Всичко, което трябва да знаете за задължителната застраховка Гражданска отговорност на автомобилистите.
OSAGO е застраховка "Гражданска отговорност" на водача. Обект на застраховката са имуществените интереси на водача. В случай на злополука полицата за гражданска отговорност ще покрие загубите, причинени на трета страна.
Какво е OSAGO?
OSAGO или „автомобилна застраховка“ е полица, която водачът купува, за да защити имуществени интереси. Закупувайки застраховка, вие се предпазвате от материални загуби, свързани с обезщетение за щети, причинени на имуществото и здравето на трети лица. С прости думи, благодарение на тази политика, водачът няма да трябва да плаща за ремонт на автомобила и лечение на хора, ранени при злополука, настъпила по ваша вина.
Ако, напротив, сте пострадали при катастрофа, щетите ще бъдат компенсирани от задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на виновния. В същото време липсата на политика от виновника за инцидента не е причина за отказ за компенсиране на загубите.
Регистрацията на задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите не е право на водача, а задължение, предвидено в Закон № 40-FZ "За задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите". Ако го направите, ще трябва да платите глоба, чийто размер през 2018 г. е 800 рубли. Целият списък с глоби, свързани с автомобилна застраховка. Важно е да се разбере, че това не е най-лошото нещо, което може да се случи при липса на политика.
Регистрация на полица
Можете да закупите полица MTPL по два начина:
- Като се свържете с всяка застрахователна компания.
- На сайта на застрахователната компания.
Застрахователите нямат право да откажат издаването на полица, но на практика има ситуации, когато компания, позовавайки се на липсата на формуляри или неработещ компютър, не продава застраховка. В този случай водачът може да се оплаче от работата на застрахователя в прокуратурата, Централната банка или RSA.
За да издадете полица, ще ви е необходим паспорт на притежателя на полицата (който ще бъде покрит от застраховката), шофьорска книжка, свидетелство за регистрация на превозно средство и свидетелство за регистрация на превозно средство. Въз основа на тези документи се изчислява себестойността. Цената на полицата зависи от няколко параметъра:
тип и мощност на автомобила;
шофьорски опит на притежателя на полицата;
броя на водачите, на които е разрешено да управляват превозно средство;
регион на експлоатация на превозното средство;
наличието или липсата на злополуки, настъпили по вина на притежателя на полицата през минали периоди.
Средната цена на задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите в Москва през 2018 г. е 8000 рубли, в регионите - 6000 рубли. В същото време има така наречения „ценови коридор“, който определя минималната и максималната цена на полицата. В рамките на този коридор застрахователите могат да променят тарифите по свое усмотрение.
Много хора се интересуват как се издава задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите, ако собственикът няма шофьорска книжка? В този случай собственикът става титуляр на полицата, а в параграф „водачи, упълномощени да управляват превозното средство“ са посочени лицата, които могат да управляват превозното средство. Съответно те трябва да имат валидни права. Можете също така да изберете неограничена застраховка. Позволява ви да се доверите на всеки човек, който има книжка за управление на автомобил.
Регистрация на електронна полица OSAGO
През последните 3 години шофьорите имаха възможност да кандидатстват за задължителна застраховка „Гражданска отговорност“ на автомобилистите онлайн, без да се обръщат към офиса на застрахователната компания. Покупката се извършва на сайта на избрания застраховател с последващо онлайн плащане. Така се закупува електронен вариант на „моторния гражданин”, който има пълна сила на хартиения вариант.
След регистрация е препоръчително да го разпечатате, да получите печат в офиса на застрахователя и да го носите при себе си. Но също така не се счита за нарушение използването на политика, записана в телефон или мобилно приложение. Основното нещо е самият факт на наличие на застраховка.
Имате ли нужда от гражданска отговорност, ако имате застраховка КАСКО?
Друг популярен въпрос е дали имате нужда от задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите, ако имате застраховка КАСКО? Застраховката КАСКО не е задължителна. Собственикът на автомобила може да откаже да закупи тази полица, но не и от MTPL. „Моторната книжка” е задължителна, поради което са предвидени санкции за нейната липса.
В случай на злополука полицата КАСКО ще покрие щетите, причинени на вашия автомобил. Това се случва по един от двата начина:
- Ако сте виновник за ПТП, причинените щети на пострадалото лице ще бъдат обезщетени по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите, а застрахователят ще отдели пари за възстановяване на вашия автомобил, съгласно условията на КАСКО.
- Ако друг шофьор е виновникът, тогава можете да изберете да използвате OSAGO или CASCO, за да компенсирате щетите.
Подобна е ситуацията и с полицата DSAGO. Този вид застраховка не е задължителна. А наличието на полица DSAGO не ви освобождава от отговорност за закупуване на задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на МПС.
Кога са дължими плащанията и кога не?
Плащанията по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите се дължат:
шофьори, пострадали при ПТП;
пътници и пешеходци, чието здраве е увредено.
Ако пострадалият при катастрофа водач няма сключена задължителна застраховка „Гражданска отговорност“ на автомобилистите, то той също може да разчита на обезщетение за причинените щети. Просто трябва да се свържете не с вашата застрахователна компания, където преди това сте закупили полицата, а с компанията, в която е застрахован виновният за злополуката. Те не могат да откажат плащане в ситуации, когато виновният за инцидента няма задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите. Ще трябва да се свържете с вашата застрахователна компания.
Плащания не се дължат в две ситуации:
- Виновникът за инцидента не е установен.
- И двамата шофьори нямат валидна гражданска полица.
Размерът на обезщетението се определя индивидуално, в зависимост от получените щети. Но има определени граници. През 2018 г. те са:
шофьорите получават не повече от 400 хиляди рубли за възстановяване на автомобила;
засегнатите хора получават не повече от 500 хиляди рубли. за всички.
Ако посочената сума не е достатъчна за пълното покриване на причинените щети, разликата се заплаща от виновния от неговия джоб. Но това е възможно само в съда.
Обърнете внимание, че трябва да се свържете със застрахователната компания до 5 дни след инцидента, ако местопроизшествието е регистрирано по европротокол и до 15 дни, ако актът е съставен от КАТ.
Нестандартни ситуации
Стандартна ситуация, при която увреденото лице може свободно да се свърже със своята застрахователна компания за обезщетение, включва пътни произшествия, при които са изпълнени четири основни условия:
- И двамата водачи имат валидна гражданска политика.
- При инцидента няма пострадали хора.
- В инцидента са участвали два леки автомобила.
- Виновникът за катастрофата е установен.
В други случаи проблемите с компенсациите се решават чрез RCA.
Липса на задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите
Както вече споменахме, глоба от 800 рубли е минималната отговорност за липса на полица. Много по-сериозни загуби ще има в случай на злополука по ваша вина. И тук има три възможни изхода:
- Суми от 400 хиляди рубли. не е достатъчно за покриване на щетите, причинени на другия водач. Ще трябва да заплатите разликата от собствения си джоб. И ако се сблъскате с някой последен модел Lamborghini, разходите ще бъдат много високи.
- Пострадалият водач също няма сключена задължителна застраховка "Гражданска отговорност на автомобилистите". И той може да се обърне към съда, за да възстанови щетите от вас. В този случай размерът на обезщетението може да възлезе на стотици хиляди рубли.
- Вие сте причинили катастрофа, но пострадалият има задължителна застраховка „Гражданска отговорност на автомобилистите“. В този случай застрахователят има право да ви съди и по регресен път да възстанови платената сума на увреденото лице.
Както можете да видите, полица MTPL на стойност 5-10 хиляди рубли, закупена веднъж годишно, може да защити семейния бюджет от сериозни загуби.
Популярни въпроси и отговори
След закупуване на употребяван автомобил, мога ли да продължа да използвам застраховката на предишния собственик, ако тя е неограничена?
Не, преди да регистрирате превозно средство на ваше име, трябва да закупите полица за гражданска отговорност, в която ще фигурирате като собственик. Инспекторите на КАТ трябва да проверят данните на полицата и STS, така че документът да има един собственик.
Ако по време на застрахователния период претърпя злополука и друг водач се окаже виновен, ще се отрази ли това на цената на полицата в следващия период?
Не, KMB () се намалява само ако злополуката е настъпила по вина на притежателя на полицата.
Трябва ли да подновя задължителната си застраховка Гражданска отговорност на автомобилистите в компанията, от която първоначално съм закупил полицата?
Можете да изберете застрахователна компания по свое усмотрение. Ако не сте доволни от тарифите на текущия ви застраховател, опитайте да направите изчисление с друга компания.
Възможно ли е да откажете OSAGO?
Можете да откажете лиценза си за автомобил по всяко време. Но само в рамките на 7 дни от датата на закупуване на полицата има „период на охлаждане“, когато цялата сума се връща на притежателя на полицата в пълен размер. След този период вече е проблематично да се върне застрахователната премия. Ще бъде върнат, но като се вземе предвид изминалия период, разходите за обработка на документа и др.
Кога застрахователят трябва да изплати обезщетение?
Застрахователят трябва да изплати обезщетение или да изпрати автомобила за ремонт в рамките на 20 дни от датата на подаване на заявлението. Ако компанията не спазва сроковете, можете да напишете жалба до RSA или Централната банка.
Какво да направите, ако застрахователната компания откаже да изплати обезщетение?
Прочетете и отстоявайте правата си.
Какво е OSAGO?
Полицата OSAGO е задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите (популярният термин е "автомобилна отговорност"). Полицата MTPL застрахова риска от отговорност на собственика на превозното средство за причиняване на вреда на живота, здравето или имуществото на жертвите при използване на превозното средство на територията на Руската федерация.
Максималната застрахователна сума на полицата MTPL, изплащана на жертвите, е 400 хиляди рубли за едно застрахователно събитие. От тях 240 хил. са за обезщетения за увредено здраве и 160 хил. за обезщетения за имуществени вреди. Ако има само една жертва, тогава максималните суми за плащане са съответно 160 и 120 хиляди рубли. Когато щетата надвишава установения „таван“ на плащанията, останалата част от обезщетението се изплаща от виновника самостоятелно или се покрива от допълнителна застрахователна програма, която се сключва отделно.
Цената на полица MTPL зависи от вида на превозното средство и неговата мощност, шофьорския опит и възрастта на собственика на автомобила, региона и наличието на застрахователни плащания по предишни договори.
Как да изберем правилната застрахователна компания за сключване на задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите?
Изборът на застрахователна компания за закупуване на полица MTPL не е толкова труден процес, колкото изборът на компания за закупуване на полица CASCO. Първо, защото плащанията по полицата за гражданска отговорност ще бъдат получени от пострадалото лице. Обикновено правилата, условията и цената на полицата MTPL във всички компании са приблизително еднакви. В тази връзка, когато избирате застрахователна компания за закупуване на полица Гражданска отговорност, обърнете внимание на лиценза на компанията и конкретно този вид застрахователна дейност. Но въпреки това, строго не се препоръчва да купувате автомобилна застраховка от първия застраховател, който попаднете. Закупувайки полица MTPL от нашата застрахователна агенция, вие не само ще получите надеждни гаранции за вашата застраховка, но и ще станете участник в безплатни програми, които редовно се провеждат в нашата компания за клиенти. За да научите повече за безплатните програми на нашата компания, щракнете върху имената на тези програми, връзките към които са маркирани в синьо.
Какви фактори определят цената на застрахователната полица?
Цената на застрахователна полица Гражданска отговорност зависи от редица фактори, включително: шофьорски опит и възраст на лицата, на които е разрешено да управляват превозно средство. Мощност на двигателя, брой години от последния инцидент и място на регистрация - тези фактори също са включени във факторите, определящи цената на застрахователната полица.
Каква отстъпка при закупуване на застрахователна полица Гражданска отговорност ще бъде предоставена в случай на застраховка без рентабилност?
Ако през изминалата година не са направени застрахователни плащания по вашата застрахователна полица, тогава получавате отстъпка при повторно закупуване на застрахователна полица MTPL в размер на 5%.
Каква е разликата между застрахователните полици Гражданска отговорност, които се продават чрез застрахователна компания или чрез независима застрахователна агенция (застрахователен брокер)?
Закупувайки застрахователна полица Гражданска отговорност от доверена независима застрахователна агенция, вие ще получите гаранции от застрахователната компания, представлявана от агенцията, за същите пари, които бихте трябвало да платите, ако сте закупили полицата директно от застрахователната компания. Предимството на закупуването на застрахователна полица от независима застрахователна агенция е, че полицата ще ви бъде доставена възможно най-бързо в удобно за вас време и място. Не е нужно да пътувате през града, за да закупите застрахователна полица от застрахователна компания.
Има ли предимства при закупуване на застрахователна полица Гражданска отговорност?
Съгласно действащото законодателство за задължителната застраховка "Гражданска отговорност" хората с увреждания и ветераните от Втората световна война имат право на обезщетение в размер на 50% от пълната стойност на застрахователната полица Гражданска отговорност.
Как можете да избегнете увеличаване на коефициента за застрахователни плащания, направени по застрахователната полица MTPL миналата година?
Сега, за да избегнете увеличаване на коефициента на застрахователни плащания за изминалата година, достатъчно е да смените застрахователната компания, от която купувате застрахователната полица MTPL. Като сключите нов договор за OSAGO с друга компания като първоначален (без увеличаване/намаляване на коефициентите за аварийно/безаварийно шофиране), ще можете да избегнете увеличаване на коефициента.
Запазва ли се коефициентът на рентабилност за изминалата година при смяна на застрахователна компания и преминаване към други застрахователи?
Независимо дали решите да подновите застраховката си със същата компания или решите да сключите споразумение за закупуване на застрахователна полица Гражданска отговорност от друга застрахователна компания, вашият коефициент на рентабилност остава същият. Ако решите да смените застрахователя си, бъдете подготвени за факта, че служителите на новата застрахователна компания може да ви поискат сертификат, в който се посочва, че миналата година всъщност е била рентабилна по отношение на вашата застрахователна полица OSAGO. Редица застрахователни компании не изискват такова удостоверение.В този случай вашата застрахователна полица Гражданска отговорност ще съдържа бележка, че отстъпката ви е предоставена въз основа на вашите думи. Ако сте измамили служител на застрахователна агенция, тогава по време на разследването на злополуката вашата измама може да стане ясна; в такива случаи компанията има право да откаже да ви плати по застрахователната полица, като по този начин обяви договора за покупка на застраховка за невалиден.
Мога ли да закупя застрахователна полица Гражданска отговорност от две застрахователни компании наведнъж?
Съгласно действащото законодателство не можете да закупите няколко застраховки Гражданска отговорност за едно превозно средство наведнъж, нито от една застрахователна компания, нито от различни застрахователни компании.
Възможно ли е закупуване на застрахователна полица Гражданска отговорност на изплащане?
Действащият закон за Гражданската отговорност не предвижда разсрочено плащане.
Позволена ли е отговорността на водачите, допуснати до шофиране, съгласно застрахователната полица Гражданска отговорност?
В почти всяка застрахователна агенция или компания можете доброволно да разширите лимита на отговорност по застрахователната полица Гражданска отговорност, например разширяване на лимита на отговорност до 10 000 USD. ще ви струва от 20 до 50 USD. в зависимост от тарифите на конкретна застрахователна агенция или застрахователна компания. Закупувайки застрахователна полица OSAGO от нашата застрахователна агенция, вие ще улесните живота си много, защото нашият екип ще събере всички необходими сертификати от КАТ за вас и освен това, ако е необходимо, ще достави пакет документи на застраховката компания, чиято полица е закупена от виновния за злополуката. Всички тези допълнителни услуги в нашата компания се предоставят напълно безплатно. Освен това ще получите удължаване на отговорността DSGO като подарък от нашата застрахователна агенция.
Какъв е максималният брой шофьори, които могат да бъдат включени в застрахователната полица Гражданска отговорност?
Няма фиксирано ограничение в съответното законодателство относно броя на лицата, на които е разрешено да управляват превозно средство. Във формуляра за застрахователна полица OSAGO обаче има само пет колони, в които могат да бъдат въведени водачите на превозни средства. В тази връзка ще можете да посочите не повече от пет души, на които е разрешено да управляват превозното средство. Ако тази опция не ви подхожда, тогава ще трябва да закупите застрахователна полица MTPL, при условията на която броят на хората, разрешени да управляват превозното средство, не е ограничен. В този случай обаче трябва да запомните, че такава застрахователна полица за гражданска отговорност ще ви струва два пъти повече от обикновено.
Разрешено ли е добавяне на лице към застрахователната полица Гражданска отговорност? Какво трябва да се направи за това?
Можете да добавите лице към вашата застрахователна полица. За да направите това, ще трябва да дойдете с необходимите документи в най-близкото представителство на застрахователната компания. Служителите на застрахователната компания ще направят необходимите промени в застрахователната полица. Имайте предвид обаче, че ако необходимите промени могат да доведат до увеличаване на риска, застрахователната компания може да изиска от вас да заплатите допълнителна премия, която се изчислява пропорционално на степента на риска.
Разрешено ли е „прехвърляне“ на застрахователна полица Гражданска отговорност на нова кола?
За съжаление остатъкът от вашата застрахователна полица не може да се приложи към нов автомобил. За да направите това, ще трябва да прекратите договора (в този случай ще загубите 23% от сумата на договора) и да подновите застрахователния договор за нов автомобил.
Какви документи трябва да бъдат предоставени за сключване на споразумение за закупуване на застрахователна полица Гражданска отговорност?
За да получите застрахователна полица ще ви трябват следните документи:
- - паспорти или паспортни данни (включително регистрация) на собственика на превозното средство и притежателя на полицата;
- - оригинал/копие на PTS или свидетелство за регистрация (технически паспорт);
- - оригинал/копие на права на лица, допуснати до управление.
- - политика OSAGO (оригинал);
- - разписка за плащане на стойността на застрахователната полица;
- - стикер (стикер);
- - правила за осигуряване;
- - списък на представителите на застрахователната компания във всички региони на Русия;
- - Формуляри за уведомяване за ПТП.
След приключване на процедурата по застраховка Гражданска отговорност, какви документи остават в ръцете ми и какви документи трябва да нося със себе си? 
След като закупите застрахователна полица Гражданска отговорност, трябва да получите следните документи:
За безпрепятствено движение на моторно превозно средство винаги трябва да имате със себе си само самата застраховка Гражданска отговорност.Останалите документи не са необходими за постоянно присъствие по време на пътуване с моторно превозно средство. От друга страна, силно препоръчваме да имате други документи със себе си, особено важно е да имате формуляри за уведомяване за злополука, защото те описват подробно процедурата, която трябва да се следва в случай на авария, освен това такъв формуляр трябва да бъде завършен в случай на авария.
За колко време мога да закупя застрахователна полица Гражданска отговорност?
Според действащото законодателство гражданите на Руската федерация могат да застраховат автомобила си само за период от една година. От друга страна, срокът на валидност на застрахователната полица може да бъде от шест месеца до една година, в зависимост от избора на клиента. Застрахователният коефициент за шестмесечна застраховка е 0,7. С други думи, когато купувате застрахователна полица Гражданска отговорност за шест месеца, ще трябва да платите 70% от цената на годишната застрахователна полица за нея.Въпреки това, имайте предвид, че ако решите да удължите застрахователната полица до една година, ще трябва да платите още 30% от общата стойност на застрахователната полица. Застрахователна полица с продължителност по-малка от шест месеца може да бъде закупена само за транзитно превозно средство. В този случай няма да можете да се регистрирате в КАТ.
Възможно ли е да закупите застрахователна полица Гражданска отговорност въз основа на собственоръчно написано пълномощно от собственика на автомобила?
Да, тази опция за закупуване на застрахователна полица е възможна.
Разрешава ли се сключване на договор по задължителна застраховка Гражданска отговорност на автомобилистите сега, с условието да влезе в сила по-късно...?
Позволен. Все пак трябва да имате предвид, че застрахователната полица може да влезе в сила не по-късно от един месец след датата на издаване на полицата.
Възможно ли е да закупите автомобилна застраховка в Москва за превозно средство, регистрирано в друг град, и на какъв курс ще бъде застраховано?
Застрахователна полица Гражданска отговорност може да бъде закупена във всеки субект на Руската федерация, независимо дали. Къде точно е регистриран автомобила. В този случай териториалният застрахователен коефициент ще се определя въз основа на това къде е регистриран собственикът на превозното средство.
Необходим ли е преглед на превозно средство за закупуване на застраховка Гражданска отговорност?
За да закупите застрахователна полица Гражданска отговорност, не е необходимо да извършвате никакви проверки на застрахованото превозно средство.
Възможно ли е да закупите застраховка Гражданска отговорност за автомобил без поддръжка?
Да, възможно е. Не забравяйте обаче, че без застрахователна полица Гражданска отговорност вашето превозно средство няма да премине MOT.
Валидна ли е застрахователната полица Гражданска отговорност, ако превозното средство не е преминало MOT?
Съгласно действащото законодателство валидността на застрахователната полица Гражданска отговорност по никакъв начин не е свързана с наличието или липсата на поддръжка. Така че, ако техническият преглед на вашия автомобил е закъснял, застрахователната полица Гражданска отговорност продължава да е валидна в пълен размер. Между другото, това е положителна разлика между задължителната автомобилна застраховка и доброволната, но не забравяйте, че без задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите няма да можете да преминете технически преглед.
Какво да направите, ако мощността на двигателя не е посочена в документите на автомобила?
Мощността на двигателя на автомобила се договаря отделно със застрахователната компания за всеки конкретен случай. Специалистът на застрахователната компания ще се съсредоточи върху техническите характеристики на този автомобил, декларирани от производителя.
Имам две коли, като и двете ги карам само аз, колко застраховки Гражданска отговорност трябва да имам - една или две?
Застрахователната полица Гражданска отговорност се издава за конкретна кола, така че ще трябва да закупите две отделни полици, по една за всяка кола.
Какво точно означават буквите и цифрите на стикера, който се издава при закупуване на застраховка Гражданска отговорност към полицата?
По буквата на стикера можете лесно да определите какъв тип полица имате:
"О" - ограничен брой лица имат право да управляват превозно средство. Конкретен списък на разрешените лица е посочен в застрахователната полица Гражданска отговорност;
"N" - няма ограничения за броя на лицата, които могат да управляват превозно средство;
"T" - транзит, такива стикери се издават за автомобили с транзитни регистрационни номера, както и за автомобили на чужди граждани, временно внесени в Русия.
Цифрата, изрязана на стикера, отбелязва месеца, в който изтича застрахователният договор.
Необходимо ли е поставянето на стикер на предното стъкло на автомобил?
Не, не е необходимо да слагате стикер върху него.
Всеки собственик на кола знае много добре какво е OSAGO. На прост език това е задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите. Водачът е длъжен да закупи тази полица преди да регистрира автомобила, но не по-късно от 10 дни след закупуването му.
Ако човек пренебрегне правилата, които са еднакви за всички, при първото спиране от служителите на КАТ му се съставя акт. глоба за липса на задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите.
Още през 2014 г. за такова нарушение водачът беше законно лишен от възможността да управлява превозно средство ( TS), тази забрана беше наложена чрез премахване на регистрационния номер. Но поради увеличените случаи на измами ( кражба на номера), решиха да се откажат от тази мярка.
Следователно през 2015 г. има наказание за управление на незастраховано превозно средство. глоба от 800 рубли, а в някои случаи водачът може да получи само предупреждение.
Обяснение на съкращението OSAGOговори сама за себе си: след като получи тази застрахователна полица, водачът, в случай на пътнотранспортно произшествие по негова вина, предотвратява разходите, които би могъл да понесе, когато компенсира загубите на жертвата.
Правила на OSAGO, които бяха изменени през 2015 г., се посочва, че максималният размер на обезщетението за загуба по сключен застрахователен договор е 500 000 рубли.
Струва си да се спомене и основната точка, която обяснява добре Каква е разликата между OSAGO и OSAGO. Ако регистрацията на първата застрахователна полица ще позволи на водача да получи обезщетение за щетите, които е претърпял в резултат на злополука, то задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите ще покрие загубите на втория шофьор, участвал в произшествието.
В допълнение, регистрацията на застраховка CASCO не е задължително условие за шофьорите, което не може да се каже за политиката на MTPL.
Процедура за регистрация на полица
Днес има много застрахователни компании, които предлагат издаване на задължителна полица с тях. Следователно възниква логичен въпрос за човек, който е купил кола за първи път и преди това не е срещал такива нюанси: къде е най-доброто място за застраховка?
Струва си да се има предвид, че въпреки че цената на задължителната автомобилна застраховка може да варира в малки граници, след закупуване на такава скъпа покупка като кола, спестяването на всяка рубла е много важно. Следователно, първоначално трябва да работите с много опции, разберете колко струва OSAGO?от всеки застраховател и изберете най-изгодния вариант.
- Изявление от собственика на автомобила.Обикновено се съставя от застрахователната компания.
- Паспорт на гражданин на руската федерация.
- Свидетелство за регистрация на МПС.
- Шофьорски книжки за всички гражданикоито ще имат право да управляват превозни средства в бъдеще.
- Диагностична карта, показваща нормалното състояние на автомобила.Това изискване не се прилага за нови превозни средства, произведени през последните три години. Срокът на валидност на диагностичната карта за задължителна застраховка „Гражданска отговорност“ на автомобилистите е: 1 година – при възраст на автомобила над 7 години; 2 години – ако са изминали 3–7 години от освобождаването на автомобила.
Ако водачът преди това е участвал в злополука, той трябва да информира служителите на застрахователната компания за това, както и да предостави информация за плащанията, които са получени или платени по негова вина.
Документите, предоставени от собственика на автомобила, се проверяват внимателно от застрахователната компания. Ако не бъдат намерени коментари, се сключва застрахователен договор. Преди да го подпишете, трябва внимателно да прочетете всички точки, за да избегнете неприятни изненади в бъдеще.
Също така си струва да се отбележи, че възможно е възстановяване на застраховка MTPL при продажба на автомобил, ще трябва да се свържете с обслужващата компания и да попълните заявление, чийто формуляр трябва да бъде предоставен от служител на офиса.
Допълнително трябва да представите и следните документи:
- Паспорт.
- Споразумение, което ще служи като потвърждение за продажбата на автомобила.
- Политика.
OSAGO без допълнителни услуги, видео:
Нека да разгледаме по-отблизо момента къде да си взема диагностична карта за задължителна застраховка Гражданска отговорност на автомобилистите. Всеки собственик на автомобил се сблъсква с този проблем веднага след закупуването на превозно средство, тъй като е просто невъзможно да се издаде застрахователна полица без този документ ( освен в случаите, когато превозното средство все още не е навършило три години от датата на освобождаване).
Получаване на диагностична картасе допуска само в центрове, лицензирани да предоставят съответните услуги. Автомобилът се проверява с помощта на 65 точки, резултатите се въвеждат в диагностична таблица.
Цената на OSAGO
Както споменахме по-рано, цените, определени от застрахователните компании, може леко да варират. За да разберете, трябва да се запознаете с основните тарифи на застрахователните тарифи на компаниите.
Останалите коефициенти, които се вземат предвид при изчисляване на себестойността, са еднакви за всеки застраховател. Най-ниската базова ставка показва, че компанията предоставя най-благоприятните застрахователни условия.
Много хора се интересуват от въпроса С колко поскъпна задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите през 2015 г.?Според официалната статистика на Централната банка на Руската федерация и Руския съюз на автомобилните застрахователи цената на задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите се е увеличила през последната година почти два пъти.
Такъв рязък скок беше резултат от реформата; увеличението на стойността беше извършено на два етапа:
- Октомври 2014 г. – увеличение на себестойността с около 30%.
- Април 2015 г. – скок на цените с около 50-60%.
Има няколко основни причини за покачването на цените:
- От основаването на OSAGO основната тарифа не се е променила.Тоест 11 години, въпреки инфлацията и значителното поскъпване на резервните части за ремонт на автомобили, цената на задължителната застраховка на МПС е една и съща. Поради това застрахователите често оставаха на загуба.
- Промени в законодателството на страната, по-специално увеличение на плащанията по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите, опростяване на условията за получаване на парично обезщетение.
- Икономическа криза в страната, обезценяване на рублата.
Преди да отидете в застрахователна компания, се препоръчва самостоятелно да изчислите сумата, която ще трябва да платите, за да получите застрахователна полица. Такъв отговорен подход ще помогне да се избегне неразумно надплащане, тъй като служителите на застрахователната компания могат умишлено или случайно да направят грешка в собствените си изчисления.
Просто трябва да въведете желаната заявка в лентата за търсене и системата ще покаже много калкулатори, които ще направят изчислението.
В този случай потребителят ще трябва да предостави надеждна информация за застрахованото превозно средство, водача и лицата, които ще имат право да шофират в бъдеще. След попълване на задължителните полета системата ще изведе в рамките на няколко секунди прогнозната цена за издаване на полицата.
Проверка на автентичността на полицата
Поради зачестилите случаи на измами ще бъде полезно за всеки да знае как да проверите автентичността на застрахователна полица Гражданска отговорност.Първото нещо, на което трябва да обърнете внимание, е прекомерната лоялност на застрахователната компания към клиента.
Ако цената на полицата е значително намалена в сравнение с офертите на други компании, предлагат се допълнителни безплатни услуги - трябва да сте нащрек. Би било полезно да поискате лиценз за извършване на застрахователна дейност, както и да направите запитване за тази застрахователна компания.
Наказание за фалшива гражданска отговорност, видео:
Можете също визуално да идентифицирате фалшификат:
- Истинската политика на OSAGO е приблизително 10 mm по-голяма от лист A4.
- Водните знаци трябва да са ясно видими, когато държите формуляра към светлината.
- Зеленикаво-синият дизайн, нанесен върху предната страна, не трябва да се изтрива или да се отпечатва върху други повърхности.
- На гърба на полицата трябва да има метална лента с ширина 2 мм.
- На полицата трябва да има червен пух.
- Номерът и серията на застрахователната полица, разположени в горния десен ъгъл, трябва да са видими.
Също така е възможно да проверите MTPL по номер на полица.За да направите това, трябва да отидете на официален сайтСъюз на автомобилните застрахователи на Русия и в менюто "ОСАГО"изберете раздел „Проверка на полици за гражданска отговорност, за да се определи дали принадлежат на застрахователна компания“.
След това трябва само да въведете десетцифрения номер на формуляра, след което на екрана ще се появи информация, която трябва да се свери с данните от полицата. Той също така ще покаже дали застрахователната компания има валиден лиценз.
Как да определите класа на застраховка Гражданска отговорност?
Когато човек сключва застрахователна полица, се вземат предвид много подробности: базовата тарифа за определен тип превозно средство, неговата марка и модел, местоживеене и възраст на клиента и др. Важен показател, който влияе върху цената на застраховката е шофьорски клас, който определя кой коефициент ще се приложи при изчисляване на крайната сума.
Възниква логичен въпрос: как да разбера класа на шофьора MTPL?Това е съвсем просто.
Има петнадесет класа застраховки: M,0,1,2...13, всеки от които има свой собствен съотношение бонус-малус. Ако водачът сключи застраховка за първи път, той получава трети клас, тоест коефициентът е равен на 1.
Всяка следваща година, ако водачът няма катастрофи по негова вина, постепенно се увеличава. В същото време плащанията по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите, които трябва да бъдат направени на застрахованото лице, намаляват с 5% годишно.
По този начин, след като получи 13-ти клас застраховка, цената на полицата е наполовина. Съответно, ако човек попадне в злополука по своя вина, застрахователният клас се намалява.
Правилни действия при авария
За да може лице, което не по своя вина е пострадало в резултат на пътнотранспортно произшествие, да получи обезщетение от застрахователна компания за претърпени загуби, е важно да се придържате към основните общоприети правила.
Нека разгледаме по-подробно процедурата за действие в случай на злополука съгласно OSAGO 2015.
На първо място, трябва спрете автомобила, изключете двигателя, включете аварийните светлини и монтирайте авариен знак на разстояние най-малко 15 метра, така че другите участници в движението да са наясно с инцидента.
Оказване на първа помощ на пострадалите, ако има такива. Ако е необходимо, извикайте линейка.
Обадете се в КАТ за документиране на пътнотранспортното произшествие.Също така няма нужда да оставате бездействащи, докато чакате пристигането им. Да имаш неоспорими доказателства за собствената си невинност, трябва: да се обадите на застрахователната компания и да съобщите за инцидента; намиране на свидетели, желаещи да свидетелстват, и записване на тяхната информация за контакт; за всеки случай запишете марката и номера на автомобила на втория участник в произшествието, както и неговите данни за контакт и паспорт; С помощта на камера запишете позициите на двете коли и други части, свързани с инцидента. Едва след това, ако пречат на движението на преминаващите превозни средства, трябва да се освободи пътното платно.
) гласи, че служителите на КАТ не са длъжни да отидат на мястото на произшествието, ако в инцидента са участвали не повече от двама души, няма наранявания и няма разногласия, които могат да бъдат разрешени само с участието на трета страна.
Получаване на застраховка след злополука
Всеки шофьор трябва ясно да знае как да се застраховате по задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите след ПТП.Първото нещо, което трябва да направите, е да напишете заявление до застрахователната компания и да подготвите пакет от документи, състоящ се от:
- Паспорти и TIN.
- Шофьорска книжка.
- Документи за автомобила.
- Удостоверения от КАТ и бланки за сигнали за ПТП.
- Застрахователна полица.
- Удостоверения от болницата, ако е причинено увреждане на здравето по време на злополука.
Пълният пакет от документи може да бъде доставен в застрахователната компания на място в офиса, както лично, така и с препоръчано писмо.
Много шофьори се чудят колко дълго можете да шофирате, ако застраховката ви Гражданска отговорност е изтекла?. Отговорът е съвсем прост: изобщо не. Всеки водач трябва да се погрижи предварително за удължаване на валидността му.
Мнозина поради невнимание, други поради невнимание пренебрегват изискванията на закона. В крайна сметка глобата за изтекла застраховка е само 800 рубли, което днес е нищожна сума.
Но си струва да помислите колко ще трябва да похарчите за обезщетение за щети на пострадалото лице, ако поради нарушение на правилата за движение се създаде извънредна ситуация, в резултат на която трети страни страдат.
Заслужава да се отбележи също, че от юли 2015 г. потребителят има възможност да удължи валидността на застраховката MTPL чрез интернет, а от октомври - дори да издаде нов застрахователен договор по електронен път.
Дори опитен шофьор има риск да попадне в инцидент. Следователно, след закупуване на автомобил, въпросът за автомобилната застраховка става актуален.
В тази статия ще говорим за това какво представляват CASCO и OSAGO на прост език, какви са техните принципи и разходи.
КАСКО
Много хора тълкуват КАСКО като цялостна автомобилна застраховка.. Това е неофициално обяснение на термина, което не предава правилно значението му.
Всъщност името е заимствано от италианския език, в който "Каско" означава "дъска". Само от тази дума става ясно, че трябва да се застрахова самата кола, но не и хората в нея.
Застраховката КАСКО позволява на собственика на автомобила да се предпази от цял набор от проблеми. Включва рисковете от кражба на автомобил, щети в резултат на злополука, природно бедствие и други събития.
Плащанията по КАСКО се извършват дори ако собственикът на автомобила сам е причинил инцидента или е повредил автомобила в друга ситуация.
Можете също така да включите клаузи в полицата за защита срещу застрахователни събития за отделни компоненти на автомобила - страните ги обсъждат при съставянето на договора.
Основни принципи на КАСКО:
- доброволна регистрация (с изключение на закупуване на автомобил на изплащане, когато кредитните институции изискват пълна застраховка CASCO);
- прозрачност на застрахователната процедура;
- предоставяне на бонуси под формата на дребни ремонти без получаване на допълнителни сертификати от КАТ.
За да се гарантират плащанията по КАСКО в бъдеще, при изготвянето на полица е важно да се определят подробно основните условия и застрахователните събития.
Има и няколко условия, при които не се плаща застраховка:
- умишлено увреждане на застрахован автомобил от неговия собственик с цел получаване на плащане;
- шофиране под въздействието на алкохол или наркотици;
- настъпване на застрахователно събитие извън зоната на покритие на полицата.
Цената на полица КАСКО е висока. Състои се от различни фактори, включително:
Често застрахователните компании отказват издаване на договор, ако автомобилът е стар или няма достатъчно оборудване за сигурност. Има различни методи за обезщетение - издаване на пари в брой или закарване на автомобила в сервиз за ремонт, това е посочено в договора.
Какво е КАСКО франчайз и какво дава?
Това е определено количество причинени щети, които застрахователната компания не компенсира за всяко застрахователно събитие.
По този начин при сключването на споразумението CASCO беше договорено самоучастие в размер на 10 000 рубли. Ако цената на ремонта на автомобил след злополука е 40 000 рубли, тогава застрахователят ще плати 30 000 рубли, а собственикът на автомобила ще трябва да добави останалите 10 000.
CASCO франчайзът намалява цената на договора. Колкото по-висока е тя, толкова по-ниска е цената на полицата.
ОСАГО
Обяснение на съкращението OSAGO - задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите.
По закон всеки собственик на превозно средство трябва да има такава полица. Следователно съдържанието му ще бъде стандартно, когато се издава от всяка компания. Плащанията по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите обезщетяват щетите само на пострадалите.
Това са 3 вида разходи:
- за ремонт на аварирал автомобил на друг участник в произшествието;
- за обезщетение за увреждане на здравето на водача и пътниците на друг автомобил;
- за обезщетение за причинени вреди на живота и здравето на пешеходци.
Разходите, свързани с повреда на автомобила и увреждане на живота и здравето на собственика на полицата MTPL, не се покриват от този вид застраховка.
Съгласно закона „За задължителната застраховка „Гражданска отговорност“ на автомобилистите максималният размер на плащанията за ремонт на един автомобил е 400 000 рубли, а за обезщетение за вреди на живота и здравето - 500 000 рубли.
Цената на Гражданска отговорност не зависи от застрахователя. Този вид автомобилна застраховка се регулира от закона, така че правителството одобрява основните ставки и коефициенти, прилагани към собствениците и техните превозни средства.
Цената на полица се влияе от различни фактори. Основните са:
- Вид превозно средство (камион/автомобил, собственост на физическо или юридическо лице).
- Териториална връзка. Всеки регион има определена тарифа, установена от закона за задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите.
- Опит на водача. Този показател се базира на възрастта и броя години зад волана.
Взема се предвид и мощността на двигателя, застрахователният период, дали собственикът на колата е претърпял преди това злополука и кой е признат за виновен тогава.
Ако водачът е карал без инциденти през последната година, застрахователят ще му направи 5% отстъпка, но този фактор няма да се взема предвид при закупуване на нов автомобил.
При настъпване на застрахователно събитие плащанията по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите се извършват по един от следните начини:
- теглене в брой;
- по банков път на посочените данни;
- заплащане на работата на сервиза, който е ремонтирал автомобила.
Средствата се отпускат само след оценка на всички щети от произшествие и съставяне на съответен протокол.
Ако виновникът за злополуката е бил собственикът на полицата MTPL, тогава жертвите трябва да се свържат със застрахователната компания. Тя ще оцени размера на щетите и след това ще възстанови на другите участници в инцидента разходите за лечение и ремонт на автомобила.
Въпреки че осигуреното лице няма да получи нищо, то няма да трябва да плаща нищо на пострадалите от собствения си джоб.
Ако застрахователната компания е платила максималната сума от 400 000 рубли, но това не е достатъчно, за да компенсира щетите на пострадалото лице, собственикът на автомобила ще трябва да плати останалата част от собствените си средства.
Когато причинителите на ПТП са няколко, размерът на обезщетението на участниците се определя по съдебен ред.
Ако собственикът на полицата MTPL не е виновен за злополуката, той трябва сам да се свърже със застрахователната компания. След като оцени щетите, той ще получи плащане.
Има и няколко нюанса:
- При определяне на размера на щетите се взема предвид степента на износване на автомобила: колкото по-стар е автомобилът и колкото по-голям пробег има, толкова по-голямо е износването. Изчислява се като процент по стандартна формула.
- Ако разходите за възстановяване на автомобила надхвърлят лимита от 400 000 рубли, жертвата може да възстанови разликата от виновника за произшествието чрез съда.
Също така трябва да подадете иск, ако собственикът на полицата не успее да се свърже със застрахователната компания навреме. Понякога по решение на съда се плащат дори и за изтекла застраховка.
Това е ситуация, при която пострадал от злополука трябва да подаде заявление за плащане от своя застраховател.
Има 3 условия за директно уреждане на загуби:
- В инцидента са участвали 2 автомобила.
- Не е причинена вреда на човешкото здраве.
- И двамата участници в произшествието са с валидни полици за Гражданска отговорност.
В други случаи жертвата на злополука трябва да се свърже с компанията, издала застраховката на виновника.
Какво да направите, ако застрахователната компания изпадне в несъстоятелност?
В случай на фалит, отнемане на лиценз или прекратяване на съществуването на застрахователната компания на лицето, отговорно за произшествието, можете да се свържете с RSA (Руския съюз на автомобилните застрахователи).
Тази организация отговаря за задълженията на компании, които вече нямат възможност да извършват плащания по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите.
Друга възможност е да заведете дело срещу виновника за инцидента с искане за обезщетение за щетите.
И с двете автомобилни застраховки собственикът на автомобила може напълно да се защити от всички рискове, тъй като КАСКО не покрива разходите по гражданска отговорност.
За да направите това, ви е необходима политика за гражданска отговорност, чието присъствие в същото време е задължително за всички собственици на автомобили.
Въпреки това много експерти отдавна отбелязват абсурдността на изискването за сключване на задължителна застраховка при наличие на доброволна застраховка. Някои промени в съществуващата поръчка вече са направени.
Така че, ако в произшествието са участвали 2 коли и няма пострадали хора, тогава собствениците на полици КАСКО, които не са имали време да издадат задължителна застраховка "Гражданска отговорност", могат да се свържат със своята застрахователна компания.
Като цяло автомобилната застраховка позволява на собствениците на автомобили да се предпазят от неочаквани разходи.. Въпреки че CASCO е скъпо и OSAGO е задължително от гледна точка на закона, експертите препоръчват да имате и двете политики.
Просто е по-добре да ги подредите в различни компании. Това ще намали риска, свързан със загубата на платежоспособност на застрахователя, което често се случва на практика.
Качвали ли сте се на Mini Cooper Lada и не знаете дали парите от продажбата на колата ви ще стигнат, за да ремонтирате вдлъбнатия калник? За да попречи на шофьорите да задават подобни въпроси, държавата ги е задължила да купуват полици за гражданска отговорност веднъж годишно.
Какво застрахова?
Полицата за гражданска отговорност застрахова гражданската отговорност на собствениците на превозни средства. Ако блъснете някого, застрахователят ще плати ремонта на повредената кола и лечението на водача. Компанията ще покрие и разходите, ако се преместите в магазин, ограда или друг имот.
OSAGO не компенсира разходите за ремонт на вашия собствен автомобил и не плаща застраховка, ако колата бъде открадната. Хората наричат политиката „Автомобилен гражданин“. Той компенсира разноските на виновника за злополуката.
Колко ще платят?
Максималната сума за изплащане е:
- до 500 хиляди рубли за причиняване на вреда на живота и здравето на всяка жертва;
- до 400 хиляди рубли. за увредено имущество на всяка жертва.
Обезщетението не се разделя между всички участници в произшествието, всеки има право на отделно плащане.
Колко застраховат?
Как се плаща?
Можете да кандидатствате за плащане от фирмата, причинила злополуката или от вашия застраховател. Застрахователната компания ще предложи да плати парите или да поправи колата. Размерът на обезщетението се определя според формулите за гражданска отговорност, таблици на разходите за части и работа на майстори. Здравното обезщетение се изчислява с помощта на таблица, която показва цената на всяко нараняване.
За целта е необходимо да подготвите справки от КАТ за ПТП, лекарска справка за естеството на нараняванията и задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите. Ако се случи инцидент, не забравяйте да се обадите на застрахователя веднага след обаждане на КАТ и линейка.
Какво ще стане, ако не се регистрирате?
Шофьорът няма право да управлява автомобил без полица MTPL или да прехвърля контрола на лице, което не е включено в полицата. Ако сте забравили застраховката на дома си, глобата е 500 рубли, ако изобщо я нямате, е 800 рубли. Невъзможно е да докажете на инспектора на място, че имате формуляра, но той лежи на рафта у дома, така че ще трябва да платите на максимално ниво. След това можете да обжалвате протокола, но обикновено никой не го прави.
Глобата за нерегистриран водач е 500 рубли.
Размерът на глобата е сравнително малък, така че може да останете с впечатлението, че е по-лесно да платите 1-2 пъти глобата в случай на злополука в рамките на една година, отколкото да купите скъпа полица. Това е грешка. Ако попаднете в катастрофа, ще трябва всеки път да компенсирате жертвите от собствения си джоб. Можем да говорим за стотици хиляди рубли. Ето защо е по-изгодно да закупите OSAGO.
Съвет на Sravni.ru: Можете да увеличите размера на застрахователното обезщетение, като сключите полица DSAGO и за да се предпазите от повреда или кражба на автомобила, купете. Цената на тези застраховки е по-висока от класическата Гражданска отговорност.
