Изчислете застраховка на автомобили без телефонен номер. Каско калкулатор – изчислете автомобилната застраховка онлайн. Необходим ли е предзастрахователен преглед?

Поради високата цена на пълното каско, собствениците на автомобили търсят начини да спестят разходи чрез ограничаване на списъка с рискове, включени в застрахователната програма. Една от най-популярните програми е комплексната застраховка срещу кражба. Тази програма е подходяща за опитни шофьори с минимален брой нарушения на пътя. Застраховката срещу кражба на автомобил е важна при закупуване на нови и скъпи автомобили. В тази статия ще разгледаме особеностите на програмата за комплексно застраховане; ние ще ви разкажем за цената на такава застраховка; Нека разгледаме предимствата и недостатъците на такава полица и характеристиките на настъпването на застрахователно събитие.

Характеристики на пълна застраховка само срещу кражба

Повечето компании, предлагащи цялостни застрахователни програми на своите клиенти, имат тарифи за кражба и риск от кражба. Средната цена на такива застрахователни полици обикновено не надвишава 2-3% от цената на автомобила. Някои компании отказват издаване на полици само за един застрахователен риск поради следните причини:

• Цената на такива полици е с 40 или 50% по-ниска от цената на пълните комплексни застрахователни програми. Въпреки факта, че рискът от кражба на автомобил е значително по-нисък от риска от злополука, ако настъпи застрахователно събитие, компанията ще има значително по-големи загуби, отколкото при обезщетяване на щети в резултат на злополука;
• Програмите за застраховка срещу кражби и щети имат по-висок риск от измама - често притежателите на полици симулират кражба, за да получат изплащане от застрахователя, равно на пълната стойност на автомобила.

Според статистиката всяка година в Русия се крадат около 90 000 коли, като само в 40% от случаите полицията успява да открие крадени коли. Поради това някои компании рядко издават комплексни застрахователни договори изключително за едно застрахователно събитие. За да намалят собствените си рискове, застрахователите правят всичко възможно, от една страна, да се предпазят от измами, а от друга страна, да компенсират високите рискове от измами. За целта те или повишават цената, или включват допълнителни рискове в договора, като понякога значително оскъпяват полицата.

Плюсове и минуси на политиката

Предимството на тази програма е достъпната цена на полицата с пълно покритие на цената на автомобила в случай на кражба. Но въпреки високите рискове, редица компании налагат строги условия, за да намалят загубите и продават застраховка на собственика на автомобила на завишена цена.

При пазарна стойност на полицата около 2 или 3% от цената на автомобила, в някои компании пълната застраховка срещу кражба може да струва 5-10% от цената й, в зависимост от инсталираната алармена система и популярността на определена марка сред автокрадци.

Недостатъкът на тази програма е процедурата за получаване на плащания. Дори и да застраховате колата си по всички правила, няма да можете да получавате плащания бързо и безпроблемно. Всъщност много компании се опитват да избегнат плащания, затова включват различни ограничения и условия в договора, за да намалят рисковете. Понякога полицата не е валидна, ако кражбата не е извършена в Руската федерация.

Кражба и кражба - има ли разлика?

За повечето собственици на автомобили понятията „кражба“ и „кражба“ са еднакви, но за застрахователите това далеч не е така - има разлика между тези понятия, въпреки факта, че и в двата случая собственикът губи автомобила си. Таблица № 1 представя сравнителна характеристика на понятията.

Таблица № 1 - Характеристики и разлики между понятията „отвличане“ и „кражба“

Критерий за сравнение	Отвличане	кражба
Мишена	Вземане във владение на автомобил	Парични облаги от автомобил
Характер на нарушението	Замислен / спонтанен	Винаги замислен
Характеристики на автомобила	Марка, година и модел обикновено нямат значение	Скъпа кола, обикновено нов модел
Същността на престъплението	Колата е незаконно открадната от паркинг	Колата се продава или е разглобена за части

В случай на кражба без намерение за кражба, компаниите приемат голяма вероятност колата в крайна сметка да бъде открита, така че разходите за застраховане на този риск са значително по-ниски от кражбата. При изчисляване на стойността на цялостната застраховка срещу кражба компаниите вземат предвид характеристики като поддръжката на автомобила и наличието на устройство против кражба, монтирано от квалифицирани специалисти. Спазването на тези две точки ви позволява да намалите рисковете на застрахователя и следователно да намалите разходите за пълна застраховка.

Цена и от какво зависи

Собствениците на автомобили могат да се защитят от финансови рискове и да намалят застрахователните разходи, като изберат еднорискова застраховка. Просто вижте колко струват застраховките срещу кражби и пълните автомобилни застраховки от различни застрахователи и изчислете ползите при сключване на „намалена“ полица. Таблица № 2 показва цената на застрахователна полица за автомобил Hyundai IX 35 от 2012 г., регистриран в Москва. Цената е 789 хиляди рубли, пробегът е 100 хиляди километра.

Таблица № 2 - Цената на цялостна застрахователна полица за риска от „кражба“ през 2018 г., руб.

Застрахователно дружество	Шофьор на възраст 20 години, стаж 2 години	Шофьор на възраст 28 години, стаж 7 години	Шофьор на възраст 40 години, стаж 15 години
Ингосстрах	80 179	41 976	29 684
РЕСО-Гаранция	93 587	41 689	32 253
споразумение	71 073	43 458	33 911
ВРЪЗКА	62 842	33 737	26 789
Застраховка Tinkoff	37 400	37 400	31 500
МАКС	101 860	68 090	41 817

Източник: уебсайтове на застрахователите https://www.ingos.ru/auto/kasko/calc/

Можете да изчислите застраховката си срещу кражба самостоятелно, като използвате онлайн калкулатора на уебсайта на застрахователя или като се свържете с офиса или имейла на застрахователната компания. Застраховката ще бъде по-евтина за собственик на автомобил над 25 години с шофьорски стаж над 2 години. Такъв собственик на автомобил ще се възприема от застрахователя като опитен шофьор, предимството ще бъде липсата на заявления до застрахователната компания през изминалата година и липсата на глоби за нарушаване на правилата за движение.

Програми на застрахователни компании

В Русия само няколко компании предлагат пълна застраховка само за риска от кражба. „RESO-Garantiya“ по програмата „Кражба“ застрахова само автомобили под 12-годишна възраст и също така не изисква наличието на алармена система и система за търсене (ако колата не е изложена на риск). Застрахователна компания "Съгласие" работи по програмата CASCOsnova. Условията на програмата гласят, че за застраховка могат да се застраховат автомобили на възраст до 7 години и струващи не повече от 2,5 милиона рубли. Застраховката кражба на автомобил е разрешена само за шофьори с най-малко 5 години опит.

Тарифите на застрахователните компании обикновено се основават на степента на защита на автомобила и позицията му в списъка на най-крадените автомобили. Фирмите често предлагат услугите на партньори за инсталиране на аларми и системи против кражба. Това може да доведе до премахване на гаранцията на автомобила, което е особено важно за собствениците на автомобили, които кандидатстват за каско застраховка за нов автомобил. И в този случай трябва да изберете: или да следвате примера на застрахователната компания, или да застраховате колата напълно, но избягвайте да правите промени в дизайна.

Действия при настъпване на застрахователно събитие

Първото нещо, което трябва да направите, когато откриете изчезнал автомобил, е да се свържете с полицията (02 или 911) и да им кажете, че личният ви автомобил е откраднат от неизвестни. След това направете второ обаждане до контактния център на вашата застрахователна компания. Също така е необходимо да подадете писмено заявление до полицейското управление по място на регистрация или пребиваване. Не е необходимо да потъпквате мястото, където е паркирано превозното средство, тъй като там могат да останат следи от натрапници и други улики.

За да получите застрахователно обезщетение, трябва да се свържете със застрахователя с молба, застрахователна полица, документи за автомобила, полицейско удостоверение за факта на кражба и следствени действия, паспорт или друг документ. В зависимост от правилата на застрахователната компания списъкът с документи, необходими за получаване на обезщетение, може да варира.

Плащания и кога ще бъдат отказани

Застрахователното обезщетение се изплаща в границите на застрахователната сума по договора минус неплатената част от застрахователната премия, самоучастие (по договор) и амортизация. Специално внимание заслужава амортизационното износване. Застрахователните компании удържат 1% от амортизацията за всеки месец на работа, така че можете сами да изчислите крайната сума. Ако цената на автомобила към момента на подписване на договора е 1 200 000 рубли, тогава ако колата бъде открадната след 10 месеца, тя автоматично ще намалее с 10%. Застрахователят ще приспадне разликата и ще плати само 1 080 000 рубли. При сключване на договор трябва внимателно да прочетете условията, предлагани от застрахователя - в някои случаи амортизацията може да бъде по-висока.

Най-честата причина за отказ на обезщетение е оставянето на ключове и документи в открадната кола или установяването на липса на документи преди колата да бъде открадната. Често застрахователите включват в договора клаузи, които не са законни - липсата на втори контактен ключ не би трябвало да е основание за отказ за плащане. Съдът най-често разглежда такива ситуации като оттегляне на застрахователната компания от изпълнение на задълженията си към притежателя на полицата и взема решение в полза на ищеца, клиент на застрахователя.

Всеки застраховател има свои правила и условия за изплащане на обезщетения. Най-често обезщетение се изплаща след приключване на наказателното дело. Понякога застрахователят ще плати малък процент от застраховката по време на разследването и ще прехвърли останалата част на застрахования след приключване на случая. Предпоставка е сключването на договор с притежателя на полицата в случай на откриване на автомобила след плащане на застраховката. При едно от условията клиентът ще трябва да върне цялата сума по застраховката, при второ - да се откаже от собствеността върху автомобила, който ще стане собственост на компанията.

Заключение

Най-изгодно е да кандидатствате застраховка Каско за един риск за шофьори с опит, без глоби и без ПТП. Колкото по-ниски са тези показатели, толкова по-висока е цената на застрахователната полица на автомобила. Рисковата застраховка се изплаща след приключване на наказателното дело и сключване на допълнително споразумение между застрахователя и застрахователя в случай на откриване на откраднат автомобил.

Много застрахователни компании не застраховат автомобила само срещу кражба. „Кражба” се застрахова като допълнение към основния застрахователен риск „щета”. Комплексната застраховка срещу всички видове рискове се нарича „пълно КАСКО“.

Застрахователните компании често избягват да застраховат застраховка отделно от кражба, тъй като по време на „мрачните“ 90-те често срещан метод за измама беше застраховката, последвана от кражба на собствен автомобил. И след като застрахователната компания плати цялата сума, собственикът „намери“ собствената си кола.

Кражба или кражба

• Кражбата е незаконно отнемане на превозно средство без кражба.
• Кражбата е тайно отнемане на чужда собственост. Също така колата може да бъде отнета по време на грабеж, грабеж, изнудване или измама.

Кражбата се отнася до такива престъпни деяния, когато автомобилът е бил взет за движение или последваща печалба (препродажба). Инцидент се нарича кражба, ако престъпниците тайно отварят ключалки и системи против кражба, за да завладеят превозно средство.

Застраховката срещу кражба на автомобил покрива почти всички видове кражби. При възникването им на застрахованото лице се изплаща покритие.

Когато застраховката е отказана

• Ако цената на превозното средство е висока и самото то е крадено няколко пъти.
• Често застрахователните компании отказват да издадат застраховка против кражба като отделен пакет, предлагащ пълна гама от застрахователни услуги.

Когато притежателят на полицата откаже да плати

• Ако документите са оставени в откраднатата кола.
• Вторият комплект ключове липсва. Въпреки това, ако застрахованото лице загуби втория комплект ключове извън застрахователното събитие, застрахователната компания трябва да бъде уведомена за инцидента.
• Ако на собственика на превозното средство е откраднат ключ за автомобил, след което колата се открадва с негова помощ. Застрахователната компания може да отдаде това на небрежност към имота и да откаже плащане. Тази точка лесно се оспорва в съда, но за да се предотврати отказ, достатъчно е да се свържете с полицията с изявление за кражба.
• Други причини. Понякога застрахователните компании оправдават отказа с нещо екзотично. Например, кола е била открадната в друг район, където е подписан застрахователният договор (понякога застрахователите включват такава клауза в договора). Това е пряко нарушение на правото на собственост върху автомобила. Съдът признава такава клауза в договора за незаконна.

важно! В горните случаи съдът винаги взема страната на застрахованото лице. Малките компании могат да откажат по такива точки. Следователно трябва да сключвате застраховка срещу кражба само от голяма, доверена застрахователна компания, която предоставя услуги от много години.

Кога е законно да откажете плащане?

Как да минимизираме разходите за застраховка и възможността от кражба

Цената на застраховката зависи пряко от риска от кражба на автомобил. Има няколко начина за минимизиране на риска от кражба. Те трябва да се вземат предвид при изчисляване на плащанията:

• Когато купувате, изберете „непопулярна“ марка автомобил. За да разберете рейтинга на „популярността“ на измамниците, проучете публично достъпните статистики за отвличане.
• Поставете маркировки против кражба на вашия автомобил. Това ще направи колата непривлекателна за престъпниците.
• Оставете автомобила си на охраняем паркинг.
• Когато излизате от автомобила, затворете вратата и настройте алармата. Никога не оставяйте ключовете си в запалването.
• Не оставяйте деца в колата, дори и да излезете за няколко минути. Колата може да бъде открадната заедно с децата или те да бъдат изхвърлени направо на улицата.

Получаване на плащане в случай на кражба

Алгоритъм за кражба на МПС:

• Ако откриете, че нещо липсва, незабавно се обадете на вашата застрахователна компания.
• Напишете изявление до полицията и поискайте документални доказателства за приемането на изявлението.
• В същия ден отидете в офиса на застрахователната компания и започнете процедурата за обработка на плащането.

Цената на застраховката срещу кражба

Средната цена на застраховката за кражба на автомобил е 3–5% от стойността на автомобила. Сумата зависи преди всичко от марката на автомобила и степента на риск. Всяка застрахователна компания има собствена статистика. Ако дадена марка автомобил попада в рисковата група, цената на застраховката може да достигне 15–20%. Често застрахователите отказват да сключат договор.

Застрахователните компании могат да предложат отстъпка, ако са монтирани допълнителни елементи против кражба. Такова оборудване ще се изплати след няколко години, но трябва да вземете предвид някои точки:

• Допълнителното оборудване ще наруши условията на гаранцията, ако автомобилът се експлоатира при гаранционни условия. Когато кандидатствате за застраховка директно при търговец на автомобили, проверете дали инсталирането на допълнително оборудване ще повлияе на гаранционните условия.
• Понякога, за да инсталирате конструкция против кражба, трябва да повредите купето или тапицерията на автомобила.
• Често инсталирането на системи против кражба включва месечна абонаментна такса.

Важно: Не забравяйте да изясните всички точки, преди да кандидатствате за полица. В противен случай, спестявайки от един артикул, ще загубите пари от други.

Нека обобщим

Докато се регистрират случаи на кражби на превозни средства, струва си да сключите застраховка срещу кражба. Застрахователната компания ще компенсира щетите в случай на кражба. Правилният избор на застраховка и подробното проучване на договора ще ви помогнат да избегнете проблеми с плащането.

Застрахователните агенции непрекъснато въвеждат нови програми, отстъпки и тарифи за. За да вземете решение за закупуване на полица за доброволна застраховка на превозни средства, можете да опитате сами да изчислите цената на застраховката CASCO.

Влиянието на различни фактори върху цената на CASCO

Колко струва застраховката КАСКО? Съществува много различни фактори, които влияят върху цената на полица КАСКО.

Фактори извън контрола на притежателя на полицата:

• Пол на лицата, управляващи МПС (МПС). Фактор, който някои застрахователни компании вземат предвид при изчислението си. Мъжете се смятат за по-опитни шофьори.
• Възраст на лицата, управляващи автомобила. Всички застрахователни агенции вземат предвид възрастта на хората, допуснати да управляват застрахованото превозно средство. Според дългогодишни изследвания е установено, че хората под 22-годишна възраст са по-податливи на рискове и необмислени действия на пътя. Също така, хората над 65 години често са виновници за пътни инциденти.
• Шофьорски опит. Колкото повече време човек кара превозно средство, толкова по-опитен е той. Въз основа на шофьорския опит се счита обратна връзка между броя на годините зад волана и броя на извършените произшествия.

ВАЖНО!При ограничен достъп до управление на автомобил цената на доброволната застраховка ще се изчислява според данните за най-възрастния/най-младия и катастрофиралия водач с най-малък шофьорски стаж, които ще се вписват. Ако хората имат неограничен достъп до управление на автомобил, ще бъде избран най-високият коефициент.

Фактори в зависимост от притежателя на полицата:

Данни за изчисление

Как сами да изчислите цената на CASCO за автомобил? За да изчисли застраховка CASCO за автомобил, всяка застрахователна организация използва вашата формула. Големите застрахователни агенции използват приблизително същите формули.

Необходими данни за изчисление:

• тип превозно средство,
• възраст на колата,
• шофьорски опит,
• цена на автомобила (рубли),
• % разходи за франчайз,
• тарифа на застрахователната компания (%),
• цел на използване на автомобила,
• условия за плащане на застрахователни премии,
• териториален коефициент,
• Валидност на полицата КАСКО (месеци),
• частично плащане,
• тарифа в национална валута.

Друг вариант за изчислителни данни:

• модел кола,
• модел кола,
• дата на пускане на превозното средство,
• пробег (километри),
• мощност на двигателя (к.с. или литри),
• брой хора, на които е разрешено да управляват превозно средство (пол, шофьорски опит, наличие на деца, семейно положение),
• франчайз (рубли),
• Колата на кредит ли е?
• има ли системи против кражба,
• паркинг през нощта (охраняем паркинг, гараж, неохраняем паркинг).

Как да изчислим цената на полица CASCO:

= (Тарифа Основна щета * K (износване / година на производство) * K (възраст опит) * K (приспадане) * K (разсрочен план)) + (Тарифа Кражба * K (износване / година на производство) * K ( оборудване против кражба) * K (разсрочено плащане))

Друга версия на формулата за изчисление:

CASCO = Цена на превозното средство / K,

където K е произведението на всички коефициенти, надценки, тарифи, отстъпки, промоции и др.

K = K1 * K2 * K3 * ... * Kн

И двете формули могат да се използват за грубо изчисляване на цената на доброволната застраховка на МПС.

Обикновено полица може да бъде закупена за 5-10% от пълната цена на автомобила.

Примери за изчисление

Нека да разгледаме три примера за изчисляване на цената на полица CASCO. Автомобили от различни класове, различни цени и с различен пробег. Шофьори на различна възраст и с различен опит.

DaewooMatiz

• Автомобил: DaewooMatiz, 2014 г.; мощност 51 к.с.; обявена стойност 300 000 рубли. Регион на пребиваване и сключване на договора - Краснодарски край, град Анапа.
• Шофьори: Броят на хората не е ограничен.

Основна ставка (9,07%) * 1 година застраховка (1) * възраст и трудов стаж (1) * териториален коефициент (1,3) * неограничена застраховка (1,5) * мощност (1) * бонус малус (1 )

27 210 * 1,3 * 1,5 = 53 060 рубли

Като процент от себестойността на автомобила – 17,69%.

ЛадаВеста

• Автомобил: LadaVesta, 2016 г.; мощност на двигателя 106 к.с.; обявена стойност 658 000 рубли. Колата е нова, не е катастрофирала.
• Шофьори: 2 души (35 г. с 10 г. шофьорски стаж и 31 г. с 5 г. шофьорски стаж). И двамата живеят в Иркутска област, град Ангарск.

Застрахователната премия се заплаща на две плащания.

Основна ставка (5,22%) * 1 година застраховка (1) * възраст и трудов стаж (1) * коефициент на площ (1,2) * ограничена застраховка (1) * мощност (1,2) * бонус малус (1 )* плащане на 2 плащания (1,06)

34 347,6 * 1 * 1 * 1,2 * 1 * 1,2 * 1 * 1,06 = 52 429 рубли

Процентно - 7,97%.

Hyundai ix35

• Автомобил: Hyundai ix35, мощност 132 к.с.; обявена стойност 1 300 000 рубли. Колата е произведена 2012г.
• Водачи: 1 човек; 21 годишен; шофьорски стаж 1 година; живее в Москва.

Основна ставка (4,07%) * 1 година застраховка (1) * възраст и трудов стаж (1,7) * площ (2) * ограничена застраховка (1) * мощност (1,7)

52 910 * 1 * 1,7 * 2 * 1 * 1,7 = 305 820 рубли

Процентът е 23,53%.

Сключването на споразумение с Rosgosstrakh ще струва 52 910 рубли (цена на автомобила * тарифна ставка).

Трудности при самоизчисляването

Застрахователните компании предлагат много различни цени, промоции и отстъпки. Всяка агенция определя свои собствени тарифи и нива на коефициенти за изчисляване на цената на CASCO.

Има много клопки в такива изчисления, при които е много лесно да се направи грешка с крайната цифра.

Ето защо е по-лесно да използвате специална, за да изчислите цената на полицата или лично да посетите офиса на застрахователна агенция.

Доброволна застраховка КАСКО (автоКАСКО) можете да го направите сами. За да направите това, трябва да проучите всички тарифи и коефициенти на конкретна застрахователна компания. В този случай много сайтове предлагат услуги за помощ при изчисление. Достатъчно е да въведете всички данни за вашия автомобил и след минута ще получите приблизителната цена на КАСКО.

Никой не може да бъде застрахован срещу такава неприятност като кражба на превозно средство. Понякога най-модерните скъпи системи за сигурност не помагат да защитите колата си.

Поради тази причина още на етапа на закупуване на автомобил си струва да се вземе предвид вероятността от загуба на автомобила в резултат на кражба.

Застраховката за кражба на автомобил от компанията CASCO е в състояние да покрие всички материални загуби, свързани с кражба.

Характеристики на издаване на полица КАСКО

Рискове като кражба, кражба, кражба и щета се представят на застрахователната компания под формата на един застрахователен продукт.

Причините за такава комбинация са доста прости - вероятността от закупуване на полица с цел измама е много по-малка, а плащанията в случай на кражба често се намаляват поради разходите, направени за ремонт на автомобила.

Струва си да знаете, че не е възможно да се договорят отделни плащания за всеки отделен риск във всички компании. Трябва също така да имате предвид, че кражбата и кражбата са две напълно отделни правни понятия.

Кражбата е отнемане на автомобил без предварителна уговорка или неговата кражба.. Веднага след установяване на факта за изчезнал автомобил се образува дело за кражба на автомобил. Наказанието тук е по член 166 от Наказателния кодекс на Руската федерация.

Кражба е отнемане на автомобил с цел придобиване на имотна облага, ако превозното средство не е открито в 10-дневен срок. В този случай делото ще бъде преквалифицирано по чл.158 от Наказателния кодекс, тоест като кражба.

Именно поради тази причина, ако в застрахователната полица има риск от кражба, за да получите плащане, т.е. кражбата и пълната загуба на автомобила ще бъдат напълно компенсирани. Просто трябва да изчакате малко, докато се образува наказателно дело въз основа на съответния член.

За да разберете колко струва застраховката срещу кражба, трябва да знаете какви видове такива застраховки съществуват, както и от какви параметри зависи.

Застраховката може да бъде пълна или непълна. Както подсказва името, пълната застраховка включва всички видове възможни застрахователни събития, докато частичната застраховка застрахова само срещу определени ситуации - кражба или щета, причинена от злополука.

Средната цена на застраховката КАСКО срещу кражба през 2020 г. не може да бъде определена в точен размер. Твърде много различни фактори влияят върху формирането му.

Ето най-основните от тях:

• възраст на водача - тя трябва да бъде стандартна от 21 до 65 години, в противен случай цената може да бъде увеличена;
• опит в шофирането на автомобил. Това е специален редуциращ фактор, тоест колкото по-дълъг е опитът, толкова по-ниска е цената на застрахователния договор;
• година на производство на автомобила. Колкото по-стара е колата, толкова по-висока е цената на застраховката. В някои случаи автомобили, по-стари от 10 години, изобщо не се застраховат;
• основни технически характеристики на автомобила - марка, клас и модел. От това зависи цената на резервните части и съответно цената на самата застраховка;
• наличието или липсата на система против кражба. За да намалите цената на застрахователен договор, струва си да инсталирате най-висококачествената модерна система;
• франчайз - при който определена сума или определен процент се плаща не от застрахователната компания, а от собственика на автомобила. Клаузата за приспадане може значително да намали разходите.

Допълнителни фактори също оказват влияние върху цената на застрахователния договор. Това може да бъде охраняем паркинг или оставяне на автомобила в личен гараж, закупуване на автомобил на кредит или в брой, има значение дали шофьорът е бил клиент на застрахователната компания или не.

Застраховката CASCO е доста скъпа, но компанията гарантира много значително обезщетение за щети. Поради тази причина малко хора се замислят как да застраховат кола срещу кражба без КАСКО.

Ако условията на застрахователния договор са изпълнени, можете да получите пълната цена на откраднатата кола като обезщетение.

Видео: Най-добрата защита срещу кражба е КАСКО. задна страна

В практиката на съвременното застраховане има много спорни случаи, при които застрахователната компания, в зависимост от избраната полица, просто отказва да плати издадената застраховка. Ето някои от най-честите случаи:

Във всички горепосочени случаи съдът вероятно ще застане на страната на любителя на автомобила.

Поради тази причина по подобни причини сравнително малки компании, които не се придържат към най-честната политика в процеса на извършване на дейността си, често отказват плащане.

Безскрупулните компании, предлагащи застраховка кражба на автомобил, могат не само да откажат плащане, но и да го забавят за неопределено време.

Тук застрахователят може да се позове на стандартна клауза в договора, където компанията има право да проведе собствено разследване, което може да се проточи с години.

За да не се сблъскате с необосновани откази, трябва да изберете компания, която се е доказала добре в автомобилното застраховане.

Ако собственикът на автомобил все пак се окаже в ситуация, в която безскрупулен застраховател отказва да изплати обезщетение за щети поради кражба или го забавя без причина, струва си да се обърнете към съда.

Клиентите на застрахователните компании много често печелят такива дела и получават пълно обезщетение за загубите си.

Има определени ситуации, при които ходенето до съд може да се счита за загуба на време. Струва си да се запознаете с тези точки, за да избегнете проблеми и невъзможността да получите обезщетение за щети.

Ето най-основните от тях:

Единственият начин за пълно елиминиране на риска от отказ на плащане е предотвратяването на всички изброени по-горе нарушения.

Цената на застраховката и вероятността от кражба на превозно средство са две свързани понятия. Има специфични марки и модели автомобили, които могат да бъдат много скъпи за застраховане. Това често се основава на наличието на висок риск от кражба.

За да намалите риска от кражба и да получите достъпна застраховка, трябва да обърнете внимание на някои съвети:

Говорейки за цялостна защита на вашия автомобил от кражба, може да се отбележи, че си струва да предотвратите кражбата на автомобил с помощта на прост и скъп метод, като например използването на кодов грайфер.

Това е специално устройство, което чете сигнала от ключодържателя към системата, която е инсталирана в автомобила и позволява изваждането на автомобила от алармената система в затворено положение.

Кодовият грайфер просто копира ключодържателя на собственика на автомобила и кара инсталираната аларма да „мисли“, че автомобилът се отваря от законния му собственик.

Можете също така да се защитите от това устройство, като използвате един от двата метода:

1. Трябва да внимавате, ако по някаква причина алармата не работи веднага, а само втория или следващия път. Това е пряко доказателство, че сигналът се прихваща от някого.
2. Не е необходимо да разчитате само на електрониката, струва си да използвате специални механични защитни устройства. Ключалките на волана, скоростната кутия и педалите защитават добре автомобилите.

Всички средства трябва да бъдат активирани, ако автомобилът е оставен на редовни неохраняеми паркинги, както и в близост до магазини и търговски центрове.

Всички правила и изисквания, изброени по-горе, важат за всички видове и марки автомобили. Особено внимание трябва да се обърне на защитата, ако имате кредитна машина на ваше разположение.

За да получите плащане по застраховка КАСКО само срещу кражба, трябва да следвате следния алгоритъм от действия и възможно най-бързо след откриване на факта на кражба.

Ето основната процедура, която е препоръчително да не нарушавате, за да не провокирате застрахователната компания да откаже плащане:

1. Веднага след като откриете факта на загубата, трябва да се обадите на застрахователната компания.
2. След това трябва да се свържете с най-близкото полицейско управление и да напишете изявление относно кражбата на автомобила.
3. Трябва да получите удостоверение от полицейски служители, че молбата е приета за разследване.
4. В същия ден трябва да отидете в офиса на застрахователната компания, като вземете със себе си всички необходими документи и започнете процеса на регистриране на застрахователно събитие.

Ако следвате тази последователност от действия, ако са изпълнени всички изисквания за застраховани автомобили, можете да разчитате на пълно обезщетение за материални щети.

Обобщаване

Най-вероятно няма да дойде скоро времето, когато кражбата на превозни средства ще стане рядко явление. В момента кражбата на автомобили с цел препродажба е печеливш и следователно доста разпространен бизнес.

Поради тази причина всеки човек трябва внимателно да обмисли защитата и безопасността на своя автомобил и себе си от сериозни материални щети.

Застраховката КАСКО е идеално, доказано средство за защита, което осигурява обезщетение за материални щети в случай на кражба или кражба на автомобил.

За да избегнете различни проблеми със застрахователните плащания, трябва да изберете най-надеждния застраховател и да проучите много внимателно договора, преди да го подпишете.

Сега почти всички застрахователни компании предлагат издаване на електронна полица за гражданска отговорност онлайн, без да напускате дома си. Процедурата се състои в попълване на формуляр в сайта на застрахователя, в който се посочват всички необходими данни за издаване на полица, като информация за автомобила, информация за шофьори и др. Цената на полицата се изчислява автоматично след въвеждане на данните, като се вземе предвид KBM. Можете да платите онлайн и с банкова карта. След плащане на вашия имейл адрес ще бъде изпратена електронна полица E-MTPL, както и свързани материали: застрахователни правила, бележка, известие за злополука с пример за попълване.

При закупуване на полица E-OSAGO, нейната валидност ще започне не по-рано от 3 дни след регистрацията.

Как да изчислим цената на полица MTPL

Цената на полицата за гражданска отговорност се изчислява въз основа на основни тарифи и застрахователни коефициенти по следната формула:

Цена на OSAGO = Основна тарифа * CT * KM * KVS * KO * KS * KN * KPR * KBM

Основните тарифи и коефициенти се одобряват от правителството на Руската федерация. Коефициентите са постоянни за всички застрахователни компании, а базовата тарифа има коридор, в който застрахователните компании могат да определят цената (от 2014 г.). По този начин цената на полицата може да варира в различните застрахователни компании.

Промени в OSAGO

• Сега трябва да се свържете с вашата застрахователна компания за обезщетение, независимо от броя на участниците в произшествието. Това се нарича „преки щети“. Преди това тази опция беше възможна само когато имаше двама участници в инцидента.

• Имате възможност покупкаелектронна полица за Гражданска отговорност през интернет. Само начинаещи шофьори, информацията за които все още не е в базата данни на Руския съюз на автомобилните застрахователи, няма да могат да използват тази услуга.
  Проверете възможността за предоставяне на тази услуга с конкретна застрахователна компания.

• Собствениците на автомобили имат възможност разшириПолици на OSAGO във вашата застрахователна компания в електронен вид чрез интернет. За да закупите нова полица, все пак трябва да се свържете с офиса на застрахователната компания.

• Лимитът на плащанията за живота и здравето на жертвите се увеличава от 160 000 на 500 000 рубли.
• Процедурата за потвърждаване на факта на увреждане на здравето при злополука и процедурата за получаване на плащане по задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите се опростява.

• Увеличение на базовата тарифа с 40% и разширяване на тарифния коридор до 20 процентни пункта, така че увеличението беше 40-60%.
• Промени в териториалните коефициенти нагоре и надолу.

  Коефициентите са увеличени: Адигея, Мурманска област, Амурска област, Република Марий Ел, Воронежска област, Уляновска област, Камчатска област, Челябинска област, Курганска област, Чувашия, Мордовия

  Коефициентите са намалени: Ленинградска област, Байконур, Магаданска област, Дагестан, Република Саха (Якутия), Еврейска автономна област, Република Тива, Забайкалски край, Чеченска република, Ингушетия, Чукотски автономен окръг

На 11 октомври 2014 г. беше прието постановление на руското правителство, което регламентира новата процедура за изчисляване на политиката за гражданска отговорност.
Ето основните нововъведения:

• Появата на тарифен коридор, който позволява на застрахователите да се отклоняват от базовата тарифа в определени граници. По този начин цената на полицата в различните застрахователни компании вече може да варира в малки граници.
• Увеличение на основните ставки за всички видове превозни средства с 25-30%.
• Увеличаване на плащанията по политиката за гражданска отговорност от 120 000 на 400 000 рубли
• Вече има възможност да изпратите колата си за ремонт по политиката за гражданска отговорност
• Разширяване на европротокола до 50 000 рубли

Осигурителни коефициенти

CT- териториален коефициент. Определя се от региона на регистрация на автомобила.

За да видите коефициентите на региона, който ви интересува, изберете го от списъка:

Изберете регион --- 1 - Република Адигея 2 - Република Башкортостан 3 - Република Бурятия 4 - Република Алтай 5 - Република Дагестан 6 - Република Ингушетия 7 - Република Кабардино-Балкария 8 - Република Калмикия 9 - Карачай- Черкеска република 10 - Република Карелия 11 - Република Коми 12 - Република Марий Ел 13 - Република Мордовия 14 - Република Саха (Якутия) 15 - Република Северна Осетия-Алания 16 - Република Татарстан 17 - Република Тива 18 - Република Удмурт 19 - Република Хакасия 20 - Чеченска република 21 - Чувашка република 22 - Алтайска област 23 - Краснодарска област 24 - Красноярска област 25 - Приморска област 26 - Ставрополска област 27 - Хабаровска област 28 - Амурска област 29 - Архангелска област 30 - Астраханска област 31 - Белгородска област 32 - Брянска област 33 - Владимирска област 34 - Волгоградска област 35 - Вологодска област 36 - Воронежска област 37 - Ивановска област 38 - Иркутска област 39 - Калининградска област 40 - Калужка област 41 - Камчатска област 42 - Кемеровска област 43 - Кировска област 44 - Костромска област 45 - Курганска област 46 - Курска област 47 - Ленинградска област 48 - Липецкая област 49 - Магаданска област 50 - Московска област 51 - Мурманска област 52 - Нижни Новгородска област 53 - Новгородска област 54 - Новосибирска област 55 - Омска област 56 - Оренбургска област 57 - Орловска област 58 - Пензенска област 59 - Пермска област 60 - Псковска област 61 - Ростовска област 62 - Рязанска област 63 - Самарска област 64 - Саратовска област 65 - Сахалинска област 66 - Свердловска област 67 - Смоленска област 68 - Тамбовска област 69 - Твер регион 70 - Томска област 71 - Тулска област 72 - Тюменска област 73 - Уляновска област 74 - Челябинска област 75 - Забайкалска област 76 - Ярославска област 77 - Москва 78 - Санкт Петербург 79 - Еврейска автономна област 83 - Ненецки автономен окръг 86 - Ханти -Мансийски автономен окръг - Югра 87 - Чукотски автономен окръг 89 - Ямало-Ненецки автономен окръг 91 - Република Крим 92 - Севастопол 100 - Байконур

Регион	Коефициент

КМ- фактор на мощността на превозното средство.

Прилага се само за леки автомобили. За други видове превозни средства е равно на единица.

Взема се предвид мощността според паспорта на автомобила или свидетелството за регистрация. Ако в документа мощността е посочена в киловати, тя трябва да се преобразува в конски сили по формулата 1 KW = 1,35962 HP.

СНИМКА- коефициент на възраст и опит. Прилага се само за политики с ограничен брой драйвери. За няколко шофьора KVS се определя като максимума от всички.

Този коефициент не важи за неограничен брой водачи. Вместо това се прилага коефициентът на неограничено използване на QoS.

Опит → Възраст, години ↓	по-малко от 1 година	Една година	2 години	3-4 години	5-6 години	7-9 години	10-14 години	повече от 14 години
16-21	1.87	1.87	1.87	1.66	1.66
22-24	1.77	1.77	1.77	1.04	1.04	1.04
25-29	1.77	1.69	1.63	1.04	1.04	1.04	1.01
30-34	1.63	1.63	1.63	1.04	1.04	1.01	0.96	0.96
35-39	1.63	1.63	1.63	0.99	0.96	0.96	0.96	0.96
40-49	1.63	1.63	1.63	0.96	0.96	0.96	0.96	0.96
50-59	1.63	1.63	1.63	0.96	0.96	0.96	0.96	0.96
над 59	1.6	1.6	1.6	0.93	0.93	0.93	0.93	0.93

КО- коефициент на ограничено използване.

Ако полицата посочва конкретни шофьори, които ще управляват превозното средство, тогава KO = 1. Ако не включите шофьори, тогава застраховката ще покрие отговорността на всяко лице, управляващо превозното средство. В този случай ще трябва да платите почти двойно повече застраховка, KO = 1,87

KS- коефициент на сезонност на използване. Ако застраховката не е издадена за цяла година, се прилага коефициент на намаление.

KPR- коеф.

Няма изискване за застраховане на ремарке за лек автомобил (с изключение на случаите, когато притежателят на полицата е юридическо лице). Но ще трябва да платите допълнително за ремарке за мотоциклет.

KN- коефициент на нарушения. Прилага се, ако има нарушения по предишното споразумение за гражданска отговорност, както е предвидено в параграф 3 на член № 9 от Федералния закон за гражданската отговорност.

KBM- коефициент бонус-малус. Това е коефициент, който намалява или оскъпява цената на полицата в зависимост от злополуката през предходния застрахователен период. Застрахователните компании използват информацията на AIS RSA, за да прилагат този коефициент при сключване на договор за задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите с притежателя на полицата. AIS е единна база данни, в която всички застрахователни компании предават информация, като по този начин коефициентът бонус-малус ще бъде валиден за притежателя на полицата при контакт с която и да е застрахователна компания. Таблицата за изчисление на KBM е представена по-долу.

Процедурата за прилагане на коефициента бонус-малус

Има 13 класа, всеки от които отговаря на определен коефициент (CBM). Те са показани в таблицата по-долу.

Осигуряващите се за първи път се определят в клас 3. Съответства на коефициент KBM=1. За останалите класът се определя в края на осигурителния период.

Новият клас зависи от предишния клас (в началото на застрахователния период) и от броя на застрахователните събития. Трябва да намерите ред в таблицата с вашия клас в началото на последния период и колона, съответстваща на броя злополуки по ваша вина за последния период. В тяхното пресичане ще бъде посочен вашият нов клас.

Ако шофирате без инциденти, класът ви ще се увеличава с 1 всяка година, което дава годишно увеличение на отстъпката от 5%. Максималният клас предлага 50% отстъпка.

Нека разгледаме един пример. Да приемем, че сте били застраховани за първи път и сте получили клас 3. През годината сте имали 2 застрахователни събития. Намираме ред с клас 3 и колона, съответстваща на две осигурителни плащания. В пресечната точка има клас M. Намерете реда с клас M и колоната „Коефициент“. За клас М коефициентът е 2,45 (показан в таблицата).

Клас в началото на годишния осигурителен период	Коефициент	Клас в края на годишния застрахователен период, като се вземе предвид наличието на застрахователни събития, настъпили през периода на действие на предишни задължителни застрахователни договори
		0 осигурителни плащания	1 застрахователно плащане	2 осигурителни плащания	3 осигурителни плащания	4 или повече осигурителни плащания
М	2,45	0	М	М	М	М
0	2,3	1	М	М	М	М
1	1,55	2	М	М	М	М
2	1,4	3	1	М	М	М
3	1	4	1	М	М	М
4	0,95	5	2	1	М	М
5	0,9	6	3	1	М	М
6	0,85	7	4	2	М	М
7	0,8	8	4	2	М	М
8	0,75	9	5	2	М	М
9	0,7	10	5	2	1	М
10	0,65	11	6	3	1	М
11	0,6	12	6	3	1	М
12	0,55	13	6	3	1	М
13	0,5	13	7	3	1	М

С какво е полезен калкулаторът OSAGO?

Изчисляването на задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите на калкулатор ви позволява да разберете цената на полицата, преди да се свържете със застрахователната компания. Познавайки предварително точната цена на полицата, ще се предпазите от налагането на скрита допълнителна застраховка.