K autorizaci bankovní organizace k provedení převodu musí klient podat příslušnou žádost o převod finančních prostředků. Převod probíhá podle podrobností uvedených v tomto dokumentu. Pro tuto operaci je vždy vyhrazeno určité časové období. Legislativa navíc omezuje dobu platnosti platebního rozkazu. Zvažte pravidla a aktuální předpisy, kterými se toto období řídí.
Doba provedení
Abyste pochopili, jak úvěrová instituce plní požadavky klientů na převod financí, musíte znát rozdíly mezi:
- Stanovená lhůta pro provedení platebního příkazu.
- Doba, po kterou je taková objednávka platná.
Termínem pro provedení platebního příkazu je tedy doba, po kterou jsou peněžní prostředky plátce převedeny. Toto období je stanoveno článkem 31 federálního zákona z roku 1990 „o bankách a bankovních činnostech“.
Úvěrová instituce pokyn provede nejpozději jeden pracovní den po dni jeho obdržení. Délku provozního dne navíc banka určuje samostatně. Pokud nebude příkaz proveden včas, je banka povinna platit úrok.
Mějte na paměti, že toto období se neshoduje s časovým obdobím, ve kterém je objednávka platná. Tato doba je stanovena na základě dalších legislativních norem, kterými se budeme zabývat níže.
Upozorňujeme, že dobu provádění daňových příkazů upravují i samostatná pravidla. Podle článku 60 daňového řádu Ruské federace musí být taková platba provedena do jednoho pracovního dne. Pokud však projde předčasně, vstoupí v platnost články 133 daňového řádu Ruské federace a 15.8 zákoníku o správních deliktech Ruské federace. A odpovědnost za ně je úplně jiná, než jen platit úroky.
Po obdržení žádosti klienta banka provede následující kroky:
- schvaluje právo odesílatele použít peněžní prostředky;
- analyzuje integritu platebního příkazu;
- analyzuje správnost registrace platebních údajů;
- zjišťuje, zda je na účtu dostatek prostředků pro převod.
Pokud převod ještě nebyl připsán na účet - tedy neuplynula neodvolatelná lhůta - má plátce právo objednávku zrušit.
Platnost
Nyní se podívejme, jak dlouho má platební doklad pro převod peněz status platného. Platnost platebního příkazu je v souladu s odstavcem 5.5 Pravidel pro převod peněz, která byla schválena centrální bankou dne 19. června 2012, 10 kalendářních dnů (nezaměňovat pracovní den a kalendářní den!).
PŘÍKLAD
Řekněme, že platební příkaz byl vygenerován 15. května 2017. Pro určení doby jeho platnosti je třeba počítat 10 kalendářních dnů počínaje 16. květnem 2017. Termín, který hledáte, je 25. května 2017.
Pokyn tak může být úvěrové instituci předložen k provedení nejpozději do 25. května 2017 včetně. Pokud doklad předložíte později, banka jej odmítne vyřídit, protože uplynula doba platnosti.
Vzhledem k tomu, že platební příkaz má platnost 10 dnů, není pro plátce obtížné vypočítat datum předložení tohoto dokumentu úvěrové instituci. S přihlédnutím k povolené době si tedy může správně naplánovat čas a navštívit banku, když se mu to hodí, a ne hned po sepsání platebního příkazu.
Před cestou do banky se proto ujistěte, že platební příkaz je platný ještě dnes.
Rychlost v moderních podmínkách je hlavní výhodou pro podnikání. Při bankovních převodech je proto potřeba vzít v úvahu načasování převodů peněz mezi bankami. Je žádoucí, aby takový časový interval byl co nejkratší.
Také uživatelé, jednotlivci, kteří posílají prostředky ze svých účtů, chtějí minimalizovat čas na tuto operaci. Peníze jsou totiž někdy potřeba velmi naléhavě, například léčba nebo jiné životní situace, které neznamenají odklad.
Převody v rámci regionu
Nejrychlejší jsou přesuny v rámci jednoho kraje. Orientační doba připsání na účet jiné banky při zaslání přes pokladnu je omezena do následujícího zúčtovacího dne. Záleží na tom, jak finanční instituce funguje. Všechny platby jsou na konci dne seskupeny do jednoho zúčtovacího dokladu.
Převod peněz
V pooperačním období se takové dokumenty shromažďují k odeslání na centrále.
Poté jsou automaticky odeslány do banky příjemce prostřednictvím elektronického platebního systému (EPS).
Částky mohou být připsány na korespondenční účet banky příjemce se zpožděním téhož dne nebo začátkem následujícího pracovního dne. Poté jsou operace přerozděleny na konkrétní pobočky banky příjemce. To může také nějakou dobu trvat, zvláště pokud je počet takových operací dostatečně velký.
Přestupy mimo regiony
Častějším typem převodu je zasílání peněz na zúčtovací účty jiných bank registrovaných v jiném finančním regionu. Procházení těchto finančních informací trvá trochu déle. Kromě regionálních divizí je zde zapojeno i ústředí banky. Průměrná doba převodu peněz mezi bankami tedy v tomto případě může dosáhnout až dvou pracovních dnů.
Mezinárodní převody
Při odesílání peněz do zahraničí z vašeho účtu v cizí měně na účet v cizí měně v jiné zemi to trvá až tři dny. Tento limit závisí na korespondenčních bankách zapojených do transakce. Peníze jsou totiž nejprve odepsány ze zůstatku odesílajícího klienta, poté jdou z účtů odesílající banky na korespondenční účty německých nebo amerických zprostředkovatelů a až jako poslední jsou z jejich zůstatků připsány přijímající bance a poté odcházejí k zůstatku uživatele.
Mezinárodní převody
U všech mezinárodních transakcí se měnová kontrola těchto převodů provádí v několika fázích.
Proto také taková operace nějakou dobu zdržuje.
Kartové transakce
Kartové transakce lze volat rychleji. Odpisy ze zůstatku a připsání pomocí systémů Visa nebo MaserCard probíhají mezi různými bankami od několika minut do několika hodin. Musíte však vědět, že pokud je transakce prováděna v různých měnách, může být opravený kurzový rozdíl od odesílatele odepsán do dvou pracovních dnů.
Zdroj: magazín Business Quarter
Natalja Barančiková Jak dlouho trvají platby? Valentina Korkina, vedoucí oddělení mezibankovního vypořádání a korespondentských vztahů, SKB-Bank: Platby přijaté do 16:00 budou odeslány týž den. Pokud klient poskytl dokumenty v papírové podobě, jejich vyřízení nějakou dobu potrvá. Elektronické platby jsou mnohem rychlejší. "Denně" provádíme převod finančních prostředků na účet klienta. Aby protistrana obdržela peníze co nejrychleji, je lepší využít elektronický systém Bank-Client nebo Bi-Print a platbu poskytnout do 13:00. Banka zasílá prostředky „do stejného dne“ bez ohledu na stav vlastního korespondenčního účtu: pro zajištění rychlosti plateb je s centrální bankou uzavřena zvláštní smlouva, na jejímž základě může SKB-bank přijímat vnitrodenní úvěry. Rychlost závisí nejen na konkrétní úvěrové instituci. Poté, co banka odešle elektronickou platbu, jdou prostředky do Centra zpracování informací centrální banky. Poté jsou připsány na korespondenční účet banky příjemce a jsou připsány na účet klienta. Pokud jsou mezi bankami navázány korespondenční vztahy, pak se platba provádí přímo, bez účasti centrální banky, a to je mnohem rychlejší. Andrey Antipov, místopředseda představenstva Metcombank: Jedna platba od okamžiku, kdy dorazí do banky ke konečnému příjemci, trvá v průměru dvě hodiny. Rychlost je ovlivněna teritoriálním faktorem a také způsobem, jakým banka příjemce přijímá platby. Je-li příjemce klientem jiné banky, provádějí se zúčtování „do stejného dne“, pokud jsou přijata do 15:00. Pokud je příjemcem náš klient, platba bude provedena ve stejný den, pokud budou dokumenty obdrženy do 16:00. Platby do měst, kde se nacházejí naše pobočky, zpracujeme za méně než hodinu. Vysokou rychlost operací zaručují vzdálené bankovní systémy. Galina Sushkova, vedoucí OPERO, Jewels of the Ural Bank: Platby se provádějí "do stejného dne", pokud byly dokumenty obdrženy na papíře během pracovního dne. Pokud později, budou prostředky převedeny v první polovině následujícího. Rychlost realizace platby zvyšuje systém „Banka-Klient“. Evgeny Turutin, ředitel odboru rozvoje obchodu Zoloto-Platina-Bank: Platby jsou odepisovány z běžného účtu klienta a odesílány z korespondenčního účtu ve stejný den po celý pracovní den. Díky systému elektronického zúčtování mezi divizemi Ruské banky jsou platby komerčními bankami v Jekatěrinburgu zpracovány během 10-15 minut. Při odesílání peněz do Moskvy musíte vzít v úvahu, že existuje pravidelný systém pro příjem a zpracování platebních dokumentů. Proto musíte počítat s připsáním prostředků na účet příjemce do 1-3 hodin. Nemáme speciální tarify pro urychlení plateb, ale pokud chce klient posílat prostředky individuálně, banka je vždy připravena mu vyjít vstříc. Natalya Minyailo, vedoucí oddělení klientských služeb Komerční banky "GRAND": Pro zpracování platebních dokladů máme standard, tento postup trvá 30 minut. Všechny platby, které dorazí do banky před 16:00, jsou zpracovány „do stejného dne“. Pokud klient potřebuje provést platbu později, může napsat dopis bance. Při obdržení takové přihlášky do 17:30 bude platba uhrazena ještě tentýž den. Tato služba je zpoplatněna. Marina Galushina, vedoucí účetního a provozního oddělení pobočky banky UralSib v Jekatěrinburgu: Podmínky zpracování platebních dokladů jsou stanoveny ve smlouvě o bankovním účtu. Článek 31 federálního zákona „o bankách a bankovních činnostech“ zavazuje banku „převést peněžní prostředky klienta a připsat peněžní prostředky na jeho účet nejpozději následující pracovní den po obdržení příslušného platebního dokladu“. Někteří používají tuto formulaci ve svůj prospěch. V ideálním případě, pokud banka provádí převody na účty zákazníků až do dokončení vypořádání pokladen a platby příkazů - až do maximální možné doby. Existuje také „individuální přístup“, kdy klient může uzavřít smlouvu s úvěrovou institucí za zvláštních podmínek. Naše banka dokáže zkrátit dobu zpracování plateb na minimum širokou sítí poboček i otevřením korespondenčních účtů v jiných úvěrových institucích. Důležitý je nejen počet samotných účtů, ale také zůstatky, které na nich banky drží. Natalya Kalinichenko, vedoucí centra vypořádání Bank24.ru: V naší bance jsou náklady na převod prostřednictvím systému Internet-Bank 9 rublů. 90 kopecks za každý dokument, bez ohledu na částku převodu, čas a region, kam je platba odeslána. Všechny zákaznické dokumenty jsou zpracovávány automaticky, bez účasti skrutátorů, a jsou vyřízeny během 10-20 minut. Naši klienti mohou využít bezplatnou službu „Informování klientů o pohybu peněžních prostředků na účtu“ ke kontrole doby odesílání plateb a jejich příjmu na účet. Maria Plaksina, vedoucí oddělení firemních klientů, Uralvneshtorgbank: Banky provádějí platby v oblasti Uralu „do stejného dne“. Do ostatních regionů - v závislosti na době předložení platebních dokladů a destinaci. Rychlost závisí také na systému vzdálené obsluhy, který klient používá, a na způsobu fungování banky s platbami. U UVTB probíhá připsání, obsluha a odepsání prostředků z účtu automaticky. Všechny platby přijaté bankou do 16:00 v papírové podobě a do 20:00 v elektronické podobě - prostřednictvím vzdálených bankovních kanálů, budou provedeny ve stejný den. Klient okamžitě obdrží finanční prostředky a obchází tranzitní účty. Platby, které přijdou do banky po 20:00, se provádějí následující den. Takový rozvrh - kvůli časovému rozdílu - je vhodný při práci s Moskvou. Postup pro vyrovnání s Moskevskou oblastí však závisí na způsobu fungování teritoriálního úřadu centrální banky v Moskvě. Centrální banka všem bankám určila pouze 5 letů během dne. Garantujeme provedení platby do Moskvy do 2-3 hodin.
Všechny úvěrové instituce v Rusku mají individuální hodiny pro zúčtování a hotovostní transakce. Bankovní den ve Sberbank v roce 2018 pro právnické osoby trvá po dobu fungování elektronického systému. Zaměstnanci peněžního ústavu v průběhu dne přebírají a zpracovávají dokumentaci, na konci provozní doby tvoří denní rozvahu.
Vlastnosti obchodního dne
Tento pojem označuje část pracovní doby finanční instituce, kdy mohou zákazníci provádět jakékoli transakce. Zároveň musí být dokumentace předložená v úředních hodinách zpracována a provedena ve stejný den.
Než se služba na dálku začala používat u moderních občanů, zaměstnanci bank trávili spoustu času prací s dokumenty, takže pracovní den byl vždy kratší než provozní. Pokud je například oddělení otevřeno do pěti hodin večer, tak příjem písemek byl ukončen ve čtyři hodiny. Během půl hodiny mohli zákazníci provést platby, ale provize se zdvojnásobila.
V kolik hodin jsou obsluhováni firemní klienti?
Za poslední tři roky se situace s délkou obchodního dne dramaticky změnila, a to díky zavedení takové služby, jako je . Nyní zpracování mnoha dokumentů zabere minimum času a často probíhá bez účasti zaměstnanců finanční instituce.
V roce 2016 spořitelna uvedla, že pro právnické osoby a fyzické osoby podnikatele využívající internetové bankovnictví je provozní doba od sedmi hodin ráno do jedenácti hodin večer, bez víkendů a svátků. Zároveň při návštěvě pobočky úvěrové instituce probíhá obsluha ve standardním rozvrhu od devíti ráno do šesti večer.
Jaké transakce jsou k dispozici
Během provozního dne ve Sberbank pro právnické osoby jsou v souladu se smlouvou o službách vypořádání v hotovosti prováděny následující operace:
- Příjem a práce s platebními doklady;
- Zpracování pokladních dokladů;
- Otevření a zavedení vkladových nebo úvěrových účtů;
- Kontrola účetní dokumentace klientů.
Mezi nejoblíbenější služby patří otevření vkladu, převody peněz a příjem informací o pohybu peněz na účtu. Dokumentace přijatá po pracovní době je zpracována následující den.
Jaké operace jsou na konci dne k dispozici
Postup přijímání dokumentů po pracovní době je individuální pro každé oddělení a je podrobně popsán ve smlouvě o bankovních službách.
Rozdělení pracovního dne na provozní a neprovozní dobu umožňuje správně realizovat přechod mezi různými vykazovacími obdobími pro právnické osoby.
Firemní klienti banky mohou provádět transakce v kteroukoli vhodnou dobu pomocí vzdálených služeb, s výjimkou transakcí souvisejících s poskytováním dokumentace na papíře. Například pokud chcete k platbě obdržet bankovku. V takovém případě budete muset kancelář navštívit v pracovní době.
Při výběru banky pro spolupráci každý podnikatel posuzuje mnoho aspektů - náklady na obsluhu, dostupné transakce na účtu, rychlost zpracování dokumentů atd. Ne poslední roli ve výčtu výběrových kritérií nehraje taková charakteristika banky, jako je podnikání den. Specializovaná služba Business Online ve Sberbank pro právnické osoby umožnila maximalizovat ji pro klienty obsluhované na dálku, což bance bezpochyby prospělo. Proč je délka obchodního dne tak důležitá? Pojďme na to přijít.
Co je to provozní den ve Sberbank
Provozní den v bankovních organizacích je časový úsek, během kterého mohou jejich zaměstnanci provádět zúčtování a hotovostní transakce jménem klientů. V pobočkách bank se tato doba ne vždy shoduje s pracovním dnem, zpravidla je o několik hodin delší. Vysvětluje to skutečnost, že během provozní doby musí zaměstnanci banky zpracovat veškerou papírovou dokumentaci pro hotovostní vypořádání obdrženou od zákazníků, což zabere spoustu času.
Důležité! Pro každou banku je délka provozní doby stanovena individuálně a pevně stanovena v interní dokumentaci.
U elektronických služeb na dálku bývá den transakce nastaven delší než u offline poboček bank. Elektronické transakce jsou ve většině případů prováděny automaticky, bez účasti zaměstnanců. Právě to umožňuje zkrátit čas na jejich zpracování, díky čemuž si můžete přidat provozní den. Koncept obchodního dne v bankovním systému byl zaveden proto, aby jeho zaměstnanci mohli správně realizovat přechody mezi různými účetními obdobími.
Funkce Operaday pro právnické osoby
Podmínky, za kterých funguje platební den ve Sberbank pro právnické osoby, se poněkud liší od podmínek stanovených pro soukromé klienty. To platí jak pro podnikatele pracující prostřednictvím webových služeb, tak pro ty, kteří jsou obsluhováni prostřednictvím poboček bank. Pojďme si zdůraznit hlavní rysy.
Čas zákaznického servisu
Délka provozní doby závisí na tom, jaký způsob vypořádání a hotovostní transakce si klient zvolil. Termíny jsou následující:
- prostřednictvím pobočky Sberbank - od 9:00 do 18:00 (místního času);
- prostřednictvím elektronické služby Business Online - od 7:00 do 23:00 (moskevského času).
Všechny transakce zahájené během zadaného období musí být zpracovány před jeho koncem. Pokud se klient pokusí na konci provozní doby například provést platbu přes elektronický účet, musí počítat s tím, že jeho transakce bude zpracována až následující den.
Tip: Při výběru banky se podnikatelé snaží předvídat budoucí způsob využívání jejích služeb a určit, zda jim navrhovaný den transakce bude vyhovovat.
Dostupné hotovostní transakce
Zjistili jsme tedy, jak dlouhý je bankovní den u Sberbank pro právnické osoby. Jaké operace jsou v uvedeném období dostupné této kategorii klientů? Zvažte je:
- Zakládání a uzavírání účtů.
- Převody na jiné klienty Sberbank.
- Mezibankovní převody.
- Zpracování pokladních dokladů.
- Vedení stávajících účtů (úvěr a vklad).
- Příjem a kontrola primární klientské dokumentace.
- Příjem a výdej hotovosti.
Všechny výše uvedené úkony lze provádět jak v pobočce Sber, tak v její službě elektronického obchodu. Kromě toho jsou zákazníkům v provozní době k dispozici služby sledování osobního zúčtovacího účtu:
- dotaz na zůstatek;
- přijímání výpisů;
- generování zpráv o provozu atd.
Na konci dne tvoří zaměstnanci banky rozvahu za daný den.
Jaké transakce jsou k dispozici na konci obchodního dne
Pokud je klient obsluhován na pobočce Sberbank, na konci provozní doby nebude moci provádět žádné bankovní operace. To je vysvětleno jednoduše - režim provozu oddělení se shoduje s hranicemi dne. Při práci prostřednictvím elektronické služby Business Online má každý klient Sber přístup k takovým operacím, jako jsou:
- kontrola zůstatku účtů;
- kontrola historie plateb;
- hlášení o transakcích na zvoleném účtu.
Všechny ostatní transakce budou nedostupné. Systém je přijme, ale jejich zpracování začne až na začátku dalšího časového období v pořadí obecné fronty. Do té doby zůstane stav transakce „Zpracovává se“.
