Розрахувати каско без телефону. Калькулятор каско – розрахувати автострахування онлайн. Чи потрібний передстраховий огляд

Автовласники через високу вартість повного страхування каско шукають способи економії витрат, обмежуючи перелік ризиків, що включаються до програми страхування. Однією з найпопулярніших програм є каско від розкрадання. Така програма підходить досвідченим водіям із мінімальною кількістю порушення правил дорожнього руху. Страхування від угону автомобіля актуальне при покупці нових та дорогих машин. У цій статті ми розглянемо особливості програми каско; розповімо про вартість такого страхування; розглянемо переваги та недоліки подібного поліса та особливості настання страхового випадку.

Особливості каско тільки від угону

Більшість компаній, що пропонують своїм клієнтам програми страхування каско, мають тарифи на ризик «крадіжка та викрадення». Середня вартість таких полісів страхування зазвичай не перевищує 2-3% вартості автомобіля. Деякі компанії відмовляються оформляти поліси лише з одного страхового ризику через такі причини:

• Вартість таких полісів на 40 або 50% нижча за вартість повних програм каско. Незважаючи на те, що ризик розкрадання автомобіля значно нижчий, ніж ризик ДТП, при настанні страхового випадку компанія матиме значно більші збитки, ніж при компенсації збитків внаслідок ДТП;
• Програми страхування тільки від викрадення та шкоди мають більш високий ризик шахрайства – часто страхувальники інсценують викрадення для отримання виплати від страховика, що дорівнює повній вартості автомобіля.

За статистикою в Росії щороку викрадають близько 90 000 автомобілів і лише в 40% випадків поліції вдається знайти викрадені автомобілі. Тому деякі компанії рідко оформлюють договори страхування каско виключно за один страховий випадок. Для зниження власних ризиків страховики роблять усе можливе, щоб з одного боку убезпечити себе від шахрайства, а з іншого - компенсувати найвищі ризики шахрайства. З цією метою вони або роблять ціну вищою, або включають до договору додаткові ризики, що іноді істотно збільшують вартість поліса.

Плюси та мінуси полісу

Перевагою даної програми є доступна вартість поліса при повному покритті витрат на автомобіль у разі викрадення. Однак, незважаючи на високі ризики, низка компаній ставить суворі умови з метою зменшення збитків та продажу автовласнику страховки за завищеною ціною.

При ринковій вартості поліса в районі 2 або 3% вартості авто, в деяких компаніях каско від угону може обійтися в 5-10% від її вартості, залежно від встановленої сигналізації і популярності конкретної марки серед викрадачів.

Недоліком цієї програми є процедура отримання виплат. Навіть якщо застрахувати автомобіль за всіма правилами, отримати виплати швидко і без проблем не вийде. Насправді багато компаній намагаються уникнути виплат, тому включають до договору різні обмеження та умови, щоби зменшити ризики. Іноді поліс не діє у тому випадку, якщо викрадення було здійснено над РФ.

Викрадення і розкрадання - чи є різниця?

Для більшості автовласників поняття «викрадення» та «розкрадання» однакові, але для страховиків це далеко не так – між цими поняттями існує різниця, незважаючи на те, що в обох випадках власник позбавляється свого транспортного засобу. У таблиці №1 подано порівняльні характеристики понять.

Таблиця №1 - Особливості та різниця понять «викрадення» та «розкрадання»

Критерій порівняння	Викрадення	Розкрадання
Ціль	Заволодіння автомобілем	Грошова вигода від автомобіля
Характер порушення	Продумане / спонтанне	Завжди продумане
Особливості авто	Марка, рік випуску та модель зазвичай не мають значення	Дорогий автомобіль, зазвичай нова модель
Суть злочину	Автомобіль незаконно викрадено з місця стоянки	Автомобіль продано, або розібрано на запчастини

У разі викрадення без мети розкрадання компанії закладають високу ймовірність того, що автомобіль зрештою буде знайдено, тому вартість страхування цього ризику значно нижча, ніж розкрадання. Компанії при розрахунку вартості каско від викрадення враховують такі особливості, як зміст ТЗ та наявність протиугінного пристрою, встановленого кваліфікованими фахівцями. Виконання цих двох пунктів дозволяє знизити ризики страховика, а отже, і знизити вартість каско.

Вартість та від чого вона залежить

Автовласники можуть убезпечити себе від фінансових ризиків та знизити витрати на страхування, обравши страховку за одним ризиком. Достатньо подивитися, скільки коштує каско від угону та повне каско у різних страховиків та розрахувати вигоди при оформленні «урізаного» поліса. У таблиці №2 відображено вартість страхового поліса для автомобіля Hyundai IX 35 2012 р. в., зареєстрованого у Москві. Ціна складає 789 тисяч руб., Пробіг - 100 тисяч км.

Таблиця №2 - Вартість поліса каско за ризиком «викрадення» в 2018 р., руб.

Страхова компанія	Вік водія 20 років, стаж 2 роки	Вік водія 28 років, стаж 7 років	Вік водія 40 років, стаж 15 років
Інгострах	80 179	41 976	29 684
РЕСО-Гарантія	93 587	41 689	32 253
Згода	71 073	43 458	33 911
INTOUCH	62 842	33 737	26 789
Тінькофф страхування	37 400	37 400	31 500
МАКС	101 860	68 090	41 817

Джерело: сайти страховиків https://www.ingos.ru/auto/kasko/calc/

Розрахувати каско від угону можна як самостійно, скориставшись онлайн-калькулятором на сайті страховика, так і звернувшись до офісу або електронної пошти страхової компанії. Страховка буде дешевшою для автовласника старше 25 років з водійським стажем понад 2 роки. Такий автовласник сприйматиметься страховиком як досвідчений водій, плюсом буде відсутність звернень до страхової компанії протягом минулого року, відсутність штрафів за порушення правил дорожнього руху.

Програми страхових компаній

У Росії лише кілька компаній пропонують оформити каско тільки за ризиком «викрадення». У «РЕСО-Гарантія» за програмою «Розкрадання» страхує лише авто віком до 12 років, а також не вимагає обов'язкової наявності сигналізації та пошукової системи (якщо авто не з групи ризику). За програмою «КАСКОснова» працює страхова компанія «Злагода». У разі програми сказано, що до страхування допускаються машини до 7 років, які коштують трохи більше 2,5 млн крб. Страховка від угону автомобіля допускається лише водіям зі стажем щонайменше 5 років.

Тарифи страхових компаній зазвичай формуються виходячи зі ступеня захищеності автомобіля і його позиції в списку машин, що найчастіше викрадають. Нерідко компанії пропонують послуги партнерів із встановлення сигналізацій та протиугінних систем. Це може спричинити зняття авто з гарантії, що особливо важливо тим автовласникам, які оформлюють каско на новий автомобіль. І в цьому випадку доводиться вибирати: або піти на поводу СК, або застрахувати автомобіль на повну, але уникнути внесення змін до конструкції.

Дії у разі настання страхового випадку

Перше, що необхідно зробити при виявленні зникнення машини - звернутися до поліції (зателефонувати 02 або 911) та розповісти, що особистий транспортний засіб викрали невідомі особи. Після здійснити другий дзвінок – до контактного центру своєї страхової компанії. Також необхідно подати письмову заяву до відділу поліції за місцем реєстрації або проживання. Не треба затоптувати місце, де стоял транспортний засіб, там можуть залишитися сліди зловмисників та інші докази.

Для отримання страхового відшкодування потрібно звернутися до страховика із заявою, страховим полісом, документами на автомобіль, довідкою з поліції про факт викрадення та слідчі дії, паспортом чи іншим документом. Залежно від правил страхової компанії, список необхідних документом для отримання компенсації може змінюватися.

Виплати та коли в них відмовлять

Страхове відшкодування виплачується у межах страхової суми за договором за вирахуванням неоплаченої частини страхового внеску, франшизи (за договором), амортизаційного зносу. На окрему увагу заслуговує амортизаційний знос. Страхові компанії віднімають по 1% амортизаційного зносу за кожен місяць експлуатації, тож розрахувати кінцеву суму можна самостійно. Якщо вартість автомобіля на момент підписання договору складає 1 200 000 руб., То у разі викрадення авто через 10 місяців вона автоматично знизиться на 10%. Страховик відніме різницю і заплатить лише 1080000 руб. При укладанні договору варто уважно ознайомитися з умовами, пропонованими страховиком - у ряді випадків амортизаційний знос може бути вищим.

Найчастішою причиною відмови у компенсації є залишення ключів та документів у викраденій машині, або з'ясування факту зникнення документів до викрадення автомобіля. Нерідко страховики включають до договору пункти, які не є законними – відсутність другого ключа запалювання не має бути підставою для відмови у виплатах. Подібні ситуації суд найчастіше розцінює як відхід страхової компанії від виконання своїх зобов'язань перед страхувальником та виносить рішення на користь позивача, клієнта страховика.

У кожного страховика свої правила та строки виплати відшкодування. Найчастіше компенсація виплачується після закриття кримінальної справи. Іноді страховик виплачує невеликий відсоток страховки під час слідства, решту передає страхувальнику після закриття справи. Обов'язковою умовою є укладання угоди зі страхувальником у разі виявлення авто після виплати страховки. За однією з умов клієнт повинен буде повернути всю суму страховки, за другою – відмовитись від права власності на машину, яка перейде у власність компанії.

Висновок

Оформляти каско за одним ризиком найвигідніше водіям зі стажем, відсутністю штрафів та відсутністю випадків ДТП. Чим нижчі ці показники, тим вищою буде вартість поліса страхування транспортного засобу. Страхування за ризиком виплачується після закриття кримінальної справи та укладання додаткової угоди між страхувальником та страховиком на випадок виявлення викраденого авто.

Багато страхових компаній не страхують автомобіль тільки від угону. «Крадіжка» страхується як доповнення до основного страхового ризику «збитку». Комплексна страховка від усіх видів ризиків називається "повне КАСКО".

Страхові компанії часто уникають страховок окремо від угону, оскільки в період «лихих» 90-х найпоширенішим способом шахрайства була страховка з подальшим викраденням власного автомобіля. А після виплати страхової компанії всієї суми власник «знаходив» власне авто.

Викрадення або крадіжка

• Викрадення – неправомірне заволодіння транспортним засобом без розкрадання.
• Крадіжка – таємне заволодіння чужим майном. Також автомобіль можуть забрати при розбої, грабунку, здирстві або шахрайстві.

Викраденням називають такі злочинні дії, коли автомобіль був забраний для пересування або подальшого вилучення вигідні (перепродажу). А крадіжкою подію називають, якщо злочинці таємно розкривають замки та протиугінні системи з метою заволодіння транспортним засобом.

Страховка від угону автомобіля покриває практично всі види розкрадань. У разі настання застрахованій особі виплачується покриття.

Коли відмовляють в оформленні страховки

• Якщо вартість транспортного засобу висока, а саме воно неодноразово зазнавало викрадення.
• Часто страхові компанії відмовляються оформлювати протиугінну страховку окремим пакетом, пропонуючи весь комплекс страхових послуг.

Коли страхувальник відмовляється платити

• Якщо документи залишились у салоні викраденого автомобіля.
• Відсутній другий комплект ключів. Однак, якщо застрахована особа поза настанням страхового випадку втратила другий комплект ключів, про те, що сталося, необхідно повідомити страхову компанію.
• Якщо у власника транспортного засобу викрали ключ від автомобіля, після чого за його допомогою викрали авто. Страхова може списати це на халатне ставлення до майна та відмовитися платити. Цей пункт легко заперечується в судовому порядку, але щоб запобігти відмові, достатньо звернутися до поліції із заявою про крадіжку.
• Інші причини. Іноді страхові компанії мотивують відмову чимось екзотичним. Наприклад, автомобіль викрали не в тому районі, де було підписано страховий договір (іноді страховики включають такий пункт до договору). Це є прямим порушенням прав власності на транспортний засіб. Суд визнає такий пункт договору незаконним.

Важливо! За перерахованими випадками суд завжди приймає бік застрахованої особи. Відмовляти за такими пунктами можуть невеликі компанії. Тому оформляти страховку від угону варто лише у великій перевіреній страховій, яка надає послуги багато років.

Коли відмова від виплати законна

Як зробити мінімальною ціну страховки та можливість викрадення

Вартість страховки безпосередньо залежить від ризиків викрадення автомобіля. Існує кілька способів зробити мінімальним ризик викрадення. Вони обов'язково враховуються при розрахунку виплат:

• При покупці вибирайте "непопулярну" марку авто. Щоб дізнатися про рейтинг «популярності» у шахраїв, вивчіть загальнодоступну статистику угонів.
• На автомобіль встановіть протиугінне маркування. Це зробить автомобіль малопривабливим для зловмисників.
• Залишайте транспортний засіб на стоянці, що охороняється.
• При виході з транспортного засобу закривайте його і ставте на сигналізацію. Ніколи не залишайте ключі у замку запалювання.
• Не залишайте дітей у салоні автомобіля, навіть якщо виходите на кілька хвилин. Автомобіль можуть викрасти разом із малюками або викинути їх прямо на вулицю.

Отримання виплати під час викрадення

Алгоритм при угоні транспортного засобу:

• При виявленні зникнення негайно зателефонуйте до страхової компанії.
• Напишіть заяву до поліції та попросіть документальне підтвердження про прийняття заяви.
• Цього ж дня вирушайте до офісу страхової компанії та починайте процедуру оформлення виплати.

Вартість страховки від угону

У середньому, вартість страховки від угону автомобіля становить 3 – 5% вартості транспортного засобу. Сума в першу чергу залежить від марки автомобіля та ступеня ризику. Кожна страхова компанія має у своєму розпорядженні дані власної статистики. При попаданні марки авто у групу ризику вартість страховки може становити 15 – 20%. Часто страховики відмовляють у укладанні договору.

Страхові компанії можуть запропонувати знижку за умови встановлення додаткових протиугінних елементів. Таке оснащення окупиться за кілька років, проте потрібно врахувати деякі моменти:

• Додаткове обладнання порушить умови гарантії, якщо транспортний засіб експлуатується на гарантійних умовах. При оформленні страховки безпосередньо в салоні автодилера, уточніть, чи не вплине на гарантійні умови встановлення додаткового обладнання.
• Іноді для встановлення протиугінної конструкції доводиться пошкодити кузов автомобіля або оббивку салону.
• Часто встановлення протиугінних систем спричиняє щомісячну абонентську плату.

Обов'язково уточнюйте всі моменти до оформлення полісу. В іншому випадку, заощадивши на одному пункті, ви втратите кошти на інших.

Підбиваємо підсумок

Поки реєструються випадки угону транспортних засобів, варто оформлювати страховку від угону. Страхова компанія відшкодує збитки у разі викрадення. Уникнути проблем з оплатою допоможе правильний вибір страхової та детального вивчення договору.

Страхові агенції постійно вводять нові програми, знижки та тарифи на . Для ухвалення рішення про покупку полісу добровільного страхування транспортного засобу можна спробувати підрахувати вартість страховки КАСКО самостійно.

Вплив різних факторів на вартість КАСКО

Скільки коштує страховка КАСКО? Існує безліч різних факторів, які впливають на ціну полісу КАСКО

Чинники, що не залежать від страхувальника:

• Стать осіб, які керують транспортним засобом (ТЗ). Чинники, які деякі страхові компанії враховують у своєму розрахунку. Чоловіки вважаються досвідченішими водіями.
• Вік осіб, які управляють ТЗ. Усі страхові агенції враховують вік людей, допущених до управління страхованого транспортного засобу. За багаторічними дослідженнями було виявлено, що люди віком до 22 років більше схильні до ризику та необдуманих дій на дорозі. Також люди, старші 65 років, часто виявляються винуватцями ДТП.
• Стаж водіння. Чим більше часу людина керує транспортним засобом, тим вона досвідченіша. За водійським стажем розглядається зворотна залежність між кількістю років за кермом та кількістю скоєних ДТП.

ВАЖЛИВО!При обмеженому доступі до керування автомобілем ціна добровільного страхування розраховуватиметься за даними найстарішого/молодого та аварійного водія з найменшим стажем водіння, який буде вписаний у . При необмеженому доступі людей до керування авто буде вибрано найвищий коефіцієнт.

Чинники, що залежать від страхувальника:

Дані для розрахунку

Як розрахувати вартість КАСКО на автомобіль? Для того щоб розрахувати страховку КАСКО на машину, кожна страхова організація використовує свою формулу. Великі страхові агенції використовують приблизно однакові формули.

Дані, необхідні для розрахунку:

• тип ТЗ,
• вік автомобіля,
• стаж водія,
• ціна авто (рублі),
• % вартість франшизи,
• тариф страхової компанії (%),
• мета використання автомобіля,
• умови виплати страхових премій,
• територіальний коефіцієнт,
• дія поліса КАСКО (місяць),
• часткова виплата,
• тариф у національній валюті.

Інший варіант даних для розрахунку:

• Марка автомобіля,
• модель автомобіля,
• дата випуску ТЗ,
• пробіг (кілометри),
• потужність двигуна (к.с або літри),
• кількість людей, допущених до керування транспортним засобом (підлога, стаж водіння, наявність дітей, сімейний стан),
• франшиза (рублі),
• чи взята машина в кредит,
• чи є протиугінні системи,
• паркування в нічний час доби (стоянка, гараж, парковка без охорони).

Як розрахувати вартість полісу КАСКО:

= (Тариф Базовий Збиток * До (знос / рік випуску) * До (вік стаж) * До (франшизи) * До (розстрочка)) + (Тариф Розкрадання * До (знос / рік випуску) * До (протиугінне оснащення) * До (розстрочка))

Інший варіант формули розрахунку:

КАСКО = Вартість транспортного засобу/К,

де К – добуток всіх коефіцієнтів, надбавок, тарифів, знижок, акцій тощо.

К = К1 * К2 * К3 * ... * Кn

Обидві формули можна використовувати для зразкового підрахунку вартості добровільного страхування транспортного засобу.

Зазвичай поліс можна придбати за 5-10% від повної ціни ТЗ.

Приклади обчислення

Розглянемо три приклади розрахунку вартості полісу КАСКО. Автомобілі різного класу, різної вартості та з різним пробігом. Водії різного віку та з різним стажем.

DaewooMatiz

• Транспортний засіб: DaewooMatiz, 2014 року випуску; потужність 51 л.с.; оголошена цінність 300 000 рублів. Регіон проживання та укладання договору – Краснодарський край, місто Анапа.
• Водiї: Кількість людей не обмежена.

Базова ставка (9,07%) * страхування на 1 рік (1) * вік та стаж (1) * територіальний коефіцієнт (1,3) * необмежена страховка (1,5) * потужність (1) * бонус-малус (1) )

27210 * 1,3 * 1,5 = 53060 рублів

У відсотковому співвідношенні вартості авто – 17,69 %.

LadaVesta

• ТС: LadaVesta, 2016 року випуску; потужність двигуна 106 л.с.; оголошена цінність 658 000 рублів. Машина нова, не бувала у ДТП.
• Водії: 2 особи (35 років зі стажем водіння 10 років та 31 рік зі стажем 5 років). Обидва мешкають в Іркутській області, місто Ангарськ.

Страхова премія сплачується двома виплатами.

Базова ставка (5,22%) * страховка на 1 рік (1) * вік та стаж (1) * територіальний коефіцієнт (1,2) * обмежена страховка (1) * потужність (1,2) * бонус-малус (1) )* оплата 2 виплатами (1,06)

34 347,6 * 1 * 1 * 1,2 * 1 * 1,2 * 1 * 1,06 = 52429 рублів

У відсотковому співвідношенні - 7,97%.

Hyundai ix35

• ТС: Hyundai ix35, потужність 132 л.с.; оголошена цінність 1300000 рублів. Машина 2012 випуску.
• Водiї: 1 чоловік; 21 рік; стаж водіння 1 рік; мешкає у місті Москва.

Базова ставка (4,07%) * страховка на 1 рік (1)* вік та стаж (1,7) * територіальний коефіцієнт (2) * обмежена страховка (1) * потужність (1,7)

52910 * 1 * 1,7 * 2 * 1 * 1,7 = 305 820 рублів

У відсотковому співвідношенні 23,53%.

Укладання договору в Росгосстраху коштуватиме 52 910 рублів (ціна автомобіля * тарифну ставку).

Проблеми самостійного розрахунку

Страхові компанії пропонують безліч різних тарифів, акцій та знижок. Кожне агентство встановлює свої тарифи та рівень коефіцієнтів для підрахунку вартості КАСКО.

Існує багато «підводного каміння» при таких обчисленнях, на яких дуже легко помилитися з кінцевою цифрою.

Саме тому легше скористатися спеціальним для розрахунку вартості поліса чи особисто відвідати офіс страхової агенції.

Добровільне страхування КАСКО (автоКАСКО) можна самостійно. Для цього необхідно вивчити всі тарифи та коефіцієнти певної страхової компанії. На такий випадок багато сайтів пропонують послуги допомоги при розрахунках. Достатньо ввести всі дані про свою машину і за хвилину отримати приблизну вартість КАСКО.

Від такої неприємності, як викрадення транспортного засобу, ніхто не може бути застрахований. Деколи не допомагають захистити автомобіль найсучасніші дорогі охоронні системи.

Саме тому вже на етапі придбання машини варто взяти до уваги ймовірність втрати авто в результаті розкрадання.

Оформлена страховка від угону автомобіля від компанії КАСКО може покрити всі матеріальні втрати, пов'язані з угоном.

Особливості оформлення полісу КАСКО

Такі ризики, як розкрадання, крадіжка, викрадення та пошкодження, у страховій компанії подаються у вигляді одного страхового продукту.

Підстави для такого поєднання досить прості – набагато менша ймовірність покупки полісу з метою шахрайства, а також виплати при угоні досить часто знижуються за рахунок виконаних витрат, спрямованих на ремонт транспортного засобу.

Варто знати, що домовитися про окремі виплати щодо кожного окремого ризику можна далеко не у всіх компаніях. Також треба мати на увазі, що викрадення та розкрадання – це два абсолютно окремих юридичних поняття.

Викрадення – це заволодіння автомобілем без попередньої змови або його розкрадання. Як тільки виявляється факт зникнення авто, заводиться справа щодо викрадення автомобіля. Покарання тут іде за статтею 166 КК РФ.

Викрадення - це заволодіння авто з метою отримання матеріальної вигоди, якщо транспортний засіб не було знайдено протягом 10 днів. І тут справа буде перекваліфіковано за статтею 158 КК, тобто як розкрадання.

Саме з цієї причини, якщо у страховому полісі є ризик розкрадання, щоб отримати виплату, тобто викрадення та повна загибель автомобіля буде повністю відшкодовано. Потрібно просто трохи почекати, доки заведуть на підставі відповідної статті кримінальну справу.

Щоб зрозуміти, скільки коштує страховка від угону, потрібно знати, які види страховки існують, а також від яких параметрів вона залежить.

Страховка може бути повною та неповною. Як можна судити за назвою, повна включає всі види можливих страхових випадків, а часткове страхує тільки від певних ситуацій – угон або заподіяння шкоди внаслідок ДТП.

Середня вартість КАСКО від викрадення у 2020 році не може бути визначена у точному розмірі. Занадто багато різних факторів впливають на її формування.

Ось основні з них:

• вік водія – він має бути стандартним від 21 до 65 років, інакше вартість може бути збільшена;
• стаж водіння авто. Це особливий знижувальний чинник, тобто чим більший стаж, тим нижча вартість страхового договору;
• рік випуску авто. Чим старша машина, тим вища ціна страховки. У деяких випадках машини старше 10 років взагалі не страхуються;
• основні технічні характеристики авто – марка, клас та модель. Від цього залежить ціна на запчастини, відповідно і вартість самої страховки;
• наявність чи відсутність протиугінної системи. Щоб зменшити вартість договору зі страхування, варто встановити найякіснішу сучасну систему;
• франшиза - за якої певна сума або встановлений відсоток виплачується не страховою компанією, але власником авто. Пункт про франшизу може значно зменшити вартість.

Чинники додаткового характеру також впливають на вартість страхового договору. Це може бути стоянка або залишення машини в особистому гаражі, придбання авто в кредит або за готівку, має значення, був чи ні раніше водій клієнтом страхової компанії.

КАСКО є досить дорогою страховкою, але й відшкодування збитків компанія гарантує дуже значне. Саме з цієї причини мало хто замислюється, як застрахувати машину від угону без КАСКО.

При виконанні умов договору страхування можна отримати як відшкодування повну вартість викраденого авто.

Відео: Найкращий захист від угону - КАСКО. Зворотній бік

На практиці сучасного страхування існує чимало спірних випадків, за яких страхова компанія, залежно від обраної політики, просто відмовляє у виплаті за оформленою страховкою. Ось кілька найпоширеніших випадків:

У всіх перерахованих вище випадках суд з великою ймовірністю стане на бік любителя транспортного засобу.

Саме з цієї причини з подібних причин часто у виплаті відмовляють досить дрібні компанії, які в процесі здійснення своєї діяльності дотримуються не самої чесної політики.

Несумлінні компанії, які пропонують страхування авто від угону, можуть не лише відмовити у виплаті, а й на невизначений термін її відстрочити.

Тут страховик може посилатися на стандартний пункт договору, де компанії дозволяється провести своє власне розслідування, це може затягтися на роки.

Щоб не зіткнутися з необґрунтованими відмовими, для страхування авто варто вибирати компанію, яка добре себе зарекомендувала.

Якщо власник авто все ж таки потрапляє в ситуацію, коли недобросовісний страховик відмовляється виплачувати відшкодування шкоди під час викрадення або без жодних підстав затягує її, варто звернутися до суду.

Клієнти страхових компаній дуже часто виграють подібні справи та відшкодовують повну шкоду.

Є певні ситуації, коли звернення до суду може бути розцінене як марна трата часу. Варто ознайомитися з цими моментами, щоб уникнути проблем та відсутності можливості отримати відшкодування збитків.

Ось основні з них:

Єдиною можливість повністю виключити ризик отримання відмови у виплаті є запобігти всім перерахованим вище порушенням.

Вартість страховки та ймовірність угону транспортного засобу, це два пов'язані поняття. Є спеціальні марки і моделі машин, страхування яких може коштувати дуже дорого. Часто це ґрунтується на присутності високих ризиків їх викрадення.

Щоб знизити ризик угону та оформити доступну за вартістю страховку, варто звернути увагу на деякі поради:

Говорячи про ретельний захист авто від угону, можна відзначити, що варто запобігти розкраданню авто за допомогою простого та дорогого способу, як застосування кодграбера.

Це спеціальний пристрій, який зчитує сигнал від брелока до системи, яка встановлюється в авто і дає можливість зняти машину з сигналізації в закритому положенні.

Кодграббер просто копіює брелок власника авто та змушує встановлену сигналізацію «думати», що транспортний засіб відкривається його законним власником.

Від цього пристрою також можна захиститися, використовуючи один із двох методів:

1. Варто насторожитися, якщо сигналізація з якоїсь причини не спрацювала відразу, але з другого чи наступного разу. Це є прямим свідченням, що сигнал кимось перехоплюється.
2. Не потрібно покладатись виключно на електроніку, варто використовувати спеціальні механічні пристрої захисту. Добре захищають автоблокатори керма, коробки передач і педалей.

Всі кошти повинні бути активовані, якщо авто залишається на звичайних стоянках, що не охороняються, а також у магазинів і торгових центрів.

Всі перелічені вище правила та вимоги поширюються на всі види та марки авто. Особливо пильну увагу до захисту потрібно приділити, якщо у розпорядженні знаходиться кредитна машина.

Для отримання виплати за страховкою КАСКО тільки від викрадення варто виконати наступний алгоритм дій, причому якнайшвидше після виявлення факту викрадення.

Ось основний порядок дій, який бажано не порушувати, щоб не спровокувати страхову компанію на відмови у виплаті:

1. Відразу після виявлення факту зникнення, варто зателефонувати до страхової компанії.
2. Потім потрібно звернутися до найближчого відділення поліції та за фактом угону транспортного засобу написати заяву.
3. У співробітників поліції необхідно взяти довідку про те, що заява прийнята до розслідування.
4. Цього ж дня потрібно під'їхати до офісу компанії-страховика, захопивши з собою всі необхідні документи та розпочати процес оформлення страхового випадку.

При дотриманні цієї послідовності дій, якщо були дотримані всі вимоги до застрахованих автомобілів, можна розраховувати на повну компенсацію матеріальних збитків.

Підбиваючи підсумки

Швидше за все нескоро настане час, коли викрадення транспортних засобів стане рідкісним явищем. На даний момент крадіжка машин з метою їхнього перепродажу є вигідним і тому досить поширеним бізнесом.

Саме з цієї причини кожна людина повинна ретельно продумати захист і безпеку свого засобу пересування, а себе від серйозних матеріальних втрат.

Страхування по КАСКО - це ідеальний перевірений засіб захисту, який передбачає відшкодування матеріальних збитків у разі крадіжки або розкрадання автомобіля.

Щоб уникнути різних проблем із виплатами по страховці, варто обрати найнадійнішого страховика і дуже уважно вивчати договір перед його підписанням.

Наразі практично всі страхові компанії пропонують оформити електронний поліс ОСАЦВ онлайн, не виходячи з дому. Процедура полягає у заповненні анкети на сайті страховика, в якій вказуються всі необхідні дані для оформлення поліса, такі як інформація про автомобіль, інформація про водіїв тощо. Вартість полісу розраховується автоматично після введених вами даних з урахуванням КБМ. Сплатити можна також онлайн із банківської картки. Після оплати на вашу адресу електронної пошти буде надіслано електронний поліс E-ОСАГО, а також супутні матеріали: правила страхування, пам'ятка, повідомлення про ДТП з прикладом заповнення.

Купуючи поліс Е-ОСАГО, його дія почнеться не раніше ніж через 3 дні після оформлення.

Як розрахувати вартість поліса ОСАЦВ

Вартість поліса ОСАЦВ розраховується на основі базових тарифів та страхових коефіцієнтів за такою формулою:

Ціна ОСАГО = Базовий тариф * КТ * КМ * КВС * КО * КС * КН * КПр * КБМ

Базові тарифи та коефіцієнти затверджуються урядом Російської Федерації. Коефіцієнти є постійними всім страхових компаній, а величина базового тарифу має коридор, у межах якого можуть встановлювати ціну страхові компанії (з 2014 року). Таким чином, вартість поліса може відрізнятися в різних страхових компаніях.

Зміни в ОСАЦВ

• Тепер за відшкодуванням необхідно звертатися до своєї страхової компанії, незалежно від кількості учасників ДТП. Це називається "пряме відшкодування збитків". Раніше такий варіант був можливим лише учасників ДТП було двоє.

• З'явилася можливість придбатиелектронний поліс ОСАЦВ через інтернет. Не зможуть скористатися цією послугою лише водії-новачки, інформації про які ще немає в базі даних Союзу автостраховиків.
  Уточнюйте можливість надання цієї послуги конкретною страховою компанією.

• Автовласники отримали можливість продовжуватиполіси ОСАЦВ у своїй страховій компанії в електронному вигляді через інтернет. За придбанням нового полісу необхідно, як і раніше, звертатися до офісу страхової компанії.

• Ліміт виплат із життя і здоров'я потерпілих збільшується з 160 000 до 500 000 крб.
• Спрощується порядок підтвердження факту заподіяння шкоди здоров'ю у ДТП та порядок отримання виплати по ОСАЦВ.

• Підвищення базового тарифу на 40% та розширення тарифного коридору до 20 в.п., таким чином підвищення становило 40-60%.
• Зміна територіальних коефіцієнтів як у більшу, так і в меншу сторону.

  Коефіцієнти підвищені: Адигея, Мурманська область, Амурська область, Республіка Марій Ел, Воронезька область, Ульянівська область, Камчатський край, Челябінська область, Курганська область, Чувашія, Мордовія

  Коефіцієнти знижено: Ленінградська область, Байконур, Магаданська область, Дагестан, Республіка Саха (Якутія), Єврейська автономна область, Республіка Тива, Забайкальський край, Чеченська Республіка, Інгушетія, Чукотський автономний округ

11 жовтня 2014 року було прийнято постанову уряду РФ, яка регламентує новий порядок розрахунку полісу ОСАЦВ.
Ось основні нововведення:

• Поява тарифного коридору, що дозволяє страховикам відхилиться від базового тарифу у деяких рамках. Таким чином вартість поліса в різних страхових компаніях тепер може змінюватись у невеликих межах.
• Підвищення базових ставок всім типів транспортних засобів на 25-30%.
• Збільшення виплат за полісом ОСАЦВ з 120 000 до 400 000 рублів
• З'явилася можливість направити автомобіль на ремонт за полісом ОСАЦВ
• Розширення Європротоколу до 50 000 рублів

Страхові коефіцієнти

КТ- Коефіцієнт території. Визначається регіоном реєстрації транспортного засобу.

Для перегляду коефіцієнтів регіону, який вас цікавить, виберіть його зі списку:

Виберіть регіон --- 1 - Республіка Адигея 2 - Республіка Башкортостан 3 - Республіка Бурятія 4 - Республіка Алтай 5 - Республіка Дагестан 6 - Республіка Інгушетія 7 - Кабардино-Балкарська Республіка 8 - Республіка Калмикія 9 - Карачаєво-Черке1 - Республіка Комі 12 - Республіка Марій Ел 13 - Республіка Мордовія 14 - Республіка Саха (Якутія) 15 - Республіка Північна Осетія - Аланія 16 - Республіка Татарстан 17 - Республіка Тива 18 - Удмуртська Республіка 19 - Республіка Хаськасія 2 22 - Алтайський край 23 - Краснодарський край 24 - Красноярський край 25 - Приморський край 26 - Ставропольський край 27 - Хабаровський край 28 - Амурська область 29 - Архангельська область 30 - Астраханська область 31 - Білгородська область 32 - Брянська область 33 - Володимир Волгоградська область 35 - Вологодська область 36 - Воронезька область 37 - Іванівська область 38 - Іркутська область 39 - Калінінградська область 40 - Калузька область 41 - Камчатський край 42 - Кемеровська область 43 - Кіровська область 44 - Костромська область 45 - Курга 47 - Ленінградська область 48 - Липецька область 49 - Магаданська область 50 - Московська область 51 - Мурманська область 52 - Нижегородська область 53 - Новгородська область 54 - Новосибірська область 55 - Омська область 56 - Оренбурзька область 57 - Орловська область 58 - П9 Пермський край 60 - Псковська область 61 - Ростовська область 62 - Рязанська область 63 - Самарська область 64 - Саратовська область 65 - Сахалінська область 66 - Свердловська область 67 - Смоленська область 68 - Тамбовська область 69 - Тверська область 70 - Томська 72 - Тюменська область 73 - Ульянівська область 74 - Челябінська область 75 - Забайкальський край 76 - Ярославська область 77 - Москва 78 - Санкт-Петербург 79 - Єврейська автономна область 83 - Ненецький автономний округ 86 - Ханти-Мансійський автономний округ - Югра 87 - Чукот автономний округ 89 - Ямало-Ненецький автономний округ 91 - Крим 92 - Севастополь 100 - Байконур

Регіон	Коефіцієнт

КМ- Коефіцієнт потужності ТЗ.

Застосовується лише для легкових автомобілів. Для інших типів ТЗ він дорівнює одиниці.

Враховується потужність за паспортом транспортного засобу чи свідоцтво про реєстрацію. Якщо в документі потужність зазначена в кіловатах, її необхідно перевести в кінські сили за формулою 1 кВт = 1,35962 ЛЗ.

КВС- Коефіцієнт віку та стажу. Застосовується лише для полісу з обмеженою кількістю водієм. Для кількох водіїв КВС визначається як максимальний з усіх.

Для необмеженої кількості водіїв цей коефіцієнт не застосовується. Замість нього застосовується коефіцієнт необмеженого використання КЗ.

Стаж → Вік, років ↓	менше 1 року	1 рік	2 роки	3-4 роки	5-6 років	7-9 років	10-14 років	більше 14 років
16-21	1.87	1.87	1.87	1.66	1.66
22-24	1.77	1.77	1.77	1.04	1.04	1.04
25-29	1.77	1.69	1.63	1.04	1.04	1.04	1.01
30-34	1.63	1.63	1.63	1.04	1.04	1.01	0.96	0.96
35-39	1.63	1.63	1.63	0.99	0.96	0.96	0.96	0.96
40-49	1.63	1.63	1.63	0.96	0.96	0.96	0.96	0.96
50-59	1.63	1.63	1.63	0.96	0.96	0.96	0.96	0.96
старше 59	1.6	1.6	1.6	0.93	0.93	0.93	0.93	0.93

КО- Коефіцієнт обмеженого використання.

Якщо в полісі прописані конкретні водії, які керуватимуть ТЗ, то КЗ = 1. Якщо не вписувати водіїв, тоді страховка покриватиме відповідальність будь-якої особи, яка управляє ТЗ. У цьому випадку заплатити за страховку доведеться майже вдвічі більше, КО = 1.87

КС- Коефіцієнт сезонності використання. Якщо страховка оформляється не повний рік, застосовується понижувальний коефіцієнт.

КПр- Коефіцієнт причепа.

Страхувати причіп на легковий автомобіль не потрібно (за винятком ситуацій, коли страхувальник – юридична особа). А ось за причіп до мотоцикла доведеться доплатити.

КН- Коефіцієнт порушень. Застосовується у разі, якщо з попередньому договору ОСАГО є порушення, передбачені пунктом 3 статті №9 Федерального закону про ОСАГО.

КБМ- Коефіцієнт бонус-малус. Це коефіцієнт, що знижує чи підвищує вартість поліса залежно від аварійності у попередній страховий період. Страхові компанії використовують відомості АІС РСА для застосування цього коефіцієнта під час укладання договору ОСАЦВ із страхувальником. АІС - це єдина база даних, до якої передають відомості всі страхові компанії, таким чином коефіцієнт бонус-малус діятиме для страхувальника при зверненні до будь-якої страхової компанії. Таблиця розрахунку КБМ представлена ​​нижче.

Порядок застосування коефіцієнта "бонус-малус"

Існує 13 класів, кожному з яких відповідає певний коефіцієнт (КБМ). Вони наведені у таблиці нижче.

Тим, хто страхується вперше, надається клас 3. Він відповідає коефіцієнту КБМ=1. Для інших клас присвоюється після закінчення періоду страхування.

Новий клас залежить від попереднього класу (на початок періоду страхування) та кількості страхових випадків. Необхідно знайти у таблиці рядок зі своїм класом на початок минулого періоду та стовпець, який відповідає кількості ДТП з вашої вини за минулий період. На їхньому перетині буде вказано ваш новий клас.

При безоварійній їзді ваш клас збільшуватиметься з кожним роком на 1, що дає щорічний приріст знижки в 5%. Максимальний клас передбачає знижку 50%.

Розглянемо з прикладу. Припустимо, ви страхувалися вперше та отримали клас 3. За рік у вас було 2 страхові випадки. Знаходимо рядок із класом 3 і стовпець, що відповідає двом страховим виплатам. На перетині знаходиться клас M. Знаходимо рядок із класом M та стовпець "Коефіцієнт". Для класу M коефіцієнт дорівнює 2.45 (показати таблиці).

Клас на початок річного терміну страхування	Коефіцієнт	Клас після закінчення річного терміну страхування з урахуванням наявності страхових випадків, що сталися під час дії попередніх договорів обов'язкового страхування
		0 страхових виплат	1 страхова виплата	2 страхові виплати	3 страхові виплати	4 і більше страхових виплат
М	2,45	0	М	М	М	М
0	2,3	1	М	М	М	М
1	1,55	2	М	М	М	М
2	1,4	3	1	М	М	М
3	1	4	1	М	М	М
4	0,95	5	2	1	М	М
5	0,9	6	3	1	М	М
6	0,85	7	4	2	М	М
7	0,8	8	4	2	М	М
8	0,75	9	5	2	М	М
9	0,7	10	5	2	1	М
10	0,65	11	6	3	1	М
11	0,6	12	6	3	1	М
12	0,55	13	6	3	1	М
13	0,5	13	7	3	1	М

Чим корисний калькулятор ОСАЦВ?

Розрахунок ОСАЦВ на калькуляторі дозволяє дізнатися вартість полісу до звернення до страхової компанії. Знаючи точну вартість полісу заздалегідь, ви убезпечите себе від нав'язування прихованих додаткових страховок.