هر فرد با نیاز به انتقال وجوه به شرکای تجاری، بستگان یا دوستان مواجه است. بنابراین، شما باید برخی از تفاوت های ظریف مربوط به نقل و انتقالات بین بانکی را بدانید.
ابتدا باید مفهوم نقل و انتقالات بین بانکی را تعریف کنید. ما در مورد معاملاتی صحبت می کنیم که بین مؤسسات مالی مختلف انجام می شود. معاملات از طریق اینترنت یا میزهای نقدی عملیاتی انجام می شود. به سختی می توان اهمیت تراکنش های مالی مورد بحث را که باعث صرفه جویی در وقت و پول مردم می شود، دست بالا گرفت.
برای بسیاری از مردم، این سوال همچنان باقی است انتقال پول بین بانک ها چقدر طول می کشد؟
مشتریان می توانند تمام شرایط مندرج در قرارداد را که مربوط به نگهداری حساب بانکی است مطالعه کنند. ضمناً ذکر این نکته ضروری است که شرکت اعتباری و مالی موظف است حداکثر تا یک روز بانکی از لحظه درخواست مشتری نسبت به انجام تراکنش اقدام نماید. این هنجار توسط ماده 849 قانون مدنی تنظیم شده است.
بانک ها برای بیمه کردن خود در برابر دعوای حقوقی نشان می دهند که این شرایط می تواند تا 5 روز طول بکشد. در واقع، معامله بسیار سریعتر است.
برای ارسال پول به حساب بانکی دیگر، مشتری باید:
- از بانک اینترنتی استفاده کنید یا با شعب یک موسسه مالی تماس بگیرید.
- از طریق جزئیات بانک حرکت کنید.
جزئیات انتقال شامل:
- شناسه بانک (BIC)؛
- شماره حساب (ترکیبی از 20 رقم)؛
- نام خانوادگی گیرنده (نام شخص حقوقی).
در بیشتر موارد انتقال بین بانک هابر روی یک حساب کارت انجام می شود. برای تکمیل عملیات کافی است فقط تعداد پلاستیک را بدانید. شماره حساب در موارد نادر مورد نیاز است. سرعت تراکنش به نوع پرداخت یعنی کارت یا حساب شخصی بستگی ندارد.
سودآورترین آنها معاملاتی هستند که از طریق اینترنت بانک انجام می شوند. این به دلیل این واقعیت است که فرآیند کاملاً خودکار است.
کاربر سرویس تمام مسئولیت تراکنش را بر عهده می گیرد.
راحتی در دسترسی شبانه روزی به خدمات، امکان ذخیره الگوها، بانکداری تلفن همراه است. به طور متوسط، انتقال بین بانکی 1.5٪ - 2٪ از مبلغ هزینه خواهد داشت.
سودآورترین آنها نقل و انتقالات داخلی است، یعنی معاملات بین حساب های یک بانک. به عنوان مثال، بسیاری از مؤسسات مالی کارمزد انتقال را دریافت نمی کنند.
سریع. به میلیون ها نفر در سراسر جهان اجازه می دهد بدون توجه به موسسه بانکی، به سرعت وجوه خود را انتقال دهند. این شبکه شامل هزاران بانک است که در یک سیستم مخابراتی مشترک طراحی شده برای نقل و انتقالات بین المللی متحد شده اند.
این سیستم راحتی زیادی را به مشتریان ارائه می دهد و به اندازه کافی کوچک است مدت انتقال پول بین بانک هاکشورهای مختلف. معاملات از طریق S.W.I.F.T. انجام شده توسط اشخاص حقیقی و حقوقی.
فدراسیون روسیه همچنین دارای شبکه مخابراتی بانک های خود است که به نام Rosswift شناخته می شود. این سیستم شامل حدود نیم هزار شرکت اعتباری و مالی است. سیستم کد منحصر به فرد نه تنها بانک ها، بلکه تعدادی از جوامع دیگر را نیز شامل می شود. آن شامل:
- دلالان؛
- شرکت های سرمایه گذاری؛
- امانت داران و غیره
همه شرکت کنندگان در این سیستم می توانند وجوه را در قالب بین المللی انتقال دهند و همچنین پیام های خود را مبادله کنند.
ترجمه از انگلیسی توسط S.W.I.F.T. یعنی کارایی استفاده از سیستم بین المللی به هر فرد این امکان را می دهد که هر مقدار وجهی را تقریبا به هر نقطه از جهان منتقل کند. زیرا انتقال بانکیحداقل شده، از طریق S.W.I.F.T. بیش از 75 درصد از تمام محاسبات را پاس می کند.
نقل و انتقالات برای بزرگسالان، ساکنان و غیر مقیم فدراسیون روسیه در دسترس است.
مزیت S.W.I.F.T. این است که مشتریان می توانند مقادیر تقریبا نامحدودی را انتقال دهند. در عین حال، معاملات بزرگ ممکن است سؤالاتی را از سوی مقامات نظارتی ایجاد کند. بدون تایید، توصیه می شود بیش از 5 هزار دلار ارسال نکنید. در موارد دیگر، سرمایه‌داران باید معامله را توجیه کنند، به عنوان مثال، نشان دهند که وجوه برای پرداخت هزینه تحصیل یا درمان استفاده شده است.
برای معامله از طریق S.W.I.F.T. بدون نیاز به افتتاح حساب اما در این حالت، فرستنده باید 1٪ - 2٪ بیشتر بپردازد. برخی از بانک ها بدون افتتاح حساب پول ارسال نمی کنند. قبل از ارسال باید با بانک تماس بگیرید و توضیح دهید زمان واریز پول به حساب جاریو نیاز به ارائه مدارک پشتیبان.
هر موسسه مالی کمیسیون های خاصی دارد. به طور متوسط، مشتری باید از 1٪ تا 2٪ از کل مبلغ را بپردازد.
در همان زمان، حداقل کمیسیون می تواند از 15-20 دلار تا چند صد دلار متغیر باشد. به همین دلیل است که ارسال مقادیر مداد رنگی برای مشتریان سودآور نیست. برای استفاده از خدمات با حداکثر سود، باید یک حساب بانکی باز کنید.
بنابراین، چقدر پول از بانک به بانک می رودسریع.؟ سرعت ثبت نام تا 5 روز و بستگی به تعداد بانک های خبرنگار دارد. برای جلوگیری از غافلگیری ناخوشایند، این موضوع باید با بانک روشن شود. به دلیل تعداد زیاد شرکت کنندگان و خطاهای احتمالی، گاهی اوقات تراکنش ها «تجمیع» می شوند. چنین مواردی منزوی هستند. در هر صورت پول به دست گیرنده می رسد اما با کمی تاخیر.
مشتری با ارسال درخواست انتقال وجه به بانک، این اختیار را به وی می دهد تا عملیات انتقال وجه را مطابق با مشخصات مندرج در این سند انجام دهد. چنین عملیاتی باید در مدت زمان معینی انجام شود. مدت اعتبار دستور پرداخت نیز طبق قانون محدود شده است. در این مقاله به بررسی مقررات نظارتی این شرایط می پردازیم.
زمان اجرای دستور پرداخت
به منظور درک مراحل انجام درخواست پرداخت کننده برای انتقال وجه توسط مؤسسه اعتباری، لازم است بین موارد زیر تمایز قائل شد:
- مهلت اجرای سفارش؛
- دوره ای که دستور پرداخت معتبر است.
مدت اجرای سند پرداخت مورد رسیدگی مدت زمانی است که موسسه اعتباری موظف به انجام عملیات انتقال وجوه پرداخت کننده می باشد. این دوره توسط هنر تعیین شده است. 31 قانون فدرال 02.12.1990. بانک موظف است حداکثر یک روز کاری پس از دریافت سند پرداخت، سفارش را اجرا کند. تعیین طول روز کاری از اختیارات بانک است. در صورت تاخیر در اجرای دستور، بانک موظف به پرداخت سود خواهد بود.
مدت زمان مشخص شده با دوره ای که دستور پرداخت برای آن معتبر است منطبق نیست. دوره زمانی مربوط به این دوره توسط سایر هنجارهای قانون تنظیم می شود و در زیر توسط ما در نظر گرفته می شود.
ذکر این نکته ضروری است که مهلت اجرای پرداخت مالیات توسط یک قانون جداگانه تنظیم می شود.
موسسه اعتباری پس از دریافت درخواست مشتری برای انتقال وجه، مراحل مختلفی را انجام می دهد که عبارتند از:
- تایید حقوق استفاده از وجوه؛
- بررسی صحت سفارش؛
- بررسی جزئیات سفارش؛
- بررسی در دسترس بودن وجوه مورد نیاز برای انتقال
پرداخت کننده حق دارد دستور پرداخت را ابطال کند در صورتی که زمان غیرقابل برگشت بودن حواله فرا نرسیده باشد.
حکم پرداخت چند روز اعتبار دارد
حال بیایید یک دوره زمانی دیگر یعنی مدت اعتبار سند پرداخت برای انتقال وجه را در نظر بگیریم.
به طور هنجاری مشخص شده است که دستور پرداخت ده روز از تاریخ پس از تنظیم آن معتبر است. این مدت نه در روزهای کاری، بلکه در روزهای تقویم محاسبه می شود (بند 5.5 قوانین نقل و انتقال که توسط بانک روسیه در 19 ژوئن 2012 تأیید شده است).
به عنوان مثال، دستور پرداخت در 10 ژانویه 2017 تنظیم شد. برای پاسخ به این سوال که دستور پرداخت از تاریخ مشخص شده چقدر معتبر است، باید ده روز تقویمی از تاریخ 20 دی ماه 1396 محاسبه شود. تاریخ مربوطه 20 ژانویه 2017 است. لذا این دستورالعمل حداکثر تا تاریخ 30 دی ماه 1396 (شامل) قابل ارائه به بانک جهت اجرا می باشد. در صورت ارائه سفارش بعدا، بانک به دلیل انقضای مدت، امکان اجرای آن را نخواهد داشت.
بدین ترتیب پرداخت کننده در صورتی که اطلاعاتی مبنی بر اعتبار دستور پرداخت ده روز وجود داشته باشد، این فرصت را دارد که تاریخ ارائه سند مشخص شده را برای اجرا در مدت تعیین شده تعیین کند.
در این مقاله، ما در مورد مدت زمانی که پول به حساب جاری Sberbank و سایر بانک ها می رود صحبت خواهیم کرد. ما متوجه خواهیم شد که قانون چه شرایطی را تعیین می کند و در چه مواردی ممکن است انتقال به تعویق بیفتد. ما در مورد پرداخت های ارزی و همچنین انتقال روبل از کارت و بین حساب های تسویه حساب بانک های مختلف صحبت خواهیم کرد.
مبلغ واریز به حساب جاری چقدر است
برای مشاغل، سرعت نقل و انتقالات بانکی یکی از پارامترهای بسیار مهم خدمات بانکی است. مدت زمانی که پرداخت طول می کشد تا پردازش شود تعیین می کند که چه مدت طول می کشد تا کالا ارسال شود یا روی سفارش شروع شود.
در واقع، تقریباً غیرممکن است که بدون ابهام به این سؤال پاسخ دهید که چقدر طول می کشد تا وجوه به (r / s) ارسال شود. خیلی به ماهیت تراکنش، بانک های پرداخت کننده و گیرنده و غیره بستگی دارد. به عنوان مثال، در یک موسسه اعتباری، پول معمولاً در عرض چند ثانیه پس از ارسال دستور پرداخت می رسد، در حالی که پرداختی که به شعبه یا بانک دیگری ارسال می شود، نمی تواند دیگر فوری نامیده شود.
این قانون تعهد بانک را برای اعتبار وجوه حداکثر تا روز بعد از دریافت پرداخت از یک موسسه مالی دیگر تعیین می کند. در مورد ارسال نیز وضعیت مشابه است: پرداخت باید حداکثر تا روز بعد پس از پردازش سفارش توسط بانک فرستنده ارسال شود. اما خود این فرآیند اغلب مؤسسات مالی بسیاری را درگیر می کند و در نتیجه زمان پردازش پرداخت افزایش می یابد.
معمولاً مشخص نمی کند که چه مدت پول به حساب جاری سازمان واریز می شود. معمولاً حواله‌های روبلی در همان روز یا روز بانکی بعدی به حساب ذینفع واریز می‌شود، مشروط بر اینکه در اسناد خطایی وجود نداشته باشد. حداکثر دوره می تواند تا 5 روز باشد، اما چنین دوره طولانی در شرایط استاندارد نادر است.
وضعیت پرداخت های ارزی بسیار پیچیده تر است. به طور متوسط ظرف دو روز به دست گیرنده می رسند (در حال کار). اما در صورت وجود خطا در اسناد همراه تراکنش، این زمان به میزان قابل توجهی افزایش می یابد و همیشه نمی توان آنها را در مرحله اولیه ارسال حواله تشخیص داد.
چقدر پول به حساب جاری Sberbank می رود
در بین نمایندگان تجاری، یکی از بزرگترین مؤسسات اعتباری است. کارآفرینان و شرکت ها آماده اند تا برخی از معایب خدمات Sberbank را تحمل کنند، زیرا در ازای آن قابلیت اطمینان افزایش یافته و خطرات کاهش می یابد. اما تراکنش‌های بزرگ ممکن است به سرعت ورود پول به حساب تسویه حساب Sberbank بستگی داشته باشد و باید از قبل در نظر بگیرید که چندین موقعیت ممکن است:
پرداخت روبل از همان شعبه منطقه ای Sberbank ارسال شد. اگر عملیات در روز کاری تکمیل شود، گیرنده پول را در همان روز و در صورت ارسال عصر، صبح روز کاری بعد دریافت می کند.
انتقال به روبل از شعبه منطقه ای دیگر Sberbank یا یک بانک شخص ثالث ارسال می شود. معمولا اوایل روز بعد می رسد. فقط در برخی موارد، هنگام ارسال پرداخت در صبح، گیرنده پول را بعد از ظهر در حساب مشاهده می کند.
پرداخت ارز ارسال شد. این مورد سخت ترین است، زیرا تا حد زیادی به بانک فرستنده بستگی دارد. گاهی اوقات حتی کارمندان آن نمی توانند بگویند در این مورد چقدر پول به Sberbank می رود. البته این عمل معمولا ۲ روز کاری طول می کشد و فقط در موارد استثنایی تا یک هفته طول می کشد.
چقدر پول از حساب جاری به حساب جاری بانک های مختلف می رود
هیچ استانداردی برای تنظیم سرعت انتقال پول بین حساب ها در بانک های مختلف وجود ندارد. از بسیاری جهات، مدت زمانی که پول از یک حساب جاری به یک حساب جاری می رود بستگی به موسسات اعتباری خاص درگیر در تسویه حساب دارد. پرداخت‌های روبلی معمولاً ظرف چند ساعت، حداکثر - در صبح روز کاری بعدی و ارز خارجی - در 2 روز کاری به دست می‌آیند.
چقدر طول می کشد تا پول از حساب جاری به کارت واریز شود
انتقال به کارت از حساب نقدی ممکن است در شرایط مختلف مورد نیاز باشد، به عنوان مثال، هنگام پرداخت حقوق به کارمندان یا برداشت وجوه خود یک کارآفرین. در یک بانک، چنین عملیاتی معمولاً ظرف چند ساعت انجام می شود. پول ارسال شده در صبح تا زمان ناهار به کارت واریز می شود. فقط گاهی اوقات وجوه در روز بانکی بعدی اعتبار می شود.
نقل و انتقالات بین بانک های مختلف کمی بیشتر طول می کشد. در بیشتر موارد، وجوه در همان روز یا حداکثر روز بعد در دسترس می‌شوند. اما گاهی اوقات به دلیل ویژگی های تعامل بین بانک ها و پردازش پرداخت توسط مرکز پردازش، عملیات ممکن است تا 5 روز طول بکشد.
تمام موسسات اعتباری در روسیه ساعات کاری جداگانه برای تسویه حساب و معاملات نقدی دارند. روز بانکی در Sberbank در سال 2018 برای اشخاص حقوقی تا زمانی که سیستم الکترونیکی کار می کند ادامه دارد. در طول روز، کارکنان یک موسسه مالی اسناد را می پذیرند و پردازش می کنند؛ در پایان زمان عملیاتی، ترازنامه روزانه را تشکیل می دهند.
ویژگی های روز معاملات
این مفهوم به بخشی از زمان کار یک موسسه مالی اشاره دارد که در آن مشتریان می توانند هر گونه معامله ای را انجام دهند. در عین حال، اسناد ارسال شده در ساعات اداری باید در همان روز پردازش و اجرا شوند.
قبل از اینکه خدمات از راه دور برای شهروندان مدرن استفاده شود، کارمندان بانک زمان زیادی را صرف کار با اسناد می کردند، بنابراین روز کاری همیشه کوتاهتر از روز کاری بود. مثلاً اگر دپارتمان تا ساعت پنج عصر باز باشد، پذیرش مدارک در ساعت چهار تکمیل می شد. در عرض نیم ساعت، مشتریان می توانستند پرداخت کنند، اما کارمزد کمیسیون دو برابر شد.
چه ساعتی به مشتریان شرکتی خدمات ارائه می شود؟
در طول سه سال گذشته، به لطف ارائه خدماتی مانند . اکنون پردازش مقالات متعدد حداقل زمان می برد و اغلب بدون مشارکت کارکنان یک موسسه مالی انجام می شود.
در سال 1395، بانک پس‌انداز بیانیه‌ای صادر کرد که برای اشخاص حقوقی و کارآفرینان فردی که از بانکداری آنلاین استفاده می‌کنند، زمان فعالیت از هفت صبح تا یازده بعد از ظهر بدون تعطیلات آخر هفته و تعطیل است. در عین حال، هنگام مراجعه به شعبه یک موسسه اعتباری، سرویس دهی در یک برنامه زمانی استاندارد از نه صبح تا شش بعد از ظهر انجام می شود.
چه معاملاتی در دسترس است
در طول روز عملیاتی در Sberbank برای اشخاص حقوقی، طبق توافق نامه خدمات تسویه نقدی، عملیات زیر انجام می شود:
- پذیرش و کار با اوراق پرداخت؛
- پردازش اسناد نقدی؛
- افتتاح و معرفی حساب های سپرده یا اعتبار.
- کنترل بر اسناد حسابداری مشتریان.
محبوب ترین خدمات عبارتند از افتتاح سپرده، انتقال پول و دریافت اطلاعات مربوط به جابجایی وجوه در حساب. اسناد دریافت شده پس از ساعات کاری روز بعد پردازش می شود.
چه عملیاتی در پایان روز در دسترس است
نحوه پذیرش مدارک بعد از ساعت کاری برای هر بخش فردی بوده و در قرارداد خدمات بانکی به تفصیل شرح داده شده است.
تقسیم روز کاری به زمان عملیاتی و غیرعملیاتی به شما امکان می دهد تا انتقال بین دوره های گزارش مختلف را برای اشخاص حقوقی به درستی اجرا کنید.
مشتریان شرکتی بانک می توانند در هر زمان مناسب با استفاده از خدمات از راه دور معاملات را انجام دهند، به استثنای معاملات مربوط به ارائه اسناد روی کاغذ. به عنوان مثال، اگر می خواهید یک اسکناس در پرداخت دریافت کنید. در این صورت باید در ساعات اداری به دفتر مراجعه کنید.
سرعت در شرایط مدرن مزیت اصلی برای تجارت است. بنابراین، هنگام انجام حواله های بانکی، باید زمان نقل و انتقال پول بین بانک ها را در نظر بگیرید. مطلوب است که چنین فاصله زمانی تا حد امکان کوتاه باشد.
همچنین، کاربران، افرادی که از حساب های خود وجوه ارسال می کنند، می خواهند زمان این عملیات را به حداقل برسانند. از این گذشته ، گاهی اوقات به پول بسیار فوری نیاز است ، به عنوان مثال ، به درمان یا سایر موقعیت های زندگی نیاز است که به تعویق نمی افتد.
نقل و انتقالات داخل منطقه
سریعترین انتقال در یک منطقه است. زمان تقریبی واریز به حساب بانک دیگری هنگام ارسال از طریق صندوق، محدود به روز تسویه بعد می باشد. بستگی به نحوه فعالیت موسسه مالی دارد. تمام پرداخت ها در پایان روز در یک سند تسویه حساب گروه بندی می شوند.
انتقال پول
در دوره پس از عمل، چنین اسنادی برای ارسال در دفتر مرکزی جمع آوری می شود.
سپس به صورت خودکار از طریق سیستم پرداخت الکترونیکی (EPS) به بانک ذینفع ارسال می شود.
مبالغ ممکن است در اواخر همان روز یا در ابتدای روز کاری بعد به حساب خبرنگار بانک ذینفع واریز شود. سپس عملیات به شعب خاص بانک گیرنده توزیع مجدد می شود. این نیز ممکن است کمی طول بکشد، به خصوص اگر تعداد چنین عملیاتی به اندازه کافی زیاد باشد.
نقل و انتقالات خارج از مناطق
نوع متداول تر انتقال، ارسال پول به حساب های تسویه حساب سایر بانک های ثبت شده در منطقه مالی دیگر است. دریافت این اطلاعات مالی کمی بیشتر طول می کشد.دفتر مرکزی بانک علاوه بر بخش‌های منطقه‌ای، در اینجا دخیل است. بنابراین به طور متوسط زمان انتقال پول بین بانک ها در این حالت می تواند تا دو روز کاری نیز برسد.
نقل و انتقالات بین المللی
هنگام ارسال پول به خارج از کشور، از حساب ارزی خود به حساب ارزی در کشور دیگر، حداکثر سه روز طول می کشد. این محدودیت بستگی به بانک های گزارشگر درگیر در معامله دارد. بالاخره پول ابتدا از موجودی مشتری فرستنده بدهکار می شود، سپس از حساب های بانک فرستنده به حساب های خبرنگار واسطه های آلمانی یا آمریکایی می رود و در نهایت از موجودی آنها به بانک گیرنده واریز می شود و سپس می رود. به تعادل کاربر
نقل و انتقالات بین المللی
برای تمام معاملات بین المللی، کنترل ارزی چنین نقل و انتقالاتی در چند مرحله انجام می شود.
بنابراین، چنین عملیاتی نیز مدتی به تأخیر می افتد.
معاملات کارت
تراکنش های کارت را می توان سریعتر فراخوانی کرد. برداشت از موجودی و اعتبار توسط سیستم های ویزا یا میزر کارت بین بانک های مختلف از چند دقیقه تا چند ساعت انجام می شود. اما باید بدانید که اگر معامله با ارزهای مختلف انجام شود، ممکن است تفاوت نرخ ارز اصلاح شده از فرستنده ظرف دو روز کاری حذف شود.
