صفحه اصلی غذا حساب تقاضا در بانک چیست؟ سپرده های مدت دار و مدت دار. چرا یک سپرده گذار به چنین سپرده ای نیاز دارد؟

غذا

حساب تقاضا در بانک چیست؟ سپرده های مدت دار و مدت دار. چرا یک سپرده گذار به چنین سپرده ای نیاز دارد؟

ویژگی های کار موسسات بانکی به گونه ای است که عمده منابع آنها متعلق به خودشان نیست، بلکه وجوه قرض گرفته شده است.

به زبان ساده این پول ماست که به صورت سپرده به بانک می آوریم.

و مبارزه برای آنها آشکار می شود جدی.

بانک ها مجبورند پیشنهادات، تعرفه ها، شرایط جذاب جدید و جدید ارائه کنند.

درک این تنوع بانک ها و سپرده های پیشنهادی بسیار دشوار است.

اولین کاری که باید انجام دهید این است که تصمیم بگیرید به چه چیزی نیاز دارید.

بنابراین، آنها اغلب یک سپرده مدت دار و یک سپرده بلاعوض را مقایسه می کنند.

با این حال، این اساساً اشتباه است، زیرا آنها اهداف کاملاً متفاوتی از استفاده دارند: درآمد با بهره - در مورد اول، و استفاده راحت از پول خود - در مورد دوم.

سپرده‌های مطالبه‌ای، سپرده‌های جهانی هستند که از نظر مقدار، شرایط یا مدیریت وجوه بر روی آنها محدودیتی ندارند.

سپرده های تقاضای نقدشونده ترین سپرده ها هستند

سپرده‌های مطالبه‌ای به مشتری این امکان را می‌دهد که در هر زمان به درخواست مشتری از وجوهی که روی آن گذاشته شده است استفاده کند. مزیت اصلی این سپرده ها نقدینگی بالا و امکان استفاده از آنها به عنوان وسیله پرداخت است. نقطه ضعف آن در مقایسه با سپرده های مدت دار، بهره نسبتا کم است.

ویژگی های اصلی سپرده های تقاضا عبارتند از:

وجوه را می توان به طور جزئی یا کامل در هر زمان برداشت کرد.
پول را می توان هم به صورت نقدی و هم به صورت غیر نقدی برداشت کرد.
برای این گونه سپرده ها، بانک موظف است سطح معینی از ذخایر را در بانک مرکزی نگهداری کند.

این ویژگی ها روش استفاده از وجوه و محاسبه سود این نوع سپرده ها را مشخص می کند. در عمل، سود سپرده های تقاضای روزانه به مانده حساب تعلق می گیرد که در پایان روز بانکی ثابت می شود.

این بدان معناست که اگر مشتری در طول روز 100 دلار سپرده گذاری کند و سپس 200 دلار برداشت کند، به مبلغی که در پایان روز معاملاتی در حساب خواهد بود، سود دریافت می شود. سرمایه گذاری سود سپرده های تقاضای طبق قرارداد، به عنوان یک قاعده، یک بار در ماه انجام می شود.

این نوع سپرده از این جهت جالب است که قرارداد دارای ویژگی هایی مانند مبلغ سپرده و مدت زمان استرداد سپرده نیست. فقط یک نرخ بهره، یک مبنای زمانی برای محاسبه سود و مدت قرارداد وجود دارد که پس از آن قابل تمدید است.

نمونه ای از محاسبه، تعهدی و سرمایه گذاری سود

روش محاسبه، انباشت و سرمایه گذاری سود را با استفاده از یک مثال در نظر بگیرید.

فرض کنید در 15 مارس، یک مشتری قراردادی را منعقد کرد و 10000 دلار را به عنوان سپرده مطالبه قرار داد.

طبق مفاد قرارداد، بانک در مانده حساب با نرخ سود 7 درصد در سال، مشروط به سرمایه ماهانه، به مشتری سود تعلق می‌گیرد، مبنای زمانی محاسبه سود 365 روز است و قرارداد در تاریخ 15.06.20 منقضی می‌شود. .

عملیات مشتری در حساب سپرده به شرح زیر است:

در 29 مارس، مشتری 1000 دلار به حساب واریز کرد.
در تاریخ 21.04 مشتری 1500 دلار واریز کرد،
12.05 3700 دلار از حساب برداشت کرد،
05.06 500 دلار کمک کرد.

محاسبه سود و مانده حساب به این صورت خواهد بود:

بین 15 مارس و 28 مارس (14 روز)، موجودی 10000 دلاری بر اساس نرخ بهره روزانه برابر با:

7% / 365 = 0,019178%

میزان سود تعلق گرفته برای این دوره به شرح زیر خواهد بود:

10000 * 14 * 0.00019178 = 26.85 دلار

در بازه زمانی 29.03 تا 14.04 (17 روز) موجودی نقدی حساب 11000 دلار آمریکا (10000+1000) خواهد بود.

میزان سود برای این دوره خواهد بود:

11000 * 17 * 0.00019178 = 35.86 دلار

در 15 آوریل، سود تعلق گرفته به آن لحظه به مبلغ (26.85 + 35.86) 62.71 دلار آمریکا سرمایه گذاری و به حساب مشتری واریز می شود.

بنابراین، موجودی 11062.71 USD خواهد بود. در بازه زمانی 15.04 تا 20.04 (6 روز) میزان سود تعلق گرفته به شرح زیر خواهد بود:

11062.71 * 6 * 0.00019178 = 12.73 دلار

در بازه زمانی 21.04 تا 11.05 (21 روز) موجودی حساب 12562.71 دلار آمریکا (11062.71+1500) خواهد بود و میزان سود تعلق این دوره:

12562.71 * 21 * 0.00019178 = 50.59 دلار

از تاریخ 12.05 تا 14.05 (3 روز) موجودی حساب 8862.71 دلار آمریکا (12562.71 - 3700) خواهد بود و میزان سود تعلقی:

8862.71 * 3 * 0.00019178 = 5.10 دلار

در 15 می، سود تعلقی به مبلغ 68.42 دلار (12.73+50.59+5.10) سرمایه گذاری می شود و موجودی حساب به مبلغ 8931.13 دلار (8862.71+68.42) خواهد بود.

از تاریخ 15.05 لغایت 04.06 (21 روز) میزان سود تعلق گرفته به شرح زیر خواهد بود:

8931.13 * 21 * 0.00019178 = 35.97 دلار

در بازه زمانی 05.06 تا 14.06 (10 روز) موجودی حساب 9431.13 دلار آمریکا (8931.13 + 500) خواهد بود و میزان سود تعلقی:

9431.13 * 10 * 0.00019178 = 18.09 دلار

در تاریخ 15 ژوئن آخرین سود سرمایه انجام می شود و موجودی حساب به شرح زیر خواهد بود:

9431.13 + 35.97 + 18.09 = 9485.19 دلار

با انقضای مدت قرارداد در مورد سپرده گذاری مطالبه شده، سودی به مانده وجوه موجود در حساب تعلق نمی گیرد.

منبع: allfi.biz

نرخ تقاضا در سپرده چقدر است

هنگام انتخاب سپرده بانکی سودآور برای حفظ و افزایش وجوه خود، سپرده گذاران به ندرت بر نرخ استاندارد بانک تقاضا تمرکز می کنند، اما بیهوده. برای سپرده هایی به همین نام استفاده می شود یا پس از دریافت زودهنگام سپرده مدت دار به دست می آید.

شما باید به اندازه نرخ تقاضا توجه زیادی داشته باشید، زیرا در صورت نیاز به برداشت فوری پول، سودآوری سپرده شما به آن بستگی دارد. شما حتی نیازی به فکر کردن به 6 تا 9 درصد وعده داده شده در سال نخواهید داشت، سود از یک سپرده با مدت معین به یک سپرده بلاعوض دوباره محاسبه می شود.

چرا اینقدر درصد پایین

اندازه چنین نرخی توسط بانک ها به طور مستقل تعیین می شود، با این حال، در بیشتر موارد 0.01٪ در سال است. بلافاصله این سوال مطرح می شود که چرا این درصد بسیار ناچیز است.

ماده 837 قانون مدنی فدراسیون روسیه تصریح می کند که سپرده های تقاضا محدودیتی در شرایط ذخیره سازی ندارد و در اولین درخواست برای مشتری صادر می شود. بانک ها به هیچ وجه این وضعیت را دوست ندارند، زیرا هنگام دریافت وجوه در سپرده، بانک باید فعالانه آنها را قرار دهد، سرمایه گذاری کند و سود کند.

و چگونه می توانید پول مشتری را سرمایه گذاری کنید در حالی که او می تواند هر لحظه برای آنها برگردد؟ به همین دلیل، سود عندالمطالبه بسیار کم و بسیار متفاوت از سود سپرده مدت دار است، زمانی که شرایط خاص و دوره زمانی برای ذخیره وجوه در قرارداد تعیین شده است.

بر اساس آن، بانک تصمیم می گیرد که چگونه وجوه را برای کسب حداکثر سود سرمایه گذاری کند. هرچه مدت زمان باز شدن سپرده بیشتر باشد، درصد آن بیشتر خواهد بود. این بدیهی است، زیرا بانک قادر خواهد بود از پول مشتری در درازمدت استفاده کند، نه ظرف مدت 6-12 ماه.

علاوه بر این، طبق قانون مدنی فدراسیون روسیه، بانک ها حق دارند نرخ بهره را به طور یکجانبه تغییر دهند، اندازه آن را افزایش یا کاهش دهند. درست است، در عین حال، سازمان بانکی باید در این مورد به سپرده گذاران اطلاع دهد.

میزان نرخ تقاضا در کلیه قراردادهای استاندارد برای افتتاح سپرده بانکی پیش بینی شده است. برای عدم رعایت شرایط نگهداری وجوه در بانک اعمال می شود.

برخی از بانک ها به دنبال ترفندهایی هستند که برای مشتریان مفید است. به عنوان مثال، هنگام افتتاح سپرده مدت دار به مدت 1 سال، قرارداد ممکن است حاوی بند در مورد محاسبه نرخ تقاضا در صورت دریافت زودهنگام سپرده تا 181 روز باشد. پس از 181 روز، سود ممکن است دوباره محاسبه نشود. بسته به پیشنهادات بانک های خاص، همه تفاوت های ظریف فردی هستند.

بنابراین بهتر است روشن شود که آیا مزایایی مانند سود عندالمطالبه تا یک دوره زمانی مشخص برای نگهداری وجوه در سپرده وجود دارد یا خیر.

میانگین نرخ بهره در بانک های بزرگ روسیه

بیایید به سود سپرده های مشابه در بانک های مختلف نگاهی بیندازیم و همچنین به اندازه نرخ "در صورت تقاضا" که در صورت بسته شدن زودهنگام سپرده تهدید می کند، پی ببریم:

علیرغم تفاوت در سود سپرده های مدت دار، سود علی الحساب در هر 4 سازمان بانکی ثابت و حداقل است.

با این حال بانک‌هایی هستند که نرخ‌های بسیار مطلوبی را برای سپرده‌های تقاضای ۵ درصد و حتی ۷ درصد در سال ارائه می‌کنند، اما اینکه آیا نگهداری پول در آنها امن است یا خیر، سوال دیگری است. بانک هایی که نرخ های بالاتری را ارائه می دهند عبارتند از MDM-bank، IntechBank، Mosstroyekonombank و غیره.

نحوه محاسبه درآمد بر اساس روز

نمونه ای از محاسبه درآمد بر اساس تقاضا در Sberbank روسیه. بیایید وضعیت را تصور کنیم: شما یک سپرده "پر کردن" با سرمایه سود باز کردید، 100000 روبل برای یک دوره 1 ساله با 6.43٪ در سال سپرده گذاری کردید. پول سپرده به مدت 150 روز بود و شما فوراً به کل مبلغ نیاز داشتید. شما به Sberbank روسیه می روید، قرارداد را یک طرفه فسخ می کنید و درخواست بازپرداخت می کنید.

بر اساس شرایط این سپرده، هرگونه تقاضای زودهنگام برای وجوه طی 6 ماهه اول دوره، با اقلام تعهدی نرخ تقاضا، یعنی 0.01 درصد در سال برآورده می شود. در این حالت، سود بدون سرمایه مجدد محاسبه می شود.

برای اطلاع از میزان دقیق وجوه سررسید در 150 روز، باید آنها را با استفاده از فرمول محاسبه کنید:

(A x B x C) /D = درآمد

که در آن A مبلغ سپرده است،
B درصد تقسیم بر 100 است،
ج - تعداد روزهای قرار دادن در سپرده،
D تعداد روزهای یک سال است.

با جایگزینی داده های لازم در جدول، درآمد = (100000 x 0.0001 x 150) / 365 بدست می آید.

پس از انجام محاسبات کوچک ریاضی، مقدار 4 روبل 10 کوپک را دریافت خواهیم کرد.

این دقیقاً درآمدی است که در صورت بازگرداندن زودهنگام پول با نرخ تقاضا که برای 150 روز نگهداری وجوه در سپرده جمع شده است، دریافت خواهید کرد.

شما می توانید محاسبات خود را با استفاده از ماشین حساب سپرده در وب سایت ما بررسی کنید. فقط باید سود درخواستی را به صورت درصد و تاریخ شروع و پایان سرمایه گذاری را وارد کنید.

اگر پس از 6 ماه چنین سپرده ای گرفته اید، با در نظر گرفتن مبلغ و مدت سپرده، نرخ سود سپرده قابل توجه تر است و به 2/3 نرخ استاندارد سپرده می رسد.

اگر از نرخ اولیه 6.43 درصد در سال شروع کنیم، 2/3 این رقم 4.286 درصد در سال خواهد بود. در این درصد است که سود سپرده پس از 181 روز نگهداری وجوه در بانک مجدداً محاسبه می شود.

کل مبلغ قابل پرداخت پس از 200 روز سپرده گذاری 102348 روبل خواهد بود که 2348 روبل آن بهره است. محاسبات هم طبق همین فرمول انجام شد و فقط سود و تعداد روزهای سپرده تغییر کرد.

موافقم، یک تفاوت خارق العاده در مقایسه با 4.10 روبل. برای اینکه دچار مشکل نشوید، بهتر است برای فسخ زودهنگام قرارداد، سپرده هایی با شرایط مساعد انتخاب کنید. حتی بهتر است بانک هایی با نرخ تقاضای بالا انتخاب کنید.

منبع: "investor100.ru"

سپرده عمدی که به عنوان حساب جاری بانکی نیز شناخته می شود

سپرده عمدی نوعی سپرده بانکی است که سپرده گذار می تواند در هر زمانی که برای اولین بار مناسب باشد، آن را به طور کامل یا جزئی ببندد (از بانک پس بگیرد).

این نکته کلیدی برای سپرده گذار راحت است، اما برای بانک راحت نیست. بنابراین، برخلاف سپرده‌ها، بانک‌ها یا به سپرده‌های تقاضای سود پرداخت نمی‌کنند یا آن را در حداقل سطح نگه می‌دارند: از کسری از درصد تا 1-3٪.

و مشتریان بانک این را درک می‌کنند، بنابراین سپرده‌ای را باز می‌کنند تا از آن به صورت سود کسب درآمد نکنند. آنها صرفاً به عنوان یک حساب بانکی جاری (تسویه حساب) برای عملیات فنی با پول موجود به آن نیاز دارند.

بنابراین، می توان از آن به سادگی برای نگهداری پول در بانک، انتقال پول به آن (و از آن) از (به) حساب های دیگر (به عنوان مثال، سپرده ها)، برای پرداخت قبوض آب و برق، خرید از طریق اینترنت و غیره استفاده کرد.

بر اساس اصطلاحی که در عمل بانکی ایجاد شده است، سپرده مطالبه برای اشخاص حقیقی را می توان حساب جاری در بانک و برای اشخاص حقوقی، بنگاه ها، سازمان ها، انجمن ها و غیره نامید. این یک حساب بانکی است.

چگونه یک حساب بانکی جاری می تواند برای یک فرد (سپرده گذار عادی) مفید باشد:

برای نگه داشتن پول در خانه
برای انجام حواله های بانکی به آن (و از آن) به حساب های خود / دیگران در همان بانک ها یا سایر بانک ها.
در هر زمانی می توانید حساب بانکی فعلی خود را پر کنید.
از چنین حسابی می توانید در هر زمان مناسب و ضروری بخشی از پول یا حتی کل پول را برداشت کنید. بنابراین، به هر حال، سهم نامیده می شود: "در صورت تقاضا".
ممکن است به مانده این سپرده ها بهره تعلق گیرد. حتی اگر کوچک باشند، باز هم خوب هستند.
برای سپرده های عمد در بانک ها می توان کارت پلاستیکی صادر کرد.
به لطف این، می توانید از حساب جاری خود در دستگاه خودپرداز پول برداشت کنید و هر بار به طور خاص برای این کار به بانک مراجعه نکنید.
علاوه بر این، از نظر امنیتی، بهتر است یک کارت پلاستیکی (به عنوان وسیله ای برای دسترسی به حساب جاری خود در بانک) به جای پول نقد زیاد همراه داشته باشید.

منبع: "vbogatstvo.com"

سپرده بانکی "در صورت تقاضا": مزایا و ویژگی ها

موضوع سرمایه گذاری سودآور صندوق ها در شرایطی که اقتصاد بازار ناپایدار دارد مطرح بوده و خواهد بود. بسیاری از بانک ها تعداد زیادی برنامه سپرده را ارائه می دهند که از نظر سود، شرایط سپرده، امکان برداشت وجه از حساب سپرده قبل از موعد مقرر، حداقل مبلغ سپرده و غیره متفاوت است.

نکته مهم در قرارداد سپرده، امکان برداشت زود هنگام وجه از حساب در مواقع ضروری است.

با توجه به این بند، دو نوع مشارکت قابل تشخیص است:

سپرده مدت دار (برای مدت معین بدون امکان برداشت)
سپرده مطالبه

آنچه هست

سپرده عمدی یکی از پرطرفدارترین سپرده های پس انداز است که به شما این امکان را می دهد که در هر زمان و بدون اطلاع بانک، وجوه خود را از حساب سپرده خود برداشته و برای نیاز خود استفاده کنید.

در این صورت امکان برداشت هم کل مبلغ سپرده و هم بخشی از آن وجود دارد. با توجه به شرایط قرارداد سپرده، برداشت از کل مبلغ سپرده و وجود موجودی اجباری در حساب سپرده به میزان معین قابل ارائه است.

اگر مطمئن نیستید دقیقاً چه زمانی ممکن است به وجوه نیاز داشته باشید، یا به سادگی از امنیت پول خود می ترسید و از ثبات بانک مطمئن نیستید، این نوع سپرده بهینه ترین خواهد بود. علاوه بر این، سپرده گذار می تواند با برداشت پول از حساب و سرمایه گذاری در ارزی با نرخ ارز رو به رشد یا صنعت امیدوار کننده، به هر گونه تغییر در وضعیت بازار کشور با سرعت بیشتری پاسخ دهد.

یکی از ویژگی‌های سپرده‌های عمدی نرخ سود آن است که نسبت به سایر انواع سپرده‌ها کمتر است.

اگر بانک گواهی شود که می تواند وجوه سپرده گذار را برای مدت معینی دفع کند، آنگاه می توان از این وجوه برای انجام معاملات مالی سودآور بدون خطر خروج فوری آنها از گردش استفاده کرد.

بر این اساس، در این حالت، نرخ سپرده به طور قابل توجهی بالاتر از سپرده عمدی خواهد بود، زمانی که ریسک برداشت پول از گردش به اندازه کافی بالا باشد.

ویژگی های خاص

امکان افتتاح سپرده به پول ملی، دلار آمریکا، یورو یا سپرده چند ارزی.
حداقل مبلغ سپرده 10 واحد پولی از واحد پولی است که با آن سپرده گذاری می شود.
حساب را می توان در هر زمان به عنوان کل مبلغ سپرده یا بخشی از آن برداشت کرد. در عین حال، وجوه به صورت نقدی و غیرنقدی بدون جریمه قابل برداشت است. امکان پر کردن اکانت نیز وجود دارد.
با در نظر گرفتن مبلغ تکمیل از زمان تکمیل، از کل مبلغ سپرده سود دریافت می شود.
سود سرمایه ارائه می شود، یعنی به مبلغ سپرده سود اضافه می شود، پس از آن سود به مبلغ سپرده افزایش یافته تعلق می گیرد.
سود سپرده به صورت ماهانه محاسبه می شود و 0.1 درصد مبلغ سپرده برای دوره جاری است.
یک حساب سپرده همچنین می تواند برای اهداف دیگری استفاده شود: برای تسویه حساب جاری، انتقال پول، مزایا، غرامت، پرداخت های بازنشستگی و سایر معاملات. مدت سپرده بدون محدودیت نیست.
در صورت عضویت بانک در برنامه بیمه سپرده، کلیه سپرده های موجود در آن توسط انجمن بیمه سپرده ها تضمین می شود که در صورت ابطال مجوز یا ورشکستگی بانک، مبلغ سپرده به سپرده گذاران جبران می شود.

برای ایجاد حساب سپرده در بانک، باید قرارداد سپرده را پر کنید و وجوه را به حساب واریز کنید.

منبع: "oaookb.ru"

سپرده تقاضا - مزایا و معایب

امروزه هیچکس از وجود وام یا حساب بانکی سپرده تعجب نمی کند. انواع شرایط مختلف برای به دست آوردن، نرخ بهره، شرایط می تواند سر شما را برگرداند. هرکسی می تواند به دلخواه بانک یا حساب خود را انتخاب کند و پاداش های مختلف وعده داده شده در حال بزاق است.

تنها ایرادی که برای مثال حساب سپرده معمولی وجود دارد، عدم امکان برداشت پول از حساب قبل از پایان دوره است.

استثناء به اصطلاح سپرده مطالبه است. در مورد او و مورد بحث قرار خواهد گرفت.

سپرده عمدی یک سپرده عادی بانکی است که می توان آن را در هر زمان مناسب از موسسه اعتباری دریافت کرد. می توانید از طریق حواله، چک یا نقدی پول را از بانک پس بگیرید.

چه فایده ای دارد

مزایای انکارناپذیر سپرده عتیقه عدم وجود محدودیت در شرایط سپرده و امکان برداشت وجه در هر زمان به درخواست مشتری است. چنین سپرده ای برای پرداخت های غیر نقدی، انتقال پول و به طور کلی برای انجام تجارت راحت است. سادگی باز کردن و استفاده از چنین مشارکتی آشکار است

برخلاف حساب‌های سپرده کلاسیک، در این حالت، مشتری ملزم به پرداخت حداقل مبلغ سپرده نخواهد بود و تعداد سپرده‌های نقدی بعدی نامحدود است.

بنابراین، این سپرده می تواند به یک ابزار مالی فوق العاده راحت تبدیل شود، نوعی کیف پول الکترونیکی برای پرداخت های غیر نقدی در هر زمان، تنها به درخواست صاحب آن.

تنها مشکل

برای چنین روشی راحت برای ذخیره وجوه، مشتری بانک باید با یک ناراحتی پرداخت کند. نقطه ضعف سپرده‌های عمدی نرخ بهره بسیار پایین است که عملاً تغییر قابل توجهی در حساب صاحب آن ایجاد نمی‌کند.

بنابراین، هنگام افتتاح حساب سپرده، باید در مورد هدف قرار دادن پول تصمیم بگیرید. اگر هدف انباشت پول نقد باشد، نرخ 0.1% در سال بهترین راه حل نیست. حتی علیرغم اینکه برخی بانک ها آماده ارائه درصد بالایی به مشتری هستند، باز هم به میزان قابل توجهی کمتر از سپرده های معمولی است.

با این حال، راحتی و انعطاف پذیری بالای حساب، که قبلاً ذکر شد، بیش از این نقطه ضعف را جبران می کند. به عنوان یک نتیجه، می توان استدلال کرد که علیرغم کاستی هایی که دارد، سپرده های تقاضای مرتباً به عنوان ابزار تسویه یا راهی مناسب برای ذخیره پول عمل می کنند.

اما به طور کلی، مقایسه سپرده کلاسیک و سپرده بدون نیاز منطقی نیست. هر دو نوع سپرده اهداف متفاوتی دارند.

سپرده های تقاضای Sberbank روسیه

پس از تجزیه و تحلیل بسیاری از پیشنهادات سپرده موجود از نظر رتبه بندی و مصرف در بین ساکنان روسیه، به این نتیجه رسیدیم که یکی از بهترین گزینه ها سپرده تقاضا است.

از میان گزینه های دیگر ارائه شده توسط Sberbank، این سپرده تقاضایی است که بیشترین تقاضا را در بین سپرده گذاران دارد. مزیت چنین سرمایه گذاری سپرده این است که سپرده گذاران را قادر می سازد نه تنها پس انداز کنند، بلکه سودهای پولی نیز انباشته کنند.

سپرده مطالبه

برای درخواست در Sberbank برای ایجاد سپرده تقاضا، سپرده گذار باید تنها یک گذرنامه همراه خود داشته باشد. در یکی از شعب منطقه ای Sberbank، سپرده گذار آینده قرارداد پرسشنامه لازم را تنظیم می کند و سپس حساب تازه افتتاح شده را از طریق میز نقدی بانک با حداقل مقدار پر می کند.

از دیدگاه دموکراتیک، مدیریت بانک تصمیم گرفت که رقم بالایی برای حداقل سرمایه گذاری تعیین نکند. به عنوان مثال، در ابتدا 10 روبل فدراسیون روسیه کافی است، اما اگر نیاز به سرمایه گذاری در ارز خارجی دارید، حداقل مبلغ برای شما 5 دلار خواهد بود.

ذکر این نکته ضروری است که بانک حداقل مبلغ را مسدود می کند تا تا پایان مدت قرارداد سپرده به صورت دائمی در حساب موجود باشد.

Sberbank حساب های سپرده را در صورت تقاضا به هر ارز مورد نظر مشتری ایجاد می کند.

در عین حال مشتری می تواند از حساب برای انجام تراکنش های مالی مختلف استفاده کند. آنها می توانند هم تسویه حساب و پرداخت برای خدمات مختلف و هم دریافت وجوه از منابع مختلف و انجام انواع تراکنش های پولی باشند.

این پیشنهاد Sberbank در گذشته جایگزینی برای کارت های پلاستیکی بود. مدت اعتبار سپرده مطالبه محدودیت زمانی ندارد و در صورت وجود کارت پس‌انداز، صاحب آن فرصت دارد تا ده سال آینده که شمارش آن از لحظه صدور شروع می‌شود، آن را به کار گیرد.

این دارایی است که به ویژگی اصلی متمایز از پیشنهاد دیگر بانک - سپرده "جهانی" تبدیل شده است. سود اعلام شده به سپرده به صورت سه ماهه به مبلغ موجود در آن زمان تعلق می گیرد.

سپرده جهانی

با صحبت در مورد محبوبیت سپرده ها، نباید فراموش کرد که بانک پس انداز روسیه دستاوردهای خارق العاده ای را نشان داده است. خدمات ارائه شده توسط بانک به طور فعال و با موفقیت در بین جمعیت مورد تقاضا است. این امر در مورد سپرده "یونیورسال" نیز صدق می کند. در حال حاضر این معروف ترین پیشنهاد سپرده بانکی است.

برای افتتاح سپرده "Universal"، هر مشتری می تواند با گذرنامه به شعبه بانک مراجعه کند. فرآیند افتتاح سپرده به صورت رایگان و در کمترین زمان ممکن می باشد.

باز هم به این واقعیت برمی گردیم که سپرده گذار می تواند هر گونه تراکنش پولی را در حساب خود انجام دهد.

اندازه نرخ سپرده در این سپرده تنها 0.01٪ در سال است. در اینجا به وضوح مشاهده می شود که این بدترین گزینه برای انباشت سرمایه است. بنابراین، سپرده تقاضا، که "یونیورسال" تنها راه حل خوبی برای ذخیره منابع مالی موجود خواهد بود، که می تواند به عنوان ابزاری راحت برای ساکنان روسیه در نظر گرفته شود.

بنابراین مزیت اصلی این روش های سرمایه گذاری، حفظ سرمایه و استفاده از آن در صورت نیاز است. علاوه بر این، Sberbank به طور مقدس سنت های قدیمی را حفظ می کند که می تواند سطح بالایی از شهرت و قابلیت اطمینان این بانک را تضمین کند.

با ایجاد یک سپرده جهانی، یک سپرده گذار Sberbank می تواند مقدار مورد نظر وجوه را در زمان مناسب برای خود برداشت کند. مدت اعتبار قرارداد از تاریخ انعقاد 5 سال می باشد.

اگر مشتری تمایل به تمدید مدت قرارداد داشته باشد، سپرده قابل تمدید است.

مهم است که بانک برای خدمات و نگهداری ارائه شده کارمزد دریافت نکند. تنها یک شرط وجود دارد: اگر حساب مشتری وجوهی را از بانک دیگری از افراد دیگر دریافت کرده باشد، پس از دریافت فاینانس، 1٪ از مبلغ دریافتی به حساب برداشت می شود.

منبع: "deposits.su"

مزایای سپرده عمد

برای بسیاری از هموطنان، اعتماد به پس انداز انباشته به موسسات مالی مرسوم شده است. آنها طیف گسترده ای از پیشنهادات جالب را به مشتریان خود ارائه می دهند.

اغلب، از میان چنین فراوانی محصولات مالی ارائه شده، مشکل انتخاب وجود دارد. شما نمی توانید چیز خاصی را انتخاب کنید، فقط چشمان شما بالا می رود - نرخ های بهره، اقلام تعهدی معمولی، هر هدیه ارزشمند، سرمایه و خیلی چیزهای دیگر.

سپرده سنتی سرمایه گذاری وجوهی برای یک دوره کاملاً تعیین شده است که در طی آن پول قابل برداشت نیست، در غیر این صورت تمام سود از بین می رود.

با چنین سپرده هایی، همه چیز کاملاً واضح است - آنها برای مدت طولانی در بازار بوده اند و مقالات مالی زیادی در مورد آنها نوشته شده است، بنابراین نیازی به بررسی دقیق ندارند. امروز ما در مورد یکی دیگر از محصولات بازار مالی صحبت خواهیم کرد - سپرده تقاضا.

چه کسی مناسب است

ما تعیین خواهیم کرد که چه کسی برای این نوع پس انداز مناسب است و همچنین مزایا و معایب اصلی این سپرده ها را برجسته می کنیم.

بیایید با این واقعیت شروع کنیم که سپرده‌های تقاضای هیچ محدودیت قابل توجهی در زمان استقرار وجوه اعمال نمی‌کنند. در شرایط سرمایه گذاری وجوه، یک موسسه مالی در اولین درخواست سپرده گذار، سپرده ای را صادر می کند.

پولی که در سپرده های مطالبه گذاشته می شود توسط بانک ها برای نقل و انتقالات مختلف به سپرده های مدت دار، حساب های کارتی، انتقال غیرنقدی، سود سهام، دستمزد، نقل و انتقالات، معاملات مبادله ای و غیره استفاده می شود.

همچنین باید تاکید کرد که موسسات مالی حق دارند نرخ سود این گونه سپرده ها را بدون توافق با سپرده گذار، یعنی یک طرفه تغییر دهند. شما باید این را در هنگام بازکردن سپرده عمدی به خاطر بسپارید.

کارشناسان بازار مالی خاطرنشان می کنند که نرخ بهره چنین سپرده هایی بسیار پایین است - نرخ آن همیشه پایین است، اغلب به طور کلی حداقل است، تقریباً 0.1٪ در سال.

اخیراً تمایل به افزایش اندازه نرخ سود سپرده های تقاضایی وجود داشته است. بسیاری از بانک ها سود بسیار جدی از این نوع سپرده ها دریافت می کنند و در عین حال، نرخ ها همچنان بسیار کمتر از سپرده های مدت دار سنتی است.

علاوه بر این، سود یا در پایان ماه جاری یا در روز بسته شدن سپرده محاسبه می شود. شرایط خاصی برای محاسبه سود در قرارداد اجباری است.

کارشناسان باز کردن این نوع سپرده را به افرادی توصیه می کنند که می خواهند آزادانه و بدون محدودیت های مختلف از وجوه سپرده استفاده کنند - در هر زمان در طول دوره قرار دادن.

سپرده عمدی نوعی کیف پول سپرده جهانی است که هیچ گونه محدودیتی در اندازه سرمایه اولیه، مبالغ معین و همچنین در زمان انجام هرگونه کمک اضافی و استفاده از وجوه حاصل از سپرده ندارد.

مزایای

در صورت فسخ قرارداد و بسته شدن سپرده، سپرده گذار تحت هر شرایطی سود علی الحساب را دریافت می کند. نرخ بهره نسبتا پایین توضیحی برای همه این گزینه ها است.
همچنین متخصصان تاکید می کنند که سپرده های تقاضای دارای شرایط بسیار منعطف هستند.
هنگام باز کردن این سپرده ها، بر خلاف سپرده های مدت دار کلاسیک، حداقل مقدار مشخصی پول مورد نیاز نیست، علاوه بر این، هیچ محدودیتی در میزان مشارکت اضافی وجود ندارد - آنها هر مبلغی را می پذیرند، دفعات انجام این مشارکت ها نیز محدود نیست - شما می توانید آن را به صلاحدید خود بسازید.
کلیه تراکنش‌های بدهکار با مبلغ باقیمانده سپرده انجام می‌شود که در لحظه پرداخت در حساب موجود است. این شرایط به نفع این سپرده ها در مقایسه با اکثر سپرده های مدت دار است که در آنها معاملات بدهکاری تنها پس از خاتمه قرارداد انجام می شود.
سپرده گذار بدون توجه به اینکه چه مدت از تاریخ افتتاح سپرده گذشته است، می تواند وجوه را در صورت تقاضا دریافت کند.
در بسیاری از موسسات مالی روسیه می توان سپرده تقاضایی افتتاح کرد.
Sberbank ارائه چنین سپرده ای را نه تنها به روبل روسیه، بلکه به دلار، پوند، یورو و ارزهای دیگر کشورها نیز ارائه می دهد.
برای باز کردن سپرده، باید هزینه ورودی بپردازید که مبلغ آن کاملاً نمادین است و تقریباً ده روبل است. این کمک را می توان با ارز دیگری نیز انجام داد.
فرم غیر نقدی تکمیل حساب محدودیتی برای واریز وجوه اضافی ندارد.

نقص

سود بردن در چنین سپرده ای غیرواقعی است، زیرا نرخ سود بدون توجه به ارز سپرده، 0.01 درصد در سال است.

نتیجه

به طور خلاصه می توان معایب و مزایای موجود سپرده های تقاضا را برجسته کرد. عیب اصلی این سپرده ها نرخ سود نزدیک به صفر است.

اما چنین سپرده ای برای انباشت وجوه استفاده نمی شود، هدف کمی متفاوت است.

این محصول مالی برای افرادی مناسب است که ترجیح می دهند وجوه انباشته خود را در خانه نگه ندارند و نمی توانند دقیقاً بگویند چه زمانی به این پول نیاز دارند. چنین مشتری از تمام مزایای ذکر شده سپرده تقاضای قدردانی خواهد کرد.

منبع: "hostingkartinok.com"

سپرده های تقاضا: هدف، انواع

عملیات سپرده عملیاتی برای جذب وجوه به حساب های سپرده است.

در حین اجرای عملیات سپرده گذاری، عملیات زیر انجام می شود:

افتتاح و ثبت حساب سپرده
جذب وجوه به سپرده،
برداشت وجه از سپرده،
تعلق سود سپرده و پرداخت آن توسط مشتری،
بازگشت وجوه در سپرده،
بستن حساب سپرده

منابع جذب شده یکی از مولفه های مبنای توسعه و دستیابی بانک ها به موفقیت است.

عملیات سپرده گذاری (سپرده) جزء ویژه ترازنامه بانک است. توانایی جذب حجم قابل توجهی از منابع گواه حرفه ای بودن مدیریت و اعتماد مشتریان به بانک است.

بر اساس عملیات سپرده گذاری بانک های تجاری است که اکثریت قریب به اتفاق منابع آنها برای اعطای وام کوتاه مدت و بلندمدت به واحدهای تجاری و مردم استفاده می شود.

تشکیل پایگاه سپرده بر مبنای ساختاری گسترده با استفاده از ابزارها و منابع مختلف جذب سرمایه، امکان حفظ پتانسیل بانک را در جهت انجام عملیات فعال در سطح مناسب و همچنین پاسخگویی انعطاف پذیر به نیازهای مالی مشتریان فراهم می کند.

سپرده‌های مطالبه‌ای وجوهی هستند که می‌توانند در هر زمان و بدون اطلاع قبلی به بانک توسط مشتری برداشت شوند.

حساب های تقاضای اشخاص حقوقی

حساب‌های تقاضا افتتاح می‌شود تا صاحبان آن‌ها بتوانند آزادانه وجوه ذخیره شده در بانک را برای تسویه معاملات تجاری خود و پرداخت هزینه‌های جاری دریافت و خرج کنند.

بسته به ماهیت و مالکیت وجوه نگهداری شده در حساب ها، آنها به موارد زیر طبقه بندی می شوند:

وجوه مربوط به تسویه حساب، جاری، بودجه شرکت ها و سازمان های دارای اشکال مختلف مالکیت.
وجوه در حساب های ویژه برای ذخیره وجوه با اهداف مختلف اقتصادی؛
وجوه شخصی شرکتها که برای سرمایه گذاری در نظر گرفته شده و در حسابهای جداگانه نگهداری می شود.
وجوه در شهرک ها؛
مانده های اعتباری در حساب های خبرنگار برای تسویه حساب با سایر بانک ها؛
بودجه بودجه محلی؛
مانده اعتباری وجوه در حساب های بانک های خبرنگار خارجی.

از حساب های تسویه حساب و جاری شرکت و سازمان:

پرداخت هزینه های مربوط به تسویه حساب با تامین کنندگان، پیمانکاران، بودجه و وجوه خارج از بودجه،
برداشت پول برای پرداخت دستمزد و هزینه های سفر به کارکنان،
پرداخت های لازم دیگر را انجام دهید.

برای این حساب ها:

درآمد حاصل از فروش محصولات و خدمات شرکت ها،
سایر پرداخت ها به اشخاص حقوقی - صاحبان این حساب ها انجام می شود.
وجوه نقدی که بنگاه‌ها به حساب بانکی خود واریز می‌کنند بستانکار می‌شود.

علاوه بر این، حساب های تسویه حساب و جاری اشخاص حقوقی را می توان با موارد زیر واریز کرد:

میزان وام هایی که به آنها اعطا شده است،
سهم سهامداران (شرکت کنندگان) شرکت ها به سرمایه مجاز آنها،
مبالغ سپرده و سود پرداختی بانک ها به بنگاه ها برای استفاده از وجوه استقراضی،
جریمه ها، ضمانت ها و سایر دریافت های نقدی به صورت غیر نقدی و نقدی.

سپرده های مطالبه شده عبارتند از:

حساب جاری یک حساب واحد است که تمام تراکنش های بانکی با مشتری در آن ثبت می شود.
این حساب نشان می دهد:
1. از یک طرف، وام های بانکی و کلیه پرداخت ها از طرف مشتری،
2. از سوی دیگر، وجوه دریافتی در حساب به صورت انتقال، سپرده، بازپرداخت وام و غیره.
چنین حساب هایی به نشانه اعتماد ویژه برای مشتریان قابل اعتماد، وام گیرندگان درجه یک باز می شود.

حساب کارگزار - توسط افراد یا بنگاه ها قابل افتتاح نیستند، فقط برای موسسات اعتباری توسط بانک مرکزی کشور یا سایر موسسات اعتباری افتتاح می شوند.
آنها تقسیم می شوند:
1. حساب های LORO (حساب های افتتاح شده در این بانک)،
2. NOSTRO (بازشده در بانک های خبرنگار).
حساب های کارت ویژه - برای دارندگان کارت های پلاستیکی بانکی باز می شود.
خرج وجوه از حساب کارت ویژه انجام می شود:
1. در محدوده هزینه (برای کارت های پلاستیکی بانک تسویه حساب)،
2. یا در محدوده خط اعتباری و سقف هزینه ای که به صاحب حساب اعطا می شود (برای کارت های پلاستیکی بانک اعتباری).

مزیت اصلی این گروه از سپرده ها نقدینگی بالای آنهاست. صاحبان آنها می توانند در هر زمان از پول در حساب های تقاضا استفاده کنند.

ویژگی های حساب سپرده تقاضا:

اولاً پول به صورت جزئی و کامل و بدون محدودیت به این حساب واریز یا برداشت می شود.
ثانیاً اخذ وجه نقد از این حساب به روش مقرر مجاز است.

معایب اصلی سپرده های تقاضا:

اولاً برای صاحبان آنها - عدم پرداخت سود در حساب (یا درصد بسیار کمی).
ثانیاً، برای بانک - نیاز به داشتن ذخیره عملیاتی بالاتر برای حفظ نقدینگی (به دلیل امکان بالقوه برداشت پول از حساب های تقاضا).

تعریف "سپرده های مطالبه"، ویژگی و طبقه بندی آنها

تعریف 1

سپرده مطالبه به سپرده ای گفته می شود که مشتری در هر زمان بدون اطلاع بانک حق داشته باشد وجوهی را که می تواند به طور کلی یا جزئی بدون از دست دادن درآمدهای تعهدی برداشت کند.

مدت زمان چنین برنامه مشابهی محدود نیست. بنابراین، وجوه موجود در حساب سپرده مشتری می تواند تا زمانی که از بانک درخواست کند.

مشخصات چنین سپرده ای به شرح زیر است:

وجوه به صورت جزئی و کامل بدون محدودیت واریز و برداشت می شود.
اخذ وجه نقد به روش مقرر در قانون امکان پذیر است.

به عنوان معایب، شایان ذکر است:

برای مالک - بدون پاداش به صورت بهره در حساب یا درصد بسیار کمی؛
برای خود بانک، نیاز به داشتن ذخیره عملیاتی بالاتر برای حفظ نقدینگی است.

سپرده های مطالبه شده بر اساس ماهیت و مالکیت وجوه موجود در حساب ها طبقه بندی می شوند:

وجوه مربوط به حساب های جاری، تسویه حساب، بودجه شرکت ها و سازمان های دارای اشکال مختلف مالکیت؛
وجوه در حساب های ویژه برای نگهداری وجوه با اهداف مختلف اقتصادی؛
وجوه شخصی شرکتهایی که برای سرمایه گذاری در نظر گرفته شده و در حسابهای جداگانه نگهداری می شوند.
وجوه در شهرک ها؛
حساب‌های خبرنگاری بانک‌هایی که با RCC یا با بانک‌های گزارش‌دهنده برای تسویه حساب‌ها به صورت یک‌طرفه و از طرف یکدیگر افتتاح می‌شوند.
بودجه بودجه محلی؛
مانده اعتباری وجوه در حساب های بانک های خبرنگار خارجی.

حساب خبرنگاری که توسط یک بانک در بانک دیگر افتتاح می‌شود، حساب «نوسترو» نامیده می‌شود و حساب خبرنگاری که توسط همان بانک نگهداری می‌شود، اما برای بانکی دیگر، معمولاً به عنوان حساب «لورو» شناخته می‌شود. . افتتاح این گونه حساب ها بر اساس توافق نامه های منعقده بین این بانک ها انجام می شود. قراردادها شرایط عملکرد حساب ها و همچنین لیستی از عملیات انجام شده بر روی آنها را مشخص می کند. اما پرداخت‌ها از این گونه حساب‌ها و همچنین از حساب‌های مشتریان عادی، باید در حدود موجودی وجوه روی آن‌ها انجام شود، یا ممکن است اضافه برداشت داده شود.

تبصره 1

انواع سپرده های مطالبه شامل حساب های خاصی مانند اضافه برداشت و حساب های جاری است.

اضافه برداشت حسابی است که در آن، طبق توافق بین مشتری و بانک، در صورتی که مبلغ بدهی حساب از مقدار موجودی وجوه بیشتر شود، موجودی بدهکار در مقدار معینی امکان پذیر است - این نشان دهنده استقراض است. یک وام برای چنین حسابی، مانده اعتباری مشخص تر است.

حساب جاری به عنوان یک حساب واحد درک می شود که منعکس کننده کل مجموعه عملیات بانک با مشتری است. پیمانکار شامل:

وام های بانکی و کلیه پرداخت ها طبق دستور مشتری؛
وجوهی که به صورت نقل و انتقال، عواید، بازپرداخت وام و غیره به حساب واریز می شود.

موجودی اعتباری نشان می دهد که مشتری دارای وجوه خود است، به ترتیب یک مانده بدهی، وجوه قرض گرفته شده در گردش وجود دارد و دارنده حساب به عنوان بدهکار بانکی در یک وام عمل می کند.

بنابراین، مانده اعتباری مبنایی است که بانک به نفع مشتری سود دریافت می کند و در مانده بدهی نیز مانند وام به نفع بانک سود می گیرد. طبیعتاً نرخ سود به نفع بانک نسبت به صاحب حساب دارای نرخ بالاتری است.

با استفاده از سپرده های تقاضا، بانک مشکل کسب سود را حل می کند، زیرا این ارزان ترین منبع است، در حالی که حداقل هزینه برای خدمات تسویه حساب و حساب های جاری مشتریان است. برای بسیاری از بانک های تجاری، سپرده های تقاضای بیشترین سهم را در ساختار وجوه جذب شده به خود اختصاص داده اند.

تعریف سپرده های مدت دار، ویژگی و طبقه بندی آنها

تعریف 2

سپرده های مدت دار سپرده هایی هستند که برای مدت معینی توسط بانک ها جذب می شوند.

سپرده گذاری برای مدت چند روز تا 5 سال انجام می شود. معمولا بازه زمانی:

3 ماه؛
6 ماه؛
9 ماه؛
12 ماه؛
18 ماه.

سپرده های مدت دار برای پرداخت های جاری استفاده نمی شود، هدف آنها افزایش مبلغ اولیه است. اگر تمایل به تغییر مبلغ سپرده آشکار شد، صاحب چنین سپرده ای باید آن را فسخ کند، برداشت کند و سپرده خود را مجدداً با شرایط جدید ثبت کند.

تبصره 2

در صورت فسخ زودهنگام، سپرده گذار وجوه از بهره مندرج در توافق به طور جزئی یا کامل محروم می شود. به طور معمول، در چنین شرایطی، سود به میزان سود پرداختی به سپرده های تقاضا کاهش می یابد.

میزان پاداش به مشتری در سپرده مدت دار به موارد زیر بستگی دارد:

مدت، اصطلاح؛
مبالغ سپرده؛
اجرای شرایط قرارداد توسط سرمایه گذار.

نرخ ها بستگی به سیاست بانک مرکزی کشور و خود بانک تجاری دارد. علاوه بر این، هر چه دوره سرمایه گذاری طولانی تر باشد، نرخ بهره نیز بیشتر می شود.

سپرده های مدت دار شامل:

سپرده ها با و بدون محدودیت مقدار حداقل؛
سپرده غیر قابل برگشت - بدون امکان برداشت یک طرفه.
سپرده قابل فسخ - با امکان ابطال یک طرفه.
سپرده قابل شارژ - این حق را می دهد که با کمک های اضافی با فرکانس مشخص دوباره پر شود.
سپرده غیر قابل تجدید؛
سپرده گذاری با نرخ بهره ثابت در کل دوره؛
سپرده ای با نرخ بهره ثابت و رو به رشد "پیشرو" در طول زمان.
سپرده ای با نرخ بهره که در طول مدت ثابت نیست.
سپرده های سرمایه ای - بر روی آنها میزان سود تعلق گرفته میزان سپرده اصلی را افزایش می دهد.

سپرده عمدی یک پیشنهاد بانکی منحصر به فرد است که به شما امکان می دهد در هر زمان و بدون محدودیت در شرایط و مبلغ، وجوه خود را از حساب خود برداشت کنید. بنابراین، مشتری بانک به پول سپرده شده در سپرده دسترسی دائمی دارد.

برای اطمینان از چنین شرایطی برای مشتری، بانک حداقل نرخ سود سپرده های تقاضا را ارائه می دهد که اغلب تنها 0.01٪ است. نرخ حداقل است و با چنین سپرده ای امکان کسب درآمد وجود ندارد. این سوال پیش می آید که چنین سپرده ای چه سودی برای بانک و برای سپرده گذار دارد؟ بیایید آن را به ترتیب در نظر بگیریم.

سود سپرده های عمدی چقدر است؟

برای درک اینکه یک سپرده تقاضای چقدر می تواند سودآور باشد، اجازه دهید ابتدا ماهیت آن را تحلیل کنیم. سپرده‌های نقدی علی‌الحساب در بانک‌ها دارای ویژگی‌های زیر است:

وجوه کاملاً نقد است و می توان آن را به صورت جزئی یا کامل به درخواست مشتری در هر زمان مناسب برداشت کرد.
وجوه را می توان برداشت یا به حساب دیگری منتقل کرد.
این نوع سپرده ها بانک را موظف می کند که ذخیره ای را در سطح مشخصی در بانک مرکزی فدراسیون روسیه نگه دارد.

یکی دیگر از ویژگی های سپرده عمدی نحوه محاسبه سود است. این رویه به طور منظم انجام می شود و سود به مانده وجوه موجود در حساب سپرده در پایان روز بانکی تعلق می گیرد. بنابراین، اگر وجوه ابتدا در طول روز به حساب واریز شده و سپس بخشی از آن برداشت شده باشد، فقط به مانده مبلغی که در پایان روز معامله در حساب است، سود تعلق می‌گیرد.

بسته به پیشنهاد بانک، دفعات سرمایه‌گذاری سود تعهدی سپرده به صورت جداگانه تعیین می‌شود. سرمایه گذاری را می توان به صورت ماهانه، یک بار در سه ماهه یا یک بار در سال انجام داد. برخی از بانک ها به مشتری این امکان را می دهند که فرکانس را به تنهایی انتخاب کند، در برخی موسسات مالی و اعتباری چنین انتخابی وجود ندارد و شرایط برای همه سپرده گذاران یکسان است. در وب سایت ما یک ماشین حساب درآمد سپرده وجود دارد که می توانید درصد کل مبلغ سپرده را محاسبه کنید.

با در نظر گرفتن ویژگی های سپرده، مزایایی را برای سپرده گذار و بانک تعیین می کنیم که برای هر یک از طرفین متفاوت است.

مزایای مشارکت کننده

منفعت اصلی برای سپرده گذار، نقدینگی کامل وجوه و امکان استفاده از فاینانس در هر زمان بدون اطلاع بانک از آن است.

مزایای این نوع سرمایه گذاری عبارتند از:

روش ساده برای افتتاح سپرده برای ثبت نام فقط به مدرک هویتی، درخواست فرم تعیین شده و وجوه نیاز دارید، مشروط بر اینکه محدودیتی در پیش پرداخت وجود داشته باشد.
عملا هیچ محدودیتی در میزان مشارکت وجود ندارد. برخی از بانک ها حداقل آستانه را برای افتتاح حساب تعیین می کنند، پیشنهادات بدون محدودیت وجود دارد.
امکان افتتاح حساب به هر ارزی که مناسب مشتری باشد (دلار آمریکا، یورو، کرون سوئد، پوند استرلینگ، فرانک سوئیس، ین ژاپن، کرون دانمارک، دلار کانادا). در برخی از بانک ها، انتخاب ارز محدود است، از قبل مطلع شوید.
مدیریت رایگان حساب و توانایی تصمیم گیری مستقل در مورد زمان و مقدار پول برای انتقال یا برداشت.

مزایای بانکی

با در نظر گرفتن ویژگی های فعالیت بانک ها، سود اصلی برای یک سازمان مالی و اعتباری، دریافت وجوهی به صورت سپرده است که بعداً می توان از آن برای سرمایه گذاری و افزایش بازده سرمایه استفاده کرد.

سپرده تقاضا برای بانک ارزان ترین منبع وجوهی است که حداقل سود از آن اخذ می شود. با وجود خطرات موجود در برداشت پول از حساب مشتری در هر زمان، چنین معامله ای همچنان برای بانک سودمند است. علاوه بر این، طبق آمار، سپرده گذاران هنوز برای مدت طولانی پول را در حساب می گذارند، که طی آن بانک موفق به افزایش سرمایه و دریافت مزایای آن می شود. بانک ها سپرده های نقدی را به موارد زیر هدایت می کنند:

تشکیل پول نقد؛
خرید اوراق بهادار دولتی کوتاه مدت؛
وام های کوتاه مدت یا اضافه برداشت.

کدام بانک ها سپرده های عمد ارائه می دهند؟ نرخ سود بانکی

اکثر بانک ها در فدراسیون روسیه افتتاح سپرده تقاضا را ارائه می دهند. به عنوان یک قاعده، نرخ بهره برای همه در حداقل سطح 0.01٪ تعیین می شود. سایر شرایط بانک ها برای سپرده گذاری کمی متفاوت است.

ما بزرگترین بانک های فدراسیون روسیه را برای مقایسه انتخاب کرده ایم که قابل اعتماد و مورد اعتماد مشتریان هستند. جدول نشان می دهد که نرخ سود سپرده برای تمامی موسسات مالی و اعتباری یکسان است. برخی از بانک ها ممکن است محدودیت هایی را برای مبلغ سپرده اولیه برای افتتاح سپرده تعیین کنند. همچنین توجه داشته باشید که بانک ها رویکرد متفاوتی را برای سرمایه گذاری سود تعلق گرفته بر مبلغ سپرده اعمال می کنند.

بانک	حداقل مقدار، روبل	سود تعهدی	نرخ بهره، %
Sberbank روسیه	بدون مرز	سه ماه یکبار	0,01
VTB	100 000	سه ماه یکبار	0,01
Sovcombank	بدون مرز	سالانه	0,01
تینکوف	50 000	ماهانه	0,01
بانک شرقی	50 000	ماهانه / سه ماهه / سالانه	0,01
آلفا بانک	بدون مرز	سه ماه یکبار	0,01

سپرده تقاضا در Sberbank

Sberbank برای باز کردن سپرده "در صورت تقاضا" به هر ارز مناسب برای مشتری پیشنهاد می کند. هیچ محدودیتی برای مبلغ سپرده اولیه وجود ندارد، اما حداقل موجودی حساب باید حداقل 10 روبل یا 5 دلار آمریکا باشد. سود هر سه ماهه محاسبه می شود.

برای افتتاح سپرده، باید با هر شعبه بانکی در منطقه خود تماس بگیرید. برای انعقاد قرارداد و مقدار پولی که باید به حساب واریز شود، باید پاسپورت یک شهروند فدراسیون روسیه را همراه داشته باشید. در صورت تمایل، حساب را می توان بدون محدودیت در هر زمان پر کرد و همچنین وجوه را برداشت.

لطفاً توجه داشته باشید که سپرده ارزی "علیه‌السلام" ممکن است در تمام شعب بانک باز نشود، بنابراین توصیه می‌شود از قبل در دسترس بودن خدمات را در شعبه واقع در منطقه خود بررسی کنید.

واریز مطالبه در VTB

VTB سپرده تقاضایی را به مبلغ 100000 روبل یا بیشتر باز کرد، مشروط به سرمایه گذاری سه ماهه و پرداخت سود به مدت 91 روز. شرایط سپرده و امکان پر کردن بدون محدودیت.

در حال حاضر اطلاعاتی در مورد سپرده گذاری در سایت رسمی بانک وجود ندارد. برای روشن شدن شرایط ثبت نام و دریافت مشاوره با نزدیکترین شعبه وی تی بی تماس حاصل فرمایید و یا با شماره تلفن تماس بگیرید.

سپرده نقدی در Sovcombank

Sovcombank سپرده "در صورت تقاضا" را فقط به ارز دولتی فدراسیون روسیه تنظیم می کند. هیچ محدودیتی برای مبلغ سپرده اولیه وجود ندارد. بهره از لحظه واریز وجه تا روز برداشت وجه توسط مالک تعلق می گیرد. سود یک بار در سال در آخرین روز کاری بانک پرداخت می شود. همچنین امکان پرداخت سود در روز برداشت پول با محاسبه مجدد زمان واقعی ذخیره وجوه وجود دارد.

با درک ویژگی های سپرده درخواستی، دانستن مزایا و معایب، می توانید با اطمینان تصمیم بگیرید که آیا شخصاً به این نوع سپرده نیاز دارید یا خیر. لطفاً توجه داشته باشید که باید سود بالایی را در سپرده خود قربانی کنید.

هنگام انتخاب موسسه بانکی برای افتتاح سپرده، به شرایطی که بانک تعیین می کند توجه کنید، زیرا ممکن است در موسسات مالی مختلف متفاوت باشد.

سپرده‌های مطالبه‌ای از خدمات بانکی بسیار پرطرفدار محسوب می‌شوند که به شما امکان می‌دهد پس‌اندازهای شخصی را در حساب سپرده با امکان دسترسی رایگان به وجوه نگهداری کنید. چنین سپرده هایی به ندرت برای افزایش سرمایه استفاده می شوند، اما راهی عالی برای ذخیره ایمن وجوه هستند.

در صورت افتتاح سپرده بدون نیاز، می توانید در هر زمان هم حساب خود را پر کنید و هم مبلغ مورد نیاز را برداشت کنید. چنین خدماتی دارای تعدادی ویژگی، مزایا و معایب هستند که در ادامه به تفصیل بیشتر آنها را خواهیم گفت.

چنین خدمات بانکی می تواند در چندین مورد به کمک بیاید. او سعی خواهد کرد با جزئیات بیشتری شرایطی را که ارزش باز کردن سپرده تقاضا را دارد در نظر بگیرد.

شرایط سپرده های تقاضا

شرایط گشایش و استفاده از سپرده های نقدی با سپرده های مدت دار تفاوت چشمگیری دارد. چنین سپرده ای را می توان با حداقل بسته اسناد باز کرد.

در عین حال، سپرده گذار می تواند در هر زمان اعتبار حساب را تمدید کند. اگر حداقل محدودیتی در میزان موجودی حساب وجود داشته باشد، در صورت تخطی از این حد، ممکن است حساب زودتر از موعد بسته شود.

تفاوت سپرده های عمدی با سپرده های مدت دار چیست؟

سپرده های مطالبه شده با سپرده های مدت دار تفاوت قابل توجهی دارد:

درآمد سپرده گذار از چنین سپرده هایی حداقل خواهد بود، زیرا بانک نمی تواند میزان درآمد حاصل از وجوه جذب شده را پیش بینی کند.
سپرده گذار این امکان را دارد که در هر زمان حساب سپرده را پر کند.
شما می توانید در هر زمان و بدون جریمه وجه از حساب خود برداشت کنید.

اگر معمولاً از سپرده‌های مدت دار برای افزایش سرمایه استفاده می‌شود، در اغلب موارد، سپرده‌های عمدی برای ذخیره یا انباشت وجوه باز می‌شود.

چگونه سپرده باز کنیم؟

از این سرویس نمی توان به منظور کسب سود استفاده کرد، زیرا نرخ در صورت افتتاح سپرده بدون نیاز حداقل است.

مزایای اصلی

سپرده های مطالبه دار مزایای بسیاری دارد. این سرویس مالی به چند دلیل در بین سپرده گذاران بسیار محبوب است.

معایب سپرده‌های عمدی

سپرده های مطالبه شده نه تنها مزایا، بلکه معایبی نیز دارد که در ویژگی های این سرویس نهفته است.

نرخ بهره پایین. درآمد سپرده گذار در هنگام استفاده از این خدمات مالی زیاد نخواهد بود. سود حاصل از حداقل نرخ سود عملا قابل توجه نخواهد بود، اما اینگونه سپرده ها برای افزایش سرمایه استفاده نمی شود، بلکه برای انباشت و ذخیره وجوه استفاده می شود.
خطر زیان ناشی از تورم. حداقل نرخ بهره عملاً زیان ناشی از تورم خفیف سالانه را جبران نمی کند و در صورت نوسانات قابل توجه در نرخ ها، ممکن است زیان های بزرگی به بار بیاید. اگر سپرده های مدت دار به سپرده گذاران این فرصت را بدهد که سرمایه گذاری ها را در برابر چنین ریسک هایی بیمه کنند، در این صورت چنین فرصتی برای سپرده های عمدی فراهم نمی شود.

همچنین برخی از برنامه ها امکان برداشت زود هنگام با امکان پس انداز سود را فراهم می کنند. نرخ در چنین شرایطی ممکن است در سطح 4-7٪ در سال باشد.

با وجود نرخ بهره پایین، سپرده های تقاضا در میان مشتریان بسیاری از بانک های روسیه بسیار محبوب است. چنین برنامه های سپرده گذاری به سپرده گذاران این امکان را می دهد تا پول خود را در یک حساب بانکی با امکان دسترسی رایگان حفظ کنند.

یک جایگزین خوب برای سپرده مدت دار، سپرده ای است که در هر زمان مناسب به آن دسترسی داشته باشید. هر کدام از این نوع ذخیره سازی پول دارای مزایا و معایب خاص خود هستند. برای اینکه بفهمید کدام یک بهتر است، باید بفهمید که سپرده تقاضا چیست.

ویژگی های اصلی

سپرده عمدی به معنای مقدار پولی است که به بانک می سپارید و در اولین درخواست خود می توانید آن را به طور کامل یا جزئی پس بگیرید. بازپرداخت می تواند به صورت نقدی، چک، حواله بانکی انجام شود.
این وجوه در حساب جاری بانک نگهداری می شود و برای تسویه حساب بین بنگاه ها یا تامین مالی هزینه های جاری جمعیت استفاده می شود.
ویژگی ها و ترکیب چنین پس انداز بسیار متغیر است.
عیب اصلی سپرده‌های عمدی نرخ بهره بسیار پایین یا عدم وجود آن است. اگر هدف از افتتاح حساب جمع آوری سود باشد، بعید است که نرخ 0.1% شما را راضی کند. برای این منظور، نوعی قرارداد پس انداز مناسب تر است.

مزایای این نوع سپرده گذاری

این گونه سپرده ها نقدینگی بسیار بالایی دارند. پول چنین حسابی هم به صورت جزئی و هم به طور کامل بر روی آن برداشت یا واریز می شود. مالک می تواند عملیاتی را با برداشت پول در هر زمان مناسب برای او مطابق با قوانین بانک مرکزی روسیه انجام دهد.

سود سپرده های تقاضا یک بار - در ابتدای سال تقویمی محاسبه می شود. آنچه باید در مورد این پس انداز بدانید:

هیچ محدودیتی برای معامله با پول وجود ندارد.
کمیسیون به مؤسسه مالی برای استفاده از حساب طبق یک تعرفه کاملاً تعیین شده شارژ می شود.
کسب درآمد از این نوع سرمایه گذاری تقریبا غیرممکن است. نرخ آن بسیار پایین است یا اصلا وجود ندارد. تاکید بر در دسترس بودن بودجه است.
بانکی که برای شما سپرده باز کرده است به طور منظم به صندوق ذخیره بانک مرکزی کمک می کند.
در توافق این نوع سپرده مفاهیمی مانند اندازه سپرده و مدت زمان بازگشت آن پیش بینی نشده است.

باز کردن و استفاده از سپرده عمدی بسیار آسان است. این به ویژه برای شرکت ها و محافل تجاری راحت است. در این حالت، بانک به حداقل سپرده اولیه نیاز ندارد و میزان پر کردن حساب شما می تواند کاملاً باشد. به راحتی می توان آن را «کیف پول الکترونیکی» نامید.

بهتر است از آن به عنوان یک ابزار محاسباتی یا به عنوان یک ذخیره سازی ساده پول استفاده کنید که ممکن است هر لحظه به آن نیاز داشته باشید. به همین دلیل است که این سؤال که کدام سپرده بهتر است - کلاسیک یا درخواستی - به سادگی منطقی نیست، زیرا آنها اهداف مختلفی را دنبال می کنند.

سپرده‌های مطالبه‌ای به بانک‌ها این امکان را می‌دهد که سود قابل توجهی کسب کنند، زیرا آنها ارزان‌ترین منبع را نشان می‌دهند و نگهداری حساب‌های جاری و تسویه حساب مشتریان مستلزم کمترین هزینه است. در بسیاری از مؤسسات مالی، این نوع مشارکت مهم‌ترین در مکانیسم جذب سرمایه است.