Životno osiguranje za preživljavanje jedna je od vrsta životnih osiguranja, koja se također može smatrati specifičnim načinom gomilanja i štednje novca. Polog je dugoročan, obavlja se autonomnim ili kombiniranim (može biti dio ugovora o životnom osiguranju) ugovorom.

Isplate prema ugovoru prima ili sam osiguranik (pod uvjetom da doživi životnu dob koja je navedena u ugovoru), ili se, u slučaju njegove smrti, prenose na osobu koja je označena kao. Glavni uvjet je stalan doprinos fiksnog iznosa na račun.

Osiguranje od smrti ne pokriva sve uzroke smrti. Takvi, primjerice, nisu namjerno lišavanje života ili pogoršanje opasnih kroničnih bolesti koje su bile prisutne u trenutku sklapanja ugovora i namjerno prikrivane.

Oba programa rijetko se izdaju kao zasebni ugovori; obično su dio drugih programa osiguranja.

Prilikom podnošenja zahtjeva za polisu preživljavanja, osoba određuje određenu dob ili broj godina, koji su u ugovoru naznačeni kao razdoblje njezina preživljavanja. Jasno utvrđeni iznos isplaćuje se u cijelosti nakon isteka roka važenja ili gubitka radne sposobnosti, smrti.

Ako se ustanovi slučaj za primjenu osiguranja, tada će biti potrebno prikupiti sve pakete papira koji potvrđuju ozljedu i stanje u kojem je zadobila (stanje opijenosti nije dopušteno). Provjerava se i prikrivanje važnih bolesti (npr. kronične bolesti) i njihovih komplikacija.

Jamstvo plaćanja daju doprinosi koje osoba uplaćuje za određeno vrijeme. U slučaju smrti, novac koji se nalazi na računu prenosi se na osobu koja je u ugovoru o životnom osiguranju evidentirana kao korisnik. Ako sam osiguranik preživi cijelo razdoblje do isteka ugovora, sav novac se prenosi na njega.

Prilikom sastavljanja ugovora morate navesti sljedeće čimbenike:

1. Fiksni iznos novca koji osoba uplaćuje mjesečno ili u jednokratnim iznosima na svoj račun.
2. Trajanje ugovora (1 -72 godine). Slučajno je bilo što. Korak - 1 godina.
3. Osoba kojoj će sav novac otići u slučaju osiguranog slučaja ili smrti osiguranika. Ne možete nikoga snimiti.

Mješoviti ugovor može isplatiti dvostruki ili trostruki iznos novca u slučaju teže ozljede i gubitka radne sposobnosti od strane osiguranika. Ako se učinkovitost izgubi za 60% ili više, sva naknadna plaćanja se prepolovljuju.

Tko može dobiti osiguranje

Ugovor o preživljavanju mogu sklopiti državljanin ili stanovnik Ruske Federacije i osoba bez državljanstva.

Ograničenje – dob osiguranika: minimalno je godinu dana, a maksimalno 72 godine. Na kraju roka osiguranik ne smije imati više od 75 godina (ako se to dogodi, smatra se da je ugovor raskinut). Iznimke od ovih pravila su ugovori o životnom osiguranju.

Politika sporazuma o preživljavanju podrazumijeva financirani proces (s povećanjem kamata) tijekom cijelog razdoblja važenja, ali u slučaju smrti, korisniku će biti dodijeljen samo novac prikupljen samostalno (bez kamata).

Opstanak je kombinirana vrsta osiguranja:

• Sadrži većinu terminskih stavki osiguranja.
• To podrazumijeva primanje određenog iznosa određenoj osobi za preživljavanje.

Kako dobiti policu životnog osiguranja

Politiku preživljavanja i smrti možete dobiti na isti način kao i druga pravila za DMP ili WMD.

• Korak 1. Pregledajte informacije i odaberite osiguravajuću kuću koja vam odgovara, koja vam se sviđa i kojoj vjerujete.
• Korak 2 Dođite u tvrtku i uzmite besplatno pravno savjetovanje.
• Korak 3 Registracija dobrovoljne zdravstvene police za preživljavanje i smrt. Popunjava se iznos, rok važenja i odabire se korisnik.
• 4. korak Registracija .
• Korak 5 Trebate odmah platiti prvi financirani dio (mjesečno / tromjesečno / godišnja prva uplata) ili izvršiti jednokratnu uplatu potrebnih sredstava.

Cijene životnog osiguranja

Post mortem beneficije za životno osiguranje puno su veće nego za oročeno osiguranje. Stvara se neopravdana iluzija o različitim dijelovima osiguranja (udio za oročeno osiguranje i udio za akumulaciju iznosa).

Prema ugovoru za preživljavanje, osiguravajuće društvo mora platiti cijeli iznos naveden u ugovoru. Udio osiguranika počinje se akumulirati na računu tek nakon što ih osoba sama uloži. Ispada da osoba stavlja novac u banku i zbog toga dolazi do gomilanja sredstava. Postotak je veći ako osiguravajuće društvo ulaže sredstva koja je dobila od osiguranika.

Nakon smrti osiguranika, društvo odmah vraća sva sredstva na tekući račun ili osobno u ruke korisnika.

Trošak osiguranja

Cijena police osiguranja pri podnošenju zahtjeva za osiguranje života i preživljavanja kreće se od 150.000 rubalja do 650.000 rubalja. Sve ovisi o veličini iznosa koji želite uplatiti, u budućnosti ili u paušalnom iznosu.

Životno osiguranje u slučaju doživljavanja određene dobi sasvim prihvatljivo i isplativo za jednostavnog čovjeka s ulice. Preživljavanje se može naručiti do određenog događaja, poput godišnjice ili rođendana. U tom će se slučaju sav novac spremiti i prenijeti vlasniku tekućeg računa, zajedno s kamatama, koji zauzvrat neće ništa izgubiti, čak će i dobiti.

Plaćanja se vrše kada:

• Smrt (ugovor o osiguranju života).
• Smrt (nedovršeni hitni sporazum).
• Život do godina naznačene u ugovoru (mješoviti ugovor).

Odmah po primitku uplate:

• Prema čl. 934 Građanskog zakona Ruske Federacije, stavak 1 - osoba navedena u sporazumu.
• Prema čl. 934 Građanskog zakona Ruske Federacije, stavak 2 - nasljednici (osim ako nije naznačeno tko bi trebao primiti sredstva).
• Prema čl. 934 Građanskog zakona Ruske Federacije - osigurana osoba (ako korisnik nije naveden).

Uvjeti obavijesti i plaćanja

U slučaju smrti ili ozljede osiguranika potrebno je što prije obavijestiti osiguravajuće društvo. Najkraći otkazni rok je točno mjesec dana (30 dana prema članku 961. Građanskog zakona Ruske Federacije, stavak 3.). Točan trenutak obavijesti o smrti i ozljedi trebao bi biti naveden u ugovoru.

Uz ugovor o osiguranju za preživljavanje, osiguravatelj donosi odluku o isplatama i vrši ih u roku od 1-2 tjedna. U slučaju neopravdanog odbijanja zaslužene isplate, osiguranik se mora obratiti sudu, priloživši paket dokumenata (a zatim, ako je potrebno, regionalnom prekršajnom sudu).

Prednosti i nedostaci životnog osiguranja

Životno osiguranje za smrt i preživljavanje ima niz prednosti i nedostataka. Pozitivne kvalitete takvog osiguranja su uvjerljivije, posebno za stariju osobu.

Prednosti:

• Postoji odjeljak za štednju.
• Mogućnost odabira osobe koja će primati uplate.
• Novac na kraju ugovora isplaćuje se vrlo brzo.
• Uvjeti variraju od 1 godine do 72 godine.
• Mogućnost osiguranja treće osobe.
• Odšteta za teške ozljede.

minusi:

• Smrću osiguranika izgara cijeli postotak akumulativnog dijela.
• Moguće je platiti financirani dio odjednom.
• Postoji dobna granica (ne manje od 1 godine i ne više od 75 godina).
• Nakon što prođe 75 godina, ugovor se automatski raskida.

Prednost životnog osiguranja je:

• Mogućnost promjene uvjeta u bilo kojem trenutku.
• Valuta financijskih ulaganja - bilo koji od predloženih.
• Moguća je promjena primatelja sredstava.
• Moguć je prijevremeni prekid.
• Veliki postotak akumulacije s dugoročnim ugovorom.
• Zajamčeni povrat do 3%.

Prednosti ove vrste osiguranja uključuju varijabilnost uplata osiguranja:

• životno osiguranje s jednokratnom uplatom osigurane svote;
• životno osiguranje s isplatom rente (rente);
• životno osiguranje s mirovinom.

Polica smrti uključuje sve gore navedene stavke i može sadržavati klauzulu osiguranja od svih nesreća. Osiguranje se isplaćuje nasljednicima ili srodnicima umrlog. Pažljivo proučite uvjete ugovora, jer neke nezgode (na primjer, samoubojstvo) nisu uključene u osiguranje.

Prilikom sklapanja ugovora nemoguće je staviti “kvačice” i potpise pod diktatom konzultanta. Osiguravatelj mora sve sam pročitati. Nije potrebno potpisivati ​​ugovor na dan kontaktiranja osiguravajućeg društva. Imate pravo razmotriti najpovoljnije uvjete za vas u mirnoj atmosferi. Konzultacije o svim pitanjima programa osiguranja tvrtke su besplatne.

Uravnoteženim pristupom osiguranje preživljavanja i smrti može osigurati značajnu podršku samom osiguraniku ili njegovom korisniku u teškim situacijama povezanim sa značajnim financijskim troškovima.

Životno osiguranje i drugi rizici (video):

Određene vrste životnih osiguranja

Kod životnog osiguranja, osigurana svota se isplaćuje ako osiguranik preživi do vremena navedenog u ugovoru. Visina osigurane svote utvrđuje se zaključkom potonjeg i sastoji se u pravilu od uplaćene premije osiguranja i planiranog prihoda od ulaganja te premije. Ako osiguranik umre tijekom trajanja ugovora, uplata osiguranja se ne vrši, a ugovaratelju se vraćaju samo uplaćene premije.

Posebnost životnog osiguranja je da osiguranik ima pravo dobiti otkupni iznos u slučaju prijevremenog raskida ugovora. Otkupni iznos je dio štednje formirane na temelju ugovora na dan njegovog raskida, a koji se isplati osiguraniku. Obično pravo na otkupni iznos nastaje pod uvjetom da je ugovor vrijedio najmanje 6 mjeseci (može se odrediti i duži rok). Ovaj zahtjev osiguravatelja vezan je za osiguranje stabilnosti njegovog portfelja, tj. broj i struktura postojećih ugovora. Visina otkupnog iznosa ovisi o trajanju isteka osiguranja i roku na koji je ugovor sklopljen. Primjerice, uz staž osiguranja od 5 godina, iznos otkupa nakon 6 mjeseci ugovora iznosi približno 75% akumulirane štednje, a nakon 4 godine i 6 mjeseci - 98,5%.
Među velikim brojem vrsta osiguranja preživljavanja mogu se izdvojiti dvije podskupine: osiguranje kapitala (svote) i osiguranje rente (rente). Prvi objedinjuje vrste osiguranja čiji je cilj akumuliranje velike svote kroz sustavno plaćanje malih doprinosa, koji se plaćaju odjednom. Osiguranje kapitala uključuje štedno osiguranje, osiguranje braka, osiguranje djece, mješovito osiguranje života itd. U drugu podskupinu spadaju vrste osiguranja čiji uvjeti predviđaju postupno trošenje doprinosa u obliku redovitih plaćanja. Anuitetsko osiguranje također objedinjuje mnoge vrste, od kojih se izdvaja mirovinsko osiguranje. Pogledajmo pobliže pojedine vrste životnih osiguranja.

Osiguranje kapitala

Osiguranje štednje predviđa obročno plaćanje premije osiguranja i isplatu osigurane svote kada osiguranik preživi do isteka staža osiguranja. Prilikom podnošenja zahtjeva za osiguranje nije potrebno ispuniti upitnik o zdravstvenom stanju osiguranika, a još više obaviti liječnički pregled. To je razumljivo, jer je neisplativo osiguranje za osobe s lošim zdravstvenim stanjem.
Ovo osiguranje je donekle slično bankovnom depozitu, budući da je osigurani iznos plaćene premije, uvećane za iznos prihoda od ulaganja. Značajka takvog osiguranja je oslobađanje od oporezivanja dohotka osiguranika po dugoročnim ugovorima (na razdoblje duže od 5-10 godina).
Kod osiguranja za brak (drugi nazivi - osiguranje vjenčanja, osiguranje miraza) osigurana svota se isplaćuje kada osiguranik preživi do isteka staža osiguranja i nastupi uvjetni događaj (upis braka ili navršetak ugovorene dobi ako brak nije zaključeno). Osiguravatelji su ovdje roditelji, bake, djedovi i druga bliska rodbina, a osiguranik je dijete najčešće ne starije od 15 godina. Svrha takvog osiguranja je osigurati da osiguranik dobije osiguranu svotu nakon sklapanja braka, čak i ako se plaćanje premija prekine tijekom razdoblja osiguranja zbog smrti osiguranika.
Budući da uvjeti osiguranja predviđaju da ugovor traje i nakon smrti osiguranika, osiguravatelji postavljaju stroge zahtjeve za dob i zdravstveno stanje onih koji žele osigurati svoju djecu i unuke. Osigurati se mogu rođaci djeteta od 18 do 72 godine (mogući su i drugi limiti), ali na način da na kraju staža osiguranja nemaju više od 75 godina. Rok osiguranja definira se kao razlika između navršenih 18 godina i starosti djeteta na dan podnošenja zahtjeva za sklapanje ugovora. Na primjer, 67-godišnja baka ne može osigurati svoju 8-godišnju unuku, jer bi na kraju staža osiguranja (a ono će biti jednako 10 godina: 18 - 8) njezina dob bila 77 godina, što je iznad maksimalno dopuštenog. Ali u ovom slučaju osiguranik može postati još jedan djetetov rođak. No, obično se, bez obzira na dob, ugovori o osiguranju ne sklapaju s invalidima i teško bolesnim osobama.
Kao što je već napomenuto, smrt osiguranika tijekom trajanja osiguranja ne prestaje ugovor i, u pravilu, ne oslobađa osiguravajuće društvo njegovih obveza. Međutim, u nizu predviđenih slučajeva (smrt osiguranika u svezi s počinjenjem namjernog kaznenog djela ili uslijed upravljanja vozilom u alkoholiziranom stanju, smrt osiguranika kao posljedica namjere osiguranika) ugovor prestaje s povratom uplaćenih premija osiguranja. Svi razmatrani zahtjevi i ograničenja usmjereni su na osiguranje financijske održivosti poslovanja ove vrste osiguranja.
Premija osiguranja utvrđuje se ovisno o dobi osiguranika, trajanju osiguranja i osiguranoj svoti. Potonje se utvrđuje sporazumom stranaka. Za vrijeme trajanja ugovora ugovaratelj osiguranja ima pravo umanjiti osiguranu svotu, raskinuti je prije roka i naknadno produžiti, uz niz uvjeta.
Osigurani slučaj je prisutnost dvaju uvjeta: prvo, preživljavanje osiguranika do isteka staža osiguranja i drugo, sklapanje registrirane brakove ili navršavanje 21-25 godina, ovisno o tome koji događaj (brak ili dob). 21-25 godina) dogodit će se prije. Tijekom vremena od isteka ugovora do sklapanja braka ili navršenih 21-25 godina, osiguravajuće društvo stječe prihod od ulaganja za osiguranu svotu navedenu u polici i stoga će osiguranik dobiti povećanu osiguranu svotu u maksimalno 7 godina.
Ako osiguranik umre nakon isteka staža osiguranja, a nije primio osiguranu svotu koja mu pripada, isplaćuje se korisniku s prihodom ostvarenim na dan smrti. U slučaju smrti djeteta za vrijeme trajanja ugovora ne isplaćuje se osigurana svota, već se vrši samo povrat uplaćenih doprinosa.
Postoje vrste osiguranja za brak, koje kombiniraju rizike osiguranja za preživljavanje i od nezgoda i bolesti. Konkretno, uvjeti osiguranja mogu predvidjeti isplate u slučaju ozljede, slučajnog akutnog trovanja i bolesti djeteta od određenih bolesti. Visina takvih isplata ovisi o stupnju gubitka zdravlja osiguranika. Osiguraniku se daje pravo za ove rizike (obično 2-3 puta) utvrditi veće svote osiguranja nego za životno osiguranje. To omogućuje značajno povećanje materijalne pomoći žrtvama uz neznatno povećanje premija osiguranja.
Prilikom osiguranja djece kao osiguranici i osiguranici mogu nastupati iste osobe kao i za osiguranje za brak. No, budući da je za ovu vrstu osiguravajuće društvo dužno isplatiti osiguranu svotu samo ako su uplaćeni svi dospjeli doprinosi (u osiguranju vjenčanja ugovor nastavlja vrijediti nakon smrti osiguranika i bez plaćanja doprinosa), nema uvjeti za dob i zdravlje osiguranika.
Doprinosi koje je ugovaratelj osiguranja dužan uplatiti tijekom cijelog razdoblja osiguranja (moguća je i paušalna uplata unaprijed za cijelo razdoblje) ovise o dobi djeteta, visini osigurane svote i trajanju osiguranja. . Osiguraniku se daje pravo izbora načina plaćanja doprinosa (bankovnom doznakom ili gotovinom), promjene visine osigurane svote i prijevremenog raskida ugovora. U potonjem slučaju, otkupni iznos se isplaćuje osiguraniku uz niz uvjeta. Ako njegova uplata nije izvršena i nije istekao rok osiguranja, osiguranik ima mogućnost obnoviti ugovor uz jednokratnu otplatu dospjelih i tekućih doprinosa.
U slučaju smrti osiguranika njegove obveze može preuzeti bilo tko od srodnika djeteta. Ako osoba koja je preuzela obveze osiguranika raskine ugovor prije roka, tada joj se isplaćuje otkupni iznos na temelju doprinosa koje je ta osoba uplatila prema ovom ugovoru. U tom slučaju se osiguraniku vraćaju gotovo svi doprinosi koje je uplatio preminuli osiguranik. Ako nitko od srodnika ne preuzme obvezu plaćanja premija, ugovor o osiguranju prestaje s povratom djetetu (uknjižbom) prethodno uplaćenih premija.
Osigurani slučajevi za ovu vrstu osiguranja su preživljavanje osiguranika do isteka staža osiguranja, smrt djeteta tijekom trajanja ugovora, te ozljeda, trovanja i određene vrste bolesti. Kada nastupi smrt, postoji niz iznimaka kada se plaćanje osiguranja ne izvrši.
Kod mješovitog životnog osiguranja, životno osiguranje i osiguranje smrti na vrijeme su spojeni u jednom ugovoru. Ponekad to uključuje i događaje svojstvene osiguranju od nezgoda i bolesti.
Posebnost mješovitog osiguranja je da se osigurateljno pokriće obavezno plaća po svakom ugovoru: bilo u vezi sa smrću osiguranika tijekom trajanja osiguranja, bilo kada preživi do isteka roka predviđenog ugovorom.
Isplata se vrši nakon smrti osigurane osobe iz bilo kojeg razloga, uz neke iznimke. Ne priznaju se osiguranim slučajem smrt osiguranika od posljedica alkoholiziranog, narkotičkog ili toksičnog trovanja, njegovo samoubojstvo (ako je do tada ugovor o osiguranju bio mlađi od dvije godine), namjerne radnje osiguranika ili korisnika. Visina isplate osiguranja može se razlikovati ovisno o uzrocima smrti osiguranika: od posljedica prometne nesreće - 300% osigurane svote, kao posljedica nezgode - 200%, u ostalim slučajevima - 100% od osiguranu svotu.
Osigurani slučajevi mogu uključivati ​​i trajni (rjeđe i privremeni) gubitak opće radne sposobnosti, ali samo kao posljedicu nezgode. Kod potpune invalidnosti isplaćuje se cjelokupna osigurana svota, a kod djelomične - dio osigurane svote, koji odgovara postotku gubitka radne sposobnosti. Ako je invalidnost značajna, naknade se mogu osigurati u obliku djelomičnog ili potpunog oslobađanja od daljnjih doprinosa prema ugovoru o osiguranju.
Obično se po nastanku smrti osiguranika, osigurana svota isplaćuje u paušalnom iznosu odmah nakon utvrđivanja činjenice osiguranog slučaja. No moguće su i druge opcije plaćanja. Primjerice, osiguravanje osiguranika korisniku može se odgoditi do isteka staža osiguranja, uz prestanak plaćanja dospjelih doprinosa. Također je moguće isplatiti samo 50% osigurane svote nakon smrti osiguranika, a preostali dio nakon isteka ugovora o osiguranju. Druga mogućnost osiguranja može biti da se, počevši od dana smrti osiguranika pa do isteka razdoblja osiguranja, korisniku godišnje isplaćuje fiksni postotak osigurane svote (ovaj je postupak isplate od posebnog interesa za osiguranike s uzdržavanim djeca i druge osobe).
Uvjeti obiteljskog životnog osiguranja predviđaju osiguravajuću zaštitu po jednom ugovoru za sve članove obitelji (supružnike, djecu, roditelje). Osoba koja sklapa obiteljski ugovor o osiguranju može birati koga će od članova obitelji osigurati i koji će slučajevi biti pokriveni obvezama osiguravatelja. Za navedenu osobu, osigurani slučajevi mogu biti njezin preživljavanje do isteka staža osiguranja, smrt od bilo kojeg uzroka, ozljede uslijed nezgode, za ostale članove obitelji - navedeni slučajevi (osim preživljavanja). Na primjer, žena se može osigurati od svih rizika, njezin muž od smrti i nesreće, djeca od nesreće, roditelji od smrti. Visina premija po ugovoru ovisi o dobi osiguranika i njihovom broju, kao i o odabranim rizicima.

Anuitetsko osiguranje

Posebnost osiguranja najamnine je provedba plaćanja osiguranja u fiksnom iznosu s učestalošću navedenom u ugovoru o osiguranju.
Neposredna renta je renta čija isplata počinje odmah nakon uplate (u paušalnom iznosu ili na rate) cjelokupnog iznosa premija osiguranja.
Odgođena renta je renta koja je odgođena do određenog budućeg datuma. Razdoblje između završetka uplate doprinosa (u paušalnom iznosu ili na rate) i datuma početka uplate rente naziva se period čekanja. U slučaju smrti osiguranika tijekom tog razdoblja, osiguravatelj obično vraća uplaćene premije (sa ili bez obračunate kamate na njih, ovisno o uvjetima osiguranja).
Doživotna renta se isplaćuje od dana dospijeća za ostatak života osiguranika.
Privremena renta se isplaćuje od utvrđenog dana u roku utvrđenom ugovorom o osiguranju.
Anuitet prenumerando ("naprijed") isplaćuje se na početku svakog razdoblja određenog za sljedeću uplatu osiguranja.
Anuitet postnumerando ("nazad") isplaćuje se na kraju svakog razdoblja utvrđenog za sljedeću isplatu osiguranja.
Konstantna najamnina - najam, čije se plaćanje vrši u fiksnom iznosu.
Varijabilna renta - najam čija se vrijednost mijenja tijekom vremena. Povećanje najamnine ima široku primjenu u praksi, što omogućuje neutraliziranje negativnih učinaka inflacije.
Jedna vrsta rentnog osiguranja je mirovinsko osiguranje. Razmotrimo njegov najjednostavniji oblik - dodatno mirovinsko osiguranje. Osigurani slučaj ovdje je preživljavanje osigurane osobe do utvrđene dobi za odlazak u mirovinu. Stoga se redovite isplate po ugovoru o osiguranju u pravilu vrše uz dodijeljenu državnu starosnu mirovinu. Mirovina osiguranja isplaćuje se osiguraniku doživotno nakon navršene dobi za umirovljenje uz uplatu svih doprinosa prema ugovoru o osiguranju.
Osiguravatelji mogu biti fizičke i pravne osobe. U potonjem slučaju, poduzeće plaća djelomično ili potpuno premije osiguranja za svoje zaposlenike, što omogućuje ne samo održavanje postojećeg životnog standarda umirovljenika, već pomaže i u rješavanju socijalnih, kadrovskih i drugih pitanja djelatnosti poslodavca.
Visina dodatne mirovine i učestalost njezine isplate navedeni su u ugovoru o osiguranju. Za vrijeme njezina važenja ugovaratelj osiguranja ima pravo promijeniti prethodno postavljene parametre. Stanje osiguranja definira se kao razlika između utvrđene dobi za odlazak u mirovinu i dobi osiguranika na dan sklapanja ugovora. Visina premija osiguranja određuje se ovisno o spolu osiguranika, stažu osiguranja i visini odabrane mirovine. Najčešća je mjesečna uplata doprinosa. Nakon isteka staža osiguranja (tj. navršenih 60 godina za muškarce i 55 godina za žene) osiguranik ima pravo na prvu mirovinu, a nakon preživljavanja do sljedećih određenih datuma za njezinu isplatu drugu i naknadne mirovine bez ikakvih ograničenja sve dok je primatelj živ.
Istodobno, uvjeti osiguranja u pravilu utvrđuju zajamčeno razdoblje za isplatu mirovine, koje može biti 5-10 godina. Ako nakon nastanka prava na primanje prve mirovine osiguranik umre prije nego što je primi, tada se korisniku isplaćuje preostali iznos mirovine za zajamčeno razdoblje. U slučaju smrti osiguranika koji je ostvario jednu ili više mirovina, plaća se razlika između iznosa mirovine za zajamčeno razdoblje i iznosa isplaćenog osiguraniku. U slučaju smrti osiguranika nakon isplate iznosa mirovine jednakog iznosu mirovine za zajamčeno razdoblje, korisnik nema pravo na mirovinu. Međutim, smrt osiguranika može nastupiti i prije nego što stekne pravo na prvu mirovinu. Obično se u tom slučaju uplaćeni doprinosi vraćaju osiguraniku (nasljednicima osiguranika).
Dopunsko mirovinsko osiguranje i druge vrste rizika, poput osiguranja od nezgode i bolesti, u slučaju smrti mogu se spojiti u jedan ugovor. U potonjem slučaju, nakon smrti osiguranika, korisnik naveden u ugovoru će dobiti osiguranje u iznosu predviđenom uvjetima osiguranja. Ali ova je opcija skuplja za osiguranike i koriste je uglavnom osiguranici koji su hranitelji svojih obitelji.
U kombinirane vrste spadaju životna osiguranja uz uvjet plaćanja najamnine osiguranja. Ovdje se sljedeći događaji priznaju kao osigurani slučajevi:
. opstanak osiguranika do uvjeta utvrđenih ugovorom o osiguranju za plaćanje najamnine za osiguranje;
. opstanak osiguranika do dana isteka ugovora o osiguranju;
. smrt osiguranika tijekom trajanja ugovora iz bilo kojeg razloga, osim općeprihvaćenih izuzetaka (namjera, opijenost, samoubojstvo i sl.).
Osiguranik ima pravo birati učestalost plaćanja zakupnine osiguranja: jednom godišnje, svakih šest mjeseci, tromjesečno, mjesečno. Osigurana svota utvrđuje se posebno za slučajeve "smrt osiguranika" i "preživljavanje osiguranika". U potonjem slučaju, osigurana svota je trošak godišnje rente, t.j. iznos jednokratnih isplata anuiteta tijekom jedne godine osiguranja.
Ugovaratelj osiguranja, u dogovoru s osiguravateljem, ima pravo povećati ili smanjiti osiguranu svotu tijekom trajanja ugovora o osiguranju. Međutim, u potonjem slučaju postoji jedno upozorenje. Nakon početka isplate rente osiguraniku, iznos osigurane svote ne može se umanjiti bez njegovog pristanka. Štoviše, kada se svota osiguranja smanji, osiguravatelj je dužan isplatiti otkupni iznos osiguraniku.
Ugovor o osiguranju sklapa se na razdoblje od najmanje tri godine. U tom razdoblju postoje:
. razdoblje uplate premije osiguranja utvrđeno za ispunjenje obveze osiguranika da u cijelosti plati premiju osiguranja;
. karenca - razdoblje između završetka uplate premije osiguranja i datuma prvog osiguranog slučaja "preživljavanje osiguranika". Ovo razdoblje utvrđuje se sporazumom stranaka, u pravilu ne kraće od jedne godine;
. razdoblje plaćanja najamnine osiguranja - razdoblje od utvrđenog datuma nastanka prvog osiguranog slučaja "preživljavanje osiguranika" do dana isteka ugovora o osiguranju. Početak tog razdoblja ne može se odrediti prije kraja razdoblja za plaćanje premije osiguranja.
Anuitet se isplaćuje osiguraniku u propisanom iznosu na kraju roka utvrđenog za njezinu isplatu (anuitet "postnumerando") - na kraju mjeseca, tromjesečja, polugodišta, godine. Datum posljednje jednokratne uplate je datum isteka ugovora o osiguranju.

E. DYUZHIKOV, dr. sc., NIFI

Opišite situaciju detaljnije

Pitanje mora biti na ruskom

Odaberite svoju regiju Moskva Moskovska regija Sankt Peterburg Lenjingradska regija Altajski teritorij Amurska regija Arhangelska regija Astrahanska regija Belgorodska regija Brjanska regija Vladimirska regija Volgogradska regija Vologdanska regija Voronješka regija Židovska autonomna regija Transbajkalski teritorij Ivanovo regija Irkutska regija Kalinjingradska regija Kaluška regija Kamčatka regija Kemerovska regija Kirovska regija Kostroma Regija Krasnodarski teritorij Krasnojarski teritorij Kurganska regija Kurska regija Lipecka regija Magadanska regija Murmanska regija Nenecki autonomni okrug Nižnji Novgorod Regija Novgorodska regija Novosibirska regija Omsk regija Orenburška regija Region Penza Permski teritorij Primorski teritorij Pskovska regija Republika Alta Republika Adigeja Baškortostan Republika Burjatija Republika Dagestan Republika Republika Ingušetija Kabardino-Balkarija Republika Kalmikija Republika Karačaj-Čerkesija Republika Karelija Republika Komi Republika Krim Republika Mari El Republika Mordovia Republika Saha (Jakutija) Republika Sjeverna Osetija (Alanija) Republika Tatarstan Republika Tiva (Tuva) Republika Udmurtia Republika Hakasija Republika Čečenija Republika Čuvašija Rostovska regija Ryazan Region Regija Samara Region Saratov Region Sahalin Region Sverdlovsk Region Smolensk Region Stavropol Territorij Tambov Region Tver Region Tomsk Region Tula Region Region Ulyanovsk Region Khabarovsk Territory Khanty-Mansi Cheknom Autonomna Region Okrug Yamalo-Nenets Autonomni Okrug Yaroslavl Region Druga regija

Pitati pitanje

Osiguranici po programu "Preživljavanje osiguranika do gubitka stalnog posla"

Dobar dan!

Imam neobičnu situaciju. U kolovozu 2016. uzeo je kredit za auto od MS banke i osigurao ga u IC Renaissance Life doo u okviru programa "Preživljavanje osiguranika do gubitka stalnog posla" i istovremeno direktor odjela u velikoj tvrtki za plaću od 100 kuna. tisuća rubalja Otpušten je (smanjen) s mjesta direktora odjela velike tvrtke 14. lipnja 2017. prema stavku 1. dijela 1. članka 81. Ruske Federacije (u daljnjem tekstu: Zakon o radu Ruske Federacije ) (kratica broj ili osoblje zaposlenika organizacije ili likvidacije organizacije).Mjesečna isplata zajma za automobil iznosi 67 tisuća rubalja.

Pitanje: radi kao direktor svog LLC preduzeća s plaćom od 15 tisuća rubalja. Ne mogu plaćati kredit. Jedan od uvjeta za implementaciju IC Renaissance Life je prijava na zavod za zapošljavanje, ali se ne mogu prijaviti jer sam zaposlen u svom doo (pogledajte priloženu datoteku s uvjetima politike). Da, i zapravo jesam zaposlen.Kako se obvezati na plaćanje osiguranja?Je li moguće?

Odgovori pravnika

Marina Nikolajevna(27.06.2017. u 23:27:59)

U Vašem slučaju, dobili ste otkaz na poslu na kojem ste radili nepuno radno vrijeme, ali ste i dalje imali glavni posao. Dakle, to zapravo nije došlo otkad imaš posao. Druga stvar je što je zarada na njemu potpuno drugačija. Stoga, ako želite da osiguravajuće društvo počne isplaćivati ​​po nastanku osiguranog slučaja, tada ćete morati raskinuti svoje LLC preduzeće. Opet, budući da se radi o vašem doo, te da je nastanak osiguranog slučaja moguć na inicijativu poslodavca, prilikom provjere dokumenata osiguravajuće društvo će utvrditi da ste sami otpustili. Jedina preostala opcija je restrukturiranje duga. Zatim se trebate obratiti banci s odgovarajućom prijavom.

Degtyareva A.G.(27.6.2017. u 23:36:42)

Dobar dan, dragi Sergej!
Stvarno imate nestandardnu ​​situaciju s „preživljavanjem“ - morate smisliti takav naziv za ugovor! Pitam se koji su ga stručnjaci razvili!
Jedino što me kao odvjetnika veselilo je učinak uvjeta Politike ... .. za vrijeme važenja, a to je plus za rješavanje situacije.
Kao osnivač doo, nećete biti prijavljeni na Zavod za zapošljavanje, to je jasno i dobro razumijete situaciju.

Dakle, prema klauzuli 2.1. Uvjeti pretplate ... Osigurani slučaj prema ovom programu je gubitak od strane osiguranika trajnog izvora prihoda kao posljedica prestanka ugovora o radu na inicijativu poslodavca (otpuštanje Osiguranika) iz razloga predviđenih u čl. stavak 1. dijela 1. čl. 81. Zakona o radu Ruske Federacije (u daljnjem tekstu: Zakon o radu Ruske Federacije) i stavka 2. dijela 1. čl. 81 Zakona o radu Ruske Federacije (smanjenje broja ili osoblja zaposlenih u organizaciji ili likvidacija organizacije).
O,
Međutim, u skladu s točkom 1.1.4. Od dana početka staža osiguranja i za vrijeme trajanja osiguranja, Osiguranik nije privatni poduzetnik, dioničar (sudionik) poslodavca Osiguranika, bliski srodnik čelnika poslodavca (supružnik, roditelji, djeca, posvojitelji, posvojena djeca, braća i sestre, sestre, djed, baka, unuci), privremeni, sezonski radnici, zaposlenici u djelatnosti koja podrazumijeva sezonsku prirodu u radu.

Osim toga, ovim uvjetima osiguranja propisano je da je osiguranik bio dužan prijaviti svoj neposredni radni odnos. S tim u vezi, pitanje koje pojašnjava: vjerojatno ste prijavili svoje radno mjesto kada ste i pristali na uvjete osiguranja, zar ne?

U skladu sa Zakonom “O”, vi ste potrošač financijskih usluga, te stoga imate pravo zaštititi svoja prava s ovog položaja. No, za detaljniji i kvalificiraniji odgovor želio bih se upoznati sa sadržajem ugovora o kreditu.
Sve najbolje! Ako imate bilo kakvih drugih pitanja ili novih, obratite se, između ostalog, na moju e-mail adresu. pošta.
Bio bih zahvalan na odgovoru. Nadam se da je bilo od pomoći. Iskreno, [e-mail zaštićen]

Popov Igor(28.06.2017. u 01:50:32)

Ne možete obvezati osiguravajuće društvo. Jer ne postoji uvjet minimalne plaće. I nitko vas nije otpustio s glavnog posla u LLC-u prema čl. 81. Zakona o radu Ruske Federacije (inicijativa poslodavca). Štoviše, prevarili ste osiguravatelja. Od dana početka staža osiguranja i tijekom trajanja osiguranja, Osiguranik nije privatni poduzetnik, dioničar (sudionik) poslodavca Osiguranika. Jeste li član LLC-a? Ako se nakon sklapanja ugovora o osiguranju utvrdi da je osiguranik svjesno dao osiguratelju lažne podatke o okolnostima, osiguravatelj ima pravo zahtijevati da se posljedice predviđene stavkom 2. članka 179. Građanskog zakonika. Ruske Federacije primijeniti kao nevažeće. Profesionalcima se pristupa prije, a ne nakon pojave problema. Spasili ste i obogatili osiguravatelja - u početku je ugovor bio nečist.

Sergej Zubkov(28.6.2017. u 03:24:13)

Zdravo. Slažem se s Degtyareva A.G. o "potrebno je smisliti takav naziv za ugovor! Pitam se koji su ga stručnjaci razvili!". Odmah se sjetim priče kada je ložač otišao ispisati žarač, jer korišteno izgorjelo. A kako ne bi išao svaki put, tražio je da ispiše još četiri komada iz skladišta. Šef, koji je trebao početi pisati "da bi napisao prijatelju ... pet ..., iznenada je pomislio kako napisati? kako "preživljavanje" ne pada na pamet. Španjolski umjetnik Francisco Goya ima sliku " San razuma rađa čudovišta." Pitam se u kakvom je stanju bio um autora ovog remek-djela s tim imenom? Ali tako je, usput rečeno. Sada, zapravo. I mislim da imate izglede za primanje isplate osiguranja. Gledajte, prema klauzuli 1.1.3 Opstanka, osiguranik (očito "osiguranik") prepoznaje se kao osoba ("osoba") koja ima ("imati", nekako je sve naopako) stalni rad (trajni izvor prihoda) u slučaju da je ("to") u radnom odnosu kod poslodavca na temelju (osim ugovora o radu s privatnim poduzetnikom), sklopljenog na neodređeno vrijeme. i osiguranje zaposlenja na puno radno vrijeme dana i primitak od strane Osiguranika naknade za svoj rad u obliku mjesečnice, a također nije privremeno onesposobljen zbog trudnoće i porođaja, nije u. Dajemo vam primjer. Imali ste stalni posao - direktor odjela u velikoj tvrtki. U Preživljavanju nema klauzule da osiguranik ostaje na stalnom glavnom poslu. Kaže „da ima stalni posao (stalni izvor prihoda) u slučaju da je u radnom odnosu kod poslodavca na temelju ugovora o radu“. Dakle, dobar je i suživot. Istodobno, velika tvrtka nije samostalni poduzetnik. U Programu također nema uvjeta da doživite gubitak. jedini izvor prihoda. Kaže: „Osigurani slučaj prema ovom programu je gubitak od strane Osiguranika trajna izvor prihoda". Jeste li imali redovita primanja u velikoj firmi? Da, jer ste radili na neodređeno vrijeme. Pa uvjet "kao posljedica otkaza ugovora o radu na inicijativu poslodavca (otpuštanje Osiguranik) iz razloga predviđenih u stavku 1. dijela 1. čl. 81 Zakona o radu Ruske Federacije" je jasan. Niste dioničar. LLC nije dioničko društvo. Ovlašteni kapital LLC-a nije podijeljen na dionice, već na dionice sudionika.

Ovo je vaš prijedlog napada na osiguravatelja koji je smislio takav program. Uvjet ste ispunili tako što ste ga platili, nakon čega se pokreće programski mehanizam. Sada je na osiguravatelju da ispuni svoje obveze iz ugovora. Ako se odlučiš boriti, mogu ti pomoći.

Uvjeti police u okviru programa osiguranja "Preživljavanje osiguranika do gubitka stalnog posla iz razloga koji su izvan njegove kontrole."

1. Opće odredbe.

1.1. Osiguranik u okviru programa osiguranja "Preživljavanje osiguranika do gubitka stalnog posla iz razloga koji su izvan njegove kontrole" može biti državljanin (ka) Ruske Federacije koji ukupno ispunjava sljedeće uvjete:

1.1.1. dob osiguranika na dan početka osiguranja nije mlađa od 20 godina i ne više od 55 godina za žene i 60 godina uključujući muškarce;

1.1.2. od dana početka staža osiguranja, osiguranik ne smije dobiti obavijest o otkazu od poslodavca;

1.1.3. Osiguraniku se priznaje stalni posao (stalni izvor prihoda) ako je u radnom odnosu kod poslodavca na temelju ugovora o radu (osim ugovora o radu s privatnim poduzetnikom), sklopljenog na neodređeno vrijeme. razdoblju i osiguranju punog radnog vremena, a osiguranik za svoj rad prima naknadu u obliku mjesečne plaće, a također nije privremeni invalid zbog trudnoće i porođaja, nije na roditeljskom dopustu;

1.1.4. Od dana početka staža osiguranja i za vrijeme trajanja osiguranja, Osiguranik nije privatni poduzetnik, dioničar (sudionik) poslodavca Osiguranika, bliski srodnik čelnika poslodavca (supružnik, roditelji, djeca). , posvojitelji, posvojena djeca, braća i sestre, sestre, djed, baka, unuci), privremeni, sezonski radnici, zaposlenici u djelatnosti koja podrazumijeva sezonsku prirodu u radu.

1.2. Ako se nakon početka staža osiguranja utvrdi da je na osiguranje primljena osoba koja ne zadovoljava jednu od navedenih kategorija, odnosno pri sklapanju Ugovora o osiguranju u odnosu na navedenog osiguranika, Ugovaratelj osiguranja obavijestio je Osiguratelja o lažnom okolnosti koje ne zadovoljavaju one navedene u točki 1.1. uvjetima, a te su okolnosti otkrivene nakon početka trajanja osiguranja ovog osiguranika, tada Osiguratelj ima pravo zahtijevati da se takav Ugovor prizna nevažećim u odnosu na navedenog Osiguranika i primjenu posljedica predviđenih u važećeg zakonodavstva Ruske Federacije. Događaj definiran u točki 2.1. Uvjeti police, te ono što se dogodilo gore navedenim osobama neće biti osigurani slučaj i, sukladno tome, Osiguratelj neće vršiti plaćanja osiguranja za navedeni slučaj.

1.3. Primatelj isplate osiguranja (Korisnik) prema ovom programu je Osiguranik.

2. Osigurani slučaj. Trajanje osiguranja.

2.1. Osigurani slučaj prema ovom programu je gubitak trajnog izvora prihoda od strane osiguranika kao posljedica prestanka ugovora o radu na inicijativu poslodavca (otpuštanje Osiguranika) iz razloga predviđenih stavkom 1. dijela 1. čl. 81. Zakona o radu Ruske Federacije (u daljnjem tekstu: Zakon o radu Ruske Federacije) i stavka 2. dijela 1. čl. 81 Zakona o radu Ruske Federacije (smanjenje broja ili osoblja zaposlenih u organizaciji ili likvidacija organizacije).

2.2. Događaj naveden u točki 2.1. Uvjeti police priznaju se kao osigurani slučaj ako su ispunjeni sljedeći uvjeti:

2.2.1. događaj se dogodio tijekom razdoblja osiguranja utvrđenog za određenog osiguranika (klauzula 2.3 Uvjeta police);

2.2.2. Osiguratelj je zaprimio dokumente koji potvrđuju nastanak osiguranog slučaja i okolnosti tog događaja;

2.2.3. pojava događaja nije iznimka od pokrića osiguranja (odjeljak 3. Uvjeta police);

2.3. Trajanje osiguranja u odnosu na određenog osiguranika naveden je u Popisu osiguranika i jednak je trajanju Ugovora o kreditu. Istodobno, ugovor o osiguranju u odnosu na pojedinog osiguranika prestaje važenjem života navršenih 55 godina za žene i 60 godina za muškarce.

3. Isključenja iz pokrivenosti

3.1. Osiguranik u okviru programa osiguranja "Preživljavanje osiguranika do gubitka stalnog posla iz razloga koji su izvan njegove kontrole" može biti državljanin (ka) Ruske Federacije koji ukupno ispunjava sljedeće uvjete:

3.1.1. dob osiguranika nije manja od 20 godina i ne više od 55 godina za žene i 60 godina uključujući muškarce na dan isteka staža osiguranja;

3.1.2. od datuma početka staža osiguranja, osiguranik ne smije dobiti obavijest o otkazu od poslodavca;

3.1.3. Osiguraniku se priznaje stalni posao (stalni izvor prihoda) ako je u radnom odnosu kod poslodavca na temelju ugovora o radu (osim ugovora o radu s privatnim poduzetnikom), sklopljenog na neodređeno vrijeme. razdoblju i osiguranju punog radnog vremena, a osiguranik za svoj rad prima naknadu u obliku mjesečne plaće, a također nije privremeni invalid zbog trudnoće i porođaja, nije na roditeljskom dopustu;

3.1.4. Od dana početka staža osiguranja i za vrijeme trajanja osiguranja, Osiguranik nije privatni poduzetnik, dioničar (sudionik) poslodavca Osiguranika, bliski srodnik poslodavca (supružnik, roditelji, djeca, posvojitelj). roditelji, posvojena djeca, braća i sestre, sestre, djed, baka, unučad), privremeni, sezonski radnici, zaposlenici u djelatnosti koja podrazumijeva sezonski karakter rada.

3.2. Događaji koji su nastali zbog sljedećih okolnosti nisu osigurani slučajevi:

3.2.1. Osiguranik nije imao stalni posao tijekom posljednjih 9 (devet) mjeseci prije nastupanja osiguranog slučaja, uključujući manje od 6 (šest) mjeseci na posljednjem mjestu rada;

3.2.2. od datuma početka staža osiguranja, osiguranika je poslodavac obavijestio o smanjenju broja ili osoblja zaposlenika organizacije ili likvidaciji organizacije;

3.3.3. ugovor o radu je otkazan u roku od 60 (šezdeset) dana od dana početka staža osiguranja pojedinog osiguranika;

3.3.4. otpuštanje osiguranika iz razloga predviđenih čl. 1. 1. č. 81. Zakona o radu Ruske Federacije i stavak 2. dijela 1. čl. 81. Zakona o radu Ruske Federacije, ali kršeći postupak za otpuštanje utvrđen Zakonom o radu Ruske Federacije na navedenim osnovama (bez prethodne obavijesti poslodavca).

4. Osigurane svote. Premija osiguranja.

4.1. osigurana svota u odnosu na određenog osiguranika navedena je u popisu i jednaka je iznosu kredita, uključujući proviziju za priključenje na program osiguranja (proviziju koju Klijent plaća Banci za naplatu, obradu i tehničku prijenos podataka o Klijentu u svezi sa sklapanjem Ugovora o osiguranju za Klijenta u okviru programa "Osiguranik preživljavanja do gubitka stalnog posla iz razloga koji su izvan njegove kontrole")

4.2. Premija osiguranja se obračunava pojedinačno za svakog osiguranika prema formuli:

osigurana svota *stopa osiguranja % * broj mjeseci trajanja kredita.

4.3. U tom slučaju se za obračun premije osiguranja ne uzima u obzir nepun mjesec roka trajanja kredita koji je kraći od 15 kalendarskih dana, a punim se mjesecom smatra 15 ili više od 15 kalendarskih dana.

5. Postupak za obračun isplate osiguranja.

5.1. Po nastanku osiguranog slučaja povezanog s nastankom bilo kojeg od događaja navedenih u točki 2.1. Uvjeta police, uplatu osiguranja vrši Osiguratelj u iznosu od 1/30 (jedne tridesete) iznosa mjesečne uplate Osiguranika po kreditu u skladu s rasporedom plaćanja prema Ugovoru o zajmu za svaki dan razdoblja isplate naknade za nezaposlene od strane državne službe za zapošljavanje, ali ne više od 12 (dvanaest) mjeseci neprekidno i ne više od 50.000 (pedeset tisuća) rubalja mjesečno.

5.2. Ukupno trajanje razdoblja plaćanja osiguranja po ovom programu tijekom cijelog razdoblja osiguranja ne može biti dulje od 18 (osamnaest) mjeseci.

5.3. Razdoblje naknada prema ovom planu završava kada PES ukine naknade za nezaposlene ili naknade prema ovom planu, ovisno o tome što je ranije.

6. Postupak plaćanja osiguranja.

6.1. Osiguranik je dužan obavijestiti Osiguratelja o nastanku događaja koji ima obilježja osiguranog slučaja najkasnije 60 (Šezdeset) dana nakon ovog događaja ili od trenutka otklanjanja okolnosti koje onemogućavaju poštivanje ovog roka. Smatra se da je obavijest učinjena ako je osiguranik dostavio Osiguratelju obavijest u slobodnoj formi o nastanku takvog događaja u navedenom roku.

6.2. Prilikom podnošenja zahtjeva za isplatu osiguranja, Osiguravatelju se moraju predočiti sljedeći dokumenti (navedeni popis može se smanjiti prema nahođenju Osiguratelja):

Zahtjev za isplatu osiguranja na obrascu koji je odredio Osiguratelj, s navođenjem potpunih bankovnih podataka Korisnika;

Kopija osobnog dokumenta Korisnika

Presliku ugovora o potrošačkom zajmu ili ugovora o hitnom zajmu ili ugovora o zajmu za kupnju vozila potpisanog od strane Osiguranika zajedno s relevantnim planovima plaćanja;

Izvornik ili presliku radne knjižice osiguranika, ovjerenu kod bilježnika, sa zapisnikom o otkazu osiguranika iz razloga iz čl. 1. 1. č. 81. Zakona o radu Ruske Federacije i stavak 2. dijela 1. čl. 81 Zakona o radu Ruske Federacije;

Originalna potvrda o prihodima osiguranika za zadnjih 12 mjeseci prije datuma otkaza u obrascu 2-NDFL ili detaljan izvod s računa plaće Osiguranika, kojim se potvrđuje iznos prihoda od stalnog mjesta rada za zadnjih 12 mjeseci;

Izvornik, odnosno ovjerena od strane poslodavca ili javnobilježnički ovjerena preslika obavijesti poslodavca sa posljednjeg stalnog mjesta rada Osiguranika o namjeri otkaza ugovora o radu s Osiguranikom, s naznakom da je Osiguranik primio ovu obavijest;

Potvrda Državne službe za zapošljavanje kojom se potvrđuje da je osiguranik tamo prijavljen;

Izvod iz banke s računa osiguranika o prijenosu naknade za nezaposlene na njega od strane državne službe za zapošljavanje;

Dokument Državnog zavoda za zapošljavanje koji potvrđuje razdoblje za koje je isplaćena naknada za nezaposlene;

Ostali dokumenti na zahtjev osiguravatelja.

Svaka sljedeća isplata osiguranja u okviru ovog programa podliježe osiguravanju/korisniku redovnog bankovnog izvoda s računa Osiguranika o prijenosu naknade za nezaposlene na njega od strane državnog zavoda za zapošljavanje i dokumenta državnog zavoda za zapošljavanje koji potvrđuje razdoblje. za koji je isplaćena naknada za nezaposlene.

Svi dokumenti predviđeni ovim Odjeljkom i dostavljeni Osiguratelju u vezi s plaćanjem osiguranja moraju biti sastavljeni na ruskom jeziku. Ako su dokumenti koji se dostavljaju osiguravatelju izdani na teritoriju strane države, moraju imati apostille (ako postoji) i/ili prijevod ovjereni kod javnog bilježnika.

U slučaju podnošenja dokumenata koje Osiguratelj ne može pročitati zbog osobitosti rukopisa djelatnika nadležnog tijela, kao i zbog povrede integriteta dokumenta (poderan, naboran, izbrisan i sl.) Osiguratelj ima pravo odgoditi odluku o plaćanju dok se ne pribave dokumenti odgovarajuće kvalitete. U tom slučaju, Osiguratelj je dužan u roku od 5 (pet) radnih dana poslati pisanu obavijest osiguraniku o razlogu kašnjenja u donošenju odluke o isplati osiguranja s naznakom dokumenta koji ne udovoljava zahtjevima Osiguratelja.

6.3. Ako bilo koji dokument s popisa dokumenata navedenih u točki 6.2. Uvjeti police ne mogu se osigurati zbog odbijanja državne službe za zapošljavanje ili drugog nadležnog tijela, Osiguratelj sam traži dokumente koji nedostaju nakon što od osiguranika/njegovih predstavnika/banke primi podatke o: nazivu ustanove, poštanskoj adresi , telefon, puno ime i radno mjesto osobe čije ime se mora tražiti. Odbijanje da korisnik/osiguranik Državnog zavoda za zapošljavanje ili drugog nadležnog tijela dostavi tražene dokumente mora biti dokumentirano. Osiguratelj je u tom slučaju dužan Osiguraniku poslati pismenu obavijest o nemogućnosti donošenja odluke o isplati osiguranja s naznakom razloga odbijanja.

6.4. Po nastanku bilo kojeg od osiguranih slučajeva predviđenih ovim programom, uplatu osiguranja vrši Osiguratelj prijenosom sredstava na račun Osiguranika po primitku dokumenata navedenih u točki 6.2. Uvjeta police i primitka odgovora na zahtjeve koje je Osiguratelj poslao u skladu s točkom 6.3. Uvjeta police u roku od 14 (četrnaest) radnih dana od dana kada je Osiguratelj primio sve potrebne dokumente. Obveza prijenosa uplate osiguranja smatra se ispunjenom od dana terećenja sredstava s tekućeg računa Osiguratelja.

Kod životnog osiguranja, osigurana svota se isplaćuje ako osiguranik doživi vrijeme navedeno u ugovoru. Visina osigurane svote utvrđuje se zaključkom potonjeg, a sastoji se u pravilu od uplaćene premije osiguranja i planiranog prihoda od ulaganja te premije. Kada osiguranik umre tijekom trajanja ugovora, uplata osiguranja se ne vrši, a ugovaratelju se vraćaju samo uplaćene premije.

Posebnost vrsta životnih osiguranja je da osiguranik ima pravo dobiti otkupni iznos u slučaju prijevremenog raskida ugovora. Otkupni iznos je dio štednje formirane na temelju ugovora na dan njegovog raskida, a koji se isplati osiguraniku. Obično pravo na otkupni iznos nastaje pod uvjetom da je ugovor vrijedio najmanje 6 mjeseci, ali se može odrediti i duži rok. Ovaj zahtjev osiguravatelja povezan je s osiguranjem stabilnosti njegovog portfelja osiguranja. Visina otkupnog iznosa ovisi o trajanju isteka osiguranja i roku na koji je ugovor sklopljen.

Među velikim brojem vrsta osiguranja preživljavanja mogu se izdvojiti dvije podskupine: osiguranje kapitala (svote) i osiguranje rente (rente). Prva podskupina objedinjuje vrste osiguranja čiji je cilj nagomilavanje većeg iznosa kroz sustavno plaćanje malih doprinosa, koji se plaća u paušalnom iznosu. Osiguranje kapitala uključuje štedno osiguranje, osiguranje braka, osiguranje djece, mješovito životno osiguranje, osiguranje života obitelji i osiguranje od teške bolesti. Druga podskupina uključuje vrste osiguranja čiji uvjeti predviđaju postupno trošenje doprinosa u obliku redovitih plaćanja. Anuitetno osiguranje također objedinjuje mnoge vrste, od kojih se posebno ističe mirovinsko osiguranje. Pogledajmo pobliže pojedine vrste životnih osiguranja.

Osiguranje kapitala

Osiguranje štednje. Osiguranje štednje predviđa obročno plaćanje premije osiguranja i isplatu osigurane svote kada osiguranik preživi do isteka staža osiguranja. Prilikom podnošenja zahtjeva za osiguranje nije potrebno ispuniti upitnik o zdravstvenom stanju osiguranika, a još više - podvrgnuti se liječničkom pregledu.

Bračno osiguranje. Značajka osiguranja za brak je da se osigurana svota isplaćuje kada osiguranik preživi do isteka staža osiguranja i nastanka uvjetovanog slučaja.

Svrha takvog osiguranja je osigurati da osiguranik dobije osiguranu svotu pri sklapanju braka čak i ako se plaćanje premija osiguranja prekine tijekom razdoblja osiguranja zbog smrti osiguravatelja.

Budući da uvjeti osiguranja predviđaju da ugovor ostaje na snazi ​​i nakon smrti osiguranika, osiguravatelji postavljaju stroge zahtjeve za dob i zdravstveno stanje onih koji žele osigurati svoju djecu i unuke.

Osiguranici su ovdje roditelji, bake, djedovi i drugi bliski srodnici djeteta od 18 do 72 godine, a osiguranik je dijete od 15 godina.

Premija osiguranja utvrđuje se ovisno o dobi osiguranika, trajanju osiguranja i osiguranoj svoti. Potonje se utvrđuje sporazumom stranaka.

Osigurani slučaj je postojanje dva uvjeta:

• - preživljavanje osiguranika do isteka staža osiguranja,
• - Sklapanje registriranog braka ili navršenih 21-25 godina, što god nastupi prije.

Postoje vrste osiguranja za brak, koje kombiniraju rizike osiguranja za preživljavanje i od nezgoda i bolesti.

Dječje osiguranje. Za osiguranje djece kao osiguratelji i osiguranici mogu biti iste osobe kao i za bračno osiguranje. No, budući da je prema ovoj vrsti osiguranja društvo dužno isplatiti osiguranu svotu samo ako je uplaćena cjelokupna premija osiguranja, ne postoje uvjeti za dob i zdravstveno stanje osiguranika. Premije koje je ugovaratelj osiguranja dužan plaćati tijekom cijelog razdoblja osiguranja ovise o dobi djeteta, visini osigurane svote i razdoblju osiguranja. Osiguranik ima pravo izabrati način plaćanja doprinosa, promijeniti visinu osigurane svote, raskinuti ugovor prije roka.

U slučaju smrti osiguranika njegove obveze može preuzeti bilo tko od njegovih srodnika djeteta. Kada nitko od rodbine ne preuzme obvezu plaćanja premije, ugovor o osiguranju prestaje s povratom djeteta prije uplaćenih premija.

Osigurani slučaj za ovu vrstu osiguranja je preživljavanje osiguranika do isteka staža osiguranja, smrt djeteta tijekom trajanja ugovora, kao i ozljeda, trovanje. Kada nastupi smrt, postoji niz iznimaka kada se plaćanje osiguranja ne izvrši.

Mješovito životno osiguranje. U mješovitom životnom osiguranju, životno osiguranje i osiguranje smrti na vrijeme su spojeni u jednom ugovoru. Ponekad to uključuje i događaje svojstvene osiguranju od nezgoda i bolesti. Karakteristično obilježje mješovitog osiguranja je da se osigurateljno pokriće obavezno plaća po svakom ugovoru: bilo u vezi sa smrću osiguranika tijekom razdoblja osiguranja, bilo kada preživi do isteka roka predviđenog ugovorom.

Visina isplate osiguranja može se razlikovati ovisno o uzrocima smrti osiguranika.

Osigurani slučajevi mogu uključivati ​​i trajni gubitak opće radne sposobnosti, ali samo kao posljedicu nezgode. U slučaju potpune invalidnosti isplaćuje se cjelokupna osigurana svota, a kod djelomične invalidnosti dio svote osiguranja koji odgovara postotku gubitka radne sposobnosti. U slučaju smrti osiguranika, osigurana svota se isplaćuje u jednokratnom iznosu odmah nakon utvrđivanja činjenice osiguranog slučaja.

Obiteljsko životno osiguranje. Uvjeti obiteljskog životnog osiguranja predviđaju osiguravajuću zaštitu po jednom ugovoru za sve članove obitelji. Osoba koja sklapa obiteljski ugovor o osiguranju može birati koga će od članova obitelji osigurati i koji će slučajevi biti pokriveni obvezama osiguravatelja.

Za navedenu osobu osigurani slučajevi mogu biti njezin preživljavanje do isteka staža osiguranja, smrt od bilo kojeg uzroka, ozljede uslijed nezgode, za ostale članove obitelji - navedeni slučajevi, osim preživljavanja.

Visina premija po ugovoru ovisi o dobi osiguranika i njihovom broju, kao i o odabranim rizicima.

Osiguranje za teške bolesti. Nova vrsta osiguranja je osiguranje od teških bolesti. Za ovu vrstu isplata se vrši u slučaju da osiguranik preživi do isteka staža osiguranja, svoje smrti, kao i ako mu je dijagnosticirana određena teška bolest (rak, infarkt miokarda i sl.)

Uvjeti nužno predviđaju razdoblje čekanja – dijagnosticiranje bolesti u prva tri mjeseca nakon sklapanja ugovora ne daje osiguraniku pravo na isplatu osiguranja.

Postoje dvije mogućnosti za određivanje visine osigurane svote. U prvom slučaju, kada nastupi neka od osiguranih bolesti, iznos osiguranja umanjuje se za iznos isplate osiguranja koja će se isplatiti kada osiguranik preživi do isteka staža osiguranja ili u slučaju smrti. Kod druge opcije isplata po dijagnostici bolesti ne utječe na visinu svote osiguranja za ostale obveze osiguravatelja. Imajte na umu da se isplata vrši u unaprijed određenom iznosu, kojeg sam odabere osiguranik. Njegova vrijednost nije određena troškom liječničkih troškova za liječenje utvrđene bolesti, primljene invalidnosti ili prihodima osiguranika.

Anuitetsko osiguranje

Karakteristična značajka osiguranja rente je provedba plaćanja osiguranja u fiksnom iznosu s učestalošću koja je navedena u ugovoru o osiguranju. Ovisno o utvrđenom postupku plaćanja doprinosa i dogovorenim uvjetima plaćanja, postoje različite mogućnosti zakupa:

• - neposredna renta - anuitet čija isplata počinje odmah nakon uplate (jednokratno ili u ratama) cjelokupnog iznosa premija osiguranja,
• - odgođena renta - renta čije se plaćanje odgađa do određenog budućeg datuma,
• - doživotna renta - renta koja se isplaćuje od određenog datuma u razdoblju određenom ugovorom o osiguranju,
• - renta prenumerando ("naprijed") - anuitet koji se isplaćuje na početku svakog razdoblja utvrđenog za sljedeću isplatu osiguranja,
• - postnumerando ("nazad") - renta koja se isplaćuje na kraju svakog razdoblja utvrđenog za sljedeću isplatu osiguranja,
• - stalna najamnina - najamnina čije se plaćanje vrši u nepromijenjenom iznosu,
• - varijabilna renta - najamnina čija se vrijednost mijenja tijekom vremena.

Povećanje najamnine ima široku primjenu u praksi, što omogućuje neutraliziranje negativnih učinaka inflacije.

Mirovinsko osiguranje. Osiguravatelji nude veliki broj vrsta mirovinskog osiguranja. Razmotrite najjednostavniji od njih - dodatno mirovinsko osiguranje.

Osigurani slučaj ovdje je preživljavanje osigurane osobe do utvrđene dobi za odlazak u mirovinu. Stoga se redovite isplate po ugovoru o osiguranju u pravilu vrše uz dodijeljenu državnu starosnu mirovinu. Mirovina osiguranja isplaćuje se osiguraniku doživotno nakon navršene dobi za umirovljenje uz uplatu svih doprinosa prema ugovoru o osiguranju.

Osiguravatelji mogu biti fizičke i pravne osobe. Visina dodatne mirovine i učestalost njezine isplate navedeni su u ugovoru o osiguranju. Stanje osiguranja definira se kao razlika između utvrđene dobi za odlazak u mirovinu i dobi osiguranika na dan sklapanja ugovora. Visina premija osiguranja određuje se ovisno o spolu osiguranika, stažu osiguranja i visini odabrane mirovine. Nakon isteka staža osiguranja osiguranik ima pravo na prvu mirovinu, a kada preživi do sljedećih utvrđenih datuma njezine isplate, drugu i sljedeće mirovine bez ograničenja sve dok je njihov primatelj živ.

Važan uvjet za ovu vrstu osiguranja je mogućnost da osiguranik raskine ugovor prije isteka staža osiguranja i dobije otkupni iznos kada mu zatreba novac.

Kao iu nekim već spomenutim vrstama osiguranja, dodatno mirovinsko osiguranje i druge vrste rizika, kao što su osiguranje od nezgode i bolesti, osiguranje smrti, mogu se kombinirati u jednom ugovoru.

Životno osiguranje uz uvjet plaćanja najamnine osiguranja. Kombinirana vrsta uključuje takvu vrstu rentnog osiguranja kao što je životno osiguranje uz uvjet plaćanja rente osiguranja. Ovdje se sljedeći događaji priznaju kao osigurani slučajevi:

• 1) opstanak osiguranika do rokova utvrđenih ugovorom o osiguranju za plaćanje najamnine za osiguranje,
• 2) preživljavanje osiguranika do dana isteka ugovora o osiguranju,
• 3) smrt osiguranika za vrijeme važenja ugovora iz bilo kojeg razloga, osim općeprihvaćenih izuzetaka (namjera, opijenost, samoubojstvo).

Osiguranik ima pravo birati učestalost plaćanja najamnine osiguranja: jednom godišnje ili svakih šest mjeseci, tromjesečno, mjesečno. Osigurana svota se utvrđuje posebno za događaje "smrt osiguranika", "preživljavanje osiguranika".

Ugovor o osiguranju sklapa se na razdoblje od najmanje tri godine.