– это программа страхования и защиты не только самих вкладов людей, которые хранят свои личные Сбережения в Сбербанке.
Любой человек, осуществляя тот или иной вид профессиональной деятельности, регулярно получает за это определенный объем финансовых вознаграждений. Чтобы обезопасить себя от посягательств криминального характера и не потерять заработанное многие предпочитают хранить свои деньги в банковских компаниях. В таком случае банком обеспечивается защита и сохранность финансов.
Сбербанк практикует страхование не просто так. Все дело в том, что любой человек хочет иметь защищённый финансовый ресурс. Чем больше гарантий банковская компания дает своим клиентам, тем выше ее популярность. Соответственно большее количество заинтересованных людей будут прибегать к услугам такой инстанции.
Обеспечение сохранности своих денег – это то, что больше всего интересует любого.
От банковской структуры инициаторы вложений ожидают, прежде всего, страховые выплаты на непредвиденные сложные жизненные ситуации. Чтобы заинтересовать людей банковские компании предлагают довольно широкий спектр условий по сохранению не только вложенных финансов, но и выплат на случай непредвиденных обстоятельств. Тем самым компании привлекают больше денежных средств в свое пользование.
Основные правила
Прибегнув к такому способу вложений, человек получает возможность на финансовые вливания в свой личный бюджет на случай нарушения здоровья или денежных затруднений. По действующим специальным положениям и нормам обладатель такого пакета гарантировано получит определенный денежный объем в случае жизненных трудностей.
Безусловно, человек понесет дополнительные расходы за оказание таких услуг, но такой подход избавит его от волнений за свое будущее.
Следует отметить, что такая услуга имеет ограничения по времени действия. На сегодняшний день такой промежуток составляет сто семьдесят пять дней. Период начинает свое исчисление с момента получения пакета. Безусловно, любой желающий может впоследствии продлевать такую услугу, но это потребует дополнительных расходов.
Объем выплаченной компенсации напрямую зависит от объема вклада. То есть, чем больше вкладывают, тем больше могут получить. Такой пакет можно получить как лично, так и удаленно при помощи мобильного устройства или компьютера.
Следует отметить, что действующими правилами определены ситуации, когда получить страховку у заинтересованного лица возможности не будет:
- если травма или увечья были получены при управлении автотранспортом в состоянии алкогольного опьянения;
- проблемы появились после природного катаклизма;
- человек нарушил здоровье, находясь и изоляции от общества.
За время нахождения денег на счету на них начисляется определенный процент, который и составляет всю сумму страховых выплат.
Особый случай защиты
Когда человек получает финансовые выплаты за осуществление своей профессиональной деятельности, он, безусловно, распоряжается ими по своему усмотрению. На них он может приобретать вещи и ценности либо вкладывать в какие-либо проекты коммерческого характера. Но были и остаются самым популярным способом сохранности заработанных денег.
Передавая деньги в банковскую инстанцию на хранение, человек зачастую хочет знать, что будет с его Сбережениями в случае внезапного ухода из жизни. Конечно, он может подстраховаться и заранее составить последнее волеизъявление, упомянув в нем все нажитое, в том числе и вклады. То есть после его смерти владельцами всех финансов станут родные и близкие.
Банковские компании, в свою очередь, начали предлагать не только страховку на случай увечья или заболевания, но и на случай скоропостижной смерти вкладчика. В таких неприятных ситуациях к потенциальным получателям перейдут не только вложенные финансы. Они получат еще и дополнительные выплаты в связи с утратой близкого человека.
Стоит отметить один важный нюанс. Такую возможность претенденты будут иметь лишь только в том случае, если на момент ухода из жизни хозяина средств не истек временной период действительности услуги. Чтобы такого не случилось, вкладчику придется постоянно перезаключать с банковской компанией договор соответствующего характера.
Вам это будет интересно
В качестве механизма защиты банковских депозитов граждан в России с 2003 года введена система страхования денежных вкладов. В основе идеи страхования находятся быстрые выплаты из независимого финансового источника вкладов граждан в случае прекращения деятельности банка.
В России таким независимым финансовым источником является созданное в 2004 г. Агентство по страхованию вкладов. Главной целью Агентства является управление всей системой страхования вкладов. При Центробанке России создан и работает фонд обязательного государственного страхования вкладов физических лиц, наполнение которого и создаёт определённую финансовую основу для всей страховой системы.
Наполняется фонд за счёт имущественного государственного взноса и резервных взносов банков, осуществляющих лицензионную деятельность в пределах РФ. Внесение такого резерва является обязательным условием для лицензирования деятельности банка.
Резервные взносы едины для банков и вносятся ежеквартально. Размер страховых взносов определяется в Агентстве советом директоров и рассчитывается на основе нормы обязательного резервирования. Сейчас размер резерва составляет 0,1% от среднего размера страхуемых депозитов вкладчиков банка за последний квартал.
Размер обязательного страхования банковских вкладов физических лиц
В конце 2014 года, на основании соответствующего закона, был установлен новый размер . Ранее он равнялся 700,0 тыс. руб. Сейчас суммой обязательной страховки вкладов граждан является сумма 1,4 млн. руб. Это означает, что все внесённые физическим лицом депозиты в пределах этой суммы (менее и равно 1,4 млн. руб.) подлежат обязательной страховке.
Средства, превышающие этот лимит, страховке не подвергаются.
Следовательно, средства свыше лимита при прекращении деятельности банка вкладчику не будут возвращены сразу.
Добиться возвращения этих средств можно, пройдя определённые процедуры, требующие времени.
Во избежание лишних хлопот, планируемые для депозита средства можно распределить и внести в несколько банков по частям. Вклады в разных банках от одного вкладчика страхуются без ограничений по количеству банков.
Уточняем, что могут страховаться не все банковские вклады граждан. Не подлежат страховке:
- Депозиты на предъявителя;
- Средства со счетов предпринимателей, которые не имеют статуса юр.лица, но счета открыты для операций в профессиональных целях. Часто это относится к нотариусам и адвокатам;
- Деньги на доверительном управлении банка;
- Вклады, сделанные в зарубежных филиалах банков России;
- Деньги на электронных счетах, проходящие через операции банка, но не имеющие банковских реквизитов;
- «Металлические» счета (учёта драгоценных металлов), обычно учитываемые в унциях или граммах, но не рублях.
Как узнать, застрахован ли вклад?
Отдельные договора на страхование банковских депозитов заключать не нужно.
Этот процесс регламентируется лишь действием закона о страховании вкладов физических лиц, изданного 23 декабря 2003 за номером 177-ФЗ.
Узнать, находится ли ваш банк в списке участников системы страхования депозитов, довольно просто. Это стоит сделать уже на момент помещения средств на счёт. Все лицензированные российские банки – априори участники системы. Проверить факт участия вашего банка в системе вы сможете, изучив информацию в соответствующем разделе на сайте Агентства России по страхованию вкладов.
Страховые случаи
Прежде чем рассматривать механизм выплат по страховке вкладов, определимся, что считается страховым случаем. Когда однажды вы не увидели своего банка в реестре Агентства страхования вкладов, возникает вопрос – является ли исключение из реестра страховым случаем? Скорее всего, да.
По сути, основным поводом для исключения банка из этого списка является прекращение деятельности банка, то есть отзыв у него лицензии по осуществлению любых банковских операций. Также основанием является и мораторий, наложенный на банк по его обязательствам.
Согласно ФЗ о страховании депозитов, страховой случай наступает в день, когда готов акт Центробанка России по отзыву банковской лицензии или день наложения моратория на банк на удовлетворение требований кредиторов.
Напомним, что возмещением средств вкладчиков занимается Агентство по страхованию депозитов.
Именно туда и нужно обратиться вкладчикам, чьи банки прекратили деятельность. Этим же вопросам могут заниматься и банки-агенты, действующие от имени Агентства и существующие за его счёт.
Обращаться следует незамедлительно, так как существуют определённые временные рамки. Если банк проходит процедуру банкротства, обращение следует успеть написать до того момента, когда процедура будет завершена.
Во втором случае — наложения на банк моратория – вкладчикам следует действовать до дня завершения моратория.
Необходимые документы
Далее под словом банк будем понимать банки, в которых наступил любой из страховых случаев. Информацию о порядке приёма документов от граждан, сделавших вклады в банк, Агентство направляет непосредственно в банк, публикует в журнале «Вестник Банка России» и размещает на официальных источниках ЦБ России и Агентства в сети Интернет.
Банки обязаны направить в Агентство реестры вкладчиков, перед которыми он имеет обязательства. После этого Агентство в течение 30 дней в индивидуальном порядке направляет информацию вкладчикам.
Документы, которые обязан предъявить заявитель на возвращение средств по вкладам:
- Письменное заявление с личной подписью. Форма заявления установлена Агентством
- Паспорт заявителя
- Если договор по вкладам был заключен по иным удостоверяющим личность документам – предъявляются реквизиты данного документа
В случае, если заявитель является наследником вкладчика необходимо представить документы, подтверждающие права наследования средств.
Если заявитель самостоятельно не может обратиться в банк, обращение может осуществить его представитель по нотариально оформленной доверенности.
Документы могут быть вручены лично в руки должностным лицам, которые уполномочены принимать и рассматривать документы. Также набор документов может быть отправлен почтой либо посредством экспедиции.
Механизм выплат
Вкладчику, при наступлении случая страховки, сумма вклада гарантированно возвращается, но не превышающая 1,4 млн. руб.
Если у физического лица в одном банке несколько вкладов, то страховка распределяется пропорционально по всем вкладам и в совокупности также не превышает 1,4 млн. руб.
Например, у человека сделан депозит на сумму 950,0 тыс. руб. и есть банковская карта, на счёт которой ему переводят заработную плату. Когда наступил страховой случай, на счёте карты были средства в сумме 432,0 тыс. руб. Согласно закону, вкладчику возместят по страховке 100% сумм с обоих вкладов, так как в совокупности они составляют 1,382 млн. руб.
Исключение составляет счёт, открытый физлицом для операций с недвижимым имуществом. Такие счета – эскроу – на момент страхового случая покрываются страховкой в 100% суммы, не превышающей 10,0 млн. руб. Такое возмещение производится отдельно от других банковских вкладов.
Когда у вкладчика сделаны вклады в разных банках, то возмещение начисляется отдельно по каждому.
То есть в каждом банке вкладчик может претендовать на возмещение ущерба до 1,4 млн. руб.
В случае валютного депозита в российском вкладе, в период наступления страхового случая валютный счёт конвертируется в рубли по действующему курсу и возмещается в рублёвом эквиваленте.
При возмещении банковских вкладов в расчёт берутся и проценты, начисленные на дату, когда наступил страховой случай. Предположим, на том же примере, с вкладом на 950, 0 руб. Вклад сделан на 10% в год, ровно год назад. Даже если вклад сделан на 5 лет, возместят только процент, начисленный за один год, т.е. 95 тыс. В этом случае вкладчику возместят 1045,0 тыс. руб.
Если человек в этом же банке кредитовался, то в момент возмещения вклада ему из общей суммы страховки вычитается остаток долга по займу.
Если в период наступления страхового случая вклад человека (с процентами или без) превышает лимит, вкладчик получит только 1,4 млн. руб. Но он вправе претендовать на возмещение оставшейся суммы по вкладу и процентам, следуя порядку, установленному соответствующими законами РФ.
Порядок возмещения ущерба
Агентством производятся выплаты по обязательному страхованию депозитов за три рабочих дня после предоставления необходимых документов заявителем. При этом после того, как наступил страховой случай, должно пройти как минимум 14 дней.
Вкладчику при рассмотрении документов даётся выписка их реестра банковских обязательств, в которой указан размер возвращения средств по вкладам.
Выплаты могут быть возмещены наличными средствами или перечислением на любой банковский счёт клиента.
Видео о страховании банковских вкладов физических лиц в России:
Страхование вкладов государством в текущем 2019 году будет осуществляться по тому же принципу, что и ранее. В связи с последними событиями в экономической жизни нашей страны, а именно – с лишением лицензий нескольких десятков банков, многих вкладчиков интересует точная сумма гарантированного возврата денежных средств.
Напоминаем, что по закону «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» при лишении банковской организацией лицензии на осуществление кредитных операций, вкладчикам будут возвращены их вложения в 100% размере, но не более застрахованной суммы, т.е. 1.400.000 рубл.
В том случае, если общий размер денежных средств на ваших счетах и вкладах в этой банковской компании превышал данную сумму, то вы становитесь в очередь. После того, как будет реализовано имущество, имеющееся у банка, и будут погашены задолженности перед кредиторами первой очереди, могут быть произведены дополнительные выплаты.
Если у вкладчика было несколько счетов в одном обанкротившемся банке, то компенсация будет выплачиваться пропорционально их размерам. Независимо от валюты, выплата производятся в рублях, а начинаются они, как правило, не позднее 3-4 недель с момента наступления страхового случая.
Есть несколько изменений, которые произошли с 2016 года:
- В том случае, если ваш вклад был открыт в иностранной валюте, то компенсационные выплаты будут производиться в рублях по курсу Центробанка, который действует в день обращения клиента;
- Выплаты теперь положены не только физическим, но и юридическим лицам;
- В сумму страхования входит не только первоначальный взнос, но и начисленные проценты;
- Если вы оформляли вклад, сумма которого превышала 1,4 млн. рубл., то вы сможете сначала получить гарантированную государством сумму, а затем в порядке очередности претендовать на остаток после реализации имущества банка.
Важно понимать, что начисляются проценты по договору. Если оно было ежемесячным, то вы получите первоначальный взнос + % за время действия вклада. Если же начисление предполагалось в конце срока, который еще не подошел, то ставка будет использоваться «До востребования».
Если банк, в котором вы оформляли депозит потерял лицензию , не стоит паниковать. В течение 14 дней там назначается временное руководство, а также банк-агент, который будет заниматься возвратом средств.
Сообщение о том, к кому перешли обязательства организации, в которой вы обслуживались ранее, появится на её официальном сайте, а также на сайте АСВ. После этого вам нужно будет обратиться в ближайшее отделение укаанной компании с документом, удостоверяющим личность и банковским договором на открытие.
Если вы в этом же банковском учреждении оформляли кредит, то ваши обязательства будут уменьшены на размер вашего депозита, и также перейдут к банку-агенту. При этом вам могут предложить погасить задолженность досрочно на льготных условиях, например, под сниженную ставку.
Для заемщиков: важно, что пока вы не получите новые реквизиты, следует воздержаться от выплат, потому как деньги могут уйти «в никуда». Если вы все же хотите сделать очередной платеж по вашему займу, обязательно сохраняйте чек, подтверждающий данную операцию.
Все ли вклады подлежат страхованию?
К сожалению, нет. Вы сможете получить компенсацию по обычным депозитам, открытым на ваше имя, по зарплатным, пенсионным и прочим счетам, предназначенным для получения всевозможных выплат.
Что не будет страховаться государством:
- депозитные счета на предъявителя (сберегательные сертификаты);
- обезличенные металлические счета (ОМС);
- электронные деньги;
- депозиты, переданные банку на доверительное управление;
- инвестиционные вклады;
- счета, которые находятся в заграничных филиалах.
Также следует помнить, что далеко не все банковские организации сотрудничают с АСВ, потому как это платная услуга, и выплаты могут получить вкладчики также не всех компаний. Поэтому если вы планируете в 2019 году оформить вклад, обязательно поинтересуйтесь у специалиста, будет ли застрахован ваш вклад, список таких банков можно узнать на официальном сайте Центрального банка России.
02.11.16 Сбербанк России вклады процентная ставкаСбербанк предложил клиентам новый вклад «Самое ценное», который приурочен к 175-летней годовщине банка. Вклад можно оформить в период с 11 октября по 30 ноября 2016 года включительно.
Клиенты, открывшие вклад, могут бесплатно подключиться к программе страхования «Защищенный вкладчик» и получить страховую защиту от несчастных случаев на 100 тыс. рублей. Она действует 175 дней с момента присоединения к программе страхования. Сбербанк впервые дарит страховое покрытие клиентам, открывшим вклад.
Процентные ставки, действующие по вкладу «Самое ценное»:
Максимальная процентная ставка по продукту составит 8% «годовых». Максимальная ставка по вкладам базовой и онлайн линеек в Сбербанке на данный момент составляет 6,85% годовых.
Вклад «Самое ценное» можно разместить во всех отделениях Сбербанка, обслуживающих физических лиц, в интернет-банке, мобильном приложении Онлайн или в устройствах самообслуживания Сбербанк.
Основные условия по вкладу «Самое ценное»:
- Срок вклада - 175 дней.
- Валюта вклада - Рубли РФ.
- Минимальная сумма вклада - 25 000 рублей.
- Выплата процентов - в конце срока вложения.
- Пополнение - не предусмотрено.
- Частичное снятие - не предусмотрено.
С более подробной информацией об условиях вклада и страховании можно ознакомиться на сайте Сбербанка России.
