Izračunajte osiguranje automobila bez telefonskog broja. Kasko kalkulator – izračunajte osiguranje automobila online. Je li potreban pregled prije osiguranja?

Zbog visokih troškova potpunog kasko osiguranja, vlasnici automobila traže načine uštede na troškovima ograničavanjem popisa rizika uključenih u program osiguranja. Jedan od najpopularnijih programa je kasko osiguranje od krađe. Ovaj program je prikladan za iskusne vozače s minimalnim brojem prometnih prekršaja. Osiguranje od krađe automobila važno je pri kupnji novih i skupih automobila. U ovom ćemo članku pogledati značajke programa kasko osiguranja; reći ćemo vam o cijeni takvog osiguranja; Razmotrimo prednosti i nedostatke takve police i značajke nastanka osiguranog slučaja.

Značajke samo kasko osiguranja od krađe

Većina tvrtki koje svojim klijentima nude sveobuhvatne programe osiguranja imaju tarife za krađu i rizik krađe. Prosječna cijena takvih polica osiguranja obično ne prelazi 2-3% cijene automobila. Neke tvrtke odbijaju izdati police samo za jedan rizik osiguranja iz sljedećih razloga:

• Cijena takvih polica je 40 do 50% niža od cijene programa potpunog kasko osiguranja. Unatoč činjenici da je rizik od krađe automobila značajno manji od rizika od nezgode, ako se osigurani slučaj dogodi, tvrtka će imati znatno veće gubitke nego kod naknade štete nastale kao posljedica nezgode;
• Programi osiguranja od krađe i štete imaju veći rizik od prijevare - često osiguranici lažiraju krađu kako bi dobili isplatu od osiguravatelja jednaku punoj vrijednosti automobila.

Prema statistikama, u Rusiji se svake godine ukrade oko 90.000 automobila, a samo u 40% slučajeva policija uspije pronaći ukradene automobile. Stoga neke tvrtke rijetko sklapaju ugovore o kasko osiguranju isključivo za jedan osigurani slučaj. Kako bi smanjili vlastite rizike, osiguravatelji čine sve kako bi se, s jedne strane, zaštitili od prijevare, as druge strane kompenzirali visoke rizike prijevare. U tu svrhu ili podižu cijenu ili u ugovor uključuju dodatne rizike, ponekad značajno povećavajući cijenu police.

Za i protiv politike

Prednost ovog programa je pristupačna cijena police uz potpuno pokriće troška automobila u slučaju krađe. Međutim, unatoč visokim rizicima, brojne tvrtke postavljaju stroge uvjete kako bi smanjile gubitke i prodale osiguranje vlasniku automobila po prenapuhanoj cijeni.

Uz tržišnu vrijednost police oko 2 do 3% cijene automobila, u nekim tvrtkama kasko osiguranje od krađe može koštati 5-10% cijene, ovisno o ugrađenom alarmnom sustavu i popularnosti pojedine marke među kradljivci automobila.

Nedostatak ovog programa je procedura za primanje uplata. Čak i ako osigurate svoj automobil prema svim pravilima, nećete moći brzo i bez problema primati uplate. Naime, mnoge tvrtke pokušavaju izbjeći plaćanja, pa u ugovore uključuju razna ograničenja i uvjete kako bi smanjili rizike. Ponekad polica nije valjana ako krađa nije počinjena u Ruskoj Federaciji.

Krađa i krađa - ima li razlike?

Za većinu vlasnika automobila pojmovi "krađa" i "krađa" su isti, ali za osiguravatelje to nije slučaj - postoji razlika između ovih pojmova, unatoč činjenici da u oba slučaja vlasnik gubi svoje vozilo. Tablica br. 1 prikazuje usporedne karakteristike koncepata.

Tablica br. 1 - Značajke i razlike između pojmova "otmica" i "krađa"

Kriterij usporedbe	Otmica	Krađa
Cilj	Preuzimanje automobila u posjed	Novčane naknade od automobila
Priroda povrede	Promišljeno/spontano	Uvijek zamišljen
Značajke automobila	Marka, godina i model obično nisu važni	Skup auto, obično novi model
Suština zločina	Automobil je nezakonito ukraden s parkirališta	Auto se prodaje ili rastavlja u dijelove

U slučaju krađe bez namjere krađe, tvrtke pretpostavljaju veliku vjerojatnost da će automobil na kraju biti pronađen, pa je trošak osiguranja ovog rizika znatno niži od krađe. Pri izračunu troškova sveobuhvatnog osiguranja od krađe, tvrtke uzimaju u obzir značajke kao što su održavanje vozila i prisutnost protuprovalnog uređaja koji instaliraju kvalificirani stručnjaci. Usklađenost s ove dvije točke omogućuje vam smanjenje rizika osiguravatelja, a time i troškove kasko osiguranja.

Cijena i o čemu ovisi

Vlasnici automobila mogu se zaštititi od financijskih rizika i smanjiti troškove osiguranja odabirom osiguranja na jedan rizik. Pogledajte samo koliko kod raznih osiguravatelja košta osiguranje od krađe i kasko osiguranje vozila i izračunajte pogodnosti kod sklapanja “smanjene” police. U tablici br. 2 prikazana je cijena police osiguranja za automobil Hyundai IX 35 iz 2012. godine registriran u Moskvi. Cijena je 789 tisuća rubalja, kilometraža je 100 tisuća km.

Tablica br. 2 - Trošak sveobuhvatne police osiguranja za rizik "krađe" u 2018., rub.

Osiguravajuće društvo	Starost vozača 20 godina, iskustvo 2 godine	Starost vozača 28 godina, iskustvo 7 godina	Starost vozača 40 godina, iskustvo 15 godina
Ingosstrakh	80 179	41 976	29 684
RESO-Garantiya	93 587	41 689	32 253
Sporazum	71 073	43 458	33 911
U KONTAKTU	62 842	33 737	26 789
Tinkoff osiguranje	37 400	37 400	31 500
MAKS	101 860	68 090	41 817

Izvor: web stranice osiguravatelja https://www.ingos.ru/auto/kasko/calc/

Osiguranje od krađe možete izračunati samostalno, pomoću online kalkulatora na web stranici osiguravatelja ili kontaktiranjem ureda ili e-pošte osiguravajućeg društva. Osiguranje će biti jeftinije za vlasnika automobila starijeg od 25 godina s vozačkim iskustvom od 2 godine. Osiguratelj će takvog vlasnika automobila doživjeti kao iskusnog vozača, prednost će biti nepostojanje prijava osiguravajućem društvu tijekom prošle godine i nepostojanje kazni za kršenje prometnih pravila.

Programi osiguravajućih društava

U Rusiji samo nekoliko tvrtki nudi kasko osiguranje samo za rizik krađe. "RESO-Garantiya" u okviru programa "Krađa" osigurava samo automobile mlađe od 12 godina, a također ne zahtijeva prisutnost alarma i sustava pretraživanja (ako automobil nije u opasnosti). Osiguravajuće društvo Soglasie posluje u okviru programa CASCOsnova. Uvjeti programa kažu da automobili stari do 7 godina i čija cijena ne prelazi 2,5 milijuna rubalja ispunjavaju uvjete za osiguranje. Osiguranje od krađe automobila dopušteno je samo vozačima s najmanje 5 godina iskustva.

Cijene osiguravajućih društava obično se temelje na stupnju zaštite automobila i njegovoj poziciji na popisu automobila koji se najčešće kradu. Tvrtke često nude usluge partnera za ugradnju alarma i protuprovalnih sustava. To može dovesti do izbacivanja automobila iz jamstva, što je posebno važno za one vlasnike automobila koji podnose zahtjev za kasko osiguranje za novi automobil. I u ovom slučaju, morate odabrati: ili slijedite vodstvo osiguravajućeg društva ili osigurajte automobil u potpunosti, ali izbjegavajte promjene u dizajnu.

Postupanje pri nastupu osiguranog slučaja

Prvo što morate učiniti kada otkrijete nestanak automobila je da kontaktirate policiju (nazovite 02 ili 911) i kažete im da su vaše osobno vozilo ukrale nepoznate osobe. Zatim nazovite drugi kontakt centar svog osiguravajućeg društva. Također je potrebno podnijeti pisani zahtjev policijskoj upravi po mjestu prijave ili prebivališta. Nema potrebe gaziti mjesto gdje je vozilo bilo parkirano jer na njemu mogu ostati tragovi uljeza i drugi dokazi.

Da biste dobili naknadu od osiguranja, morate se obratiti osiguravatelju s prijavom, policom osiguranja, dokumentima za automobil, policijskom potvrdom o činjenici krađe i istražnih radnji, putovnicom ili drugim dokumentom. Ovisno o pravilima osiguravajućeg društva, popis dokumenata potrebnih za primanje naknade može varirati.

Plaćanja i kada će biti odbijena

Naknada iz osiguranja isplaćuje se u granicama osigurane svote prema ugovoru umanjenoj za neplaćeni dio premije osiguranja, franšizu (prema ugovoru) i amortizaciju. Trošenje uslijed amortizacije zaslužuje posebnu pozornost. Osiguravajuća društva odbijaju 1% amortizacije za svaki mjesec poslovanja, tako da konačan iznos možete izračunati sami. Ako je trošak automobila u trenutku potpisivanja ugovora 1.200.000 rubalja, onda ako je automobil ukraden nakon 10 mjeseci, automatski će se smanjiti za 10%. Osiguratelj će odbiti razliku i platiti samo 1.080.000 RUB. Prilikom sklapanja ugovora treba pažljivo pročitati uvjete koje osiguravatelj nudi - u nekim slučajevima amortizacija može biti veća.

Najčešći razlog odbijanja naknade je ostavljanje ključeva i dokumenata u ukradenom automobilu ili saznanje da su dokumenti nedostajali prije nego što je automobil ukraden. Osiguravatelji često u ugovor uključuju klauzule koje nisu zakonite - nepostojanje drugog ključa za paljenje ne bi trebao biti razlog za odbijanje plaćanja. Takve situacije sud najčešće smatra odustajanjem osiguravajućeg društva od ispunjenja svojih obveza prema ugovaratelju osiguranja i donosi odluku u korist tužitelja, klijenta osiguravatelja.

Svaki osiguravatelj ima svoja pravila i uvjete isplate odštete. Najčešće se naknada isplaćuje nakon zatvaranja kaznenog postupka. Ponekad će osiguravatelj platiti mali postotak osiguranja tijekom istrage, a ostatak prenijeti osiguraniku nakon zatvaranja slučaja. Preduvjet je sklapanje ugovora s ugovarateljem osiguranja u slučaju pronalaska automobila nakon uplate osiguranja. Pod jednim od uvjeta, klijent će morati vratiti cjelokupni iznos osiguranja, pod drugim - da se odrekne vlasništva nad automobilom, koji će postati vlasništvo tvrtke.

Zaključak

Najisplativije je podnijeti zahtjev za kasko osiguranje za jedan rizik za vozače s iskustvom, bez kazni i bez nezgoda. Što su ti pokazatelji niži, to je veća cijena police osiguranja vozila. Osiguranje od rizika isplaćuje se nakon zaključenja kaznenog postupka i sklapanja dodatnog ugovora između osiguranika i osiguravatelja u slučaju pronalaska ukradenog automobila.

Mnoga osiguravajuća društva ne osiguravaju automobil samo od krađe. “Krađa” je osigurana kao dodatak glavnom osiguranju rizika “šteta”. Kasko osiguranje od svih vrsta rizika naziva se “puni KASKO”.

Osiguravajuća društva često izbjegavaju osigurati osiguranje odvojeno od krađe, budući da je tijekom “brzih” 90-ih uobičajen način prijevare bilo osiguranje nakon kojeg je uslijedila krađa vlastitog automobila. A nakon što je osiguravajuće društvo isplatilo cijeli iznos, vlasnik je “pronašao” vlastiti automobil.

Krađa ili krađa

• Krađa je protupravno oduzimanje vozila bez krađe.
• Krađa je tajno otimanje tuđe stvari. Također, automobil može biti oduzet tijekom pljačke, pljačke, iznude ili prijevare.

Pod krađom se podrazumijevaju takva kaznena djela kada je automobil oduzet radi premještanja ili naknadne dobiti (preprodaje). Incident se naziva krađom ako kriminalci potajno otvaraju brave i protuprovalne sustave kako bi preuzeli vozilo.

Osiguranje od krađe automobila pokriva gotovo sve vrste krađa. Kada se pojave, osiguranoj osobi se isplaćuje pokriće.

Kad je osiguranje odbijeno

• Ako je cijena vozila visoka, a samo je više puta ukradeno.
• Često osiguravajuća društva odbijaju izdati osiguranje od krađe kao zaseban paket, nudeći cijeli niz usluga osiguranja.

Kad osiguranik odbije platiti

• Ako su dokumenti ostavljeni u ukradenom autu.
• Drugi set ključeva nedostaje. Međutim, ako osigurana osoba izgubi drugi komplet ključeva izvan osiguranog slučaja, osiguravajuće društvo mora biti obaviješteno o incidentu.
• Ako je vlasniku vozila ukraden ključ od automobila, nakon čega se uz njegovu pomoć ukrade automobil. Osiguravajuće društvo to može pripisati nemaru prema imovini i odbiti plaćanje. Ova se točka lako ospori na sudu, ali da bi se spriječilo odbijanje, dovoljno je kontaktirati policiju s izjavom o krađi.
• Drugi razlozi. Ponekad osiguravajuća društva opravdavaju odbijanje nečim egzotičnim. Na primjer, automobil je ukraden u drugom području gdje je potpisan ugovor o osiguranju (ponekad osiguravatelji uključuju takvu klauzulu u ugovor). Ovo je izravna povreda prava vlasništva nad vozilom. Sud prepoznaje takvu klauzulu u ugovoru kao nezakonitu.

Važno! U navedenim slučajevima sud uvijek staje na stranu osiguranika. Male tvrtke mogu odbiti takve točke. Stoga biste trebali ugovoriti osiguranje od krađe samo od velikog, pouzdanog osiguravajućeg društva koje pruža usluge dugi niz godina.

Kada je zakonito odbiti plaćanje?

Kako minimizirati trošak osiguranja i mogućnost krađe

Trošak osiguranja izravno ovisi o riziku od krađe automobila. Postoji nekoliko načina za smanjenje rizika od krađe. Moraju se uzeti u obzir prilikom izračuna plaćanja:

• Prilikom kupnje odaberite “nepopularnu” marku automobila. Da biste saznali ocjenu "popularnosti" prevaranata, proučite javno dostupnu statistiku otmica.
• Postavite oznake protiv krađe na svoj automobil. To će učiniti automobil neprivlačnim za kriminalce.
• Ostavite svoje vozilo na čuvanom parkingu.
• Prilikom izlaska iz vozila zatvorite vrata i postavite alarm. Nikada ne ostavljajte ključeve u bravi za paljenje.
• Ne ostavljajte djecu u autu, čak ni ako izađete van na nekoliko minuta. Automobil može biti ukraden zajedno s djecom ili ih se može baciti direktno na ulicu.

Primanje isplate u slučaju krađe

Algoritam za krađu vozila:

• Ako otkrijete da nešto nedostaje, odmah nazovite svoje osiguravajuće društvo.
• Napišite izjavu policiji i tražite dokumentirane dokaze o prihvaćanju izjave.
• Istog dana otiđite u ured osiguravajućeg društva i započnite postupak obrade plaćanja.

Trošak osiguranja od krađe

U prosjeku cijena osiguranja od krađe automobila iznosi 3–5% vrijednosti vozila. Iznos prvenstveno ovisi o marki automobila i stupnju rizika. Svako osiguravajuće društvo ima svoju statistiku. Ako marka automobila spada u rizičnu skupinu, trošak osiguranja može doseći 15–20%. Osiguravatelji često odbijaju sklopiti ugovor.

Osiguravajuća društva mogu ponuditi popust ako se ugrade dodatni protuprovalni elementi. Takva oprema će se isplatiti za nekoliko godina, ali morate uzeti u obzir neke točke:

• Dodatna oprema će prekršiti uvjete jamstva ako se vozilo koristi pod uvjetima jamstva. Prilikom podnošenja zahtjeva za osiguranje izravno kod trgovca automobilima provjerite hoće li ugradnja dodatne opreme utjecati na uvjete jamstva.
• Ponekad, da biste instalirali strukturu protiv krađe, morate oštetiti karoseriju automobila ili presvlake.
• Često ugradnja protuprovalnih sustava podrazumijeva mjesečnu pretplatu.

Važno: Obavezno razjasnite sve točke prije podnošenja zahtjeva za policu. Inače, štedeći na jednoj stavci, izgubit ćete novac na drugima.

Sažmimo to

Dok se bilježe slučajevi krađe vozila, isplati se sklopiti osiguranje od krađe. Osiguravajuće društvo će nadoknaditi štetu u slučaju krađe. Ispravan odabir osiguranja i detaljno proučavanje ugovora pomoći će vam da izbjegnete probleme s plaćanjem.

Agencije za osiguranje neprestano uvode nove programe, popuste i tarife za. Za odluku o kupnji police dobrovoljnog osiguranja vozila možete pokušati sami izračunati trošak KASCO osiguranja.

Utjecaj različitih čimbenika na trošak CASCO-a

Koliko košta CASCO osiguranje? postoji mnogo različitih faktora, koji utječu na cijenu CASCO police.

Čimbenici izvan kontrole osiguranika:

• Spol osoba koje upravljaju vozilom (vozilom). Faktor koji neka osiguravajuća društva uzimaju u obzir u svom izračunu. Muškarci se smatraju iskusnijim vozačima.
• Starost osoba koje upravljaju vozilom. Sve agencije za osiguranje vode računa o dobi osoba koje smiju upravljati osiguranim vozilom. Dugogodišnjim istraživanjima utvrđeno je da su osobe mlađe od 22 godine podložnije rizicima i nepromišljenim postupcima na cesti. Također, osobe starije od 65 godina često su krivci prometnih nesreća.
• Vozačko iskustvo. Što više vremena osoba vozi vozilo, to je iskusnija. Na temelju vozačkog iskustva, smatra se obrnuti odnos između broja godina za volanom i broja počinjenih nesreća.

VAŽNO! Kod ograničenog pristupa upravljanju osobnim automobilom, cijena dobrovoljnog osiguranja će se obračunavati prema podacima najstarijeg/mlađeg i vozača nezgode s najkraćim vozačkim stažom koji će se upisivati. Ako ljudi imaju neograničen pristup vožnji automobila, bit će odabran najveći koeficijent.

Čimbenici ovisni o osiguraniku:

Podaci za izračun

Kako sami izračunati trošak CASCO-a za automobil? Za izračun CASCO osiguranja za automobil, svaka osiguravajuća organizacija koristi svoju formulu. Velike osiguravajuće agencije koriste se približno istim formulama.

Podaci potrebni za izračun:

• tip vozila,
• starost automobila,
• vozačko iskustvo,
• cijena automobila (rubalja),
• % troška franšize,
• tarifa osiguravajućeg društva (%),
• svrha korištenja automobila,
• uvjete plaćanja premija osiguranja,
• teritorijalni koeficijent,
• Valjanost police CASCO (mjeseci),
• djelomično plaćanje,
• tarifa u nacionalnoj valuti.

Druga opcija za podatke za izračun:

• model automobila,
• Model automobila,
• datum puštanja vozila u promet,
• kilometraža (kilometri),
• snaga motora (KS ili litara),
• broj osoba koje smiju upravljati vozilom (spol, vozačko iskustvo, prisutnost djece, bračni status),
• franšiza (rublja),
• Da li se auto uzima na kredit?
• postoje li protuprovalni sustavi,
• parking noću (čuvani parking, garaža, nečuvan parking).

Kako izračunati trošak CASCO police:

= (Tarifa Osnovna šteta * K (istrošenost / godina proizvodnje) * K (dobno iskustvo) * K (odbitna franšiza) * K (rata)) + (Tarifa Krađa * K (istrošenost / godina proizvodnje) * K ( protuprovalna oprema) * K (na rate))

Druga verzija formule za izračun:

CASCO = Trošak vozila / K,

gdje je K umnožak svih koeficijenata, doplata, tarifa, popusta, promocija itd.

K = K1 * K2 * K3 * ... * Kn

Obje formule mogu se koristiti za okvirni izračun troška dobrovoljnog osiguranja vozila.

Obično se polica može kupiti za 5-10% pune cijene vozila.

Primjeri proračuna

Pogledajmo tri primjera izračuna troškova CASCO police. Automobili različitih klasa, različitih cijena i različite kilometraže. Vozači različitih godina i s različitim iskustvom.

DaewooMatiz

• Vozilo: DaewooMatiz, 2014.; snaga 51 KS; deklarirana vrijednost 300.000 rubalja. Regija prebivališta i sklapanje ugovora - Krasnodarska regija, grad Anapa.
• Vozači: Broj osoba nije ograničen.

Osnovna stopa (9,07%) * 1 godina osiguranja (1) * starost i radni staž (1) * teritorijalni koeficijent (1,3) * neograničeno osiguranje (1,5) * snaga (1) * bonus malus (1 )

27 210 * 1,3 * 1,5 = 53 060 rubalja

Kao postotak cijene automobila - 17,69%.

LadaVesta

• Vozilo: LadaVesta, 2016.; snaga motora 106 KS; deklarirana vrijednost 658.000 rubalja. Auto je nov, nikad u prometnoj nesreći.
• Vozači: 2 osobe (35 godina s 10 godina vozačkog iskustva i 31 godina s 5 godina vozačkog iskustva). Obojica žive u Irkutskoj oblasti, gradu Angarsku.

Premija osiguranja plaća se u dvije rate.

Osnovna stopa (5,22%) * 1 godina osiguranja (1) * starost i radni staž (1) * koeficijent površine (1,2) * ograničeno osiguranje (1) * snaga (1,2) * bonus malus (1 )* isplata u 2 isplate (1,06)

34 347,6 * 1 * 1 * 1,2 * 1 * 1,2 * 1 * 1,06 = 52 429 rubalja

U postotku - 7,97%.

Hyundai ix35

• Vozilo: Hyundai ix35, snaga 132 KS; deklarirana vrijednost 1.300.000 rubalja. Automobil je proizveden 2012.
• Vozači: 1 čovjek; 21 godina star; vozačko iskustvo 1 godina; živi u Moskvi.

Osnovna stopa (4,07%) * 1 godina osiguranja (1) * starost i radni staž (1,7) * površina (2) * ograničeno osiguranje (1) * snaga (1,7)

52 910 * 1 * 1,7 * 2 * 1 * 1,7 = 305 820 rubalja

Postotak je 23,53%.

Sklapanje ugovora s Rosgosstrakhom koštat će 52.910 rubalja (cijena automobila*tarifna stopa).

Poteškoće u samoizračunu

Osiguravajuća društva nude mnogo različitih cijena, promocija i popusta. Svaka agencija postavlja vlastite tarife i razine koeficijenata za izračun troška CASCO-a.

U takvim izračunima postoje mnoge zamke, u kojima je vrlo lako pogriješiti s konačnom brojkom.

Zato je lakše koristiti posebnu za izračun cijene police ili osobno posjetiti ured osiguravajuće agencije.

Dobrovoljno KASKO osiguranje (autoCASCO) možete to učiniti sami. Da biste to učinili, morate proučiti sve tarife i koeficijente određenog osiguravajućeg društva. U ovom slučaju, mnoge stranice nude usluge pomoći pri izračunu. Dovoljno je unijeti sve podatke o svom automobilu i za minutu ćete dobiti okvirnu cijenu CASCO-a.

Nitko ne može biti osiguran od takve smetnje kao što je krađa vozila. Ponekad najmoderniji skupi sigurnosni sustavi ne pomažu u zaštiti vašeg automobila.

Iz tog razloga već u fazi kupnje automobila vrijedi uzeti u obzir vjerojatnost gubitka automobila kao rezultat krađe.

Osiguranje od krađe automobila tvrtke CASCO može pokriti sve materijalne gubitke povezane s krađom.

Značajke izdavanja CASCO police

Rizici poput krađe, krađe, krađe i štete prezentirani su osiguravajućem društvu u obliku jednog proizvoda osiguranja.

Razlozi za takvu kombinaciju su vrlo jednostavni - vjerojatnost kupnje police u svrhu prijevare je znatno manja, a isplate u slučaju krađe često su smanjene zbog troškova popravka vozila.

Važno je znati da nije moguće u svim tvrtkama dogovoriti posebna plaćanja za svaki pojedinačni rizik. Također morate imati na umu da su krađa i krađa dva potpuno odvojena pravna pojma.

Krađa je oduzimanje automobila bez prethodnog dogovora ili njegova krađa.. Čim se otkrije činjenica o nestanku automobila, otvara se slučaj u vezi s krađom automobila. Kazna je ovdje prema članku 166. Kaznenog zakona Ruske Federacije.

Krađa je oduzimanje automobila radi pribavljanja imovinske koristi, ako vozilo nije pronađeno u roku od 10 dana. U tom će slučaju slučaj biti prekvalificiran u članak 158. Kaznenog zakona, odnosno u krađu.

Upravo iz tog razloga, ako postoji rizik od krađe u polici osiguranja, kako bi se primila isplata, odnosno krađa i potpuni gubitak automobila bit će u potpunosti nadoknađeni. Samo trebate malo pričekati dok se ne otvori kazneni postupak na temelju relevantnog članka.

Da biste razumjeli koliko košta osiguranje od krađe, morate znati koje vrste takvih osiguranja postoje, kao i o kojim parametrima ovisi.

Osiguranje može biti puno i nepotpuno. Kao što i samo ime govori, puno osiguranje uključuje sve vrste mogućih osigurateljnih događaja, dok djelomično osiguranje osigurava samo određene situacije - krađu ili štetu prouzročenu nezgodom.

Prosječna cijena CASCO osiguranja od krađe u 2020. godini nije moguće utvrditi u točnom iznosu. Previše različitih faktora utječe na njegovo formiranje.

Evo najosnovnijih od njih:

• dob vozača - mora biti standardna od 21 do 65 godina, inače se trošak može povećati;
• iskustvo vožnje automobila. To je poseban redukcijski faktor, odnosno što je staž duži, trošak ugovora o osiguranju je niži;
• godina proizvodnje automobila. Što je auto stariji, to je cijena osiguranja veća. U nekim slučajevima automobili stariji od 10 godina uopće nisu osigurani;
• glavne tehničke karakteristike automobila - marka, klasa i model. O tome ovisi cijena rezervnih dijelova, a time i trošak samog osiguranja;
• prisutnost ili odsutnost sustava protiv krađe. Kako bi se smanjio trošak ugovora o osiguranju, vrijedi instalirati najkvalitetniji suvremeni sustav;
• franšiza - u kojoj određeni iznos ili određeni postotak ne plaća osiguravajuće društvo, već vlasnik automobila. Klauzula o franšizi može značajno smanjiti trošak.

Dodatni čimbenici također utječu na cijenu ugovora o osiguranju. To može biti čuvano parkiralište ili ostavljanje automobila u osobnoj garaži, kupnja automobila na kredit ili za gotovinu, važno je da li je vozač prethodno bio klijent osiguravajućeg društva ili ne.

CASCO osiguranje je prilično skupo, ali tvrtka jamči vrlo značajnu naknadu štete. Iz tog razloga malo ljudi razmišlja o tome kako osigurati automobil od krađe bez CASCO-a.

Ako su uvjeti ugovora o osiguranju ispunjeni, možete dobiti punu cijenu ukradenog automobila kao kompenzaciju.

Video: Najbolja zaštita od krađe je CASCO. stražnja strana

U praksi suvremenog osiguranja postoji mnogo kontroverznih slučajeva u kojima osiguravajuće društvo, ovisno o odabranoj polici, jednostavno odbija platiti izdano osiguranje. Evo nekih od najčešćih slučajeva:

U svim gore navedenim slučajevima sud će vjerojatno stati na stranu ljubitelja vozila.

Upravo iz tog razloga, iz sličnih razloga, relativno male tvrtke koje se ne pridržavaju najpoštenije politike u procesu obavljanja svoje djelatnosti često odbijaju plaćanje.

Beskrupulozne tvrtke koje nude osiguranje od krađe automobila mogu ne samo odbiti plaćanje, već ga i odgoditi na neodređeno vrijeme.

Ovdje se osiguravatelj može pozvati na standardnu ​​klauzulu u ugovoru, prema kojoj je tvrtki dopušteno provesti vlastitu istragu, koja se može otegnuti godinama.

Kako ne biste naišli na nerazumna odbijanja, trebali biste odabrati tvrtku koja se dobro dokazala za osiguranje automobila.

Ako se vlasnik automobila unatoč tome nađe u situaciji da mu nesavjesni osiguravatelj odbija isplatiti naknadu štete zbog krađe ili je bezrazložno odugovlači, isplati se obratiti sudu.

Klijenti osiguravajućih društava vrlo često dobivaju takve slučajeve i dobivaju punu naknadu za svoje gubitke.

Postoje određene situacije u kojima se odlazak na sud može smatrati gubitkom vremena. Vrijedi se upoznati s ovim točkama kako biste izbjegli probleme i nemogućnost dobivanja naknade štete.

Evo najosnovnijih od njih:

Jedini način da se u potpunosti eliminira rizik odbijanja plaćanja je spriječiti sva gore navedena kršenja.

Cijena osiguranja i vjerojatnost krađe vozila dva su povezana pojma. Postoje određene marke i modeli automobila čije osiguranje može biti vrlo skupo. To se često temelji na prisutnosti visokog rizika od krađe.

Kako biste smanjili rizik od krađe i dobili pristupačno osiguranje, obratite pozornost na neke savjete:

Govoreći o temeljitoj zaštiti vašeg automobila od krađe, može se primijetiti da je vrijedno spriječiti krađu automobila jednostavnom i skupom metodom, kao što je korištenje code grabbera.

Ovo je poseban uređaj koji očitava signal s privjeska na sustav koji je ugrađen u automobil i omogućuje uklanjanje automobila iz alarmnog sustava u zatvorenom položaju.

Grabber koda jednostavno kopira privjesak vlasnika automobila i tjera instalirani alarm da "misli" da vozilo otvara njegov pravi vlasnik.

Također se možete zaštititi od ovog uređaja na jedan od dva načina:

1. Trebali biste biti oprezni ako iz nekog razloga alarm ne radi odmah, već tek drugi ili sljedeći put. Ovo je izravan dokaz da netko presreće signal.
2. Nema potrebe oslanjati se samo na elektroniku, vrijedi koristiti posebne mehaničke zaštitne uređaje. Upravljač, mjenjač i blokade pedala dobro štite automobile.

Sva sredstva moraju biti aktivirana ako se automobil ostavi na regularnim nečuvanim parkiralištima, kao iu blizini trgovina i trgovačkih centara.

Sva gore navedena pravila i zahtjevi odnose se na sve vrste i marke automobila. Posebnu pozornost treba posvetiti zaštiti ako na raspolaganju imate kreditni aparat.

Da biste primili isplatu pod CASCO osiguranjem samo protiv krađe, trebali biste slijediti sljedeći algoritam radnji, i to što je prije moguće nakon otkrivanja činjenice krađe.

Evo osnovne procedure koju je preporučljivo ne kršiti, kako ne bi isprovocirali osiguravajuće društvo da odbije isplatu:

1. Odmah nakon otkrivanja činjenice gubitka, trebate nazvati osiguravajuće društvo.
2. Zatim se trebate obratiti najbližoj policijskoj postaji i napisati izjavu o krađi vozila.
3. Od policijskih službenika morate dobiti potvrdu da je zahtjev prihvaćen u istragu.
4. Istog dana trebate otići u ured osiguravajućeg društva, ponijeti sa sobom sve potrebne dokumente i započeti postupak prijave osiguranog slučaja.

Ako slijedite ovaj redoslijed radnji, ako su ispunjeni svi uvjeti za osigurane automobile, možete računati na punu naknadu materijalne štete.

Sumirati

Najvjerojatnije neće uskoro doći vrijeme kada će krađe vozila postati rijetka pojava. Trenutno je krađa automobila u svrhu preprodaje isplativ i samim time sasvim uobičajen posao.

Iz tog razloga svaka osoba mora pažljivo razmisliti o zaštiti i osiguranju sigurnosti svog vozila, ali i sebe, od ozbiljnih materijalnih gubitaka.

KASKO osiguranje je idealno, provjereno sredstvo zaštite koje omogućuje naknadu materijalne štete u slučaju krađe ili krađe automobila.

Kako biste izbjegli razne probleme s plaćanjem osiguranja, trebali biste odabrati najpouzdanijeg osiguravatelja i pažljivo proučiti ugovor prije potpisivanja.

Sada gotovo sva osiguravajuća društva nude izdavanje elektroničke police auto-zatvorske odgovornosti online bez napuštanja doma. Procedura se sastoji u ispunjavanju obrasca na web stranici osiguravatelja u kojem se navode svi potrebni podaci za izdavanje police kao što su podaci o automobilu, podaci o vozačima i sl. Trošak police izračunava se automatski nakon što unesete podatke, uzimajući u obzir KBM. Također možete platiti online bankovnom karticom. Nakon uplate, na vašu e-mail adresu bit će poslana elektronička polica E-AO, kao i prateći materijali: pravila osiguranja, dopis, obavijest o nezgodi s primjerom popunjavanja.

Pri kupnji police E-OSAGO, njezina valjanost počinje najranije 3 dana nakon registracije.

Kako izračunati trošak polise autoodgovornosti

Trošak police autoodgovornosti izračunava se na temelju osnovnih stopa i koeficijenata osiguranja prema sljedećoj formuli:

Cijena OSAGO = Osnovna tarifa * CT * KM * KVS * KO * KS * KN * KPR * KBM

Osnovne tarife i koeficijente odobrava Vlada Ruske Federacije. Koeficijenti su konstantni za sva osiguravajuća društva, a osnovna tarifa ima koridor unutar kojeg osiguravajuća društva mogu formirati cijenu (od 2014.). Stoga se cijena police može razlikovati među različitim osiguravajućim društvima.

Promjene u OSAGO

• Sada se morate obratiti svom osiguravajućem društvu za naknadu štete, bez obzira na broj sudionika u nesreći. To se zove "izravna šteta". Prije je ova opcija bila moguća samo kada su u nesreći bila dva sudionika.

• Imati priliku kupiti elektronička polica autoodgovornosti putem interneta. Samo vozači početnici, informacije o kojima još nisu u bazi podataka Ruske unije motornih osiguravatelja, neće moći koristiti ovu uslugu.
  Provjerite mogućnost pružanja ove usluge kod određene osiguravajuće kuće.

• Vlasnici automobila imaju priliku proširiti OSAGO police u vašem osiguravajućem društvu u elektroničkom obliku putem interneta. Za kupnju nove police i dalje morate kontaktirati ured osiguravajućeg društva.

• Limit plaćanja za život i zdravlje žrtava povećava se sa 160.000 na 500.000 rubalja.
• Pojednostavljuje se postupak utvrđivanja činjenice ozljede zdravlja u prometnoj nesreći i postupak isplate obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti.

• Povećanje osnovne tarife za 40% i proširenje tarifnog koridora na 20 postotnih bodova, tako da je povećanje bilo 40-60%.
• Promjene teritorijalnih koeficijenata i gore i dolje.

  Koeficijenti su povećani: Adigeja, Murmanska regija, Amurska regija, Republika Mari El, Voronješka regija, Uljanovska regija, Kamčatka regija, Čeljabinska regija, Kurganska regija, Čuvašija, Mordovija

  Koeficijenti su smanjeni: Lenjingradska regija, Baikonur, Magadanska regija, Dagestan, Republika Saha (Jakutija), Židovska autonomna regija, Republika Tyva, Transbajkalski teritorij, Čečenska Republika, Ingušetija, Čukotski autonomni okrug

Dana 11. listopada 2014. godine usvojena je uredba ruske vlade kojom se uređuje novi postupak za izračun politike autoodgovornosti.
Evo glavnih inovacija:

• Pojava tarifnog koridora, koji osiguravateljima omogućuje odstupanje od osnovne tarife unutar određenih granica. Dakle, cijena police u različitim osiguravajućim društvima sada može varirati unutar malih granica.
• Povećanje osnovica za sve vrste vozila za 25-30%.
• Povećanje isplata prema politici autoodgovornosti sa 120.000 na 400.000 rubalja
• Sada postoji prilika da svoj automobil pošaljete na popravak pod policom autoodgovornosti
• Proširenje europrotokola na 50 000 rubalja

Koeficijenti osiguranja

CT- teritorijalni koeficijent. Određeno regijom registracije vozila.

Kako biste vidjeli tečajeve regije koja vas zanima, odaberite je s popisa:

Odaberite regiju --- 1 - Republika Adigeja 2 - Republika Baškortostan 3 - Republika Burjatija 4 - Republika Altaj 5 - Republika Dagestan 6 - Republika Ingušetija 7 - Republika Kabardino-Balkarian 8 - Republika Kalmikija 9 - Karačaj- Republika Čerkez 10 - Republika Karelija 11 - Republika Komi 12 - Republika Mari El 13 - Republika Mordovija 14 - Republika Saha (Jakutija) 15 - Republika Sjeverna Osetija-Alanija 16 - Republika Tatarstan 17 - Republika Tyva 18 - Republika Udmurt 19 - Republika Hakasija 20 - Čečenska Republika 21 - Čuvaška Republika 22 - Altajska oblast 23 - Krasnodarska oblast 24 - Krasnojarska oblast 25 - Primorska oblast 26 - Stavropoljska oblast 27 - Habarovska oblast 28 - Amurska oblast 29 - Arhangelska oblast 30 - Astrahanska oblast 31 - Belgorodska oblast 32 - Bryansk region 33 - Vladimir region 34 - Volgograd region 35 - Vologda region 36 - Voronezh region 37 - Ivanovo region 38 - Irkutsk region 39 - Kaliningrad region 40 - Kaluga region 41 - Kamchatka region 42 - Kemerovo region 43 - Kirov region 44 - Kostroma region 45 - Kurganska oblast 46 - Kurska oblast 47 - Lenjingradska oblast 48 - Lipetska oblast 49 - Magadanska oblast 50 - Moskovska oblast 51 - Murmanska oblast 52 - Nižnji Novgorodska oblast 53 - Novgorodska oblast 54 - Novosibirska oblast 55 - Omska oblast 56 - Orenburška oblast 57 - Orelska oblast 58 - Penzenska oblast 59 - Permska oblast 60 - Pskovska oblast 61 - Rostovska oblast 62 - Rjazanska oblast 63 - Samarska oblast 64 - Saratovska oblast 65 - Sahalinska oblast 66 - Sverdlovska oblast 67 - Smolenska oblast 68 - Tambovska oblast 69 - Tver regija 70 - Tomska regija 71 - Tulska regija 72 - Tjumenska regija 73 - Uljanovska regija 74 - Čeljabinska regija 75 - Transbajkalska regija 76 - Jaroslavska regija 77 - Moskva 78 - Sankt Peterburg 79 - Židovska autonomna regija 83 - Nenecki autonomni okrug 86 - Hanti - Autonomni okrug Mansijski - Jugra 87 - Autonomni okrug Čukotka 89 - Autonomni okrug Jamalo-Nenec 91 - Republika Krim 92 - Sevastopolj 100 - Bajkonur

Regija	Koeficijent

KM- faktor snage vozila.

Odnosi se samo na osobna vozila. Za ostale vrste vozila jednak je jedan.

U obzir se uzima snaga prema putovnici vozila ili prometnom listu. Ako je snaga u dokumentu navedena u kilovatima, mora se pretvoriti u konjske snage pomoću formule 1 KW = 1,35962 KS.

SLIKA- koeficijent starosti i iskustva. Primjenjuje se samo na pravila s ograničenim brojem upravljačkih programa. Za nekoliko vozača, KVS je definiran kao maksimum od svih.

Ovaj koeficijent ne vrijedi za neograničeni broj vozača. Umjesto toga, primjenjuje se koeficijent neograničene upotrebe QoS-a.

Iskustvo → Dob, godine ↓	manje od 1 godine	1 godina	2 godine	3-4 godine	5-6 godina	7-9 godina	10-14 godina	više od 14 godina
16-21	1.87	1.87	1.87	1.66	1.66
22-24	1.77	1.77	1.77	1.04	1.04	1.04
25-29	1.77	1.69	1.63	1.04	1.04	1.04	1.01
30-34	1.63	1.63	1.63	1.04	1.04	1.01	0.96	0.96
35-39	1.63	1.63	1.63	0.99	0.96	0.96	0.96	0.96
40-49	1.63	1.63	1.63	0.96	0.96	0.96	0.96	0.96
50-59	1.63	1.63	1.63	0.96	0.96	0.96	0.96	0.96
preko 59	1.6	1.6	1.6	0.93	0.93	0.93	0.93	0.93

KO- koeficijent ograničenog korištenja.

Ako polica navodi određene vozače koji će upravljati vozilom, tada je KO = 1. Ako ne uključite vozače, tada će osiguranje pokriti odgovornost bilo koje osobe koja upravlja vozilom. U ovom slučaju osiguranje ćete morati platiti gotovo dvostruko više, KO = 1,87

KS- koeficijent iskorištenja sezonalnosti. Ako osiguranje nije izdano za cijelu godinu, primjenjuje se faktor umanjenja.

KPR- koeficijent prikolice.

Za osobni automobil nije potrebno osigurati prikolicu (osim u slučaju kada je ugovaratelj pravna osoba). Ali ćete morati dodatno platiti prikolicu za motocikl.

KN- koeficijent prekršaja. Primjenjuje se ako postoje povrede prema prethodnom ugovoru o autoodgovornosti kao što je predviđeno stavkom 3. članka br. 9. Saveznog zakona o autoodgovornosti.

KBM- bonus-malus koeficijent. To je koeficijent koji umanjuje ili povećava cijenu police ovisno o stopi nezgoda u prethodnom razdoblju osiguranja. Osiguravajuća društva koriste podatke AIS RSA za primjenu ovog koeficijenta prilikom sklapanja ugovora o obveznom osiguranju od automobilske odgovornosti s ugovarateljem osiguranja. AIS je jedinstvena baza podataka u koju sva osiguravajuća društva prenose podatke, tako da će ugovaratelju osiguranja vrijediti bonus-malus koeficijent prilikom kontaktiranja bilo kojeg osiguravajućeg društva. Tablica izračuna KBM-a prikazana je u nastavku.

Postupak primjene bonus-malus koeficijenta

Postoji 13 klasa, od kojih svaka odgovara određenom koeficijentu (CBM). Oni su prikazani u donjoj tablici.

Osobe koje su prvi put osigurane svrstavaju se u razred 3. Odgovara koeficijentu KBM=1. Za ostale se klasa dodjeljuje na kraju razdoblja osiguranja.

Novi razred ovisi o prethodnom razredu (na početku trajanja osiguranja) io broju osiguranih slučajeva. U tablici trebate pronaći redak sa svojim razredom na početku posljednjeg razdoblja i stupac koji odgovara broju nesreća po vašoj krivnji za posljednje razdoblje. Na njihovom sjecištu bit će označena vaša nova klasa.

Ako vozite bez nesreća, vaša klasa će se povećavati za 1 svake godine, što daje godišnji porast popusta od 5%. Maksimalna klasa nudi 50% popusta.

Pogledajmo primjer. Recimo da ste prvi put bili osigurani i dobili ste razred 3. Tijekom godine imali ste 2 osigurana slučaja. Nalazimo redak s klasom 3 i stupac koji odgovara dvjema isplatama osiguranja. Na raskrižju je klasa M. Pronađite liniju s klasom M i stupac “Koeficijent”. Za klasu M koeficijent je 2,45 (prikazano u tablici).

Klasa na početku godišnjeg staža osiguranja	Koeficijent	Klasa na kraju godišnjeg razdoblja osiguranja, uzimajući u obzir postojanje osiguranih slučajeva koji su se dogodili u razdoblju važenja prethodnih ugovora o obveznom osiguranju
		0 plaćanja osiguranja	1 plaćanje osiguranja	2 plaćanja osiguranja	3 plaćanja osiguranja	4 ili više plaćanja osiguranja
M	2,45	0	M	M	M	M
0	2,3	1	M	M	M	M
1	1,55	2	M	M	M	M
2	1,4	3	1	M	M	M
3	1	4	1	M	M	M
4	0,95	5	2	1	M	M
5	0,9	6	3	1	M	M
6	0,85	7	4	2	M	M
7	0,8	8	4	2	M	M
8	0,75	9	5	2	M	M
9	0,7	10	5	2	1	M
10	0,65	11	6	3	1	M
11	0,6	12	6	3	1	M
12	0,55	13	6	3	1	M
13	0,5	13	7	3	1	M

Kako je OSAGO kalkulator koristan?

Izračun obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti na kalkulatoru omogućuje vam da saznate cijenu police prije kontaktiranja osiguravajuće kuće. Znajući unaprijed točnu cijenu police, zaštitit ćete se od nametanja skrivenog dodatnog osiguranja.