Dom Prijenos Kako dobiti kredit od banke - osnovna pravila i savjeti za kreditiranje. Kako podnijeti zahtjev za osobni zajam Kako podnijeti zahtjev za osobni zajam

Prijenos

Kako dobiti kredit od banke - osnovna pravila i savjeti za kreditiranje. Kako podnijeti zahtjev za osobni zajam Kako podnijeti zahtjev za osobni zajam

Kako ispravno i kompetentno Danas je živjeti "u dugovima" postalo toliko moderno da bi svaka osoba trebala znati odgovor na ovo pitanje. Ovo bi pitanje trebalo zabrinjavati i one koji su čvrsto "protiv" bankovnih kredita.

Nitko nije imun od okolnosti više sile, kada je hitno potrebna velika svota novca, koja jednostavno možda nije dostupna, a za koju apsolutno nema vremena. Stoga bi svatko trebao znati pravila uzimanja i podnošenja zahtjeva za kredit u banci, bez obzira na životni položaj, status u društvu i financijsku situaciju.

Neophodni uvjeti za zajmoprimca prije podnošenja zahtjeva za kredit

Prije nego što počnete podnijeti zahtjev za kredit u banci, zajmoprimac, sa svoje strane, nužno mora ispuniti neke uvjete, koje ćemo razmotriti u nastavku.

Uvjeti 1. Odredite koliko možete platiti za zajam svaki mjesec

Prije nego što počnete podnijeti zahtjev za kredit dok ste još kod kuće, odredite koliko si možete priuštiti mjesečno plaćati zajam. Obično je ovaj iznos oko 20 - 30% vašeg mjesečnog prihoda. Ako će mjesečna uplata kredita "stati" u ovaj iznos, onda si to možete priuštiti. A, ako ne, onda je ovaj zajam bolje ne uzeti. U suprotnom, bit će vam vrlo teško to dovršiti.

Uvjet 2: dostupnost financijskog zračnog jastuka

Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit, najbolje je da imate na raspolaganju. Tako ćete se spasiti od okolnosti više sile koje će dovesti do toga da nećete moći plaćati mjesečne otplate kredita. Ako nemate takav jastuk, onda je bolje da ga prvo napravite, a tek onda idite u banku za kredit.

Uvjeti 3. Odaberite pravu vrstu kredita

Prije toga se što više informirajte o svim vrstama kredita od banaka koje ste odabrali. Procijenite sve njihove prednosti i nedostatke, unaprijed izračunajte njegovu cijenu i koliko će vas koštati. To možete učiniti sami, na web stranici banke ili koristiti poseban online kalkulator. Kamate na usmjerene kredite u pravilu su niže i na kraju manje koštaju zajmoprimca.

Uvjet 4. Dostupnost kapare

Uvjet 5. Točno odredite iznos kredita

Uzmite onoliko kredita koliko vam zaista treba. A za to unaprijed napravite potrebne izračune i u zahtjevu za kredit navedite koliko vam je novca stvarno potrebno.

Uvjet 6. Odaberite valutu zajma

Nemojte se “zavaravati” nagovaranjima banaka, te uzmite kredit u valuti u kojoj primate prihode. Inače riskirate ne samo preplatu, već i uskraćivanje mogućnosti, općenito, otplate kredita.

Uvjet 7. Osigurajte svoj život i zdravlje

Oko 50% neispunjenja kredita i kašnjenja je zbog zdravstvenih problema.

Što treba uzeti u obzir prilikom podnošenja zahtjeva za kredit

Dobivanje kredita od banke nije kraj, to je tek početak. Nije ga dovoljno samo uzeti, morat ćete ga i plaćati prilično dugo, što će značajno utjecati na vaše financijsko blagostanje. Kako se kaže: "Deset puta mislimo, a samo jednom djelujemo." Stoga nikada ne žurite s ovim pitanjem, a prilikom podnošenja zahtjeva za kredit svakako uzmite u obzir sljedeće činjenice.

Zahtjevi za zajmoprimca

Što više zahtjeva banka postavlja zajmoprimcu, to je pouzdanija i niža je kamatna stopa na kredit. Stoga, ako želite dobiti zajam po povoljnim uvjetima, pričekajte malo s registracijom i prikupite maksimalan broj potvrda i dokumenata.

Možete pročitati kako i gdje možete dobiti kredit bez potvrde o prihodima i jamaca, ali s lošom kreditnom poviješću - od ovog.

Kamata na kredit

Kamatna stopa na kredit prikazana na web stranicama banaka je samo osnovna, a može se povećati ovisno o nekoliko čimbenika: roku kredita, osiguranju i prihodima zajmoprimca.

Uvjeti zajma

Što je duži rok kredita, to je niža mjesečna otplata. I što je duži rok zajma, to je veća preplata na njemu.

Kreditne kartice

Kreditne kartice, kao što se često događa, na kraju koštaju svoje vlasnike mnogo više od gotovinskih zajmova. To se događa jer:

prvo, kada plaćate karticama, osoba troši više nego kada plaća gotovinom;
i drugo, kamate na kreditne kartice su puno veće.

Dodatne usluge prilikom podnošenja zahtjeva za kredit

Osim službene kamate, banke često zaračunavaju i proviziju za razne vrste usluga. Na primjer, za izdavanje kredita, za mjesečno servisiranje kredita, za savjetovanje i druga plaćanja. Svaka banka određuje svoje naknade za dodatne usluge.

Uvjeti otplate kredita

Svaka vrsta kredita i kreditnog programa ima svoje uvjete za otplatu kredita, koji moraju biti odraženi u ugovoru. Stoga, prilikom potpisivanja, svakako pažljivo i pažljivo pročitajte sve.

Kredit se može vratiti na dva načina:

u jednakim dijelovima;
diferencirano plaćanje (kamate se obračunavaju na preostali iznos kredita, odnosno plaćanje se smanjuje svaki mjesec).

Prilikom sklapanja ugovora navedite način otplate kredita, a, naravno, bolje je odabrati onaj koji se može otplatiti prije roka.

Istina, neke banke imaju uvjet: ne vraćati kreditna sredstva prije roka dok ne prođe određeno vrijeme od sklapanja ugovora.

Osiguranje kredita

Davanje kolaterala koji pripada zajmoprimcu, odnosno jamcu s visokom solventnošću u obliku osiguranja kredita - određuje kamatnu stopu na kredit, kao i činjenicu izdavanja ili odbijanja posudbe.

U pravilu, ako kreditna institucija ne zahtijeva osiguranje kredita, tada u ovom slučaju postavlja višu kamatnu stopu nego za kredit s kolateralom i jamstvom. Na taj se način jednostavno osiguraju od mogućih rizika.

A, ako zajam zahtijeva kolateral u obliku kolaterala i jamstva, tada banke mogu zahtijevati od vas da osigurate kolateral. I ovo im je samo za osiguranje.

Možete pročitati o tome kako možete uzeti individualni poduzetnik zajam bez kolaterala i jamca, a za malu tvrtku -.

Poteškoće s povratom

Svaki zajmoprimac uvijek je suočen s rizikom kašnjenja ili neplaćanja svog duga, za što banke naplaćuju kazne i penale.

I prije potpisivanja ugovora o kreditu pažljivo pročitajte sve uvjete banke i realno procijenite svoje financijske mogućnosti. Inače će zajam, umjesto spasa, postati nepodnošljivo ropstvo. Glavna stvar koju treba zapamtiti je da ne biste trebali uzimati kredit ako mjesečna plaćanja premašuju 40% vašeg prihoda.

A ako, ne daj Bože, naravno, odjednom imate određenih poteškoća s otplatom kredita, svakako o tome obavijestite banku. Nisu čudovišta i ne treba ih se bojati. S njima uvijek treba voditi dijalog i oni će vam sigurno izaći u susret.

Kako dobiti kredit u banci. Korak po korak upute

Što je potrebno učiniti i na što obratiti pozornost prije podnošenja zahtjeva za kredit, raspravljali smo gore. Sada ćemo analizirati kako dobiti bankovni kredit u samo šest koraka.

Korak 1. Odaberite vrstu kredita i program zajma

Potrebno je odabrati vrstu kredita i program kreditiranja, na temelju ciljeva zbog kojih ćete ga uzeti. Isplativije je ako uzmete ciljani zajam dizajniran posebno za izdavanje zajma za vašu svrhu.

Danas banke za svaku vrstu kredita razvijaju mnoge programe kreditiranja s različitim uvjetima za dobivanje i zahtjevima za zajmoprimca. Stoga pokušajte dobiti što više informacija o raznim programima kreditiranja, te birajte s ovog ogromnog popisa s najpovoljnijim uvjetima.

Korak 2. Odaberite banku za kredit

je banka koja:

nalazi se preko puta;
ima dozvolu za obavljanje ove vrste djelatnosti;
pouzdan je i zauzima najviša mjesta na ljestvici najboljih banaka;
i gdje su dostupni najpovoljniji programi kreditiranja.

Banka "preko puta" znači da bi vam trebala biti u neposrednoj blizini, a da biste do nje došli, niste trebali putovati u drugi grad.

Dostupnost dozvole za izdavanje kredita može se provjeriti na web stranici Središnje banke Ruske Federacije. Na istom mjestu možete vidjeti i rejting banaka.

Kako bi privukle klijente, banke redovito razvijaju nove programe kreditiranja s povoljnijim uvjetima, među kojima možete odabrati onaj koji vam najviše odgovara. Samo trebate tražiti.

Korak 3. Dogovaramo s bankom sve uvjete za dobivanje kredita i podnosimo zahtjev banci

Morat ćete biti sigurni da ste proučili sve uvjete banke prije nego što dobijete kredit. Nemojte se sramiti i postavljati što više pitanja, čak i o stvarima koje su očigledne na prvi pogled, saznajte sve moguće otplate kredita, moguće kazne, ograničenja, posebne uvjete itd.

Ako vam sve odgovara, možete pasti, što je obavezan obrazac, gdje se upisuju svi potrebni podaci. Zahtjev se može podnijeti na dva načina: osobno doći u poslovnicu banke ili to učiniti putem interneta na web stranici banke. Nakon toga ćete morati pričekati odgovor banke.

Korak 4. Prikupljanje i dostavljanje potrebnih dokumenata banci

Neovisno o odabranom kreditnom proizvodu, morat ćete prikupiti potrebne dokumente za dobivanje kredita. Svaka banka ima svoj popis potrebnih dokumenata, koji također ovisi o vrsti kredita i programu kreditiranja.

Obično popis standardni dokumenti za zajam je kako slijedi:

original putovnice i fotokopija svih njezinih stranica;
presliku radne knjižice ovjerenu od strane kadrovske službe ili bilo koji drugi dokument koji potvrđuje zaposlenje klijenta - potvrda poslodavca, ugovor, izvod iz radne knjižice;
potvrda o prihodima u standardnom obrascu 2-NDFL ili na obrascu koji izdaje banka. Ako uz plaću klijent banke ima izvor prihoda treće strane (od iznajmljivanja nekretnina, mirovina itd.), tada se dostavljaju dokumenti koji to potvrđuju - takvi dokumenti mogu značajno povećati šanse za dobivanje kredita;
dokumenti koji potvrđuju činjenicu prisutnosti odgode vojne službe - vojna iskaznica, potvrda o registraciji i drugi. Obavezno samo ako je zajmoprimac mlađi od 27 godina;

Mnoge financijske institucije, osim gore navedenih dokumenata, mogu zahtijevati dodatni dokumenti.

potvrda o registraciji vozila ili vozačka dozvola;
KOSITAR;
uvjerenje o osiguranju mirovinskog fonda;
međunarodna putovnica - ako je dostupna;
sve police osiguranja - KASCO, OSAGO, CHI i druge;
izvornik potvrde kojom se potvrđuje da je zajmoprimac vlasnik nekretnine ili njezina preslika;
bankovni izvodi, sve dokumente koji potvrđuju postojanje tih računa ili vrijednosnih papira;
fotokopije radova o stečenom obrazovanju: svjedodžbe, diplome, svjedodžbe, svjedodžbe.
izvodi s računa, preslike prethodno sklopljenih ugovora o zajmu, potvrde kreditnih institucija koje potvrđuju nepostojanje dugova;
preslike i originali izvoda iz matične knjige rođenih djece, vjenčanja ili razvoda.

U svakom slučaju, morat ćete razjasniti sav potreban popis dokumenata i pripremiti ih unaprijed.

Korak 5. Zaključivanje ugovora

U slučaju pozitivne odluke banke da Vam odobri kredit, morat ćete doći u poslovnicu banke kako biste podnijeli zahtjev za kredit. U prisutnosti jamaca i zaloga imovine sklapaju se i ugovor o jamstvu i ugovor o zalogu.

Prije potpisivanja ugovora provjerite odgovaraju li svi njegovi uvjeti onima koje ste unaprijed dogovorili s bankom. Pažljivo pročitajte tekst označen zvjezdicom ili malim slovima: banka može u ugovor uključiti svoje pravo na promjenu kamatne stope, uvjeta i drugih uvjeta.

I što je najvažnije, obratite pozornost na činjenicu ima li banka mogućnost mijenjanja uvjeta ugovora prema vlastitom nahođenju. I, ako mogu, onda unaprijed razgovarajte o ovom pitanju sa zaposlenikom banke, a tek nakon toga potpišite ugovor.

Korak 6. Primamo novac

Nakon sklapanja ugovora dobit ćete samo novac. Ili će vam ih dati na blagajni, ili će vam izdati bankovnu karticu i tamo prenijeti novac. U svakom slučaju, sami možete odlučiti kako ćete ih primiti.

Ako odlučite prebaciti novac na bankovnu karticu ove banke i odlučite se na nju povezati Internet bankarstvo, budite oprezni s telefonom. A onda će, u slučaju bilo kakvih okolnosti, vaša SIM kartica doći do druge osobe, ili je druga osoba može koristiti, tada se vaš kreditni novac može lako iskoristiti.

Možete pročitati kako možete dobiti potrošački kredit uz minimalni postotak.

Sada znate što trebate znati i uzeti u obzir da biste dobili kredit od banke. A gore navedene upute za podnošenje zahtjeva za kredit pomoći će vam da sve napravite ispravno i kompetentno. A ako vam iz nekog razloga nije odobren zajam, onda biste trebali znati da uvijek možete ići u posebne specijalizirane organizacije.

Također, u komentarima možete izraziti svoje mišljenje o članku i samom mjestu, naznačiti nedostatke ovog resursa.

Stranica MyRublik bit će vam jako ZAHVALNA.

Posljednje ažuriranje: 07.03.2020

Vrijeme čitanja: 15 min. | Pregledi: 12790

Dobar dan, dragi čitatelji financijskog časopisa "site"! Današnji post posvećen je popularnoj temi - potrošačko kreditiranje. Reći ćemo vam što je potrošački kredit, gdje i kako ga dobiti po povoljnim uvjetima, u kojoj banci je zaista moguće dobiti potrošački kredit bez računa o dobiti i jamaca uz minimalni postotak.

Iz ovog članka naučit ćete:

Što se zove potrošački kredit i koje su njegove prednosti i mane;
Koji su oblici i vrste potrošačkih kredita;
Koje faze morate proći da biste dobili novac za potrebe potrošača;
U kojoj banci je bolje uzeti potrošački kredit s minimalnom kamatnom stopom;
Ako se krediti izdaju bez potvrda i jamaca;
Kako napraviti potrebne izračune.

Također ćete pronaći informacije o daljnjem kreditiranju (refinanciranju) potrošačkih kredita i odgovore na često postavljana pitanja.

Članak će biti od interesa za one koji žele uzeti kredit uz maksimalnu korist i udobnost. Štoviše, predstavljena publikacija bit će korisna za čitanje svima koji su zainteresirani financije, uključujući osobnim.

Rang	Vrijeme za preuzimanje	Maksimalni iznos	Minimalni iznos	Dob ograničenje	Mogući datumi
1	3 min.	30 000 rub.	100 rub.	18-65	7-21 dan
2	3 min.	70 000 rub.	2 000 rub.	21-70	10-168 dana
3	1 minuta.	80 000 rub.	1 500 rub.	18-75	5-126 dana
4	4 min.	30 000 rub.	2 000 rub.	18-75	7-30 dana
5	-	70 000 rub.	4 000 rub.	18-65	24-140 dana
6	5 minuta.	15 000 rub.	2 000 rub.	20-65	5-30 dana

Usput, sljedeće tvrtke nude najbolje uvjete kredita:

Rang	Vrijeme za preuzimanje	Maksimalni iznos	Minimalni iznos	Dob ograničenje	Mogući datumi
1	3 min.	30 000 rub.	100 rub.	18-65	7-21 dan
2	3 min.	70 000 rub.	2 000 rub.	21-70	10-168 dana
3	1 minuta.	80 000 rub.	1 500 rub.	18-75	5-126 dana
4	4 min.	30 000 rub.	2 000 rub.	18-75	7-30 dana
5	5 minuta.	15 000 rub.	2 000 rub.	20-65	5-30 dana

Sada se vratite na temu našeg članka i nastavite.

Što je potrošački kredit i kako ga dobiti, u kojoj banci možete dobiti potrošački kredit u gotovini bez računa uspjeha i jamaca - čitajte o ovome i više

Danas je čovjek okružen ponudama kredita. Pozivi za zajam stižu odasvud: s TV-a i novina, s reklamnih plakata, s internetskih mailing lista. Istodobno, ne razumiju svi što potrošački krediti .

U međuvremenu, točno kredit klijenta danas je jedna od najperspektivnijih usluga na bankarskom tržištu. Za klijenta, pogodnost takvog zajma leži u mogućnosti korištenja primljenog novca kako želi.

Što se tiče definicije, potrošački kredit je zajam, koju kreditna institucija (banka) daje pojedincu za podmirivanje vlastitih potreba. Upute za trošenje primljenih sredstava mogu biti različite, na primjer plaćanje bilo koje robe ili usluge.

Osnovni, temeljni značajka potrošački kredit je nema potrebe za potvrđivanjem smjera trošenja posuđenih sredstava . Čak i u slučajevima kada banka traži da se u prijavi navede svrhu zaduživanja, nitko neće provjeravati te podatke.

Štoviše, za potrošački zajam, postupak registracije jednostavnije nego za druge vrste zaduživanja. Treba osigurati znatno manji popis dokumenata, a za primanje novca trebat će malo vremena.

Osnovni, temeljni Svrha takvo pozajmljivanje je rast potrošačkih mogućnosti. Stoga možete dobiti zajam za potrošačke svrhe ne samo u banka, ali i u trgovine. U isto vrijeme, danas se takva usluga pruža čak online kupovina u online modu.

2. Prednosti i nedostaci potrošačkih kredita 🔔

Kao i svaka druga financijska usluga, potrošački kredit ima niz prednosti i nedostataka . Prije nego što se odluči podnijeti zahtjev za kredit ovog formata, svaki građanin bi ih trebao pažljivo pročitati.

2.1. Pogodnosti (+ ) potrošački kredit

Prednosti potrošačkog kredita uključuju:

Mogućnost korištenja sredstava po nahođenju zajmoprimca je glavna prednost.
Nema potrebe davati kolaterale i jamce. U borbi za svakog klijenta banke neprestano pojednostavljuju proceduru dobivanja potrošačkih kredita. Paket dokumenata za dobivanje takvog kredita je minimalan, često je potrebna samo putovnica.
Minimalni troškovi vremena. Zbog minimalnog broja informacija, banke vrlo brzo izdaju potrošačke kredite. Cijeli postupak obično traje nekoliko sati. Ponekad treba pričekati dva ili tri dana.

Prilikom izdavanja potrošačkog kredita provodi se pojednostavljena provjera zajmoprimaca. Banke razvijaju posebne sheme za ubrzanu analizu solventnosti, pa je sve više ponuda za izdavanje ekspresni zajam . U tom slučaju novac možete dobiti u roku od nekoliko minuta nakon podnošenja zahtjeva.

Unatoč prilično velikom broju prednosti, potrošački kredit ima i niz nedostataka.

2.2. Nedostaci (− ) potrošačkih kredita

Među minusima se mogu identificirati:

Prilično visok postotak. Brzo izdavanje, kao i minimalni paket dokumenata, dovode do činjenice da se rizik od nepovrata sredstava značajno povećava. Kako bi se zaštitile, banke obično instaliraju slične programe visoka kamatna stopa.
Ne postoji način da dobijete veliku svotu novca. Obično je maksimalni iznos potrošačkog zajma ograničen na dvjesto tisuća rubalja. U vrlo rijetkim slučajevima može doseći 1,5 milijuna.
Možda postoje provizije. Zajmoprimac treba zapamtiti da je prilikom podnošenja zahtjeva za zajam važno pažljivo proučiti ugovor. Prisutnost raznih provizija dovodi do značajnog povećanja cijene zajma. Štoviše, banke često zahtijevaju od zajmoprimca da uzme neku vrstu osiguranja, na primjerživot, zdravlje ili bez povratka. Naravno, ni uz prijevremenu otplatu duga, premije osiguranja se ne vraćaju.

Dakle, potrošački krediti imaju oboje vrline, i nedostatke. Prije potpisivanja ugovora o zajmu, trebali biste ih pažljivo proučiti, vagajući sve prednosti i nedostatke.

Ako se prema zahtjevu za kredit odnosite s maksimalnom odgovornošću i ozbiljnošću, možete izbjeći mnoge nevolje u budućnosti.

3. Vrste i oblici potrošačkih kredita 💸📑

Danas na tržištu postoje ponude za razne potrošačke kredite. Mogu se klasificirati prema različitim značajkama.

Postoje sljedeći oblici potrošačkog kreditiranja:

osobna pozajmica- svima poznata opcija zaduživanja, kada se podnese zahtjev, a nakon njegovog razmatranja, izdaje se novac;
kreditne kartice- registraciju zasebne bankovne kartice na koju možete potrošiti novac posuđujući je;
prekoračenje po računu– mogućnost korištenja sredstava u iznosu većem od raspoloživog iznosa na računu;
obročni plan Kupnja na rate obično se koristi za robu visoke vrijednosti.

Što se tiče usporedbe vrsta potrošačkih kredita, to je najlakše učiniti pomoću tablice:

Vrsta potrošačkog kredita	Mjesto registracije	Ostale razlikovne značajke
*Za hitne potrebe*	poslovnica banke	1. Često je potrebno osiguranje 2. Niže kamate
Robni kredit	Trgovine i druga prodajna mjesta	1. Brzi pregled u roku od nekoliko minuta 2. Visoke kamate 3. Često je prijava i ugovor
Kreditna kartica	U uredu banke ili online	1. Pojednostavljena analiza zajmoprimca 2. Dostupnost beskamatnog razdoblja 3. Mogućnost automatskog produljenja ugovora
Ekspresni zajam	U poslovnici banke	1. Najmanji iznos 2. najkraći rok 3. Pojednostavljeno razmatranje prijave 4. Visoki ulog

Dakle, moderni zajmoprimac ima ogroman broj mogućnosti potrošačkog kreditiranja.

Za odabir optimalnog kredita potrebno je procijeniti uvjete za svaki pojedini slučaj.

Postupak podnošenja zahtjeva za potrošački kredit

4. Kako dobiti potrošački zajam - 7 glavnih faza dobivanja kredita za potrebe potrošača 📝

Oni koji se odluče na potrošački kredit ne smiju zaboraviti da potpisom ugovora zajmoprimac preuzima obvezu plaćanja kredita. Ali potpisivanja sporazuma - ovo je jedna od završnih faza primanja novca, prethodi joj nekoliko jednostavnih koraka.

Budući da mnogima postupak podnošenja zahtjeva za kredit izgleda komplicirano i neshvatljivo, odlučili smo detaljno ispričati od kojih se faza sastoji.

Faza 1. Izbor kreditne institucije

Prilikom odabira banke treba obratiti pozornost na to koliko dugo posluje na tržištu. One institucije koje su uspjele izdržati značajnu konkurenciju dugi niz godina uzrok samouvjerenost . Svakako imaju dovoljnu stabilnost.

Često manje popularne kreditne institucije, kako bi privukle pažnju kupaca, nude više niske kamate. U ophođenju s takvim institucijama treba biti izuzetno pažljiv.

Često se smanjenje kamatne stope nadoknađuje značajnim brojem dodatnih plaćanja i provizija. Štoviše, postoji opasnost od kontaktiranja prevaranti.

Faza 2. Odabir prikladnih uvjeta

Unutar jedne kreditne institucije može se ponuditi više programa za dobivanje kredita. Uspoređujući ih, ne treba se zadržavati na kamatnoj stopi, jer njezina minimalna veličina nije jamstvo jeftinijeg kredita.

Za usporedbu bi bilo ispravnije uzeti u obzir puni trošak zajma, koji osim kamata na korištenje sredstava uključuje:

provizije za polaganje sredstava;
premije osiguranja;
provizija za prijevremenu otplatu;
druga plaćanja predviđena programom kreditiranja.

Faza 3. Primjena

Kako bi se u ovoj fazi smanjili troškovi vremena, preporučljivo je koristiti mogućnost registracije prethodna prijava . Odobrenje na njemu ne može jamčiti primitak sredstava, jer se konačna odluka donosi tek nakon davanja puni paket dokumenata. Istodobno, odbijanje će pomoći uštedjeti vrijeme i trud.

Većina banaka nudi preliminarnu prijavu na tri načina:

U poslovnici banke zaposlenik će vam reći o uvjetima kredita, reći vam koji će dokumenti biti potrebni. Štoviše, ako želite, možete odmah proći kroz preliminarnu anketu. Neke banke u osnovi ne daju kredite određenim kategorijama građana; također možete odmah razjasniti je li moguće izdati potreban iznos. Neugodnost ove metode leži u potrebi da se vrijeme provede u posjeti banci, čekajući u redovima.
U dućanu.Često su zaposlenici banaka u maloprodajnim objektima. Mogu ispisati upitnik i popis dokumenata, konzultirati se o uvjetima kredita. Međutim, često su kreditni konzultanti u trgovinama slabo upućeni u sve bankarske proizvode, budući da su usredotočeni na robne zajmove.
U online modu. Ova opcija je najoptimalniji. Nema potrebe napuštati svoj dom da biste predali prethodnu prijavu. To možete učiniti u bilo kojem trenutku posjetom web stranici kreditne institucije od interesa.

U svakom slučaju, u određenom roku, zajmoprimcu će se izdati prethodna odluka o njegovom zahtjevu. Ako je odgovor potvrdan, možete ići dalje.

4. faza. Priprema paketa dokumenata

Paket potrebnih dokumenata uvelike je određen iznosom kredita. Ako je mali, najvjerojatnije, banka će zahtijevati samo putovnica I drugi dokument .

Također može biti potrebno račun dobiti i gubitka I kopija radne knjižice koji se izdaju preko poslodavca.

Ako potencijalni zajmoprimac traži prilično veliku količinu novca, paket dokumenata može biti impozantan.

Faza 5. Izrada završne prijave i komunikacija sa zaposlenikom banke

Kada se prikupi cijeli paket dokumenata, možete otići u najbliži ured kreditne institucije. Ovdje treba učiniti konačna prijava i razgovarajte s kreditnim službenikom.

Upravo se u ovoj fazi odvija konačna rasprava o svim kreditnim uvjetima. Zajmoprimac bi trebao zapamtiti da ako dođe do nesporazuma, treba ga riješiti u ovom trenutku. Nakon potpisivanja ugovora i izdavanja kredita ništa se ne može popraviti.

Faza 6. Potpisivanje ugovora

Ako zajmoprimac potpiše ugovor, smatra se da je suglasan sa svim uvjetima navedenim u njemu. Zato važno pažljivo proučite tekst sporazuma prije potpisivanja.

Ne zaboravite da ako se ne ispune uvjeti ugovora o zajmu, ugled zajmoprimca može biti oštećen.

Faza 7. Primanje sredstava

Oblik primanja sredstava određen je uvjetima ugovora o zajmu. Najčešće se daje novac u gotovini putem blagajne banke ili prijenosom na karticu.

Nedavno su neke banke počele nuditi uslugu odlaska zaposlenika kući ili u ured zajmoprimca.

Dakle, nema ništa komplicirano u postupku dobivanja potrošačkog kredita. Važno je dosljedno prolaziti kroz sedam faza, poštujući potrebna pravila.

5. U kojoj banci je bolje uzeti potrošački zajam - ocjena TOP-5 banaka u Moskvi s niskom kamatnom stopom 📊

Prilikom podnošenja zahtjeva za potrošački kredit važno je što ozbiljnije pristupiti izboru banke. Ne zaboravi da ćemo s ovom organizacijom morati surađivati dosta dugo.

Najbolji način- banke koje kreditiraju stanovništvo dulje od jedne godine. To vam omogućuje da procijenite ne samo njihovu popularnost, već i pouzdanost.

Na tržištu postoji ogroman broj ponuda raznih kreditnih organizacija. Gotovo ih je nemoguće sve usporediti. Zato smo dali ocjenu najboljih banaka koje posluju u Moskvi i drugim gradovima Rusije, u kojim uvjetima najviše isplativo.

broj 1. Sberbank

Sberbank Rusije – dosljedno ostaje najpopularnija kreditna institucija u našoj zemlji. Kao dio neciljanog zajma, možete dobiti ovdje prije milijun i pol rubalja. Kamata na takve kredite je 14,9 godišnje, što je niže nego u mnogim drugim kreditnim institucijama.

Štoviše, za one koji primaju plaće na Sberbank kartice (a takvih je puno) Ovdje je kamatna stopa smanjena.

Maksimalni rok na koji će se izdati kredit je pet godine. Zahtjev se razmatra do dva radna dana.

broj 2. VTB

U VTB-u možete dobiti maksimalan potrošački zajam na 3 milijuna rubalja do 60 mjeseci. Kamatna stopa će tada biti 16,9 %.

Postoje različiti uvjeti koji vam omogućuju da zajam učinite isplativijim. Dakle, ako želite sniziti kamatu u banci, možete osigurati život i zdravlje.

Također, građani koji primaju plaće na kartice VTB banke mogu računati na bolje uvjete kreditiranja.

broj 3. Svyaz-Banka

Stručnjaci Svyaz-Bank razvili su veliki broj različitih programa za kreditiranje građana.

Ovdje možete podnijeti zahtjev za nenamjenski zajam 15,5 % godišnje do 60 mjeseci. U tom slučaju možete dobiti novac u iznosu prije 750 tisuća rubalja.

broj 4. Citibank

Za podnošenje zahtjeva za potrošački kredit ovdje je dovoljno dostaviti dva dokumenta - putovnica I uvjerenje o prihodima . Pritom je kamatna stopa u Citibanku na vrlo niskoj razini – samo 15 %.

Istina, zajmoprimci imaju dovoljno ozbiljnih zahtjeva. Osim činjenice da morate biti državljanin Ruske Federacije, stalni mjesečni prihod za podnošenje zahtjeva za kredit mora biti ne manje 30.000 rubalja. Ukoliko klijent ispunjava navedene uvjete, može primiti prije dva milijuna rubalja.

broj 5. Renesansni kredit

Ovdje možete dobiti kredit s kamatnom stopom 15,9 % godišnje. U ovom slučaju, maksimalno razdoblje je 5 godine.

Možete podnijeti zahtjev za iznos iz 30 prije 500 tisuća rubalja. Na odgovor nećete morati dugo čekati – odluka će biti donesena isti dan.

Dakle, uzmite kredit po najnižoj kamatnoj stopi je sasvim stvaran . Dovoljno je znati kojoj kreditnoj organizaciji se obratiti, kao i udovoljiti njezinim zahtjevima za zajmoprimce.

Naša web stranica ima poseban članak o hipotekarnom kreditu, u kojem smo pisali o tome kako i.

6. Koja banka ima najnižu kamatu na potrošački kredit u 2020. godini? 📋

Većina građana pri odabiru banke za dobivanje potrošačkog kredita prije svega obraća pozornost na predložene kamatna stopa . Stručnjaci smatraju ovaj pristup ispravnim, jer će trošak servisiranja kredita ovisiti o ovom pokazatelju.

Prilikom traženja minimalnog postotka važno je uzeti u obzir da je njegova veličina u velikoj mjeri određena statusom klijenta u odnosu na banku, kao i brojem priloženih dokumenata.

Odnosno, što je solventnost potpunije dokazana, na nižu stopu možete računati. Zato pri podnošenju zahtjeva za kredit na jednom ili dva dokumenta teško da je potrebno računati na malu stopu.

Prije svega, vrijedi razmotriti uvjete u banci koja vas uslužuje platna kartica. Ovim kategorijama kupaca kreditne organizacije obično smanjuju stopu. Tako, Sberbank po primitku plaće na svoju karticu pristaje izdati kredit u iznosu do tristo tisuća rubalja ispod 13,9 % godišnje.

Na sniženje kamatne stope možete računati i u onim bankama kod kojih je kredit već ranije uspješno otplaćen. Kreditne organizacije više vjeruju takvim zajmoprimcima.

Što se tiče konkretnih banaka s minimalnom kamatnom stopom * , Savjetujemo vam da obratite pažnju na sljedeće:

ako je svrha zajma naknade za obrazovanje, najbolje je kontaktirati Sberbank. Ovdje postoji poseban ciljni program, odakle je stopa 7,5 %;
umirovljenici može sigurno otići u Sovcombank gdje možete doći do sto tisuća rubalja ispod 12 % godišnje (o tome smo ranije pisali pod povoljnim uvjetima);
Rosbank nudi najbolje uvjete 13,5 % onima koji rade u proračunskom sektoru trebat će jamac za podnošenje zahtjeva za kredit;
vlasnici nekretnina mogu kontaktirati banku Premier kredit gdje su, uz nazočnost kolaterala, spremni izdati zajam pod 14 %;
Eastern Express Bank spreman podići kredit do pedeset tisuća na 15 %;
ako želite primiti veliki iznos (do milijuna rubalja) dugo vremena (do 15 godina) treba kontaktirati Moskovska kreditna banka, odakle počinje godišnja stopa 15 %.

* Provjerite relevantnost kamatnih stopa na kredite na službenim web stranicama kreditnih organizacija.

Gdje i kako se obračunava potrošački zajam - moguće opcije izračuna: online kalkulator na web stranici banke ili izravna žalba uredu kreditne institucije

7. Izračun potrošačkog kredita - 2 jednostavna načina za izračun potrošačkog kredita 📌

Čak i pri odabiru programa kreditiranja često postoji želja izračunati parametre potrošačkog kredita - iznos uplate, preplate itd. To možete učiniti na dva glavna načina: kontaktiranjem najbliže poslovnice banke ili posjetom njezinoj web stranici na Internetu.

Metoda 1. Posjet uredu kreditne organizacije, budući zajmoprimac sve parametre kreditiranja može saznati u osobnom razgovoru s kreditnim službenikom.

Međutim, u posjetu uredu laž nedostaci (−). Svoje ćete osobno vrijeme morati provesti posjećujući banku i čekajući u redu. Ovo vrijeme će biti uzalud izgubljeno ako kreditni uvjeti klijenta nisu zadovoljeni.

Metoda 2. Izračun kredita pomoću online kreditnog kalkulatora je optimalniji. U tom slučaju dovoljno je imati računalo ili bilo koji drugi gadget s pristupom Internetu (napustiti svoj dom ili ured neće trebati) .

Pitanje 2. Kako se prijaviti za potrošački kredit kod Sberbank online?
U posljednje vrijeme sve više ljudi iskorištava priliku da podnese zahtjev za kredit online način rada . Ova usluga vam omogućuje izbjegavanje stajanja u redovima, čime se štedi vrijeme. Istodobno, zahtjev se može podnijeti na web stranici banke u bilo koje prikladno vrijeme, bez napuštanja kuće ili ureda.
Oni koji se odluče podnijeti zahtjev za potrošački zajam u Sberbanku trebali bi zapamtiti da ova kreditna institucija predstavlja ozbiljne zahtjeve za svoje zajmoprimce. Uz kreditnu povijest također će se uzeti u obzir razinu i stabilnost prihod . Zato ne biste trebali gubiti vrijeme na posjet uredu, bolje je odmah postaviti preliminarnu prijavu online na web stranici banke.

Kliknite na odjeljak "Zajmovi", slijedite vezu "Nabavite zajam od Sberbanke", pripremite dokumente i ispunite obrazac
Cijeli postupak prijave neće trajati više od četvrt sata. Istodobno, u prikladnoj usluzi, ne samo da možete odabrati najbolju opciju zajma, već i procijeniti svoje financijske mogućnosti.
Činjenica je da se nakon uvođenja roka i iznosa predloženog kredita odmah obračunava uplata, kao i preplata.
Građani koji ispunjavaju sljedeće kriterije mogu se prijaviti za kredit u Sberbanci:
dob - ne manje od 21 godine, ali ne više 65 godine na dan potpunog otkaza;
kontinuirano radno iskustvo od najmanje godinu dana;
radno iskustvo na zadnjem poslu barem 6 mjeseci.

Treba se sjećati da su za one koji primaju plaću na Sberbank karticu zahtjevi opušteni. Na posljednjem mjestu, dovoljno je raditi 3 mjeseca, a staž u kontinuitetu mora biti najmanje šest mjeseci.

Da biste se prijavili, trebate odabrati program zajma i pročitati njegove uvjete i odredbe. Nakon toga se popunjava upitnik. Prilikom određivanja razdoblja, imajte na umu da ono ne smije biti duže pet godine.
Nakon što ispunite upitnik, pošaljite ga banci klikom na odgovarajući gumb. Razdoblje pregleda je iz 2 sati prije 2 dana. Odgovor podnositelju zahtjeva dostavit će telefon ili e-mail.
Ako je odluka pozitivan, za završetak postupka obrade kredita, ostaje posjetiti ured banke s potrebnim dokumentima. Tradicionalno jesu putovnica i dokaz o prihodima. Najčešće za zaposlenike, ovo je potvrda o plaćama s mjesta rada.
Dakle, podnošenje zahtjeva za kredit u Sberbank putem interneta uvelike pojednostavljuje proceduru za podnošenje zahtjeva za kredit. Ne morate gubiti vrijeme i još jednom stajati u redovima. Ako vam je kredit odbijen u banci, najvjerojatnije ga možete uzeti bez odbijanja u jednoj od mikrofinancijskih organizacija (MFI).
Pitanje 3. Kako dobiti potrošački kredit za individualne poduzetnike?
(individualno poduzetništvo), nažalost, ne isključuje potrebu dobivanja posuđenih sredstava. Dapače suprotno - potreba za njima je sve veća, jer individualni poduzetnici trebaju osigurati ne samo osobne potrebe, već i svoje poslovanje. Istodobno, dobivanje čak i elementarnog kredita za poduzetnika je često vrlo teško. drugačije je od prijave za najamnog radnika.
Najveći problem za pojedinačne poduzetnike je to što im može biti teško potvrditi prihod. Štoviše, ostvarivanje dobiti tijekom poslovanja nije zajamčeno. Istodobno, banke su oprezne prema potencijalnim zajmoprimcima čiji su prihodi neizvjesni.

Načini dobivanja kredita za potrošačke potrebe individualnog poduzetnika (pojedinačnog poduzetnika)
Izlaz iz ove situacije za poduzetnika može biti ekspresna obrada kredita . U tom slučaju kreditna institucija ne provodi temeljitu provjeru zajmoprimca, možda čak i ne zna da je podnositelj zahtjeva samozaposlen.
Od dokumenata koji su vam potrebni samo putovnica I drugi dokument (a možete ga odabrati s velikog popisa), dokumentiranje prihoda neće trebati .
Pri podnošenju zahtjeva za brzu banku najčešće obraćaju pažnju samo na činjenicu da postoji trajna boravišna dozvola, a također nema negativne kreditne povijesti.
Međutim, ekspresni krediti imaju značajne nedostatke. Ovo je visoka kamatna stopa i mali iznos kredita. Obično neće biti moguće uzeti više od trideset tisuća rubalja, a kamata može doseći 50 % u godini.
Ne zaboravite na svrhu kreditiranja. Ako poduzetnik treba obaviti veliku kupnju, možete podnijeti zahtjev za robni zajam izravno u pohraniti . Također ne provodi temeljitu provjeru dužnika. Banka brzo donosi odluku, što znači da neće imati vremena shvatiti da je kupac registriran kao samostalni poduzetnik.
Ako trebate gotovinu u gotovini, a iznos koji vam je potreban je dovoljno velik, morat ćete pokušati dobiti potrošački zajam tradicionalan način . Istodobno, važno je u upitniku iskreno navesti da je vrsta djelatnosti podnositelja zahtjeva - poduzetništvo.
Važno je ni u kojem slučaju ne imenovati kao svrhu posudbe Poslovni razvoj . U ovom slučaju gotovo je sigurno da odbijanje. Bolje je napisati verziju bližu potrošaču - odmor, popravci itd.

U tom slučaju, najvjerojatnije, morat ćete dati izjavu. Ovdje dolazi još jedna komplikacija - Većina poduzetnika namjerno podcjenjuje svoje prihode kako bi platili što manje poreza. Malo je vjerojatno da će banka kreditirati pojedinog poduzetnika čiji je potvrđeni prihod vrlo mali.
Uz odgovarajuću zaradu u deklaraciji, poduzetnik može računati na kredit u iznosu od cca. 15 0 tisuća rubalja. Istodobno, kamatna stopa za IP ne postaje mnogo niža. Često dopire 25 %.
Ako želite dobiti adekvatniju stopu zajma, morat ćete osigurati zalog ili jamčiti . U prvom slučaju prikladna je svaka imovina upisana na građanina kao pojedinca. (Može biti auto ili stan).
Ako se odluči dati jamca, valja napomenuti da isti poduzetnik ovdje neće raditi. (Morat ćete pronaći građanina koji je zaposlen i može dati potvrdu o plaći od poslodavca).
Dakle, mnogo je teže izdati nego za zaposlenika. Štoviše, ništa nije nemoguće. Samo se morate malo više potruditi.

Inače, za kupnju vozila ili opreme za poslovanje IP može koristiti uslugu. O uvjetima smo već govorili u jednom od prethodnih brojeva.
Pitanje 4. Kako dobiti potrošački kredit na 5-7-10-15 godina i postoje li neke posebnosti u podnošenju zahtjeva za dugoročni kredit?
Dugoročni potrošački krediti nemaju temeljne razlike u izvršenju od onih koji se uzimaju na više mjeseci. Najčešće se takvi krediti izdaju pod određene ciljeve.
Zbog velike potražnje za dugoročnim kreditima, danas ih je moguće izdati u mnogim bankama. Treba napomenuti da se kamatne stope u različitim kreditnim institucijama mogu značajno razlikovati.
Treba uzeti u obzir da Što je duži rok kredita, to će stopa biti viša. Da, krediti 5 godine izdaju se u prosjeku pod 15 % godišnje, per 10 godine - pod 20 % godišnje itd. U nekim bankama dugoročni krediti se izdaju po stopi 50 %. Stoga, kako ne biste bili neugodno iznenađeni, važno je proučiti sve uvjete kredita PRIJE trenutak primjene.
Sasvim je prirodno da se dugoročni krediti daju samo ako postoji opsežan paket dokumenata.
Tradicionalno, takav zajam možete dobiti pružanjem:
ruska putovnica s pečatom o mjestu stalne registracije;
drugi dokument po izboru zajmoprimca (vozačka dozvola, SNILS, TIN ili drugo);
potvrda o plaći u obliku 2-NDFL ili na memorandumu same banke.

Dodatni dokumenti ovise o uvjetima kredita i različiti su za svaki pojedini slučaj. Kao dokaz o zaposlenju zahtijevaju mnoge banke kopija radne knjižice ovjeren od strane poslodavca.
Čak iu slučajevima kada zajam ne predviđa kolateral, neke kreditne organizacije zahtijevaju podnošenje dokumenata za imovinu u vlasništvu podnositelja zahtjeva (obično auto ili stan). U ovom slučaju, povećanje priliku za pozitivna odluka , jer se pojavi potvrda o solventnosti zajmoprimca. To znači da se sa stajališta banke smanjuje rizik nevraćanja sredstava.
Treba razumjeti da su za banku dugoročni krediti uvijek povezani s visokim rizikom. Kreditna institucija uzima u obzir činjenicu da se tijekom tako dugog vremena solventnost zajmoprimca može promijeniti - može vatra ili je ozbiljan oboljeti. U takvim situacijama imovina djeluje kao dodatni jamac, jer će je u slučaju nepopravljive situacije dužnik moći prodati.
Bilješka! Suprotno uvriježenom mišljenju, za dobivanje dugoročnog kredita uopće nije potrebno priložiti potvrdu o prihodima. Međutim, s njim će biti puno lakše donijeti pozitivnu odluku.

Na 5 oročeni krediti većini velikih banaka. Pronađite one koji daju kredite za 7 godine je teže. Na 10 godine i više, potrošački krediti se izdaju još rjeđe. Ponekad se mogu izdati ako se kao cilj naznači skupi. popravak ili kupovina automobila.
Da biste se prijavili za dugoročni zajam, morate poduzeti nekoliko uzastopnih koraka:
Prijavni obrazac. Postoji nekoliko opcija. Možete se prijaviti izravno u ured banke, ispuniti upitnik, prenijeti potrebne dokumente kreditnom službeniku. Također, većina modernih banaka nudi izdavanje online prijava bez posjete poslovnici izravno na web stranici kreditne institucije. Ponekad to zahtijeva preuzimanje skenirati ili kvaliteta fotografija dokumenata. U tom slučaju, prijava se izravno šalje odjelu za reviziju.
Razmatranje prijave. Nakon ispunjavanja zahtjeva, banka analizira podatke koje daje zajmoprimac. Što je duži planirani rok kredita, provjera će biti ozbiljnija. Većina banaka provjerava kreditnu povijest tražeći relevantne informacije od BKI(kreditni biro). Neke kreditne institucije donose odluke brzo - u roku od jednog dana. Međutim, obično kod dugoročnih kredita, podnositelj zahtjeva dobiva odgovor najkasnije dva dana kasnije. Usput, o tome možete saznati u jednom od naših članaka.
Sklapanje ugovora. Ako je po zahtjevu banka prihvatila pozitivan odluke, morat ćete potpisati ugovor. Prije potpisivanja važno je pažljivo pročitati sve klauzule ugovora, a posebno one dijelove koji su tiskani sitnim slovima. Ovdje se obično nalaze informacije o skrivenim naknadama.
Primanje novca. Ovisno o uvjetima kredita, sredstva se mogu izdati u gotovini putem blagajne ili prenijeti na bankovnu karticu.

Kada se sredstva zaprime, ostaje kvalitetno servisirati kredit, odnosno na vrijeme plaćati mjesečne uplate. Ako se to ne učini, banka može naplatiti novčane kazne, penale i kamate, što znači da će se ukupni trošak kredita povećati.
Pitanje 5. Kako dobiti potrošački kredit uz minimalnu kamatnu stopu?
Kada pokušava dobiti zajam, svaka razborita osoba nastoji ga dobiti pod minimalna ponuda . Mnogi smatraju da je nemoguće utjecati na postotak. Međutim, postoji niz pravila, poštivanje kojih vam omogućuje postizanje smanjenja stope pri dobivanju zajma.
Ako planirate kupnju robe na kredit, prije podnošenja zahtjeva banci, trebate provjeriti sa zaposlenicima trgovine mogućnost rate. Zapravo, izdaje se kao popust od cijene robe za iznos kamate. Za klijenta to izgleda beskamatni zajam , što je prirodno vrlo isplativo.

Načini dobivanja potrošačkog gotovinskog kredita uz minimalni postotak
Postoji nekoliko načina za smanjenje kamatne stope čak i ako želite dobiti kredit. u gotovini sredstva.
U ovom slučaju postoji nekoliko opcija:
Prije svega, trebali biste početi s usporedbom uvjeta kreditiranja u različitim bankama. Istodobno, treba imati na umu da su najčešće najbolji uvjeti u kreditnoj instituciji gdje se plaće prenose. Stoga je logično krenuti s ovom bankom, nakon proučavanja pojedinačnih uvjeta za radnike na platnom spisku. Također je vrijedno obratiti pozornost na razne promocije snižene stope koje banke troše uoči raznih praznika. Za neke kategorije građana (proračunski radnici, umirovljenici) u određenim kreditnim institucijama nude se minimalne stope. To je također vrijedno znati unaprijed.
Druga opcija za sniženje kamatne stope je prikupljanje što kompletnijeg paketa dokumenata. Za kredite, za čije je izdavanje potrebna samo putovnica, kamatna stopa je prilično visoka. Bolje je potrošiti malo vremena na pripremu potvrde o plaći, kopije radne knjižice. U ovom slučaju, postotak će biti manji. Možete još više smanjiti stopu donoseći razne dokumente sa sobom u poslovnicu banke, potvrđujući postojanje imovine(nekretnina ili automobil). Osim toga, možete privući jamca koji ima stabilan prihod.
Pri izračunu parametara zajma trebate odabrati uvjete pod kojima će plaćanje podnositelja zahtjeva biti izvedivo. U ovom slučaju, razdoblje bi trebalo biti minimalno. To je zbog činjenice da što je kraći rok otplate, to je niža kamatna stopa.

Stoga, ako želite dobiti potrošački kredit za značajan iznos, važno je iskoristiti svaku priliku da minimizirate troškove njegovog servisiranja.
Jedan od glavnih parametara koji može značajno smanjiti troškove je kamatna stopa. Koristeći gornje savjete, možete uštedjeti značajne količine.
Pitanje 6. Neosigurani potrošački kredit - što to znači?
Ne znaju svi što je potrošački kredit bez kolaterala i koje su njegove značajke. Istodobno, u slučaju potrebe za posuđenim sredstvima, razumijevanje razlika između različitih shema ključno je za odabir najboljeg programa.
Neosigurani zajam je kredit za različite potrošačke namjene, za čiju uknjižbu nije potrebno davanje imovine kao zalog, kao ni poziv jamaca.

Ova opcija je idealna u slučajevima kada je važno što brže i bez nepotrebnih poteškoća dobiti posuđena sredstva.
Neosigurani zajmovi uključuju sljedeće opcije:
gotovinski zajam ili prijenos na račun putem kreditne institucije;
krediti za kupnju razne robe, izdani u trgovinama;

Prije nego što pokušate dobiti neosigurani zajam, važno je razumjeti koje zahtjeve banke postavljaju potencijalnim zajmoprimcima u takvim situacijama. Glavni su sljedeći:
dob od 23 do 55 godina , rjeđe, banke odobravaju kredite osobama starijim od 18 godina, kao i mlađima od 70 godina;
prisutnost trajne registracije (propiska) , gotovo je nemoguće dobiti privremeni zajam, najčešće registracija treba biti u regiji u kojoj postoji poslovnica banke;
ukupan radni staž najčešće bi trebao biti najmanje 12 mjeseci , na posljednjem mjestu u isto vrijeme - najmanje šest mjeseci;
za potvrdu solventnosti, dužnik mora dostaviti barem neke dokumente. Stoga, ako želite dobiti kredit, trebate stalni račun dobiti i gubitka ;
vojno sposobni muškarci - do 27 godina trebat će predati banci vojna iskaznica ;
zahtijevaju mnoge banke dostupnost kontakt fiksnog telefona - posao, dom ili prijatelji i poznanici.

Zajmoprimcima koji nemaju dovoljno prihoda da se prijave za zajam, mnoge kreditne organizacije nude mogućnost privlačenja kao sudužnika supružnici. Treba razumjeti da oni također moraju ispunjavati sve gore navedene zahtjeve.
Vrlo rijetko, za izdavanje kredita bez kolaterala, banke zahtijevaju minimalni paket dokumenata - putovnicu. Najčešće će vam dodatno trebati:
drugi osobni dokument;
kopiju rada;
potvrda o prihodu - potvrda u obliku banke, 2-porez na dohodak ili iz FIU-a, izvadak s bilo kojeg bankovnog (uključujući kartice) računa.

Važno je obratiti posebnu pozornost na uvjete zajma. Jedan od najvažnijih čimbenika je kamata na potrošački kredit . Obično se izračunava pojedinačno ovisno o različitim podacima koje daje zajmoprimac.
Međutim, postoje opcije za sniženje stope čak i kada podnesete zahtjev za kredit bez kolaterala:
podnošenje zahtjeva za kredit u banci u kojoj primate plaću;
visokokvalitetna kreditna povijest;
Registracija životnog osiguranja, kao i bolesti koje povlače invaliditet.

Među ostalim važnim uvjetima neosiguranog kreditiranja su: iznos posudbe . Obično počinje od 15 000 rub., maksimum doseže interval od 0.5 milijuna do 1,5 milijuna rubalja Pojam najčešće doseže pet godine, rjeđe sedam.
Za one koji žele podnijeti zahtjev za kredit bez kolaterala za dosta velika svota, treba napomenuti da će kreditna institucija ozbiljno shvatiti provjeru svih podataka koje dostavi podnositelj zahtjeva.

Često, nakon procjene, banke i dalje zahtijevaju davanje ozbiljnije potvrde o sposobnosti plaćanja. U ovom slučaju, sigurnost može biti neformalni. Odnosno, dovoljno je potvrditi dostupnost imovine, kao i potporu ozbiljnih osoba, ali ugovori o zalogu i jamstva neće biti sastavljeni.
Uz sve gore navedene parametre, bilo bi korisno proučiti i prednosti i nedostatke neosiguranih kredita. Među plusima (+) mogu se nazvati:
brzo čišćenje;
nema potrebe za škripom jamca, kao ni davanjem kolaterala;
minimalni potrebni dokumenti;
mogućnost pronevjere sredstava.

Nedostaci (-) neosiguranog kredita su:
visoka stopa;
kratkoročni;
niže nego u slučajevima s davanjem jamstvenog iznosa.

Dakle, sasvim je moguće dobiti kredit bez osiguranja. Međutim, u ovom slučaju, trebali biste njegove uvjete shvatiti što je moguće ozbiljnije, jer oni obično manje isplativo nego s kolateralom.
Pitanje 7. Koliki je maksimalni rok trajanja potrošačkog kredita?
Prilikom podnošenja zahtjeva za potrošački kredit, mnogi se pitaju koji je maksimalni rok na koji se može dobiti. Ovaj parametar je važan jer duljina roka otplate ima izravan utjecaj na veličinu mjesečne uplate.
Što je rok duži, to je iznos koji morate platiti manji. U ovom slučaju, naravno, preplata će biti značajnija. Ali zajmoprimac će sa svojim prihodima moći računati na veliki iznos kredita.
S tim u vezi, važno je znati na koji maksimalni rok možete dobiti potrošački kredit. Razdoblje plaćanja ovisi o različitim čimbenicima.

Što određuje maksimalni rok kredita za potrošački kredit - važni čimbenici
Prije svega, rok kredita je određen svojim Svrha. Dakle, zajam, zajam izdat za školarina, obično se izdaje najviše 6 godine. Ako je svrha kredita nadoknada putovanja za godišnji odmor, malo je vjerojatno da će se dati više od 12 mjeseci. U tim slučajevima rok kredita nije predug, pa će biti dovoljan za dobivanje posuđenih sredstava putovnice I računi dobiti i gubitka .
Danas je sasvim moguće izdati potrošački kredit na duži rok. Može dosegnuti jedno ili dva desetljeća. Ali u ovom slučaju trebate dati vrijednu imovinu kao zalog. To može biti nekretnina, poput zemljišta ili stana, kao i automobil. O uvjetima za dobivanje automobila pročitajte u zasebnom članku.
Treba razumjeti da u slučaju neplaćanja kredita za koji se daje zalog, banka ima pravo prodati predmetnu imovinu radi povrata izdanih sredstava. Stoga nemojte žuriti s izdavanjem kredita za tako dugo razdoblje. Bolje je još jednom razmisliti procijenite svoje financijske mogućnosti prije preuzimanja takvih rizika.

Međutim, za dugoročne potrošačke kredite - 10 godine i više, tamo plus. Ovaj minimalno plaćanje . Drugim riječima, što je rok duži, veća je vjerojatnost da će prihod potencijalnog zajmoprimca biti dovoljan za mjesečno plaćanje.
Mnogi ljudi nisu ozbiljni u odabiru roka zajma, ali to je jedan od najvažnijih parametara.
Ovisno o razdoblju razlikuju se:
kratkoročni krediti - do godinu dana;
srednjoročni - od jedne do tri godine;
dugoročno - na razdoblje duže od tri godine.

Odabirom posljednje od ove tri kategorije, vrijedi pristupiti analizi što je moguće odgovornije. Ne zaboravi da što je rok duži, to će biti veći iznos preplate.
10. Zaključak + povezani video 🎥
U ovoj smo publikaciji pokušali ispričati što više o potrošačkom kreditiranju. Razgovarali smo ne samo o tome što je to, već i o čemu Prednosti I ograničenja ovu vrstu posudbe. Pokušali smo i predložiti kako i gdje to isplatiti urediti.
To je sve što imamo.
Želimo vam puno sreće u financijskim pitanjima! Kada odlučite dobiti potrebna sredstva na kredit, zapamtite da to može pomoći u prevladavanju privremenih poteškoća. Međutim, pogrešnim odnosom prema kreditu možete dodatno pogoršati svoje probleme.
Pokušajte što pažljivije procijeniti svoje sposobnosti, tada neće biti poteškoća!
Dragi čitatelji časopisa RichPro.ru, bit ćemo vam jako zahvalni ako ocijenite članak i ostavite svoje komentare na temu publikacije u nastavku!

Kredit je zgodna i često vrlo potrebna stvar. Štednja, na primjer, za novi automobil nije za svakoga. S vremena na vrijeme novac se razilazi desno i lijevo. Stoga je zajam dobra opcija da ne odgađate kupnju. No prije nego što preuzmete dodatne financijske obveze, morate sve dobro razmisliti i odvagnuti.

Evo 9 pravila koja će vam pomoći da pravilno dobijete zajam:

Pravilo #1

Trijezan um i hladna računica

U profesionalnom trgovanju dobro je poznat pojam "emocionalna kupnja". Trgovine se maksimalno trude da njihov posjetitelj, pod utjecajem emocija, euforije, sve više kupuje. Zar niste imali situaciju da ste otišli u dućan pogledati cijene nečega, potpuno ste to napustili neplaniranom kupnjom?! A onda je ova stvar skupljala prašinu u vašoj kući na polici zbog beskorisnosti. Što vas je potaknulo da ga kupite? Vjerojatno nevjerojatna promocija trgovine “Samo danas, 50% popusta na robu” ili “nenametljiva priča” vrlo uslužnog prodavača o novom proizvodu s nevjerojatnim karakteristikama koji se prodaje kao vrući kolači... Pa, sve bi bilo u redu ako ste ovu kupnju obavili iz svog novčanika bez značajnog pražnjenja.

Tako često ljudi izlažu sav novac iz svog novčanika, a ponekad i iz tuđeg, posuđujući od prijatelja ili uzimajući kredit u istoj trgovini. Upamtite, bilo kakva ozbiljna potrošnja iz vlastitog, a još više iz tuđeg džepa, ne bi trebala biti trenutna odluka. Ako baš želite nešto kupiti, vratite se kući i pokušajte kupnju odgoditi do sljedećeg dana. Možda će vam sutra kupnja biti potpuno nepotrebna.

Pravilo #2

Kredit za hitne potrebe

Step-title"> Pravilo #3

Otplate kredita ne smiju prelaziti ½ vašeg mjesečnog prihoda

Neki se ekonomisti možda neće složiti s ovim pojednostavljenim pristupom procjeni kreditnog opterećenja. No, cilj nam je dati najjednostavniju verziju, razumljivu svima, pogotovo jer mnoge banke koriste takvu ocjenu prije izdavanja kredita.

Na primjer, vaš prosječni mjesečni prihod je 20 tisuća rubalja, već plaćate 3000 rubalja za jedan zajam i 4000 rubalja za drugi. A sada se tablet računalo vaših snova pojavilo u prodaji. Za to nema novca, ali zašto ne uzeti kredit?! Odete u banke, tražite od njih da sastave okvirne rasporede plaćanja. Odnesite ih kući i, prema pravilu br. 1, polako odaberite za sebe optimalnu mjesečnu uplatu, koja, uzimajući u obzir sva plaćanja i provizije, ne prelazi 3000 rubalja. (20000:2=10000 - iznos koji se stvarno može vratiti za sve kredite, 10000-4000-3000= 3000).

Pravilo #4

Postoji mnogo banaka i ponuda kredita

Nikada se nemojte fokusirati na jednu banku, čak i ako ste njezin stalni klijent. Situacija na bankarskom tržištu se vrlo često mijenja, a banka koja je jučer izdala “najjeftinije kredite” možda je već danas “izvan tržišta”. Najbolje bi bilo kontaktirati 3 banke i od svake zatražiti raspored plaćanja i zahtjeve za zajmoprimce. Pažljivo proučite svaki od prijedloga i donesite konačnu odluku.

Pravilo #5

Ne izgledaj kao prosjak u banci

Želja djelatnika banke da vam da kredit nije ništa manja od vaše želje da ga uzmete, jer. o tome ovisi njegov osobni dohodak. Stoga, prilikom posjete banci, budite sigurniji u sebe. Izrazi odlično funkcioniraju: “Usporedit ću vašu ponudu s drugima i donijeti najpovoljniju odluku za sebe”, “Čuo sam da je u tijeku promocija u XXX banci i da postoje posebni uvjeti za kredite, ići ću opet tamo i razjasniti detalje” itd.

Postavite više pitanja o uvjetima kredita: kamatna stopa, provizije, mogućnost prijevremene otplate i plaćanja iste, načini plaćanja - stvorite dojam kompetentnog klijenta kako vam zaposlenik banke ne bi imao želju prodati skupo zajam.

Pravilo #6

Morate točno znati iznos pune preplate zajma

Kamate, provizije, osiguranja - to je ukupna uplata za činjenicu da vam je banka dala priliku koristiti svoj novac, to je i preplata zajma - najvažniji pokazatelj na koji trebate obratiti posebnu pozornost. Ne biste trebali komplicirati svoj život neovisnim izračunima, množenjem kamata s iznosom kredita, zbrajanjem provizija itd., zatražite od banke procijenjeni raspored plaćanja, iz njega je lako izračunati iznos preplate (dodajte sva plaćanja prema rasporedu i oduzmite iznos uzetog kredita).

Još jedna važna točka: banke nemaju uvijek svoje poslovne urede u vašem gradu za prihvaćanje plaćanja zajma, stoga svakako navedite načine plaćanja: putem terminala, ruske pošte, podružnica banaka trećih strana itd. i naplaćena provizija. Dodajte ovu proviziju, ako postoji, na iznos preplaćenog iznosa prema rasporedu. Primit ćete apsolutni iznos preplate u rubljama, radi praktičnosti, možete ga podijeliti s iznosom kredita i dobiti preplatu u%.

Imajte na umu da se stvarni raspored plaćanja u trenutku dobivanja kredita može razlikovati od onog koji ste dobili u fazi preliminarnih konzultacija, stoga prije potpisivanja ugovora o zajmu provjerite konačni raspored plaćanja s izvornikom i konkurentima ' nudi. Slobodno ustanite i otiđite ako se uvjeti zajma i raspored plaćanja razlikuju od onoga što vam je prvobitno bilo prihvatljivo.

Pravilo #7

Što više dokumenata prikupite, manje ćete preplatiti

Morate razumjeti: što su manji zahtjevi banke za zajmoprimca (što je manji paket dokumenata, jamac nije potreban, uzima se u obzir ne samo "bijela", već i "siva" plaća), veći su rizici neispunjenja kredita i, kao rezultat, veća preplata zajma. Stoga je bolje posvetiti još nekoliko dana prikupljanju dokumenata nego preplatiti više zajam u budućnosti, a naizgled beznačajna razlika u plaćanjima od 200-300 rubalja mjesečno se pretvara u 2400-3600 rubalja godišnje, što bolje ih je potrošiti, na primjer, na nove cipele.

Pravilo #8

Nemojte vjerovati da je odbijanje osiguranja razlog za uskraćivanje kredita

Mnoge banke gotovo "na nišanu" prije izdavanja kredita nude vam osiguranje života, prihoda u slučaju gubitka posla, od ugriza inozemnog krpelja i sl., motivirajući vas riječima: "bez osiguranja, šansa za kredit odobrenje je mnogo niže." Osiguranje je doista nezaobilazno u slučaju auto kredita ili hipoteke, jer. oba kredita su kolateral (u prvom slučaju auto kupljen na kredit djeluje kao zalog, u drugom - stan, kuća) i, prema uvjetima ugovora, predmet zaloga mora biti osiguran od štete, gubitka , itd. U drugim slučajevima osiguranje je često dodatni alat za banku u zarađivanju...

Ako banka uporno zahtijeva osiguranje bilo kakvih rizika, navedite popis preporučenih osiguravajućih društava (banka može preporučiti, ali ne i obvezati osiguranje na određenom mjestu), usporedite njihove stope i uvjete za prijevremeni raskid ugovora o osiguranju, kontaktirajte preporučenu osiguravajuće društvo izravno, a ne putem banke, možda, da se osigura izravno će biti jeftinije.

Ako shvatite da ne možete vidjeti kredit bez osiguranja, sastavite ga, a zatim, ako vam ne treba, odmah otiđite u osiguravajuću kuću i napišite zahtjev za raskid ugovora o osiguranju. A ako zaista želite osigurati svoj život, zdravlje i druge rizike, sami se obratite vodećim osiguravajućim društvima i, vjerujte, cijene će vas ugodno iznenaditi u usporedbi s onima koje se nude prilikom podnošenja zahtjeva za kredit.

Pravilo #9

Jamstvo je način da izgubite prijatelje i steknete neprijatelje

Za banku je jamstvo za kredit dodatno jamstvo, a često njegova prisutnost omogućuje smanjenje kamatne stope, a ponekad je to i preduvjet za odobravanje kredita. Vrijedno je pažljivo razmisliti treba li kontaktirati prijatelja sa zahtjevom: „Želim uzeti zajam. Hoćete li postati jamac? Neće biti problema s plaćanjem ... Poznajete me dugo ... ”. Uostalom, ni vi, pa čak ni vaš prijatelj ne možete predvidjeti budućnost. I lako možete izgubiti prijatelja, pa čak i napraviti neprijatelja u lice u slučaju neplaćanja kredita, jer. od trenutka prvog kašnjenja banka ima pravo zahtijevati plaćanje ne samo od vas, već i od jamca. Ali to je moguće samo kroz proceduru (jamac).

Evo osnovnih pravila kojih se, po našem mišljenju, treba pridržavati prilikom dobivanja kredita. Naravno, netko se s njima možda neće složiti, ali ova pravila otkrivaju se iz našeg dugogodišnjeg iskustva u posuđivanju, ne zahtijevaju ništa, već su napisana samo da vam pomognu.

Gotovo svatko od nas u različitim razdobljima života prisiljen je uzimati bankovne kredite kako bi zadovoljio svoje potrošačke potrebe. Istodobno, dobivanje kredita od banke prilično je jednostavno, za to samo trebate pripremiti potvrdu o plaći i putovnicu, zatim ostaviti zahtjev i potpisati ugovor o zajmu. Ali ne za svakoga, kreditne obveze postaju nepodnošljiv teret, a to se događa izravno krivnjom zajmoprimca. Iz toga slijedi da morate ispravno uzeti zajam, razmislite kako to učiniti.

Uzeti ili ne uzeti

Prije svega, ispravno odredite trebate li uzeti kredit ili možete bez njega. Uostalom, ponekad zajmoprimac uzima kredit za potrebe potrošača, ali u praksi za to nema hitne potrebe. Osim toga, rijetko tko pri podnošenju zahtjeva za kredit pomisli da otplata obveza može biti prilično težak teret. Stoga je prvo dobro razmisliti isplati li se uzeti kredit u banci.

Želite li podići kredit za potrošačke potrebe, primjerice za kupnju, prvo izračunajte za koliko možete kupiti ovu ili onu stvar ako odgodite mjesečnu očekivanu uplatu bankovnog kredita.

Naravno, ako uzmete hipoteku, onda je ovdje potencijalni dužnik prisiljen podnijeti zahtjev banci, jer je prilično teško uštedjeti za kupnju kuće. Međutim, prije kontaktiranja banke vrijedi razmisliti što točno želite i kako ćete platiti hipoteku. Stoga birajte stanovanje u cjenovnom rangu koji si financijski možete priuštiti.

Odabir banke

Zatim morate odlučiti u kojoj banci želite uzeti kredit. Trenutno u našoj zemlji postoji dosta poslovnih banaka koje svojim klijentima nude sve vrste kredita pod različitim uvjetima. Ali ovdje morate pažljivo razmotriti uvjete svake banke kako biste napravili pravi izbor, što tražiti:

popis dokumenata i zahtjeva za zajmoprimca: što su zahtjevi veći, to je niža stopa, pa ako želite dobiti isplativ zajam, pričekajte neko vrijeme s registracijom i prikupite maksimalan broj potvrda i dokumenata;
kamatna stopa - ove podatke možete vidjeti na web stranici banke, samo imajte na umu da se radi samo o osnovnoj stopi, koja se može povećati ovisno o nekoliko čimbenika: rok kredita, osiguranje, prihod zajmoprimca;
rok kredita - što je kraći rok, to je niža ukupna stopa preplate po kreditu, ali je mjesečna otplata veća.

Dakle, kako dobiti kredit od banke? Za početak pažljivo proučite tržište bankarskih ponuda. Zatim sami odredite iznos koji možete lako dati banci za otplatu kredita, a da pritom ne ugrozite svoj proračun. Zatim možete koristiti kreditni kalkulator na stranicama onih banaka u kojima biste željeli uzeti kredit.

Napominjemo da na kreditnom kalkulatoru možete izračunati samo preliminarni iznos kredita, a točan izračun može vam dati samo djelatnik banke nakon razmatranja vašeg zahtjeva.

Sastavljanje aplikacije

Odluka banke uvelike ovisi o tome koliko je dužnik ispravno podnio zahtjev. Za početak, vrijedi odrediti kako je bolje poslati prijavu: u poslovnicu banke ili na službenu web stranicu. Odluku, naravno, mora donijeti zajmoprimac, ali ovdje morate uzeti u obzir da ako ostavite prijavu online, banka daje samo preliminarni odgovor, da biste donijeli konačnu odluku morate doći na poslovnicu osobno i dostavite sve svoje dokumente.

Dakle, kako ispuniti zahtjev za kredit. Obrasci zahtjeva za kredit su prilično jednostavni i ne biste trebali imati poteškoća s ispunjavanjem. Svakako unesite sve svoje podatke ispravno, također navedite mjesto rada, naziv organizacije i poziciju. Obratite posebnu pozornost na prihode, morate navesti prosječnu mjesečnu vrijednost. Ovdje se neki potencijalni zajmoprimci mogu susresti s takvim problemom koji iznos naznačiti ako primate "sivu" plaću. Navedite plaću koju stvarno primate, zatim uzmite potvrdu o plaćama u obliku 2-NDFL iu obliku banke na mjestu zaposlenja. Drugi dokument sastavlja računovođa organizacije, poslodavac zajmoprimca i odražava stvarni dohodak zaposlenika.

Općenito, vrijedi upisati samo pouzdane podatke u aplikaciju, jer ih banka sve provjerava. Ako imate kredite, to svakako navedite u upitniku, jer o tome uvelike ovisi i visina kredita, koju zajmodavac određuje pojedinačno. Uz to, banka uzima u obzir i ukupne prihode obitelji, pa naznačite s kojim budžetom vaša obitelj raspolaže na mjesečnoj razini.

Napominjemo da banka može zahtijevati dodatne reference na standardni popis dokumenata.

Hajde da sumiramo kako ispravno dobiti zajam. Za početak, ne biste trebali zlorabiti gotovinske kredite, uzimajte ih svjesno i mudro. Uostalom, većina dužnika to postaje iz razloga što ih dostupnost kredita potiče da ih izdaju i bez posebne potrebe. Drugi savjet je da uzmete iznos koji vam je stvarno potreban, ali ne više, a također ne uzimajte više kredita dok ne platite banci u cijelosti.

Posebnu pozornost treba posvetiti kreditnim karticama, jer mnogi izrađuju ovaj bankarski proizvod, a da u potpunosti ne razumiju kako ga koristiti. Prvo, kreditna kartica je korisna samo po tome što ne možete platiti kamate banci ako dug platite prije isteka grejs razdoblja. Drugo, kartica je korisna samo za plaćanje robe i usluga, skupo je podizati gotovinu. Kreditnu karticu doista možete koristiti kao rezervni novčanik, u slučaju da nema dovoljno novca od plaće do plaće ili za nepredviđene troškove.

I, na kraju, svakako treba voditi računa da je pravi kredit onaj za koji otplate ne postaju nepodnošljiv teret, pa ga uredite tako da vam otplate financijski budu što ugodnije. A da biste pronašli najbolju ponudu, ostavite nekoliko prijava u različitim bankama, tada ćete imati samo najprihvatljiviju ponudu.

Kako dobiti pravi zajam? Ovo je uobičajeno pitanje. Pogledajmo pobliže. Do danas je kredit jedan od najčešćih načina za poboljšanje vlastitog i rješavanja mnogih financijskih problema, a građani naše zemlje počeli su aktivno koristiti ovu priliku. Ipak, kredit je jedan od financijskih instrumenata, a ovim alatom morate pravilno koristiti, inače umjesto rješavanja problema možete dodati nove dugove na njihov popis.

U prošlosti su kreditne kartice bile vrlo česta metoda kreditiranja. Dakle, ljudi su podizali novac ili su mogli platiti određenu robu i usluge pomoću takve kartice. No kreditne kartice predviđaju previsoke kamate na novčane kredite, što građane naknadno jako skupo košta. Kreditna kartica nije ništa drugo nego reklamni trik bankarskih organizacija, koji leži u činjenici da su ljudi bili inspirirani informacijama o pogodnostima takvih zajmova zbog činjenice da je kartica prikladna i da se može ponijeti sa sobom svugdje i koristiti bez bilo kakvih ograničenja. Stoga će uzimanje kredita od banke, uzimajući u obzir određeni program koji će odgovarati svakom klijentu pojedinačno, uzimajući u obzir njegove ciljeve i potrebe, biti najbolji izlaz. Idemo shvatiti kako ispravno dobiti zajam.

Vrste kreditiranja

Krediti za fizičke i pravne osobe u bankama mogu biti različiti, ovisno o mnogim čimbenicima. Glavne vrste kredita su:

Krediti bez kolaterala. Ovi krediti su obično potrošački krediti. To također uključuje kreditne kartice.
O sigurnosti svake imovine. Ova imovina može biti nekretnina - kuće, stanovi, vikendice, parcele, kao i razne vrste pokretnina - vozila, skupocjeni krzneni proizvodi, nakit itd.

Zajam je vrsta zajma koji izdaju nebankovne strukture, kao što su investicijski fondovi, MFI, zalagaonice i privatni ulagači. Te organizacije i pojedinci mogu izdavati zajmove na temelju dokumenata kao što su ugovori o zajmu. To se objašnjava činjenicom da te strukture nemaju pravo davati kredite bez posebnih dozvola kreditnih institucija, koje su dostupne samo bankama.

Kako dobiti zajam za automobil, razmotrit ćemo dalje.

Solventnost

Najvažnija stvar za ljude koji žele uzeti kredit je njihova platežna sposobnost, odnosno dostupnost takvog prihoda koji može osigurati ne samo plaćanje otplate kredita, već i osnovne životne potrebe osobe. Solventnost klijenta za bankovnu organizaciju je prisutnost dokumenta koji potvrđuje njegov službeni prihod. Takvi dokumenti su: radna knjižica, potvrda s mjesta rada, ugovor o radu kod poslodavca i sl.

Bez službenih prihoda gotovo je nemoguće dobiti potrošački kredit od banke ili kreditne kartice, ali možete koristiti jednu od vrsta kredita koji daju kolateral. U ovom slučaju možete se izvući iz teške situacije posjedovanjem bilo koje vrijedne imovine.

Ipak, neke banke su zadovoljne minimalnim paketom dokumenata koji potvrđuju solventnost njihovog klijenta, a to se objašnjava činjenicom da banke uvijek nastoje privući više ljudi koji će koristiti njihove usluge.

Kako dobiti pravi kredit i što treba uzeti u obzir?

Kreditna povijest

Još jedna važna točka pri dobivanju kredita od banke je kreditna povijest klijenta. Ako je ta informacija pozitivna, zajmoprimac može računati na niže kamate na kredit, a uvjeti kredita će mu biti najpovoljniji.

Klijentima čija kreditna povijest banka sumnjiči, na primjer, ako osoba u prošlosti nije na vrijeme platila svoje dugove po kreditu, može se uskratiti davanje sredstava ili će im se iznos značajno smanjiti. No, svaka negativna kreditna povijest može se ispraviti uzimanjem nekoliko kratkoročnih kredita od banke i vraćanjem sredstava bez odgađanja.

Mnogi su zainteresirani za to kako ga pravilno uzeti.Naše preporuke prikladne su za ovu ustanovu.

Popis dokumenata potrebnih za posudbu

Za dobivanje redovnog potrošačkog kredita dovoljno je da klijent banci dostavi minimalni paket dokumenata koji uključuje putovnicu, potvrdu o osiguranju i potvrdu o zaposlenju. Međutim, što više dokumenata zajmoprimac dostavi, uvjeti kredita će za njega biti povoljniji, a kamatne stope niže.

U slučajevima kada se zajam izdaje osiguran vrijednom imovinom, na primjer, nekretninama, potrebno je banci dostaviti dokumente koji potvrđuju vlasništvo, kao i izvadak iz USRR-a. Osim toga, mogu biti potrebne tzv. vlasničke isprave, koje mogu potvrditi činjenicu da se pojavio vlasnik ove nekretnine, na primjer, ugovor o darovanju ili nasljeđivanju nekretnine, ugovor o prodaji i sl. Možda će biti potrebna dokumentacija iz ZTI-a, izvadak iz kućne knjige, katastarska putovnica i potvrde o nepostojanju zaostalih plaćanja komunalnih računa.

Ne znaju svi kako dobiti kredit od banke.

Gdje se prijaviti za kredit?

Najbolje je podnijeti zahtjev za kredit u najpouzdanijoj banci. Informacije o tome mogu se nalaziti na službenim web stranicama glavnih velikih bankarskih organizacija i treba ih pažljivo proučiti. Ipak, u slučajevima kada je građaninu odbijen kredit, on ima pravo pokušati se obratiti drugim bankama. Ako je ovaj događaj bio neuspješan, možete koristiti pomoć brokera specijaliziranih za pomoć u kreditiranju. Ali za takvu uslugu morat ćete platiti određeni iznos novca.

Važno je unaprijed saznati kako pravilno dobiti potrošački kredit.

Dodatne naknade i provizije

Prilikom sastavljanja ugovora o kreditu, klijent banke treba pažljivo pročitati njegov sadržaj, jer se često događa da osobe koje su dale kredit saznaju za dodatne provizije već kada imaju dugove.

Dodatne naknade mogu uključivati:

provizija za davanje kreditnih sredstava;
provizija u obliku mjesečnih plaćanja za vođenje tekućeg računa;
naknade za podizanje gotovine;
kazne i novčane kazne za zakašnjela plaćanja;
osiguranje.

Osim toga, prilikom dobivanja kredita potrebno je upoznati se s mogućnostima njegove prijevremene otplate te s vremenom održavanja ovog događaja.

Kako dobiti gotovinski zajam najčešće je postavljano pitanje.

Kamate na kredite

Kamate na kredite mogu biti potpuno različite. Ovisi kako o bankovnoj organizaciji koja daje zajam, tako i o mnogim drugim čimbenicima, na primjer, o kreditnoj povijesti zajmoprimca, o kolateralu koji on može dati, o programu kreditiranja itd. Pouzdanim klijentima koji su već više puta koristili usluge određene banke, kamatne stope na kredite mogu se značajno smanjiti.

Osim toga, kamatne stope uvelike ovise o uvjetima kredita. Primjerice, što je duži rok otplate kredita, to su veće kamate i obrnuto.

Postoji nekoliko vrsta plaćanja kredita i kamata:

Diferencijalna plaćanja, koja se sastoje od mjesečnih plaćanja, kao i opadajućeg dijela kamate na takav kredit, koja se obračunava od preostalog iznosa. U tom slučaju kredit se otplaćuje u određenim ratama tijekom cijelog trajanja kredita.
Anuitetna plaćanja, koja su jednaki iznosi zajma, uključujući kamatu i glavnicu.
Samo plaćanje kamata.

Raspored otplate kredita

Drugi važan uvjet za odobravanje kredita je raspored plaćanja. Klijentu se savjetuje da pažljivo pročita ovu točku, budući da su takvi uvjeti vrlo raznoliki. Vrlo isplativa opcija je takav raspored otplate kredita, kada se mjesečno plaća glavnica kredita i dio kamata na njega. Ova shema odgovara diferenciranim plaćanjima, kada zajmoprimac može otplatiti glavnicu kredita prije roka, uz značajno smanjenje plaćanja kamata.

Osim toga, klijent banke koji sastavlja ugovor o zajmu treba pažljivo pročitati takvu stavku kao preplatu za ovaj zajam. U tom slučaju trebate usporediti sheme koje nude druge banke, sustav mjesečnih plaćanja i iznos novca koji će na kraju biti preplaćen.

Krediti osigurani nekretninama

Kredit se može odobriti samo građaninu koji posjeduje određenu vrstu nekretnine. Ovdje postoje neka dobna ograničenja, na primjer, osobama starijim od 21 godine, kao i umirovljenicima, može se uskratiti kredit osiguran nekretninama. Ili će se osobi dati kredit samo na razdoblje do umirovljenja. Vlasnik nekretnine koja je založena na temelju kredita mora biti poslovno sposobna, a ne i prijavljen u narkološku ili neuropsihijatrijsku ambulantu. Osim toga, službenici osiguranja banke će ga provjeriti ima li kaznenog dosijea.

U posljednje vrijeme bilo je mnogo slučajeva prijevare od strane pojedinaca koji izdaju kredite prema jasnoj shemi, koja uključuje ponovnu registraciju objekta na njihovo ime. Stoga bi zajmoprimac kojem je odbijen zajam od bankarske organizacije trebao biti vrlo oprezan u pogledu transakcija sklopljenih s takvim agentima, upoznati se s dokumentacijom i dobiti kvalificiranu pravnu pomoć o svim pitanjima od interesa.

Svrha kreditiranja

Podnošenje zahtjeva kreditnoj instituciji za zajam uvijek treba imati određenu svrhu. To znači da klijent banke mora biti jasno svjestan smjera tih sredstava i učinka koji želi dobiti. Primjerice, prilikom dobivanja kredita za školovanje građanin bi trebao nastojati steći znanje i unaprijediti svoje profesionalne vještine. Ako se kredit uzima za kupnju kuće, klijent banke novac mora potrošiti na nekretninu.

U tom slučaju možete se usredotočiti na određene sheme kreditiranja koje nude banke. Postoje razni programi - hipoteka, zajam za automobil itd., koji će pomoći u rješavanju određenog životnog problema. Namjena kredita može se odrediti u ugovoru, a takav će se zajam zvati ciljani zajam.

Sada znate kako ispravno dobiti zajam.