كيفية الحصول على قرض من البنك - القواعد والنصائح الأساسية للإقراض. كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي. كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي

كيف بشكل صحيح وكفء اليوم ، أصبح العيش "في الديون" من المألوف لدرجة أن أي شخص يجب أن يعرف الإجابة على هذا السؤال. يجب أن يقلق هذا السؤال حتى أولئك الذين "يعارضون" القروض المصرفية بحزم.

لا أحد محصن ضد ظروف القوة القاهرة ، عندما تكون هناك حاجة ماسة إلى مبلغ كبير من المال ، وهو ببساطة قد لا يكون متاحًا ، ولا يوجد وقت له على الإطلاق. لذلك ، يجب أن يعرف الجميع قواعد أخذ قرض من البنك والتقدم بطلب للحصول عليه ، بغض النظر عن وضع حياتهم ومكانتهم في المجتمع والوضع المالي.

الشروط اللازمة للمقترض قبل التقدم بطلب للحصول على قرض

قبل أن تبدأ في التقدم بطلب للحصول على قرض في أحد البنوك ، يجب على المقترض ، من جانبه ، بالضرورة استيفاء بعض الشروط ، والتي سننظر فيها أدناه.

الشروط 1. حدد المبلغ الذي يمكنك دفعه مقابل القرض كل شهر

قبل أن تبدأ في التقدم بطلب للحصول على قرض وأنت لا تزال في المنزل ، حدد المبلغ الذي يمكنك دفعه شهريًا على القرض. عادة ما يكون هذا المبلغ حوالي 20 - 30٪ من دخلك الشهري. إذا كانت الدفعة الشهرية للقرض "تتناسب" مع هذا المبلغ ، فبإمكانك تحملها. وإذا لم يكن الأمر كذلك ، فمن الأفضل عدم أخذ هذا القرض. وإلا فسيكون من الصعب عليك إكماله.

الشرط 2: توفر وسادة هوائية مالية

عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، سيكون من الأفضل أن يكون متاحًا لديك. لذلك سوف تنقذ نفسك من ظروف قاهرة ستؤدي إلى حقيقة أنك لن تكون قادرًا على سداد أقساط القرض الشهرية. إذا لم يكن لديك مثل هذه الوسادة ، فمن الأفضل أن تقوم بإنشائها أولاً ، وبعد ذلك فقط اذهب إلى البنك للحصول على قرض.

الشروط 3. اختر النوع الصحيح من القرض

من قبل ، احصل على أكبر قدر ممكن من المعلومات حول جميع أنواع القروض من البنوك التي اخترتها. قم بتقييم جميع مزاياها وعيوبها ، واحسب سعرها مقدمًا ومقدار التكلفة. يمكنك القيام بذلك بنفسك ، على موقع البنك الإلكتروني ، أو استخدام آلة حاسبة خاصة عبر الإنترنت. كقاعدة عامة ، تكون أسعار الفائدة على القروض الموجهة أقل وينتهي الأمر بتكلفة أقل للمقترض.

الشرط 4. توافر دفعة أولى

الشرط 5. تحديد مبلغ القرض بشكل صحيح

خذ قدر ما تحتاجه حقًا من الائتمان. ولهذا ، قم بإجراء الحسابات اللازمة مسبقًا ، وحدد في طلب القرض مقدار الأموال التي تحتاجها حقًا.

الشرط 6. اختر عملة القرض

لا تنخدع بإقناع البنوك ، واقترض بالعملة التي تتلقى بها دخلك. وإلا فإنك تخاطر ليس فقط بالدفع الزائد كثيرًا ، ولكن أيضًا تحرم نفسك من فرصة سداد القرض بشكل عام.

الشرط 7. تأمين حياتك وصحتك

حوالي 50٪ من حالات التخلف عن السداد والتأخر في السداد تعود إلى مشاكل صحية.

ما يجب مراعاته عند التقدم بطلب للحصول على قرض

الحصول على قرض من البنك ليس النهاية ، إنه مجرد البداية. لا يكفي أن تأخذها فقط ، بل ستظل مضطرًا لدفعها لفترة طويلة إلى حد ما ، مما سيكون له تأثير كبير على رفاهيتك المالية. وكما يقول المثل: "نفكر عشر مرات ونتصرف مرة واحدة فقط". لذلك ، لا تتسرع في هذا الأمر ، وعند التقدم للحصول على قرض تأكد من مراعاة الحقائق التالية.

1. متطلبات المقترض

كلما زادت المتطلبات التي يفرضها البنك على المقترض ، زادت مصداقيته وانخفض سعر الفائدة على القرض. لذلك ، إذا كنت ترغب في الحصول على قرض بشروط مواتية ، فانتظر قليلاً مع التسجيل واجمع أكبر عدد ممكن من الشهادات والمستندات.

يمكنك أن تقرأ كيف وأين يمكنك الحصول على قرض بدون شهادة دخل وضامنين ، ولكن بسجل ائتماني سيئ - من هذا.

1. معدل الفائدة على القرض

معدل الفائدة على القرض المعروض على المواقع الإلكترونية للبنوك هو مجرد سعر أساسي ، ويمكن زيادته بناءً على عدة عوامل: مدة القرض ، والتأمين ، ودخل المقترض.

1. شروط القرض

كلما طالت مدة القرض ، انخفضت الدفعة الشهرية. وكلما طالت مدة القرض ، زادت المدفوعات الزائدة عليه.

1. بطاقات الائتمان

بطاقات الائتمان ، كما يحدث غالبًا ، تكلف أصحابها أكثر بكثير من القروض النقدية. يحدث هذا بسبب:

• أولاً ، عند الدفع بالبطاقات ، ينفق الشخص أكثر مما ينفقه نقدًا ؛
• وثانيًا ، معدلات الفائدة على بطاقات الائتمان أعلى بكثير.

1. خدمات إضافية عند التقدم بطلب للحصول على قرض

بالإضافة إلى سعر الفائدة الرسمي ، غالبًا ما تحصل البنوك على عمولة لأنواع مختلفة من الخدمات. على سبيل المثال ، لإصدار قرض ، لخدمة القرض الشهرية ، للاستشارات والمدفوعات الأخرى. يحدد كل بنك رسومه الخاصة للخدمات الإضافية.

1. شروط سداد القرض

لكل نوع من أنواع القروض والقروض شروطه الخاصة لسداد القرض ، والتي يجب أن تنعكس في الاتفاقية. لذلك ، عند التوقيع ، تأكد من قراءة كل شيء بعناية وبعناية.

يمكن سداد القرض بطريقتين:

• في أجزاء متساوية
• دفعة متباينة (يتم احتساب الفائدة على المبلغ المتبقي من القرض ، على التوالي ، تنخفض الدفعة كل شهر).

عند إبرام اتفاقية ، حدد طريقة سداد القرض ، وبالطبع من الأفضل اختيار طريقة يمكن سدادها قبل الموعد المحدد.

صحيح أن بعض البنوك لديها شرط: عدم إعادة أموال الائتمان قبل الموعد المحدد حتى يمر وقت معين منذ إبرام العقد.

1. ضمان القرض

إن توفير الضمان الذي يخص المقترض ، أو الضامن ذو الملاءة العالية في شكل ضمان للقرض - يحدد سعر الفائدة على القرض ، وكذلك حقيقة الإصدار أو رفض الإقراض.

كقاعدة عامة ، إذا لم تطلب مؤسسة الائتمان ضمانًا للقرض ، فإنها في هذه الحالة تحدد سعر فائدة أعلى من سعر الفائدة للقرض المشتمل على ضمانات وضمانات. بهذه الطريقة ببساطة يعيدون تأمين أنفسهم ضد المخاطر المحتملة.

وإذا كان القرض يتطلب ضمانات في شكل ضمانات وكفالة ، فقد تطلب منك البنوك تأمين الضمان. هذا أيضًا لهم فقط للتأمين.

يمكنك أن تقرأ عن كيفية الحصول على قرض رائد أعمال فردي بدون ضمان وضامن ، ولشركة صغيرة -.

1. صعوبات في العودة

يواجه أي مقترض دائمًا خطر التأخير أو عدم سداد ديونه ، والتي تفرض البنوك عليها غرامات وغرامات.

حتى قبل توقيع اتفاقية القرض ، اقرأ بعناية جميع شروط البنك وقم بتقييم قدراتك المالية بشكل واقعي. وإلا فإن القرض ، بدلاً من شريان الحياة ، سيصبح عبودية لا تطاق. الشيء الرئيسي الذي يجب تذكره هو أنه لا يجب عليك الحصول على قرض إذا تجاوزت الأقساط الشهرية 40٪ من دخلك.

وإذا واجهتك فجأة ، لا سمح الله ، صعوبات معينة في سداد القرض ، فتأكد من إخبار البنك بذلك. إنهم ليسوا وحوشًا ولا داعي للخوف منهم. يجب أن تجري حوارًا معهم دائمًا ، وسوف يلتقون بك بالتأكيد.

كيف تحصل على قرض بنكي. تعليمات خطوة بخطوة

ما يجب القيام به ، وما يجب الانتباه إليه ، قبل التقدم بطلب للحصول على قرض ، ناقشناه أعلاه. سنقوم الآن بتحليل كيفية الحصول على قرض مصرفي في ست خطوات فقط.

الخطوة 1. اختر نوع القرض وبرنامج القرض

من الضروري اختيار نوع القرض وبرنامج القرض ، بناءً على الأهداف التي ستأخذها من أجلها. يكون الأمر أكثر ربحية إذا أخذت قرضًا موجهًا مصممًا خصيصًا لإصدار قرض لغرضك.

اليوم ، تقوم البنوك لكل نوع من أنواع القروض بتطوير العديد من برامج الإقراض بشروط مختلفة للحصول عليها ومتطلبات للمقترض. لذلك ، حاول الحصول على أكبر قدر ممكن من المعلومات حول مجموعة متنوعة من برامج القروض ، واختر من هذه القائمة الضخمة بأفضل الشروط.

الخطوة 2. اختر مصرفًا للحصول على قرض

هو بنك:

• تقع عبر الطريق
• لديه ترخيص للقيام بهذا النوع من النشاط ؛
• موثوقة وتحتل أعلى المراكز في تصنيف أفضل البنوك ؛
• وحيث تتوفر برامج الإقراض الأكثر فائدة.

يعني البنك "عبر الطريق" أنه يجب أن يكون على مقربة منك ، ولكي تصل إلى هناك ، لا تحتاج إلى السفر إلى مدينة أخرى.

يمكن التحقق من توفر ترخيص إصدار قروض على الموقع الإلكتروني للبنك المركزي للاتحاد الروسي. في نفس المكان يمكنك أن ترى تصنيف البنوك.

من أجل جذب العملاء ، تقوم البنوك بانتظام بتطوير برامج إقراض جديدة بشروط أكثر ملاءمة ، والتي يمكنك من خلالها اختيار أنسب برنامج لك. أنت فقط بحاجة إلى البحث.

الخطوة الثالثة. نتفق مع البنك على جميع شروط الحصول على قرض ونقدم طلبًا إلى البنك

سوف تحتاج إلى التأكد من أنك قد درست جميع شروط البنك قبل الحصول على قرض. لا تخجل واطرح أكبر عدد ممكن من الأسئلة ، حتى فيما يتعلق بالأشياء الواضحة للوهلة الأولى ، واكتشف جميع مدفوعات القروض المحتملة ، والغرامات المحتملة ، والقيود ، والشروط الخاصة ، وما إلى ذلك.

إذا كان كل شيء يناسبك ، فيمكنك الوقوع ، وهو نموذج إلزامي ، حيث يتم إدخال جميع البيانات اللازمة. يمكن تقديم الطلب بطريقتين: إما الحضور شخصيًا إلى فرع البنك ، أو القيام بذلك عبر الإنترنت على موقع البنك الإلكتروني. بعد ذلك ، سوف تحتاج إلى انتظار رد البنك.

الخطوة 4. جمع وتقديم المستندات اللازمة للبنك

بغض النظر عن منتج القرض المختار ، سوف تحتاج إلى جمع المستندات اللازمة للحصول على قرض. لكل بنك قائمة خاصة به من المستندات المطلوبة ، والتي تعتمد أيضًا على نوع القرض وبرنامج الإقراض.

عادة القائمة المستندات القياسيةللحصول على قرض على النحو التالي:

• جواز السفر الأصلي وصورة من جميع صفحاته ؛
• نسخة من كتاب العمل مصدقة من قسم شؤون الموظفين أو أي وثيقة أخرى تؤكد توظيف العميل - شهادة من صاحب العمل ، عقد ، مستخرج من دفتر العمل ؛
• شهادة الدخل في النموذج القياسي 2-NDFL أو في النموذج الصادر من البنك. بالإضافة إلى الأجور ، إذا كان لدى عميل البنك مصدر دخل لطرف ثالث (من تأجير العقارات والمعاشات التقاعدية وما إلى ذلك) ، يتم تقديم المستندات التي تؤكد ذلك - يمكن أن تزيد هذه الأوراق بشكل كبير من فرص الحصول على قرض ؛
• المستندات التي تؤكد حقيقة وجود تأجيل من الخدمة العسكرية - هوية عسكرية وشهادة تسجيل وغيرها. مطلوب فقط إذا كان عمر المقترض أقل من 27 عامًا ؛

قد تطلب العديد من المؤسسات المالية ، بالإضافة إلى المستندات المذكورة أعلاه مستندات إضافية.

• شهادة تسجيل المركبة أو رخصة القيادة ؛
• TIN.
• شهادة تأمين صندوق التقاعد ؛
• جواز سفر دولي - إن وجد ؛
• جميع بوالص التأمين - CASCO و OSAGO و CHI وغيرها ؛
• شهادة أصلية تؤكد أن المقترض هو مالك العقار ، أو نسخة منه ؛
• البيانات المصرفية ، أي مستندات تؤكد وجود هذه الحسابات أو الأوراق المالية ؛
• نسخ من أوراق عن التعليم الذي تم تلقيه: الشهادات ، الدبلومات ، الشهادات ، الشهادات.
• كشوفات الحساب ، ونسخ من اتفاقيات القروض المنفذة سابقًا ، وشهادات من مؤسسات الائتمان تؤكد عدم وجود ديون ؛
• نسخ وأصول شهادات ميلاد الأبناء أو الزواج أو الطلاق.

في أي حال ، سوف تحتاج إلى توضيح كل قائمة المستندات اللازمة وإعدادها مسبقًا.

الخطوة 5. إبرام العقد

في حالة وجود قرار إيجابي من البنك بمنحك قرضًا ، ستحتاج إلى الحضور إلى فرع البنك لتقديم طلب للحصول على قرض. في وجود الضامنين ورهن الملكية ، يتم أيضًا إبرام اتفاقية ضمان واتفاقية رهن.

قبل توقيع العقد ، تحقق مما إذا كانت جميع شروطه تتوافق مع تلك التي اتفقت عليها مع البنك مسبقًا. اقرأ النص المميز بعلامة النجمة أو الأحرف الصغيرة بعناية: قد يُدرج البنك في العقد حقه في تغيير سعر الفائدة والشروط والأحكام الأخرى.

والأهم من ذلك ، انتبه إلى حقيقة ما إذا كان البنك لديه القدرة على تغيير شروط العقد وفقًا لتقديره. وإذا كان بإمكانهم ذلك ، فناقش هذه المشكلة مع أحد موظفي البنك مقدمًا ، وبعد ذلك فقط قم بتوقيع العقد.

الخطوة 6. نتلقى المال

بعد إبرام العقد ، سوف تتلقى المال فقط. سيتم منحك إما في شباك التذاكر ، أو سيصدرون لك بطاقة مصرفية وتحويل الأموال هناك. على أي حال ، يمكنك أن تقرر بنفسك كيف ستستقبلهم.

إذا قررت تحويل الأموال إلى بطاقة مصرفية لهذا البنك وقررت ربط الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بها ، فاحرص على استخدام هاتفك. وبعد ذلك ، في حالة حدوث أي ظرف من الظروف ، ستصل بطاقة SIM الخاصة بك إلى شخص آخر ، أو يمكن لشخص آخر استخدامها ، ومن ثم يمكن استخدام أموالك الائتمانية بسهولة.

يمكنك أن تقرأ عن كيفية الحصول على قرض استهلاكي بحد أدنى.

أنت الآن تعرف ما تحتاج إلى معرفته والتفكير فيه من أجل الحصول على قرض من أحد البنوك. والإرشادات المذكورة أعلاه لتقديم طلب للحصول على قرض ستساعدك على القيام بكل شيء بشكل صحيح وكفء. وإذا لم تتم الموافقة على الحصول على قرض لسبب ما ، فعليك أن تعلم أنه يمكنك دائمًا الذهاب إلى المنظمات المتخصصة الخاصة.

أيضا ، يمكنك إبداء رأيك حول المقال والموقع نفسه في التعليقات ، مع الإشارة إلى أوجه القصور في هذا المورد.

سيكون موقع MyRublik ممتنًا جدًا لك.

آخر تحديث: & nbsp 03/07/2020

وقت القراءة: 15 دقيقة. | المشاهدات: 12790

مساء الخير أيها القراء الأعزاء لمجلة "الموقع" المالية! مشاركة اليوم مخصصة لموضوع شائع - الإقراض الاستهلاكي. سنخبرك ما هو القرض الاستهلاكي ، وأين وكيف تحصل عليه بشروط مواتية ، وفي أي بنك يمكن حقًا الحصول على قرض استهلاكي بدون بيانات دخل وضامنين بحد أدنى النسبة المئوية.

من هذه المقالة سوف تتعلم:

• ما يسمى بالقرض الاستهلاكي وماهي ايجابياته وسلبياته.
• ما هي أشكال وأنواع القروض الاستهلاكية؟
• ما هي المراحل التي يجب اجتيازها من أجل تلقي الأموال لاحتياجات المستهلك ؛
• في أي بنك من الأفضل أن تأخذ قرضًا استهلاكيًا بسعر فائدة أدنى ؛
• حيث يتم منح القروض بدون شهادات وكفلاء ؛
• كيفية عمل الحسابات اللازمة.

سوف تجد أيضًا معلومات حول إعادة الإقراض (إعادة تمويل) قروض المستهلكين وإجابات على الأسئلة المتداولة.

ستكون المقالة ذات فائدة لأولئك الذين يرغبون في الحصول على قرض بأقصى قدر من الفائدة والراحة. علاوة على ذلك ، سيكون المنشور المقدم مفيدًا للقراءة لكل من يهتم به المالية، بما فيها شخصي.

مرتبة	قارن	اختار المعاد	الحد الأقصى للمبلغ	الحد الأدنى للمبلغ	سن تحديد	التواريخ الممكنة
1		3 دقيقة.	30000 فرك.	100 فرك.	18-65	7-21 يوم
2		3 دقيقة.	70000 فرك.	2000 فرك.	21-70	10-168 يومًا
3		1 دقيقة.	80000 فرك.	1500 فرك.	18-75	5-126 يومًا
4		4 دقائق	30000 فرك.	2000 فرك.	18-75	7-30 يومًا
5		-	70000 فرك.	4000 فرك.	18-65	24-140 يومًا
6		5 دقائق.	15000 فرك.	2000 فرك.	20-65	5-30 يوما

بالمناسبة ، تقدم الشركات التالية أفضل شروط القرض:

مرتبة	قارن	اختار المعاد	الحد الأقصى للمبلغ	الحد الأدنى للمبلغ	سن تحديد	التواريخ الممكنة
1		3 دقيقة.	30000 فرك.	100 فرك.	18-65	7-21 يوم
2		3 دقيقة.	70000 فرك.	2000 فرك.	21-70	10-168 يومًا
3		1 دقيقة.	80000 فرك.	1500 فرك.	18-75	5-126 يومًا
4		4 دقائق	30000 فرك.	2000 فرك.	18-75	7-30 يومًا
5		5 دقائق.	15000 فرك.	2000 فرك.	20-65	5-30 يوما

عد الآن إلى موضوع مقالتنا واستمر.

ما هو القرض الاستهلاكي وكيفية الحصول عليه ، وفي أي بنك يمكنك الحصول على قرض استهلاكي نقدًا بدون بيانات الدخل والضامنين - اقرأ عن هذا وأكثر

الإنسان اليوم محاط بعروض الائتمان. الدعوات للحصول على قرض تتدفق من كل مكان:من التلفزيون والصحف ، من الملصقات الإعلانية ، من القوائم البريدية على الإنترنت. في نفس الوقت ، لا يفهم الجميع ماذا القروض الاستهلاكية .

في غضون ذلك ، بالضبط ائتمان العميلاليوم هي واحدة من أكثر الخدمات الواعدة في السوق المصرفية. بالنسبة للعميل ، تكمن راحة هذا القرض في قدرته على استخدام الأموال التي حصل عليها كما يريد.

بالنسبة للتعريف ، الائتمان الاستهلاكي هو قرض، والتي تقدمها مؤسسة ائتمانية (بنك) للفرد لتلبية احتياجاته الخاصة. قد تكون اتجاهات إنفاق الأموال المستلمة مختلفة ، علي سبيل المثالالدفع مقابل أي سلع أو خدمات.

الأساسي خاصيةالائتمان الاستهلاكي لا حاجة لتأكيد اتجاه إنفاق الأموال المقترضة . حتى في الحالات التي يطلب فيها البنك الإشارة إلى الغرض من الاقتراض في التطبيق ، لن يتحقق أحد من هذه المعلومات.

علاوة على ذلك ، بالنسبة للقرض الاستهلاكي ، إجراءات التسجيل أبسط من أنواع الاقتراض الأخرى. بحاجة لتقديم قائمة مستندات أصغر بكثير، وسوف يستغرق الأمر بعض الوقت لتلقي الأموال.

الأساسي هدفهذا الإقراض نمو فرص المستهلك. لذلك ، يمكنك الحصول على قرض لأغراض المستهلك ليس فقط في بنك، ولكن أيضًا بتنسيق المخازن. في الوقت نفسه ، يتم تقديم مثل هذه الخدمة اليوم التسوق عبر الانترنتفي وضع الاتصال بالإنترنت.

2. مزايا وعيوب القروض الاستهلاكية 🔔

مثل أي خدمة مالية أخرى ، فإن الائتمان الاستهلاكي له عدد من المزايا والعيوب . قبل اتخاذ قرار التقدم بطلب للحصول على قرض بهذا الشكل ، يجب على أي مواطن قراءتها بعناية.

2.1. فوائد (+) ائتمان المستهلك

تشمل مزايا القرض الاستهلاكي ما يلي:

1. إمكانية استخدام الأموال حسب تقدير المقترض هي الميزة الرئيسية.
2. لا داعي لتقديم ضمانات وضامنين. في سياق الكفاح من أجل كل عميل ، تعمل البنوك باستمرار على تبسيط إجراءات الحصول على قروض المستهلك. حزمة المستندات للحصول على مثل هذا القرض قليلة للغاية ، وغالبًا ما تكون هناك حاجة إلى جواز سفر فقط.
3. الحد الأدنى من تكاليف الوقت. نظرًا لتوفير الحد الأدنى من المعلومات ، تصدر البنوك قروضًا استهلاكية بسرعة كبيرة. تستغرق العملية بأكملها عادة عدة ساعات. في بعض الأحيان تحتاج إلى الانتظار يومين أو ثلاثة أيام.

عند إصدار قرض استهلاكي ، يتم إجراء تحقق مبسط من المقترضين. تقوم البنوك بتطوير مخططات خاصة لتحليل الملاءة المالية المتسارعة ، لذلك هناك المزيد والمزيد من العروض لإصدارها قرض صريح . في هذه الحالة ، يمكنك استلام الأموال في غضون بضع دقائق بعد تقديم الطلب.

على الرغم من وجود عدد كبير من المزايا ، فإن للإقراض الاستهلاكي أيضًا عددًا من العيوب.

2.2. عيوب (-) الائتمان الاستهلاكي

من بين السلبيات يمكن تحديدها:

1. نسبة عالية جدا. الإصدار السريع ، وكذلك الحد الأدنى من حزمة الوثائق ، يؤدي إلى حقيقة أن مخاطر عدم عودة الأموال تزداد بشكل كبير. لحماية نفسها ، عادة ما تقوم البنوك بالتثبيت في إطار برامج مماثلة متوسطسعر الفائدة.
2. لا توجد وسيلة للحصول على مبلغ كبير من المال. عادة ، الحد الأقصى لمبلغ القرض الاستهلاكي يقتصر على مائتي ألف روبل. في حالات نادرة جدا ، يمكن أن تصل 1,5 مليون.
3. قد تكون هناك عمولات. يجب أن يتذكر المقترض أنه عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، من المهم دراسة الاتفاقية بعناية. يؤدي وجود العديد من العمولات إلى زيادة كبيرة في تكلفة القرض. علاوة على ذلك ، غالبًا ما تطلب البنوك من المقترض الحصول على نوع من التأمين ، علي سبيل المثالالحياة أو الصحة أو من اللاعودة. بطبيعة الحال ، حتى مع السداد المبكر للديون ، لا يتم إرجاع أقساط التأمين.

وبالتالي ، فإن قروض المستهلكين لها كلاهما مزايا، و نقائص. قبل التوقيع على اتفاقية القرض ، يجب أن تدرسها بعناية ، وتزن جميع الإيجابيات والسلبيات.

إذا تعاملت مع طلب القرض بأقصى قدر من المسؤولية والجدية ، فيمكنك تجنب الكثير من المتاعب في المستقبل.

3. أنواع الائتمان الاستهلاكي وأشكاله 💸📑

اليوم ، هناك عروض في السوق للعديد من القروض الاستهلاكية. يمكن تصنيفها باستخدام ميزات مختلفة.

هناك الأشكال التالية من الإقراض الاستهلاكي:

1. قرض شخصي- خيار الاقتراض المألوف للجميع ، عند تقديم الطلب ، وبعد النظر فيه ، يتم إصدار الأموال ؛
2. بطاقات الائتمان- تسجيل بطاقة مصرفية منفصلة ، يمكنك من خلالها إنفاق الأموال عن طريق الاقتراض ؛
3. السحب على المكشوف- القدرة على استخدام الأموال بمبلغ يتجاوز المبلغ المتاح في الحساب ؛
4. خطة التقسيطعادة ما يستخدم الشراء بالتقسيط للسلع عالية القيمة.

أما بالنسبة لمقارنة أنواع القروض الاستهلاكية ، فمن الأسهل القيام بذلك باستخدام الجدول:

نوع القرض الاستهلاكي	مكان التسجيل	السمات المميزة الأخرى
للاحتياجات العاجلة	فرع بنك	1. تحتاج في كثير من الأحيان التأمين 2. انخفاض الفائدة
الائتمان السلعي	المتاجر ونقاط البيع الأخرى	1. مراجعة سريعة في غضون دقائق 2. ارتفاع معدلات الفائدة 3. غالبًا ما يكون التطبيق أيضًا عقدًا
بطاقة ائتمان	في مكتب البنك أو عبر الإنترنت	1. تحليل مبسط للمقترض 2. توفر فترة خالية من الفوائد 3. إمكانية التمديد التلقائي للعقد
القرض السريع	في فرع البنك	1. أصغر كمية 2. أقصر مدة 3. النظر في الطلب بشكل مبسط 4. حصة عالية

وبالتالي ، فإن المقترض الحديث لديه عدد كبير من خيارات الإقراض الاستهلاكية.

لتحديد القرض الأمثل ، يجب عليك تقييم شروط كل حالة على حدة.

إجراءات التقدم للحصول على قرض استهلاكي

4. كيفية الحصول على قرض استهلاكي - 7 مراحل رئيسية للحصول على قرض لاحتياجات المستهلك 📝

يجب ألا ينسى أولئك الذين يقررون التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي أنه من خلال توقيع العقد ، يفترض المقترض واجب سداد القرض. ولكن توقيع اتفاقية - هذه إحدى المراحل الأخيرة لتلقي الأموال ، وتسبقها بضع خطوات بسيطة.

نظرًا لأن إجراءات التقدم للحصول على قرض تبدو معقدة وغير مفهومة بالنسبة للكثيرين ، فقد قررنا أن نوضح بالتفصيل المراحل التي تتكون منها.

المرحلة 1. اختيار مؤسسة الائتمان

عند اختيار بنك ، يجب الانتباه إلى المدة التي قضاها يعمل في السوق. تلك المؤسسات التي تمكنت من تحمل منافسة كبيرة لسنوات عديدة سبب الثقة . لديهم بالتأكيد استقرار كاف.

في كثير من الأحيان ، تقدم مؤسسات الائتمان الأقل شهرة ، من أجل جذب انتباه العملاء ، المزيد معدل إهتمام قليل. في التعامل مع مثل هذه المؤسسات ، ينبغي للمرء أن يكون منتبهة للغاية.

في كثير من الأحيان ، يتم تعويض الانخفاض في سعر الفائدة من خلال عدد كبير من المدفوعات والعمولات الإضافية. علاوة على ذلك ، هناك خطر من الاتصال المحتالين.

المرحلة 2. اختيار الظروف المناسبة

داخل مؤسسة ائتمانية واحدة ، يمكن تقديم عدة برامج للحصول على قرض. عند مقارنتها ، لا ينبغي أن يعلق المرء على سعر الفائدة ، لأن الحد الأدنى لحجمه لا يضمن الحصول على قرض أرخص.

سيكون من الأصح للمقارنة أن تأخذ في الاعتبار التكلفة الكاملة للقرض ، والتي تشمل ، بالإضافة إلى الفائدة على استخدام الأموال:

• عمولات لإيداع الأموال ؛
• أقساط التأمين
• عمولة السداد المبكر ؛
• المدفوعات الأخرى المنصوص عليها في برنامج الإقراض.

المرحلة 3. التقديم

لتقليل تكاليف الوقت في هذه المرحلة ، من المستحسن استخدام إمكانية التسجيل التطبيق الأولي . لا يمكن أن تضمن الموافقة عليه استلام الأموال ، حيث لا يتم اتخاذ القرار النهائي إلا بعد التوفير مجموعة كاملة من الوثائق. في الوقت نفسه ، سيساعد الرفض في توفير الوقت والجهد.

تعرض معظم البنوك تقديم طلب أولي بثلاث طرق:

1. في فرع البنكسيخبرك الموظف بشروط القرض ويخبرك بالوثائق المطلوبة. علاوة على ذلك ، إذا كنت ترغب في ذلك ، يمكنك إجراء مسح أولي على الفور. لا تقرض بعض البنوك بشكل أساسي فئات معينة من المواطنين ؛ يمكنك أيضًا توضيح ما إذا كان من الممكن إصدار المبلغ المطلوب على الفور. يكمن الإزعاج في هذه الطريقة في الحاجة إلى قضاء بعض الوقت في زيارة البنك ، والانتظار في طوابير.
2. في المحل.غالبًا ما يكون موظفو البنوك في منافذ البيع بالتجزئة. يمكنهم طباعة استبيان وقائمة بالوثائق ، والتشاور بشأن شروط القرض. ومع ذلك ، غالبًا ما يكون مستشارو الائتمان في المتاجر على دراية ضعيفة بجميع المنتجات المصرفية ، نظرًا لأنهم يركزون على قروض السلع.
3. في وضع الاتصال بالإنترنت. هذا الخيار هو الأفضل. ليست هناك حاجة لمغادرة منزلك لتقديم طلب مسبق. يمكنك القيام بذلك في أي وقت عن طريق زيارة الموقع الإلكتروني لمؤسسة الائتمان ذات الاهتمام.

في أي حال ، خلال فترة زمنية محددة ، سيصدر للمقترض قرارًا أوليًا بشأن طلبه. إذا كان الجواب نعم ، يمكنك المضي قدمًا.

المرحلة الرابعة.إعداد حزمة من الوثائق

يتم تحديد حزمة المستندات الضرورية إلى حد كبير من خلال مبلغ القرض. إذا كانت صغيرة ، على الأرجح ، فإن البنك سيطلب فقط جواز السفر و الوثيقة الثانية .

قد يكون مطلوبًا أيضًا قوائم الدخل و نسخة من كتاب العمل التي تصدر من خلال صاحب العمل.

إذا طالب المقترض المحتمل بمبلغ كبير إلى حد ما من المال ، فقد تكون حزمة المستندات كذلك فرض.

المرحلة 5. تقديم الطلب النهائي والتواصل مع موظف البنك

عندما يتم جمع مجموعة المستندات بالكامل ، يمكنك الذهاب إلى أقرب مكتب لمؤسسة ائتمانية. هنا يتعين القيام به التطبيق النهائي والتحدث إلى ضابط القرض.

في هذه المرحلة تتم المناقشة النهائية لجميع شروط الائتمان. يجب أن يتذكر المقترض أنه إذا كان هناك سوء فهم ، فيجب حله في هذه المرحلة. بعد توقيع العقد وإصدار القرض ، لا يمكن إصلاح أي شيء.

المرحلة 6. توقيع العقد

إذا وقع المقترض على العقد ، فيعتبر موافقاً على جميع الشروط المحددة فيه. لهذا السبب الأهميةدراسة نص الاتفاقية بعناية قبل التوقيع عليها.

لا تنس أنه إذا لم يتم استيفاء شروط اتفاقية القرض ، فقد تتضرر سمعة المقترض.

المرحلة 7. استلام الأموال

يتم تحديد شكل تلقي الأموال من خلال شروط اتفاقية القرض. في أغلب الأحيان ، يتم إعطاء المال نقدامن خلال مكتب النقدية بالبنك أو عن طريق التحويل إلى البطاقة.

في الآونة الأخيرة ، بدأت بعض البنوك في تقديم خدمة مغادرة الموظف إلى المنزل أو إلى مكتب المقترض.

وبالتالي ، لا يوجد شيء معقد في إجراءات الحصول على قرض استهلاكي. من المهم أن تمر باستمرار عبر المراحل السبع ، مع مراعاة القواعد اللازمة.

5. في أي بنك من الأفضل أن تأخذ قرضًا استهلاكيًا - تصنيف أفضل 5 بنوك في موسكو بمعدل فائدة منخفض 📊

عند التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي ، من المهم اتخاذ اختيار البنك بجدية قدر الإمكان. لا تنسى أنه سيتعين علينا التعاون مع هذه المنظمة لفترة طويلة من الزمن.

أفضل طريقة- البنوك التي تقرض السكان لأكثر من عام. يتيح لك ذلك الحكم ليس فقط على شعبيتها ، ولكن أيضًا على موثوقيتها.

هناك عدد كبير من العروض من مختلف مؤسسات الائتمان في السوق. يكاد يكون من المستحيل مقارنتها جميعًا. هذا هو السبب في أننا قدمنا ​​تصنيفًا لأفضل البنوك العاملة في موسكو ومدن روسيا الأخرى ، وفي هذه الظروف أكثرمربح.

رقم 1. سبيربنك

سبيربنك من روسيا - ظلت على الدوام المؤسسة الائتمانية الأكثر شعبية في بلدنا. كجزء من قرض غير مستهدف ، يمكنك الوصول إلى هنا قبل مليون ونصفروبل. الفائدة على هذه القروض 14,9 سنويًا ، وهو أقل مما هو عليه في العديد من مؤسسات الائتمان الأخرى.

علاوة على ذلك ، بالنسبة لأولئك الذين يتلقون أجورًا على بطاقات سبيربنك (وهناك الكثير من هؤلاء الناس)هنا يتم تخفيض سعر الفائدة.

أقصى مدة لإصدار القرض هي خمسة سنوات. يتم النظر في الطلب حتى يومي عمل.

رقم 2. VTB

يمكنك الحصول على أقصى قرض استهلاكي من VTB على ال 3 مليون روبليصل إلى 60 الشهور. سيكون سعر الفائدة بعد ذلك 16,9 %.

هناك العديد من الشروط التي تسمح لك بجعل القرض أكثر ربحية. لذلك ، إذا كنت ترغب في خفض معدل الفائدة في البنك ، يمكنك ذلك تأمين الحياة والصحة.

أيضًا ، يمكن للمواطنين الذين يتقاضون أجورًا على بطاقات VTB المصرفية الاعتماد على شروط إقراض أفضل.

رقم 3. Svyaz-Bank

طور المتخصصون في Svyaz-Bank عددًا كبيرًا من البرامج المختلفة لإقراض المواطنين.

يمكنك التقدم للحصول على قرض غير الغرض هنا أدناه 15,5 ٪ سنويًا لمدة تصل إلى 60 الشهور. في هذه الحالة ، يمكنك الحصول على مبلغ نقدي قبل 750 ألف روبل.

رقم 4. سيتي بنك

للتقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي ، يكفي تقديم وثيقتين هنا - جواز السفرو شهادة الدخل . في نفس الوقت ، فإن سعر الفائدة في Citibank منخفض للغاية - فقط 15 %.

صحيح ، يتم تقديم المقترضين بما يكفي مطالب جادة. بالإضافة إلى حقيقة أنك بحاجة إلى أن تكون مواطنًا في الاتحاد الروسي ، يجب أن يكون الدخل الشهري الدائم للتقدم بطلب للحصول على قرض ليس أقل 30000 روبل. إذا كان العميل يفي بالمتطلبات المذكورة أعلاه ، فيمكنه الحصول عليها قبل اثنينمليون روبل.

رقم 5. النهضة الائتمان

هنا يمكنك الحصول على قرض بسعر فائدة 15,9 ٪ بالسنة. في هذه الحالة ، المدة القصوى هي 5 سنوات.

يمكنك التقدم بطلب للحصول على المبلغ من 30 قبل 500 ألف روبل. لن تضطر إلى الانتظار طويلاً للحصول على إجابة - سيتم اتخاذ القرار في نفس اليوم.

وبالتالي ، احصل على قرض بأقل سعر فائدة هو حقيقي تماما . يكفي أن تعرف أي مؤسسة ائتمانية تتقدم إليها ، وكذلك الامتثال لمتطلباتها الخاصة بالمقترضين.

يحتوي موقعنا على مقال منفصل عن قرض الرهن العقاري ، كتبنا فيه كيف و.

6. أي بنك لديه أقل فائدة على قرض استهلاكي في 2020؟ 📋

معظم المواطنين ، عند اختيار بنك للحصول على قرض استهلاكي ، يجب أولاً الانتباه إلى المقترح سعر الفائدة . يعتبر الخبراء هذا النهج صحيحًا ، لأن تكلفة خدمة القرض ستعتمد على هذا المؤشر.

عند البحث عن نسبة مئوية دنيا ، من المهم مراعاة أن حجمها يتم تحديده إلى حد كبير من خلال حالة العميل فيما يتعلق بالبنك ، وكذلك عدد المستندات المقدمة.

على التوالى، كلما أثبتت الملاءة المالية بشكل كامل ، انخفض المعدل الذي يمكنك الاعتماد عليه. هذا هو السبب في أنه عند التقدم بطلب للحصول على قرض على وثيقة أو وثيقتين ، ليس من الضروري الاعتماد على معدل صغير.

بادئ ذي بدء ، يجدر النظر في الظروف في البنك الذي يخدمك بطاقة الراتب. بالنسبة إلى هذه الفئات من العملاء ، عادةً ما تقوم مؤسسات الائتمان بتخفيض المعدل. وبالتالي، سبيربنك عند استلام راتب على بطاقته ، يوافق على إصدار قرض بمبلغ يصل إلى ثلاثمائة ألفروبل تحت 13,9 ٪ بالسنة.

يمكنك أيضًا الاعتماد على خفض معدل الفائدة في تلك البنوك حيث تم بالفعل سداد القرض بنجاح سابقًا. هؤلاء المقترضون هم أكثر ثقة من قبل مؤسسات الائتمان.

بالنسبة لبنوك محددة مع حد أدنى لسعر الفائدة * , ننصحك بالاهتمام بما يلي:

• إذا كان الغرض من القرض هو رسوم التعليم، فمن الأفضل الاتصال سبيربنك. هناك برنامج هدف خاص هنا ، من أين يأتي السعر 7,5 %;
• المتقاعدينيمكن أن تذهب بأمان إلى سوفكومبانكحيث يمكنك الحصول على ما يصل مئة الفروبل تحت 12 ٪ سنويًا (كتبنا عنها بشروط مواتية في وقت سابق) ؛
• روسبانكيقدم أفضل الظروف 13,5 ٪ أولئك الذين يعملون في قطاع الميزانية سيحتاجون إلى ضامن لتقديم طلب للحصول على قرض ؛
• يمكن لأصحاب العقارات الاتصال بالبنك ائتمان Premierحيث ، في ظل وجود ضمانات ، يكونون على استعداد لإصدار قرض بموجبه 14 %;
• بنك ايسترن اكسبرسعلى استعداد للحصول على قرض حتى خمسون ألفعلى 15 %;
• إذا كنت ترغب في الحصول على مبلغ كبير (حتى مليون روبل) لفترة طويلة (تصل إلى 15 سنة) بنك الائتمان في موسكوحيث يبدأ السعر السنوي من 15 %.

* تحقق من ملاءمة أسعار الفائدة على القروض على المواقع الرسمية لمنظمات الائتمان.

أين وكيف يتم حساب القرض الاستهلاكي - خيارات الحساب الممكنة: آلة حاسبة عبر الإنترنت على موقع البنك أو تقديم استئناف مباشر إلى مكتب مؤسسة ائتمانية

7. حساب قرض المستهلك - طريقتان سهلتان لحساب الائتمان الاستهلاكي 📌

حتى عند اختيار برنامج الإقراض ، غالبًا ما تكون هناك رغبة حساب معلمات الائتمان الاستهلاكي - مبلغ الدفع ، والدفع الزائد ، وما إلى ذلك. يمكنك القيام بذلك بطريقتين رئيسيتين:عن طريق الاتصال بأقرب فرع للبنك أو عن طريق زيارة موقعه على الإنترنت.

طريقة 1. زيارة مكتب مؤسسة ائتمانية، يمكن للمقترض المستقبلي معرفة جميع معايير الإقراض في محادثة شخصية مع مسؤول القرض.

ومع ذلك ، في زيارة للمكتب تكمن عيوب (-). سيكون عليك قضاء وقتك الشخصي في زيارة البنك والانتظار في الطابور. سيضيع هذا الوقت سدى إذا كانت شروط ائتمان العميل غير مرضية.

الطريقة الثانية. حساب القرض باستخدام حاسبة القرض عبر الإنترنتهو الأفضل. في هذه الحالة ، يكفي أن يكون لديك جهاز كمبيوتر أو أي أداة أخرى بها اتصال بالإنترنت (اترك منزلك أو مكتبك لن تحتاج) .

السؤال 2. كيف تتقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي في سبيربنك عبر الإنترنت؟

في الآونة الأخيرة ، يستفيد المزيد والمزيد من الأشخاص من فرصة التقدم للحصول على قرض في وضع على شبكة الإنترنت . تتيح لك هذه الخدمة تجنب الوقوف في الطابور وبالتالي توفير الوقت. في الوقت نفسه ، يمكن تقديم طلب على موقع البنك في أي وقت مناسب ، دون مغادرة منزلك أو مكتبك.

يجب على أولئك الذين يقررون التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي في سبيربنك أن يتذكروا أن هذه المؤسسة الائتمانية تقدم متطلبات جدية للمقترضين. بالإضافة إلى التاريخ الائتماني سوف تؤخذ في الاعتبار المستوى والاستقرار الإيرادات . لهذا السبب يجب ألا تضيع الوقت في زيارة المكتب ، فمن الأفضل تقديم طلب أولي على الفور عبر الإنترنت على موقع البنك.

انقر فوق قسم "القروض" ، واتبع الرابط "الحصول على قرض من سبيربنك" ، وقم بإعداد المستندات وملء النموذج

لن تستغرق عملية التقديم بأكملها أكثر من ربع ساعة. في الوقت نفسه ، في خدمة ملائمة ، لا يمكنك اختيار أفضل خيار للقرض فحسب ، بل يمكنك أيضًا تقييم قدراتك المالية.

الحقيقة هي أنه بعد إدخال مدة ومبلغ القرض المقترح ، يتم احتساب الدفعة على الفور ، بالإضافة إلى الدفعة الزائدة.

يمكن للمواطنين الذين يستوفون المعايير التالية التقدم بطلب للحصول على قرض في سبيربنك:

• العمر - لا يقل عن 21 عام ، ولكن ليس أكثر 65 سنوات في يوم الإلغاء الكامل ؛
• خبرة عمل مستمرة لمدة سنة واحدة على الأقل ؛
• خبرة عمل في آخر وظيفة على الاكثر 6 الشهور.

يجب تذكرها أنه بالنسبة لأولئك الذين يتلقون أجورًا على بطاقة سبيربنك ، فإن المتطلبات مخففة. أخيرًا ، يكفي العمل لمدة 3 أشهر ، ويجب أن تكون الخبرة المستمرة ستة أشهر على الأقل.

للتقدم ، تحتاج إلى تحديد برنامج قرض وقراءة الشروط والأحكام الخاصة به. بعد ذلك ، يتم ملء استبيان. عند تحديد فترة ، يرجى ملاحظة أنه لا يمكن تجاوزها خمسةسنوات.

بعد ملء الاستبيان أرسله للبنك بالضغط على الزر المناسب. فترة المراجعة هي من 2 ساعات قبل 2 أيام. سيتم إرسال إجابة مقدم الطلب من قبل هاتفأو البريد الإلكتروني.

إذا كان القرار إيجابيلاستكمال إجراءات معالجة القرض ، يبقى زيارة مكتب البنك مع المستندات اللازمة. تقليديا ، همجواز السفر وإثبات الدخل. في أغلب الأحيان بالنسبة للموظفين ، هذه شهادة أجر من مكان العمل.

وبالتالي ، فإن التقدم بطلب للحصول على قرض في Sberbank عبر الإنترنت يبسط إلى حد كبير إجراءات التقدم بطلب للحصول على قرض. ليس عليك إضاعة الوقت والوقوف في الطابور مرة أخرى. إذا تم رفض قرض من أحد البنوك ، فمن المرجح أن تحصل عليه دون رفض في إحدى مؤسسات التمويل الأصغر (MFIs).

السؤال 3. كيف تحصل على قرض استهلاكي لأصحاب المشاريع الفردية؟

(ريادة الأعمال الفردية) ، للأسف ، لا تستبعد الحاجة إلى الحصول على الأموال المقترضة. بل العكس - الحاجة إليها آخذة في الازدياد ، لأن رواد الأعمال الأفراد لا يحتاجون فقط إلى توفير الاحتياجات الشخصية ، ولكن أيضًا أعمالهم. في الوقت نفسه ، غالبًا ما يكون الحصول على قرض أولي لرائد الأعمال أمرًا صعبًا للغاية. مختلفمن التسجيل لعامل مأجور.

أكبر مشكلة يواجهها رواد الأعمال الأفراد هي أنه قد يكون من الصعب عليهم تأكيد الدخل. علاوة على ذلك ، تحقيق ربح أثناء ممارسة الأعمال التجارية غير مضمون. في الوقت نفسه ، تحذر البنوك من المقترضين المحتملين الذين دخلهم غير مؤكد.

طرق الحصول على قرض لتلبية احتياجات المستهلك من رائد أعمال فردي (رائد أعمال فردي)

يمكن أن يكون المخرج من هذا الوضع بالنسبة لرائد الأعمال معالجة القرض السريع . في هذه الحالة ، لا تجري مؤسسة الائتمان فحصًا شاملاً للمقترض ، وقد لا تعرف حتى أن مقدم الطلب يعمل لحسابه الخاص.

من الوثائق تحتاج فقط جواز السفر و الوثيقة الثانية (ويمكنك اختياره من قائمة كبيرة) توثيق الدخل لن تحتاج .

عند التقدم بطلب للحصول على بنك سريع ، غالبًا ما ينتبهون فقط إلى حقيقة وجود تصريح إقامة دائمة ، ولا يوجد أيضًا سجل ائتماني سلبي.

ومع ذلك ، فإن القروض السريعة لها عيوب كبيرة.هذا معدل فائدة مرتفع ومبلغ قرض صغير. عادة لن يكون من الممكن أن تأخذ أكثر من ثلاثين ألف روبل ، ويمكن أن يصل سعر الفائدة 50 ٪ في السنة.

لا تنسى الغرض من الإقراض.إذا احتاج رائد الأعمال إلى إجراء عملية شراء كبيرة ، فيمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض سلعة مباشرةً من متجر . كما أنها لا تُجري فحصًا شاملاً للمقترض. يتخذ البنك قرارًا سريعًا ، مما يعني أنه لن يكون لديه الوقت لفهم أن المشتري مسجل كرائد أعمال فردي.

إذا كنت بحاجة إلى نقد نقدًا ، وكان المبلغ الذي تحتاجه كبيرًا بما يكفي ، فسيتعين عليك محاولة الحصول على قرض استهلاكي بالطريقة التقليدية . في الوقت نفسه ، من المهم الإشارة بصدق في الاستبيان إلى أن نوع نشاط مقدم الطلب - ريادة الأعمال.

من المهم عدم تسمية الغرض من الاقتراض بأي حال من الأحوال تطوير الاعمال . في هذه الحالة ، يكاد يكون من المؤكد ذلك رفض. من الأفضل كتابة نسخة أقرب إلى المستهلك - إجازة ، إصلاحات ، إلخ.

في هذه الحالة ، على الأرجح ، سيتعين عليك تقديم إقرار. هنا يأتي تعقيد آخر - يستخف معظم رواد الأعمال عمدًا بدخلهم من أجل دفع أقل قدر ممكن من الضرائب. من غير المحتمل أن يقرض البنك رجل أعمال فردي دخله المؤكد ضئيل للغاية.

مع وجود ربح كافٍ في الإعلان ، يمكن لرجل الأعمال الاعتماد على قرض بمبلغ حوالي 15 0 الف روبل. في الوقت نفسه ، لا يصبح سعر الفائدة على IP أقل من ذلك بكثير. تصل في كثير من الأحيان 25 %.

إذا كنت ترغب في الحصول على معدل قرض أكثر ملاءمة ، فسيتعين عليك تقديمه التعهد أو ضمان . في الحالة الأولى ، أي عقار مسجل لمواطن كفرد مناسب. (يمكن أن تكون سيارة أو شقة).

إذا تقرر تقديم ضامن ، فيجب ملاحظة أن صاحب المشروع نفسه لن يعمل هنا. (سيتعين عليك العثور على مواطن يعمل ويمكنه تقديم شهادة راتب من صاحب العمل).

وبالتالي ، يعد إصدارها أكثر صعوبة من إصدار الموظف. مع ذلك، لاشئ مستحيل. عليك فقط بذل المزيد من الجهد.

بالمناسبة ، لشراء المركبات أو المعدات للأعمال ، يمكن للملكية الفكرية استخدام الخدمة. سبق وتحدثنا عن الأوضاع في أحد الأعداد السابقة.

السؤال الرابع: كيف تحصل على قرض استهلاكي لمدة 5-7-10-15 سنة وهل هناك خصوصيات في التقدم للحصول على قرض طويل الأجل؟

لا توجد فروق جوهرية في القروض الاستهلاكية طويلة الأجل في التنفيذ عن تلك التي تم أخذها لعدة أشهر. في معظم الأحيان ، يتم إصدار هذه القروض تحت أهداف معينة.

بسبب ارتفاع الطلب على القروض طويلة الأجل ، يمكن اليوم إصدارها في العديد من البنوك. وتجدر الإشارة إلى أن أسعار الفائدة في مختلف مؤسسات الائتمان قد تختلف بشكل كبير.

يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن كلما طالت مدة القرض ، ارتفع السعر. نعم قروض 5 سنوات تصدر في المتوسط ​​تحت 15 ٪ في السنة ، لكل 10 سنوات - أقل 20 ٪ سنويًا ، إلخ. في بعض البنوك ، يتم إصدار القروض طويلة الأجل بمعدل 50 ٪. لذلك ، حتى لا تتفاجأ بشكل غير سار ، من المهم دراسة جميع شروط القرض قبللحظة التطبيق.

من الطبيعي تمامًا أن يتم تقديم القروض طويلة الأجل فقط في حالة وجود مجموعة كبيرة من المستندات.

تقليديا ، يمكنك الحصول على مثل هذا القرض من خلال توفير:

• جواز سفر روسيبختم حول مكان التسجيل الدائم ؛
• الوثيقة الثانيةعند اختيار المقترض (رخصة القيادة ، SNILS ، TIN أو غير ذلك) ؛
• شهادة الراتبفي شكل 2-NDFL أو على ترويسة البنك نفسه.

تعتمد المستندات الإضافية على شروط القرض وتختلف لكل حالة محددة. كدليل على العمل ، تتطلب العديد من البنوك نسخة من كتاب العملمصدقة من قبل صاحب العمل.

حتى في الحالات التي لا ينص فيها القرض على ضمانات ، تطلب بعض مؤسسات الائتمان تقديم المستندات الخاصة بالممتلكات التي يمتلكها مقدم الطلب (عادة سيارة أو شقة). في هذه الحالة ، الزيادة فرصة في قرار إيجابي ، كما يظهر تأكيد ملاءة المقترض. وهذا يعني أنه من وجهة نظر البنك ، تقل مخاطر عدم سداد الأموال.

يجب أن يكون مفهومابالنسبة للبنك ، ترتبط القروض طويلة الأجل دائمًا بمخاطر عالية. تأخذ مؤسسة الائتمان في الاعتبار حقيقة أنه على مدار هذه الفترة الطويلة ، قد تتغير ملاءة المقترض - قد إطلاق النارأم أنه جاد يمرض. في مثل هذه الحالات ، تعمل الممتلكات كضامن إضافي ، لأنه في حالة وجود وضع لا يمكن إصلاحه ، سيتمكن المدين من بيعه.

ملحوظة! خلافًا للاعتقاد السائد ، ليس من الضروري على الإطلاق تقديم شهادة دخل للحصول على قرض طويل الأجل. ومع ذلك ، سيكون من الأسهل بكثير الحصول على قرار إيجابي به.

على ال الخامسالإقراض لأجل لمعظم البنوك الكبرى. ابحث عن أولئك الذين يقدمون قروضًا لـ 7 سنوات أكثر صعوبة. على ال 10 سنوات وأكثر ، يتم إصدار القروض الاستهلاكية بشكل أقل تواترا. في بعض الأحيان يمكن إصدارها إذا تم تحديد هدف باهظ الثمن كهدف. يصلحأو شراء سيارة.

للتقدم بطلب للحصول على قرض طويل الأجل ، عليك اتخاذ عدة خطوات متتالية:

1. استمارة التقديم.هناك عدة خيارات. يمكنك التقدم مباشرة إلى مكتب البنك ، وملء استبيان ، وتحويل المستندات اللازمة إلى موظف القروض. أيضا ، تقدم معظم البنوك الحديثة للإصدار طلب عبر الإنترنت دون زيارة الفرع مباشرة على الموقع الإلكتروني للمؤسسة الائتمانية. في بعض الأحيان يتطلب هذا منك التنزيل مسحأو الجودة صورة من الوثائق. في هذه الحالة ، يتم إرسال الطلب مباشرة إلى قسم المراجعة.
2. النظر في الطلب.بعد ملء الطلب ، يقوم البنك بتحليل البيانات المقدمة من قبل المقترض. كلما طالت مدة القرض المخطط لها ، زادت خطورة الشيك.تتحقق معظم البنوك من السجل الائتماني عن طريق طلب المعلومات ذات الصلة من BKI(مكتب إئتمان). تتخذ بعض مؤسسات الائتمان قرارات بسرعة - في غضون يوم واحد. ومع ذلك ، عادة مع الإقراض طويل الأجل ، يتم إعطاء إجابة لمقدم الطلب في موعد لا يتجاوز يومين. بالمناسبة ، يمكنك معرفة ذلك في إحدى مقالاتنا.
3. إبرام العقد.إذا وافق البنك عند تقديم الطلب إيجابيالقرار ، سوف تحتاج إلى توقيع عقد. قبل التوقيع عليها ، من المهم قراءة جميع بنود الاتفاقية بعناية ، خاصة تلك الأجزاء المطبوعة نسخة صغيرة. هنا عادة ما يتم احتواء المعلومات حول الرسوم المخفية.
4. استلام الأموال.اعتمادًا على شروط القرض ، يمكن إصدار الأموال نقدًا من خلال أمين الصندوق أو تحويلها إلى بطاقة مصرفية.

عند استلام الأموال ، يبقى تقديم القرض بجودة عالية ، أي سداد الأقساط الشهرية في الوقت المحدد. إذا لم يتم ذلك ، فقد يفرض البنك غرامات وعقوبات ومصادرة ، مما يعني أن التكلفة الإجمالية للقرض سترتفع.

السؤال 5. كيف تحصل على قرض استهلاكي بأقل سعر فائدة؟

عند محاولة الحصول على قرض ، يسعى أي شخص حكيم للحصول عليه الحد الأدنى للمزايدة . يعتقد الكثيرون أنه من المستحيل التأثير على النسبة المئوية. ومع ذلك ، هناك عدد من القواعد التي يسمح لك الامتثال لها بتحقيق تخفيض في السعر عند الحصول على قرض.

إذا كنت تخطط لشراء سلع بالائتمان ، قبل تقديم طلب إلى البنك ، يجب عليك التحقق مع موظفي المتجر بشأن الاحتمال أقساط. في الواقع ، يتم إصداره كخصم من سعر البضائع بمقدار الفائدة. بالنسبة للعميل يبدو قرض بدون فوائد ، وهو أمر طبيعي جدًا مربح.

طرق الحصول على قرض نقدي استهلاكي بحد أدنى

هناك عدة طرق لخفض معدل الفائدة حتى إذا كنت ترغب في الحصول على قرض. نقدا يعني.

هناك عدة خيارات في هذه الحالة:

1. بادئ ذي بدء ، يجب أن تبدأ بمقارنة شروط الإقراض في البنوك المختلفة. في الوقت نفسه ، يجب أن نتذكر أنه في أغلب الأحيان تكون أفضل الظروف في مؤسسة الائتمان حيث يتم تحويل الأجور. لذلك ، من المنطقي أن نبدأ بهذا البنك ، بعد أن درس الظروف الفردية للعاملين في كشوف المرتبات. كما يجدر الانتباه إلى مختلف الترقيات خفض معدلأن البنوك تنفق عشية الإجازات المختلفة. بالنسبة لبعض فئات المواطنين (العاملين في الميزانية والمتقاعدين) ، يتم تقديم الحد الأدنى من المعدلات في بعض المؤسسات الائتمانية. هذا أيضا يستحق المعرفة مقدما.
2. الخيار الثاني لخفض سعر الفائدة هو جمع حزمة كاملة من المستندات قدر الإمكان. بالنسبة للقروض ، التي يتطلب إصدار جواز سفر فقط ، يكون سعر الفائدة مرتفعًا جدًا. من الأفضل قضاء بعض الوقت في إعداد شهادة راتب ، نسخة من كتاب العمل. في هذه الحالة ، ستكون النسبة أقل. يمكنك تقليل السعر أكثر من خلال إحضار مستندات مختلفة معك إلى فرع البنك ، تأكيد وجود الملكية(عقار أو سيارة). بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك جذب ضامن لديه دخل ثابت.
3. عند حساب معلمات القرض ، يجب عليك اختيار هذه الشروط التي يكون بموجبها الدفع لمقدم الطلب ممكنًا. في هذه الحالة ، يجب أن تكون الفترة ضئيلة. هذا يرجع إلى حقيقة أنه كلما كانت فترة السداد أقصر ، انخفض سعر الفائدة.

وبالتالي ، إذا كنت ترغب في الحصول على قرض استهلاكي بمبلغ كبير ، فمن المهم استغلال كل فرصة لتقليل تكلفة خدمته.

أحد العوامل الرئيسية التي يمكن أن تقلل التكاليف بشكل كبير هي سعر الفائدة. باستخدام النصائح أعلاه ، يمكنك توفير مبالغ كبيرة.

السؤال 6. القرض الاستهلاكي غير المضمون - ماذا يعني؟

لا يعرف الجميع ما هو القرض الاستهلاكي بدون ضمان وما هي ميزاته. في الوقت نفسه ، في حالة الحاجة إلى أموال مقترضة ، يعد فهم الاختلافات بين المخططات المختلفة أمرًا ضروريًا لاختيار أفضل برنامج.

قرض بدون ضمانهو قرض لأغراض استهلاكية مختلفة ، لا يتطلب تسجيله توفير الممتلكات كضمان ، وكذلك دعوة الضامنين.

يعتبر هذا الخيار مثاليًا في الحالات التي يكون فيها من المهم الحصول على الأموال المقترضة بالسرعة وبدون صعوبات غير ضرورية.

تشمل القروض غير المضمونة الخيارات التالية:

• قرض نقدي أو تحويل إلى حساب من خلال مؤسسة ائتمانية ؛
• قروض لشراء سلع مختلفة تصدر في المتاجر ؛

قبل محاولة الحصول على قرض غير مضمون ، من المهم فهم المتطلبات التي تضعها البنوك على المقترضين المحتملين في مثل هذه المواقف. أهمها ما يلي:

1. من 23 إلى 55 سنة في كثير من الأحيان ، تسمح البنوك بتقديم قروض للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 18 عامًا أو أقل من 70 عامًا ؛
2. وجود تسجيل دائم (propiska) ، يكاد يكون من المستحيل الحصول على قرض مؤقت ، وغالبًا ما يكون التسجيل في المنطقة التي يوجد بها فرع مصرفي ؛
3. يجب أن تكون المدة الإجمالية للخدمة في الغالب لا تقل عن 12 شهرًا ، في المكان الأخير في نفس الوقت - ستة أشهر على الأقل ؛
4. لتأكيد الملاءة المالية ، يجب على المقترض تقديم بعض المستندات على الأقل. لذلك ، إذا كنت ترغب في الحصول على قرض ، فأنت بحاجة بيان الدخل الدائم ;
5. الرجال في سن التجنيد - حتى سن 27 سنة سيحتاجون إلى الخضوع للبنك الهوية العسكرية ;
6. تتطلب العديد من البنوك توافر هاتف أرضي للإتصال به - العمل أو المنزل أو الأصدقاء والمعارف.

بالنسبة للمقترضين الذين ليس لديهم دخل كاف للتقدم بطلب للحصول على قرض ، تقدم العديد من مؤسسات الائتمان الفرصة للجذب كمقترض مشارك الأزواج. يجب أن يكون مفهوما أنه يجب عليهم أيضًا تلبية جميع المتطلبات المذكورة أعلاه.

نادرًا جدًا ، لإصدار قرض بدون ضمان ، تطلب البنوك حدًا أدنى من حزمة المستندات - جواز سفر. في أغلب الأحيان ، سوف تحتاج أيضًا إلى:

• وثيقة هوية ثانية
• نسخة من العمل
• تأكيد الدخل - شهادة في شكل بنك ، أو ضريبة دخل شخصية 2 أو من وحدة الاستخبارات المالية ، مستخرج من أي حساب مصرفي (بما في ذلك البطاقة).

من المهم إيلاء اهتمام وثيق لشروط القرض. أحد أهم العوامل هو معدل الفائدة على القروض الاستهلاكية . يتم احتسابها عادةً بشكل فردي بناءً على البيانات المختلفة التي يقدمها المقترض.

ومع ذلك ، هناك خيارات لخفض السعر حتى عند التقدم للحصول على قرض بدون ضمان:

1. التقدم بطلب للحصول على قرض في أحد البنوك حيث تتلقى راتبك ؛
2. تاريخ ائتماني عالي الجودة ؛
3. تسجيل التأمين على الحياة وكذلك الأمراض التي تؤدي إلى العجز.

من بين الشروط الهامة الأخرى للإقراض غير المضمون - مبلغ الاقتراض . يبدأ عادة من 15000 فرك.، الحد الأقصى يصل إلى الفاصل الزمني من 0.5 مليون ما يصل إلى 1.5 مليون روبليصل المصطلح في أغلب الأحيان خمسةسنوات ، في كثير من الأحيان سبعة.

لأولئك الذين يرغبون في التقدم بطلب للحصول على قرض دون ضمانات تماما مبلغ كبير، وتجدر الإشارة إلى أن مؤسسة الائتمان ستأخذ على محمل الجد عملية التحقق من جميع البيانات المقدمة من قبل مقدم الطلب.

في كثير من الأحيان ، بعد التقييم ، لا تزال البنوك تطلب توفير تأكيد أكثر جدية للقدرة على سداد المدفوعات. في هذه الحالة ، يمكن أن يكون الأمن غير رسمي. أي يكفي التأكيد على توافر الممتلكات ، وكذلك دعم الأشخاص الجادين ، لكن لن يتم صياغة اتفاقيات التعهد والضمانات.

بالإضافة إلى جميع المعايير المذكورة أعلاه ، سيكون من المفيد أيضًا دراسة مزايا وعيوب القروض غير المضمونة. من بين الإيجابيات (+) يمكن أن يسمى:

• تخليص سريع
• ليست هناك حاجة لصرير الضامن ، وكذلك توفير الضمانات ؛
• الحد الأدنى من المستندات المطلوبة ؛
• إمكانية اختلاس الأموال.

سلبيات (-) القرض غير المضمون هي:

• تصنيف عالي؛
• المدى القصير؛
• أقل من حالات توفير مبلغ الضمان.

وبالتالي ، من الممكن تمامًا الحصول على قرض غير مضمون. ومع ذلك ، في هذه الحالة ، يجب أن تأخذ شروطها على محمل الجد قدر الإمكان ، لأنها عادة أقل ربحيةمن الضمانات.

السؤال 7. ما هي المدة القصوى للقرض الاستهلاكي؟

عند التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي ، يتساءل الكثيرون ما هي المدة القصوى التي يمكن الحصول عليها فيها. هذه المعلمة مهمة لأن طول فترة السداد لها تأثير مباشر على حجم الدفعة الشهرية.

كلما طالت المدة ، قل المبلغ الذي يتعين عليك دفعه.في هذه الحالة ، بالطبع ، ستكون المدفوعات الزائدة أكثر أهمية. لكن سيتمكن المقترض من الاعتماد على مبلغ قرض كبير من دخله.

في هذا الصدد ، من المهم معرفة ما هي المدة القصوى التي يمكنك فيها الحصول على قرض استهلاكي. فترة الدفع تعتمد على عوامل مختلفة.

ما الذي يحدد الحد الأقصى لمدة القرض لقرض المستهلك - عوامل مهمة

بادئ ذي بدء ، يتم تحديد مدة القرض من خلال هدف. إذن ، قرض ، قرض صدر ل رسوم دراسية، عادةً ما يتم إصدارها بحد أقصى 6 سنوات. إذا كان الغرض من القرض هو سداد تكاليف السفر لقضاء العطلات، فمن غير المرجح أن تعطى أكثر من 12 الشهور. في هذه الحالات ، مدة القرض ليست طويلة جدا ، لذلك سيكون كافيا للحصول على الأموال المقترضة جوازات السفر و بيانات الدخل .

من الممكن اليوم إصدار قرض استهلاكي لفترة أطول. يمكنه الوصول عقد أو عقدين. لكن في هذه الحالة تحتاج تقديم ممتلكات قيمة كضمان. يمكن أن تكون عقارات ، مثل أرض أو شقة ، وكذلك سيارة. اقرأ عن شروط الحصول على سيارة في مقال منفصل.

يجب أن يكون مفهوماأنه في حالة عدم سداد القرض الذي صدر رهن بشأنه ، يحق للبنك بيع الممتلكات ذات الصلة من أجل إعادة الأموال التي تم إصدارها. لذلك ، لا تتسرع في إصدار قروض لمثل هذه الفترة الطويلة. من الأفضل أن تفكر مرة أخرى تقييم قدراتك الماليةقبل تحمل مثل هذه المخاطر.

ومع ذلك ، بالنسبة للقروض الاستهلاكية طويلة الأجل - 10 سنواتوالمزيد هناك زائد. هذه الحد الأدنى للدفع . بمعنى آخر ، كلما طالت المدة ، زاد احتمال أن يكون دخل المقترض المحتمل كافيًا لسداد دفعة شهرية.

كثير من الناس ليسوا جادين في اختيار مدة القرض ، ولكن هذا هو أحد أهم المعايير.

اعتمادًا على الفترة ، يميزون:

• قروض قصيرة الأجل - تصل إلى عام ؛
• على المدى المتوسط ​​- من سنة إلى ثلاث سنوات ؛
• طويل الأمد - لمدة تزيد عن ثلاث سنوات.

باختيار الفئة الأخيرة من هذه الفئات الثلاث ، يجدر بك التعامل مع التحليل بأكبر قدر ممكن من المسؤولية. لا تنسىأنه كلما طالت المدة ، زاد مبلغ الدفعة الزائدة.

10. خاتمة + فيديو متعلق 🎥

في هذا المنشور ، حاولنا أن نخبر قدر الإمكان عن إقراض المستهلك. تحدثنا ليس فقط عن ماهيته ، ولكن أيضًا عن ماهيته فوائدو محدداتهذا النوع من الاقتراض. حاولنا أيضًا اقتراح كيف وأين يمكنك ترتيبها بشكل مربح.

هذا كل ما لدينا.

نتمنى لك التوفيق في الأمور المالية! عند اتخاذ قرار بالحصول على الأموال اللازمة عن طريق الائتمان ، تذكر أنه يمكن أن يساعد في التغلب على الصعوبات المؤقتة. ومع ذلك ، مع الموقف الخاطئ من القرض ، يمكن أن تزيد من تفاقم مشاكلك.

حاول تقييم قدراتك بعناية قدر الإمكان ، فلن تكون هناك صعوبات!

أعزائي قراء مجلة "RichPro.ru" ، سنكون ممتنين للغاية إذا قمت بتقييم المقال وتركت تعليقاتك على موضوع المنشور أدناه!

الائتمان هو أمر مناسب وغالبًا ما يكون ضروريًا جدًا. التوفير ، على سبيل المثال ، لشراء سيارة جديدة ليس للجميع. بين الحين والآخر يتباعد المال يمينًا ويسارًا. لذلك ، يعتبر القرض خيارًا جيدًا لعدم تأخير الشراء. ولكن قبل أن تتحمل أي التزامات مالية إضافية ، يجب أن تفكر في كل شيء وتزنه بعناية فائقة.

احصل على استشارة مجانية

إليك 9 قواعد ستساعدك في الحصول على قرض بشكل صحيح:

قاعدة 1

العقل الرصين والحسابات الباردة

في التداول الاحترافي ، مصطلح "الشراء العاطفي" معروف جيدًا. تبذل المتاجر قصارى جهدها لجعل زوارها ، تحت تأثير العواطف ، النشوة ، يجرون المزيد والمزيد من عمليات الشراء. ألم يكن لديك موقف عندما ذهبت إلى المتجر لتلقي نظرة على أسعار شيء ما ، هل تركته بالكامل مع عملية شراء غير مخطط لها ؟! ثم كان هذا الشيء يجمع الغبار في منزلك على الرف بسبب عدم نفعه. ما الذي دفعك لشرائه؟ ربما يكون عرضًا ترويجيًا رائعًا للمتجر "اليوم فقط ، خصم 50٪ على البضائع" أو "قصة غير مزعجة" لبائع مفيد جدًا حول منتج جديد بميزات مذهلة يبيع مثل الكعك الساخن ... حسنًا ، كل شيء سيكون على ما يرام إذا أجريت عملية الشراء هذه من محفظتك دون إفراغها بشكل كبير.

غالبًا ما يضع الناس كل الأموال من محفظتهم ، وأحيانًا من شخص آخر ، يقترضون من الأصدقاء أو يقترضون من نفس المتجر. تذكر أن أي إنفاق جاد من جانبك ، بل وأكثر من ذلك من جيب شخص آخر ، يجب ألا يكون قرارًا مؤقتًا. إذا كنت تريد حقًا شراء شيء ما ، فارجع إلى المنزل وحاول تأخير الشراء حتى اليوم التالي. ربما يكون الشراء غدًا غير ضروري تمامًا بالنسبة لك.

القاعدة # 2

قرض للاحتياجات العاجلة

Step-title "> القاعدة رقم 3

يجب ألا تتجاوز مدفوعات القرض من دخلك الشهري

قد لا يتفق بعض الاقتصاديين مع هذا النهج التبسيطي لتقدير عبء الائتمان. لكن هدفنا هو تقديم أبسط نسخة مفهومة للجميع ، خاصة وأن العديد من بنوك التجزئة تستخدم مثل هذا التقييم قبل إصدار القرض.

على سبيل المثال ، متوسط ​​دخلك الشهري هو 20 ألف روبل ، فأنت تدفع بالفعل 3000 روبل لقرض واحد و 4000 روبل لقرض آخر. والآن ظهر الكمبيوتر اللوحي الذي تحلم به معروضًا للبيع. لا مال لها فلماذا لا تقترض ؟! تذهب إلى البنوك ، وتطلب منهم وضع جداول دفع إرشادية. اصطحبهم إلى المنزل ، ووفقًا للقاعدة رقم 1 ، اختر بنفسك ببطء الدفع الشهري الأمثل ، والذي لا يتجاوز 3000 روبل ، مع مراعاة جميع المدفوعات والعمولات. (20000: 2 = 10000 - المبلغ الذي يمكن سداده فعليًا لجميع القروض ، 10000-4000-3000 = 3000).

القاعدة # 4

هناك العديد من البنوك وعروض القروض أيضًا

لا تركز أبدًا على بنك واحد ، حتى لو كنت عميلاً منتظمًا. يتغير الوضع في سوق البنوك كثيرًا ، وقد يكون البنك الذي أصدر أمس "أرخص قروض" "خارج السوق" اليوم بالفعل. سيكون من الأفضل الاتصال بثلاثة بنوك ، وسؤال كل منهم عن جدول سداد ومتطلبات للمقترضين. ادرس بعناية كل من المقترحات واتخذ القرار النهائي.

القاعدة # 5

لا تبدو مثل المتسول في البنك

رغبة موظف البنك في منحك قرض لا تقل عن رغبتك في الحصول عليه ، لأنه. يعتمد دخله الشخصي على ذلك. لذلك ، عند زيارة البنك ، كن أكثر ثقة بنفسك. العبارات تعمل بشكل رائع: "سأقارن عرضك بالآخرين وأتخذ القرار الأكثر إفادة لنفسي" ، "سمعت أن هناك عرضًا ترويجيًا يجري في XXX Bank وهناك شروط خاصة للقروض ، سأذهب إلى هناك مرة أخرى وأوضح التفاصيل "، إلخ.

اطرح المزيد من الأسئلة حول شروط القرض: سعر الفائدة ، العمولات ، إمكانية السداد المبكر ودفعه ، طرق الدفع - خلق انطباع لدى العميل المختص حتى لا يكون لدى موظف البنك رغبة في بيعك بسعر باهظ يقرض.

القاعدة # 6

يجب أن تعرف بالضبط مبلغ الدفعة الزائدة الكاملة على القرض

الفوائد والعمولات والتأمينات - هذه دفعة كاملة لحقيقة أن البنك منحك الفرصة لاستخدام أموالك ، وهي أيضًا دفعة زائدة على قرض - أهم مؤشر يجب أن تنتبه إليه عن كثب. يجب ألا تعقّد حياتك بحسابات مستقلة ، وضرب الفائدة في مبلغ القرض ، وجمع العمولات ، وما إلى ذلك ، واطلب من البنك جدولًا تقديريًا للدفع ، فمن السهل حساب مبلغ الدفعة الزائدة منه (أضف جميع المدفوعات وفقًا للجدول الزمني) وطرح مبلغ القرض المأخوذ).

نقطة أخرى مهمة: لا تمتلك البنوك دائمًا مكاتب تشغيل خاصة بها في مدينتك لقبول المدفوعات على القرض ، لذا تأكد من تحديد طرق الدفع: من خلال المحطات الطرفية والبريد الروسي وفروع البنوك الخارجية ، وما إلى ذلك. والعمولة المفروضة. أضف هذه العمولة ، إن وجدت ، إلى مبلغ الدفعة الزائدة وفقًا للجدول. سوف تتلقى المبلغ المطلق للدفع الزائد بالروبل ، للراحة ، يمكنك تقسيمه على مبلغ القرض والحصول على الدفعة الزائدة في المائة.

ضع في اعتبارك أن جدول السداد الفعلي وقت الحصول على القرض قد يختلف عن الجدول الذي تم إعطاؤه لك في مرحلة المشاورات الأولية ، لذلك قبل توقيع اتفاقية القرض ، تحقق من جدول الدفع النهائي مع الأصل والمنافسين ' عروض. لا تتردد في النهوض والمغادرة إذا كانت شروط القرض وجدول السداد تختلف عما كان مقبولاً لك في الأصل.

القاعدة # 7

كلما زادت المستندات التي تجمعها ، قل المبلغ الزائد الذي تدفعه

يجب أن تفهم: كلما انخفضت متطلبات البنك للمقترض (كلما كانت حزمة المستندات أصغر ، لم يكن الضامن مطلوبًا ، ليس فقط الراتب "الأبيض" ، ولكن أيضًا الراتب "الرمادي" يؤخذ في الاعتبار) ، زادت المخاطر التخلف عن سداد القرض ، ونتيجة لذلك ، ارتفعت المدفوعات الزائدة على القرض. لذلك ، من الأفضل تكريس يومين إضافيين لجمع المستندات بدلاً من دفع المزيد على القرض في المستقبل ، والفرق الذي يبدو غير مهم في المدفوعات من 200-300 روبل شهريًا يترجم إلى 2400-3600 روبل سنويًا ، والذي من الأفضل إنفاقها ، على سبيل المثال ، على أحذية جديدة.

القاعدة # 8

لا تعتقد أن رفض التأمين هو سبب لرفض القرض

العديد من البنوك تقريبًا "تحت تهديد السلاح" قبل إصدار القرض تعرض عليك التأمين على حياتك ودخلك في حالة فقدان الوظيفة ، من لدغة علامة خارجية ، وما إلى ذلك ، مما يحفزك بالكلمات: "بدون تأمين ، فرصة الحصول على قرض الموافقة أقل بكثير ". التأمين حقا لا مفر منه في حالة قرض السيارة أو الرهن العقاري ، لأن. كلا القرضين هما ضمان (في الحالة الأولى ، السيارة المشتراة بالائتمان تعمل كضمان ، في الحالة الثانية - شقة ، منزل) ووفقًا لشروط العقد ، يجب تأمين موضوع التعهد ضد التلف والخسارة ، إلخ. في حالات أخرى ، غالبًا ما يكون التأمين أداة إضافية للبنك في جني الأموال ...

إذا طلب البنك بإصرار التأمين ضد أي مخاطر ، حدد قائمة شركات التأمين الموصى بها (قد يوصي البنك ، ولكن لا يلزم التأمين في مكان معين) ، قارن أسعارها وشروط الإنهاء المبكر لعقد التأمين ، اتصل بالموصى به شركة التأمين مباشرة ، وليس من خلال البنك ، ربما ، للتأمين مباشرة سيكون أرخص.

إذا فهمت أنه لا يمكنك رؤية قرض بدون تأمين ، فقم بسحبه ، ثم إذا لم تكن بحاجة إليه ، فانتقل فورًا إلى شركة التأمين واكتب طلبًا لإنهاء عقد التأمين. وإذا كنت تريد حقًا التأمين على حياتك وصحتك والمخاطر الأخرى ، فاتصل بشركات التأمين الرائدة بنفسك ، وصدقني ، ستفاجئك الأسعار بسرور مقارنة بتلك المقدمة عند التقدم للحصول على قرض.

القاعدة # 9

الضمان هو وسيلة لفقدان الأصدقاء وكسب الأعداء

بالنسبة للبنك ، يعتبر ضمان القرض ضمانًا إضافيًا ، وغالبًا ما يسمح لك وجوده بتخفيض سعر الفائدة ، وفي بعض الأحيان يكون هذا شرطًا أساسيًا لمنح القرض. يجدر التفكير مليًا فيما إذا كنت تريد الاتصال بصديق لطلبه: "أريد الحصول على قرض. هل ستصبح ضامنا؟ لن تكون هناك مشاكل في الدفع ... أنت تعرفني لفترة طويلة ... ". بعد كل شيء ، لا يمكنك ولا حتى صديقك التنبؤ بالمستقبل. ويمكنك بسهولة أن تخسر صديقًا بل وتصنع عدوًا في وجهه في حالة عدم سداد القرض لأنه. من لحظة التأخير الأول ، يحق للبنك أن يطلب منك السداد ليس فقط منك ، ولكن أيضًا من الضامن. لكن هذا ممكن فقط من خلال الإجراء (الضامن).

فيما يلي القواعد الأساسية التي يجب اتباعها ، في رأينا ، عند الحصول على قرض. بالطبع ، قد يختلف شخص ما معهم ، ولكن تم الكشف عن هذه القواعد من خلال سنوات خبرتنا في الإقراض ، فهي لا تتطلب أي شيء ، ولكنها مكتوبة لمساعدتك فقط.

يضطر كل واحد منا تقريبًا في فترات مختلفة من حياته إلى الاقتراض من أحد البنوك لتلبية احتياجات المستهلك. في الوقت نفسه ، يعد الحصول على قرض من البنك أمرًا بسيطًا للغاية ، لذلك تحتاج فقط إلى إعداد شهادة راتب وجواز سفر ، ثم ترك طلب وتوقيع اتفاقية قرض. ولكن ليس على الجميع ، تصبح التزامات القروض عبئًا لا يطاق ، وهذا يحدث مباشرة من خلال خطأ المقترض. يترتب على ذلك أنك بحاجة إلى الحصول على قرض بشكل صحيح ، فكر في كيفية القيام بذلك.

أن تأخذ أو لا تأخذ

بادئ ذي بدء ، حدد بشكل صحيح ما إذا كان ينبغي لك الحصول على قرض ، أو يمكنك الاستغناء عنه. بعد كل شيء ، في بعض الأحيان يأخذ المقترض قرضًا لتلبية احتياجات المستهلك ، ولكن من الناحية العملية ليست هناك حاجة ملحة لذلك. بالإضافة إلى ذلك ، عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، نادرًا ما يعتقد أي شخص أن سداد الالتزامات يمكن أن يكون عبئًا ثقيلًا إلى حد ما. لذلك ، فإن أول شيء يجب فعله هو التفكير مليًا فيما إذا كان الأمر يستحق الحصول على قرض من أحد البنوك.

إذا كنت ترغب في الحصول على قرض لاحتياجات المستهلك ، على سبيل المثال ، للشراء ، فاحسب أولاً مقدار ما يمكنك شراؤه من هذا الشيء أو ذاك إذا قمت بتأجيل الدفعة الشهرية المتوقعة على قرض مصرفي.

بالطبع ، إذا حصلت على قرض عقاري ، فسيضطر المقترض المحتمل هنا إلى التقدم إلى البنك ، لأنه من الصعب جدًا توفير ما يصل إلى شراء منزل. ومع ذلك ، قبل الاتصال بالبنك ، يجدر بك التفكير في ما تريده بالضبط وكيف ستدفع قرضك العقاري. لذلك ، اختر مسكنًا في النطاق السعري الذي يمكنك تحمله ماليًا.

اختيار البنك

بعد ذلك ، عليك أن تقرر البنك الذي ترغب في الحصول على قرض فيه. يوجد حاليًا عدد كبير جدًا من البنوك التجارية في بلدنا التي تقدم لعملائها جميع أنواع القروض بشروط متنوعة. ولكن هنا تحتاج إلى التفكير بعناية في شروط كل بنك من أجل اتخاذ القرار الصحيح ، ما الذي تبحث عنه:

• قائمة المستندات والمتطلبات للمقترض: كلما زادت المتطلبات ، انخفض السعر ، لذلك إذا كنت ترغب في الحصول على قرض مربح ، فانتظر بعض الوقت مع التسجيل واجمع أكبر عدد ممكن من الشهادات والمستندات ؛
• معدل الفائدة - يمكنك الاطلاع على هذه المعلومات على موقع البنك الإلكتروني ، فقط ضع في اعتبارك أن هذا هو السعر الأساسي فقط ، والذي يمكن زيادته اعتمادًا على عدة عوامل: مدة القرض ، والتأمين ، ودخل المقترض ؛
• مدة القرض - كلما كانت المدة أقصر ، انخفض إجمالي معدل الدفعة الزائدة على القرض ، ولكن ارتفعت الدفعة الشهرية.

إذن ، كيف تحصل على قرض من البنك؟ للبدء ، ادرس بعناية سوق العروض المصرفية. ثم حدد بنفسك المبلغ الذي يمكنك منحه للبنك بسهولة لسداد القرض ، دون المساس بميزانيتك. ثم يمكنك استخدام حاسبة القروض على المواقع الإلكترونية لتلك البنوك حيث ترغب في الحصول على قرض.

يرجى ملاحظة أنه في حاسبة القرض ، يمكنك فقط حساب مبلغ القرض الأولي ، ولا يمكن تقديم الحساب الدقيق إلا لك من قبل موظف البنك بعد مراجعة طلبك.

تجميع التطبيق

يعتمد قرار البنك إلى حد كبير على مدى صحة تقديم المقترض للطلب. بادئ ذي بدء ، من المفيد تحديد الطريقة الأفضل لإرسال طلب: إلى فرع البنك أو على الموقع الرسمي. بالطبع ، يجب أن يتخذ المقترض القرار ، ولكن عليك هنا أن تأخذ في الاعتبار أنه إذا تركت طلبًا عبر الإنترنت ، فإن البنك يقدم إجابة أولية فقط ، من أجل الحصول على القرار النهائي ، يجب عليك الوصول إلى فرع شخصيًا وتقديم جميع المستندات الخاصة بك.

إذن ، كيف تملأ طلبًا للحصول على قرض. استمارات طلب القرض بسيطة للغاية ، ولن تواجه أي صعوبات في ملئها. تأكد من إدخال جميع بياناتك بشكل صحيح ، وحدد أيضًا مكان العمل واسم المنظمة والوظيفة. انتبه بشكل خاص للدخل ، فأنت بحاجة إلى الإشارة إلى متوسط ​​القيمة الشهرية. هنا ، قد يواجه بعض المقترضين المحتملين مشكلة تتعلق بالمبلغ الذي يجب الإشارة إليه إذا كنت تتلقى راتبًا "رماديًا". حدد الراتب الذي تتلقاه بالفعل ، ثم خذ شهادة الأجر على شكل 2-NDFL وفي شكل بنك في مكان العمل. يتم تجميع المستند الثاني من قبل محاسب المنظمة ، صاحب العمل للمقترض ويعكس الدخل الحقيقي للموظف.

بشكل عام ، يجدر بك كتابة بيانات موثوقة فقط في التطبيق ، لأن البنك يتحقق منها جميعًا. إذا كان لديك قروض ، فتأكد من الإشارة إلى ذلك في الاستبيان ، لأن مبلغ القرض ، الذي يحدده المقرض على أساس فردي ، يعتمد إلى حد كبير على هذا. بالإضافة إلى ذلك ، يأخذ البنك في الاعتبار إجمالي دخل الأسرة ، لذلك حدد الميزانية التي تمتلكها أسرتك على أساس شهري.

يرجى ملاحظة أن البنك قد يطلب مراجع إضافية لقائمة الوثائق القياسية.

دعونا نلخص كيفية الحصول على قرض بشكل صحيح. بادئ ذي بدء ، لا يجب أن تسيء استخدام القروض النقدية ، خذها بوعي وحكمة. بعد كل شيء ، يصبح معظم المدينين كذلك لأن توفر القروض يشجعهم على إصدارها حتى بدون حاجة خاصة. النصيحة الثانية هي أن تأخذ المبلغ الذي تحتاجه حقًا ، لكن ليس أكثر ، ولا تأخذ المزيد من القروض حتى تدفع للبنك بالكامل.

يجب إيلاء اهتمام خاص لبطاقات الائتمان ، لأن الكثيرين يصممون هذا المنتج المصرفي دون فهم كامل لكيفية استخدامه. أولاً ، تعتبر بطاقة الائتمان مفيدة فقط من حيث أنه لا يمكنك دفع فائدة للبنك إذا قمت بسداد الدين قبل نهاية فترة السماح. ثانيًا ، البطاقة مفيدة فقط لدفع ثمن السلع والخدمات ، والسحب النقدي مكلف. يمكنك حقًا استخدام بطاقة الائتمان كمحفظة احتياطية ، في حالة عدم وجود ما يكفي من المال من شيك الراتب إلى شيك الراتب ، أو للنفقات غير المتوقعة.

وأخيرًا ، يجب أن تأخذ في الاعتبار بالتأكيد أن القرض المناسب هو القرض الذي لا تصبح مدفوعاته عبئًا لا يطاق ، لذا رتب ذلك بطريقة تجعل المدفوعات مريحة لك قدر الإمكان من الناحية المالية. وللحصول على أفضل عرض ، اترك عدة تطبيقات في بنوك مختلفة ، فلن تحصل إلا على العرض الأكثر قبولًا.

كيف تحصل على القرض المناسب؟ هذا سؤال شائع. دعونا نلقي نظرة فاحصة. حتى الآن ، يعد القرض أحد أكثر الطرق شيوعًا لتحسين الذات وحل العديد من المشكلات المالية ، وقد بدأ مواطنو بلدنا في استغلال هذه الفرصة بنشاط. ومع ذلك ، فإن القرض هو أحد الأدوات المالية ، وتحتاج إلى استخدام هذه الأداة بشكل صحيح ، وإلا ، بدلاً من حل المشكلات ، يمكنك إضافة ديون جديدة إلى قائمتهم.

في الماضي ، كانت بطاقات الائتمان طريقة شائعة جدًا للإقراض. وبالتالي ، يسحب الناس الأموال أو يمكنهم الدفع مقابل سلع وخدمات معينة باستخدام هذه البطاقة. ومع ذلك ، فإن بطاقات الائتمان توفر فائدة عالية للغاية على القروض المالية ، والتي تكلف المواطنين بالتالي غالياً. بطاقة الائتمان ليست أكثر من حيلة إعلانية للمؤسسات المصرفية ، والتي تكمن في حقيقة أن الناس استلهموا من المعلومات حول ملاءمة هذه القروض نظرًا لحقيقة أن البطاقة مريحة ويمكن أخذها معك في كل مكان واستخدامها بدون أي قيود. لذلك ، فإن أخذ قرض من أحد البنوك ، مع مراعاة برنامج معين يناسب كل عميل على حدة ، مع مراعاة أهدافه واحتياجاته ، سيكون أفضل طريقة للخروج. دعنا نتعرف على كيفية الحصول على قرض بشكل صحيح.

أنواع الإقراض

يمكن أن تكون القروض للأفراد والكيانات القانونية في البنوك مختلفة ، اعتمادًا على العديد من العوامل. الأنواع الرئيسية للقروض هي:

• قروض بدون ضمانات. هذه القروض عادة ما تكون قروض استهلاكية. وهذا يشمل أيضًا بطاقات الائتمان.
• على أمن أي ممتلكات. يمكن أن تكون هذه الممتلكات عقارات - منازل ، وشقق ، وأكواخ صيفية ، وقطع أراضي ، بالإضافة إلى أنواع مختلفة من الممتلكات المنقولة - مركبات ، ومنتجات الفراء باهظة الثمن ، ومجوهرات ، إلخ.

القرض هو نوع من القروض التي تصدرها هياكل غير مصرفية ، مثل صناديق الاستثمار ، ومؤسسات التمويل الأصغر ، ومكاتب الرهونات ، والمستثمرين من القطاع الخاص. يجوز لهذه المنظمات والأفراد إصدار قروض على أساس وثائق مثل اتفاقيات القرض. ويفسر ذلك حقيقة أن هذه الهياكل ليس لها الحق في الإقراض دون تراخيص خاصة من مؤسسات الائتمان ، والتي لا تتوفر إلا للبنوك.

كيفية الحصول على قرض لسيارة ، سننظر أكثر.

الملاءة الماليه

إن أهم شيء بالنسبة للأشخاص الذين يرغبون في الحصول على قرض هو قدرتهم على السداد ، أي توفر مثل هذا الدخل الذي يمكن أن يضمن ليس فقط سداد أقساط القرض ، ولكن أيضًا الضروريات الأساسية لحياة الشخص. إن ملاءة العميل لمؤسسة مصرفية هي وجود مستند يؤكد دخله الرسمي. هذه المستندات هي: دفتر عمل ، وشهادة من مكان العمل ، وعقد عمل مع صاحب العمل ، وما إلى ذلك.

بدون دخل رسمي ، يكاد يكون من المستحيل الحصول على قرض استهلاكي من بنك أو بطاقة ائتمان ، ولكن يمكنك استخدام أحد أنواع القروض التي توفر ضمانًا. في هذه الحالة ، يمكنك الخروج من موقف صعب بامتلاك أي ممتلكات ثمينة.

ومع ذلك ، فإن بعض البنوك راضية عن الحد الأدنى من حزمة المستندات التي تؤكد ملاءة عملائها ، ويفسر ذلك حقيقة أن البنوك تسعى دائمًا لجذب المزيد من الأشخاص الذين سيستخدمون خدماتها.

كيف تحصل على القرض المناسب وما الذي يجب أخذه بعين الاعتبار؟

تاريخ الرصيد

نقطة أخرى مهمة عند الحصول على قرض من البنك هي التاريخ الائتماني للعميل. إذا كانت هذه المعلومات إيجابية ، فيمكن للمقترض الاعتماد على معدلات فائدة أقل على القرض ، وستكون شروط القرض هي الأكثر ملاءمة له.

العملاء الذين يجعل تاريخهم الائتماني البنك مشبوهًا ، على سبيل المثال ، إذا لم يسدد شخص ما ديون قروضه في الوقت المحدد في الماضي ، قد يُحرمون من توفير الأموال أو سيتم تخفيض مبلغهم بشكل كبير. ومع ذلك ، يمكن تصحيح أي سجل ائتماني سلبي عن طريق أخذ عدة قروض قصيرة الأجل من البنك وسداد الأموال دون تأخير.

يهتم الكثيرون بكيفية التعامل معها بشكل صحيح. توصياتنا مناسبة لهذه المؤسسة.

قائمة الوثائق المطلوبة للإقراض

من أجل الحصول على قرض استهلاكي منتظم ، يكفي أن يقدم العميل للبنك مجموعة من المستندات كحد أدنى ، والتي تشمل جواز السفر وشهادة التأمين وشهادة العمل. ومع ذلك ، فكلما زاد عدد المستندات التي يقدمها المقترض ، كانت شروط القرض أكثر ملاءمة له ، وكلما انخفضت أسعار الفائدة.

في الحالات التي يتم فيها إصدار قرض مضمون بممتلكات ثمينة ، على سبيل المثال ، العقارات ، من الضروري تزويد البنك بمستندات تؤكد الملكية ، بالإضافة إلى مقتطف من USRR. بالإضافة إلى ذلك ، قد تكون هناك حاجة إلى ما يسمى بوثائق الملكية ، والتي يمكن أن تؤكد حقيقة أن مالك هذا العقار قد ظهر ، على سبيل المثال ، عقد تبرع أو وراثة عقار ، وعقد بيع ، وما إلى ذلك. قد تكون هناك حاجة لوثائق من BTI ، ومستخرج من دفتر المنزل ، وجواز سفر مساحي ، وشهادات عدم وجود متأخرات في فواتير الخدمات.

لا يعرف الجميع كيفية الحصول على قرض من أحد البنوك.

أين أتقدم بطلب للحصول على قرض؟

من الأفضل التقدم بطلب للحصول على قرض في أكثر البنوك موثوقية. قد يتم احتواء المعلومات حول هذا الأمر على المواقع الإلكترونية الرسمية للمؤسسات المصرفية الكبرى ، ويجب دراستها بعناية. ومع ذلك ، في الحالات التي يُحرم فيها المواطن من القرض ، يحق له محاولة التقدم إلى البنوك الأخرى. إذا لم ينجح هذا الحدث ، يمكنك استخدام مساعدة الوسطاء المتخصصين في المساعدة في الإقراض. ولكن لمثل هذه الخدمة ، سيتعين عليك دفع مبلغ معين من المال.

من المهم أن تعرف مسبقًا كيفية الحصول على قرض استهلاكي بشكل صحيح.

الرسوم والعمولات الإضافية

عند إعداد اتفاقية قرض ، يجب على عميل البنك قراءة محتوياته بعناية ، لأنه غالبًا ما يحدث أن يعرف الأشخاص الذين أصدروا قرضًا عمولات إضافية بالفعل عندما تكون عليهم ديون.

قد تشمل الرسوم الإضافية:

• عمولة لتوفير الأموال الائتمانية ؛
• العمولة على شكل مدفوعات شهرية للاحتفاظ بحساب جاري ؛
• رسوم السحب النقدي
• العقوبات والغرامات على التأخير في السداد ؛
• تأمين.

بالإضافة إلى ذلك ، عند الحصول على قرض ، من الضروري أن تتعرف على احتمالات السداد المبكر وتوقيت هذا الحدث.

السؤال الأكثر شيوعًا هو كيفية الحصول على قرض نقدي.

أسعار الفائدة على القروض

يمكن أن تكون الفائدة على القروض مختلفة تمامًا. يعتمد ذلك على كل من المؤسسة المصرفية التي تقدم القرض ، وعلى العديد من العوامل الأخرى ، على سبيل المثال ، على التاريخ الائتماني للمقترض ، وعلى الضمانات التي يمكنه تقديمها ، وعلى برنامج الإقراض ، وما إلى ذلك. العملاء الجديرون بالثقة الذين استخدموا خدمات بنك معين أكثر من مرة ، يمكن تخفيض أسعار الفائدة على القروض بشكل كبير.

بالإضافة إلى ذلك ، تعتمد أسعار الفائدة إلى حد كبير على شروط القرض. على سبيل المثال ، كلما طالت فترة سداد القرض ، ارتفعت أسعار الفائدة والعكس صحيح.

هناك عدة أنواع من مدفوعات القروض والفوائد:

1. دفعات متباينة ، تتكون من مدفوعات شهرية ، بالإضافة إلى جزء متناقص من الفائدة على هذا القرض ، والتي يتم احتسابها من المبلغ المتبقي. في هذه الحالة ، يتم سداد القرض على أقساط معينة على مدار مدة القرض بالكامل.
2. مدفوعات الأقساط ، والتي هي مبالغ متساوية على القرض ، بما في ذلك الفائدة وأصل القرض.
3. دفع الفائدة فقط.

جدول سداد القرض

شرط آخر مهم لمنح القرض هو جدول السداد. يُنصح العميل بقراءة هذه النقطة بعناية ، لأن مثل هذه الظروف متنوعة للغاية. الخيار المربح للغاية هو جدول سداد القرض ، عندما يتم دفع المبلغ الأساسي للقرض وبعض الفوائد عليه شهريًا. يتوافق هذا النظام مع المدفوعات المتباينة ، عندما يتمكن المقترض من سداد المبلغ الأساسي للقرض قبل الموعد المحدد ، مع تقليل مدفوعات الفائدة بشكل كبير.

بالإضافة إلى ذلك ، يجب على عميل البنك الذي يعد اتفاقية قرض أن يقرأ بعناية هذا البند على أنه دفعة زائدة عن هذا القرض. في هذه الحالة ، يجب عليك مقارنة المخططات التي تقدمها البنوك الأخرى ونظام المدفوعات الشهرية والمبلغ المالي الذي سيتم دفعه بشكل زائد في النهاية.

قروض بضمان العقارات

لا يمكن منح القرض إلا للمواطن الذي يمتلك نوعًا معينًا من العقارات. توجد بعض القيود العمرية هنا ، على سبيل المثال ، الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 21 عامًا ، وكذلك المتقاعدين ، قد يُحرمون من الحصول على قرض بضمان العقارات. أو يمنح الشخص قرضًا لفترة فقط حتى بلوغه سن التقاعد. يجب أن يكون مالك العقار المرهون عليه مؤهلاً وغير مسجل أيضًا في مستوصف للأمراض العقلية أو العصبية. بالإضافة إلى ذلك ، سيقوم ضباط أمن البنك بفحصه بحثًا عن سجل جنائي.

في الآونة الأخيرة ، كان هناك العديد من حالات الاحتيال من جانب الأفراد الذين يصدرون قروضًا بموجب مخطط واضح ، والذي يتضمن إعادة تسجيل الكائن باسمهم. لذلك ، يجب على المقترض الذي حُرم من الحصول على قرض من مؤسسة مصرفية أن يتوخى الحذر الشديد بشأن المعاملات التي تُبرم مع هؤلاء الوكلاء ، وأن يتعرف على الوثائق ويتلقى مساعدة قانونية مؤهلة في جميع القضايا التي تهمه.

الغرض من الإقراض

يجب أن يكون للتقدم إلى مؤسسة ائتمانية للحصول على قرض دائمًا غرض محدد. هذا يعني أن عميل البنك يجب أن يكون على دراية واضحة باتجاه هذه الأموال والتأثير الذي يريد الحصول عليه. على سبيل المثال ، عند الحصول على قرض من أجل التعليم ، يجب على المواطن أن يسعى جاهداً لاكتساب المعرفة وتحسين مهاراته المهنية. إذا تم أخذ القرض بغرض شراء منزل ، يجب على عميل البنك إنفاق المال على العقارات.

في هذه الحالة ، يمكنك التركيز على مخططات إقراض محددة تقدمها البنوك. هناك العديد من البرامج - الرهن العقاري ، وقروض السيارات ، وما إلى ذلك ، والتي ستساعد في حل مشكلة معينة في الحياة. قد يتم تحديد الغرض من القرض في الاتفاقية ، وسيطلق على هذا القرض اسم القرض المستهدف.

الآن أنت تعرف كيفية الحصول على قرض بشكل صحيح.