التأمين على الحياة الرهن العقاري. وثائق التعويض. الفروق الدقيقة في الحياة والتأمين الصحي

يجب أن يكون المقترض مستعدا لحقيقة أنه بالإضافة إلى الفوائد والعمولات المصرفية، سيحتاج أيضا إلى دفع تكلفة التأمين.

علاوة على ذلك، بالإضافة إلى السياسة العقارية الإلزامية، التي يشتريها العميل، في أغلب الأحيان يجب أيضًا الحصول على بوليصة تأمين على الحياة والتأمين الصحي. يجدر معرفة ما إذا كان هذا الإجراء إلزاميًا للرهن العقاري وكيف يتم تنفيذه عمليًا.

بموجب القانون، لا يُطلب من متلقي الرهن العقاري شراء بوليصة تأمين صحي وتأمين على الحياة عند إتمام هذه المعاملة.

وهذا التأمين ضروري أكثر للبنك، لأنه أحد السبل لتقليل مخاطره في حالة الوفاة أو وقوع حادث مع المقترض. بالنسبة لإقراض الرهن العقاري، هذا مهم بشكل خاص، لأن الصفقة يتم إبرامها بمبلغ كبير ولفترة طويلة.

ومع ذلك، على الرغم من أن البنك لا يستطيع إلزام العميل بشراء هذه البوليصة إذا لم يفعل ذلك يريد، لا تزال هناك طرق قانونية للتأثير عليه. وأكثرها شيوعًا هو زيادة سعر الفائدة للعميل في حالة رفض التأمين.

على سبيل المثال، يمكن أن تزيد التكلفة السنوية للقرض بنسبة 0.5 إلى 1.5%، اعتمادًا على البنك المحدد وبرنامج الرهن العقاري. في هذه الحالة يكون الدفع الزائد مساويًا تقريبًا لتكلفة البوليصة، لذلك يسهل على العميل الحصول على هذه البوليصة، لأنه لا يخسر شيئًا ماليًا.

هناك طريقة أخرى تتمثل في رفض إصدار قرض للعملاء الذين لا يرغبون في الحصول على بوليصة تأمين. وبما أن البنك له الحق في اتخاذ قرار مستقل بشأن الإصدار، فيمكنه رفض ذلك للمقترض إذا لم يستوف أيًا من متطلباته.

لذلك، في أغلب الأحيان، لا يزال يتعين على مقترضي الرهن العقاري الحصول على التأمين. ومع ذلك، فإن هذا له أيضًا مزايا بالنسبة لهم، لأنه في حالة وقوع حادث أو وفاة، سيكونون على يقين من أن شركة التأمين سوف تسدد ديونهم.

وبخلاف ذلك، قد تنتقل التزامات الديون إلى الورثة: الأزواج، والأطفال، والآباء، وما إلى ذلك.

تكلفة وحساب التأمين

في أغلب الأحيان، يتم إصدار البوليصة بشكل شامل لجميع أنواع المخاطر - أي للممتلكات المرهونة نفسها، ولملكية وحياة المقترض وصحته.

تتيح لك هذه الطريقة الحصول على تأمين أرخص بكثير مما هو عليه في حالة التسجيل الفردي لكل منها.

لا توجد تكلفة ثابتة لوثيقة التأمين، لأنها تعتمد إلى حد كبير على ظروف بنك معين وخصائص المقترض نفسه. على وجه الخصوص، العوامل التي تؤثر على هذا هي:

1. مميزات الشيء المرهون (أي شقة أو). على سبيل المثال، قد تزيد تكلفة السياسة بشكل كبير إذا كان المنزل يقع في منطقة خطرة. كما أن تأمين الملكية (أي حقوق الملكية) سيكلف أكثر إذا تم شراء العقار في السوق الثانوية.
2. خصائص المقترض. على وجه الخصوص، يتم أخذ عمره ومجال نشاطه في الاعتبار. على سبيل المثال، بالنسبة لموظف مكتب شاب، قد تكون التكلفة ضئيلة، ولكن بالنسبة لعامل البناء أو التصنيع يمكن أن تكون أعلى بكثير. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن شركة التأمين تسعى للتعويض عن المخاطر المحتملة.

ترتبط تكلفة التأمين بمبلغ القرض ويتم تحديدها في شكل سعر فائدة.

غالبًا ما يتراوح من 0.5 إلى 1.5٪ من إجمالي مبلغ الرهن العقاري سنويًا.

الحصول على التعويض في حالة وقوع حدث مؤمن عليه

عند وقوع حدث مؤمن عليه، يجب على العميل (في حالة وفاته - الوريث أو ) يجب الاتصال بشركة التأمين وتقديم نسخ من المستندات الداعمة. يمكن أن تكون هذه شهادات طبية أو تقارير الأطباء أو شهادة الوفاة. ومن الجدير أيضًا إبلاغ البنك بالتأخير المحتمل في الدفع وأسبابه.

بعد استلام المستندات، تقوم شركة التأمين بفحصها واستخلاص استنتاج حول ما إذا كان حدث مؤمن عليه قد وقع، وكذلك تحديد مبلغ التعويض المستحق للعميل.

من الممكن أن المبلغ الصادر لن يكون كافيا لسداد الديون - في هذه الحالة، سيتعين على المقترض سداد جزء من الأموال.

إذا رفضت شركة التأمين دفع التعويض على الإطلاق، فمن المفيد إبلاغ البنك بذلك. وبما أن المُقرض له مصلحة مباشرة في استرداد الأموال، فإنه يجوز له إجراء تحقيق خاص به. غالبًا ما تكون هناك حالات يضطر فيها حامل البوليصة بعد ذلك إلى دفع تعويض.

عثرات عند الحصول على التأمين

الخطر الرئيسي الذي يتحمله المقترض عند توقيع بوليصة التأمين على الحياة هو تضمين العقد أحكامًا غير مواتية له. على سبيل المثال، تشير العديد من الشركات إلى أنه إذا كان العميل يعاني من أمراض مزمنة أو الإصابة بفيروس نقص المناعة البشرية أو التهاب الكبد، فلن يتم دفع مبلغ التأمين. قد تكون قائمة هذه القيود أكثر شمولاً.

ونتيجة لذلك، قد يتبين أن الحصول على التعويض عمليا أمر مستحيل عموما.

مثل هذه البوليصة مفيدة فقط لحامل البوليصة وليس لها أي قيمة للعميل أو البنك. ولذلك، فإن الأطراف المعنية هي التي يجب أن تتحكم في محتويات العقد مع شركة التأمين، وإذا لزم الأمر، الإصرار على تغيير شروطه.

هل من الممكن الرفض؟

في بعض الحالات، يجوز للمقترض إلغاء عقد التأمين على الحياة خلال مدة اتفاقية القرض (عادة ما يتم تجديد مدته سنويًا). ومع ذلك، في هذه الحالة، يجب أن يكون مستعدا لحقيقة أن البنك قد يطلب السداد الفوري والكامل للمبلغ المتبقي من الدين.

بالإضافة إلى الرفض، يمكن للمقترض تغيير شركة التأمين عن طريق إبرام اتفاقية مع حامل بوليصة آخر. ولكن حتى في هذه الحالة يجب إبلاغ البنك الذي بدون موافقته يكون ذلك مستحيلاً.

تجدر الإشارة إلى أن البنوك لا تقبل سياسات من جميع الشركات - يجب أن تكون كبيرة وتكون قادرة على سداد مبلغ كبير من الأموال لعملائها.

على أية حال، هناك شروط محددة تتعلق بتغيير حامل البوليصة أو الإلغاء الكامل للبوليصة في اتفاقية القرض. ولذلك، عند التوقيع على الوثيقة، يجب دراسة كل هذه القضايا والاتفاق عليها.

شروط التأمين من البنوك

تقريبا جميع البنوك الكبيرة التي تصدر قروض الرهن العقاري لديها اتفاقيات مبرمة مع شركات التأمين بشأن إصدار وثائقها للعملاء. يمكنك النظر في شروط هذه السياسات باستخدام مثال قادة السوق:

سبيربنك

التعاون مع العديد من شركات التأمين ويعطي العميل الحق في اختيار أي منها. وفي هذه الحالة فإن مخاطر التأمين هي:

• وفاة المقترض (نتيجة لمرض أو حادث)؛
• فقدان القدرة على العمل وتعيين مجموعات الإعاقة من الأول إلى الثاني.

وتعتمد نسبة التأمين على شروط معينة يمكن للعميل تحديدها بنفسه، وتتراوح من 1.99 إلى 2.99% من مبلغ أموال القرض الصادرة. الحد الأقصى لمبلغ المسؤولية الذي تتحمله شركة التأمين يساوي رصيد دين العميل وقت وقوع الحدث المؤمن عليه.

في تي بي 24

يصدر وثيقة تأمين شاملة، والتي، من بين أمور أخرى، يشمل المخاطر المتعلقة بحياة وصحة المقترض. الأحداث المؤمنة لهذا المُقرض هي نفسها الموجودة في سبيربنك. تبلغ تكلفة التأمين الشامل، في المتوسط، 1٪ من مبلغ القرض لمدة سنة واحدة من المعاملة.

بالنسبة لمعظم المقترضين، يعد التأمين على الحياة خدمة غير ضرورية يفرضها البنك ولا تتطلب سوى نفقات إضافية. ومع ذلك، في بعض الحالات، يتيح لك وجودها الحصول على أموال للوفاء بالتزامات الديون الخاصة بك، وكذلك إعفاء الورثة أو المقترضين المشاركين من الحاجة إلى سداد قرض شخص آخر.

بعد الحصول على رهن عقاري على شقة، يجب على المقترض أن يدرك أنه سيتعين عليه دفع مبالغ معينة للبنك على مدار 15-20 عامًا. ولن يهم فقدان العمل والصحة وغيرها من الظروف التي قد تؤدي إلى الإفلاس.

ينظر الكثير من الناس إلى التأمين الذي يطلبه البنك على أنه زيادة في تكلفة القرض، دون التفكير في ماهيته في الواقع حماية. وليس مصالح البنك بقدر ما هي مصالح المقترض نفسه.

القراء الأعزاء!تتحدث مقالاتنا عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية، ولكن كل حالة فريدة من نوعها.

إذا أردت أن تعرف كيف تحل مشكلتك بالضبط - اتصل بنموذج المستشار عبر الإنترنت الموجود على اليمين أو اتصل بالأرقام أدناه. إنه سريع ومجاني!

ما هو التأمين على الرهن العقاري؟

عند إصدار قرض طويل الأجل لشراء العقارات مقابل ضمانها (الرهن العقاري)، تطلب البنوك التأمين على هذا العقار.

علاوة على ذلك، ليس فقط الضمانات نفسها.

من أجل تقليل المخاطر الخاصة به، يعرب البنك عن رغبته في التأمين على الحياة والصحة، بالإضافة إلى مخاطر فقدان ملكية الممتلكات المرهونة (تأمين الملكية).

في وقت ولادة الإقراض العقاري في بلدنا، تطورت شركات التأمين منتج معقد، والتي تضمنت: التأمين على الممتلكات (والذي يشمل التأمين على الملكية) والتأمين على الحياة.

تقدم شركات التأمين الآن تأمينًا شاملاً للرهن العقاري، والذي يشمل جميع أنواع التأمين الثلاثة التي تطلبها البنوك.

العقار مؤمن ضد كافة المخاطربما في ذلك العمل الإرهابي الذي لا يتم تضمينه في العقد العادي في قائمة الأحداث المؤمن عليها.

لا ينطبق تأمين الرهن العقاري على الممتلكات المنزلية للمؤمن عليه إلا إذا قام بإدراجها طوعًا.

يشمل التأمين على الحياة مخاطر الوفاة لأي سبب والإعاقة للمجموعتين 1 و 2 نتيجة لحادث.

بعض الشركات تشمل خطر العجز الجزئي المؤقت.

يوفر العنوان تأمينًا لفقدان حقوق الملكية نتيجة للأعباء المختلفة (الورثة المفقودين، عجز المالك السابق، الاستيلاء على الممتلكات، وما إلى ذلك)

ينطبق التأمين على الملكية فقط على المنازل الثانوية.

ما هو المطلوب للتأمين عليه؟

تُلزم المادة 31 من القانون الاتحادي "بشأن الرهن العقاري (الرهن العقاري)" المقترض بتأمين الممتلكات المرهونة.

وهذا كل شيء.

التأمين على الشقة المرهونة فقط هو إلزامي للرهن العقاري. بموجب القانون، لا يمكن للبنك أن يطلب التأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض والمقترض المشارك، إن وجد. وكذلك الحال بالنسبة للتأمين على الملكية.

وقت العقد

يجب التأمين على العقار طوال مدة القرض بالكامل. وعادة ما يتم التأمين على الحياة والصحة لنفس الفترة.

يتم إصدار تأمين الملكية لمدة ثلاث سنوات - وهذا هو قانون التقادم لحقوق الملكية.

المبلغ المؤمن عليه

المبلغ المؤمن عليه يساوي مبلغ القرض بنسبة 10%.

إذا تم إصدار القرض بمبلغ 1،000،000 روبل، فسيكون المبلغ المؤمن عليه يساوي 1،100،000.

يمكن للمقترض الحصول على تأمين لمبلغ القرض أو لكامل تكلفة الشقة.

سيطالب البنك بدفع الجزء الذي يساوي دين الرهن العقاري فقط.سيتم استلام الباقي من قبل حامل البوليصة عند وقوع حدث مؤمن عليه.

ومع سداد القرض، سينخفض ​​مبلغ التأمين.

عيب التأمين غير الكامل (عندما يكون المبلغ المؤمن عليه أقل من القيمة الفعلية للمنزل) هو أن هذا المبلغ قد لا يكون كافيا لتغطية الضرر.

إذا كنت تريد معرفة أين وكيف يمكنك الحصول على قرض عقاري بدعم حكومي، ننصحك بالقراءة.

عند إبرام اتفاقية، يتم وضع جدول زمني لدفع أقساط التأمين، والذي يخضع للاتفاق مع البنك. يتم الدفع مرة واحدة في السنة، في التاريخ المبين في الجدول.

سيؤدي عدم دفع الرسوم إلى إنهاء العقد طوال مدة التأخير.يحق لحامل البوليصة أن يتقدم بطلب إلى شركة التأمين لتأجيل دفع القسط التالي. يتم إبرام اتفاقية إضافية وإخطار البنك بها.

يمكن سداد القسط الأول على أقساط، ولكن فقط بإذن كتابي من البنك. البنوك توفر هذه الفرصة في حالات استثنائية.

ومع انخفاض مبلغ التأمين، ينخفض ​​أيضًا رسم التأمين السنوي..

ويبدأ متوسط ​​تعرفة التأمين على الممتلكات من 0.1%، والتأمين على الحياة من 0.15%، والملكية من 0.2%.

ما الذي يؤثر على التعريفة؟

يعتمد معدل تأمين الملكية على عدد المعاملات التي تمت مع الشقة لشرائها وبيعها. إذا كانت الشقة مملوكة لمالك واحد فقط، فقد تكون التعريفة مساوية للسعر الأساسي.

تحدد شركة التأمين بشكل مستقل تكلفة التأمين على الحياة للرهن العقاري.

يعتمد معدل التأمين على الحياة للرهن العقاري على العمر والمهنة والهوايات والحالة الصحية.

في الاستبيان الطبي، يحتاج حامل الوثيقة إلى الإجابة على عدد من الأسئلة المتعلقة بحالته الصحية وأسلوب حياته (العادات السيئة).

وبالنسبة للرجال، فإن معدل التعريفة الأساسية أعلى منه بالنسبة للنساء.

سيتغير المعدل على مر السنين - كلما زاد عمر المؤمن عليه، ارتفع المعدل.

السؤال الأول في الاستبيان هو طول ووزن الشخص المقبول للتأمين. إذا تم انتهاك النسبة (الوزن المرتفع مع قصر القامة، أو العكس، الوزن المنخفض جدًا)، فسيتم زيادة التعريفة.

علاوة على ذلك، يحق لشركة التأمين أن تطلب إجراء فحص طبي. لدى كل شركة قائمة بالأمراض التي لا تقبل التأمين عليها.

المعلومات الكاذبة المقدمة في النموذج ستؤدي إلى رفض دفع التغطية التأمينية وإنهاء عقد التأمين.

دفع التأمين

في التأمين على الممتلكات، لا يمكن الدفع إلا بالاتفاق مع البنك.

لا تختلف تصرفات حامل البوليصة عن الإجراءات القياسية المنصوص عليها في القواعد. قبل اتخاذ قرار بشأن الدفع ومبلغه، تقوم شركة التأمين بتنسيق هذه المسألة مع البنك.

وفقًا للقانون، يمكن فقط للمالك أو الشخص الذي لديه مصلحة تأمينية أن يكون مستفيدًا (الفصل 48، المادة 930 من القانون المدني للاتحاد الروسي).

في حالتنا، من حيث الديون، يصبح البنك هو المستفيد من القرض، ولكن فقط في حالة الضرر الكلي.

إذا كان الضرر جزئيًا، فسيحصل مالك الشقة على الدفع. ويجب تحديد هذه الشروط في السياسة.

إعادة الحساب في حالة السداد الجزئي المبكر للقرض

غالبا ما تؤخذ بمشاركة رأس مال الأمومة. وبمساعدتها، يتم سداد جزء من القرض.

وبناء على ذلك، يتم تخفيض مبلغ القرض وفي تاريخ الدفعة التالية، يجب مراجعة جدول سداد أقساط التأمين.

يتم تقديم جدول جديد لسداد القرض إلى شركة التأمين، ويتم على أساسه إعادة الحساب.

إذا كان هناك العديد من هذه الأقساط المبكرة طوال فترة تأمين قرض الرهن العقاري بأكملها، فأنت بحاجة إلى الاتصال بشركة التأمين في كل مرة

من يحتاج إلى التأمين ولماذا؟

يحاول البنك حماية نفسه من مخاطر عدم سداد القرض.

لا يمكن للمقترض الذي يجد نفسه في عبودية الائتمان لفترة طويلة التنبؤ بجميع الأحداث السلبية المحتملة.

وفي حالة وفاته يقع التزام سداد القرض على ورثته.

عند إبرام عقد التأمين، تقوم شركة التأمين بسداد القرض.

في سوق الإسكان الثانوي، بعد إجراء المعاملات عدة مرات، هناك خطر فقدانه نتيجة للأعباء المختلفة.

يمكن أن يؤدي التحقق غير الكافي من نقاء المعاملة إلى حرمانك من السكن بين عشية وضحاها، والذي لا يزال يتعين عليك دفعه ودفعه للبنك.

مقابل رسوم رمزية (مقارنة بالخسائر المحتملة)، يمكنك حماية نفسك من جميع المخاطر المحتملة المرتبطة بخسارة الممتلكات والحياة والصحة.

اختيار شركة التأمين

الآن لا يوجد شيء اسمه اعتماد شركة تأمين لدى البنوك، ولكن هناك قائمة المتطلبات الخاصة بها.

عادة، يقدم البنك "بشكل غير ملحوظ" قائمة بشركات التأمين التي يتعاون معها. السر بسيط - البنك، كوكيل، يتلقى عمولة عن كل عقد تأمين يتم إبرامه.

إذا كان لدى المقترض عقد تأمين على الحياة ساري المفعول، فلا يحق للبنك عند إصدار الرهن العقاري أن يطلب عقدًا آخر من شركة التأمين "التابعة له".

يمكنك العثور على بنك حيث سيتم قبول هذه السياسة دون أدنى شك. في هذه الحالة، من الضروري إبرام اتفاقية إضافية مع شركة التأمين بشأن إدخال مستفيد جديد في العقد - البنك - من حيث دين القرض.

هل من الممكن رفض التأمين؟

القانون هو القانون، والمصرف يرعى مصالحه. لذلك، يتم "فرض" التأمين على المقترض على أساس طوعي-إجباري. يمكنك رفض الأنواع الاختيارية، ولكن هل يستحق ذلك؟

إذا رفض المقترض التأمين على الحياة، يحق للبنك رفض إصدار القرض دون إبداء الأسباب أو زيادة سعر الفائدة على القرض. في المتوسط، في هذه الحالة، سيتعين عليك دفع مبالغ زائدة بنسبة 2٪ سنويًا للحصول على القرض.

اختيار شركة التأمين. أنواع التأمين على الرهن العقاري. ندعوكم لمشاهدة الفيديو.

يتيح التأمين على الحياة والتأمين الصحي للرهن العقاري خفض سعر الفائدة على القرض المستهدف، ولكن الشرط غير مدرج في قائمة المتطلبات الإلزامية لتلقي الأموال. يوافق العميل بموافقته على تنفيذ عقد التأمين على تحمل مصاريف إضافية، حيث أن آلية الإجراء تقوم على تغطية قسط معين. توصي المؤسسات المصرفية بقوائم واسعة إلى حد ما من الشركات التي يمكن للمقترض الدخول في اتفاقية معها. تختلف عروض شركات التأمين بشكل كبير من حيث تكلفة الخدمة.

ما هو جوهر التأمين الصحي والتأمين على الحياة على الرهن العقاري؟

عند إبرام اتفاقية للحصول على قرض لشراء مسكن، من المؤكد أن موظف مؤسسة مالية سيعرض على العميل تأمين صحته وحياته. يتم تضمين الخدمة في برامج الرهن العقاري لكل بنك تقريبًا.

سيبدأ مواطن غير مطلع في طرح الأسئلة - ما هو التأمين، هل هو ضروري حقًا، وكم سيكلف العقد وما هي الفائدة التي سيحصل عليها منه. بالطبع، سيبدأ الخبير على الفور في الحديث عن فوائد المنتج وبكل طريقة ممكنة لإقناع المقترض بقبول العرض واستخدام الخدمة. وهذا هو المكان الذي نحتاج إلى معرفة ذلك.

بداية يجب التوضيح أن الحصول على هذا النوع من التأمين ليس إلزاميا. بشكل عام، يهدف التأمين على الرهن العقاري إلى ثلاثة أشياء:

1. العقارات المشتراة
2. الصحة والحياة؛
3. العنوان (ملكية كائن).

بدون تأمين على الشقة، سترفض المؤسسة المصرفية طلب الرهن العقاري، ولكن يحق للعميل رفض أنواع أخرى من الخدمات.

إذا تحدثنا عن جوهر التأمين على الحياة والتأمين الصحي للإقراض العقاري، فإن النقطة هي ضمان حصول البنك على الأموال المقدمة للمقترض في حالة فقدان المقترض بشكل مؤقت أو دائم القدرة على الوفاء بالالتزامات التعاقدية. بمعنى آخر، لن يتمكن من إيداع الأموال وفق الجدول الزمني المحدد.

وبحسب شروط التأمين فإن أسباب تزويد البنك بالمبلغ المفقود من القرض هي:

• فقدان الأهلية القانونية للمقترض لمدة تزيد عن 30 يومًا (الإصابات والأمراض الخطيرة وما إلى ذلك)؛
• تعيين مجموعات الإعاقة 1، 2؛
• وفاة المقترض.

عند وقوع حدث مؤمن عليه، اعتمادًا على الموقف المحدد، تتعهد الشركة بدفع الرهن العقاري مؤقتًا أو دفع كامل المبلغ المتبقي في الوقت الحالي.

عند الحصول على التأمين للمقترض، هناك فائدة معينة - إذا حدث شيء ما، فإن شركة التأمين ستدفع القرض، وستبقى الشقة سليمة (لن تتم مصادرتها لعدم سداد الدين). بالإضافة إلى ذلك، قد يؤثر التأمين الصحي والتأمين على الحياة الخاص بالعميل على سعر الفائدة على القرض. في معظم مؤسسات الائتمان، إذا وافق المواطن على التأمين، يتم تخفيض قيمته بنسبة 1٪.

ومع ذلك، فإن الفائدة التي تعود على البنك واضحة أيضًا - فالهيكل المالي يحمي مصالحه الخاصة، وفي حالة حدوث ظروف غير متوقعة، يستعيد بطريقة أو بأخرى الأموال الصادرة مسبقًا. ولهذا السبب غالبًا ما يفرض المتخصصون في الرهن العقاري ويجبرون المقترض على التأمين ضد مخاطر عدم سداد القرض لأسباب تتعلق بالحالة المادية للشخص.

وينبغي للعملاء بدورهم أن يفهموا أن التأمين سيتطلب مساهمات كبيرة، الأمر الذي سيزيد العبء على ميزانية المقترض بشكل كبير. يجب أن يتم الدفع سنويًا في وقت تمديد العقد لمدة 12 شهرًا أخرى، على الرغم من أنه إذا رغبت في ذلك، يمكن للعميل رفض إجراء التمديد التالي.

بالإضافة إلى ذلك، من المحتمل أن ترفض بعض المنظمات إصدار قرض مستهدف إذا كان مقدم الطلب يعارض بشكل قاطع الخدمات الإضافية. ومع ذلك، لن يتم الإشارة إلى هذا العامل كمبرر، لأن لوائح مؤسسات الائتمان لا تحدد التأمين على الحياة كشرط إلزامي للرهن العقاري.

إن وضوح التكلفة العالية لعقد التأمين فيما يتعلق بحياة وصحة المقترض ليس موضع شك. للحصول على فهم أوضح، يجب على العملاء معرفة ما يؤثر على المبلغ النهائي للتأمين وكيفية تحديد المبلغ.

في أغلب الأحيان، يتم حساب تكلفة السياسة بمعدل قياسي ولا يتجاوز 1٪ من حجم القرض المستهدف في وقت معين. وبما أن المساهمة تتم سنويا، فإن قيمتها ستنخفض بمرور الوقت.

قد تتأثر تكلفة خدمات التأمين بالعوامل التالية:

1. العمر - كلما زاد عمر العميل، كلما ارتفع معدل التعريفة.
2. جنس. بالنسبة للممثلات الإناث، قد يتم تخفيض معدل التأمين. ويفسر ذلك حقيقة أن الرجال أكثر عرضة للعمل في الصناعات الخطرة عدة مرات. متوسط ​​العمر المتوقع لهم أقصر إلى حد ما من عمر النساء، وفقا للإحصاءات.
3. فئة الوزن. بالنسبة للمقترضين الذين يعانون من زيادة مؤشرات الوزن، يتم توفير معدلات تأمين متزايدة على الحياة. وفي بعض الحالات، قد لا يتمكنون من تقديم الخدمات على الإطلاق. تلعب درجة عالية من خطر الإعاقة دورًا هنا.
4. مجال النشاط. المهن ذات عامل الخطر المتزايد سوف تستلزم زيادة في معدلات التعريفة.
5. هواية. إن الشغف بالرياضات المتطرفة سيزيد من تكلفة عقد التأمين.
6. الحالة الصحية. إن وجود الأمراض المزمنة وغيرها من الأمراض سوف يلعب دورا في زيادة المبلغ الإجمالي.
7. حجم القرض وسعر العقار. كلما ارتفعت المؤشرات المذكورة أعلاه، ارتفعت تكلفة التأمين.
8. إن تاريخ العلاقات مع شركة التأمين، على سبيل المثال، مكافأة التحويل من مكتب آخر أو الخصومات الشخصية سوف يساعد في تقليل مبلغ التأمين.

بطريقة أو بأخرى، يتم حساب المبلغ الإجمالي مع مراعاة الوضع المحدد. لذلك، من الصعب جدًا تحديد قيمة الاتفاقية بدقة. في هذه الحالة، يمكننا أن نتحدث فقط عن أرقام تقريبية.

عروض شركة التأمين

تقدم المؤسسات الائتمانية خدمات التأمين التي تقدمها كل من الشركات التابعة والمكاتب المعتمدة الأخرى. يجب على المواطنين الذين يرغبون في الحصول على قرض مستهدف توخي الحذر ودراسة جميع العروض لمعرفة الشركة الأرخص في إبرام اتفاقية معها. من المهم أن نتذكر أن العميل لديه الحق في اختيار شركة التأمين بشكل مستقل من القائمة المقدمة، دون تجاوز نطاقها.

تقدم شركات التأمين الأكثر شعبية الأسعار التالية:

• سوجاز. هنا المعدل هو 0.17٪ من إجمالي مبلغ القرض.
• النهضة للتأمين. كما أنها توفر شروطًا مواتية بتعريفة قدرها 0.18٪.
• تأمين سبيربنك. الشركة جزء من المنظمة المالية سبيربنك. تتراوح تكلفة التأمين هنا من 0.5 إلى 1٪ من إجمالي مبلغ القرض. وفي حالة الرفض يرتفع سعر القرض بنسبة 1%. إذا رغب العميل في تغيير شركة التأمين، فلن يتم إرجاع الأموال المتبقية إلا بعد سداد الرهن العقاري بالكامل. وإلا فلن يتم إرجاع الأموال.
• تأمين VTB. تقدم المنظمة للعملاء برنامج تأمين شامل، بمعنى آخر، لن يكون من الممكن إبرام اتفاقية للصحة والحياة فقط. تتضمن الاتفاقية أيضًا تأمين الملكية والضمانات. متوسط ​​سعر الفائدة هو 1% من مبلغ القرض. عند تغيير الشركات، يتم تطبيق شروط مشابهة لمتطلبات سبيربنك. يتم إبرام الاتفاقية طوال فترة القرض العقاري مع التجديد السنوي. بالنسبة للمؤسسات المالية الأخرى، تكون فترة السياسة سنة واحدة.
• ألفا للتأمين. يتم إصدار التأمين إما لمدة عام واحد أو على الفور طوال فترة الرهن العقاري بأكملها. المعدل من 0.8% إلى 1% حسب الحالة المحددة.
• دار التأمين VSK. تبلغ تعريفة تكلفة بوليصة التأمين على الحياة والتأمين الصحي 0.55٪ من إجمالي مبلغ القرض. الاتفاقية صالحة لمدة عام واحد، وبعد ذلك يلزم التمديد. إذا رغب العميل في إنهاء العقد قبل دخول الوثيقة حيز التنفيذ، فإنه يترتب عليه استرداد مبلغ التأمين بالكامل، ولكن بشرط مرور أقل من 5 أيام من تاريخ الموافقة إلى تاريخ الرفض.
• ضمانة RESO. تقدم الشركة أسعارًا مختلفة اعتمادًا على البنك الذي قدم القرض. بالنسبة لـ Sber، يبلغ المعدل 1٪ من حجم القرض. بالنسبة لمؤسسات الائتمان الأخرى، يتم توفير التأمين الشامل فقط، حيث يتم احتساب الحياة والصحة بمعدل 1٪، والملكية - 0.18٪، والملكية - 0.25٪.
• تحالف روسنو. عند حساب تكلفة بوليصة التأمين على الحياة، يتم تطبيق معدل 0.87%. في الوقت الحالي، لا تتعاون المنظمة مع سبيربنك.
• روسغوستراخ. هنا تعتمد التعريفة على الجنس. للرجال 0.56% والنساء 0.28%. بالنسبة لسبيربنك: الرجال - 0.6٪ والنساء - 0.3٪. في حالة الإنهاء المبكر للاتفاقية، يتم دفع الجزء المتبقي من التأمين فقط عند السداد الكامل للقرض المستهدف.
• يوغوريا. تقوم الشركة بإصدار عقد تأمين شامل بنسبة 3%.

لذلك، إذا تحدثنا عن المكان الذي يكون فيه التأمين على الحياة والصحة أرخص عند الحصول على رهن عقاري، فإن شركة Renaissance Insurance وSOGAZ تقدمان الظروف المثالية.

عند اختيار مكتب للتأمين على الحياة الرهن العقاري، تحتاج إلى دراسة جميع العروض الموجودة في هذا المجال بعناية. يجب عليك الاعتماد على قائمة الشركات التي تقدمها المؤسسة المالية حيث يتم إعداد اتفاقية القرض. وفقًا للبيانات، يتم تقديم أعلى أسعار التأمين من قبل شركة Sberbank للتأمين، ولكن أقل الأسعار تقدمها شركة SOGAZ وRenaissance Credit.

تقدم المؤسسات المالية القروض للعملاء لشراء العقارات. يتم بناء العديد من المشاريع السكنية في روسيا، مما يجعل من الممكن توفير مساحة معيشية للعديد من المواطنين. ولكن فقط بعض الناس يمكنهم شرائه بأموالهم الخاصة.

لذلك، تقدم البنوك ما سيسمح لك بالانتقال إلى منزل جديد قريبًا. وسيتم سداد القرض والفائدة عليه تدريجياً. للحصول على قرض، يجب عليك الحصول على التأمين.

تم تحديد فترة سداد الرهن العقاري إلى 30 عامًا. يمكن أن يحدث الكثير في هذا القدر من الوقت. ولذلك، يحتاج البنك إلى ضمانات لاسترداد الأموال في حالة وقوع حدث مؤمن عليه. وباستخدام هذا الإجراء، تسعى المؤسسة إلى حماية نفسها من المخاطر المالية. شراء بوليصة تأمين يزيد من تكاليف الرهن العقاري الخاص بك.

لا يمكن للمقترض رفض التأمين، وهو إلزامي للإقراض طويل الأجل. قد لا تتطلب البرامج المصرفية المصممة لفترة قصيرة تأمينًا إلزاميًا. فهي محدودة في مبلغ القرض ولديها أيضًا معدل فائدة مرتفع.

لماذا التأمين على الحياة مطلوب للرهن العقاري؟

التأمين يستغرق بعض الوقت. في كثير من الأحيان يمكن للمقترض تفويض هذا الإجراء إلى البنك الذي يتعاون مع شركات التأمين. يحتاج الشخص فقط إلى اختيار الخيار المناسب.

مع خيار التأمين هذا، يمكن سداد التكلفة من خلال قرض. يحق للعميل الحصول على التأمين من أي شركة مستقلة.

وفي الوقت نفسه يقوم بجمع جميع المستندات بنفسه ويدفع الأموال من الأموال الشخصية. في مثل هذه الظروف، تطلب المؤسسة المالية نسخة من الاتفاقية.

يتيح لك التأمين تجنب دفع الأموال المقترضة للأقارب في حالة وفاة المقترض. في حالة وقوع حادث، تقوم شركة التأمين بدفع التزامات الدين، ويمكن للأقارب إعادة تسجيل المسكن باسمهم الخاص. تتقاضى المؤسسات المالية سعر فائدة أقل على الرهن العقاري عندما يكون العميل مؤمنًا.

ولو لم يكن هناك تأمين، فعند وفاة المقترض لن يكون هناك من يسدد الدين. سيضطر البنك إلى طرد عائلة العميل الذي حصل على القرض من منزلهم، وطرح الشقة للبيع بالمزاد. سيتم استخدام المبلغ المستلم من البيع لسداد الدين، وسيتم إرجاع الباقي إلى أقارب المقترض. لكن هذه الأموال لا تكفي لشراء مساكن جديدة.

يمكن لأقارب المقترض الحصول على رهن عقاري لأنفسهم ومواصلة سداد الدفعات عليه. ولكن إذا لم يكن هناك معيل في الأسرة، فلن يكون للمال أي مكان يأتي منه. إذا مر سداد القرض دون مشاكل، فإن العملاء يعتقدون أنهم دفعوا مبالغ زائدة بسبب التأمين. الأشخاص الذين يواجهون حدثًا مؤمنًا يشعرون بالامتنان للتأمين في الوقت المناسب. ولذلك، فإن المراجعات حول هذا غالبا ما تكون متعارضة تماما.

كيفية معرفة تكلفة التأمين على الحياة للرهن العقاري؟

يعتمد سعر هذه الخدمة على الحالة المحددة والتعريفات التي تحددها وكالة التأمين. هذا النوع يحمي المقترض من المخاطر المختلفة: الحوادث، المشاكل الصحية. أنها تؤدي إلى عدم القدرة على دفع الرهن العقاري للبنك. خلال هذه الفترة، يقع العبء المالي بالكامل على عاتق الوكالة.

عند اختيار شركة التأمين، انتبه إلى مبلغ القسط والشروط المقدمة.

وينبغي النظر في ما يلي:

• وبأي ترتيب يتم دفع الاشتراكات؛
• العقوبات المفروضة على التأخر في السداد؛
• الحالات المنصوص عليها للدفع، الخ.

لحساب، يمكنك استخدام آلة حاسبة خاصة، والتي يمكن العثور عليها بسهولة على الموقع الإلكتروني للمؤسسة المصرفية. إنه مريح وسهل الاستخدام، وفي حالة ظهور صعوبات، يمكنك طلب المساعدة عبر الإنترنت من موظفي البنك. باستخدام الآلة الحاسبة عبر الإنترنت، يمكنك ببساطة إجراء عملية حسابية تقريبية. يتم توفير البيانات الدقيقة من قبل الشركة عند إبرام عقد التأمين.

من المربح التأمين على الحياة مع شركة Rosgosstrakh الحكومية. يحصل العميل على الأسعار المثالية وضمان الدفع. هنا سيُعرض عليك برنامج شامل يحمي المقترض من العديد من المخاطر. ويشمل التأمين على الحياة والتأمين الصحي، والممتلكات المشتراة، وفقدان ملكية العقارات.

إجراءات التأمين على الحياة

يتم إصدار التأمين في البنوك المختلفة بنفس الطريقة. يقوم الشخص بإحضار عقد التأمين على الحياة أو مجموعة المستندات اللازمة. مدة الصلاحية تساوي مدة الإقراض. جميع الشركات تعمل وفق نفس المخطط، ولا تطرح أي متطلبات خاصة. يجدر اختيار طريقة دفع مناسبة وشركة يسهل على الشخص التعاون معها. عند العمل مع وكالة تأمين واحدة لفترة طويلة من الزمن، يمكن للعميل الحصول على خصم معين.

يعتمد سعر التأمين على عمر العميل ومكان عمله وصحته. لذلك، تقدم الشركة شروطًا فردية لكل عميل. يجب أن تشير بصدق إلى أمراضك الحالية. إذا لم يكن هناك أي شيء، فسوف تحتاج إلى تقديم نتيجة الفحص الطبي. وهذا ضروري لإثبات أن الشخص لا يعاني من مرض عضال. مثل هذا المرض يمكن أن يكون السبب وراء حرمان الشخص من التأمين. من الأفضل إجراء الفحص في عيادة عامة، بعد الحصول على إحالة رسمية أولاً.

كلما زاد عمر المقترض، كلما زاد المبلغ الذي سيدفعه مقابل التأمين على الحياة والتأمين الصحي. يجب أن تتم دفعات التأمين مرة واحدة في السنة، وينخفض ​​مبلغها سنويا مع دين الرهن العقاري. ادرس بعناية قائمة الأحداث المؤمن عليها قبل توقيع العقد. إذا كان القرض كذلك، فيجب عليك أيضًا إنهاء عقد التأمين وإعادة الأموال المدفوعة عن الفترة غير المستخدمة.

في حالة وقوع حدث مؤمن عليه، يجب عليك الاتصال بالمقرض ووكالة التأمين على الفور لإبلاغهم بالحادث. تدفع شركة التأمين للمؤسسة المالية المبلغ الفعلي للضرر، ولكن ليس أكثر من المبلغ المؤمن عليه.

يعطي الثقة في المستقبل. هذه حماية موثوقة في حالة وقوع حدث مؤمن ضد التزامات الديون.

بالنسبة لغالبية السكان الروس، لا يمكن حل مشكلة الإسكان إلا من خلال اللجوء إلى الإقراض المصرفي. عند الحصول على قرض، سيُطلب منك تأمين الممتلكات المشتراة، والتي يتم رهنها كضمان، لأن هذا إلزامي وينظمه القانون. بالإضافة إلى ذلك، تقدم البنوك دائمًا تأمينًا على الحياة للرهن العقاري من شركة معتمدة من قبلها، في حالة تعرض المقترض لمشاكل صحية. لهذا السبب، يهتم العديد من المقترضين بالسؤال الرئيسي: هل يستحق الموافقة على شراء سياسة وكم ستكلف كل ذلك؟

ما هو التأمين على الرهن العقاري

وبما أن اللاعبين الرئيسيين في سوق الإقراض هم الهياكل المصرفية، فإنهم غالبا ما يطرحون شروط اللعب الخاصة بهم. هذا يتعلق عادة بالتأمين. اليوم، تقدم البنوك للمقترضين شراء بوليصة تأمين شاملة، والتي تشمل:

• التأمين على العقارات كضمان. يخضع السكن الذي تم شراؤه للتأمين طوال مدة القرض. وهذا لا يشمل المبنى أو الشقة نفسها فحسب، بل يشمل أيضًا الديكور الداخلي. أما بالنسبة للمفروشات فيمكن التأمين عليها أيضا، ولكن تم إبرام اتفاقية منفصلة لهذا الغرض.
• التأمين على الحياة والصحة. إذا لم يتمكن المقترض لأسباب صحية من سداد الدين للبنك، فستقوم شركة التأمين بذلك نيابة عنه. وتشمل هذه الحالات الإصابة التي تؤدي إلى العجز المؤقت أو العجز، والمرض الخطير، وحتى الوفاة. بشرط أن يكون الشخص مصابًا بمرض خطير في مرحلة إبرام اتفاقية القرض وأخفى هذا الظرف، فلن يتم دفع التأمين.
• تأمين الملكية. يمكن للبنك أن يقدم لك هذا النوع من التأمين، بشرط أن تكون النقاء القانوني للعقار الذي يتم شراؤه موضع شك. الحد الأقصى لمدة العقد هو 3 سنوات، لأنه بموجب القانون، خلال هذا الوقت تفقد جميع القضايا المثيرة للجدل المتعلقة بحقوق الملكية قوتها.

يسمح التأمين للمقترض بالحصول على خصم ضريبي مرة واحدة في السنة.

ماذا يوفر التأمين على الحياة لمقترض الرهن العقاري؟

قد يبدو أن التأمين على الحياة والتأمين الصحي على الرهن العقاري يفيد المُقرض فقط. لكن هذا ليس صحيحا تماما، حيث أن الوثيقة تحمي المقترض إذا كان غير قادر على سداد ديونه. وفي هذه الحالة، تتحمل شركة التأمين جميع التكاليف. يمكن لشركة التأمين سداد الدين كاملاً، أو القيام بذلك شهرياً للشخص المؤمن عليه. يحدث هذا عندما:

• فترة طويلة من العجز (أكثر من 30 يوما)؛
• تلقى إعاقة من مجموعة واحدة أو مجموعتين ؛
• وفاة المقترض.

رفض شركة التأمين الدفع

يجوز لشركة التأمين أن تدفع المبلغ إذا أخفى العميل وجود أمراض خطيرة، بما في ذلك فيروس نقص المناعة البشرية والإيدز والأورام. بالإضافة إلى ذلك، سوف ترفض شركة التأمين في الحالات التالية:

• كان المقترض في حالة سكر أو مخدرات؛
• في حالة الانتحار، باستثناء حالات التحريض عليه؛
• إذا تعرض المقترض لحادث دون أن يكون له الحق في قيادة السيارة؛
• عند ارتكاب جريمة إذا ثبت ذلك من قبل المحكمة.

ميزات الاعتراف بالحدث المؤمن عليه

بعد الاعتراف بالحدث المؤمن عليه، تلتزم شركة التأمين بتعويض الدين بالكامل، ولكن لهذا من الضروري الامتثال لجميع الإجراءات الشكلية. لذلك، إذا كان الشخص في إجازة مرضية لأكثر من 30 يومًا، فيجب عليه الاتصال بلجنة التحقيق لتقديم طلب. سيتم سداد الدين بما يتناسب مع كل يوم مرض. إذا تلقيت إعاقة، فيجب عليك كتابة طلب في موعد لا يتجاوز ستة أشهر بعد انتهاء التأمين. عند وفاة العميل، يمكن لعائلة المقترض التقدم بطلب في أي وقت، ولكن في موعد لا يتجاوز سنة واحدة من واقعة الوفاة.

هل التأمين على الحياة مطلوب للرهن العقاري؟

شراء بوليصة تأمين على الحياة للرهن العقاري ليس شرطا. يجوز للبنك أن يعرض تسجيله على أساس طوعي كفرصة لحماية نفسه والمقترضين المشاركين في حالة وقوع حدث مؤمن عليه. إن الافتقار إلى التأمين ليس سببا لرفض إصدار قرض الرهن العقاري، على الرغم من أن غالبية السكان لديهم هذا النوع من الصورة النمطية.

التنظيم القانوني

لن تجد في أي قانون تنظيمي لائحة تنص على أنه يجب على المقترض تأمين حياته عند شراء منزل بمساعدة أموال القروض. إنها مسألة مختلفة عندما يتعلق الأمر بتأمين الممتلكات. في هذه الحالة، من الضروري الرجوع إلى القانون الاتحادي "بشأن الرهن العقاري"، الذي تنص الفقرة 31 منه بالأبيض والأسود على أن هذا الشرط إلزامي.

متطلبات البنك

بناءً على المعلومات المذكورة أعلاه، يمكن أن نفهم أن المؤسسات المصرفية ليس لها الحق في المطالبة بالتأمين على الحياة للرهن العقاري، ناهيك عن إدراج هذا الشرط بشكل تعسفي في اتفاقية القرض. يمكن للمقرض فقط أن يعرض شراء البوليصة، والأمر متروك لك لتقرر ما إذا كنت تريد القيام بذلك أم لا. شيء آخر هو أنه إذا رفضت التأمين، فسيتم تقديم شروط مختلفة تماما لتوفير أموال الائتمان.

كيف يؤثر التأمين على الحياة على تكلفة الرهن العقاري الخاص بك

أول ما يمكن أن يؤدي إليه رفض شراء البوليصة هو زيادة سعر الفائدة على القرض. ويجوز للبنك أيضًا تقصير فترة القرض أو طلب المزيد من الأموال كدفعة مقدمة. إذا كنت تعتقد أن هذا غير قانوني، فأنت مخطئ. تمنحك مؤسسة الائتمان الحق في الاختيار: شراء سياسة والحصول على شروط إقراض تفضيلية، أو الحصول على المال على أساس عام.

عقوبات البنوك الرهن العقاري لرفض التأمين

بعد معرفة ما إذا كان من الضروري تأمين الحياة على الرهن العقاري، تحتاج إلى الحصول على معلومات حول مقدار الفائدة التي يمكن للبنوك زيادة المعدل السنوي. لا يوجد نهج واحد لهذه المسألة، لذلك من الضروري معرفة هذه المعلومات من كل مُقرض على حدة، لأن الممر بين الحد الأدنى والحد الأقصى للقيم يمكن أن يصل إلى عدة نقاط مئوية. فيما يلي بعض الأمثلة على مدى تغير السعر:

• سبيربنك +1%؛
• بنك موسكو +1%؛
• VTB24 +1%;
• دلتاكريديت +1%.
• رايفايزنبانك + 0.5%؛
• روسيلخوزبانك +3.5%;

ما هي البنوك التي تقدم التأمين على الحياة للرهن العقاري؟

إذا كان التأمين على الحياة للرهن العقاري في Sberbank أو VTB يعني الشراء الإلزامي للسياسة من قائمة الشركات المعتمدة، وإلا فسيتم تغيير شروط القرض، ثم في عدد من المؤسسات المصرفية، عند إبرام اتفاقية قرض، الشراء التأمين هو فقط مسألة شخصية. يتم تقديم الرهن العقاري بدون التأمين على الحياة في:

• جلوبكس.
• غازبروم، الخ.

كيفية صياغة عقد التأمين على الحياة

إذا كان لديك بوليصة تأمين على الحياة، فهذا لا يعني أنه يمكنك تقديمها، لأنه في حالة التأمين، ستتلقى أنت أو أقاربك المال، ولكن ليس البنك. لهذا السبب، سيتعين عليك التوقيع على اتفاقية جديدة، حيث يكون المستفيد هو المُقرض. يمكنك القيام بذلك في:

• شركة التأمين؛
• إناء.

يسري مفعول التأمين من لحظة دفع القسط الأول.

في البنك عند إبرام اتفاقية الرهن العقاري

عند شراء بوليصة تأمين طوعي على الحياة والتأمين الصحي للرهن العقاري من أحد البنوك، سيُطلب منك إبرام اتفاقية مع شركة معينة، لذا اسأل على الفور لمعرفة ما إذا كان بإمكانك اختيار شركة أخرى، لأن تكلفة التأمين حينها قد تكون أقل . ويرجع ذلك إلى حقيقة أن شركة التأمين تدفع للبنك نسبة معينة من الأجر عن كل بوليصة مبرمة. تقوم شركة التأمين بإدراج هذه الأموال في تكلفة العقد.

في شركة تأمين معتمدة من قبل أحد البنوك

لن تقبل جميع البنوك التأمين على الحياة على الرهن العقاري من أي شركة، لذا كن مستعدًا لجمع الأوراق الإضافية التي يحتاجها المُقرض لقبول هذه السياسة منك. بالنسبة للمقترض، يعد اختيار شركة مستقلة مفيدًا لأنه يمكنه الاتصال بالشركة التي أقام معها اتصالًا طويل الأمد. في هذه الحالة، يمكنه الحصول على خصم إضافي.

لا ينبغي إعطاء الأفضلية للمنظمات غير المعروفة التي يمكنها تقديم خيارات مربحة للغاية لجذب العملاء - فمن الأفضل تأمين نفسك مع شريك موثوق. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن الرهن العقاري لا يتم إصداره لمدة عام واحد، بل لفترة طويلة، وتجربة الشركة في السوق هي مؤشر على موثوقيتها، لأن العديد من الشركات الجديدة قد تفلس في العام أو العامين المقبلين.

وثائق لإصدار بوليصة التأمين

من أجل إبرام عقد التأمين الشخصي، لا تحتاج إلى الكثير من المستندات. في بعض الأحيان قد تكون هناك حاجة إلى أوراق إضافية، ولكن كقاعدة عامة، تقتصر القائمة على ما يلي:

• جواز سفر؛
• نموذج طلب مكتمل؛
• اتفاقية قرض الرهن العقاري؛
• شهادة طبية.

يمكن ملء النموذج مباشرة في الموقع. يشير إلى المعلومات الأساسية عن العميل ومكان الإقامة ونوع القرض. يجب أن تحتوي الشهادة الطبية الإلزامية المقدمة على جميع الأختام والتوقيعات، بالإضافة إلى معلومات حول الحالة الصحية والفحوصات التي يتم إجراؤها.

وقت العقد

تقليديا، يتم إصدار التأمين على الحياة العقارية لمدة سنة واحدة، لذلك يجب تجديده في كل مرة. وبخلاف ذلك، يحق للبنك فرض غرامات على المقترض. لا يطلب المقرضون دائمًا من عملائهم تجديد سياساتهم. وهذا يساعد على توفير أموال إضافية، لأنه مع بعض شركات التأمين يمكن أن يصل مبلغ التعويض إلى عدة بالمائة من المبلغ المستحق.

تكلفة التأمين على الحياة للرهن العقاري

تعتمد تكلفة الوثيقة بشكل مباشر على المؤسسة التي اشتريتها منها وعلى رصيد الدين، لذلك في كل مرة تدخل فيها اتفاقية تأمين على الحياة والصحة مع رهن عقاري جديد، سيكون المبلغ أقل من سابقتها. إذا تم شراء السياسة في مكتب شركة التأمين، فستحتاج إلى الحصول على شهادة رصيد الدين من أجل حساب مبلغ الرسوم بشكل صحيح.

إذا كنت لا تعرف الشركة التي تختارها، فيمكنك استخدام الآلة الحاسبة عبر الإنترنت التي ستساعدك على التنقل بين العروض الحالية. من المستحيل القول أنه سيعطي السعر الدقيق، حيث سيتم إجراء الحساب النهائي من قبل موظف شركة التأمين، لكنه سيساعدك على معرفة أين توجد شروط أكثر ربحية ومرونة لشراء التأمين.

ما هي العوامل التي تؤخذ في الاعتبار عند حساب قسط التأمين؟

عند اختيار التأمين على الحياة للرهن العقاري، عليك أن تفهم أن مبلغ القسط سيختلف باختلاف العملاء. ويرجع ذلك إلى العديد من العوامل التي تهتم بها شركات التأمين عند تطبيق المعاملات المتناقصة أو المتزايدة:

• عمر. سيتعين على كبار السن دفع المزيد لأن خطر المرض أو الوفاة أعلى من خطر المقترضين الأصغر سنا.
• أرضية. لا يهم حقًا، ولكن بالنسبة للرجال قد تكون التعريفة أعلى، نظرًا لأن متوسط ​​العمر المتوقع لديهم أقصر من النساء. ومن ناحية أخرى، يجوز للمرأة أن تأخذ إجازة أمومة وسيتعين على شركة التأمين سداد الدين. ولهذا السبب، يعتمد هذا الموقف بشكل مباشر على شركة التأمين وسياساتها.
• الحالة الصحية. إذا كان الشخص، كما يظهر المستخرج، لا يعاني من أمراض خطيرة ولا ينتمي إلى مجموعة المخاطر بسبب الظروف الصحية، فسيتم تخفيض قسط التأمين له.
• المهنة وأسلوب الحياة. وفقا للإحصاءات، فإن الأشخاص الذين يعملون في ظروف عمل خطرة وصعبة يعيشون حياة أقصر. تأخذ شركات التأمين هذا أيضًا في الاعتبار عند إصدار بوليصة ذات معامل متزايد.
• حجم قرض الرهن العقاري. كلما زاد حجم الدين، زادت تكلفة التأمين، حيث يتم حسابها من حجم القرض، وليس لها قيمة محددة بدقة.

تعريفات شركات التأمين

لتلخيص ذلك، يمكنك أن تفهم أن المعدل الدقيق للتأمين على الحياة للرهن العقاري يتم حسابه على أساس فردي، ويتأثر بالعديد من العوامل - من العمر والجنس إلى الصحة وأسلوب الحياة. ومع ذلك، في كل حالة، يكون لدى شركات التأمين مبلغ أساسي يتم التعبير عنه كنسبة مئوية. يتم استخدامه كنقطة انطلاق عند إجراء الحسابات. الأمر مختلف في كل منظمة:

سبيربنك
تأمين VTB
ضمانة RESO
إنجوستراخ	كتابة طلب لدفع التعويض؛ تقديم المستندات إلى شركة التأمين بنفسك أو من خلال أحد موظفي البنك؛ انتظر القرار واحصل على شهادة عدم وجود دين. نظرًا لأن التأمين على الحياة على الرهن العقاري يعني أن المستفيد هو المُقرض، فسيتم تحويل الأموال إليه مباشرةً، متجاوزًا أنت. وثائق التعويض عند وقوع حدث مؤمن عليه، ستحتاج شركة التأمين إلى إعداد عدد من المستندات التي ستكون بمثابة الأساس لسداد الديون: طلب مكتمل للدفع باستخدام النموذج المقدم؛ شهادة أو نسخة من شهادة الوفاة توضح سبب الوفاة؛ المستندات التي تؤكد حق الميراث؛ الوثائق التي تشير إلى وقوع حادث أدى إلى المرض أو الإعاقة؛ شهادة تؤكد مجموعة الإعاقة؛ شهادة العجز المؤقت موضحة مدتها بالأيام؛ شهادة من مؤسسة ائتمانية توضح المبلغ الدقيق للدين في يوم تقديم الطلب. إعادة الحساب للسداد الجزئي المبكر للقرض في حالة السداد الجزئي المبكر، يحق لك مطالبة شركة التأمين بإعادة حساب مبلغ القسط، وإذا كان هناك دفعة زائدة، إعادة جزء منها. للقيام بذلك، سيتعين عليك إحضار شهادة من البنك حول رصيد الدين وجدول حساب الدفعات الشهرية، والتي يتم إصدارها عند توقيع اتفاقية القرض. هنا أيضًا، تحتاج إلى قراءة شروط عقد التأمين على الحياة للرهن العقاري، لأنه في بعض المنظمات لا يمكن القيام بذلك إلا عدة مرات خلال فترة البوليصة أو لا يتم توفير هذا الاحتمال على الإطلاق. استرداد قسط التأمين عند السداد المبكر الكامل للرهن العقاري يمكن إنهاء عقد التأمين على الحياة عند السداد الكامل للديون للبنك. وفي بعض الحالات لا تقوم شركة التأمين بدفع الرصيد ولكن يتم ذكر ذلك في العقد. إذا كان هناك مثل هذا الاحتمال، فيجب عليك كتابة طلب موجه إلى رئيس شركة التأمين مع طلب إعادة مبلغ يساوي مبلغ مدفوعات التأمين للوقت غير المستخدم. بالإضافة إلى ذلك، يجب عليك إرفاق شهادة تفيد أنه ليس لديك أي التزامات مالية تجاه البنك مقابل الرهن العقاري. يتم تحويل الأموال عن طريق التحويل البنكي إلى الحساب الذي حددته. فيديو