Care este diferența dintre asigurarea auto obligatorie și asigurarea globală? Care este diferența dintre asigurarea globală și asigurarea auto obligatorie - caracteristici distinctive. Ce acoperă polița de asigurare globală?

În domeniul asigurărilor de transport auto sunt cele mai răspândite două tipuri de asigurări: CASCO și OSAGO.

CASCO- asigurarea autoturismelor sau a altor vehicule (nave, avioane, vagoane) împotriva avariilor, furtului sau furtului. Nu include asigurarea bunurilor transportate, răspunderea față de terți etc.

OSAGO- asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto, în care obiectul asigurării îl constituie interesele patrimoniale asociate riscului de răspundere civilă a proprietarului vehiculului pentru obligații care decurg din vătămarea vieții, sănătății sau bunurilor victimelor la utilizarea vehiculului.

Mulți pasionați de mașini și-au pus în mod tradițional întrebarea cu privire la diferența dintre ei și, de asemenea, încearcă să-și dea seama care dintre ele este mai bună.

Două tipuri principale de asigurare auto

Conducerea este plină de multe pericole. La urma urmei, un pasionat de mașini nu poate nici măcar să-și prezică comportamentul într-o situație neprevăzută. În plus, este imposibil să se garanteze acțiuni adecvate din partea celorlalți participanți la trafic. De aceea fiecare mașină este supusă asigurării. Cele mai comune asigurări astăzi sunt CASCO și OSAGO.

Prima variantă presupune încheierea unei asigurări pe bază voluntară. Legislația nu conține reguli clare privind procedura de plată a despăgubirilor, precum și cuantumul despăgubirii. Aceste aspecte sunt precizate în termenii acordului încheiat de părți. În timp ce OSAGO prevede asigurarea obligatorie de răspundere civilă. Dacă șoferul are, atunci inspectorul rutier are dreptul să-i aplice o amendă.

Cuantumul plăților de asigurare se stabilește la nivel legislativ. În plus, valoarea maximă a plăților la apariția unui eveniment asigurat este limitată. Dacă prejudiciul este mai mare, vinovatul trebuie să acopere diferența pe cheltuiala sa.

Caracteristici distinctive ale CASCO: cazuri de asigurare

Lista evenimentelor asigurate este determinată de Regulile de asigurare voluntară. Potrivit acestora, CASCO acoperă următoarele riscuri:

• Deteriorarea mașinii sau a elementelor sale individuale ca urmare a unei coliziuni cu un alt vehicul. Trebuie remarcat faptul că această clauză acoperă un accident care implică două sau mai multe vehicule în mișcare.
• O coliziune cu un autoturism aparținând persoanei asigurate de către un alt autoturism. Mai mult, prima mașină nu a participat la trafic în timpul accidentului.
• Ciocnirea cu o clădire, alte obiecte staționare, pietoni sau animale.
• Vehiculul se răstoarnă sau cade în apă.
• Diferite obiecte care cad pe mașină, de exemplu, părți ale clădirilor, blocuri de gheață etc.
• Acțiuni penale ale terților. Aceasta include furtul sau furtul unei mașini, furtul elementelor sale individuale sau încălcarea integrității acesteia din motive de huligan.
• Avarii aduse autovehiculului ca urmare a acțiunilor de întreținere a drumurilor, utilități sau servicii tehnice.
• Incendiu, ardere sau explozie.
• Un dezastru natural confirmat printr-un certificat relevant de la Ministerul Situațiilor de Urgență.
• Deteriorări externe ale mașinii ca urmare a acțiunilor animalelor. Acest risc nu acoperă daunele la interior cauzate de un animal în interiorul mașinii.
• Accident industrial sau provocat de om.
• Încălcarea integrității mașinii de către obiecte care zboară de sub roțile acesteia etc.

Caracteristici distinctive ale asigurării RCA: evenimente asigurate

Pe scurt, esența OSAGO se rezumă la faptul că proprietarul protejează mașina altcuiva, nu a lui. Prin urmare, dacă se constată că un șofer este vinovat pentru un accident în care vehiculul altcuiva a fost avariat, atunci dauna cade pe umerii companiei de asigurări. Este important de reținut că un eveniment asigurat are loc numai în timpul funcționării mașinii, ceea ce presupune deplasarea acestuia. Dacă mașina stătea pe loc, adică există toate motivele pentru a afirma că vehiculul nu era în uz în acel moment.

Ultima regulă este cel mai ușor de înțeles cu un exemplu simplu. Șoferul și-a lăsat mașina în parcare. Un camion de gunoi trecea pe acolo și a lovit accidental o mașină care stătea în picioare. Acest incident este acoperit de asigurare deoarece camionul de gunoi era în mișcare. În același timp, dacă s-a oprit și resturile din el au căzut și au deteriorat mașina în picioare, atunci acesta nu va mai fi un eveniment asigurat.

Un eveniment asigurat în cadrul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto înseamnă răspunderea civilă a proprietarului autoturismului, care intervine pentru prejudiciile cauzate proprietății, sănătății sau chiar vieții victimei.

O condiție prealabilă este o relație cauză-efect între controlul mașinii și prejudiciul care apare. Mai mult, plățile se fac doar în favoarea persoanei vătămate.

Următoarele sunt considerate evenimente asigurate în cadrul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto:

• lovirea unui pieton, aducând prejudicii sănătății sau decesul acestuia din urmă;
• șoferul sau pasagerii altui autoturism au fost răniți;
• vehiculul a fost avariat în urma unui accident;
• Accidentul a avut ca rezultat deteriorarea sau distrugerea bunurilor aparținând terților.

Forme de bază ale asigurării CASCO

În funcție de volumul riscurilor asigurate, CASCO se împarte în total și parțial. Full CASCO presupune protejarea mașinii de cea mai largă gamă posibilă de tot felul de necazuri. Versiunea clasică oferă protecție împotriva următoarelor riscuri:

• un accident care are ca rezultat deteriorarea vehiculului, inclusiv distrugerea completă a acestuia;
• furtul unei mașini, precum și furtul sau furtul acesteia;
• pierderea sau deteriorarea elementelor individuale ale mașinii;
• acțiuni ilegale ale persoanelor neautorizate, care au dus la deteriorarea mașinii;
• dezastre naturale;
• un act de forță majoră care se încadrează în definiția forței majore;
• obiecte străine care cad pe mașină.

Trebuie remarcat faptul că CASCO complet garantează despăgubiri pentru daunele din orice acțiuni ilegale ale terților, inclusiv furt, furt și daune.

Majoritatea șoferilor nu văd o mare diferență între concepte precum răpirea și furtul. Pentru ei, principalul lucru este dispariția mașinii. Dar din punct de vedere legal, răpirea și deturnarea sunt infracțiuni penale complet diferite. Prin urmare, dacă asigurarea acoperă protecția împotriva furtului, atunci furtul nu va fi considerat eveniment asigurat.

CASCO parțial asigură mașina împotriva diferitelor tipuri de daune. Dar nu acoperă cazurile de furt și furt de mașini. De regulă, CASCO parțial acoperă următoarele riscuri:

• Accident rutier, coliziune, căderea mașinii în apă sau de la înălțime, răsturnare sau incendiu;
• pătrunderea obiectelor străine care au zburat de pe roțile mașinii asigurate sau ale altor mașini, prăbușirea drumului, structurile podurilor etc.;
• incendiu, explozie, fulger;
• dezastre naturale și fenomene atmosferice care sunt considerate necaracteristice pentru o anumită zonă;
• provocarea deteriorării mașinii;
• diverse obiecte căzute pe mașină (copaci, elemente de construcție, zăpadă înghețată);
• acțiuni ilegale ale persoanelor neautorizate (aceasta nu include furtul unei mașini sau a elementelor sale individuale);
• deteriorarea externă a mașinii rezultată din acțiunile animalelor domestice sau sălbatice.

Lista evenimentelor asigurate este cuprinsă în termenii contractului. Proprietarul mașinii ar trebui să o studieze cu atenție înainte de a semna, deoarece adesea compania de asigurări include chiar și o listă scurtă de riscuri chiar și în asigurarea integrală CASCO.

De ce nu protejează politica RCA

Prezența asigurării obligatorii de răspundere civilă auto nu înseamnă că societatea de asigurări va acoperi automat daunele în toate cazurile în care cauza principală a fost acțiunile persoanei vinovate. Lista cazurilor împotriva cărora politica nu se protejează este următoarea:

1. Proprietarul mașinii nu era asigurat sau polița lui expirase deja la momentul producerii pagubei.
2. Victima a suferit doar un prejudiciu moral sau material, care constă în profituri pierdute.
3. Prejudiciul s-a produs în timpul utilizării autoturismului asigurat pentru lecții de conducere, pentru participarea la curse sau diferite tipuri de probe. Plata asigurării este posibilă numai dacă acest risc este specificat în contract.
4. Victimele au suferit de pe urma încărcăturii care a fost transportată în autoturismul asigurat. Compensarea prejudiciului este posibilă numai dacă acest risc este specificat în contract.
5. Prejudiciul a fost cauzat de o persoană care și-a îndeplinit atribuțiile în baza unui contract de muncă.
6. Pentru a compensa pierderile angajatorului al cărui angajat a fost rănit.
7. Prejudiciul a fost cauzat de remorca, încărcătura sau echipamentul instalat pe vehicul.
8. Prejudiciul a fost cauzat în timpul lucrărilor de încărcare sau descărcare.
9. Proprietatea intelectuală, bijuterii, antichități etc. au fost deteriorate.
10. Dacă valoarea prejudiciului este mai mare decât plata asigurării conform termenilor contractului. În astfel de circumstanțe, cel vinovat trebuie să acopere diferența pe cheltuiala sa.
11. Dacă asiguratul a fost în stare de ebrietate sau accidentul s-a produs ca urmare a acțiunilor intenționate ale persoanei vinovate.
12. Prejudiciul a fost cauzat de forță majoră.
13. Accidentul a provocat poluarea mediului.

Costul asigurării în cadrul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto și asigurării complete

Dacă vorbim despre asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto, atunci nu există un tarif unic pe teritoriul Rusiei. Costul poliței este calculat în fiecare caz specific folosind o formulă care include rata de bază și factorii de ajustare.

În general, prețul asigurării RCA depinde de o serie de factori:

• categorii de mașini;
• puterea motorului său;
• disponibilitatea unei remorci;
• caracteristicile personale ale șoferului, inclusiv vârsta acestuia, experiența de conducere, locul de înmatriculare etc.;
• numărul de accidente din trecut, suma totală a plăților primite în cadrul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto;
• numărul de șoferi care vor conduce mașina;
• perioada pentru care este emisă polița.

Costul CASCO depinde în mare măsură de prețul mașinii asigurate.

În plus, este influențată de volumul riscurilor care sunt acoperite de asigurări. În medie, o poliță costă de la 7% la 20% din pretul masinii. Datorită costului relativ ridicat, unele companii oferă opțiuni simplificate care oferă protecție doar împotriva anumitor riscuri. De asemenea, în unele cazuri, asigurarea poate fi plătită în rate.

Criterii, parametrii vehiculului și alte condiții

Prețul poliței OSAGO:

• Mașină japoneză clasa „C” - 3000-5000 de ruble.
• Mașină internă de putere redusă, fabricată în 2005 - 2500-6550 ruble.
• O mașină medie într-o politică de prețuri ieftină, produsă în 2010-2015. – 1500-8000 de ruble.
• Mașină străină scumpă, produsă în 2016 – 3000-9500 de ruble.

Costul poliței CASCO:

• Toyota Corolla, 2014 – 30.000 – 100.000 de ruble.
• Mașină internă de putere redusă, produsă în 2005 – 25.000 – 150.000 de ruble.
• Mașina medie într-o politică de prețuri ieftine, anii model 2010-2015 - 25.000 - 200.000 de ruble.
• Mașină străină scumpă, produsă în 2016 – 40.000, 55.000, 70.000 – 200.000, 350.000, 400.000 de ruble.

Plăți pentru un eveniment asigurat conform RCA

Compensație maximă posibilă conform politicii RCA este de 400 de mii de ruble, spre deosebire de precedentele 160 de mii. O compensație unică pentru acest tip nu poate depăși această sumă.

Cu toate acestea, numărul de despăgubiri în cadrul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto nu este limitat de contract. În același timp, limita uzura pieselor trebuie sa fie de cel putin 50%, anterior exista un parametru de 80%. Acum, pentru piesele care afectează în mod semnificativ siguranța, compensarea este calculată fără a lua în considerare rata de uzură.

Plăți pentru un eveniment asigurat în cadrul CASCO

Conform acordului CASCO, suma plăților este limitată la maximul specificat în acord. Aceasta înseamnă că dacă un document este întocmit, de exemplu, în detrimentul 1 milion de ruble, iar costul refacerii după primul accident a durat 300 de mii de ruble, apoi evenimentele asigurate rămase, dacă au loc, pot fi contate doar din restul de 700 de mii de ruble.

Diferențele și condițiile de plată conform CASCO și OSAGO

CASCO este un tip de asigurare voluntară care acoperă riscuri precum furtul mașinii, furtul, daunele intenționate, cauzarea de alte tipuri de daune etc. De asemenea, un proprietar de mașină are dreptul de a-și asigura răspunderea față de alte persoane.

Dacă integritatea mașinii a fost compromisă, atunci proprietarul acesteia are dreptul de a primi despăgubiri. Întrebările cu privire la cuantumul și procedura de plată a despăgubirilor sunt soluționate în conformitate cu termenii acordului încheiat între părți. În unele cazuri, cum ar fi furtul, compania de asigurări este obligată să plătească întreaga valoare a mașinii furate.

În timp ce OSAGO asigură răspunderea civilă a șoferului iar la producerea unui eveniment asigurat, prevede plata despăgubirilor nu conducătorului auto, ci victimelor. Potrivit legislației în vigoare, se acordă o lună pentru examinarea cererii părții interesate și plata despăgubirii.

Eterna întrebare: este necesară asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto, există o poliță de asigurare cuprinzătoare?

În primul rând, trebuie menționat că RCA și CASCO sunt departe de a fi concepte echivalente. Dacă primul tip de asigurare este destinat șoferului, al doilea îi protejează vehiculul.

Cu alte cuvinte, asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto prevede despăgubiri pentru daunele produse de asiguratul vătămat. În timp ce CASCO garantează proprietarului mașinii plata compensației pentru daunele primite de vehiculul său. Această asigurare acoperă semnificativ mai multe riscuri, dar costul poliței nu este ieftin.

Prin urmare, soferi care au incheiat polita CASCO si OSAGOîntr-un fel se bucură de asigurare dublă. Într-adevăr, de fapt, singurul risc care nu este acoperit de CASCO este afectarea sănătății celorlalți participanți la accident. În timp ce în toate celelalte cazuri, șoferii preferă asigurarea voluntară ca fiind mai profitabilă.

Evitați însă achiziționarea unei polițe de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto Nu va funcționa, deoarece acest tip de asigurare este considerat obligatoriu pentru toți proprietarii de mașini. Conducerea unui autoturism fără această asigurare este considerată contravenție administrativă și atrage amendă. Prin urmare, indiferent de dorințele șoferilor, aceștia sunt nevoiți să achiziționeze asigurare auto obligatorie, chiar dacă au asigurare CASCO.

O persoană a cumpărat o mașină - aceasta este foarte bună. Poate chiar și la reprezentanța auto i se va oferi să încheie polițe de asigurare OSAGO cu CASCO suplimentar pentru o achiziție pe patru roți. Dar care este diferența dintre CASCO și OSAGO și chiar este necesar să se asigure o mașină?

CASCO este asigurare facultativa impotriva daunelor (furt, incendiu, daune produse de terti, accidente si chiar cadere de gheata).In cazul in care sunteti vinovat intr-un accident, compania de asigurari va rambursa costul reparatiilor sau va plati despagubiri pentru aceasta.

OSAGO este asigurare obligatorie de răspundere civilă auto. Iar dacă tu ești vinovatul accidentului, compania ta de asigurări va despăgubi daunele aduse terților.

Diferența dintre CASCO și OSAGO este că șoferul este obligat să aibă o poliță de asigurare de răspundere civilă auto, iar absența acesteia este supusă penalităților.

Pentru informarea dumneavoastră: Dacă un viitor șofer achiziționează un vehicul folosind fonduri împrumutate de la o instituție de credit, atunci majoritatea băncilor vor solicita o poliță CASCO, pe lângă asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto.

Ce altceva diferă CASCO de OSAGO?

Diferența este de cost. Asigurarea auto în cadrul programului CASCO este mai scumpă decât în ​​cadrul programului OSAGO și este stabilită de fiecare companie de asigurări în mod individual, iar costul poliței OSAGO este stabilit de lege.

Cum poți economisi pe CASCO:

• Încheiați o poliță cu o deductibilă (o sumă deductibilă de 500 USD va reduce prima de asigurare cu 1/3);

• Conducerea fără accidente vă va permite să obțineți o reducere bună;

• Asigurați mașina numai împotriva furtului;

• Excludeți din contract serviciile inutile (colectarea documentelor, evacuarea unui autoturism de la locul accidentului, plecarea unui comisar de urgență etc.)

Sume de plată

Plata maximă în cadrul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto este astăzi de 400 de mii de ruble. Dar există și DSAGO - asigurare suplimentară de răspundere civilă auto. Dacă doriți, puteți crește suma maximă a plăților către victime din vina dumneavoastră.

De exemplu, costul unei polițe RCA în capitala Rusiei pentru un vehicul de pasageri cu o putere a motorului de 100 până la 120 CP. inclusiv pentru un șofer de peste 22 de ani și cu 3 ani de experiență de conducere va costa aproximativ 8.000 de ruble, iar cu o limită de jumătate de milion, va costa 9.000 de ruble. Limita maximă de plată, sub rezerva mai multor condiții, poate fi ridicată la 15 milioane de ruble. Despăgubirea conform CASCO este determinată de calculul evaluatorului companiei de asigurări.

Un caz din viața cuiva: O Niva aproape nouă a fost furată de la cetățeanul P. Mașina a fost achiziționată cu 346 de mii de ruble și a fost asigurată pentru aceeași sumă. Dar asigurătorul a numărat 316 mii de ruble de plătit, iar diferența a fost „mântuită” de depreciere. După ce și-a primit banii aproape 3 luni mai târziu, cetățeanul a mers în instanță și a reușit să recupereze de la companie plățile insuficiente de 30 de mii de ruble. Nu neglija să mergi în instanță dacă nu ești de acord cu ceva. Adesea, asigurătorul merge imediat la soluționare pentru a evita penalitățile impuse de judecător.

Care este diferența dintre CASCO și OSAGO la încheierea unei polițe de asigurare?

Cu asigurarea obligatorie se pot emite următoarele tipuri de polițe:

• pentru o anumită mașină și orice șofer care are dreptul de a o conduce;

• pentru orice mașină, cu excepția unui șofer;

• pentru o mașină și o listă a șoferilor autorizați să o conducă

• O poliță CASCO este emisă exclusiv pentru un anumit vehicul.

În concluzie, diferențele dintre asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto (RCA) și asigurarea CASCO sunt următoarele:

• cadrul legislativ;

• obiectul asigurării;

• costul poliței;

• valoarea plăților de asigurare;

• metode de obţinere a unei politici

În sfârșit, aș dori să îi avertizez pe șoferii care au înțeles diferența dintre CASCO și RCA împotriva unui act erupție. Unii meșteri, după apariția unui eveniment asigurat, încercând să facă economii la CASCO, scriu declarații reciproce către mai multe companii de asigurări deodată. Ei cred naiv că avariile minore la mașini nu vor atrage atenția unui inspector de asigurări. Dar aceasta este o concepție greșită. Companiile nu se zgârcesc cu salariile unor astfel de experți și, cel mai probabil, plata va fi refuzată, iar identitatea dumneavoastră va fi înscrisă într-un registru special al persoanelor suspecte.

„Asigurare” - acest termen a devenit la fel de familiar șoferilor ca și cuvântul mașină. Încă câteva decenii, șoferii înșiși au purtat întreaga responsabilitate pentru tot ce se întâmplă pe drum, dar treptat situația s-a schimbat. Astăzi, majoritatea riscurilor sunt acoperite de companiile de asigurări, nu de proprietarii de vehicule, ceea ce este convenabil și benefic atât pentru șoferi, cât și pentru compania de asigurări în sine. În prezent, în Rusia există două tipuri de asigurare auto: voluntară și obligatorie. Orice persoană care a stat vreodată la volan știe ce sunt asigurarea globală și asigurarea obligatorie. În același timp, este important să înțelegem că ambele tipuri de asigurare sunt complementare una cu cealaltă, așa că nu este nevoie să spunem că asigurarea globală sau asigurarea auto obligatorie este mai bună.

Diferențele dintre asigurarea globală și RCA: șoferul este obligat sau are posibilitatea

Termenul RCA, adică Asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto a apărut pentru prima dată în Statele Unite în 1925, în statul Massachusetts. În această țară a fost introdusă o condiție conform căreia fiecare proprietar de mașină trebuie să aibă o poliță de asigurare. Mai târziu, această regulă a fost stabilită în alte state, apoi în multe țări din întreaga lume. Principalele diferențe dintre asigurarea globală și asigurarea obligatorie sunt că toate documentele de reglementare, tarifele etc. din opțiunea de asigurare obligatorie sunt stabilite de stat. De asemenea, la asigurarea asigurării complete și a asigurării obligatorii auto, diferențele constau în modul de reglementare a răspunderii părților - asigurător și asigurat. În cazul asigurării obligatorii de autovehicule, asigurătorul este statul, iar în cazul asigurării complete, este o organizație comercială specifică.

Diferențele dintre asigurarea globală și asigurarea auto obligatorie - obiectul asigurării

De asemenea, diferențele dintre asigurarea globală și asigurarea obligatorie auto stau în obiectul asigurării. Astfel, pentru asigurarea obligatorie auto, obiectul asigurării este răspunderea civilă auto, i.e. Aceasta înseamnă despăgubiri pentru prejudiciul rezultat dintr-un accident nu pentru asiguratul însuși, ci pentru terți care au suferit din cauza neatenției sale pe drum. Astfel, diferența dintre asigurarea globală și asigurarea obligatorie auto este că, în cazul asigurării obligatorii auto, sunt acoperite riscurile asociate exclusiv cu răspunderea proprietarului, iar în cazul asigurării voluntare, se prevede despăgubiri și pentru daunele cauzate vehiculului ca urmare a unui accident.

Care este diferența dintre asigurarea globală și asigurarea auto obligatorie la încheierea unei polițe?

De asemenea, diferența dintre asigurarea globală și asigurarea auto obligatorie constă în opțiunile de emitere a polițelor. Cu asigurarea obligatorie, puteți încheia unul dintre cele trei tipuri de polițe:

• pe un anumit vehicul și orice șofer care are dreptul de a-l conduce;
• pentru orice mașină, dar pentru un anumit șofer;
• pentru o anumită mașină și un anumit grup de șoferi autorizați să o conducă.

Care este diferența dintre asigurarea globală și asigurarea auto obligatorie - de ce suntem „atașați”?

Dacă încheiați o poliță de asigurare voluntară, există și o serie de opțiuni. De exemplu, o poliță de asigurare globală poate fi emisă pentru o mașină și un anumit șofer, pentru mai multe persoane care au dreptul de a conduce un vehicul etc. Diferențele dintre asigurarea globală și asigurarea auto obligatorie în acest caz este că asigurarea voluntară poate fi legat de un singur mijloc vehicul.

Diferența dintre asigurarea globală și asigurarea auto obligatorie - prețuri

Diferențele dintre asigurarea globală și RCA constă și în metoda de stabilire a prețurilor. Pe lângă faptul că prețurile sunt stabilite de „autorități” neafiliate, costul poliței este format pe baza diferitelor aspecte. Când asigurați o asigurare globală, diferența constă în faptul că, în primul caz, decideți în mod independent ce opțiuni să includeți în program. Iar serviciile companiei de asigurări includ nu numai despăgubiri pentru daunele cauzate de un accident sau furtul unui vehicul, ci și diverse servicii suplimentare, de exemplu, asistență rutieră, remorcare auto, asistență juridică în situații controversate etc.

Pentru a rezuma, putem spune că acest articol oferă doar informații de bază cu privire la diferența dintre asigurarea globală și asigurarea auto obligatorie și, în special:

• obiectul asigurării;
• metode de emitere a unei polițe;
• costul serviciilor și principiile de stabilire a prețurilor;
• organizații care furnizează servicii de asigurare.

O poliță de asigurare cuprinzătoare poate include protecția mașinii împotriva unuia sau mai multor evenimente de asigurare. În funcție de volumul riscurilor, această asigurare este împărțită în două tipuri: asigurări parțiale și complete.

Asigurare completă

Această asigurare combină o combinație de asigurare auto pentru următoarele riscuri: daune, furt și furt.

Este important să înțelegeți că, cu asigurarea globală, asigurați doar mașina în sine, așa cum este furnizată de producător. Asigurarea completă nu acoperă daunele asociate cu daunele aduse vieții și sănătății șoferului și pasagerilor, precum și conținutul mașinii (proprietăți transportate sau echipamente instalate suplimentar), precum și răspunderea șoferului față de terți (asigurarea este prevăzut pentru aceasta).

Versiunea clasică a asigurării complete acoperă următoarele tipuri de riscuri:

• Orice deteriorare a mașinii în cazul unui accident rutier (accident) până la pierderea completă a mașinii.
• Furtul, furtul sau furtul unei mașini.
• A provoca daune unei mașini în timpul încercării de a o fura.
• Deteriorarea, pierderea pieselor, componentelor și ansamblurilor individuale ale vehiculului.
• Diverse acțiuni ilegale ale terților care duc la deteriorarea vehiculului (acte de vandalism și sabotaj intenționat).
• Deteriorarea unui vehicul sau pierderea completă a acestuia ca urmare a incendierii intenționate de către o terță parte sau a arderii spontane.
• Daune suferite de un vehicul din cauza diferitelor dezastre naturale.
• Acțiuni de forță majoră (forță majoră).
• Impact accidental al pietrelor sau al altor obiecte asupra mașinii - țurțuri, grindină etc.

Furtul și furtul sunt concepte diferite

Mulți șoferi cred în mod eronat că furtul și furtul sunt, dacă nu aceleași, atunci concepte aproape identice. Pentru proprietarul vehiculului, sensul este că „mașina a fost acolo și a dispărut”, atunci compania de asigurări va analiza, cel mai probabil, evenimentul din punctul de vedere al Codului Penal al Federației Ruse. Conform normelor sale, furtul și furtul sunt concepte diferite:

1. Articolul 166: Furtul este luarea ilegală a unui autoturism sau a altui vehicul fără scopul furtului.

2. Articolul 158: Furtul este sechestrarea fără drept și (sau) transformarea bunurilor altcuiva în beneficiul făptuitorului sau a altor persoane, săvârșită în scop mercenar, cauzând prejudicii proprietarului sau altui deținător al acestui bun.

Cu alte cuvinte, furtul este preluarea ilegală a unei mașini, în urma căreia pierzi oportunitatea de a folosi și a dispune de proprietatea la propria discreție, iar vinovatul are posibilitatea de a folosi proprietatea altcuiva pentru câștig personal.

Cazurile speciale de furt sunt furtul (furtul secret de proprietate); tâlhărie (furtul deschis al proprietății altcuiva) și tâlhărie (un atac în scopul furtului proprietății altcuiva, săvârșit prin folosirea violenței periculoase pentru viață sau sănătate sau cu amenințarea unei astfel de violențe).

Pentru a evita neînțelegerile și necazurile majore, negociați în prealabil cu compania de asigurări o listă specifică de riscuri, care include programul complet complet de asigurare.

Asigurare parțială completă

Acest tip de asigurare presupune asigurarea mașinii împotriva avariilor - posibile avarii (până la pierderea completă) a mașinii și a pieselor sale. Diferența dintre asigurarea parțială și completă este că nu include asigurarea auto împotriva furtului și furtului.

De regulă, companiile de asigurări includ daunele aduse mașinii ca urmare a:

• ciocnire, răsturnare, răsturnare, cădere, incendiu din cauza unui accident rutier (accident), cădere în apă și cădere prin gheață;
• expunerea la pietre sau alte obiecte care zboară de pe roțile altui vehicul, căderea sub gheață sau suprafața drumului, prăbușirea elementelor de drumuri, poduri, treceri etc.;
• incendiu, fulger, explozie;
• dezastru natural (cutremur, prăbușire, alunecare de teren, curgere de noroi, eliberare bruscă a apei subterane, furtună, ninsoare abundentă, vârtej, uragan, taifun, furtună, tornadă, erupție vulcanică, inundație, grindină, inundație, tasarea și tasarea solului ca o consecință a deasupra fenomenelor, fenomene atmosferice neobișnuite pentru zonă);
• căderea de obiecte străine pe vehicul, inclusiv copaci, zăpadă și gheață, inundații;
• acțiuni ilegale ale terților, cu excepția furtului unui vehicul, a pieselor acestuia sau a echipamentelor suplimentare;
• acțiunile animalelor.

Merită să luați în considerare faptul că lista exactă a evenimentelor asigurate pentru asigurarea completă incompletă trebuie convenită cu asigurătorul dumneavoastră. Nu este neobișnuit ca o companie de asigurări să înțeleagă acest tip de asigurare ca acoperind o listă scurtă de riscuri (de exemplu, toate tipurile de acțiuni ilegale ale terților și alte câteva elemente din lista standard) sau, dimpotrivă, inclusiv daunele cauzate. pentru a instala echipamente suplimentare.

Prin încheierea unui contract de asigurare pentru orice tip de asigurare globală, asigurați mașina pentru o anumită sumă, care nu poate depăși suma pieței. Tot ceea ce este mai sus este considerat nul conform oricărui contract de asigurare.

Sfatul Sravni.ru: Evident, costul asigurării pentru asigurarea completă și parțială va fi foarte diferit. Cu toate acestea, alegând setul potrivit de opțiuni de care aveți nevoie, este foarte posibil să găsiți asigurare la un preț accesibil. Fă-ți timp pentru a compara prețurile pentru aceeași poliță de la diferite companii de asigurări. Acest lucru vă va ajuta.

Numărul posesorilor fericiți de mașini crește exponențial în fiecare an. Și, în același timp, sunt în creștere și accidentele rutiere, accidentele, coliziunile și alte accidente grave. Chiar dacă un șofer atent evită situațiile neplăcute pe drum, mașina îi poate fi furată, avariată neintenționat sau intenționat. Și, de asemenea, un dezastru natural (de exemplu, furtună, grindină, inundație) poate transforma instantaneu o mașină prezentabilă într-un morman de fier vechi. Prin urmare, asigurarea auto a fost creată pentru a compensa daunele aduse bunurilor mobile, sănătății sau vieții victimelor din evenimentele asigurate.

Multe companii de asigurări rusești își bazează activitățile comerciale pe principalele tipuri de asigurări de vehicule: OSAGO și CASCO. Aici sunt câțiva dintre ei:

• Ingosstrakh,
• Nasta,
• UralSib,
• ROSNO,
• Asigurare Alpha,
• alte.

Trebuie spus că ambele tipuri de asigurări sunt individuale și joacă un anumit rol important. Din păcate, nu toți proprietarii de mașini știu care este diferența dintre politicile RCA și CASCO. Singurul lucru pe care îl știu sigur este că OSAGO este o politică obligatorie pentru fiecare șofer (poliția rutieră va aplica o amendă pentru absența acestuia), dar CASCO nu este. Unii șoferi cred naiv că este suficient să ai una dintre polițe, iar atunci devii asigurat automat împotriva tuturor incidentelor și accidentelor rutiere posibile. Dar este chiar așa și care este principala diferență dintre CASCO și OSAGO? În primul rând, să înțelegem conceptele generale.

Pentru ce este destinat OSAGO?

Fără o politică OSAGO emisă de stat, operarea unei mașini este interzisă de regulile de circulație ruse. Astăzi, „autocetățeanul” are destui atât suporteri, cât și adversari. Asigurarea OSAGO este destinata in caz de daune aduse sanatatii, vietii sau bunurilor persoanei vatamate. Mai simplu spus, proprietarul mașinii (care are o poliță RCA obligatorie), care a provocat un accident, transferă toată responsabilitatea financiară pentru prejudiciul cauzat pe umerii companiei de asigurări. După demersurile procedurale obligatorii, asigurătorul compensează daunele suferite victimelor.

Dar până acum, practica arată că realitățile asigurărilor sunt departe de a fi o teorie impecabilă. Principalul avantaj al unei polițe RCA obligatorii este două puncte: costul redus și disponibilitatea în masă. Dezavantajele sunt de asemenea semnificative. De exemplu, principalul dezavantaj este acela că o sumă limitată de pierdere compensată este compensată. Pentru proprietarii de mașini străine, este atât de mic încât nu va acoperi nici măcar o parte din lucrările de reparație. Următorul avertisment este că asigurarea este valabilă numai în timp ce mașina este în mișcare. Dacă într-o parcare are loc un accident cu o mașină asigurată conform poliței de asigurare, puteți uita de despăgubiri pentru daune.

Pentru ce este destinat CASCO?

Polița CASCO asigură asigurarea voluntară a vehiculelor (mașini, avioane, trăsuri, nave) împotriva furtului, furtului sau avariei. Trebuie reținut că polița CASCO nu asigură încărcătura (proprietatea transportată) și, de asemenea, nu poartă răspundere față de terții vătămați. Prin achiziționarea voluntară a CASCO, proprietarul autoturismului își protejează bunurile mobile, dar nu transferă responsabilitatea pentru rambursarea prejudiciului către persoana vătămată în cazul unui accident de circulație.

De regulă, o poliță CASCO se achiziționează cu o poliță de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto de la aceeași companie de asigurări. Costul asigurării auto voluntare variază într-o gamă destul de largă. Și depinde de nuanțe precum: marca mașinii, condițiile de depozitare ulterioare, vârsta și experiența șoferului etc.

1. OSAGO („asigurarea auto”) este asigurare obligatorie, iar CASCO este voluntară. Pentru lipsa unei polițe RCA, legea prevede o amendă de 8 salarii minime. În plus, dacă în urma unui accident persoana în vină nu are o poliță de asigurare obligatorie, Biroul de Asigurări de Transport Auto solicită în instanță despăgubiri de la șofer pentru acoperirea prejudiciului cauzat persoanei vătămate.
2. Tarifele pentru asigurarea auto obligatorie RCA sunt aprobate prin Rezoluția Federației Ruse. Pentru CASCO, tarifele nu sunt reglementate prin lege, ci depind de situația generală de pe piața asigurărilor și de politica națională de prețuri existentă.
3. Cuantumul plăților de asigurare în cadrul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto este, de asemenea, clar stabilit. Conform CASCO, compensația depinde de valoarea contractului de asigurare, dar nu poate depăși costul integral al vehiculului asigurat.
4. Diferențele semnificative dintre CASCO și OSAGO constă în procesul de plată a despăgubirilor de asigurare în sine. Plata în cadrul asigurării obligatorii se face numai după o hotărâre judecătorească. Unele companii de asigurări oferă despăgubiri pe baza unui certificat detaliat al poliției rutiere, care conține informații complete despre accident. Dar asta numai în cazul în care nu există victime și vinovatul este clar identificat. În ceea ce privește asigurarea CASCO, plata asigurării se face conform deciziei companiei de asigurări. Singura excepție este atunci când frauda este dovedită în instanță.

Rezumând cele de mai sus, putem concluziona că principala diferență dintre cele două politici constă în urmărirea unor interese diferite: OSAGO îndeplinește un rol social important, având grijă de ordine și despăgubiri pentru pagubele aduse persoanelor nevinovate vătămate. CASCO veghează asupra intereselor personale ale proprietarilor de mașini, protejându-le și protejându-le drepturile de proprietate.