Кожна людина стикається з необхідністю переказу коштів діловим партнерам, родичам або друзям. Тому необхідно знати деякі нюанси щодо міжбанківських переказів.
Спочатку необхідно визначитися з поняттям міжбанківських переказів. Йдеться про транзакції, що відбуваються між різними фінансовими установами. Операції здійснюються через інтернет чи операційні каси. Складно переоцінити важливість фінансових операцій, які дозволяють економити людям час і кошти.
Для багатьох людей актуальним залишається питання, скільки триває переказ грошей між банками?
Усі умови клієнти можуть вивчити у договорі, що стосується обслуговування банківського рахунку. Разом з тим, важливо зазначити, що кредитно-фінансова компанія зобов'язана виконати транзакцію пізніше одного банківського дня з моменту звернення клієнта. Норма регламентується статтею 849 Цивільного Кодексу.
Щоб застрахувати себе від розгляду, банки вказують, що терміни можуть тривати до 5 днів. Насправді транзакція відбувається значно швидше.
Щоб надсилати гроші на рахунок іншого банку, клієнту необхідно:
- використовувати інтернет-банк або звертатися до відділень фінансової установи;
- орієнтуватися у реквізитах банку.
Реквізити для перекладу включають:
- банківський ідентифікатор (БІК);
- номер рахунку (комбінація із 20 цифр);
- прізвище одержувача (назва юридичної особи).
В більшості випадків переказ між банкамиздійснюється за картковим рахунком. Для здійснення операції достатньо знати лише номер пластику. Номер особового рахунку потрібен у окремих випадках. Швидкість транзакції залежить від виду платежу, саме, по картковому чи особовому рахунку.
Найвигіднішими є транзакції, що здійснюються через інтернет-банк. Це пов'язано з тим, що процес повністю автоматизований.
Користувач сервісу приймає він всю відповідальність за транзакцію.
Зручність полягає у цілодобовому доступі до сервісу, можливості зберігати шаблони, мобільний банк. У середньому міжбанківський переказ обійдеться в 1,5% - 2% від суми.
Найбільш вигідними є внутрішні перекази, тобто транзакції між рахунками одного банку. Так, багато фінансових установ не стягують комісію за переказ.
Система S.W.I.F.T. дозволяє мільйонам людей по всьому світу швидко переводити кошти, незалежно від банківської установи. Мережа включає тисячі банків, які об'єднані в загальну телекомунікаційну систему, призначену для міжнародних переказів.
Система пропонує клієнтам безліч зручностей і досить невеликий термін переказу грошей між банкамирізних країн. Транзакції через систему S.W.I.F.T. здійснюються приватними та юридичними особами.
У РФ також є своя телекомунікаційна мережа банків, відома як «Россвіфт». Система включає близько півтисячі кредитно-фінансових компаній. Унікальна система кодів включає не лише банки, а й низку інших спільнот. До неї входять:
- брокери;
- інвестиційні корпорації;
- депозитарії та ін.
Усі учасники системи можуть переводити кошти у міжнародному форматі, а також обмінюватись повідомленнями.
У перекладі з англійської S.W.I.F.T. означає оперативність. Використання міжнародної системи дозволяє кожній людині перевести будь-яку суму коштів у будь-яку точку земної кулі. Так як банківське переведення терміни зарахуваннязведені до мінімуму, через S.W.I.F.T. проходить понад 75% усіх розрахунків.
Переклади доступні повнолітнім особам, резидентам та нерезидентам РФ.
Перевага платежів S.W.I.F.T. полягає в тому, що клієнти можуть переводити фактично необмежені суми. Водночас великі транзакції можуть викликати питання у контролюючих органів. Без підтвердження, рекомендується відправляти не більше ніж 5 тис доларів. В інших випадках фінансисти вимагають обґрунтувати транзакцію, наприклад, зазначити, що кошти спрямовані на оплату навчання чи лікування.
Для транзакції через систему S.W.I.F.T. не потрібно відкриття рахунку. Але в такому разі відправнику доведеться заплатити на 1% – 2% більше. Деякі банки не надсилають гроші без відкриття рахунку. Перед відправкою слід звернутися до банку та уточнити час зарахування грошей на розрахунковий рахунок, а також необхідність надання підтверджуючих документів.
У кожній фінансовій установі встановлено певні комісії. У середньому, клієнту доведеться заплатити від 1% до 2% загальної суми.
При цьому мінімальна комісія може варіюватися від 15-20 доларів до кількох сотень. Саме з цієї причини клієнтам не вигідно відправляти дрібні суми. Щоб використовувати сервіс з максимальною вигодою, слід відкрити рахунок у банку.
Отже, скільки йдуть гроші з банку до банку S.W.I.F.T.? Швидкість зарахування становить до 5 днів і залежить кількості банків-кореспондентів. Щоб уникнути неприємних сюрпризів, це питання потрібно уточнити у банку. Через велику кількість учасників та можливі помилки, транзакції іноді «зависають». Такі випадки є поодинокими. У будь-якому разі гроші надходять отримувачу, але з невеликою затримкою.
Направляючи банку вимогу про перерахування коштів, клієнт уповноважує його на здійснення операції з переказу грошей відповідно до реквізитів, зазначених у цьому документі. Така операція має бути здійснена у певний період часу. Термін дії платіжного доручення також обмежено законодавчо. У статті ми розглянемо нормативне регулювання зазначених термінів.
Строк виконання платіжного доручення
З метою розуміння процедур виконання кредитною організацією вимоги платника про перерахування коштів необхідно розрізняти:
- термін виконання доручення;
- термін, коли платіжне доручення дійсне.
Терміном виконання аналізованого платіжного документа визнається період, коли кредитна організація має здійснити операцію з перерахування коштів платника. Цей термін встановлено ст. 31 Федерального закону від 02.12.1990. Банк зобов'язаний виконати доручення пізніше одного операційного дня після отримання платіжного документа. Визначення тривалості операційного дня є прерогативою банку. За невчасне виконання доручення банк зобов'язаний сплачувати відсотки.
Зазначений термін не збігається з тим, що діє платіжне доручення. Відповідний цього терміну період часу регулюється іншими нормами законодавства і буде розглянутий нами нижче.
Важливо, що термін виконання податкових платежів регулюється окремою нормою законодавства.
Після отримання вимоги клієнта на перерахування грошей кредитна організація проводить низку процедур, серед яких:
- підтвердження прав користування грошима;
- перевірка цілісності доручення;
- перевірка реквізитів доручення;
- перевірка наявності необхідних перерахування коштів.
Платник має право здійснити відкликання платіжного доручення, якщо час безвідкличного переказу ще не настав.
Скільки днів справді платіжне доручення
Тепер розглянемо інший період часу, саме термін дії платіжного документа на перерахування коштів.
Нормативно встановлено, що платіжне доручення дійсне протягом десяти днів з дати, що настає за днем його складання. Цей термін обчислюється над робочих, а календарних днях (п. 5.5 Правил здійснення переказу, затверджених Банком Росії 19 червня 2012 року).
Наприклад, платіжне доручення складено 10 січня 2017 року. Для того, щоб відповісти на запитання, скільки справді платіжне доручення із зазначеної дати, слід обчислити десять календарних днів, починаючи з 11 січня 2017 року. Відповідною датою є 20 січня 2017 року. Отже, це доручення може бути пред'явлене банку для виконання не пізніше 20 січня 2017 (включно). Якщо доручення буде пред'явлено пізніше, банк зможе його виконати через закінчення терміна.
Таким чином, платник за наявності інформації про те, що термін дії платіжного доручення становить десять днів, має можливість визначити дату пред'явлення зазначеного документа до виконання у межах зазначеного строку.
У статті поговоримо, скільки часу йдуть гроші на розрахунковий рахунок Ощадбанку та інших банків. Дізнаємося, які терміни встановлює закон і в яких випадках переклад може затриматись. Ми розповімо про валютні платежі, а також про рублеві перекази з картки та між розрахунковими рахунками різних банків.
Скільки йде переказ на розрахунковий рахунок
Для бізнесу швидкість банківських переказів є дуже важливим параметром банківського обслуговування. Від того, як довго обробляється платіж, залежить, через який час буде відвантажено товар або розпочато роботу на замовлення.
Насправді однозначно відповісти на запитання про те, скільки часу займає відправка коштів на (р/р) практично неможливо. Дуже багато залежить від характеру операції, банків платника та одержувача і т. д. Наприклад, всередині однієї кредитної установи гроші приходять зазвичай через кілька секунд після відправки платіжного доручення, тоді як платіж, надісланий в іншу філію або банк вже не можна назвати миттєвим.
Законодавство встановлює обов'язок банку зарахувати кошти пізніше дня, наступного після надходження платежу з іншого фінансової установи. Аналогічна ситуація і з відправкою: платіж має бути надісланий максимум наступного дня після обробки доручення банком-відправником. Але у процесі часто задіяно безліч фінансових установ, й у результаті термін обробки платежів увеличивается.
У звичайно не обговорюється, протягом якого часу гроші надходять на розрахунковий рахунок організації. Зазвичай рублеві перекази зараховуються на р/р отримувача цього ж або наступного банківського дня за умови відсутності помилок у документах. Максимальний термін може становити до 5 днів, але тривалий період у стандартних умовах зустрічається рідко.
Ситуація з валютними платежами значно складніша. У середньому вони надходять до одержувача протягом двох днів (робітників). Але цей час може суттєво збільшитися за наявності помилок у документах, що супроводжують угоду, причому не завжди її реально виявити на початковому етапі надсилання перекладу.
Як довго йдуть гроші на розрахунковий рахунок Ощадбанку
Серед представників бізнесу є одним із найбільших кредитних установ. Підприємці та фірми готові змиритися з деякими недоліками обслуговування в Ощадбанку, адже натомість вони отримують підвищену надійність та зниження ризиків. Але від того, як швидко приходять гроші на розрахунковий рахунок Ощадбанку, можуть залежати великі операції, і потрібно заздалегідь враховувати, що можливо кілька ситуацій:
Рублевий платіж надіслано з того ж регіонального відділення Ощадбанку. Якщо операцію здійснено протягом операційного дня, то одержувачу надходять гроші протягом цього ж дня, а під час відправлення увечері — вранці наступного робочого дня.
Переказ у рублях відправлений з іншої регіональної філії Ощадбанку або стороннього банку. Зазвичай він надходить на початку наступного дня. Лише у деяких випадках під час відправки платежу вранці одержувач бачить гроші на р/р у другій половині дня.
Відправлено валютний платіж. Цей випадок є найскладнішим, оскільки багато в чому залежить від банку-відправника коштів. Підказати скільки йдуть гроші в Ощадбанку в цьому випадку, іноді не можуть навіть його співробітники. Втім, ця операція зазвичай укладається у 2 робочі дні і лише у виняткових випадках займає до тижня.
Скільки йдуть гроші з розрахункового рахунку на розрахунковий рахунок різних банків
Стандартів, що регулюють швидкість переказу грошей між рахунками у різних банках, немає. Багато в чому, скільки часу йдуть гроші з розрахункового рахунку на розрахунковий рахунок, залежить від конкретних кредитних організацій, задіяних у розрахунках. Рублеві платежі зазвичай приходять протягом кількох годин, максимум – вранці наступного робочого дня, а валютні – за 2 робочі дні.
Протягом якого часу приходять гроші на картку з розрахункового рахунку
Переказ на картку з р/р може знадобитися в різних ситуаціях, наприклад, при виплаті зарплати працівникам або зняття власних коштів підприємця. Усередині одного банку такі операції відбуваються, як правило, за кілька годин. Гроші, надіслані вранці, надходять на карту до обіду. Лише іноді зарахування коштів відбувається наступного банківського дня.
Переказ між різними банками займає трохи більше часу. У більшості випадків кошти стають доступні в той же чи максимум на наступний день. Але іноді операція може тривати до 5 днів через особливості взаємодії між банками та обробку платежу процесинговим центром.
У всіх кредитних установах Росії діє індивідуальний час щодо розрахунково-касових операцій. Банківський день в Ощадбанку 2018 року для юридичних осіб триває доти, доки функціонує електронна система. Протягом дня співробітники фінансової організації приймають та обробляють документацію, після завершення операційного часу вони формують щоденний баланс.
Особливості операційного дня
Під даним поняттям мається на увазі частину робочого дня фінансової організації, коли клієнти можуть здійснювати будь-які транзакції. При цьому документація, подана в приймальні години, має бути оброблена та виконана цього ж дня.
До того, як у побут сучасних громадян увійшло дистанційне обслуговування, співробітники банку на роботу з документами витрачали дуже багато часу, тому робочий день завжди був коротшим за операційний. Наприклад, якщо підрозділ працює до п'ятої години вечора, то прийом паперів завершувався о четвертій годині. Протягом півгодини клієнти могли здійснити платежі, але стягувалася комісійна плата у подвійному обсязі.
В який час обслуговують корпоративних клієнтів
За останні три роки ситуація з тривалістю операційного дня кардинально змінилася завдяки впровадженню такого сервісу, як . Тепер обробка численних паперів займає мінімум часу та часто проходить без участі працівників фінансової організації.
У 2016 році Ощадний банк зробив заяву про те, що для юридичних осіб та ІП, які використовують онлайн-банкінг операційний час триває з сьомої ранку і до одинадцятої години вечора, без вихідних та святкових днів. При цьому при відвідуванні відділення кредитної установи обслуговування проводиться в стандартному режимі графіка, з дев'ятої ранку до шостої вечора.
Які транзакції доступні
Протягом операційного дня в Ощадбанку для юридичних осіб відповідно до угоди на РКО виконуються такі операції:
- Прийом та робота з платіжними паперами;
- Обробка касової документації;
- Відкриття та введення депозитних або кредитних рахунків;
- Здійснення контролю за бухгалтерською документацією клієнтів.
Найбільший попит мають такі послуги, як відкриття вкладу, грошові перекази та отримання відомостей про рух коштів на рахунку. Документація, що надійшла після закінчення робочого часу, обробляється наступного дня.
Які операції доступні після завершення опердня
Порядок прийому документів після закінчення робочого часу індивідуальний кожному за підрозділи та докладно описується у банківській угоді обслуговування.
Поділ трудового дня на операційний та не операційний час дозволяє грамотно реалізувати перехід між різними звітними періодами для юридичних осіб.
Корпоративні клієнти банку можуть проводити транзакції у будь-який зручний час за допомогою дистанційних сервісів, виняток становлять транзакції, пов'язані з наданням документації на паперовому носії. Наприклад, якщо потрібно отримати банківську позначку щодо здійснення платежу. В цьому випадку доведеться відвідати офіс у робочий час.
Швидкість у сучасних умовах є головною перевагою для бізнесу. Тому під час здійснення банківських переказів слід враховувати терміни переказу грошей між банками. Бажано, щоб такий часовий інтервал був мінімальним.
Також і користувачі фізичні особи, які здійснюють відправлення коштів зі своїх рахунків, бажають мінімізувати терміни цієї операції. Адже гроші іноді потрібні дуже терміново, наприклад, необхідне лікування або інші життєві ситуації, що не мають на увазі зволікання.
Переклади всередині регіону
Найбільш швидкими є переклади усередині одного регіону. Приблизний час зарахування з цього приводу іншого банку під час відправлення через касу обмежено наступним розрахунковим днем. Це залежить від схеми роботи фінансової установи. Усі платежі групуються наприкінці дня на один розрахунковий документ.
Переказ грошей
У післяопераційний час такі документи збираються для відправлення до головної філії.
Потім вони автоматично відправляються до банку отримувача через систему електронних платежів (СЕП).
Суми можуть надходити на кореспондентський рахунок банку одержувача пізно того ж дня або на початку наступного робочого дня. Потім проводиться перерозподіл операцій з конкретних філій банку-одержувача. Це теж може зайняти деякий час, особливо якщо кількість таких операцій є досить великою.
Переклади за межі регіонів
Найчастішим видом переказів є надсилання грошей на розрахункові рахунки інших банків, зареєстрованих в іншому фінансовому регіоні. Для проходження цієї фінансової інформації потрібно трохи більше часу.Тут задіяно головний офіс банку, крім регіональних підрозділів. Тому в середньому час переказу грошей між банками в такому разі може сягати двох робочих днів.
Міжнародні переклади
При відправленні грошей за кордон зі свого валютного рахунку на валютний рахунок в іншій країні потрібно часу до трьох днів. Цей ліміт залежить від банків-кореспондентів, які беруть участь у операції. Адже гроші спочатку списуються з балансу клієнта-відправника, потім проходять з рахунків банку-відправника на кореспондентські рахунки німецьких чи американських посередників, а лише в останню чергу з їхніх балансів зараховуються на банк-отримувача і потім заходять на баланс користувача.
Міжнародні переклади
За всіх міжнародних операціях на кількох стадіях проводиться валютний контроль таких зарахувань.
Тому така операція затягує деякий час.
Карткові операції
Швидшими можна назвати карткові операції. Списання з балансу та зарахування систем Visa або MaserCard проводиться між різними банками від декількох хвилин до декількох годин. Але треба знати, що й операція проводиться у різноїменних валютах, може списатися уточнена курсова різниця у відправника протягом двох робочих днів.
