بیمه عمر وام مسکن. اسناد برای جبران خسارت تفاوت های ظریف بیمه عمر و سلامت

وام گیرنده باید آمادگی داشته باشد که علاوه بر سود و کارمزد بانکی، هزینه بیمه را نیز بپردازد.

علاوه بر این، علاوه بر سیاست املاک اجباری، که توسط مشتری خریداری می شود، اغلب همچنین باید یک بیمه نامه عمر و سلامت داشته باشد. شایان ذکر است که آیا این روش برای وام مسکن اجباری است و چگونه در عمل انجام می شود.

طبق قانون، گیرنده وام مسکن در هنگام انجام این معامله ملزم به خرید بیمه نامه سلامت و زندگی نیست.

این بیمه از آنجایی که یکی از راه های به حداقل رساندن خطرات آن در صورت فوت یا تصادف با وام گیرنده می باشد، برای بانک بیشتر ضروری است. برای وام مسکن، این امر به ویژه مهم است، زیرا معامله برای مقدار زیادی و برای مدت طولانی منعقد می شود.

با این حال، اگر چه بانک نمی تواند مشتری را ملزم به خرید این بیمه نامه در صورت عدم خرید وی کند می خواهد، هنوز راه های قانونی برای تأثیرگذاری بر او وجود دارد. رایج ترین آنها افزایش نرخ سود برای مشتری در صورت امتناع از بیمه است.

به عنوان مثال، هزینه سالانه وام می تواند 0.5 تا 1.5٪ افزایش یابد، بسته به بانک خاص و برنامه وام مسکن. در این حالت، اضافه پرداخت تقریباً برابر با هزینه بیمه نامه است، بنابراین گرفتن این بیمه نامه برای مشتری آسان تر است، زیرا از نظر مالی چیزی از دست نمی دهد.

راه دیگر امتناع از صدور وام برای آن دسته از مشتریانی است که نمی خواهند بیمه نامه بگیرند. از آنجایی که بانک حق دارد مستقلاً در مورد صدور تصمیم بگیرد، در صورتی که وام گیرنده هیچ یک از الزامات آن را نداشته باشد، می تواند از این امر خودداری کند.

بنابراین، اغلب، وام گیرندگان وام مسکن هنوز مجبور به گرفتن بیمه هستند. اما این کار برای آنها مزایایی هم دارد زیرا در صورت تصادف یا فوت مطمئن خواهند بود که بدهی خود توسط شرکت بیمه بازپرداخت می شود.

در غیر این صورت، تعهدات بدهی ممکن است به ورثه منتقل شود: همسر، فرزندان، والدین و غیره.

هزینه و محاسبه بیمه

اغلب، این بیمه نامه به طور جامع برای همه انواع خطرات صادر می شود - یعنی برای خود شیء رهنی، برای عنوان و برای زندگی و سلامت وام گیرنده.

این روش به شما امکان می دهد تا نسبت به ثبت نام انفرادی هر یک، بیمه بسیار ارزان تر دریافت کنید.

هیچ هزینه ثابتی برای بیمه نامه وجود ندارد، زیرا تا حد زیادی به شرایط یک بانک خاص و ویژگی های خود وام گیرنده بستگی دارد. به ویژه عواملی که بر این امر تأثیر می گذارند عبارتند از:

1. ویژگی های شی رهن (یعنی آپارتمان یا). به عنوان مثال، اگر خانه در یک منطقه خطرناک واقع شده باشد، هزینه سیاست ممکن است به میزان قابل توجهی افزایش یابد. اگر ملک در بازار ثانویه خریداری شود، بیمه مالکیت (یعنی حقوق مالکیت) نیز هزینه بیشتری خواهد داشت.
2. ویژگی های وام گیرنده به ویژه سن و زمینه فعالیت او در نظر گرفته شده است. به عنوان مثال، برای یک کارمند اداری جوان ممکن است هزینه حداقل باشد، اما برای یک کارگر ساختمانی یا تولیدی می تواند به طور قابل توجهی بالاتر باشد. این به این دلیل است که شرکت بیمه به دنبال جبران خطرات احتمالی است.

هزینه بیمه به مبلغ وام گره خورده و به صورت نرخ بهره تعیین می شود.

اغلب از 0.5 تا 1.5 درصد کل مبلغ وام مسکن سالانه متغیر است.

دریافت غرامت در صورت وقوع حادثه بیمه شده

در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده، مشتری (در صورت فوت او - وارث یا ) باید با شرکت بیمه تماس گرفته و کپی مدارک پشتیبان را ارائه دهد. این می تواند گواهی پزشکی، گزارش پزشکان یا گواهی فوت باشد. همچنین شایان ذکر است که تاخیرهای احتمالی پرداخت و دلیل آن به بانک اطلاع داده شود.

شرکت بیمه پس از دریافت مدارک، آنها را بررسی و در مورد وقوع حادثه بیمه شده نتیجه گیری می کند و همچنین میزان خسارت مشتری را تعیین می کند.

ممکن است مبلغ صادر شده برای پرداخت بدهی کافی نباشد - در این صورت، بخشی از وجوه باید توسط خود وام گیرنده بازپرداخت شود.

در صورتی که شرکت بیمه به هیچ وجه از پرداخت غرامت خودداری کند، شایسته است در این مورد به بانک اطلاع داده شود. از آنجایی که وام دهنده علاقه مستقیمی به بازیابی وجوه دارد، ممکن است تحقیقات خود را انجام دهد. اغلب مواردی وجود دارد که پس از این مدت بیمه گذار همچنان مجبور به پرداخت غرامت است.

مشکلات در هنگام گرفتن بیمه

خطر اصلی که وام گیرنده هنگام امضای بیمه نامه زندگی متحمل می شود، گنجاندن مفاد قراردادی است که برای او زیان آور است. به عنوان مثال، بسیاری از شرکت ها نشان می دهند که اگر مشتری بیماری های مزمن، عفونت HIV یا هپاتیت داشته باشد، پرداخت بیمه پرداخت نمی شود. فهرست چنین محدودیت هایی ممکن است گسترده تر باشد.

در نتیجه، ممکن است معلوم شود که دریافت غرامت در عمل به طور کلی غیرممکن است.

چنین بیمه نامه ای فقط برای بیمه گذار سودمند است و برای مشتری یا بانک ارزشی ندارد. بنابراین این افراد ذینفع هستند که باید مفاد قرارداد با شرکت بیمه را کنترل کرده و در صورت لزوم بر تغییر شرایط آن اصرار کنند.

آیا امکان امتناع وجود دارد؟

در برخی موارد، وام گیرنده ممکن است قرارداد بیمه عمر را در طول مدت قرارداد وام لغو کند (معمولا مدت آن سالانه تمدید می شود). با این حال، در این مورد، او باید برای این واقعیت آماده باشد که بانک ممکن است بازپرداخت فوری و کامل مبلغ باقی مانده بدهی را مطالبه کند.

علاوه بر امتناع، وام گیرنده می تواند با انعقاد قرارداد با بیمه گذار دیگری، شرکت بیمه را تغییر دهد. اما حتی در این مورد نیز باید به بانک اطلاع داده شود که بدون رضایت آنها این امر غیرممکن است.

شایان ذکر است که بانک ها سیاست های همه شرکت ها را نمی پذیرند - باید بزرگ باشد و بتواند مقدار قابل توجهی از وجوه را برای مشتری خود بازپرداخت کند.

در هر صورت شرایط خاصی در خصوص تغییر بیمه گذار یا ابطال کامل بیمه نامه در قرارداد وام درج شده است. بنابراین در زمان امضای سند باید همه این موارد بررسی و توافق شود.

شرایط بیمه از بانک ها

تقریباً تمام بانک‌های بزرگی که وام‌های رهنی صادر می‌کنند، قراردادهایی با شرکت‌های بیمه برای صدور بیمه نامه‌های خود به مشتریان منعقد کرده‌اند. می توانید شرایط این سیاست ها را با استفاده از مثال رهبران بازار در نظر بگیرید:

Sberbank

با چندین شرکت بیمه همکاری می کند و به مشتری حق انتخاب هر یک از آنها را می دهد. در این حالت خطرات بیمه عبارتند از:

• مرگ وام گیرنده (در نتیجه بیماری یا تصادف)؛
• از دست دادن توانایی کار و تعیین گروه های ناتوانی I-II.

نرخ بیمه بستگی به شرایط خاصی دارد که مشتری می تواند خودش تعیین کند و از 1.99 تا 2.99 درصد از مبلغ وجوه وام صادر شده متغیر است. حداکثر میزان تعهدی که شرکت بیمه متحمل می شود معادل مانده بدهی مشتری در زمان وقوع رویداد بیمه شده است.

VTB 24

بیمه نامه جامع صادر می کند که از جمله موارد دیگر شامل خطرات مربوط به زندگی و سلامت وام گیرنده است. رویدادهای بیمه شده این وام دهنده مانند Sberbank است. هزینه تمام بیمه های جامع به طور متوسط ​​1% مبلغ وام برای یک سال معامله است.

برای اکثر وام گیرندگان، بیمه عمر یک خدمت غیر ضروری است که توسط بانک تحمیل می شود و فقط مستلزم هزینه های اضافی است. با این حال، در برخی موارد، وجود آن به شما امکان می دهد برای انجام تعهدات بدهی خود وجوه دریافت کنید و همچنین وراث یا وام گیرندگان را از نیاز به بازپرداخت وام شخص دیگری رها کنید.

پس از گرفتن وام مسکن در یک آپارتمان، وام گیرنده باید آگاه باشد که در طی 15-20 سال باید مبالغ خاصی را به بانک بپردازد. و از دست دادن کار، سلامتی و سایر شرایطی که ممکن است منجر به ورشکستگی شود، اهمیتی نخواهد داشت.

بسیاری از مردم بیمه مورد نیاز بانک را افزایش در هزینه وام می دانند، بدون اینکه فکر کنند که واقعاً چه حمایتی است. و نه چندان منافع بانک، بلکه خود وام گیرنده.

خوانندگان عزیز!مقالات ما در مورد روش های معمولی برای حل مسائل حقوقی صحبت می کنند، اما هر مورد منحصر به فرد است.

اگر می خواهید بدانید چگونه دقیقاً مشکل خود را حل کنید - با فرم مشاور آنلاین در سمت راست تماس بگیرید یا با شماره های زیر تماس بگیرید. این سریع و رایگان است!

بیمه رهن چیست؟

بانک ها هنگام اعطای وام بلندمدت برای خرید ملک در مقابل وثیقه آن (رهن) این ملک را بیمه می کنند.

علاوه بر این، نه تنها خود وثیقه.

به منظور به حداقل رساندن خطرات خود، بانک تمایل به بیمه عمر و سلامت و همچنین خطر از دست دادن مالکیت اموال تعهد شده (بیمه عنوان) را ابراز می کند.

در زمان تولد وام مسکن در کشور ما، بیمه ها توسعه یافتند محصول پیچیده، که شامل: بیمه اموال (که شامل بیمه نامه می شود) و بیمه عمر.

شرکت های بیمه اکنون بیمه جامع رهن را ارائه می کنند که شامل هر سه نوع بیمه مورد نیاز بانک ها می شود.

ملک در برابر تمامی خطرات بیمه شده است، از جمله از یک اقدام تروریستی که در یک قرارداد عادی در لیست حوادث بیمه شده گنجانده نشده است.

بیمه رهن آپارتمان شامل اموال خانه بیمه شده نمی شود مگر اینکه داوطلبانه آن را لحاظ کرده باشد.

بیمه عمر شامل خطر فوت به هر علت و از کارافتادگی گروه 1 و 2 در اثر حادثه می باشد.

برخی از شرکت ها خطر ناتوانی جزئی موقت را شامل می شوند.

این عنوان بیمه از دست دادن حقوق مالکیت را در نتیجه تحمیل‌های مختلف (ورثه بی‌حساب، ناتوانی مالک سابق، توقیف اموال و غیره) فراهم می‌کند.

بیمه نامه فقط برای خانه های فرعی اعمال می شود.

برای بیمه شدن چه چیزی لازم است؟

ماده 31 قانون فدرال "در مورد رهن (وثیقه املاک)" وام گیرنده را موظف می کند که اموال وثیقه را بیمه کند.

و این همه است.

برای رهن فقط بیمه آپارتمان رهن شده اجباری است. طبق قانون، بانک نمی تواند بیمه عمر و سلامتی را برای وام گیرنده و وام گیرنده در صورت وجود الزام کند. بیمه عنوان هم همینطور.

زمان قرارداد

ملک باید برای کل مدت وام بیمه شود. زندگی و سلامتی، به عنوان یک قاعده، برای مدت یکسان بیمه می شوند.

بیمه عنوان به مدت سه سال صادر می شود - این قانون محدودیت حقوق مالکیت است.

مبلغ بیمه

مبلغ بیمه شده برابر با مبلغ وام افزایش یافته 10 درصدی است.

اگر وام به مبلغ 1،000،000 روبل صادر شود، مبلغ بیمه شده برابر با 1،100،000 خواهد بود.

وام گیرنده می تواند برای مبلغ وام یا برای تمام هزینه آپارتمان بیمه کند.

بانک ادعا خواهد کرد که فقط آن بخشی را که معادل بدهی وام مسکن است پرداخت می کند.مابقی در صورت وقوع رویداد بیمه شده توسط بیمه گذار دریافت می شود.

با بازپرداخت وام، مبلغ بیمه کاهش می یابد.

عیب بیمه ناقص (زمانی که مبلغ بیمه کمتر از ارزش واقعی خانه باشد) این است که ممکن است این مبلغ برای پوشش خسارت کافی نباشد.

اگر می خواهید بدانید از کجا و چگونه می توانید با حمایت دولت وام مسکن دریافت کنید، به شما توصیه می کنیم مطالعه کنید.

هنگام انعقاد قرارداد، برنامه ای برای پرداخت حق بیمه تنظیم می شود که منوط به توافق با بانک است. پرداخت یک بار در سال، در تاریخ ذکر شده در برنامه انجام می شود.

عدم پرداخت هزینه منجر به فسخ قرارداد در مدت زمان تاخیر می شود.بیمه گذار حق دارد از بیمه گر درخواست کند تا پرداخت حق بیمه بعدی را به تعویق بیندازد. قرارداد تکمیلی تنظیم می شود و بانک در مورد آن مطلع می شود.

قسط اول را می توان به صورت اقساطی پرداخت کرد اما فقط با مجوز کتبی بانک. بانک ها در موارد استثنایی این فرصت را فراهم می کنند.

با کاهش مبلغ بیمه، حق بیمه سالانه نیز کاهش می یابد..

متوسط ​​نرخ تعرفه برای بیمه اموال از 0.1٪، برای بیمه عمر از 0.15٪ و برای عنوان از 0.2٪ شروع می شود.

چه چیزی بر تعرفه تأثیر می گذارد؟

نرخ بیمه مالکیت بستگی به این دارد که چند معامله با آپارتمان برای خرید و فروش آن انجام شده است. اگر آپارتمان فقط متعلق به یک مالک باشد، تعرفه ممکن است برابر با نرخ پایه باشد.

شرکت بیمه به طور مستقل هزینه بیمه عمر وام مسکن را تعیین می کند.

نرخ بیمه عمر برای وام مسکن به سن، حرفه، علایق و وضعیت سلامت بستگی دارد.

در پرسشنامه پزشکی، بیمه گذار باید به تعدادی از سوالات در رابطه با وضعیت سلامتی و سبک زندگی خود (عادات بد) پاسخ دهد.

برای مردان نرخ تعرفه پایه بالاتر از زنان است.

نرخ در طول سال تغییر خواهد کرد - هر چه فرد بیمه شده بزرگتر باشد، نرخ بالاتر است.

اولین سوال در پرسشنامه قد و وزن فرد پذیرفته شده در بیمه است. در صورت تخطی از نسبت (وزن بالا با قد کوتاه یا بالعکس وزن بسیار کم) تعرفه افزایش می یابد.

علاوه بر این، بیمه گر حق دارد نیاز به معاینه پزشکی داشته باشد. هر شرکتی لیستی از بیماری هایی دارد که برای آنها بیمه نمی پذیرد.

اطلاعات نادرست ارائه شده در فرم منجر به امتناع از پرداخت پوشش بیمه ای و فسخ قرارداد بیمه می شود.

پرداخت بیمه

در بیمه اموال، پرداخت فقط با توافق با بانک امکان پذیر است.

اقدامات بیمه گذار با اقدامات استاندارد مقرر در قوانین تفاوتی ندارد. قبل از تصمیم گیری در مورد پرداخت و مبلغ آن، شرکت بیمه این موضوع را با بانک هماهنگ می کند.

طبق قانون، تنها مالک یا شخصی که دارای منافع قابل بیمه است می تواند ذینفع باشد (فصل 48، ماده 930 قانون مدنی فدراسیون روسیه).

در مورد ما، از نظر بدهی، بانک ذینفع وام می شود، اما فقط در صورت خسارت کلی.

در صورت جزئی بودن خسارت به مالک آپارتمان پرداخت می شود. این شرایط باید در سیاست مشخص شود.

محاسبه مجدد در صورت بازپرداخت جزئی زودهنگام وام

اغلب با مشارکت سرمایه زایمان گرفته می شود. با کمک آن، بخشی از وام بازپرداخت می شود.

بر این اساس مبلغ وام کاهش یافته و در تاریخ پرداخت بعدی باید برنامه پرداخت حق بیمه اصلاح شود.

برنامه بازپرداخت وام جدید به شرکت بیمه ارائه می شود که بر اساس آن محاسبه مجدد انجام می شود.

اگر چندین بازپرداخت زودهنگام در کل دوره بیمه وام وام مسکن وجود داشته باشد، باید هر بار با بیمه‌گر تماس بگیرید.

چه کسانی و چرا به بیمه نیاز دارند؟

بانک سعی می کند خود را از خطر عدم بازپرداخت وام محافظت کند.

وام گیرنده ای که خود را برای مدت طولانی در اسارت اعتباری می بیند، نمی تواند همه حوادث نامطلوب احتمالی را پیش بینی کند.

در صورت فوت او تعهد بازپرداخت قرض بر عهده ورثه او خواهد بود.

هنگام انعقاد قرارداد بیمه، شرکت بیمه وام را بازپرداخت می کند.

در بازار ثانویه مسکن نیز با چندین نوبت معاملاتی، خطر از دست دادن آن در اثر تحمیل‌های مختلف وجود دارد.

تأیید ناکافی خلوص معامله می تواند یک شبه مسکن را از بین ببرد که هنوز باید برای آن پول پرداخت کرده و به بانک پرداخت کنید.

با هزینه ای اندک (در مقایسه با ضررهای احتمالی)، می توانید از خود در برابر تمام خطرات احتمالی مرتبط با از دست دادن دارایی، جان و سلامت محافظت کنید.

انتخاب شرکت بیمه

در حال حاضر چیزی به نام اعتبار یک شرکت بیمه نزد بانک ها وجود ندارد، اما فهرستی از الزامات برای آنها وجود دارد.

معمولا، بانک "به طور محجوب" لیستی از شرکت های بیمه ای را که با آنها همکاری می کند ارائه می دهد. راز ساده است - بانک، به عنوان یک عامل، برای هر قرارداد بیمه منعقد شده، کمیسیون دریافت می کند.

اگر وام گیرنده قرارداد بیمه عمر معتبری داشته باشد، بانک در هنگام صدور وام مسکن، حق درخواست دیگری از شرکت بیمه «خود» را ندارد.

شما می توانید بانکی را پیدا کنید که چنین سیاستی بدون چون و چرا پذیرفته شود. در این مورد، لازم است یک توافق نامه اضافی با بیمه گر برای معرفی یک ذینفع جدید در قرارداد - بانک - از نظر بدهی وام تنظیم شود.

آیا امکان رد بیمه وجود دارد؟

قانون قانون است و بانک به خوبی از منافع خود مراقبت می کند. بنابراین، بیمه به صورت داوطلبانه - اجباری بر وام گیرنده "تحمیل" می شود. شما می توانید انواع اختیاری را رد کنید، اما آیا ارزش آن را دارد؟

در صورت امتناع وام گیرنده از بیمه عمر، بانک حق دارد بدون ذکر دلیل از صدور وام خودداری کند یا نرخ سود وام را افزایش دهد. به طور متوسط، در این حالت شما باید سالیانه 2% اضافه برای وام بپردازید.

انتخاب شرکت بیمه. انواع بیمه وام مسکن. شما را به تماشای ویدیو دعوت می کنیم.

بیمه عمر و سلامت برای وام مسکن امکان کاهش نرخ سود وام هدف را فراهم می کند، اما این شرط در لیست الزامات اجباری دریافت وجوه گنجانده نشده است. مشتری با تایید اجرای قرارداد بیمه، با هزینه های اضافی موافقت می کند، زیرا مکانیسم رویه بر اساس پوشش حق بیمه معین است. سازمان‌های بانکی فهرست‌های نسبتاً گسترده‌ای از شرکت‌هایی را توصیه می‌کنند که وام‌گیرنده می‌تواند با آنها قرارداد منعقد کند. پیشنهادات بیمه گذاران از نظر هزینه خدمات بسیار متفاوت است.

ماهیت بیمه سلامت و زندگی در وام مسکن چیست؟

هنگام تنظیم توافق نامه برای دریافت وام برای خرید مسکن ، کارمند یک موسسه مالی مطمئناً به مشتری پیشنهاد می دهد تا سلامت و زندگی خود را بیمه کند. این خدمات در برنامه های وام مسکن تقریباً هر بانکی گنجانده شده است.

یک شهروند ناآگاه شروع به پرسیدن سؤال می کند - بیمه چیست، آیا واقعاً ضروری است، هزینه قرارداد چقدر خواهد بود و چه سودی از آن دریافت خواهد کرد. البته، کارشناس بلافاصله شروع به صحبت در مورد مزایای محصول می کند و به هر طریق ممکن وام گیرنده را متقاعد می کند که پیشنهاد را بپذیرد و از خدمات استفاده کند. و اینجاست که باید آن را کشف کنیم.

در ابتدا لازم به توضیح است که اخذ این نوع بیمه نامه اجباری نیست. به طور کلی، بیمه وام مسکن در 3 هدف است:

1. املاک خریداری شده؛
2. سلامتی و زندگی؛
3. عنوان (مالکیت یک شی).

بدون بیمه آپارتمان، یک سازمان بانکی درخواست وام مسکن را رد می کند، اما مشتری حق دارد از انواع دیگر خدمات امتناع کند.

اگر در مورد ماهیت بیمه عمر و سلامت برای وام های رهنی صحبت کنیم، نکته این است که تضمین کنیم که بانک وجوه ارائه شده به وام گیرنده را در صورتی که وام گیرنده به طور موقت یا دائم توانایی انجام تعهدات قراردادی را از دست بدهد، دریافت خواهد کرد. به عبارت دیگر نمی تواند طبق برنامه زمانی تعیین شده پول واریز کند.

بر اساس شرایط بیمه، دلایل ارائه وام مفقود شده به بانک عبارتند از:

• از دست دادن توانایی قانونی توسط وام گیرنده برای مدت بیش از 30 روز (صدمات، بیماری جدی و غیره)؛
• تخصیص گروه های معلولیت 1، 2;
• مرگ وام گیرنده

هنگامی که یک رویداد بیمه شده رخ می دهد، بسته به شرایط خاص، شرکت متعهد می شود که وام مسکن را به طور موقت پرداخت کند یا کل مبلغ باقی مانده در لحظه را بپردازد.

هنگام گرفتن بیمه ، منفعت خاصی برای وام گیرنده وجود دارد - اگر اتفاقی بیفتد ، بیمه گر وام را پرداخت می کند و آپارتمان دست نخورده باقی می ماند (به دلیل عدم پرداخت بدهی مصادره نمی شود). علاوه بر این، بیمه سلامت و عمر وام مسکن مشتری ممکن است بر نرخ بهره وام تأثیر بگذارد. در اکثر موسسات اعتباری، در صورت موافقت شهروندان با بیمه، ارزش آن 1 درصد کاهش می یابد.

با این حال ، سود برای بانک نیز آشکار است - ساختار مالی از منافع خود محافظت می کند و در صورت بروز شرایط پیش بینی نشده ، به هر طریقی ، وجوه صادر شده قبلی را پس می گیرد. به همین دلیل است که متخصصان وام مسکن اغلب وام گیرنده را تحمیل می کنند و به دلایل مرتبط با وضعیت جسمانی فرد، خطرات عدم پرداخت وام را بیمه می کنند.

مشتریان نیز به نوبه خود باید درک کنند که بیمه به مشارکت های قابل توجهی نیاز دارد که به طور قابل توجهی بار بودجه وام گیرنده را افزایش می دهد. در زمان تمدید قرارداد برای 12 ماه دیگر، پرداخت باید سالانه انجام شود، اگرچه در صورت تمایل مشتری می تواند از روند تمدید بعدی خودداری کند.

علاوه بر این، اگر متقاضی به طور قاطع مخالف خدمات اضافی باشد، احتمالاً برخی از سازمان ها از صدور وام هدفمند خودداری می کنند. اما از آنجایی که مقررات موسسات اعتباری بیمه عمر را به عنوان یک الزام اجباری برای وام مسکن تعریف نمی کند، این عامل به عنوان توجیه نشان داده نخواهد شد.

بدیهی بودن هزینه بالای قرارداد بیمه در مورد زندگی و سلامت وام گیرنده جای تردید نیست. برای درک واضح تر، مشتریان باید بدانند که چه چیزی بر مبلغ نهایی بیمه تأثیر می گذارد و میزان آن چگونه تعیین می شود.

اغلب، هزینه بیمه نامه با نرخ استاندارد محاسبه می شود و از 1٪ از اندازه وام هدف در یک زمان خاص تجاوز نمی کند. از آنجایی که مشارکت سالانه انجام می شود، ارزش آن در طول زمان کاهش می یابد.

هزینه خدمات بیمه ممکن است تحت تأثیر عوامل زیر باشد:

1. سن - هر چه مشتری بزرگتر باشد، نرخ تعرفه بالاتر است.
2. جنسیت. برای نمایندگان زن، ممکن است نرخ بیمه کاهش یابد. این با این واقعیت توضیح داده می شود که مردان چندین برابر بیشتر در صنایع خطرناک کار می کنند. بر اساس آمار، امید به زندگی آنها تا حدودی کمتر از زنان است.
3. دسته وزنی. برای وام گیرندگان با شاخص های وزنی افزایش یافته، نرخ بیمه عمر افزایش یافته است. در برخی موارد ممکن است اصلاً نتوانند خدمات ارائه دهند. درجه بالایی از خطر ناتوانی در اینجا نقش دارد.
4. زمینه فعالیت. حرفه هایی با ضریب خطر افزایش یافته مستلزم افزایش نرخ تعرفه خواهند بود.
5. سرگرمی. علاقه به ورزش های شدید هزینه قرارداد بیمه را افزایش می دهد.
6. وضعیت سلامت. وجود بیماری های مزمن و سایر آسیب شناسی ها در افزایش مقدار کل نقش دارد.
7. اندازه وام و قیمت ملک. هر چه شاخص های فوق بالاتر باشد، هزینه بیمه نیز بیشتر می شود.
8. سابقه روابط با بیمه گذار، به عنوان مثال، پاداش انتقال از دفتر دیگری یا تخفیف های شخصی به کاهش مبلغ بیمه کمک می کند.

به هر حال، محاسبه کل مبلغ با در نظر گرفتن وضعیت خاص انجام می شود. بنابراین، تعیین دقیق ارزش توافق بسیار دشوار است. در این مورد، ما فقط می توانیم در مورد ارقام تقریبی صحبت کنیم.

شرکت بیمه ارائه می دهد

موسسات اعتباری خدمات بیمه ای ارائه شده توسط شرکت های تابعه و سایر دفاتر معتبر ارائه می دهند. شهروندانی که می خواهند وام هدفمند دریافت کنند باید مراقب باشند و همه پیشنهادات را مطالعه کنند تا بفهمند برای تنظیم قرارداد با کدام شرکت ارزان تر است. مهم است که به یاد داشته باشید که مشتری این حق را دارد که به طور مستقل یک بیمه گر را از لیست ارائه شده انتخاب کند، بدون اینکه فراتر از محدوده آن باشد.

محبوب ترین شرکت های بیمه نرخ های زیر را ارائه می دهند:

• SOGAZ. در اینجا نرخ 0.17٪ از کل مبلغ وام است.
• بیمه رنسانس. همچنین شرایط مطلوب را با تعرفه 0.18٪ ارائه می دهد.
• بیمه Sberbank. این شرکت بخشی از سازمان مالی Sberbank است. در اینجا هزینه بیمه از 0.5 تا 1٪ از کل مبلغ وام متغیر است. در صورت امتناع، نرخ وام 1 درصد افزایش می یابد. اگر مشتری بخواهد بیمه گر را تغییر دهد، وجوه باقی مانده تنها پس از بازپرداخت کامل وام مسکن بازگردانده می شود. در غیر این صورت وجه برگردانده نخواهد شد.
• بیمه VTB این سازمان یک برنامه بیمه جامع را به مشتریان ارائه می دهد، به عبارت دیگر، تنظیم توافق نامه فقط برای سلامت و زندگی امکان پذیر نخواهد بود. این قرارداد همچنین شامل بیمه مالکیت و وثیقه می باشد. نرخ متوسط ​​1% مبلغ وام است. هنگام تغییر شرکت، شرایطی مشابه الزامات Sberbank اعمال می شود. قرارداد برای کل دوره وام مسکن با تمدید سالانه منعقد می شود. برای سایر مؤسسات مالی، دوره سیاست 1 سال است.
• بیمه آلفا. بیمه به مدت 1 سال یا بلافاصله برای کل دوره وام مسکن صادر می شود. این نرخ بسته به شرایط خاص از 0.8٪ تا 1٪ است.
• خانه بیمه VSK. تعرفه هزینه بیمه نامه عمر و سلامت 0.55 درصد کل مبلغ وام می باشد. مدت اعتبار قرارداد به مدت 1 سال است و پس از آن تمدید الزامی است. در صورتی که مشتری قبل از لازم الاجرا شدن بیمه نامه بخواهد قرارداد را فسخ کند، مستلزم استرداد کل مبلغ بیمه است اما به شرطی که کمتر از 5 روز از تاریخ رضایت تا تاریخ امتناع گذشته باشد.
• RESO-Garantiya. این شرکت بسته به بانکی که وام را ارائه کرده است، نرخ های متفاوتی را ارائه می دهد. برای Sber، نرخ 1٪ از اندازه وام است. برای سایر موسسات اعتباری، فقط بیمه جامع ارائه می شود که در آن زندگی و سلامت با نرخ 1٪، اموال - 0.18٪، عنوان - 0.25٪ محاسبه می شود.
• اتحاد روسنو هنگام محاسبه بهای تمام شده بیمه نامه عمر، نرخ 0.87% اعمال می شود. در حال حاضر، این سازمان با Sberbank همکاری نمی کند.
• روسگوستراخ. در اینجا تعرفه بستگی به جنسیت دارد. برای مردان - 0.56٪، اما برای زنان - 0.28٪. برای Sberbank: مردان - 0.6٪، زنان - 0.3٪. در صورت فسخ زودهنگام قرارداد، باقیمانده بیمه تنها با بازپرداخت کامل وام هدف پرداخت می شود.
• یوگوریا این شرکت یک قرارداد بیمه جامع با نرخ 3 درصد صادر می کند.

بنابراین، اگر ما در مورد اینکه در هنگام گرفتن وام مسکن ارزان تر است برای بیمه کردن زندگی و سلامت صحبت کنیم، بیمه رنسانس و SOGAZ شرایط بهینه را ارائه می دهند.

هنگام انتخاب دفتر برای بیمه عمر وام مسکن، باید تمام پیشنهاداتی که در این زمینه وجود دارد را به دقت مطالعه کنید. شما باید به لیست شرکت های ارائه شده توسط موسسه مالی که قرارداد وام در آن تنظیم شده است، تکیه کنید. طبق داده ها، بالاترین نرخ های بیمه توسط بیمه Sberbank ارائه می شود، اما کمترین نرخ ها توسط SOGAZ و Renaissance Credit ارائه می شود.

موسسات مالی برای خرید ملک به مشتریان وام می دهند. بسیاری از پروژه های مسکونی در روسیه در حال ساخت هستند که امکان فراهم کردن فضای زندگی برای بسیاری از شهروندان را فراهم می کند. اما فقط برخی از افراد می توانند آن را با پول خود خریداری کنند.

بنابراین، بانک ها چیزی را ارائه می دهند که به شما امکان می دهد به زودی به یک خانه جدید نقل مکان کنید. و پرداخت وام و سود آن به تدریج انجام خواهد شد. برای دریافت وام باید بیمه بگیرید.

مدت بازپرداخت وام مسکن 30 سال تعیین شده است. در این مدت زمان زیادی می تواند اتفاق بیفتد. بنابراین، بانک در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده به ضمانت بازگشت پول نیاز دارد. با استفاده از این اقدام، موسسه به دنبال محافظت از خود در برابر خطرات مالی است. خرید بیمه نامه هزینه های وام مسکن شما را افزایش می دهد.

وام گیرنده نمی تواند بیمه را که برای وام بلند مدت اجباری است، امتناع کند. برنامه های بانکی طراحی شده برای یک دوره کوتاه مدت ممکن است نیازی به بیمه اجباری نداشته باشند. آنها در مبلغ وام محدود هستند و همچنین دارای نرخ بهره بالایی هستند.

چرا برای وام مسکن بیمه عمر لازم است؟

بیمه کمی زمان می برد. غالباً وام گیرنده می تواند این روش را به بانکی که با شرکت های بیمه همکاری می کند واگذار کند. یک فرد فقط باید گزینه مناسب را انتخاب کند.

با این گزینه بیمه، هزینه را می توان از طریق وام بازپرداخت کرد. مشتری حق دارد از هر شرکت مستقل بیمه بگیرد.

در عین حال تمام مدارک را خودش جمع آوری می کند و از وجوه شخصی پول می پردازد. در چنین شرایطی، مؤسسه مالی نیاز به یک نسخه از قرارداد دارد.

بیمه به شما امکان می دهد در صورت فوت وام گیرنده از پرداخت وجوه قرض گرفته شده به بستگان خودداری کنید. در صورت وقوع حادثه، شرکت بیمه تعهدات بدهی را پرداخت می کند و اقوام می توانند مسکن را مجدداً به نام خود ثبت کنند. موسسات مالی زمانی که مشتری بیمه شده باشد، نرخ بهره وام مسکن کمتری را دریافت می کنند.

اگر بیمه وجود نداشت، پس از مرگ وام گیرنده، کسی برای پرداخت بدهی وجود نداشت. بانک مجبور می شود خانواده مشتری که وام گرفته است را از خانه بیرون کند و آپارتمان را به مزایده بگذارد. مبلغ دریافتی از فروش صرف پرداخت بدهی می شود و مابقی به بستگان وام گیرنده مسترد می شود. اما این پول برای خرید مسکن جدید کافی نیست.

بستگان وام گیرنده می توانند برای خود وام مسکن بگیرند و به پرداخت آن ادامه دهند. اما اگر در خانواده نان‌آوری وجود نداشته باشد، آن‌وقت پول از جایی به دست نمی‌آید. اگر بازپرداخت وام بدون مشکل انجام شود، مشتریان معتقدند که به دلیل بیمه بیش از حد پرداخت کرده اند. افرادی که با یک رویداد بیمه شده مواجه می شوند، قدردان بیمه به موقع هستند. بنابراین، بررسی ها در مورد این اغلب کاملاً مخالف است.

چگونه می توان از هزینه بیمه عمر برای وام مسکن مطلع شد؟

قیمت این خدمات بستگی به مورد خاص و تعرفه های تعیین شده توسط نمایندگی بیمه دارد. این نوع از وام گیرنده در برابر خطرات مختلف محافظت می کند: حوادث، مشکلات سلامتی. منجر به ناتوانی در پرداخت وام مسکن به بانک می شوند. در این مدت بار مالی به طور کامل بر دوش آژانس است.

هنگام انتخاب شرکت بیمه به میزان حق بیمه و شرایط ارائه شده توجه کنید.

موارد زیر باید در نظر گرفته شود:

• سهم ها به چه ترتیبی پرداخت می شود؛
• تحریم های ایجاد شده برای تاخیر در پرداخت؛
• موارد ارائه شده برای پرداخت و غیره

برای محاسبه می توانید از ماشین حساب مخصوص استفاده کنید که به راحتی در سایت موسسه بانکی قابل مشاهده است. استفاده از آن راحت و آسان است؛ در صورت بروز مشکلات، می توانید از کارمندان بانک به صورت آنلاین کمک بگیرید. با استفاده از یک ماشین حساب آنلاین، می توانید به سادگی یک محاسبه تقریبی انجام دهید. هنگام انعقاد قرارداد بیمه اطلاعات دقیقی توسط شرکت ارائه می شود.

بیمه کردن زندگی با شرکت دولتی Rosgosstrakh سودآور است. مشتری نرخ های بهینه و ضمانت پرداخت را دریافت می کند. در اینجا یک برنامه جامع به شما پیشنهاد می شود که از وام گیرنده در برابر بسیاری از خطرات محافظت می کند. این شامل بیمه عمر و سلامت، اموال خریداری شده و از دست دادن مالکیت املاک است.

رویه بیمه عمر

بیمه در بانک های مختلف به همین صورت صادر می شود. شخص قرارداد بیمه عمر یا بسته مدارک لازم را می آورد. مدت اعتبار برابر با دوره وام است. همه شرکت ها بر اساس یک طرح کار می کنند و هیچ الزام خاصی را ارائه نمی کنند. ارزش انتخاب یک روش پرداخت راحت و شرکتی را دارد که برای یک فرد مناسب است تا با آن همکاری کند. هنگام کار با یک آژانس بیمه برای مدت طولانی، مشتری می تواند از تخفیف خاصی برخوردار شود.

قیمت بیمه به سن، محل کار و سلامت مشتری بستگی دارد. بنابراین، این شرکت برای هر مشتری شرایط فردی را ارائه می دهد. شما باید صادقانه بیماری های موجود خود را نشان دهید. اگر هیچ کدام وجود ندارد، باید نتیجه معاینه پزشکی را ارائه دهید. این برای اثبات اینکه فرد بیماری صعب العلاج ندارد لازم است. چنین بیماری می تواند دلیل محرومیت فرد از بیمه باشد. بهتر است ابتدا با مراجعه رسمی در یک کلینیک عمومی معاینه شوید.

هر چه سن وام گیرنده بیشتر باشد، باید برای بیمه عمر و سلامت بیشتر بپردازد. پرداخت های بیمه باید سالی یک بار انجام شود و سالانه مبلغ آن همراه با بدهی وام مسکن کاهش می یابد. قبل از امضای قرارداد، فهرست حوادث بیمه شده را به دقت مطالعه کنید. اگر وام است، پس شما همچنین باید قرارداد بیمه را فسخ کنید و پول پرداخت شده برای مدت استفاده نشده را برگردانید.

در صورت وقوع رویداد بیمه شده، باید فوراً با وام دهنده و آژانس بیمه تماس بگیرید تا آنها را از حادثه مطلع کنید. شرکت بیمه مبلغ واقعی خسارت را به مؤسسه مالی پرداخت می کند، اما نه بیشتر از مبلغ بیمه شده.

به آینده اطمینان می دهد. این محافظت قابل اعتماد در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده در برابر تعهدات بدهی است.

برای اکثر ساکنان روسیه، مسئله مسکن تنها با توسل به وام بانکی قابل حل است. هنگام گرفتن وام، از شما خواسته می شود که ملک خریداری شده را که به عنوان وثیقه سپرده شده است، بیمه کنید، زیرا این امر اجباری و توسط قانون تنظیم می شود. علاوه بر این، بانک ها همیشه بیمه عمر وام مسکن را از یک شرکت معتبر توسط خود ارائه می دهند، در صورتی که وام گیرنده مشکلات سلامتی داشته باشد. به همین دلیل، بسیاری از وام گیرندگان به این سوال اصلی علاقه مند هستند: آیا ارزش خرید یک بیمه نامه را دارد و هزینه آن چقدر است.

بیمه وام مسکن چیست؟

از آنجایی که بازیگران اصلی در بازار وام، ساختارهای بانکی هستند، آنها اغلب شرایط بازی خود را مطرح می کنند. این معمولاً مربوط به بیمه است. امروزه بانک ها به وام گیرندگان پیشنهاد می کنند تا یک بیمه نامه جامع خریداری کنند که شامل موارد زیر است:

• بیمه املاک به عنوان وثیقه مسکن خریداری شده مشمول بیمه برای تمام مدت وام است. این نه تنها شامل خود ساختمان یا آپارتمان، بلکه دکوراسیون داخلی نیز می شود. در مورد اثاثیه نیز می توان آنها را بیمه کرد، اما برای این کار قرارداد جداگانه ای منعقد شده است.
• بیمه عمر و سلامت اگر به دلایل بهداشتی وام گیرنده نتواند بدهی خود را به بانک بازپرداخت کند، شرکت بیمه این کار را برای او انجام می دهد. چنین مواردی شامل جراحات منجر به ناتوانی یا ناتوانی موقت، بیماری جدی و حتی مرگ می شود. مشروط بر اینکه فرد در مرحله انعقاد قرارداد قرض الحسنه دچار بیماری شدید بوده و این شرایط را کتمان کرده باشد، بیمه پرداخت نخواهد شد.
• عنوان بیمه. بانک می تواند این نوع بیمه را به شما ارائه دهد، مشروط بر اینکه تهاتر قانونی ملک مورد خرید مشکوک باشد. حداکثر مدت قرارداد 3 سال است، زیرا طبق قانون، در این مدت تمام موضوعات بحث برانگیز در مورد حقوق مالکیت قدرت خود را از دست می دهند.

این بیمه به وام گیرنده اجازه می دهد سالی یک بار کسر مالیات دریافت کند.

بیمه عمر چه چیزی را برای وام گیرنده وام مسکن فراهم می کند؟

ممکن است به نظر برسد که بیمه عمر و سلامت در وام مسکن فقط به نفع وام دهنده است. با این حال، این کاملاً درست نیست، زیرا این سیاست از وام گیرنده محافظت می کند اگر او نتواند بدهی های خود را پرداخت کند. در این صورت کلیه هزینه ها بر عهده شرکت بیمه می باشد. شرکت بیمه می تواند بدهی را به طور کامل پرداخت کند و یا این کار را ماهانه برای شخص بیمه شده انجام دهد. این زمانی اتفاق می افتد که:

• دوره طولانی ناتوانی (بیش از 30 روز)؛
• ناتوانی 1 یا 2 گروهی دریافت کرد.
• مرگ وام گیرنده

امتناع شرکت بیمه از پرداخت

در صورتی که مشتری وجود بیماری های جدی از جمله اچ آی وی، ایدز و سرطان شناسی را پنهان کرده باشد، ممکن است شرکت بیمه پرداخت کند. علاوه بر این، شرکت بیمه تحت شرایط زیر امتناع خواهد کرد:

• وام گیرنده در حالت الکل یا مواد مخدر بود.
• در صورت خودکشی، به استثنای موارد تحریک به آن؛
• اگر وام گیرنده بدون داشتن حق رانندگی وسیله نقلیه تصادف کرد.
• هنگام ارتکاب جرم، اگر توسط دادگاه ثابت شود.

ویژگی های تشخیص یک رویداد بیمه شده

پس از شناسایی یک رویداد بیمه شده، بیمه گر موظف است بدهی را به طور کامل جبران کند، اما برای این کار لازم است تمام تشریفات را رعایت کند. بنابراین، اگر فردی بیش از 30 روز در مرخصی استعلاجی باشد، باید با درخواست با کمیته تحقیق تماس بگیرد. بدهی به نسبت هر روز بیماری بازپرداخت می شود. اگر معلولیت دریافت کردید، باید حداکثر شش ماه پس از انقضای بیمه نامه، درخواست بنویسید. پس از فوت مشتری، خانواده وام گیرنده می توانند در هر زمان درخواست دهند، اما حداکثر یک سال از تاریخ فوت.

آیا بیمه عمر برای وام مسکن الزامی است؟

خرید بیمه نامه عمر وام مسکن الزامی نیست. بانک ممکن است ثبت نام خود را به صورت داوطلبانه به عنوان فرصتی برای محافظت از خود و وام گیرندگان در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده ارائه دهد. فقدان بیمه دلیلی برای امتناع از صدور وام مسکن نیست، اگرچه اکثریت مردم دارای این نوع کلیشه هستند.

تنظیم حقوقی

در هیچ قانون قانونی نظارتی، مقرراتی پیدا نمی کنید که وام گیرنده باید هنگام خرید خانه با کمک وجوه وام، زندگی خود را بیمه کند. در مورد بیمه کردن یک ملک موضوع متفاوت است. در این مورد، لازم است به قانون فدرال "در مورد وام مسکن" مراجعه شود، که بند 31 آن به صورت سیاه و سفید بیان می کند که این شرط اجباری است.

الزامات بانکی

با توجه به اطلاعات فوق می توان دریافت که سازمان های بانکی حق الزام بیمه عمر برای وام مسکن را ندارند، چه رسد به اینکه خودسرانه این بند را در قرارداد وام لحاظ کنند. وام دهنده فقط می تواند پیشنهاد خرید بیمه نامه را بدهد و این شما هستید که تصمیم می گیرید آن را انجام دهید یا نه. نکته دیگر این است که در صورت امتناع از بیمه، شرایط کاملا متفاوتی برای ارائه پول اعتباری به شما پیشنهاد می شود.

چگونه بیمه عمر بر هزینه وام مسکن شما تأثیر می گذارد

اولین چیزی که امتناع از خرید بیمه نامه می تواند منجر به افزایش نرخ بهره وام شود. بانک همچنین ممکن است دوره وام را کوتاه کند یا پول بیشتری را به عنوان پیش پرداخت درخواست کند. اگر فکر می کنید این غیرقانونی است، در اشتباهید. موسسه اعتباری به شما این حق را می دهد که انتخاب کنید: خرید بیمه نامه و دریافت شرایط وام ترجیحی یا دریافت پول به صورت کلی.

تحریم بانک های وام مسکن برای امتناع از بیمه

پس از فهمیدن اینکه آیا بیمه عمر در وام مسکن ضروری است یا خیر، باید اطلاعاتی در مورد اینکه بانک ها چقدر می توانند نرخ سالانه را افزایش دهند به دست آورید. هیچ رویکرد واحدی برای این موضوع وجود ندارد، بنابراین لازم است این اطلاعات را از هر وام دهنده به طور جداگانه دریابید، زیرا راهرو بین مقادیر حداقل و حداکثر می تواند به چندین درصد برسد. در اینجا فقط چند نمونه از میزان تغییر نرخ وجود دارد:

• Sberbank + 1٪؛
• بانک مسکو + 1٪؛
• VTB24 + 1٪؛
• Deltacredit +1%.
• Raiffeisenbank + 0.5%;
• Rosselkhozbank +3.5%;

کدام بانک ها برای وام مسکن بیمه عمر ارائه می کنند؟

اگر بیمه عمر برای وام مسکن در Sberbank یا VTB مستلزم خرید اجباری بیمه نامه از لیست شرکت های معتبر باشد، در غیر این صورت شرایط وام تغییر می کند، سپس در تعدادی از موسسات بانکی، هنگام انعقاد قرارداد وام، خرید بیمه فقط موضوع شخصی شماست وام مسکن بدون بیمه عمر در موارد زیر ارائه می شود:

• گلوبکس;
• گازپروم و غیره

نحوه تنظیم قرارداد بیمه عمر

اگر بیمه نامه زندگی دارید، به این معنی نیست که می توانید آن را تهیه کنید، زیرا در شرایط بیمه، شما یا نزدیکانتان پول را دریافت خواهید کرد، اما بانک نه. به همین دلیل، باید قرارداد جدیدی را امضا کنید که در آن ذینفع وام دهنده است. شما می توانید این کار را در:

• شرکت بیمه؛
• شیشه.

بیمه از لحظه پرداخت اولین حق بیمه قابل اجرا خواهد بود.

در بانک هنگام انعقاد قرارداد وام مسکن

هنگام خرید بیمه نامه داوطلبانه عمر و سلامت برای وام مسکن از بانک، از شما خواسته می شود که با یک شرکت خاص قرارداد ببندید، بنابراین فوراً بپرسید که آیا می توانید شرکت دیگری را انتخاب کنید، زیرا در این صورت ممکن است بیمه هزینه کمتری داشته باشد. . این امر به این دلیل است که بیمه گر برای هر بیمه نامه منعقد شده درصد معینی از کارمزد را به بانک می پردازد. شرکت بیمه این پول را در هزینه قرارداد لحاظ می کند.

در یک شرکت بیمه معتبر توسط بانک

همه بانک‌ها بیمه عمر وام مسکن را از هیچ شرکتی نمی‌پذیرند، بنابراین برای جمع‌آوری مدارک اضافی که وام‌دهنده باید این بیمه نامه را از شما بپذیرد، آماده باشید. برای وام گیرنده، انتخاب یک شرکت مستقل از این جهت سودمند است که می تواند با شرکتی که با آن ارتباط طولانی مدت برقرار کرده است تماس بگیرد. در این شرایط او می تواند تخفیف اضافی دریافت کند.

شما نباید به سازمان های کمتر شناخته شده ای که برای جذب مشتریان می توانند گزینه های بسیار سودآوری ارائه دهند ترجیح دهید - بهتر است خود را با یک شریک قابل اعتماد بیمه کنید. این به این دلیل است که وام مسکن نه برای یک سال، بلکه برای مدت طولانی صادر می شود و تجربه یک شرکت در بازار نشانگر قابل اعتماد بودن آن است، زیرا ممکن است بسیاری از شرکت های جدید در یکی دو سال آینده ورشکست شوند.

مدارک صدور بیمه نامه

برای انعقاد قرارداد بیمه شخصی به مدارک زیادی نیاز ندارید. گاهی اوقات ممکن است به مقالات اضافی نیاز باشد، اما، به عنوان یک قاعده، فهرست به موارد زیر محدود می شود:

• گذرنامه؛
• فرم درخواست تکمیل شده؛
• قرارداد وام مسکن؛
• گواهی پزشکی.

فرم را می توان مستقیماً در سایت پر کرد. اطلاعات اولیه در مورد مشتری، محل سکونت و نوع وام را نشان می دهد. گواهی پزشکی اجباری ارائه شده باید حاوی تمام مهرها و امضاها باشد و همچنین اطلاعات مربوط به وضعیت سلامت و معاینات انجام شده را منعکس کند.

زمان قرارداد

به طور سنتی، بیمه عمر وام مسکن برای مدت یک سال صادر می شود، بنابراین باید هر بار تمدید شود. در غیر این صورت، بانک حق دارد از وام گیرنده جریمه دریافت کند. وام دهندگان همیشه از مشتریان خود نمی خواهند که سیاست های خود را تجدید کنند. این به صرفه جویی در پول اضافی کمک می کند، زیرا در برخی از بیمه گذاران میزان غرامت می تواند به چند درصد از مبلغ بدهی برسد.

هزینه بیمه عمر برای وام مسکن

هزینه بیمه نامه مستقیماً به سازمانی که آن را از آن خریداری می کنید و مانده بدهی بستگی دارد، بنابراین هر بار که قرارداد بیمه عمر و سلامت جدید با وام مسکن منعقد می کنید، مبلغ کمتر از قبلی خواهد بود. اگر بیمه نامه در دفتر شرکت بیمه خریداری شده باشد، برای محاسبه صحیح مبلغ کارمزد، باید گواهی مانده بدهی بگیرید.

اگر نمی‌دانید کدام شرکت را انتخاب کنید، می‌توانید از یک ماشین حساب آنلاین استفاده کنید که به شما کمک می‌کند تا پیشنهادات موجود را مرور کنید. نمی توان گفت که قیمت دقیق را ارائه می دهد، زیرا محاسبه نهایی توسط کارمند شرکت بیمه انجام می شود، اما به شما کمک می کند تا دریابید که کجا شرایط سودآورتر و انعطاف پذیرتری برای خرید بیمه وجود دارد.

در محاسبه حق بیمه به چه عواملی توجه می شود؟

هنگام انتخاب بیمه عمر برای وام مسکن، باید بدانید که میزان حق بیمه برای مشتریان مختلف متفاوت است. این به دلیل عوامل زیادی است که بیمه‌گران هنگام اعمال ضرایب کاهش یا افزایش به آنها توجه می‌کنند:

• سن. افراد مسن باید بیشتر بپردازند زیرا خطر بیماری یا مرگ بیشتر از وام گیرندگان جوان است.
• کف. این واقعاً مهم نیست، اما برای مردان ممکن است تعرفه بالاتر باشد، زیرا آنها امید به زندگی کوتاه تری نسبت به زنان دارند. از سوی دیگر، ممکن است یک زن به مرخصی زایمان برود و شرکت بیمه باید بدهی خود را بازپرداخت کند. به همین دلیل این موقعیت به طور مستقیم به بیمه گر و بیمه نامه های آن بستگی دارد.
• وضعیت سلامت. اگر فردی همانطور که از عصاره مشخص است بیماری های جدی نداشته باشد و به دلیل شرایط بهداشتی جزو گروه های پرخطر نباشد، حق بیمه برای او کاهش می یابد.
• حرفه و سبک زندگی طبق آمار، افرادی که در شرایط کاری خطرناک و سخت به کار گرفته می شوند، عمر کوتاه تری دارند. شرکت های بیمه نیز در صدور بیمه نامه با ضریب افزایشی این موضوع را مد نظر قرار می دهند.
• اندازه وام مسکن هرچه میزان بدهی بیشتر باشد، بیمه هزینه بیشتری خواهد داشت، زیرا آنها از اندازه وام محاسبه می شوند و ارزش دقیقی ندارند.

تعرفه های شرکت های بیمه

به طور خلاصه، می توانید درک کنید که نرخ دقیق بیمه عمر برای وام مسکن به صورت فردی محاسبه می شود و تحت تأثیر عوامل زیادی است - از سن و جنسیت گرفته تا سلامت و سبک زندگی. با این حال، در هر مورد، بیمه گران یک مقدار پایه دارند که به صورت درصد بیان می شود. هنگام انجام محاسبات به عنوان نقطه شروع استفاده می شود. در هر سازمانی متفاوت است:

Sberbank
بیمه VTB
RESO-Garantiya
اینگوستراخ	یک درخواست برای پرداخت غرامت بنویسید؛ اسناد را خودتان یا از طریق کارمند بانک به شرکت بیمه ارسال کنید. منتظر تصمیم باشید و گواهی عدم بدهی دریافت کنید. از آنجایی که بیمه عمر وام مسکن حاکی از این است که ذینفع وام دهنده است، وجوه مستقیماً با دور زدن شما به او منتقل می شود. اسناد برای جبران خسارت هنگامی که یک رویداد بیمه شده رخ می دهد، شرکت بیمه باید تعدادی از اسناد را تهیه کند که مبنای بازپرداخت بدهی خواهد بود: یک درخواست تکمیل شده برای پرداخت با استفاده از فرم ارائه شده؛ گواهی یا کپی گواهی فوت که دلیل مرگ را نشان می دهد. اسنادی که حق ارث را تأیید می کند؛ اسنادی که حاکی از حادثه ای است که منجر به بیماری یا ناتوانی شده است. گواهی تایید کننده گروه معلولیت؛ گواهی ناتوانی موقت که مدت آن را در روز نشان می دهد. گواهی از یک موسسه اعتباری که میزان دقیق بدهی را در روز درخواست نشان می دهد. محاسبه مجدد برای بازپرداخت جزئی زودهنگام وام در صورت بازپرداخت نسبی پیش از موعد، حق دارید از شرکت بیمه درخواست کنید تا مبلغ حق بیمه را مجدداً محاسبه کند و در صورت وجود اضافه پرداخت، بخشی از آن را برگرداند. برای انجام این کار، باید گواهی از بانک در مورد مانده بدهی و برنامه ای برای محاسبه پرداخت های ماهانه، که هنگام امضای قرارداد وام صادر می شود، به همراه داشته باشید. در اینجا نیز باید شرایط قرارداد بیمه عمر وام مسکن را مطالعه کنید، زیرا در برخی از سازمان ها در طول مدت بیمه نامه فقط می توان چند بار این کار را انجام داد و یا اصلا این امکان فراهم نیست. بازپرداخت حق بیمه پس از بازپرداخت کامل وام مسکن فسخ قرارداد بیمه عمر با بازپرداخت کامل بدهی به بانک امکان پذیر است. در برخی موارد شرکت بیمه موجودی را پرداخت نمی کند اما این موضوع در قرارداد قید شده است. در صورت وجود چنین امکانی، باید درخواستی را خطاب به رئیس شرکت بیمه با درخواست بازگشت مبلغی معادل مبلغ پرداختی بیمه برای مدت زمان استفاده نشده بنویسید. علاوه بر این، باید گواهینامه ای را ضمیمه کنید که نشان دهد هیچ تعهد مالی به بانک برای وام مسکن ندارید. پول با حواله بانکی به حسابی که شما مشخص کرده اید واریز می شود. ویدئو