dar acesta este unul dintre cei mai importanți parametri.

În funcție de perioadă, se disting:

• împrumuturi pe termen scurt - până la un an;
• pe termen mediu - unul până la trei ani;
• pe termen lung - pentru o perioadă mai mare de trei ani.

Alegând ultima dintre aceste trei categorii, merită să abordăm analiza cât mai responsabil. Nu uita că, cu cât termenul este mai lung, cu atât va fi mai mare suma plății în exces.

10. Concluzie + video aferent 🎥

În această publicație, am încercat să spunem cât mai multe despre creditarea de consum. Am vorbit nu numai despre ce este, ci și despre ce BeneficiiȘi limitări acest tip de împrumut. De asemenea, am încercat să sugerăm cum și unde îl puteți aranja în mod profitabil.

Asta e tot ce avem.

Vă dorim mult succes în chestiuni financiare! Când decideți să obțineți fondurile necesare pe credit, amintiți-vă că poate ajuta la depășirea dificultăților temporare. Cu toate acestea, cu o atitudine greșită față de împrumut, vă puteți agrava și mai mult problemele.

Încercați să vă evaluați capacitățile cât mai atent posibil, atunci nu vor fi dificultăți!

Dragi cititori ai revistei „RichPro.ru”, vă vom fi foarte recunoscători dacă veți evalua articolul și lăsați mai jos comentariile dumneavoastră pe tema publicației!

Creditul este un lucru convenabil și adesea foarte necesar. Economisirea, de exemplu, pentru o mașină nouă nu este pentru toată lumea. Din când în când banii diverg la dreapta și la stânga. Prin urmare, un împrumut este o opțiune bună pentru a nu întârzia achiziția. Dar înainte să vă asumați orice obligații financiare suplimentare, ar trebui să vă gândiți și să cântăriți totul cu mare atenție.

Obțineți o consultație gratuită

Iată 9 reguli care vă vor ajuta să obțineți un împrumut corect:

Regula #1

Minte treaz și calcul rece

În comerțul profesional, termenul „cumpărare emoțională” este bine cunoscut. Magazinele depun toate eforturile pentru ca vizitatorul lor, sub influența emoțiilor, a euforiei, să facă din ce în ce mai multe achiziții. Nu ai avut o situație când te-ai dus la magazin să te uiți la prețurile la ceva, ai plecat complet cu o achiziție neplanificată?! Și apoi chestia asta strângea praf în casa ta pe raft din cauza inutilității. Ce te-a determinat să-l cumperi? Probabil o promovare uimitoare a magazinului „Numai astăzi, o reducere de 50% la mărfuri” sau „o poveste discretă” a unui vânzător foarte util despre un produs nou cu caracteristici incredibile care se vinde ca prăjiturile calde... Ei bine, totul ar fi bine dacă ați făcut această achiziție din portofel fără a-l goli semnificativ.

Așa de des, oamenii așează toți banii din portofelul lor și, uneori, de la al altcuiva, împrumutându-se de la prieteni sau luând un împrumut în același magazin. Amintiți-vă, orice cheltuială serioasă din partea dvs. și cu atât mai mult din buzunarul altcuiva, nu ar trebui să fie o decizie de moment. Dacă chiar vrei să cumperi ceva, întoarce-te acasă și încearcă să amâni achiziția până a doua zi. Poate că mâine achiziția va fi complet inutilă pentru tine.

Regula #2

Credit pentru nevoi urgente

Step-title"> Regula #3

Plățile împrumutului nu trebuie să depășească jumătate din venitul dvs. lunar

Unii economiști s-ar putea să nu fie de acord cu această abordare simplistă a estimării poverii creditului. Dar scopul nostru este să oferim cea mai simplificată versiune, pe înțelesul tuturor, mai ales că multe bănci de retail folosesc o astfel de evaluare înainte de a acorda un credit.

De exemplu, venitul tău lunar mediu este de 20 de mii de ruble, plătești deja 3.000 de ruble pentru un împrumut și 4.000 de ruble pentru altul. Și acum a apărut la vânzare tableta visurilor tale. Nu există bani pentru asta, dar de ce să nu iei un împrumut?! Te duci la bănci, le rogi să întocmească grafice orientative de plată. Luați-le acasă și, conform regulii nr. 1, alegeți încet pentru dvs. plata lunară optimă, care, ținând cont de toate plățile și comisioanele, nu depășește 3000 de ruble. (20000:2=10000 - suma care poate fi efectiv rambursată pentru toate împrumuturile, 10000-4000-3000= 3000).

Regula #4

Există multe bănci și oferte de împrumut

Nu vă concentrați niciodată pe o singură bancă, chiar dacă sunteți clientul ei obișnuit. Situația de pe piața bancară se schimbă foarte des, iar o bancă care a emis ieri „cele mai ieftine împrumuturi” poate fi deja „în afara pieței” astăzi. Cel mai bine ar fi să contactați 3 bănci, cerând fiecăruia un program de plată și cerințe pentru debitori. Studiați cu atenție fiecare dintre propuneri și luați decizia finală.

Regula #5

Nu arăta ca un cerșetor la bancă

Dorinta unui angajat al bancii de a-ti acorda un imprumut nu este mai mica decat dorinta ta de a-l lua, pentru ca. venitul lui personal depinde de asta. Prin urmare, atunci când vizitezi banca, fii mai încrezător în tine. Expresiile funcționează grozav: „Voi compara oferta cu ceilalți și voi lua cea mai benefică decizie pentru mine”, „Am auzit că în XXX Bank are loc o promovare și sunt condiții speciale pentru împrumuturi, voi merge din nou acolo și voi clarifica detaliile”, etc.

Puneți mai multe întrebări despre condițiile împrumutului: rata dobânzii, comisioane, posibilitatea de rambursare anticipată și de plată a acestuia, metode de plată - creați impresia unui client competent, astfel încât angajatul băncii să nu aibă dorința de a vă vinde un preț scump împrumut.

Regula #6

Trebuie să știți exact suma plății în plus integrale a împrumutului

Dobânzi, comisioane, asigurări - aceasta este o plată totală pentru faptul că banca ți-a dat posibilitatea să-ți folosești banii, este și o plată în exces a unui împrumut - cel mai important indicator căruia ar trebui să-l acorzi cu atenție. Nu ar trebui să vă complicați viața cu calcule independente, înmulțirea dobânzii cu suma împrumutului, însumarea comisioanelor etc., cereți băncii un program estimativ de plată, este ușor să calculați suma plăților în exces din aceasta (adăugați toate plățile conform programului și scade suma împrumutului luat).

Un alt punct important: băncile nu au întotdeauna propriile birouri de operare în orașul dvs. pentru a accepta plăți la un împrumut, așa că asigurați-vă că specificați metodele de plată: prin terminale, poștă rusă, sucursale ale băncilor terțe etc. si comisionul perceput. Adăugați acest comision, dacă există, la suma plății în exces conform graficului. Veți primi suma absolută a supraplatei în ruble, pentru comoditate, o puteți împărți la suma împrumutului și puteți obține supraplata în%.

Rețineți că programul real de plată la momentul obținerii unui împrumut poate diferi de cel care vi s-a dat în etapa consultărilor preliminare, prin urmare, înainte de a semna un contract de împrumut, verificați graficul final de plată cu originalul și concurenții ' promoții. Simțiți-vă liber să vă ridicați și să plecați dacă termenii împrumutului și programul de plată diferă de ceea ce a fost acceptabil inițial pentru dvs.

Regula #7

Cu cât adunați mai multe documente, cu atât plătiți mai puțin

Trebuie să înțelegeți: cu cât cerințele băncii pentru împrumutat sunt mai mici (cu cât pachetul de documente este mai mic, nu este nevoie de garant, nu se ia în considerare doar salariul „alb”, ci și „gri”), cu atât riscurile sunt mai mari. de nerambursare a creditului și, ca urmare, cu cât este mai mare plata în exces a împrumutului. Prin urmare, este mai bine să dedicați câteva zile în plus colectării documentelor decât să plătiți mai mult pentru un împrumut în viitor, iar o diferență aparent nesemnificativă în plăți de 200-300 de ruble pe lună se traduce în 2400-3600 de ruble pe an, ceea ce sunt cheltuiți mai bine, de exemplu, pe pantofi noi.

Regula #8

Nu credeți că refuzul asigurării este un motiv pentru refuzul unui împrumut

Multe bănci aproape „amenințate” înainte de a emite un împrumut vă oferă să vă asigurați viața, venituri în caz de pierdere a locului de muncă, de la o mușcătură de căpușă de peste mări etc., motivându-vă cu cuvintele: „fără asigurare, șansa de împrumut. aprobarea este mult mai mică.” Asigurarea este într-adevăr inevitabilă în cazul unui împrumut auto sau al unui credit ipotecar, pentru că. ambele împrumuturi sunt garanții (în primul caz, mașina achiziționată pe credit acționează ca garanție, în al doilea - un apartament, casă) și, conform condițiilor contractului, obiectul gajului trebuie asigurat împotriva daunelor, pierderilor. , etc. În alte cazuri, asigurarea este adesea un instrument suplimentar pentru bancă în a face bani...

Dacă banca solicită în mod insistent asigurarea oricăror riscuri, specificați lista companiilor de asigurări recomandate (banca poate recomanda, dar nu obliga să asigure într-un anumit loc), comparați tarifele și condițiile acestora pentru rezilierea anticipată a contractului de asigurare, contactați persoana recomandată. companie de asigurări în mod direct, şi nu prin intermediul băncii, probabil, pentru a asigura direct va fi mai ieftin.

Dacă înțelegi că nu poți vedea un împrumut fără asigurare, întocmește-l, iar apoi, dacă nu ai nevoie, mergi imediat la compania de asigurări și scrie o cerere de reziliere a contractului de asigurare. Iar dacă chiar îți dorești să-ți asiguri viața, sănătatea și alte riscuri, contactează-te singur la principalele companii de asigurări și, crede-mă, ratele te vor surprinde plăcut în comparație cu cele oferite la aplicarea unui credit.

Regula #9

Garanția este o modalitate de a pierde prieteni și de a-ți face dușmani

Pentru o bancă, o garanție de împrumut este o garanție suplimentară, iar de multe ori prezența ei vă permite să reduceți rata dobânzii, iar uneori aceasta este o condiție prealabilă pentru acordarea unui împrumut. Merită să vă gândiți cu atenție dacă să contactați un prieten cu o solicitare: „Vreau să iau un împrumut. Vei deveni garant? Nu vor fi probleme cu plata... Mă cunoști de mult...”. La urma urmei, nici tu, nici măcar prietenul tău nu poți prezice viitorul. Și poți pierde cu ușurință un prieten și chiar să-i faci un dușman în față în caz de neplată a împrumutului, pentru că. din momentul primei întârzieri, banca are dreptul de a cere plata nu numai de la dumneavoastră, ci și de la garant. Dar este posibil doar prin procedura (garant).

Iată care sunt regulile de bază care, în opinia noastră, ar trebui respectate la obținerea unui împrumut. Desigur, cineva poate să nu fie de acord cu ei, dar aceste reguli sunt dezvăluite din propria noastră experiență de mulți ani de împrumut, nu cer nimic, ci sunt scrise doar pentru a vă ajuta.

Aproape fiecare dintre noi, în diferite perioade ale vieții sale, este forțat să ia împrumuturi de la o bancă pentru a-și satisface nevoile de consum. În același timp, obținerea unui împrumut de la o bancă este destul de simplă, pentru aceasta trebuie doar să pregătiți un certificat de salariu și un pașaport, apoi să lăsați o cerere și să semnați un contract de împrumut. Dar nu pentru toată lumea, obligațiile de împrumut devin o povară insuportabilă, iar acest lucru se întâmplă direct din vina împrumutatului. Rezultă că trebuie să luați un împrumut corect, luați în considerare cum să o faceți.

A lua sau a nu lua

În primul rând, stabiliți corect dacă ar trebui să luați un împrumut sau dacă vă puteți descurca fără el. La urma urmei, uneori, un împrumutat ia un împrumut pentru nevoile consumatorilor, dar în practică nu este nevoie urgentă de acest lucru. În plus, atunci când solicită un împrumut, rareori cineva crede că achitarea obligațiilor poate fi o povară destul de grea. Prin urmare, primul lucru de făcut este să vă gândiți cu atenție dacă merită să luați un împrumut de la o bancă.

Dacă doriți să contractați un împrumut pentru nevoi de consum, de exemplu, pentru o achiziție, mai întâi calculați cât puteți cumpăra cutare sau cutare lucru dacă amânați plata lunară estimată a unui împrumut bancar.

Desigur, dacă iei un credit ipotecar, atunci aici potențialul împrumutat este obligat să aplice la bancă, pentru că este destul de dificil să economisești pentru a cumpăra o locuință. Cu toate acestea, înainte de a contacta banca merită să vă gândiți exact ce doriți și cum vă veți plăti ipoteca. Prin urmare, alege locuințe în gama de prețuri pe care ți-o poți permite financiar.

Selecția băncii

În continuare, trebuie să decideți care este banca în care doriți să luați un împrumut. În prezent, în țara noastră există destul de multe bănci comerciale care oferă clienților lor toate tipurile de credite în condiții variate. Dar aici trebuie să luați în considerare cu atenție condițiile fiecărei bănci pentru a face alegerea corectă, ce să căutați:

• o listă de documente și cerințe pentru împrumutat: cu cât cerințele sunt mai mari, cu atât rata este mai mică, așa că dacă doriți să obțineți un împrumut profitabil, așteptați puțin cu înregistrarea și colectați numărul maxim de certificate și documente;
• rata dobânzii - puteți vedea aceste informații pe site-ul băncii, doar rețineți că aceasta este doar o rată de bază, care poate fi majorată în funcție de mai mulți factori: termenul împrumutului, asigurarea, venitul debitorului;
• termenul împrumutului - cu cât termenul este mai scurt, cu atât rata totală de plată în exces a împrumutului este mai mică, dar cu atât plata lunară este mai mare.

Deci, cum să obțineți un împrumut de la o bancă? Pentru a începe, studiați cu atenție piața ofertelor bancare. Atunci determină singur suma pe care o poți oferi cu ușurință băncii pentru a achita împrumutul, fără a-ți compromite bugetul. Apoi puteți utiliza calculatorul de împrumut de pe site-urile acelor bănci unde doriți să contractați un împrumut.

Vă rugăm să rețineți că pe calculatorul de împrumut puteți calcula doar suma preliminară a împrumutului, calculul exact vă poate fi furnizat numai de un angajat al băncii după ce ați examinat cererea.

Compilarea unei aplicații

Decizia băncii depinde în mare măsură de cât de corect a făcut cererea debitorul. Pentru început, merită să determinați cum este mai bine să trimiteți o cerere: la o sucursală bancară sau pe site-ul oficial. Decizia, bineînțeles, trebuie luată de către împrumutat, dar aici trebuie să țineți cont de faptul că dacă lăsați o cerere online, banca oferă doar un răspuns preliminar, pentru a obține decizia finală trebuie să veniți la filiala în persoană și furnizați toate documentele dvs.

Deci, cum să completezi o cerere de împrumut. Formularele de cerere de împrumut sunt destul de simple și nu ar trebui să întâmpinați dificultăți în a le completa. Asigurați-vă că introduceți corect toate datele dvs., indicați și locul de muncă, numele organizației și funcția. Acordați o atenție deosebită veniturilor, trebuie să indicați valoarea medie lunară. Aici, unii potențiali debitori pot întâmpina o astfel de problemă cu privire la ce sumă să indice dacă primești un salariu „gri”. Indicați salariul pe care îl primiți efectiv, apoi luați un certificat de salariu sub formă de 2-NDFL și sub formă de bancă la locul de muncă. Al doilea document este întocmit de contabilul organizației, angajatorul împrumutatului și reflectă venitul real al angajatului.

În general, merită să scrieți numai date de încredere în aplicație, deoarece banca le verifică pe toate. Dacă aveți împrumuturi, asigurați-vă că indicați acest lucru în chestionar, deoarece suma împrumutului, care este determinată de către creditor în mod individual, depinde în mare măsură de acest lucru. În plus, banca ține cont de venitul total al familiei, așa că indicați lunar ce buget are familia dumneavoastră.

Vă rugăm să rețineți că banca poate solicita referințe suplimentare la lista standard de documente.

Să rezumăm cum să obțineți corect un împrumut. Pentru început, nu ar trebui să abuzați de împrumuturile în numerar, luați-le în mod conștient și înțelept. La urma urmei, majoritatea debitorilor devin astfel din motivul că disponibilitatea împrumuturilor îi încurajează să le emită chiar și fără nevoie specială. Al doilea sfat este să luați suma de care aveți cu adevărat nevoie, dar nu mai mult și, de asemenea, să nu luați mai multe împrumuturi până când nu plătiți integral banca.

O atenție deosebită trebuie acordată cardurilor de credit, deoarece mulți întocmesc acest produs bancar fără să înțeleagă pe deplin cum să-l folosească. În primul rând, un card de credit este benefic doar prin faptul că nu poți plăti dobândă băncii dacă plătești datoria înainte de sfârșitul perioadei de grație. În al doilea rând, cardul este benefic doar pentru plata bunurilor și serviciilor, este scump să retragi numerar. Cu adevărat poți folosi un card de credit ca portofel de rezervă, în cazul în care nu sunt suficienți bani de la un salariu la altul, sau pentru cheltuieli neprevăzute.

Și, în sfârșit, trebuie neapărat să ții cont de faptul că împrumutul potrivit este acela pentru care plățile nu devin o povară insuportabilă, așa că aranjează-l în așa fel încât plățile să fie cât mai confortabile din punct de vedere financiar pentru tine. Iar pentru a găsi cea mai bună ofertă, lăsați mai multe aplicații în bănci diferite, atunci veți avea doar oferta cea mai acceptabilă.

Cum să obțineți împrumutul potrivit? Aceasta este o întrebare comună. Să aruncăm o privire mai atentă. Până în prezent, un împrumut este una dintre cele mai comune modalități de a-și îmbunătăți propria și de a rezolva multe probleme financiare, iar cetățenii țării noastre au început să folosească activ această oportunitate. Cu toate acestea, un împrumut este unul dintre instrumentele financiare și trebuie să utilizați corect acest instrument, altfel, în loc să rezolvați probleme, puteți adăuga noi datorii la lista lor.

În trecut, cardurile de credit erau o metodă foarte comună de împrumut. Astfel, oamenii retrăgeau bani sau puteau plăti anumite bunuri și servicii folosind un astfel de card. Cu toate acestea, cardurile de credit oferă dobândă prea mare la împrumuturile în bani, care ulterior îi costă pe cetățeni foarte scump. Un card de credit nu este altceva decât un truc publicitar al organizațiilor bancare, care constă în faptul că oamenii s-au inspirat din informații despre comoditatea unor astfel de împrumuturi datorită faptului că cardul este convenabil și poate fi luat cu tine peste tot și folosit fără orice restricții. Prin urmare, luarea unui credit de la o bancă, luarea în considerare a unui program specific care se va potrivi fiecărui client în mod individual, ținând cont de obiectivele și nevoile acestuia, va fi cea mai bună ieșire. Să ne dăm seama cum să obținem corect un împrumut.

Tipuri de creditare

Împrumuturile pentru persoane fizice și juridice din bănci pot fi diferite, în funcție de mulți factori. Principalele tipuri de împrumuturi sunt:

• Împrumuturi fără garanții. Aceste împrumuturi sunt de obicei împrumuturi de consum. Aceasta include și cardurile de credit.
• Despre securitatea oricărei proprietăți. Această proprietate poate fi imobiliară - case, apartamente, cabane de vară, terenuri, precum și diferite tipuri de bunuri mobile - vehicule, produse scumpe din blană, bijuterii etc.

Un împrumut este un tip de împrumut care este emis de entități nebancare, cum ar fi fonduri de investiții, IFM, case de amanet, precum și investitori privați. Aceste organizații și persoane fizice pot acorda împrumuturi pe baza unor documente precum contracte de împrumut. Acest lucru se explică prin faptul că aceste structuri nu au dreptul de a împrumuta fără licențe speciale de la instituțiile de credit, care sunt disponibile doar băncilor.

Cum să obțineți un împrumut pentru o mașină, vom lua în considerare în continuare.

Solvabilitate

Cel mai important lucru pentru persoanele care doresc să ia un împrumut este capacitatea lor de plată, adică disponibilitatea unui astfel de venit care poate asigura nu numai plata plăților împrumutului, ci și necesitățile de bază ale vieții unei persoane. Solvabilitatea unui client pentru o organizație bancară este prezența unui document care confirmă veniturile sale oficiale. Astfel de documente sunt: ​​un carnet de muncă, un certificat de la locul de muncă, un contract de muncă cu un angajator etc.

Fără venituri oficiale, este aproape imposibil să obții un împrumut de consum de la o bancă sau un card de credit, dar poți folosi unul dintre tipurile de împrumuturi care oferă garanții. În acest caz, puteți ieși dintr-o situație dificilă deținând orice proprietate de valoare.

Cu toate acestea, unele bănci se mulțumesc cu un pachet minim de documente care confirmă solvabilitatea clientului lor, iar acest lucru se explică prin faptul că băncile se străduiesc mereu să atragă mai multe persoane care vor apela la serviciile lor.

Cum să obțineți împrumutul potrivit și ce trebuie luat în considerare?

Istoricul creditului

Un alt punct important atunci când obțineți un credit de la o bancă este istoricul de credit al clientului. Dacă această informație este pozitivă, împrumutatul poate conta pe dobânzi mai mici la credit, iar condițiile de împrumut vor fi cele mai favorabile pentru el.

Clienții al căror istoric de credit face banca suspicioasă, de exemplu, dacă o persoană nu și-a plătit datoriile la timp în trecut, li se poate refuza furnizarea de fonduri sau suma lor va fi redusă semnificativ. Cu toate acestea, orice istoric de credit negativ poate fi corectat prin luarea mai multor împrumuturi pe termen scurt de la bancă și rambursarea fondurilor fără întârziere.

Mulți sunt interesați de cum să-l ia corect.Recomandările noastre sunt potrivite pentru această instituție.

Lista documentelor necesare pentru împrumut

Pentru a primi un credit de consum obișnuit, este suficient ca un client să depună la bancă un pachet minim de documente, care include un pașaport, un certificat de asigurare și un certificat de angajare. Cu toate acestea, cu cât debitorul depune mai multe documente, cu atât condițiile de împrumut vor fi mai favorabile pentru acesta, iar dobânzile vor fi mai mici.

În cazurile în care un împrumut este emis garantat cu bunuri de valoare, de exemplu, bunuri imobiliare, este necesar să se furnizeze băncii documente care confirmă proprietatea, precum și un extras din USRR. În plus, pot fi necesare așa-numitele documente de proprietate, care pot confirma faptul că proprietarul acestei proprietăți a apărut, de exemplu, un contract de donație sau moștenire de bunuri imobiliare, un contract de vânzare etc. Pot fi necesare documentații de la ITO, un extras din cartea casei, un pașaport cadastral și certificate de absență a restanțelor la facturile de utilități.

Nu toată lumea știe cum să obțină un împrumut de la o bancă.

Unde să solicite un împrumut?

Cel mai bine este să solicitați un împrumut la cea mai de încredere bancă. Informații despre acest lucru pot fi conținute pe site-urile web oficiale ale principalelor organizații bancare mari și ar trebui studiate cu atenție. Cu toate acestea, în cazurile în care unui cetățean i s-a refuzat un împrumut, acesta are dreptul de a încerca să se adreseze altor bănci. Dacă acest eveniment nu a avut succes, puteți apela la ajutorul brokerilor specializați în asistență în împrumuturi. Dar pentru un astfel de serviciu va trebui să plătiți o anumită sumă de bani.

Este important să aflați dinainte cum să obțineți corect un împrumut de consum.

Taxe și comisioane suplimentare

Atunci când întocmește un contract de împrumut, un client al băncii ar trebui să citească cu atenție conținutul acestuia, deoarece adesea se întâmplă ca persoanele care au acordat un împrumut să afle despre comisioane suplimentare deja atunci când au datorii asupra lor.

Taxele suplimentare pot include:

• comision pentru acordarea de fonduri de credit;
• comision sub formă de plăți lunare pentru menținerea unui cont curent;
• comisioane de retragere de numerar;
• penalități și amenzi pentru întârzierea plăților;
• asigurare.

În plus, atunci când obțineți un împrumut, este necesar să vă familiarizați cu posibilitățile de rambursare anticipată a acestuia și cu calendarul acestui eveniment.

Cum să obțineți un împrumut în numerar este cea mai frecventă întrebare.

Ratele dobânzilor la împrumuturi

Dobânda la împrumuturi poate fi complet diferită. Depinde atât de organizația bancară care acordă împrumutul, cât și de mulți alți factori, de exemplu, de istoricul de credit al împrumutatului, de garanția pe care acesta o poate oferi, de programul de creditare etc. Clienți de încredere care au apelat deja la serviciile unei anumite bănci de mai multe ori, ratele dobânzilor la împrumuturi pot fi reduse semnificativ.

În plus, ratele dobânzilor depind în mare măsură de condițiile împrumutului. De exemplu, cu cât perioada de rambursare a creditului este mai lungă, cu atât ratele dobânzilor sunt mai mari și invers.

Există mai multe tipuri de plăți de împrumut și dobândă:

1. Plăți diferențiate, constând în plăți lunare, precum și o parte descrescătoare a dobânzii la un astfel de împrumut, care se calculează din suma reziduală. În acest caz, împrumutul se rambursează în anumite rate pe toată durata împrumutului.
2. Plăți de anuitate, care sunt sume egale pentru un împrumut, inclusiv dobânda și principalul.
3. Doar plata dobânzii.

Programul de rambursare a creditului

O altă condiție importantă pentru acordarea unui împrumut este graficul de plată. Clientul este sfătuit să citească cu atenție acest punct, deoarece astfel de condiții sunt foarte diverse. O opțiune foarte profitabilă este un astfel de program de rambursare a împrumutului, când suma principală a împrumutului și o parte din dobânda aferentă acestuia sunt plătite lunar. Această schemă corespunde plăților diferențiate, când împrumutatul poate rambursa principalul împrumutului înainte de termen, reducând în același timp în mod semnificativ plățile dobânzilor.

În plus, un client al unei bănci care întocmește un contract de împrumut ar trebui să citească cu atenție un astfel de articol ca o plată în exces a acestui împrumut. În acest caz, ar trebui să comparați schemele oferite de alte bănci, sistemul de plăți lunare și suma de bani care va fi în cele din urmă plătită în exces.

Credite garantate cu imobiliare

Un împrumut poate fi acordat doar unui cetățean care deține un anumit tip de imobil. Aici există anumite restricții de vârstă, de exemplu, persoanelor cu vârsta peste 21 de ani, precum și pensionarilor, li se poate refuza un împrumut garantat cu imobiliare. Sau unei persoane i se va acorda un împrumut doar pentru o perioadă până când va împlini vârsta de pensionare. Proprietarul imobilului care este gajat în temeiul unui împrumut trebuie să fie capabil și, de asemenea, să nu fie înregistrat într-un dispensar narcologic sau neuropsihiatric. În plus, ofițerii de securitate bancară îl vor verifica pentru cazierul judiciar.

Recent, au existat multe cazuri de fraudă din partea persoanelor care acordă împrumuturi în cadrul unei scheme clare, care presupune reînregistrarea obiectului pe numele lor. Prin urmare, un debitor căruia i s-a refuzat un împrumut de la o organizație bancară ar trebui să fie foarte atent la tranzacțiile încheiate cu astfel de agenți, să se familiarizeze cu documentația și să primească asistență juridică calificată în toate problemele care îl interesează.

Scopul împrumutului

Apelarea la o instituție de credit pentru un împrumut ar trebui să aibă întotdeauna un scop specific. Aceasta înseamnă că clientul băncii trebuie să fie clar conștient de direcția acestor fonduri și de efectul pe care dorește să îl primească. De exemplu, atunci când primește un împrumut pentru educație, un cetățean ar trebui să se străduiască să dobândească cunoștințe și să-și îmbunătățească abilitățile profesionale. Dacă împrumutul este luat în scopul cumpărării unei locuințe, clientul băncii trebuie să cheltuiască banii pe imobiliare.

În acest caz, vă puteți concentra pe scheme specifice de creditare oferite de bănci. Există diverse programe – credit ipotecar, împrumut auto etc., care vor ajuta la rezolvarea unei anumite probleme de viață. Scopul împrumutului poate fi specificat în contract, iar un astfel de împrumut va fi numit împrumut țintă.

Acum știi cum să obții un împrumut corect.